Guardar Dinheiro: O hábito mais saudável que existe

Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel

Na teoria, essas duas modalidades de empréstimo até podem se confundir. Na prática, no entanto, é essencial saber que uma não tem nada a ver com a outra. Hoje vamos explicar as principais diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel . Se você tem essa dúvida e deseja entender qual opção é ideal para você, continue lendo. O que é financiamento imobiliário Financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo voltada exclusivamente para a aquisição de imóveis que podem ser comerciais, residenciais, novos ou usados. É oferecido por instituições financeiras e tem como garantia da transação o próprio imóvel que está sendo financiado. Uma característica importante é que o financiamento imobiliário geralmente requer uma entrada, ou seja, parte do valor do imóvel deve ser pago pelo comprador no ato da compra. Essa entrada pode variar de acordo com o valor venal do imóvel e a política interna da instituição financeira que concede o financiamento. A vantagem do financiamento imobiliário é que o prazo de pagamento costuma ser mais longo, assim, as prestações ficam mais acessíveis. Como funciona o financiamento imobiliário Existem várias modalidades de financiamento imobiliário. As condições vão mudar de acordo com o tipo do imóvel, o perfil do comprador e o banco provedor do empréstimo. Para avaliar a melhor opção, o mais indicado é fazer simulações nas principais instituições financeiras, além de comparar o Custo Efetivo Total (CET) . Essa taxa corresponde à soma dos encargos e despesas incidentes nas operações de crédito. Também dê especial atenção ao percentual necessário para entrada em cada uma das opções. Hoje o mercado tem trabalhado com um valor entre 20% e 40% do imóvel. Essa é uma importante diferença do financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel, como veremos a seguir. Vale lembrar que, enquanto o financiamento não for quitado, o proprietário não poderá negociar a propriedade sem a autorização da instituição financeira e repassar a dívida para o novo comprador. Quais os principais benefícios do financiamento imobiliário Trabalhadores empregados no regime do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) podem utilizar esse recurso como entrada em algumas modalidades de financiamento. As taxas de juros são inferiores a outras modalidades de crédito. Não é necessário quitar o financiamento para poder morar no imóvel. Longos prazos para pagamento. O que é empréstimo com garantia de imóvel Empréstimo ou crédito com garantia de imóvel , também chamado home equity, é uma modalidade de empréstimo que permite obter até 60% do valor do imóvel. Muito conhecido e praticado na Europa e nos Estados Unidos, o CGI tem conquistado cada vez mais a preferência dos brasileiros também. Em 2022, a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) registrou o valor mais alto de concessões desde o início da série histórica. Naquele ano, foram concedidos mais de RS 6 bilhões nessa modalidade de crédito, número 21% maior na comparação com 2021, quando foram disponibilizados pouco mais de R$ 5 bi. Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel Como o próprio nome sugere, no crédito ou empréstimo com garantia de imóvel o solicitante utiliza um imóvel como garantia da transação . Porém, a diferença do financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel é que, na segunda opção, o cliente decide como usar o valor emprestado. Já o financiamento imobiliário, como vimos anteriormente, é um empréstimo exclusivo para a aquisição de um imóvel. Até porque o valor emprestado nem passa pelas mãos do cliente. Segue diretamente para a instituição financeira. Assim como no financiamento, entretanto, para que o recurso solicitado seja liberado, a instituição financeira realiza análises de crédito e jurídica, além da avaliação da propriedade. Logo, o crédito com garantia de imóvel é a modalidade ideal para quem precisa realizar algum sonho, mas não quer abrir mão dos bens que já possui. Outra semelhança entre as duas opções de crédito que pode confundir é o maior prazo para quitar as parcelas. No caso do CGI, o cliente tem até 20 anos para quitar o empréstimo. Com isso, as parcelas ficam mais leves e não comprometem o orçamento mensal. A seguir, confira cada uma das vantagens do crédito com garantia de imóvel . 8 características e vantagens do CGI As taxas de juros são menores quando comparadas a outras opções de crédito, como o empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito e consignado. O cliente tem até 20 anos para quitar o empréstimo. As parcelas são menores e cabem no bolso sem comprometer a renda. O cliente consegue o dinheiro que precisa sem ter que vender seu imóvel. O imóvel continua em nome do cliente, logo, ele pode utilizá-lo normalmente como preferir, seja para morar ou alugar. O uso do empréstimo é livre, ou seja, o cliente decide como usar o dinheiro liberado pelo banco. O imóvel dado em garantia não precisa necessariamente ser do principal proponente ao crédito, mas o proprietário deve obrigatoriamente participar do contrato. É possível compor renda com mais de uma pessoa, o que facilita a aprovação do valor desejado. Financiamento imobiliário ou empréstimo com garantia de imóvel: qual a melhor opção? Até aqui você deve ter percebido que há muitas diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel. Logo, a escolha da modalidade de crédito ideal para você vai depender do seu objetivo, momento de vida e dos sonhos que pretende realizar. Nossa dica é: pesquise, se informe e faça simulações. Aqui no Banco Bari você faz uma simulação on-line rápida, segura e sem compromisso. Esse é o primeiro passo para adquirir um empréstimo mais inteligente e saudável. Aproveite! Para saber mais: Entenda a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóvel

Registrato: o que é e como usar a ferramenta do Banco Central?

Com a vida financeira cada vez mais digital, a preocupação com golpes e fraudes só aumenta. Quem nunca pensou: “ será que alguém pode abrir uma conta com meu CPF? ” ou “ e se fizeram um empréstimo no meu nome sem eu saber? ” . Infelizmente, os dados só confirmam essa preocupação: uma pesquisa do Datafolha, divulgada pela CNN , mostrou que, só nos últimos 12 meses, cerca de 56 milhões de pessoas brasileiras foram vítimas de golpes virtuais com prejuízo financeiro. A boa notícia é que existe uma ferramenta oficial, gratuita e simples de usar para acompanhar tudo o que acontece com seu CPF: o Registrato , do Banco Central. Nele, você consegue ver em um só lugar seus vínculos com bancos, empréstimos em andamento e até as chaves Pix registradas. Continue a leitura deste artigo e fique por dentro sobre o que é Registrato, como se cadastrar no sistema, entre outras informações importantes para a organização da sua vida financeira. O que é Registrado? O Registrato é um sistema online e gratuito , criado pelo Banco Central do Brasil (BCB), que permite que qualquer pessoa possa consultar as suas principais informações financeiras . Ou seja, ele funciona como um raio-x do seu relacionamento com bancos e instituições. Por meio desse sistema, você pode verificar informações, como: Empréstimos e financiamentos: todos os contratos de crédito que estão no seu nome, incluindo o valor, o nome da instituição e o status do pagamento. Contas bancárias: uma lista de todas as contas correntes e poupanças que você possui ou já possuiu, com a data de abertura e, se for o caso, de encerramento. Cartões de crédito: os cartões de crédito vinculados ao seu CPF. Chaves Pix: todas as chaves Pix cadastradas em seu nome, em todas as instituições. Operações de câmbio: seus registros de compra e venda de moeda estrangeira. Cheques devolvidos: informações sobre cheques sem fundo (CCF). É importante que fique claro: o Registrato não é um órgão de proteção ao crédito como SPC ou Serasa, mas sim uma ferramenta de transparência financeira. Ele foi feito para que você tenha total visibilidade sobre os produtos e serviços contratados , ajudando a organizar suas finanças e, principalmente, a se proteger contra fraudes . Leia também: Como não cair em golpes financeiros na internet Para que serve o Registrato? O Registrato, mais do que um simples extrato, é um histórico completo do seu relacionamento com o sistema financeiro. Na prática, suas principais utilidades são para: 1. Organização e planejamento financeiro Ao reunir todas as suas informações em um único lugar, o Registrato permite que você veja o quadro completo de suas finanças. Com ele, é possível identificar todas as suas dívidas ativas e, com essa visão clara, planejar a quitação de forma mais estratégica, talvez até buscando uma renegociação . 2. Segurança e proteção contra fraudes Como mencionamos, esta é uma das funções mais importantes do sistema. Isso porque o Registrato é sua principal linha de defesa para garantir que não existam contas abertas ou contratos desconhecidos em seu nome. Ao verificar com frequência as informações financeiras associadas ao seu CPF, você consegue identificar rapidamente qualquer atividade suspeita , como uma chave Pix que você não criou ou um empréstimo que nunca contratou, e agir para se proteger contra fraudes e roubo de identidade. 3. Comprovação e validade oficial Por ser um sistema oficial do Banco Central, os relatórios gerados pelo Registrato têm validade documental. Isso quer dizer que eles podem ser essenciais para reunir dados necessários para disputas judiciais , como em processos de divórcio, inventários ou auditorias, pois servem como prova da situação financeira de cada pessoa. Leia também: Inadimplência: O que é e como sair dessa situação Como funciona o Registrato? O Registrato não cria nenhuma informação nova; ele apenas organiza e apresenta os dados que já existem sobre você no sistema financeiro. Para ficar mais claro, o processo acontece assim: Segundo a Lei 4.595 , de 1964, todas as instituições financeiras autorizadas a funcionar no Brasil, como bancos, financeiras e cooperativas de crédito, são obrigadas a enviar periodicamente ao Banco Central um registro detalhado das operações de seus clientes. O Banco Central, então, recebe esses milhões de dados e os organiza em um sistema central, seguro e sigiloso. Para que essas informações ficassem fáceis de acessar, foi criado o Registro que atua como uma ponte segura entre você e esse sistema central. Atenção: apenas você, a pessoa titular do CPF, poderá visualizar as informações que correspondem à sua vida financeira. Passo a passo de como fazer o cadastro no registrato do Banco Central Acessar o Registrato é um processo seguro e totalmente digital. Antigamente, era necessário um credenciamento mais complexo, mas hoje o acesso foi simplificado através da conta gov.br . Siga estes passos sobre como consultar o Registrato pelo gov.br: 1° passo: a única maneira de entrar no Registrato é utilizando seu login do portal gov.br . É importante destacar que sua conta precisa ter o nível de segurança Prata ou Ouro . Ou seja, contas de nível Bronze não têm permissão para acessar dados financeiros sigilosos. Mas a solução para isso é simples: você pode aumentar o nível da sua conta ao baixar o app do gov.br e validar seus dados por reconhecimento facial ou através do internet banking de um banco conveniado. 2° passo: após fazer o login com, você será direcionado para a página principal do Registrato. Lá, você encontrará diversas opções de relatórios. Os mais utilizados são: Empréstimos e Financiamentos (SCR): para ver todas as suas dívidas e financiamentos. Contas e Relacionamentos (CCS): para listar todos os bancos onde você tem ou já teve conta. Chaves Pix: para verificar todas as suas chaves cadastradas. 3° passo: você seleciona o relatório desejado e solicita a geração. O sistema pode levar alguns minutos para compilar as informações. Assim que estiver pronto, o relatório pode ser visualizado na tela ou baixado em formato PDF. Leia também: Open Banking: o que é, vantagens e como funciona? Dívidas no Registrato: o que fazer? Encontrar dívidas no seu Registrato (especificamente no relatório SCR) é normal, afinal, ele reflete todas as suas operações de crédito, incluindo financiamentos e cartões. O importante é saber como interpretar e agir com base no que você encontrou. A primeira coisa a se fazer é analisar a lista de operações e se perguntar: "Eu reconheço todas estas dívidas?" . A sua resposta vai te guiar por um de dois caminhos muito diferentes. Cenário 1: “Sim, a dívida é conhecida.” Se você reconhece todas as dívidas listadas e os valores estão corretos, o Registrato se torna sua principal ferramenta de planejamento. Use a informação a seu favor: o relatório te dá uma visão clara e unificada de todo o seu endividamento . Análise o saldo de cada contrato e em qual instituição você deve mais. Crie um plano de ação: com a lista em mãos, o primeiro passo é começar a organizar as finanças. Você pode criar um plano para quitar primeiro os débitos de juros mais altos e as dívidas de menor valor para ganhar fôlego, ou até pensar em fazer um empréstimo para quitar dívidas . Busque melhores condições: com o saldo devedor exato de um tipo de empréstimo , por exemplo, você pode procurar outros bancos para fazer a portabilidade do crédito, buscando juros baixos e condições mais vantajosas. Leia também: Como organizar a vida financeira e sair do vermelho agora! Cenário 2: “Não, a dívida é suspeita” Caso você encontre um empréstimo, financiamento ou conta que não reconhece , procure ajuda rapidamente . Isso é um forte indício de fraude ou de um erro grave da instituição. Os seus primeiros passos devem ser: Contatar a instituição financeira: o relatório do Registrato informa qual banco ou financeira registrou a dívida. Entre em contato com a instituição imediatamente, informe que não reconhece a operação e peça uma cópia do contrato e de todos os documentos relacionados. Registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.): se a fraude for confirmada, vá a uma delegacia de polícia (ou registre online, se disponível em seu estado) e faça um Boletim de Ocorrência. Esse documento é essencial para sua proteção legal. Formalizar uma reclamação no Banco Central: não hesite em registrar uma reclamação formal contra a instituição financeira diretamente no site do Banco Central. O BCB irá intermediar o caso e cobrar uma resolução do banco. Leia também: Cuidado com golpes na Black Friday Perguntas frequentes sobre o Registrato É normal ficar com dúvidas em relação ao Registrato, principalmente se você está o conhecendo agora. Mas, para te ajudar, abaixo respondemos as perguntas mais frequentes sobre esse sistema. 1. Como acessar o Registrato pelo celular? Não existe um aplicativo oficial do Registrato. O acesso pelo celular é feito diretamente pelo navegador de internet que você usa para fazer pesquisas. Para acessar, é só seguir os mesmos passos que informamos anteriormente usando o celular. 2. Não consigo acessar o Registrato, o que fazer? A grande maioria dos problemas de acesso estão relacionados à conta gov.br. Antes de solicitar ajuda pelo SAC do BCB , verifique os seguintes pontos: Nível da conta: o motivo mais comum é a conta gov.br ser de nível Bronze. Para acessar dados sigilosos como os do Registrato, como já informamos, ela precisa ser de nível Prata ou Ouro. Senha: lembre-se que a senha utilizada é a da sua conta gov.br, não uma senha específica do Registrato. Se a esqueceu, recupere-a pelo portal gov.br . Instabilidade: em alguns momentos, o sistema pode apresentar instabilidade. Se tiver certeza de que sua conta está no nível correto, tente acessar novamente mais tarde ou através de um navegador diferente. 3. Quanto tempo leva para a dívida sair do Registrato? É importante entender que o Registrato é um histórico. Então, uma dívida quitada não é apagada do relatório imediatamente . O que acontece é a atualização do status dessa conta. Assim, após o pagamento, a instituição financeira informa ao Banco Central, que atualiza o seu relatório para mostrar que o débito foi quitado . Esse processo não é instantâneo e pode levar de 30 a 60 dias para aparecer no sistema. Leia também: Afinal, vale a pena pagar dívida caducada? 4. Como sacar o dinheiro do Registrato? Se você já se perguntou como saber o valor do Registrato, saiba que essa é uma das dúvidas mais frequentes, porém, a resposta exige atenção. Isso porque você não consegue sacar dinheiro diretamente do sistema Registrato. Ele é uma ferramenta exclusivamente para consultar informações sobre sua vida financeira. A confusão acontece porque existe outro sistema do Banco Central, chamado Sistema de Valores a Receber (SVR) , que serve para devolver dinheiro esquecido em bancos e outras instituições. Embora você possa encontrar o SVR dentro do sistema do Registrato, eles possuem diferentes finalidades. Se você acredita que tem algum valor a receber, além de encontrar essa opção dentro do sistema do Registro, é possível acessá-lo diretamente pela página do SVR também. 5. Os bancos consultam o Registrato antes de aprovar uma linha de crédito? Sim. Embora não acessem sua tela do Registrato, os bancos consultam a base de dados por trás dele, o Sistema de Informações de Crédito (SCR) , para fazer uma análise de crédito e constatar se há riscos antes mesmo de aprovar um empréstimo. Se o seu relatório mostra muitas dívidas com juros altos, como cheque especial e rotativo do cartão , os bancos podem ver isso como uma bandeira vermelha, o que pode prejudicar a aprovação de empréstimos com boas condições. É aqui que uma estratégia financeira inteligente faz a diferença. Em vez de pedir mais um crédito com juros altos, nossa dica é buscar por uma linha de crédito com melhores condições para sua vida financeira. O Banco Bari , por exemplo, é especialista em empréstimo com garantia de imóvel , oferecendo uma das menores taxas de juros do mercado e longo prazo de pagamento. Com ele, você pode quitar suas dívidas mais caras, melhorar seu perfil de endividamento no sistema e ainda ter acesso a crédito para seus projetos. Faça uma simulação agora mesmo! Leia também: Taxas abusivas nunca mais: aprenda como calcular juros de empréstimo

Previdência privada: o que é, como funciona e quais as vantagens?

Você já parou para pensar em como será o seu futuro financeiro? A ideia de ter uma aposentadoria tranquila, com segurança para realizar seus sonhos e manter seu padrão de vida, é um desejo comum para a maioria de nós. Para que isso se torne realidade, é fundamental começar a se planejar o quanto antes. É nesse cenário que a previdência privada tem ganhado cada vez mais destaque. Como panorama, um relatório recente da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi) revelou que, em 2024, os planos de previdência privada aberta arrecadaram R$196,1 bilhões no Brasil. Mas, afinal, como funciona o investimento em previdência privada? Essa é uma opção melhor do que a aposentadoria pelo INSS? Quais são os juros dessa modalidade? Se você tem essas e outras dúvidas, continue a leitura deste artigo! O que é previdência privada? A previdência privada é um investimento de longo prazo criado para quem deseja construir uma reserva financeira e complementar a aposentadoria oferecida pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Como descrito na Lei Complementar n°109 , ela é de caráter facultativo, não obrigatório. Então, como funciona o plano de previdência privada? Ela funciona de forma semelhante a uma poupança: você faz contribuições periódicas ou aportes únicos, e esse dinheiro é aplicado em fundos de investimento geridos por instituições especializadas, como bancos e seguradoras. Assim, o objetivo é que, ao longo dos anos, seu dinheiro renda e forme um patrimônio para deixar seu futuro financeiro mais tranquilo. Leia também: Melhores formas de garantir a aposentadoria no Brasil Para que serve a previdência privada? De forma simples, a previdência privada serve para ajudar você a construir um futuro com mais estabilidade financeira . Ela funciona como uma ferramenta versátil que atende a alguns objetivos importantes: Garantir seu padrão de vida na aposentadoria : o benefício do INSS muitas vezes não é suficiente para cobrir todos os custos mensais e manter o estilo de vida desejado. Nesse sentido, a previdência privada funciona como uma renda complementar, garantindo mais tranquilidade e poder de compra quando você parar de trabalhar. Realizar sonhos e projetos de longo prazo : a previdência privada não serve apenas para a aposentadoria . É uma maneira disciplinada de acumular patrimônio para outros objetivos, como comprar um imóvel, custear a educação particular de filhos e filhas ou planejar a sucessão de bens para a família. Pagar menos Imposto de Renda : uma das grandes vantagens são os benefícios fiscais. Dependendo do plano escolhido (PGBL ou VGBL), você pode deduzir suas contribuições da declaração anual do Imposto de Renda ou pagar uma alíquota menor no momento do resgate. Ter um plano flexível e personalizado : diferente de outras aplicações, com a previdência privada você tem o controle. É possível escolher o valor da contribuição, guardar valores extras quando quiser e definir a estratégia de investimentos que mais combina com seu perfil, seja ele conservador ou que goste mais de arriscar. Qual o melhor plano de previdência privada? Não existe um plano ideal para todos os casos. Entre os tipos de previdência privada disponíveis, a escolha depende do seu perfil como pessoa investidora , dos seus objetivos financeiros e da forma como você declara o Imposto de Renda. Para tomar esta decisão, é importante entender como funcionam os modelos PGBL e VGBL. Confira abaixo: O que é PGBL? Pense na modalidade PGBL como uma forma de adiar o pagamento do seu Imposto de Renda . Como funciona o benefício: o dinheiro que você coloca no seu plano PGBL a cada ano pode ser descontado da sua renda na hora de fazer a declaração completa do IR , até um limite de 12% do que você ganhou no ano. Na prática, isso faz com que o valor para o Leão seja menor, e você pague menos imposto hoje. Como o imposto é cobrado no futuro: a desvantagem é que, quando você for resgatar o dinheiro lá na frente (na aposentadoria , por exemplo), o Imposto de Renda será cobrado sobre todo o valor acumulado , ou seja, o que você depositou mais o que rendeu. Para quem é ideal: para quem faz a declaração completa do IR e contribui para o INSS. É perfeito se você tem outras despesas para deduzir (consultas médicas, educação, etc.) e quer reduzir o imposto a pagar a cada ano. O que é VGBL? Já o VGBL funciona como um investimento com benefício fiscal no final . Como funciona o benefício: durante os anos em que você contribui, não há nenhuma vantagem no seu Imposto de Renda. Você não pode descontar os valores que aplicou. Como o imposto é cobrado no futuro: a grande vantagem aparece no resgate. O Imposto de Renda será cobrado apenas sobre os rendimentos , ou seja, somente sobre o que o seu dinheiro rendeu ao longo do tempo. O valor que você depositou fica livre de imposto. Para quem é ideal? Para quem faz a declaração simplificada do IR. Para pessoas autônomas ou profissionais liberais que não contribuem para o INSS. Para quem já investe em um PGBL e quer aplicar mais de 12% da sua renda. Para quem busca elaborar um planejamento sucessório , pois em caso de falecimento, o dinheiro do VGBL vai para os herdeiros e herdeiras de forma rápida, sem passar pelo inventário. Além de escolher entre PGBL e VGBL, é importante saber que uma mudança recente na legislação tornou os planos de previdência ainda mais flexíveis. Antes da Lei 14.803 , de 2024, você tinha a obrigação de escolher o regime de tributação (tabela progressiva ou regressiva) logo no início do contrato, uma decisão que não podia ser alterada. Agora, essa escolha pode ser feita somente no futuro , no momento em que você for resgatar o dinheiro ou começar a receber o benefício. Isso é uma grande vantagem, por permitir que você tome a decisão mais estratégica com base na sua realidade financeira no momento da aposentadoria. Leia também: Como regularizar Imposto de Renda atrasado? Fundo de previdência: o que é? Se você já se perguntou “qual o juro da previdência privada?”, saiba que ele não funciona com uma taxa fixa como o da poupança. O motivo é que seu dinheiro é aplicado em fundos de previdência — carteiras de investimento coletivas de longo prazo, geridas por especialistas , que reúnem o dinheiro de várias pessoas para construir uma reserva financeira para a aposentadoria. Como existem diferentes perfis de pessoas investidoras , das mais seguras até as que gostam de arriscar, há também diferentes tipos de fundos. A seguir, vamos detalhar os três principais para você descobrir qual combina melhor com seus objetivos: 1. Fundos de renda fixa (perfil conservador) Esses fundos investem em ativos mais seguros e previsíveis , como títulos do governo, sendo o caminho ideal para quem não gosta de arriscar. O retorno costuma acompanhar de perto os principais indicadores da economia, como a taxa Selic , garantindo um crescimento mais estável e constante. Por isso, esse tipo de fundo é indicado para quem busca segurança e prefere ver seu dinheiro crescer de forma gradual , sem grandes altos e baixos. 2. Fundos de ações (perfil mais arriscado) Nesta categoria, o dinheiro é investido em ações de empresas negociadas na bolsa de valores. O potencial de ganho é bem maior, mas o risco também , pois o valor pode subir bastante em alguns períodos e cair em outros — é a chamada volatilidade. É por este motivo que são fundos ideais para quem vai investir por muitos anos (mais de 10) e aceita ver seu saldo oscilar em troca da possibilidade de um retorno muito maior no futuro. 3. Fundos multimercado (perfil moderado) Por fim, os fundos multimercado são uma mistura inteligente dos dois mundos. A pessoa gestora do fundo pode investir uma parte em renda fixa , para garantir segurança, e outra em ações para buscar mais retorno. Por essa razão, são adequados para a maioria das pessoas que buscam um bom potencial de crescimento sem abrir mão de uma certa estabilidade. O que rende mais: poupança ou previdência privada? A previdência privada tende a render consideravelmente mais que a poupança, especialmente quando o objetivo é um investimento de longo prazo. A principal razão para essa diferença está na forma como cada uma funciona: Poupança: possui um rendimento fixo , determinado por uma regra do governo que, em cenários de juros baixos , pode não ser suficiente nem para proteger o dinheiro da inflação. Previdência privada: investe os recursos em fundos diversificados — que podem ser de renda fixa , ações ou multimercado — e, embora tenham certo nível de risco, possuem um potencial de rentabilidade muito superior ao longo dos anos. Além do rendimento dos investimentos, a previdência também conta com vantagens tributárias que a poupança não oferece , como a possibilidade de pagar menos Imposto de Renda com o passar do tempo (tabela regressiva), o que otimiza ainda mais o ganho final. Portanto, para quem busca construir um patrimônio sólido para a aposentadoria, a previdência privada se mostra uma alternativa mais vantajosa e eficiente . O que é melhor: previdência privada ou INSS? Aqui a questão não deve ser sobre qual é a melhor opção, mas sim sobre como o INSS e a previdência privada se complementam, pois cada um desempenha um papel fundamental no planejamento da aposentadoria . Isso porque o INSS é a previdência social pública , obrigatória para pessoas trabalhadoras formais , e funciona como a base de segurança para o futuro, garantindo não apenas uma aposentadoria com base nas contribuições, mas também benefícios essenciais como auxílio-doença e pensão por morte. Já a previdência privada é um investimento complementar e voluntário , pensado para quem deseja ir além do teto do INSS e garantir um padrão de vida mais elevado no futuro. Ela oferece maior flexibilidade, permitindo que você escolha onde seu dinheiro será aplicado, com potencial de rendimento superior e vantagens fiscais específicas. Portanto, a estratégia mais inteligente não é escolher entre um ou outro, mas sim combinar ambos : contar com a segurança essencial do INSS e, ao mesmo tempo, construir um patrimônio maior através da previdência privada para garantir uma aposentadoria confortável. Leia também: Carteira de investimentos diversificada — como fazer? Outras formas de garantir renda fixa além da previdência privada Agora que você já sabe o que é plano de previdência privada e como ele funciona, é importante entender que, para garantir um futuro financeiro tranquilo, essa não precisa ser sua única opção. Na verdade, a estratégia ideal é diversificar , ou seja, construir diferentes fontes de renda para a sua aposentadoria. Conheça abaixo, outras opções de investimentos focados no longo prazo. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) É um título emitido, geralmente, por bancos. Ao investir em uma LCI , você está, na prática, emprestando dinheiro para o banco financiar atividades do setor imobiliário. Além da isenção de imposto, a LCI conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) , que assegura seu investimento em até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Isso a torna uma das aplicações mais seguras do mercado . CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) O CRI é um investimento ligado ao setor imobiliário que transforma receitas futuras, como aluguéis ou parcelas de empreendimentos, em títulos negociados no mercado. O CRI também é isento de IR , mas não possui a garantia do FGC . Por ter um risco um pouco maior , geralmente oferece uma rentabilidade mais atrativa que a LCI , como uma compensação ao investimento. Se interessou pelos investimentos em LCI e CRI? O Banco Bari oferece ambas as soluções em seus produtos de renda fixa, com condições especiais e transparência em todo processo. Fale com nossa equipe de consultoria e comece a investir no seu futuro hoje mesmo! Leia também: Investir em fundos imobiliários é a opção ideal para você?

Salário Mínimo 2025: Qual o Valor e o que Esperar para 2026?

Planejar o futuro financeiro é o primeiro passo para realizar nossos maiores sonhos. E para um bom planejamento, é fundamental entender os indicadores que mexem com o nosso bolso. A pergunta que muitos já estão fazendo é: valor do salário mínimo em 2025 e o que esperar para 2026 ? Seja para organizar as contas de casa, programar um investimento ou avaliar as condições de um crédito, conhecer o valor do salário mínimo é essencial. E aqui no Banco Bari, a gente sabe que informação de qualidade te ajuda a tomar as melhores decisões. Preparamos este guia completo para você saber o valor do salário mínimo e entender o que as projeções indicam para 2026. Salário Mínimo 2025: O Valor Atualizado O valor do salário mínimo hoje , considerando a projeção oficial para 2025, foi fixado em R$ 1.518 . O aumento do salário mínimo 2025 é uma notícia importante, pois esse valor serve como principal referência para a economia do país, impactando milhões de trabalhadores, aposentados e beneficiários de programas sociais. O reajuste salário mínimo 2025 segue a política de valorização, que considera dois fatores principais no cálculo: A inflação do ano anterior (medida pelo INPC). O crescimento real do Produto Interno Bruto (PIB) de dois anos antes. Essa fórmula busca garantir que o poder de compra do trabalhador não só seja mantido, mas também possa crescer junto com a economia do país. E o Salário Mínimo 2025 com desconto? Uma dúvida muito comum é sobre o valor líquido. Afinal, o valor de R$ 1.518 é o bruto. Para saber qual será o salário mínimo 2025 com desconto , é preciso subtrair a contribuição obrigatória do INSS. O cálculo desse desconto segue uma tabela progressiva, ou seja, quem ganha mais, contribui com um percentual um pouco maior. Portanto, o valor final na conta será um pouco menor que o divulgado oficialmente. O Salário Mínimo do Brasil e as Diferenças Regionais É importante destacar que o valor de R$ 1.518 define o salário mínimo do Brasil , servindo como um piso nacional obrigatório. Alguns estados podem estabelecer seus próprios pisos salariais, que costumam ser maiores, é o caso do Estado Paranaense. Por isso, se você busca pelo salário mínimo 2025 Paraná , saiba que ele possui faixas de valores diferentes, aplicadas a diversas categorias profissionais. Recomendamos que você sempre realize buscas pelo piso salarial do seu Estado e categoria de trabalho para ter o comparativo base. E para 2026? Já existe uma previsão? O governo federal já apresentou suas estimativas para o ano seguinte. De acordo com o Projeto de Lei de Diretrizes Orçamentárias (PLDO), a previsão é que o salário mínimo em 2026 chegue a R$ 1.630 . Lembramos que esse número ainda é uma projeção . O valor final dependerá do comportamento real da economia, especialmente da inflação e do crescimento do PIB. Mesmo assim, a estimativa já é uma excelente bússola para o seu planejamento financeiro. Como o reajuste impacta suas finanças e projetos? O aumento do salário mínimo gera um efeito em cadeia na vida financeira das famílias: Poder de compra: Com mais dinheiro circulando, a tendência é de aquecimento para o comércio e serviços. Planejamento de crédito: Para quem sonha com um projeto maior, como a reforma da casa, o reajuste no orçamento pode ser o empurrão que faltava. Ele pode viabilizar a contratação de um empréstimo com garantia de imóvel , a modalidade com as menores taxas do mercado, ideal para organizar a vida financeira ou investir em grandes objetivos. Referência para benefícios: Aposentadorias, pensões e benefícios como o BPC (Benefício de Prestação Continuada) são diretamente reajustados com base no novo valor. Estar bem informado sobre o cenário econômico te dá mais segurança e controle. Com esse conhecimento, você ajusta seu orçamento, traça metas mais realistas e se prepara para o futuro. Aqui no Banco Bari, acreditamos que seu imóvel é a chave para grandes conquistas. Use-o em seu favor com o nosso empréstimo com garantia de imóvel e conte com as melhores condições para realizar seus planos. Gostou do conteúdo? Continue acompanhando nosso blog para mais dicas que te ajudam a ter uma relação mais inteligente com seu dinheiro!

Contrato de Mútuo: o que é, como funciona e como utilizar?

Você já emprestou dinheiro para alguém ou precisou pegar um valor emprestado para resolver um problema? Se sim, saiba que esse tipo de acordo tem um nome no mundo jurídico: contrato de mútuo . Apesar de parecer algo complicado, ele nada mais é do que o famoso “empréstimo boca a boca”, só que formalizado e com regras claras para garantir segurança tanto para quem empresta quanto para quem recebe. Para saber o que significa mútuo, como esse tipo de empréstimo é formalizado, o que a lei diz sobre ele, como declarar o mútuo no Imposto de Renda , entre outras informações relevantes, continue a leitura deste artigo! Contrato de mútuo: o que é? Imagine que você emprestou dinheiro a um amigo, com o combinado de que você devolveria em determinada data, com ou sem juros . Esse tipo de acordo, mesmo que feito apenas verbalmente, é considerado um mútuo. Mas, quando esse empréstimo é formalizado por escrito, com regras, prazos e valores definidos, ele se torna um contrato de mútuo. Ele está previsto no Artigo 586 do Código Civil , que o descreve como o empréstimo de um bem fungível e consumível . Em outras palavras, é algo que a pessoa vai usar e, depois, precisa devolver outro igual, na mesma quantidade e qualidade - como acontece com o dinheiro, por exemplo. Leia também: Como conseguir dinheiro emprestado: melhores opções para 2025 Mútuo: significado A palavra “mútuo”, que para muitas pessoas pode soar estranha, vem do latim mutuus , que significa “trocado” ou “recíproco”. No contexto jurídico e financeiro, o mútuo é o empréstimo de coisas que podem ser consumidas, como dinheiro e mercadorias, com a obrigação de devolver outro equivalente, da mesma espécie, qualidade e quantidade. Por exemplo: se você pega emprestado R$ 1.000 de alguém, você vai devolver exatamente R$ 1.000 (ou mais, caso haja taxa de juros ). Qual a diferença entre o empréstimo mútuo e comodato? A principal diferença entre mútuo e comodato está no tipo de bem emprestado e na forma como ele deve ser devolvido. Vamos entender melhor: Mútuo: como mencionado, é um tipo de empréstimo que envolve bens consumíveis, ou seja, coisas que, ao serem usadas, deixam de existir na forma original. Comodato: envolve bens não consumíveis, como um carro, uma casa ou um equipamento, e exige que o bem emprestado seja devolvido exatamente como foi recebido. Leia também: Empréstimo para negativado: é possível conseguir? Entenda mais! Tipos de contratos de mútuo Quando falamos em contrato de mútuo, muita gente pensa apenas no empréstimo de dinheiro entre pessoas. Mas, na prática, esse tipo de contrato pode aparecer em diferentes situações e com características específicas. Por isso, conhecer essas variações ajuda a entender melhor os seus direitos e deveres. Veja os principais tipos: 1. Mútuo simples É o mais básico, por envolver bens fungíveis - que podem ser substituídos por outros iguais - como grãos, dinheiro, combustível e mercadorias. Após o uso, a pessoa que recebeu o bem deve devolver outro equivalente na mesma quantidade. 2. Mútuo com juros Também chamado de mútuo feneratício, é muito comum em bancos e empresas de crédito. Aqui, além de devolver o valor emprestado, a pessoa precisa pagar um valor adicional referente aos juros - envolve a taxa de IOF - que nada mais é do que uma forma de remuneração por utilizar o dinheiro de outra pessoa ou instituição por um certo tempo. 3. Mútuo imobiliário Nesse caso, quem empresta é geralmente uma instituição financeira, e quem toma o empréstimo é a pessoa compradora de um imóvel. A operação acontece com a liberação do valor necessário para a compra da casa ou apartamento, e a pessoa mutuária assume o compromisso de devolver esse valor em parcelas para o(a) mutuante. É assim que funciona o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari , por exemplo. Por meio de um financiamento dentro das regras do SFH , disponibilizamos o valor que você precisa para comprar o seu imóvel com condições especiais e segurança jurídica. Leia também: Entenda o que é empréstimo com garantia de imóvel Cláusulas essenciais de um contrato de mútuo Um bom contrato de mútuo financeiro precisa conter alguns elementos básicos para garantir segurança para ambas as partes envolvidas no empréstimo. São eles: Identificação das pessoas : nome, CPF/CNPJ, endereço e demais dados da pessoa mutuante (quem empresta) e da mutuária (quem recebe o empréstimo). O que foi emprestado: descrição exata do que foi emprestado. Prazo para devolução : data limite para que o bem emprestado seja devolvido. Forma de pagamento : à vista ou em parcelas? Por transferência, boleto, cheque? O contrato deve conter a forma de devolução acordada. Juros : se houver cobranças de juros , tornando o contrato um mútuo feneratício, é precisar deixar claro como ele será cobrado, seja de forma mensal ou anual. Correção monetária : o valor será corrigido pela inflação ou algum índice, por exemplo, o IPCA ? Se sim, inclua a informação no contrato. Multas e encargos por atraso : o que acontece se a outra parte não cumprir o prazo? Deixe essa informação clara no documento. Garantias (se houver) : dependendo da situação do contrato, pode-se incluir garantias reais, como um bem, ou pessoais, como uma pessoa fiadora. Assinatura e testemunhas : para ter validade jurídica, é fundamental que ambas as partes assinem o documento e, de preferência, tenham duas testemunhas presentes. Além dessas informações, em contratos de mútuo imobiliários, há uma formalização ainda mais rigorosa. Nesses casos, o contrato precisa ser registrado em cartório e seguir as regras específicas do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) ou do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), conforme o tipo de financiamento. Esse cuidado garante que o contrato tenha validade legal e todas as condições estejam devidamente reconhecidas pelas instituições e pessoas envolvidas. Leia também: SFH e SFI: entenda as diferenças entre os tipos de financiamentos imobiliários Como calcular IOF sobre mútuo feneratício? Além de entender como funciona o contrato de mútuo, é importante saber que, quando há cobrança de juros - mútuo feneratício - essa operação passa a ter implicações fiscais. Isso porque o governo considera haver uma movimentação financeira com finalidade lucrativa, por isso, cobra-se o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O cálculo desse imposto considera duas alíquotas: 0,38% sobre o valor total emprestado (alíquota fixa). 0,0082% ao dia sobre o valor, contando cada dia entre a data do empréstimo e a data de pagamento (alíquota diária). Exemplo: Se você emprestar R$ 5.000 para alguém por 30 dias, com juros, o IOF será: Fixo: 0,38% × R$ 5.000 = R$ 19,00 Diário: 0,0082% × R$ 5.000 × 30 dias = R$ 12,30 Total de IOF = R$ 19,00 + R$ 12,30 = R$ 31,30 Esse valor deve ser recolhido por meio de um DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais). Se precisar de ajuda, orientamos buscar auxílio com profissionais contábeis. Leia também: Como regularizar Imposto de Renda atrasado? Como declarar o contrato de mútuo no Imposto de Renda? Agora, além do IOF , também é preciso ter atenção à declaração do contrato de mútuo no Imposto de Renda . Tanto quem emprestou quanto quem recebeu o dinheiro deve informar essa operação à Receita Federal. O que muda é a forma como isso será declarado, conforme o papel de cada pessoa no contrato. Para quem emprestou: Declare na ficha “Bens e Direitos”, sob o código 51 - Crédito decorrente de empréstimo. Informe o valor emprestado, nome e CPF de quem recebeu, e detalhes do contrato. Se houve recebimento de juros , declare os valores em “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva”, na linha “Rendimentos de aplicações financeiras”. Para quem recebeu o empréstimo: Declare em “Dívidas e Ônus Reais”, código 11 — Estabelecimentos bancários ou pessoas físicas. Informe o valor total da dívida, o nome e CPF de quem emprestou, e o saldo devedor em 31/12 do ano-base. Vale destacar que, mesmo que não haja cobrança de juros, é importante declarar o mútuo financeiro para evitar problemas com a Receita Federal - especialmente se os valores forem altos. Gostou de saber o que é mútuo e como esse tipo de empréstimo funciona? Continue acompanhando os conteúdos do Bariblog para ficar por dentro dos principais assuntos e termos do mundo financeiro. E se quiser conhecer as condições especiais do empréstimo de garantia de imóvel do Banco Bari , faça uma simulação de crédito gratuita e em poucos minutos agora mesmo! Leia também: Empréstimo com garantia de imóvel: conheça as 6 principais vantagens dessa modalidade

Rating bancário: o que é, como funciona e qual a diferença para o score de crédito?

Na hora de solicitar crédito ou financiamento, saber como os bancos avaliam seu perfil financeiro é fundamental para conquistar melhores condições de crédito. Nesse contexto, o rating bancário exerce um papel importante, embora muitas pessoas ainda o confundam com o score de crédito. Neste artigo, você vai entender o que é o rating bancário, como ele funciona na prática, quais fatores influenciam essa avaliação e como ela impacta suas chances de conseguir crédito no mercado. Também vamos explicar as diferenças entre rating bancário e score de crédito – dois conceitos que caminham juntos, mas têm propósitos distintos. O que é rating bancário? O rating bancário é uma nota ou avaliação interna atribuída por bancos e instituições financeiras para medir o risco de concessão de crédito a um cliente. Essa nota de crédito é baseada no histórico financeiro do cliente dentro da instituição, considerando fatores como movimentação da conta, uso de produtos financeiros, pagamentos em dia e perfil de endividamento. Diferente do score de crédito, que é calculado por empresas como Serasa e SPC a partir de dados públicos e financeiros mais amplos, o rating bancário é exclusivo de cada banco. Ou seja, um cliente pode ter ratings diferentes em cada instituição, dependendo de seu relacionamento com o banco. Essa avaliação interna é usada para decidir se o banco concede um empréstimo, qual o limite de crédito oferecido e quais condições - como taxas de juros e prazos - serão aplicadas. Como funciona o rating bancário na prática? Cada banco possui seus próprios critérios para definir o rating bancário de seus clientes. Em geral, a instituição analisa o histórico financeiro dentro do próprio banco . Isso inclui: Volume e regularidade de movimentações bancárias Cumprimento de contratos e pagamento de faturas Utilização de produtos como cartões, investimentos e seguros; Tempo de relacionamento com o banco Histórico de inadimplência dentro da instituição Com base nesses fatores, o banco atribui uma nota de crédito (geralmente em uma escala própria) que indica o nível de confiança no cliente. Quanto melhor o rating , maiores as chances de conseguir crédito com condições mais vantajosas. Leia também: Análise de crédito: o que é e como funciona? Diferença entre rating bancário e score de crédito Apesar de parecerem semelhantes, rating bancário e score de crédito são conceitos distintos. O rating bancário é uma avaliação interna feita por cada instituição financeira , com base no relacionamento com o banco e no histórico financeiro do cliente naquela instituição específica. Isso significa que uma pessoa pode ter um score de crédito alto e, ainda assim, apresentar um rating baixo em determinado banco , caso tenha tido problemas com aquele relacionamento. O score de crédito é uma pontuação calculada por birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista, com base no comportamento de pagamento do consumidor em todo o mercado. Ele considera informações como pagamentos de contas em dia, histórico de dívidas e dados cadastrais. Enquanto o score é um dado público que pode ser consultado com autorização do titular, o rating bancário é confidencial, geralmente acessível apenas mediante solicitação direta ao banco. Leia também: Score de crédito: o que é, como funciona e como melhorá-lo Por que o rating bancário é importante? O rating bancário influencia diretamente nas decisões de concessão de crédito . Ele pode determinar: A aprovação ou não de um financiamento ou empréstimo O valor do limite de crédito aprovado As taxas de juros aplicadas As condições de parcelamento oferecidas A liberação de cartões e produtos financeiros Um bom rating mostra ao banco que o cliente é confiável e possui um histórico financeiro saudável. Isso abre portas para oportunidades mais vantajosas e melhores condições de crédito. Leia também: Por que o meu pedido de cartão de crédito foi negado? Como consultar seu rating bancário? Ao contrário do score de crédito , que pode ser consultado gratuitamente em plataformas como o site da Serasa, o rating bancário não está disponível publicamente. Para conhecer sua avaliação interna , é necessário entrar em contato diretamente com a instituição financeira. Alguns bancos disponibilizam essa informação por meio do internet banking ou aplicativo. Outros exigem solicitação formal. De qualquer forma, é direito do cliente saber como está sendo avaliado dentro do seu relacionamento com o banco . Como melhorar seu rating bancário? Melhorar seu rating bancário requer ações consistentes e positivas no relacionamento com o banco . Veja algumas práticas recomendadas: Mantenha suas contas e dívidas sempre em dia; Evite atrasos, uso excessivo do cheque especial e inadimplência; Utilize os produtos do banco com responsabilidade; Realize investimentos, mesmo que de pequeno valor, para demonstrar comprometimento; Movimente sua conta regularmente; Mantenha um histórico financeiro positivo e duradouro com a instituição. Essas atitudes mostram ao banco que o cliente é confiável e responsável, melhorando a nota de crédito e o acesso a limites de crédito mais altos com condições mais atrativas. Leia também: Nome sujo: como saber se o CPF está negativado e como limpar o nome no Serasa Conclusão O rating bancário é uma ferramenta essencial para que as instituições financeiras avaliem o risco de concessão de crédito . Mesmo que muitas vezes seja confundido com o score de crédito , ele representa uma avaliação interna , específica de cada banco, baseada no relacionamento com o cliente . Conhecer o seu rating , saber como ele funciona e como melhorá-lo pode abrir oportunidades importantes no mercado financeiro. Ao manter um histórico financeiro sólido e cultivar um bom relacionamento com o banco , o cliente se posiciona para conquistar limites de crédito maiores, juros mais baixos e maior liberdade para realizar seus projetos. E se você está precisando de crédito, mas seu banco está fazendo jogo duro, conheça as opções de empréstimo que o Bari oferece e faça uma simulação !

Reuniões do Copom: o que são, como funcionam e por que afetam a economia

Muito se fala sobre as reuniões do Copom , mas sejamos francos: quanta gente realmente entende o que elas são, ou por que geram tanto burburinho no noticiário econômico? A verdade é que essas reuniões, realizadas regularmente pelo Banco Central do Brasil , têm um papel crucial na definição dos rumos da economia brasileira, e impactam diretamente a sua vida, mesmo que você não perceba. Neste artigo, vamos explicar de forma didática o que é o Copom , como funcionam suas reuniões, o que está em jogo em cada encontro e por que as decisões tomadas ali influenciam desde os juros do seu financiamento até o rendimento dos seus investimentos. Continue a leitura e entenda como esse comitê interfere, mesmo que silenciosamente, no seu dia a dia financeiro. O que é o Copom? O Copom , sigla para Comitê de Política Monetária , é um órgão do Banco Central do Brasil responsável por definir a taxa básica de juros da economia , a Selic . Criado em 1996, o comitê é composto por membros da diretoria do Banco Central e tem um papel central na condução da política monetária brasileira , com o objetivo principal de controlar a inflação e garantir a estabilidade econômica do país . Na prática, o Copom é um dos principais instrumentos da política monetária brasileira , atuando como o guardião do poder de compra da moeda. Suas decisões afetam não só o sistema financeiro, mas também o dia a dia das pessoas e empresas - influenciando, por exemplo, os juros dos empréstimos, os rendimentos dos investimentos e o custo de vida. O que são as reuniões do Copom? As reuniões do Copom são encontros periódicos em que os membros do comitê se reúnem para avaliar o cenário econômico e decidir sobre a taxa Selic . Esses encontros ocorrem a cada 45 dias , geralmente em dois dias consecutivos. Ao final da segunda sessão, é divulgado um comunicado oficial com a decisão do Copom , informando se a taxa Selic foi mantida, aumentada ou reduzida. Durante essas reuniões, o Copom analisa uma série de indicadores econômicos, como inflação, atividade econômica, taxa de câmbio, nível de consumo, desemprego, situação fiscal e o contexto internacional. A ideia é formar uma visão clara sobre o momento atual da economia e tomar uma decisão que ajude a manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Leia também: Taxa Selic: o que é, como funciona e para que serve? Como funcionam as reuniões do Copom? As reuniões do Copom seguem um rito bastante técnico e estruturado. No primeiro dia , os diretores do Banco Central fazem apresentações técnicas sobre o cenário econômico, trazendo dados e projeções que ajudam a embasar a decisão. No segundo dia , ocorre a votação da taxa Selic, com a participação dos membros da diretoria colegiada da instituição. Ao final da votação, o Banco Central publica um comunicado oficial com a decisão do Copom , que informa se a taxa Selic foi mantida, aumentada ou reduzida. Dias depois, também é divulgada a ata do Copom , detalhando os argumentos e projeções discutidos durante a reunião. Essas comunicações são acompanhadas de perto por analistas, economistas e outros players do mercado financeiro , já que servem de base para decisões de investimento, projeções macroeconômicas e ajustes de portfólio. Taxa Selic: por que ela é tão importante nas decisões do Copom? A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para todas as demais taxas cobradas no país, como os juros de empréstimos, financiamentos e os rendimentos de aplicações de renda fixa. Quando o Copom altera a Selic, ele está, na prática, ajustando o “valor do dinheiro” no Brasil. Se a inflação está acima da meta, o Copom tende a elevar a Selic como forma de combater a alta de preços e trazer a inflação de volta para o centro da meta estabelecida pelo governo. Isso torna o crédito mais caro, desestimula o consumo e reduz a pressão sobre os preços. Por outro lado, se a economia está desaquecida e a inflação está sob controle, o comitê pode reduzir a taxa para estimular a atividade econômica, facilitando o acesso ao crédito e incentivando o consumo e os investimentos . Ou seja, as decisões do Copom têm impactos diretos não apenas sobre o mercado financeiro , mas também sobre o bolso dos brasileiros. Um aumento da Selic, por exemplo, pode deixar os juros do cartão de crédito ou do financiamento imobiliário mais altos - dificultando a vida de quem tem dívidas de cartão de crédito - enquanto uma queda tende a beneficiar quem busca crédito ou quer aplicar com menor risco. Leia também: Queda da Selic e crédito imobiliário: entenda os principais impactos Como as reuniões do Copom afetam o dia a dia das pessoas? Mesmo que a maioria da população não acompanhe as reuniões do Copom diretamente, as decisões tomadas por esse comitê se refletem em diversos aspectos do cotidiano. Uma das áreas mais sensíveis é o acesso ao crédito : quando a taxa Selic sobe, fica mais caro fazer empréstimos, usar o rotativo do cartão ou parcelar compras. Isso afeta especialmente famílias com orçamento apertado. Além disso, o Copom também influencia o mercado de investimentos . Quando a Selic está alta, aplicações de renda fixa - como o Tesouro Direto, CDBs ou fundos atrelados ao CDI - se tornam mais atrativas. Já em momentos de queda da Selic, investidores podem buscar alternativas mais rentáveis, como ações ou fundos multimercado . Outro ponto importante é o impacto na inflação e nos investimentos , especialmente os de renda fixa. Ao ajustar os juros , o Copom influencia também a atratividade de títulos públicos, fundos e outras aplicações. Da mesma forma, decisões sobre a Selic afetam diretamente o custo do crédito , encarecendo ou facilitando o acesso ao dinheiro. Leia também: Taxa de juros: o que é, como funciona e por que ela impacta tanto a sua vida financeira Reuniões do Copom x expectativas do mercado Um aspecto fundamental das reuniões do Copom é o impacto que elas geram sobre as expectativas do mercado . Analistas e investidores acompanham não apenas a decisão em si, mas também o tom do comunicado e da ata do Copom . Isso porque as palavras utilizadas pelo Banco Central muitas vezes sinalizam os próximos passos da política monetária. Por exemplo, se o Copom eleva a Selic, mas indica que aquela pode ser a última alta do ciclo, o mercado pode reagir com otimismo . Já se a decisão é de manter a taxa, mas com um tom mais conservador no comunicado, pode haver uma reavaliação das projeções para os juros futuros. Essas expectativas afetam o comportamento da bolsa de valores , a cotação do dólar, os juros futuros e até o humor de empresários e consumidores. Por isso, as reuniões do Copom são eventos aguardados com grande atenção por diversos setores da economia. Leia também: Selic em alta: o que significa para seus investimentos Conclusão As reuniões do Copom são momentos-chave para a definição dos rumos da economia brasileira. A cada encontro, o comitê avalia cuidadosamente o cenário nacional e internacional para tomar decisões que afetam os juros, o crédito , os investimentos e a inflação . Embora sejam bastante técnicas, essas decisões impactam diretamente o cotidiano de todos; de quem vai ao supermercado até quem administra fundos imobiliários e outros grandes fundos de investimento . Entender o que é o Copom e como funcionam suas reuniões é um passo importante para quem quer tomar decisões financeiras mais conscientes, seja no consumo, nos investimentos ou no planejamento de longo prazo. Acompanhar esses movimentos ajuda a antecipar tendências e se adaptar melhor às mudanças do cenário econômico. Para ficar por dentro de tudo o que é relevante no mercado financeiro, continue acompanhando o Blog do Bari!

Análise de crédito: o que é e como funciona?

Antes de liberar um empréstimo pessoal , aprovar um financiamento de imóvel ou vender algo parcelado , uma instituição financeira ou banco precisa verificar as chances de uma pessoa conseguir pagar direitinho. E é nesta etapa que entra a análise de crédito . Para entender como a análise de crédito funciona, o que as empresas verificam antes de fazer um financiamento, quais tipos de análises existem, entre outras informações relevantes sobre esse processo, continue lendo! O que é análise de crédito? A análise de crédito é um processo que as instituições financeiras usam para entender se uma pessoa ou empresa tem condições de pagar uma dívida . Ou seja, funciona mais ou menos como uma avaliação do histórico financeiro do cliente: se a pessoa já fez financiamentos antes, se costuma pagar as contas em dia, se tem muitas dívidas em aberto, entre outros pontos. Com essas informações da análise de risco, a empresa decide se libera ou não o crédito, além das condições para esse processo — como o valor, o prazo e os juros . Essa é uma forma de diminuir riscos e evitar prejuízos, garantindo que o dinheiro emprestado ou a compra parcelada tenha mais chance de ser paga corretamente. Leia também: Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um Como funciona a análise de crédito? Como vimos, a análise de crédito funciona como uma espécie de filtro que as instituições financeiras usam para decidir se vale a pena ou não liberar crédito para alguém. Esse processo começa quando o cliente faz o pedido. A empresa então coleta informações básicas, como documentos, comprovante de renda e endereço. Em seguida, ela consulta o histórico de finanças pessoais da pessoa em sistemas como Serasa e SPC, que mostram se há registros de atraso de pagamentos, se a pessoa está negativada, se costuma honrar os compromissos, além de fazer uma análise de score — nota que indica o nível de confiabilidade financeira. Depois, a empresa avalia a capacidade de pagamento da pessoa solicitante, ou seja, quanto ela ganha e quanto já está comprometido com outras dívidas. Em alguns casos, também é considerado o tempo de emprego, a estabilidade financeira , se a pessoa possui bens ou garantias, e até o tipo de relacionamento que a pessoa já tem com a instituição financeira. Com todas as informações da análise de risco em mãos, por fim, a empresa define se aprova ou não o crédito. E se aprovar, determina as condições: quanto pode emprestar, qual será o valor das parcelas, por quanto tempo e quais serão os juros . Tipos de análise de crédito Apesar de parecer um processo único, a análise de crédito pode variar conforme os tipos de solicitações, como financiamento ou empréstimo, além do motivo para esse processo, como a compra de um veículo ou para construir uma casa . Para entender melhor como isso funciona, a seguir, listamos os principais tipos de análise de crédito: 1. Análise de crédito para financiamento de veículos É feita quando alguém quer comprar um carro, moto ou outro veículo e precisa parcelar o pagamento com um banco ou financeira. Nesse caso, o banco verifica se a pessoa tem um bom histórico de pagamento, se está com o nome limpo , se tem uma renda compatível com o valor do veículo e como estão os outros compromissos financeiros dela. Também é comum solicitarem comprovante de renda, documentos pessoais e, às vezes, um valor de entrada. Quanto melhor for o perfil da pessoa compradora, melhores são as condições. 2. Análise de crédito para financiamento imobiliário A análise de crédito imobiliário costuma ser mais rigorosa, porque envolve valores bem mais altos e prazos longos, como 20 ou 30 anos. Então, além de verificar a renda e o histórico financeiro, o banco avalia a estabilidade financeira da pessoa compradora , se ela tem vínculo empregatício fixo, qual é o valor do imóvel e até se tem outros bens. Neste caso, é normal pedirem uma entrada — geralmente 20% do valor —, e analisarem os documentos do imóvel também. Isso porque o objetivo é ter certeza de que a pessoa vai conseguir pagar sem comprometer demais a renda mensal. Leia também: Refinanciamento de imóvel — vale a pena? 3. Análise de crédito emergencial Já a análise de crédito emergencial acontece em situações específicas, como crises econômicas, desastres naturais ou períodos de instabilidade, quando o governo ou instituições financeiras oferecem linhas de crédito com condições facilitadas. Porém, mesmo sendo emergencial, ainda há análise de crédito e cobrança — geralmente mais simples — para saber se a pessoa ou empresa pode pagar depois. Normalmente, pedem um mínimo de comprovação de renda ou atividade, e o foco costuma ser ajudar quem está negativado ou com o orçamento apertado. 4. Análise de crédito para empresas Por fim, temos a análise de crédito para empresas, que é um pouco diferente. Nesse caso, o banco ou instituição financeira vai olhar o histórico da empresa, o tempo de atividade no mercado, se ela tem contas a pagar , se emite notas fiscais regularmente, qual é o faturamento e o plano de uso do dinheiro. Vale dizer que, dependendo do valor solicitado, também podem exigir garantias ou avalistas. Assim, empresas que têm um bom controle financeiro, fluxo de caixa estável e demonstrativos organizados, geralmente conseguem crédito com mais facilidade e com melhores condições. Quanto tempo leva uma análise de crédito? Ao fazer análise de crédito em uma instituição financeira, saiba que o tempo de resposta pode variar bastante . Claro, uma análise de crédito online e automatizada pode ser rápida (minutos ou poucas horas), enquanto processos mais complexos, como os de financiamentos imobiliários , podem levar de alguns dias a algumas semanas, dependendo da instituição e da complexidade da documentação. Tire suas dúvidas sobre a análise de crédito Não saia com dúvidas! A seguir, respondemos as principais perguntas sobre a análise de crédito. Confira: 1. O que é o score de crédito e como ele influencia a análise? O score de crédito é uma pontuação numérica (geralmente de 0 a 1000) que indica o risco de emprestar um valor para uma pessoa. A partir disso, quanto maior o score, menor o risco percebido pelas instituições e maiores as chances de aprovação de crédito com boas condições. 2. A análise de crédito é a mesma para pessoas físicas e jurídicas? Não. Embora a lógica seja similar (avaliar o risco de crédito), os critérios e documentos analisados são diferentes. Como vimos, para pessoas físicas, o foco da pesquisa é o histórico pessoal, renda e score. Já para as empresas, a saúde financeira do CNPJ, balanços, faturamento, endividamento e histórico de seus sócios e sócias são avaliados. Leia também: Você já ouviu falar de endividamento saudável? 3. O que fazer se meu pedido de crédito for negado? Se seu pedido for negado, a primeira coisa a se fazer é entender o motivo . As razões mais comuns incluem nome sujo , score baixo, renda insuficiente para o valor solicitado, ou muitas consultas recentes ao CPF/CNPJ. 4. Como posso melhorar meu perfil para a análise de crédito? Se você não está conseguindo empréstimos ou financiamentos, pois seu histórico ou score não estão bons, veja algumas dicas para melhorar o seu perfil: Mantenha seu nome limpo , ou seja, pague todas as contas em dia. Negocie e quite dívidas existentes . Evite fazer muitas solicitações de crédito em um curto período. Mantenha seus dados cadastrais atualizados. Construa um bom histórico de crédito usando cartões de crédito e pagando-os integralmente. Acompanhe seu score de crédito regularmente, como em birôs de crédito como Serasa e SPC. 5. A análise de crédito online é tão segura quanto a presencial? Sim! A análise de crédito online utiliza as mesmas bases de dados e critérios das análises presenciais, com a vantagem da agilidade e conveniência . Isso porque as plataformas digitais empregam tecnologias avançadas de segurança e criptografia para proteger os dados da pessoa solicitante, garantindo a privacidade e a integridade das informações. Demais, né? Se você está procurando por um financiamento imobiliário ou empréstimo para quitar dívidas , confira as soluções financeiras que o Banco Bari tem à disposição! Acesse nossa simulação de crédito online agora mesmo e confira as condições especiais que podemos te oferecer. Leia também: Entenda o que é empréstimo com garantia de imóvel

Educação financeira para jovens: 7 dicas simples e eficazes

Falar sobre dinheiro com jovens é muito mais do que ensinar a guardar ou gastar a mesada . É preparar futuras pessoas adultas para a vida, para entenderem desde cedo como fazer escolhas conscientes, planejar, lidar com imprevistos e conquistar seus próprios objetivos. Por isso, se você é pai, mãe ou responsável, mas não sabe como começar a falar sobre educação financeira para jovens, este artigo vai te ajudar. Continue a leitura e confira dicas essenciais de como falar sobre finanças em casa! Qual a importância de ensinar a educação financeira para jovens? Hoje em dia, a educação financeira nas escolas começou a ganhar espaço — o que é fundamental. Porém, mais do que isso, o exemplo e o aprendizado em casa fazem toda a diferença . Afinal, os pais, mães e responsáveis que convivem diariamente com adolescentes têm a chance de mostrar, na prática, como o dinheiro faz parte das nossas escolhas, planos e até dos nossos valores. Quando a família traz esse assunto para o dia a dia, de forma natural e sem tabu, os(as) jovens aprendem que o dinheiro não é um bicho de sete cabeças, mas sim uma ferramenta para ajudar a construir sonhos, viver com mais tranquilidade e fazer escolhas mais conscientes. Ou seja, quanto antes eles entenderem isso, mais preparados(as) estarão para enfrentar os desafios do mundo adulto, evitando dívidas desnecessárias e cultivando o hábito de planejar, poupar e investir no que realmente importa. Leia também: Escola particular — quanto custa e como custear uma boa educação para seus filhos? 7 dicas de como ensinar educação financeira para jovens Para quem deseja começar a falar sobre gestão do dinheiro com jovens ainda no começo da adolescência, para crescerem com responsabilidade financeira, confira a seguir algumas ações de educação financeira que você pode começar a praticar hoje mesmo. 1. Dê o exemplo A primeira coisa a se pensar é que a educação financeira começa dentro de casa, então, é preciso que você seja um exemplo. Para isso, você pode compartilhar suas experiências pessoais — de forma adequada à idade do(a) adolescente —, mostrando como você organiza suas finanças, faz escolhas conscientes, poupa e investe. Além disso, envolver seus filhos e filhas em pequenas decisões financeiras familiares , como escolher entre marcas no supermercado ou planejar uma compra maior, ajuda a naturalizar o tema no dia a dia e demonstra, na prática, a importância do equilíbrio financeiro. 2. Fale sobre o consumo consciente Assim como na educação financeira para crianças, é importante ensinar conceitos simples, como a diferença entre “querer” e “precisar”. Isso estimula o(a) jovem a refletir antes de fazer uma compra: “Eu realmente preciso disso ou estou sendo influenciado(a) por uma propaganda, embalagem ou momento?”. Falando em publicidade, não podemos esquecer que as redes sociais e as publicidades que ditam tendências podem influenciar decisões de consumo consciente e educação financeira. Por este motivo, é muito importante ter conversas sobre necessidade, reutilização e escolhas inteligentes para fortalecer o senso crítico e a autonomia financeira. 3. Introduza o conceito de poupança e investimento Um dos primeiros tópicos na hora de ensinar finanças pessoais para jovens é mostrar que guardar dinheiro não é só deixar de gastar, mas é uma forma de construir segurança e conquistar sonhos. Dessa forma, discuta sobre a importância do planejamento financeiro para jovens, como poupar uma parte da mesada , dos presentes ou de pequenas rendas que o(a) adolescente possa ter. Depois, conforme o interesse, apresente noções básicas de investimento , como o funcionamento dos juros , cartões de crédito , tipos de empréstimo — sempre explicando de forma fácil como o dinheiro pode “trabalhar” ao longo do tempo. 4. Permita pequenos erros (com supervisão) Deixe seus filhos e filhas tomarem pequenas decisões financeiras por conta própria, mesmo que cometam erros — e isso é essencial. Se gastarem tudo em um único item e depois não tiverem dinheiro para outra coisa, por exemplo, transforme isso em uma conversa construtiva, sem críticas duras. Isso porque aprender na prática, de forma controlada, é uma das maneiras mais eficientes de desenvolver responsabilidade e a educação financeira básica. 5. Incentive a criação de um orçamento Diferente da educação financeira infantil, com os(as) jovens é possível explorar mais em assuntos como educação financeira e empreendedorismo . Assim, em conjunto, vocês podem listar as fontes de dinheiro, como mesada , presentes ou eventuais serviços, e, na sequência, mostre como calcular gastos, como lanches, hobbies , passeios, compras, etc. Além disso, ensine como separar uma parte para despesas , outra para poupança e, se possível, uma parcela para lazer e para investir em um negócio próprio — se esse for um desejo. Isso desenvolve organização, disciplina e clareza sobre dinheiro e trabalho. 6. Use a tecnologia ao seu favor Ao invés de ler materiais didáticos como livros sobre educação financeira — algo que não chama tanta a atenção de jovens, use a tecnologia ao seu favor! Afinal, qual adolescente que não gosta de navegar pela internet, não é mesmo? Por isso, pesquise por aplicativos que ensinam sobre gestão financeira para jovens de forma simples e gamificada, como o Cofrinho e o EducaBolso , por exemplo — que, além do conteúdo educativo, possuem um design amigável e convidativo. Outra opção também é indicar vídeos do YouTube, como de canais feitos especialmente para a educação financeira para jovens, e até pessoas influenciadoras que explicam o mundo das finanças — de forma responsável e confiável — para que os(as) adolescentes possam seguir nas redes sociais. Leia também: Como a digitalização pode ajudar no controle das finanças 7. Estabeleça metas financeiras Ensinar a planejar também é ensinar a realizar sonhos. Por isso, após explicar os principais conceitos financeiros, é hora de incentivar os(as) jovens a criarem metas financeiras de curto, médio e longo prazo, como comprar um item desejado, fazer uma viagem ou economizar para a faculdade. Com a educação financeira pessoal, mostre que, ao definir objetivos e seguir um plano, é possível alcançar todos os objetivos desejados. E durante esse processo, não deixe de criar desafios, acompanhar os avanços e comemorar cada conquista — isso reforça o senso de responsabilidade e de realização. Dica extra: aprenda com o Banco Bari! Por fim, se você ou alguém do seu convívio ainda estiver com dúvidas ou quiser saber mais sobre o mundo financeiro, como: o que é empréstimo pessoal , como quitar dívidas , ou outros assuntos desse segmento, saiba que no blog do Banco Bari há diversos conteúdos que podem te interessar. Acesse a página inicial do Bariblog , confira os temas que mais te interessam e fique por dentro das nossas novidades!

Restituição do Imposto de Renda: o que é, como funciona e quando você recebe

Estamos entrando nas últimas semanas para a declaração do imposto de renda . Com isso, chega um momento muito esperado pelos brasileiros: a restituição do imposto de renda. Mas, afinal, como ela funciona? Quem tem direito? Quando eu devo receber a minha restituição? Se você tem essas dúvidas, fique tranquilo: neste artigo, vamos entender tudo sobre a tão comentada restituição do imposto de renda. Leia também: Passo a passo de como declarar Imposto de Renda O que é a restituição do Imposto de Renda? A restituição do imposto de renda é o valor devolvido pela Receita Federal ao contribuinte que, ao longo do ano, pagou mais imposto do que deveria. Essa diferença pode ocorrer quando há descontos em folha , pagamentos antecipados ou deduções legais (como despesas com educação, saúde e dependentes, por exemplo) que reduzem o imposto devido. Ao fazer a verificação da declaração anual, a Receita compara os valores pagos com os valores efetivamente devidos. Se houver saldo a favor do contribuinte, esse valor é devolvido na forma de restituição, devidamente corrigido com base na taxa Selic. Leia também: Como saber se preciso declarar imposto de renda? Quem tem direito à restituição do Imposto de Renda? Tal qual outros assuntos relacionados ao IR, a restituição levanta muitas dúvidas. A principal delas, claro, é entender quem tem direito à ela. De forma resumida: tem direito à restituição do Imposto de Renda todos que pagaram mais impostos do que precisavam no ano anterior. Ou seja, a Receita Federal realizou a comparação do valor do imposto retido pelas fontes pagadoras com as informações preenchidas pelo contribuinte, e constatou que ele tem direito a receber de volta parte do valor. Isso inclui, por exemplo, certos tipos de despesas dedutíveis que diminuem o imposto devido, como despesas médicas em geral (gastos com exames, internações, consultas médicas, dentistas, mensalidades de planos de saúde), gastos com educação (escola particular, pós-graduação) e a existência de dependentes. Vale lembrar que quem teve pendências ou caiu na malha fina da Receita pode ter a restituição retida até que a pendência seja resolvida. Por isso, é essencial declarar com atenção e acompanhar a situação da sua declaração no site da Receita. Veja também: O que é malha fina? Entenda como funciona e evite problemas com a Receita Federal Como saber se receberei alguma restituição do Imposto de Renda? Não tem segredo: após o envio da declaração, é possível acompanhar o status no site da Receita Federal . Basta acessar a área de "Meu Imposto de Renda" para saber se a declaração foi processada, se existe valor a ser restituído, ou se há pendências que precisam ser resolvidas. Se, na sua consulta, aparecer algo relacionado com “em fila de restituição” significa que você está na fila, aguardando o seu respectivo lote de restituição para receber. Por outro lado, quando aparece uma mensagem “disponível em” significa que você já foi contemplado no lote, e o valor foi enviado para o banco fazer o depósito. Também é possível acompanhar a sua situação pelo aplicativo Meu Imposto de Renda , disponível para iPhone e Android. Importante: se o contribuinte tiver dívidas com o governo federal , como tributos atrasados ou inscrição na dívida ativa, a Receita pode usar parte da restituição para quitar esses débitos. Caso sobre algum valor, ele será depositado na conta bancária indicada na declaração. Quando a restituição é paga? A restituição é paga em lotes mensais , geralmente entre os meses de maio e setembro . A ordem de pagamento segue alguns critérios de prioridade legal, como: Idosos acima de 60 anos. Contribuintes com deficiência física ou mental. Professores cuja principal fonte de renda é o magistério. Quem optou por declaração pré-preenchida ou recebeu via Pix com CPF como chave. Vale ressaltar que quem entrega a declaração mais cedo e sem erros também costuma receber mais rápido, uma vez que é encaixado nos primeiros lotes da restituição. Leia também: Como doar parte do Imposto de Renda? É possível antecipar a restituição do imposto de renda? Oficialmente, não existe uma maneira de “furar a fila” da restituição , uma vez que, como explicado acima, existe uma ordem de prioridade, e o pagamento é realizado em lotes. Contudo, existem formas de aumentar as suas chances de fazer parte dos primeiros lotes de recebimento. Você pode, por exemplo, optar pela declaração pré-preenchida e escolher o Pix (com CPF como chave) como meio de recebimento. Além disso, evite deixar para entregar sua declaração na reta final do prazo . Muita gente tende a fazer isso, mas ser um dos últimos a entregar a declaração também significa ser um dos últimos a receber a restituição do imposto de renda, uma vez que você cairá nos lotes finais de pagamento. Como consultar os lotes de restituição? A Receita Federal disponibiliza o calendário de restituição no início de cada temporada de declaração. O de 2025 já está disponível desde março. Para saber se você está em um dos lotes, acesse o site da Receita Federal, em seguida vá para a área "Meu Imposto de Renda" e, em seguida, entre em "Consultar Restituição". Você precisará informar seu CPF, data de nascimento e o ano da declaração. Como usar bem o valor da restituição? Receber a restituição do imposto de renda pode ser uma ótima chance para reorganizar a vida financeira e tomar decisões mais conscientes com o dinheiro. Então, ao invés de gastar o valor de forma impulsiva e sem planejamento, é recomendável utilizá-lo de forma estratégica . Pagar dívidas com juros altos, como as de cartão de crédito ou cheque especial, é uma excelente forma de aliviar o orçamento e recuperar o controle financeiro. Outra alternativa inteligente é usar o valor para montar (ou reforçar) uma reserva de emergência . Você também pode aplicar o dinheiro em investimentos, para garantir que a rentabilidade aumente seus ganhos. Quem tem empréstimos ou financiamentos em andamento também pode considerar antecipar parcelas, a fim de garantir uma maior estabilidade financeira no longo prazo. Leia também: Saiba como investir dinheiro e ter lucro mensal O que podemos concluir? A restituição do imposto de renda é um direito de quem pagou mais imposto do que devia ao longo do ano. Consultar sua situação junto à Receita, acompanhar os lotes de pagamento e planejar o uso desse recurso são atitudes que fazem a diferença, e garantem uma vida financeira mais saudável e tranquila. Mas, caso você não tenha direito à restituição do imposto de renda, ou ela não for suficiente para equilibrar as contas, conte com o Banco Bari para acessar uma solução de crédito inteligente sob medida para você: o empréstimo com garantia de imóvel . Continue acompanhando o Bariblog para mais conteúdos sobre organização financeira, imposto de renda e alternativas inteligentes para o seu bolso! Leia também: Como declarar empréstimo no Imposto de Renda?

Tipos de custos e despesas: o que são e como organizar as finanças

Entender a diferença entre tipos de custos e despesas pode parecer complicado, já que muitas vezes são usados como sinônimos. Mas, conhecer esta diferença é fundamental para organizar as finanças , seja na sua vida pessoal ou na sua empresa. Neste artigo, vamos explicar de forma clara e objetiva o que cada um desses conceitos significa, com exemplos práticos para você não se confundir mais e ter facilidade ao controlar suas finanças. Acompanhe! O que são custos e despesas? Custos e despesas são conceitos usados para organizar e entender melhor os gastos que uma empresa ou pessoa pode ter. A diferença entre eles é: Custos: estão relacionados com objetos, alimentos e serviços que nós necessitamos para viver. No caso das empresas, podemos dizer que é o valor da matéria-prima para a fabricação de produtos ou a relação de serviços. Despesas: são os gastos que as pessoas têm para manter seu estilo de vida, como em atividades de lazer. Já em organizações, são os gastos necessários para manter a empresa funcionando, mas não ligados à produção, como itens de papelaria para escritório, por exemplo. Além dessa explicação geral, dentro de cada termo há diferenciações, ou seja, existem diferentes tipos de despesas e tipos de custos. Entenda melhor a seguir. Tipos de custos: diretos e indiretos Custos diretos são aqueles que podem ser identificados facilmente com algo essencial para a vida pessoal ou para sustentar um negócio. Exemplos são a compra de alimentos e remédios, e passagem de ônibus ou combustível para ir ao trabalho e, no caso de fábricas, a matéria-prima usada na fabricação de um produto. Já os custos indiretos são gastos que ajudam no dia a dia, mas de forma menos direta. Ou seja, eles não são essenciais, mas são importantes, como a manutenção do carro e a conta de ar-condicionado, por exemplo. Tipos de despesas: fixas e variáveis Assim como há diferentes tipos de custos, as despesas também podem ser classificadas. As despesas fixas são aquelas que precisam ser pagas todo mês, independentemente do uso ou do volume de vendas. Isso inclui aluguel e a conta de internet do escritório ou da casa, por exemplo. Já as despesas variáveis mudam conforme o volume de vendas ou uso pelas pessoas. Gastos com alimentação delivery, momentos de lazer, compras no shopping são exemplos domésticos, enquanto, em empresas, comissões de vendas, campanhas de incentivo e gastos com embalagens, são exemplos válidos. Leia também: Como as contas a pagar afetam a saúde financeira de uma empresa? Custos ou despesas? Confira alguns exemplos Pagar conta de água, combustível para o carro e aluguel, é custo ou despesa? Além dos exemplos mostrados acima, a seguir, vamos conferir alguns tipos de custos e despesas que podem ser confundidos, para que você entenda melhor a diferença e possa, com isso, organizar seu orçamento pessoal ou organizacional. Conta de água : se for usada na produção de uma empresa, como em uma lavanderia, é custo indireto. Mas se for apenas para o consumo da casa ou escritório, é despesa fixa . Combustível para o carro : quando usado para trabalho, por exemplo, em entregas, ou viagens de aplicativo é custo direto. Porém, se for para fins pessoais, como para fazer viagens, é uma despesa variável. Aluguel : aluguel de uma fábrica ou espaço de produção é custo indireto. Aluguel de um escritório ou moradia é despesa fixa. Cursos e treinamentos: para capacitar funcionários de uma empresa, é custo indireto. Entretanto, para desenvolvimento pessoal sem ligação direta com o emprego, por exemplo, com hobbies, é despesa variável. Saber diferenciar tipos de custos e despesas, principalmente ao considerar o contexto de cada gasto , é fundamental para organizar melhor o orçamento pessoal ou financeiro de uma empresa. Isso ajuda a entender para onde o dinheiro está indo e como fazer planejamentos mais eficientes. Leia também: Como controlar despesas fixas e economizar dinheiro Como fazer uma gestão de custos e despesas? Fazer o controle de custos e despesas de forma estratégica é essencial para manter a saúde financeira em dia, seja na vida pessoal ou na gestão de uma empresa. A seguir, veja como fazer isso de maneira prática: Para finanças pessoais Não deixar de se atentar a contabilidade de custos e despesas pessoais significa saber para onde seu dinheiro está indo e usar seus recursos de forma mais consciente. Aqui estão alguns passos importantes: Organize seus gastos : anote todas as suas despesas, sejam fixas ou variáveis. Use uma planilha, um aplicativo de finanças ou até um caderno, o importante é registrar tudo. Classifique os custos : separe o que é essencial fixo, como moradia, alimentação e transporte, do que é opcional, como lazer, viagens e compras por impulso. Defina prioridades : foque primeiro nos gastos essenciais. Depois, veja quanto sobra para despesas variáveis e momentos de lazer. Crie um orçamento mensal : estabeleça limites de gasto para cada categoria. Assim, você evita surpresas no final do mês. Revise seus custos com frequência : analise seus gastos todo mês e veja onde pode economizar . Às vezes, pequenas mudanças, como trocar um plano de celular ou reduzir refeições fora de casa, fazem a diferença. Tenha uma reserva de emergência : guardar dinheiro para emergências evita que você se endivide em situações inesperadas. Para finanças empresariais Nas empresas, a gestão estratégica de custos é ainda mais importante, pois envolve a saúde financeira do negócio e a sua capacidade de crescer. Veja orientações de como fazer: Mapeie todos os tipos de custos : identifique e registre todos os custos diretos e indiretos, além das despesas fixas e variáveis. Conhecer seus números é o primeiro passo para tomar boas decisões. Analise a relação custo-benefício : avalie se os gastos estão gerando retorno. Por exemplo, será que todo o material usado na produção é realmente necessário? Será que é possível negociar melhores preços com fornecedores, ou mesmo buscar fornecedores mais em conta (sem comprometer a qualidade)? Estabeleça metas de redução de custos : defina objetivos claros, como reduzir o consumo de energia ou otimizar processos de produção. Pequenas melhorias podem gerar grandes economias. Invista em tecnologia e inovação : ferramentas de automação, softwares de gestão e sistemas de controle de estoque ajudam a diminuir desperdícios e a melhorar a produtividade. Acompanhe os resultados de perto : faça revisões periódicas dos custos e compare com o planejado. Ajustes rápidos evitam prejuízos maiores no futuro. Engaje a equipe : incentive os funcionários a participarem das ações de redução de custos e despesas. Muitas vezes, boas ideias vêm de quem vive o dia a dia da operação. Neste artigo, conferimos o que são despesas fixas e variáveis, custos diretos e indiretos, exemplos de tipos de custos e despesas, além de como fazer uma gestão estratégica de orçamentos pessoais e empresariais. Para finalizar, nossa última dica é para quem está com muitas dívidas e precisa de um fôlego extra no orçamento: considerar o empréstimo com garantia de imóvel . Com o Banco Bari , é possível contratar esse tipo de crédito de forma segura e com condições que se ajustam ao seu perfil. Nessa modalidade, o imóvel é usado como garantia para conseguir taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Dessa forma, você pode organizar suas finanças , quitar dívidas mais caras e dar um fôlego no seu orçamento, planejando seu futuro de maneira mais equilibrada. Quer saber mais? Faça uma simulação agora mesmo !

Reforma Tributária: o que muda na prática com as novas regras

A tão comentada Reforma Tributária finalmente saiu do papel e começa a dar seus primeiros passos rumo à implementação. Com a promessa de simplificar o sistema de tributação brasileiro, a proposta traz alterações relevantes que afetam tanto empresas quanto consumidores. Mas afinal: o que muda na prática com a reforma tributária? Quais são os novos impostos criados? O que é verdade e o que é mito sobre essas mudanças, e como elas afetam o seu bolso, no dia a dia? E qual o seu impacto no Imposto de Renda ? Neste artigo, vamos explicar os principais pontos da reforma, como ela deve funcionar na prática e quais impactos podem ser sentidos no bolso de pessoas físicas e jurídicas. O que é reforma tributária? Antes de conferirmos as mudanças da nova reforma tributária, é importante entendermos o que é reforma tributária . Em essência, ela é uma mudança nas regras dos impostos do país. Geralmente, suas medidas buscam deixar a cobrança de impostos mais simples, justa e eficiente, ajudando a melhorar a economia do Brasil. Hoje, nosso país possui um dos sistemas tributários mais complexos do mundo, com diferentes tributações federais, estaduais e municipais, que variam conforme o produto, o local e o tipo de empresa. Com a reforma, o objetivo é reduzir esse emaranhado de regras e alíquotas, criando tributos mais simples , com base de cálculo unificada e menos distorções entre setores. A expectativa é que a nova estrutura traga mais transparência para quem paga e mais eficiência para quem arrecada. Reforma tributária: o que muda em 2025? De acordo com informações do Ministério da Fazenda, a nova reforma tributária, que foi promulgada pelo Congresso Nacional em dezembro de 2023 e aprovada por meio da Lei Complementar (LC) 214/2025 , traz 20 mudanças ao cenário econômico do Brasil. Confira a seguir as principais: 1. Novos Impostos e o split payment Atualmente, o Brasil tem um sistema tributário complexo, com vários impostos cobrados em diferentes etapas da cadeia produtiva. Com a reforma, alguns tributos serão extintos, unificados ou substituídos por novos impostos : IBS (Imposto sobre Bens e Serviços) : substituirá o ICMS (estadual) e o ISS (municipal). Será cobrado sobre o consumo e repassado para estados e municípios. CBS (Contribuição sobre Bens e Serviços) : substituirá PIS e Cofins. Será cobrado pelo governo federal. Imposto Seletivo (IS) : será cobrado sobre produtos considerados prejudiciais à saúde e ao meio ambiente, como cigarro e bebidas alcoólicas. Além dessas mudanças, outra medida que busca simplificar a arrecadação e reduzir a burocracia é o uso do slip payment – uma nova forma de recolher os impostos de forma automática, que oferece diferentes formas de pagamento, como PIX e cartões de débito e crédito . Leia também: O que é IPCA e para que serve? 2. Alíquota média de 28% A soma das alíquotas do IBS e CBS deve resultar em um imposto médio de 28% sobre bens e serviços. Esse valor pode parecer alto, mas ele substitui os tributos atuais, que já são embutidos nos preços dos produtos. Além disso, a lei prevê que, se a soma do IBS e CBS ultrapassar 26,5% em 2031 , o governo terá que ajustar essa alíquota para não ficar muito pesada para as pessoas consumidoras. 3. Cashback para baixa renda A reforma criou um sistema de devolução de impostos (cashback) para famílias de baixa renda, o que promete ajudar a reduzir a desigualdade tributária sobre o consumo das pessoas cadastradas no Cadastro Único para Programas Sociais (CadÚnico) e famílias com renda mensal, por pessoa, de até meio salário mínimo. O sistema funcionará da seguinte forma: O governo devolverá 100% da CBS e 20% do IBS em contas básicas, novos impostos que mencionamos acima, sobre as seguintes despesas: energia elétrica, água, gás e telecomunicações (internet, telefone). O cashback começa a valer em 2027 para a CBS e em 2029 para o IBS . Nos demais produtos e serviços, a devolução será de 20% dos tributos pagos , exceto para produtos que tenham o Imposto Seletivo (como cigarros e bebidas alcoólicas). 4. Redução e isenção de impostos A reforma traz uma série de reduções de tributos para produtos essenciais, como: Cesta básica: alíquota zero (sem impostos) Arroz, feijão, leite, carne, manteiga. Açúcar, farinha de mandioca e de milho. Óleo de babaçu, pão francês. Fórmulas infantis e fórmulas para pessoas com doenças metabólicas. Determinados alimentos e produtos saudáveis: isenção total (sem impostos) Ovos, coco, frutas frescas, refrigeradas ou congeladas sem açúcar. Hortaliças como alcachofra e aspargos. Plantas e produtos de floricultura. Determinados alimentos e produtos básicos: redução de 60% dos impostos Medicamentos que não têm alíquota zero. Leite fermentado e compostos lácteos. Mel natural, sucos naturais e polpas de frutas sem açúcar. Massas alimentícias recheadas e pão de forma. Extrato de tomate e cereais em grão. Produtos agropecuários e pesqueiros “in natura”. 5. Tributação para compras internacionais As compras feitas em sites internacionais, como nos famosos sites Shopee e AliExpress , terão novas regras de tributação. Isso pode aumentar o custo desses produtos, tornando-os mais caros para os consumidores brasileiros. Essa medida visa equilibrar a concorrência entre produtos importados e os fabricados no Brasil. Leia também: Taxa Selix acumulada: como ela impacta a economia? 6. Benefícios para setores selecionados Alguns segmentos terão reduções nos impostos para incentivar seu desenvolvimento, tais como: Planos de saúde para animais: redução de 30% nos tributos . Medicamento: redução de 60% nos impostos para aqueles que não têm alíquota zero. Turistas estrangeiros(as) : poderão receber de volta os tributos pagos em compras no Brasil. 7. Adição do perfil nanoempreendedor Para incentivar profissionais autônomos(as) e informais, foi criada uma nova categoria de profissionais chamada nanoempreendedor , para quem fatura até R$ 40,5 mil por ano (ou seja, R$ 3.375 por mês ). Seu principal benefício é a isenção dos novos impostos, IBS e CBS, desde que o(a) profissional não seja MEI. Essas foram 7 das 20 novas medidas que a reforma tributária do governo atual trouxe para os cidadãos brasileiros. Para conferir a lista completa, consulte a Cartilha da Reforma Tributária , disponibilizada pelo Ministério da Fazenda. Reforma tributária e Imposto de Renda: como fica o pagamento do IR em 2025? Com as novas medidas entrando em vigor, uma dúvida comum é: como fica o Imposto de Renda com a reforma tributária? Afinal, com tantas mudanças no sistema tributário, é natural que o IR também passe por ajustes. Referente ao Imposto de Renda, a reforma tributária prevê a isenção do Imposto de Renda para quem ganha até R$ 5 mil por mês. Porém, essa medida ainda não foi aprovada , apesar das regras já estarem definidas, essa questão passará por mais debates e conversas antes de entrar em vigor. Em resumo, se essa medida for aprovada, a isenção para quem ganha até R$ 5 mil por mês será válida somente para o IR 2026. Leia também: O que é malha fina? Entenda como funciona e evite problemas com a Receita Federal Gostou do conteúdo? Agora que você já está por dentro das novidades da reforma tributária, navegue pelo Bariblog para conferir outros assuntos importantes, como Imposto de Renda , empréstimo com garantia de imóvel e muito mais!

Finanças pessoais: como as ferramentas de IA podem ajudar na organização financeira?

O Brasil está entre os países que mais utilizam ferramentas de inteligência artificial, segundo pesquisa feita pelo Google , em parceria com a Ipsos . Elas podem nos ajudar em diversas tarefas, inclusive na hora de cuidar das finanças pessoais. Quer saber como uma IA pode lhe ajudar na organização financeira ? Neste artigo, vamos trazer alguns exemplos simples e porque aplicá-los pode ser uma boa ideia para ganhar tempo com a automação de certos processos. Mas, antes de qualquer coisa, é bom explicarmos o básico: O que são finanças pessoais? Finanças pessoais são um conjunto de práticas voltadas para administrar o próprio dinheiro de forma eficiente, considerando ganhos, gastos, investimentos e metas financeiras. Trata-se de uma gestão individualizada que permite alcançar objetivos de curto, médio ou longo prazo por meio de um planejamento bem estruturado. Fazer uma viagem, por exemplo, pode ser um objetivo de médio prazo, enquanto a compra de um imóvel configura um objetivo de longo prazo - e, justamente por isso, demanda um controle das finanças pessoais mais consistente. Leia também: Como controlar os gastos pessoais em 3 passos práticos Por que cuidar das finanças pessoais? Quando você conhece suas receitas e despesas, torna-se mais fácil organizar a sua vida financeira. Com isso, você evita um quadro de endividamento, e pode não só alcançar seus objetivos, como também investir com segurança. Além disso, uma boa organização financeira lhe permite ter uma reserva de emergência , fundamental para lidar com imprevistos e ter maior estabilidade em tempos de crise. Esse cuidado financeiro não é restrito a grandes rendas: qualquer pessoa que lida com dinheiro precisa de algum nível de organização com suas finanças pessoais para não acabar se perdendo em dívidas e gastos supérfluos. Leia também: Endividamento: como se livrar das dívidas acumuladas Dicas para organizar as finanças pessoais Antes de entrarmos na automação proposta pelas inteligências artificiais, é fundamental adotarmos boas práticas de organização financeira se quisermos garantir uma boa gestão financeira Aqui vão algumas dicas básicas, mas muito eficazes: 1. Mapeie ganhos e gastos O primeiro passo é registrar todas as fontes de renda e despesas mensais. Você pode fazer isso em uma planilha ou em um aplicativo financeiro - muitos deles já integram recursos de IA para agilizar o processo. Esse mapeamento inicial ajuda a visualizar onde você pode reduzir custos ou realocar recursos. Leia também: Passo a passo para organizar as finanças 2. Defina metas claras Quais são suas metas financeiras? Quer quitar suas dívidas, investir para a aposentadoria ou juntar dinheiro para adquirir um imóvel? Ao ter objetivos bem definidos, fica mais fácil priorizar despesas e cortar o que não é essencial para chegar aonde você deseja. 3. Crie uma reserva de emergência Como você vai se virar se tiver um problema de saúde, bater o carro ou perder sua principal fonte de renda? Nessas horas, é importante que você tenha uma reserva de emergência, para garantir o seu custo de vida em caso de imprevistos. A dica é: assim que receber seu salário, já separe o valor da reserva. Deixando para o final do mês, você pode acabar caindo em tentação e gastando. Leia também: Um passo de cada vez: construa sua reserva de emergência 4. Acompanhe e ajuste periodicamente As finanças pessoais não são estáticas. O que funcionava há seis meses pode não ser mais adequado agora. Então, não tenha medo de reajustar a rota sempre que necessário, levando em conta mudanças que você teve na sua renda (ou nas suas despesas). Só lembre de não perder suas metas de vista: elas devem nortear seus ajustes para que você não se desvie dos seus objetivos. Como as ferramentas de IA podem ajudar? Com a evolução da tecnologia, as ferramentas de Inteligência Artificial (IA) tornaram-se grandes aliadas em diversas atividades, inclusive na gestão das finanças pessoais. Com o auxílio das ferramentas certas, você pode categorizar despesas, oferecer recomendações de investimento e até receber alertas sobre possíveis fraudes. A ideia é automatizar processos manuais e, com isso, economizar tempo e mitigar erros. Exemplos de aplicações de IA na gestão das finanças pessoais Assistentes Virtuais Você pode contar com aplicativos ou chatbots como o popular ChatGPT para responder dúvidas sobre seu saldo, acompanhar o vencimento das suas contas e até sugerir ajustes no seu orçamento sempre focados na melhor gestão das suas finanças pessoais. Classificação Automática de Gastos Um programa como o Cleo lhe permite classificar de forma automatizada suas despesas em categorias - como alimentação, transporte ou lazer - sem que você precise fazer isso manualmente. Esta é uma excelente maneira de ter um panorama geral dos seus gastos e entender onde é possível economizar. Recomendações de Investimento Plataformas de “robo-advisor” como o Betterment usam algoritmos de Inteligência Artificial para avaliar seu perfil de risco e o cenário econômico, sugerindo aplicações que visam maior rentabilidade e equilíbrio na carteira. Detecção de Fraudes Soluções como o Feedzai contam com algoritmos de machine learning capazes de monitorar transações em tempo real . Elas identificam movimentações suspeitas e alertam imediatamente o usuário ou o banco, bloqueando transações atípicas e reduzindo o risco de fraudes financeiras. Leia também: Dicas de segurança contra fraudes financeiras Benefícios de integrar IA nas finanças pessoais Economia de tempo : menos tarefas manuais, como categorizar cada gasto ou checar extratos constantemente. Maior precisão : algoritmos que aprendem com seu comportamento reduzem a chance de erros de classificação ou projeções equivocadas. Visão mais ampla : relatórios e dashboards automatizados oferecem uma visão completa do seu orçamento, ajudando a tomar decisões embasadas. Prevenção de fraudes : Alertas imediatos sobre atividades suspeitas garantem a segurança do seu dinheiro. Leia também: Como evitar golpes digitais? Guia para se proteger on-line Cuidados ao usar ferramentas de IA Embora as ferramentas de IA sejam ótimas para automatizar tarefas, a decisão final é sempre sua. Analise as recomendações e verifique se elas fazem sentido para sua realidade e seu perfil de risco. Tenha em mente que a IA é sua aliada, mas não vai fazer a parte difícil por você (que é não gastar dinheiro). Lembre-se que mesmo a IA mais avançada não substitui o senso crítico humano. Use as ferramentas adequadas como apoio, mas mantenha o hábito de verificar periodicamente suas movimentações e avaliar se as sugestões da IA são coerentes Por fim, escolha aplicativos e plataformas confiáveis, que tenham políticas de privacidade claras e critérios de segurança robustos. Leia também: Segurança digital Banco Bari: saiba quais cuidados adotamos Conclusão As ferramentas de IA representam um avanço significativo na forma como lidamos com as finanças pessoais . Com o auxílio delas, simplificamos tarefas, recebemos insights e até nos protegemos contra fraudes. Porém, a tecnologia não dispensa os princípios básicos de organização financeira: mapear gastos, definir metas, criar uma reserva de emergência e revisar o orçamento periodicamente são atividades que nenhum robô vai fazer por você. Ao unir um planejamento financeiro bem estruturado com as ferramentas de inteligência artificial certas, você aumenta suas chances de alcançar seus objetivos de forma mais segura. Mas lembre-se: quem cuida do seu patrimônio é você, e o seu bom senso vem em primeiro lugar.

Isenção de Imposto de Renda: quem não precisa pagar o IR em 2025?

O Imposto de Renda (IR) é um tributo que impacta diretamente a vida financeira de milhões de brasileiros. Com a reforma tributária a pleno vapor e a atualização das regras, muitos contribuintes estão se perguntando como a isenção de imposto de renda pode afetar suas obrigações fiscais e, consequentemente, seus bolsos, em 2025. Neste artigo, vamos explorar a importância do Imposto de Renda no contexto tributário brasileiro e, principalmente, explicar quem está isento do imposto neste ano, quais são os benefícios e as principais mudanças que estão por vir. Imposto de Renda: qual a sua importância? O Imposto de Renda é uma obrigação tributária cobrada do contribuinte sobre seus rendimentos financeiros – sejam eles provenientes de salários, aluguéis, investimentos ou outras fontes. A arrecadação desse imposto é fundamental para o governo, pois os recursos obtidos são utilizados em diversas áreas essenciais, como saúde, educação, infraestrutura e programas sociais. Porém, para muitos brasileiros, especialmente aqueles de baixa renda, a cobrança pode ser pesada. É aí que a isenção de Imposto de Renda entra como um mecanismo de alívio , beneficiando aqueles que se enquadram em determinadas faixas de rendimento e outras condições estabelecidas pela legislação. Historicamente, o Imposto de Renda tem passado por diversas reformulações ao longo dos anos. O objetivo dessas mudanças sempre foi tornar o sistema mais justo e simplificado, permitindo que um maior número de contribuintes regularize sua situação fiscal sem enfrentar burocracias excessivas. Essas mudanças não só impactam a forma como o imposto é calculado, mas também definem novos critérios de isenção de imposto de renda e a formalização de rendas anteriormente declaradas na informalidade. Leia também: Como doar parte do Imposto de Renda Qual a diferença entre declarar e pagar o imposto de renda? Muitas pessoas confundem os conceitos de declarar e pagar o Imposto de Renda, mas eles representam etapas diferentes do processo tributário. Declarar o Imposto de Renda significa informar à Receita Federal seus rendimentos, bens e investimentos ao longo do ano. Esse procedimento ocorre anualmente dentro do prazo estabelecido pelo governo, e serve para que o "Leão" tenha um panorama completo da sua situação financeira. Pagar o Imposto de Renda , por outro lado, refere-se ao momento em que o contribuinte efetivamente arca com o imposto devido. Esse pagamento pode acontecer de forma automática, por meio da retenção na fonte (como no caso de salários e alguns investimentos), ou ser calculado e quitado pelo próprio contribuinte, caso o valor devido não tenha sido totalmente recolhido ao longo do ano. É importante destacar que nem todas as pessoas que pagam Imposto de Renda precisam apresentar a declaração. A obrigatoriedade de declarar depende de critérios como a faixa de renda anual, a posse de bens acima de um determinado valor ou a realização de operações financeiras específicas. Leia também: Passo a passo: como declarar o Imposto de Renda Como funciona a isenção de Imposto de Renda? A isenção de Imposto de Renda consiste na dispensa de pagamento do tributo para contribuintes que se enquadram em critérios específicos definidos pelo governo. Ou seja, se você se enquadra nas condições estipuladas, não precisa se preocupar em pagar IR ou, em alguns casos, nem mesmo em declarar os rendimentos para efeito de tributação. A ideia por trás da isenção é estimular a inclusão social e a justiça fiscal, garantindo que pessoas com rendimentos mais baixos não sejam penalizadas por um sistema tributário que, historicamente, tem alíquotas progressivas. Assim, o benefício da isenção de Imposto de Renda serve para aliviar a carga tributária de quem tem menor capacidade contributiva e, com isso, evitar que uma parcela significativa da população seja excluída dos benefícios de formalização. Leia também: Como declarar empréstimo no Imposto de Renda Quem pode se beneficiar da isenção de imposto de renda? Os critérios para a isenção de Imposto de Renda variam de acordo com as atualizações e as propostas legislativas. Contudo, de maneira geral, os principais grupos que podem se beneficiar incluem: Contribuintes com rendimentos mensais abaixo de um determinado teto: Trabalhadores que recebem até um certo valor mensal (até R$ 2.259,20 por mês) e não tem outras fontes de renda não paga IR. Além disso, com o limite mensal de desconto simplificado de R$ 564,80, também ficam isentos aqueles que recebem dois salários mínimos (R$ 2.824), para que a tributação não pese sobre seus rendimentos. Trabalhadores informais e autônomos: Muitos desses profissionais, que muitas vezes atuam na margem da formalização, podem se beneficiar das novas regras de isenção, incentivando a regularização da situação fiscal. Pessoas com rendimentos isentos ou não tributáveis: Além da renda proveniente de salários, outras fontes de rendimentos, como alguns benefícios previdenciários e rendimentos de aplicações financeiras específicas, também podem estar dentro do escopo da isenção. No momento, a isenção de Imposto de Renda para salários de até R$ 5 mil , alardeada no fim do ano passado pelo Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, está em tramitação formal no Congresso. Este é um dos pontos mais críticos da reforma tributária, uma vez que afetará a tributação de milhões de trabalhadores brasileiros. Leia também: Quais são os principais investimentos sem Imposto de Renda Regras e mudanças na isenção de imposto de renda para 2025 De acordo com as informações mais recentes e as referências consultadas, as regras para o Imposto de Renda estão passando por atualizações significativas. Entre as principais mudanças previstas, destacam-se: Revisão dos limites de isenção Atualmente, existe uma faixa de rendimento na qual o contribuinte é isento do IR. No entanto, novas propostas sugerem a possibilidade de ampliar essa faixa, beneficiando um maior número de trabalhadores de baixa renda. Simplificação dos critérios Com o objetivo de reduzir a burocracia, o governo está propondo uma simplificação dos critérios de declaração. Isso facilitará o acesso à isenção de imposto de renda para contribuintes que anteriormente encontravam dificuldades para formalizar suas declarações. Inclusão de novos grupos Além dos tradicionais trabalhadores com baixa renda, as mudanças podem abranger outros segmentos, como os novos nanoempreendedores , além de profissionais que recebem rendimentos de fontes diversas, incentivando uma maior inclusão no sistema tributário formal. Essas atualizações são resultado de um amplo debate entre especialistas, legisladores e representantes da sociedade civil, que apontam para a necessidade de um sistema tributário mais justo e adaptado à realidade econômica do Brasil. Leia também: 4 dicas de como usar a restituição do Imposto de Renda Quais as vantagens da isenção de Imposto de Renda? Para os contribuintes, aproveitar a isenção de Imposto de Renda pode trazer diversos benefícios , ainda que eles sejam, em sua maioria, circunstanciais. Por exemplo: com menos recursos comprometidos com tributos, o contribuinte tem mais dinheiro disponível para investir em saúde, educação e outras necessidades. Ele tem maior poder de compra simplesmente por não ter parte de seu capital comprometido com a Receita. A isenção ao IR também pode atuar como um estímulo para que trabalhadores informais regularizem sua situação trabalhista e tributária. Isso contribui para a inclusão social e fomenta o acesso a benefícios previdenciários por mais pessoas. A simplificação da declaração é outro benefício que chega como um efeito colateral das novidades. Com menos burocracia na declaração anual do Imposto de Renda, é de se esperar que tenhamos menos erros e complicações, o que torna o processo mais ágil e menos oneroso para todos. Por fim, os contribuintes que se formalizam e utilizam os benefícios da isenção de Imposto de Renda contam com uma maior segurança jurídica , o que pode facilitar o acesso a linhas de crédito e investimentos. Leia também: Como declarar empréstimo com garantia de imóvel O que podemos concluir? A isenção de imposto de renda é um tema de extrema relevância, principalmente diante das mudanças que vêm sendo implementadas no sistema tributário e, para o bem e para o mal, afetam o bolso do trabalhador brasileiro. Com a ampliação dos critérios de isenção e a simplificação das regras, mais contribuintes poderão se beneficiar, de modo que a carga tributária será aliviada, e a formalização será estimulada. Quem ainda está confuso, ou precisa entender melhor algum aspecto específico no que diz respeito à isenção do imposto de renda, tem alguns caminhos: pode se manter atualizado nos comunicados emitidos pela Receita Federal ou por influenciadores focados no assunto. O suporte de um contador ou consultor tributário também é recomendado em alguns casos. Então, seja você um trabalhador assalariado, autônomo, micro ou nanoempreendedor , tenha em mente que entender as novas regras do imposto de renda é fundamental para garantir uma gestão financeira mais eficiente e evitar surpresas na hora da declaração. Continue acompanhando o Bariblog para mais dicas sobre educação financeira e outros assuntos relevantes!

Como limpar o nome? Dicas de organização e boas práticas financeiras

Ter o nome sujo é como carregar um peso nas costas, não é mesmo? As restrições no CPF limitam suas possibilidades, dificultam o acesso ao crédito e ainda geram um estresse enorme. Mas não se desespere! Limpar nome sujo é possível e, com as dicas certas, você pode trilhar o caminho de volta para uma vida financeira mais leve e tranquila. Por isso, neste artigo, vamos te mostrar algumas formas de como limpar o nome sujo, desde a consulta de débitos até a criação de uma organização financeira para o bem-estar do seu orçamento, além de dicas de como não sujar o nome. Continue a leitura para conferir tudo! O que é nome sujo? A expressão “nome sujo” é bastante popular, e significa que uma pessoa está com o CPF registrado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, devido a dívidas não pagas. Essa restrição do nome pode dificultar muitas questões financeiras na vida de uma pessoa, como a obtenção de crédito, o parcelamento de compras parceladas ou mesmo a abertura de contas em bancos. Leia também: Superendividamento — o que é, o que diz a lei e como evitar Desvantagens de ter o nome sujo Agora que entendemos o que é nome sujo, precisamos entender os ônus desta situação. Ter o nome sujo pode trazer uma série de desvantagens e dificuldades para a vida financeira e, em alguns casos, até para a vida social de uma pessoa. Dentre as desvantagens, conheça a seguir as principais. Dificuldade em obter crédito Bancos e financeiras veem essa situação como um sinal de risco, o que pode dificultar a aprovação de empréstimos , financiamentos e cartões de crédito . Mesmo que você consiga algum crédito, as taxas de juros podem ser bem mais altas, pois a instituição financeira sabe que há risco de inadimplência. Além disso, algumas lojas podem negar a venda de produtos a prazo para quem tem restrição no nome. Impacto em serviços básicos Também pode ser mais difícil alugar um imóvel , pois alguns proprietários exigem comprovação de que seu nome está limpo. Abrir contas em bancos também pode ser um problema, uma vez que algumas instituições podem negar o serviço para quem tem restrições. Em alguns casos, até mesmo conseguir ou manter serviços básicos, como água, luz e telefone, pode ser mais complicado. Estresse emocional As dívidas e a dificuldade em conseguir crédito podem gerar estresse, ansiedade e afetar a saúde mental. A sensação de estar “negativado” pode impactar a autoestima e a confiança das pessoas, principalmente pelas consequências que isso traz. Leia também: Inadimplência — O que é e como sair dessa situação Dificuldade em processos seletivos Em alguns casos, a restrição do nome pode até dificultar a busca por um emprego, já que algumas empresas consultam essa informação durante o processo de seleção. Apesar dos desafios que o nome sujo traz, é importante lembrar que isso não é o fim do mundo e há como limpar o nome de uma pessoa. Renegociar as dívidas , negociar prazos e se organizar financeiramente são os primeiros passos para limpar o nome e recuperar o acesso ao crédito. Como limpar o nome sujo? Se você está com dívidas e quer saber como limpar o nome para ter mais tranquilidade, saiba que, além desse ser um passo importante para recuperar suas finanças, ele é um processo que demanda tempo, dedicação e organização . Confira o guia que criamos para te ajudar na jornada de limpar nome sujo: 1. Consulte seus débitos A primeira coisa a se fazer para limpar nome sujo é conferir o valor de suas dívidas e entender como é feita a progressão delas. Para isso, acesse os sites ou aplicativos da Serasa e do SPC para consultar gratuitamente os débitos pendentes em seu CPF. Anote os juros, valores e datas de vencimento. Também vale a pena dar uma olhada em plataformas online, como o Serasa Limpa Nome e o portal Consumidor.gov.br , que oferecem formas de facilitar a negociação com os credores, o que pode gerar novas opções de pagamento e descontos para quem tem restrição do nome. 2. Organize suas finanças Avalie suas receitas e despesas para identificar onde pode economizar e destinar mais recursos para o pagamento das dívidas . Defina metas realistas e garanta que elas sejam cumpridas, sempre priorizando as contas com juros mais altos ou que causem maior impacto na sua vida. Isso, além de ser uma forma de limpar nome sujo, também lhe ajudará a ter fundos para investimentos e a realização de sonhos pessoais. 3. Negocie com os credores Credores são as pessoas físicas ou jurídicas (empresas, instituições financeiras, etc.) aquem você deve algo, e que têm o direito de receber um pagamento seu. Pode ser por conta de um empréstimo , financiamento , compra a prazo ou qualquer outro tipo de dívida. Entre em contato com eles e demonstre interesse em negociar valores e prazos. Seja persistente e busque a melhor solução para você. Após a negociação, certifique-se de que o acordo seja formalizado por escrito ou eletronicamente, garantindo que as condições acordadas sejam cumpridas por ambas as partes. 4. Quite suas dívidas Nesta etapa, após a negociação com os credores e o dinheiro economizado, realize os pagamentos conforme o planejamento financeiro estipulado. Não esqueça de acompanhar o pagamento das parcelas e guardar os comprovantes para garantir que você terá como limpar o nome após a quitação. 5. Acompanhe a atualização do seu CPF Depois da quitação da dívida, o credor tem até 5 dias úteis para retirar seu nome dos órgãos de proteção ao crédito. Então, consulte periodicamente seu CPF na Serasa ou no SPC para confirmar que seu nome está limpo. Leia também: Quitar dívidas ou guardar dinheiro — o que vale mais a pena? Dicas financeiras de como não sujar o nome Antes que as finanças saiam do controle, crie uma organização financeira que você consiga ter constância e metas bem definidas. Para isso, confira a seguir algumas dicas de como não sujar o nome e manter o controle de suas dívidas . 1. Crie um planejamento financeiro Anote todas as suas receitas e despesas, categorizando-as (alimentação, moradia, transporte, etc.). Utilize aplicativos, planilhas ou cadernos para facilitar o controle e ter acesso a esses valores de forma rápida. Também é importante definir objetivos de curto, médio e longo prazo, como quitar dívidas de lojas, comprar um carro ou fazer uma viagem. Isso ajuda a direcionar suas ações e manter o foco do que foi planejado. Por fim, crie uma reserva de emergência para imprevistos, como perda de emprego ou problemas de saúde. Isso vai ajudar a evitar o uso do crédito em momentos de aperto e te manterá longe da restrição do nome. 2. Faça compras mais conscientes Na hora de gastar, pare e pense: “isso é realmente essencial para mim agora ou é apenas um desejo passageiro?” Isto lhe ajuda a priorizar suas necessidades básicas e evitar compras por impulso. Isso não significa que você precisa abrir mão de tudo! Após pagar as contas para limpar o nome sujo e reservar uma parte do seu dinheiro, use o que sobrou para o seu lazer e bem-estar. Mas lembre de planejar esses gastos, buscando opções que realmente lhe tragam benefícios e tenham as melhores ofertas. 3. Pense antes de usar o cartão de crédito e o cheque especial Antes de usar o cartão de crédito , lembre-se que ele não é uma extensão do seu salário. Então, para que você não se preocupe mais em como limpar o nome sujo, planeje suas compras parceladas com antecedência, certificando-se de que elas caibam no seu orçamento sem comprometer suas outras despesas. Já sobre o cheque especial , a dica é: evite usá-lo, pois ele tem uma das maiores taxas de juros do mercado. Se precisar de crédito para uma emergência, busque alternativas mais vantajosas e empréstimos com juros menores. 4. Considere fazer um empréstimo para quitar dívidas Se você já está com várias dívidas e tem dificuldades em limpar o nome sujo, considere fazer um empréstimo para quitá-las. Essa estratégia pode lhe ajudar a sair do vermelho com mais organização e juros menores. Assim, ao invés de lidar com várias contas, prazos e taxas de juros diferentes, você unifica tudo em um único empréstimo, com parcelas que cabem no seu bolso. Se você se interessou por esse tipo de serviço, saiba que no Banco Bari você pode contratar um empréstimo para unificar e pagar suas dívidas com a utilização de um imóvel como garantia . O empréstimo está disponível a partir de R$ 100 mil, tem até 20 anos para pagar e os juros mais baixos do mercado. Faça uma simulação agora mesmo de deixe suas dúvidas sobre controle e seu nome limpo! Leia também: Como conseguir dinheiro emprestado — melhores opções para 2025

Como escolher empréstimos com juros baixos e garantir mais economia

Um levantamento do final de 2024 revelou que, ao longo do ano, 21% dos brasileiros precisaram recorrer a empréstimos para quitarem suas dívidas . Nessas horas, encontrar uma opção que ofereça juros baixos é essencial para quem deseja acesso ao crédito sem comprometer o orçamento. Ficar de olho nas taxas de juros e ler com muito cuidado as “letras miúdas” de um contrato de empréstimo são cuidados que todos devem ter. Afinal, é aí que estão os detalhes que definem o custo total da dívida, e podem impactar significativamente na estabilidade financeira do contratante. Se você está em busca de opções de crédito com boas condições, veio ao lugar certo. Neste artigo, vamos apresentar algumas opções de empréstimos com juros baixos e lhe ajudar a escolher a opção mais inteligente. O que são juros baixos e por que importam? Quando você toma um empréstimo do banco, recebe o crédito de que precisa, mas deve devolvê-lo pagando um valor adicional, que são os juros . Eles se fazem presentes em qualquer modalidade de empréstimo, simplesmente porque o credor deve ter uma compensação por emprestar o dinheiro ao solicitante. Ou seja, se você tem juros baixos, está na vantagem, pois está pagando um valor menor pelo dinheiro que emprestou. Isso diminui os encargos que você paga e configura uma dívida mais saudável , com menor risco de tornar-se uma bola de neve que atropela todo o seu planejamento financeiro. Além de facilitar o pagamento, taxas de juros reduzidas ajudam a preservar o poder de compra do cidadão, permitindo (em teoria) que ele consiga reservar um pouco de seu capital, seja para construir uma reserva de emergência , ou para investimentos e outras prioridades. A questão é que certos tipos de empréstimos possuem taxas de juros muito mais altas do que outros. Mas por que isso acontece? Por que há empréstimos com juros baixos e outros não? As taxas de juros variam entre diferentes modalidades de empréstimo devido a diversos fatores que estão diretamente relacionados ao mercado financeiro como um todo. Os principais motivos incluem: Risco de crédito Empréstimos sem garantias, como o crédito pessoal, apresentam maior risco de inadimplência para as instituições financeiras. Se o cliente ficar inadimplente, o banco simplesmente fica no prejuízo. Para compensar esse risco, os bancos aplicam juros mais altos nessas modalidades. O prazo de pagamento mais curto (em média 4 anos) gera parcelas mais altas, uma vez que o valor total é diluído em um curto espaço de tempo. Garantias oferecidas Empréstimos garantidos por ativos, como imóveis ou veículos, oferecem maior segurança às instituições financeiras. O raciocínio por trás disso é simples: se o cliente deixa de pagar, o banco tem um bem para cobrir o prejuízo. Essa segurança extra permite a aplicação de taxas de juros mais baixas. Para o cliente, a vantagem é que o valor total do empréstimo é maior, assim como o prazo para quitação da dívida. Custo operacional e concorrência A concentração bancária no Brasil, onde poucos bancos dominam o mercado, reduz a concorrência e pode resultar em taxas de juros mais altas, uma vez que os próprios bancos são os responsáveis por definir as “regras do jogo”. Além disso, o trabalho dos profissionais envolvidos precisa ser levado em conta. Desta forma, os custos operacionais das instituições financeiras são repassados aos clientes na forma de juros. Política monetária e econômica Fatores macroeconômicos, como a inflação e a taxa Selic, influenciam diretamente as taxas de juros dos empréstimos. Períodos de alta inflação ou elevação da Selic levam os bancos a ajustarem suas taxas para manter a rentabilidade e controlar a demanda por crédito. Geralmente, o que ocorre é uma soma de todos estes fatores. A combinação deles é o que explica porque algumas modalidades de empréstimo possuem juros baixos e outras não. Por tudo isso, é fundamental que os consumidores avaliem as condições de cada tipo de empréstimo e considerem a opção mais vantajosa antes de contratar um empréstimo. Dicas para encontrar empréstimos com juros baixos Pesquise e compare ofertas : Utilize simuladores online (geralmente disponíveis nos próprios sites das empresas) para comparar as taxas e condições oferecidas por cada instituição. O simulador do Bari, por exemplo, é simples e intuitivo de usar. Mantenha um bom histórico de crédito : Ter um score saudável e ser um bom pagador aumenta suas chances de conseguir condições mais favoráveis na hora de solicitar um empréstimo. Por isso, o ideal é que você regularize pelo menos parte de suas dívidas antes de solicitar o crédito. Considere as opções com garantias : Nas modalidades de empréstimo com garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas justamente porque, como já dito, a instituição financeira tem um bem assegurando a negociação. Além do já conhecido empréstimo com garantia de imóvel, também existem opções que aceitam carros, motos e até celulares como garantia. Evite Empréstimos de Emergência : Quando você está desesperado, aceita qualquer coisa. E isso pode levar a condições de crédito bastante desfavoráveis. Por isso, a dica é: fuja do cheque especial e do crédito rotativo , uma vez que eles possuem taxas muito altas, e os juros compostos tornam-se uma bola de neve. Quais são os principais tipos de empréstimos com juros baixos? Como nem todos os empréstimos oferecem condições vantajosas, é importante que você foque suas buscas nas modalidades que, comprovadamente, possuem taxas reduzidas. Confira abaixo algumas das opções mais acessíveis para quem busca crédito com juros baixos: 1. Empréstimo com garantia de imóvel O empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity, é uma das alternativas mais atrativas para quem busca juros baixos. Nesta modalidade, o solicitante oferece um imóvel como garantia, o que reduz o risco para a instituição financeira. Em contrapartida, as taxas são significativamente menores e o valor total do empréstimo é muito maior, uma vez que leva em consideração o valor venal do imóvel. O crédito com garantia de imóvel vem ganhando popularidade devido à sua simplicidade e transparência, permitindo que o consumidor controle melhor suas finanças. É especialmente recomendado para quem está precisando de dinheiro para abrir (ou ampliar) o próprio negócio, quitar dívidas ou reformar a casa . Leia também: Empréstimo com garantia de imóvel: conheça as 6 principais vantagens dessa modalidade 2. Crédito Consignado Disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores do setor privado, o crédito consignado tem como diferencial o desconto em folha, ou seja, o valor das parcelas é debitado diretamente no holerite do contratante. Isso anula qualquer possibilidade de inadimplência, o que se converte em mais segurança para a instituição financeira, que, por isso, pode oferecer condições mais vantajosas e taxas mais competitivas ao cliente. O ponto negativo do crédito consignado é justamente a limitação de pessoas que podem ter acesso a ele. Mas, quem tem esta disponibilidade, pode utilizar o dinheiro para diversos fins, como refinanciamento de dívidas ou realização de projetos pessoais. Leia também: Empréstimo consignado: como funciona essa modalidade de crédito? 3. Financiamento Para quem deseja adquirir um imovél ou veículo, o financiamento pode ser uma opção muito interessante, justamente porque o próprio bem financiado é utilizado como garantia. Deste modo, o solicitante pode conseguir juros baixos e condições de pagamento mais vantajosas. Além disso, muitas instituições oferecem condições diferenciadas para veículos ou imóveis novos, o que pode ser uma boa oportunidade para quem tem uma vida financeira organizada. O único porém é que, diferente de outras modalidades de empréstimo, no caso do financiamento o cliente não tem liberdade para utilizar o crédito: o valor financiado deve obrigatoriamente ser utilizado para adquirir o bem que foi acordado. Leia também: Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel Empréstimo com garantia de imóvel: a escolha mais inteligente para quem busca juros baixos Entre as opções que listamos acima, o empréstimo com garantia de imóvel se destaca como uma solução confiável e acessível. Esta modalidade não apenas oferece juros baixos, como também permite maior flexibilidade no uso do crédito, sem as limitações de público do consignado ou da finalidade de uso do financiamento. Outro ponto de destaque é o prazo de pagamento: com até 240 meses (20 anos) para quitar a dívida, o usuário não se aperta financeiramente e pode se planejar no longo prazo. Também é este prazo estendido que possibilita que o valor das parcelas seja mais baixo, pois os juros são diluídos ao longo do tempo. Com isso, o risco de inadimplência é reduzido, e o solicitante consegue colocar a vida financeira em ordem. Se você está buscando a melhor opção para equilibrar suas finanças ou tirar algum projeto do papel, acesse agora o simulador do Bari e descubra o empréstimo inteligente com juros baixos que o Bari preparou para você. Leia também: O Banco Bari é confiável?

A importância da educação financeira infantil

Você sabia que muitos dos nossos hábitos financeiros são moldados na infância? Aquela dificuldade em poupar, o impulso por compras desnecessárias ou até mesmo o medo de investir, podem ter raízes em como aprendemos a lidar com dinheiro. Por isso, começar cedo é essencial! E se você é uma pessoa adulta que deseja que seus filhos ou filhas tenham boa educação financeira , continue a leitura deste artigo e entenda qual a importância da educação financeira para crianças. O que é educação financeira infantil? Educação financeira infantil é o processo de ensinar as crianças a lidar com o dinheiro de forma responsável. Elas aprendem a entender o valor do dinheiro, a importância de poupar, a diferença entre necessidades e desejos, e como fazer escolhas mais inteligentes na hora de gastar. Com a educação financeira , as crianças desenvolvem habilidades essenciais para a vida, como planejamento e organização , além de aprenderem a tomar decisões conscientes sobre como usar seus recursos — o que ajuda a torná-las pessoas adultas financeiramente responsáveis, que possam lidar com o endividamento e consigam se planejar para criar uma reserva de emergência no futuro, por exemplo. Por que a educação financeira é importante? A educação financeira para crianças é como plantar uma semente que vai gerar frutos por toda a vida. Isso porque esse ensinamento permite que elas compreendam o valor do dinheiro e como usá-lo com sabedoria, desenvolvendo hábitos mais conscientes de consumo. Com ela, as crianças também aprendem a poupar para comprar brinquedos ou objetos que almejam, a definir metas e a planejar o futuro, o que ajuda a construir uma relação mais saudável com as finanças e garantir uma vida adulta mais segura e independente. Leia também: Estabilidade financeira: o que é e como conseguir? Educação financeira nas escolas Nas escolas públicas brasileiras, a educação financeira para as crianças ainda está engatinhando, uma vez que, infelizmente, essa não é uma disciplina fixa na grade dos alunos e alunas, como Português ou História. Por conta disso, atualmente a educação financeira infantil funciona de forma transversal , ou seja, é citada em diferentes disciplinas do currículo, como matemática, geografia e ciências, mas não há um conteúdo aprofundado sobre o tema. Dentre os motivos importantes sobre ter o ensinamento da educação financeira nas escolas públicas, podemos destacar: Ensina a população de baixa e média renda a investir com pouco dinheiro . Mostra aos jovens como é o funcionamento da economia brasileira, incluindo os direitos e deveres das pessoas de forma mais crítica e consciente. Empodera os alunos e alunas a fazerem escolhas de consumo mais responsáveis. Promove o planejamento financeiro para os jovens poderem alcançar seus objetivos de longo prazo, como cursar uma faculdade, por exemplo. Já nas escolas particulares , este cenário pode ser diferente. Isso porque as instituições costumam oferecer essa disciplina como estudo complementar na grade das crianças, assim como outras matérias, como inglês, música e teatro, por exemplo. Como os pais podem ensinar educação financeira para crianças? Embora a educação financeira ainda não seja amplamente ensinada nas escolas, isso não impede que seu filho(a) adquira conhecimentos sobre essa área desde cedo. O ambiente familiar é fundamental para as crianças aprenderem na prática e começarem a seguir as orientações dos pais, mães ou responsáveis sobre o assunto. Confira a seguir, algumas dicas de como ensinar educação financeira para as crianças: 1. Comece cedo Mesmo crianças pequenas, de 3 a 5 anos, podem começar a entender o mundo das finanças. Use brincadeiras e exemplos do dia a dia para apresentar conceitos básicos, como dividir um lanche com os irmãos ou contar seus brinquedos. 2. Dê o exemplo As crianças aprendem muito observando as pessoas adultas. Mostre como você lida com o dinheiro no dia a dia, explicando suas decisões financeiras com motivos e evidências, como, por exemplo: “hoje não vamos comprar sorvete porque já gastamos a mesada da semana”. 3. Converse sobre dinheiro O dinheiro não cai da árvore, certo? Então, explique de onde ele vem, para onde ele vai e como a família se organiza financeiramente. Fale sobre as contas da casa, o supermercado, a internet, e como o trabalho garante o sustento da família. Claro, sempre de modo simples para o entendimento das crianças. 4. Use recursos lúdicos Jogos, livros e aplicativos podem tornar o aprendizado mais divertido e interessante. Jogos como “Banco Imobiliário” e “Jogo da Vida”, por exemplo, são clássicos que ensinam sobre compra, venda e investimentos de forma divertida. 5. Incentive a mesada A mesada dá à criança a oportunidade de praticar o que aprendeu, administrando seu próprio dinheiro, na prática. Então, se possível, defina um valor e uma periodicidade, e oriente a criança sobre como usar o dinheiro de forma responsável. 6. Ensine sobre necessidades e desejos Ajude a criança a diferenciar entre o que é essencial (comida, roupas, moradia) e o que é supérfluo (brinquedos, doces). Explique que nem sempre podemos ter tudo o que queremos e que é preciso fazer escolhas e saber o que deve ser priorizado. 7. Estimule a poupança Quem nunca ganhou um cofrinho de moedas quando era criança, não é mesmo? Essa é uma boa forma de incentivar a criança a guardar dinheiro para comprar algo que ela queira e seja mais caro, como um brinquedo ou um passeio. Mostre a ela como o dinheiro poupado pode crescer com o tempo e como é gratificante comprar algo com suas próprias economias. Leia também: Como controlar as despesas fixas e economizar dinheiro? 8. Envolva a criança nas compras Quando a criança estiver com mais idade, entre 8 e 12 anos, leve-a ao supermercado e explique como comparar preços, escolher produtos e fazer escolhas conscientes. Peça ajuda para anotar os preços e comparar as ofertas para mostrar que ela também faz parte das decisões orçamentárias da casa. A seguir, elaboramos uma tabela com temas da educação financeira que você pode ensinar às crianças, sempre de acordo com a idade e a complexidade do tema: Erros mais comuns na educação financeira infantil Educar financeiramente as crianças é fundamental. Mas, alguns erros podem prejudicar o aprendizado e criar uma relação negativa com o dinheiro. Não falar sobre finanças , por exemplo, pode deixar a criança sem noção de como o dinheiro funciona. Desde cedo, elas absorvem informações, e abordar temas simples pode ajudar a criar uma base sólida. Outro erro é ceder a todos os desejos das crianças , pois isso pode estimular hábitos consumistas e dificultar o entendimento sobre a importância de poupar e a já mencionada diferenciação entre necessidades de desejos. Além disso, associar dinheiro a conceitos negativos , como dizer que ele “não traz felicidade”, também pode impactar a percepção da criança. Lembre-se que o dinheiro é uma coisa, logo, não é nem bom, nem ruim. O que faz a diferença é como o utilizamos. Por isso é mais proveitoso mostrar como o dinheiro pode ser uma ferramenta para atender necessidades e realizar sonhos. Por fim, é importante evitar usar dinheiro como recompensa ou punição , já que isso pode distorcer sua relação com o trabalho e criar vínculos emocionais prejudiciais. Enfatize que o dinheiro é resultado do esforço e do trabalho, ajudando a criança a entender seu real valor. Onde encontrar materiais didáticos sobre educação financeira infantil? Começando pelo offline: livrarias e bibliotecas são ótimas opções, com uma variedade de livros que abordam o tema de forma lúdica e divertida. Alguns exemplos incluem: Fábula “A Cigarra e a Formiga”: clássica história que ensina sobre a importância da previdência e do planejamento para o futuro, mostrando as consequências de não se preparar para momentos de necessidade. Livro “Como se fosse dinheiro”: de forma leve e divertida, a autora Ruth Rocha apresenta conceitos como o valor do trabalho, a importância do dinheiro e como ele circula na sociedade. Livro “O pé de meia mágico”: com uma linguagem simples e ilustrações encantadoras, este livro conta a história de dois irmãos que aprendem sobre a importância de poupar e gastar com sabedoria. A internet também é uma aliada nessa busca, com jogos, aplicativos infantis, sites e blogs especializados que oferecem inúmeras dicas. Inclusive, ao navegar pelo Bari Blog , é possível encontrar artigos de diferentes assuntos, como endividamento , empréstimo e planejamento financeiro , que você pode ler e depois explicar para seus filhos e filhas de forma mais didática. Com essas dicas, temos certeza de que você já tem uma boa base para dar início à educação financeira infantil em seu lar. Não deixe de compartilhar este conteúdo com seus amigos, familiares e colegas de trabalho que também têm crianças em casa e podem aproveitar este conteúdo! Leia também: Escola particular — quanto custa e como custear uma boa educação para seus filhos?

Cheque Especial: o que é, como evitar endividamento e alternativas mais saudáveis

O cheque especial é uma das modalidades de crédito mais acessíveis e, ao mesmo tempo, uma das mais perigosas para o consumidor, uma vez que seu uso indiscriminado pode levar a um rápido quadro de endividamento devido aos juros elevados. Neste artigo, vamos entender como funciona o cheque especial, como evitar cair em armadilhas financeiras por conta dele, e apresentar uma alternativa mais saudável para quem precisa de crédito. Leia também: Crédito rotativo do cartão: como funciona e quais as melhores alternativas O que é o cheque especial? Pode não parecer, mas o cheque especial é, na verdade, uma linha de crédito pré-aprovada. Por estar vinculado diretamente à conta corrente do cliente, ele é oferecido pela maioria dos bancos. Também conhecido como crédito rotativo, o cheque especial é uma modalidade de crédito bastante descomplicada, pois pode ser usada automaticamente quando o saldo de uma conta se esgota, mas o usuário continua utilizando seu cartão para realizar pagamentos. Essa facilidade é um dos principais atrativos do cheque especial, mas é também uma faca de dois gumes: justamente por ser prático de utilizar, muitos consumidores acabam utilizando o limite sem planejamento e criando uma dívida que vira uma bola de neve. Isso acontece porque os juros do cheque especial estão entre os mais altos do mercado: mesmo após as mudanças na regulamentação, que desde 2020 limitam as taxas máximas em 8% ao mês . Mesmo assim, essa modalidade de crédito continua sendo uma das menos vantajosas para quem busca financiar despesas de médio ou longo prazo. Além disso, o uso constante do cheque especial pode criar uma falsa sensação de segurança financeira, levando à falta de controle sobre o orçamento pessoal. Muitas vezes, as pessoas acabam recorrendo a essa linha de crédito sem ter noção de como está sua situação financeira, nem avaliar alternativas mais baratas e eficazes para obter crédito. Leia também: O que é e como funciona o crédito rotativo? O impacto dos juros do cheque especial no orçamento Os juros elevados do cheque especial podem transformar uma pequena dívida em um verdadeiro buraco negro nas finanças de quase qualquer pessoa. Por exemplo, uma dívida de R$1.000 no cheque especial pode mais que dobrar em menos de um ano devido às altas taxas de juros. Isso significa que, ao usar essa linha de crédito, você estará comprometendo uma parte significativa do seu orçamento apenas com o pagamento de encargos. E, convenhamos: poucas pessoas entram no cheque especial por “apenas” R$ 1.000. Geralmente são contas muito maiores – que resultam em juros maiores. Para piorar, ao entrar no cheque especial em um mês, você se endivida no próximo, e no seguinte… e quando a pessoa se dá conta, o efeito bola de neve dos juros compostos transformou uma conta de R$ 1.000 em uma dívida de dezenas de milhares de reais. Os tais juros compostos são os responsáveis pelo endividamento exponencial . Afinal, quanto mais tempo você demorar para quitá-la, maior será o valor total a ser pago, pois os juros são aplicados sobre o valor devido e também sobre os juros. Essa dinâmica é o que há de realmente perigoso nesta modalidade de empréstimo. Para fugirmos um pouco da negatividade, uma boa notícia: a utilização do cheque especial está em declínio pelos brasileiros. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) de Junho de 2024 , organizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, em maio do ano passado atingimos o menor índice de uso do cheque especial: apenas 3,9%. Para efeito de comparação, a maior alta foi em abril de 2010, época em que esta modalidade de dívida chegou a impactar 9,5% das famílias brasileiras. Como evitar o endividamento com o cheque especial Evitar o endividamento com o cheque especial exige disciplina financeira e planejamento. Pode ser desafiador para algumas pessoas, mas os resultados compensam. Confira na sequência algumas dicas para não cair nesta cilada. 1. Mantenha o controle do orçamento O primeiro passo para não depender do cheque especial é organizar suas finanças. Liste todas as suas receitas e despesas mensais para identificar para onde está indo o seu dinheiro. Com essa visão clara, é possível identificar (e eliminar) gastos desnecessários e entender onde apertar o cinto. Planejar o orçamento também ajuda a prever meses em que as despesas podem ser maiores, como no início do ano, que sempre chega acompanhado de IPTU, IPVA, matrícula escolar, etc. Ter uma vida financeira organizada é essencial para não cair na armadilha do crédito rotativo . Leia também: Como economizar dinheiro? Um guia prático 2. Use o cheque especial apenas em emergências reais Considere o cheque especial como um recurso único e temporário para situações de emergência, como despesas inesperadas de saúde ou manutenção do carro. Nunca o utilize para cobrir despesas recorrentes ou financiar compras não essenciais. Por ser uma linha de crédito cara, o uso recorrente deste recurso pode comprometer sua saúde financeira muito rapidamente. Caso perceba que está recorrendo ao limite com frequência, é hora de voltar ao passo 1, reorganizar suas finanças e buscar alternativas mais sustentáveis. 3. Negocie suas dívidas o quanto antes Se você já está enrolado com os juros do cheque especial, tente renegociar a dívida o mais rápido possível. Muitos bancos oferecem condições melhores para parcelar a dívida, com taxas de juros mais baixas e prazos maiores para pagamento. Essa renegociação pode ser a diferença entre quitar a dívida de forma organizada ou seguir acumulando juros compostos e somando um valor exorbitante que você não terá como pagar. Leia também: Renegociação de dívidas: como fazer com a Receita Federal? 4. Crie uma reserva de emergência Uma das melhores formas de evitar o uso do cheque especial é ter uma reserva financeira. O ideal é acumular pelo menos o equivalente a, no mínimo, três meses das suas despesas fixas, garantindo uma proteção contra imprevistos sem precisar recorrer a empréstimos ou tomar decisões impulsivas em momentos de crise. Claro que esta não é uma tarefa fácil. Construir essa reserva é uma tarefa difícil, que requer muita disciplina e frieza na hora de cortar gastos supérfluos. Aqui mesmo no Bariblog, você encontra artigos com dicas para começar a sua reserva de emergência. Leia também: Construa sua reserva de emergência Empréstimo com garantia de imóvel: uma alternativa mais vantajosa Se você está endividado no cheque especial ou precisa de um crédito menos abusivo, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma solução mais saudável. Esta modalidade oferece diversas vantagens em relação ao cheque especial: Juros mais baixos: As taxas de juros são significativamente menores. Aqui no Bari, geralmente ficam em 1,15% ao mês. É um juros que cabe no seu bolso, e você pode pagar sem sufoco. Prazos mais longos: O empréstimo com garantia de imóvel permite o pagamento em até 20 anos, o que facilita o planejamento financeiro e dilui o montante da dívida em um prazo muito mais tranquilo. Crédito mais elevado: Ao oferecer seu imóvel como garantia, é possível garantir valores maiores – em média 60% do valor total do imóvel. É o crédito na medida para você reorganizar suas finanças ou tirar do papel projetos importantes. Além dessas vantagens, o empréstimo com garantia de imóvel oferece uma maior previsibilidade financeira, já que as parcelas são fixas e os juros não sofrem grandes oscilações (o IPCA é o único valor que pode variar). Isso é especialmente importante para quem busca estabilidade, ou quer consolidar todas as suas dívidas e assumir apenas uma prestação, com juros menores. Leia também: Empréstimo com garantia de imóvel: 6 principais vantagens dessa modalidade O que podemos concluir? Embora o cheque especial possa parecer uma solução rápida em situações de emergência, seu uso frequente ou prolongado pode levar a um preocupante quadro de endividamento devido ao acúmulo dos juros compostos. Para evitar problemas financeiros, é essencial que haja planejamento e disciplina. Outra opção é buscar alternativas mais saudáveis. Se você precisa de crédito para se livrar das dívidas do cheque especial e reestruturar suas finanças, faça uma simulação com o Bari . Temos o empréstimo com garantia de imóvel capaz de transformar sua saúde financeira!

Escola particular: quanto custa e como custear uma boa educação para seus filhos?

A educação de qualidade é um dos maiores investimentos que um pai ou mãe pode fazer para o futuro de seus filhos e filhas. Mas isso também pode ser uma realidade desafiadora para muitas famílias. Afinal, garantir uma boa escola particular exige planejamento, especialmente com o custo de vida em constante alta. Se você está se perguntando qual o preço das escolas particulares, se vale a pena fazer um empréstimo para pagar a mensalidade ou como se organizar financeiramente para não comprometer o orçamento, este conteúdo é para você. Acompanhe para saber mais! Quanto custa a mensalidade de uma escola particular no Brasil? O valor de uma escola particular pode variar bastante, dependendo da cidade, da estrutura da escola, da proposta pedagógica e até do nome da instituição no mercado. Mas, no geral, é um custo que precisa entrar com atenção no planejamento financeiro da família . Para você ter uma ideia sobre valores de escola particular no país, separamos a seguir algumas médias: Escola infantil particular : em cidades menores, é possível encontrar mensalidades a partir de R$ 600. Já nas capitais, o valor costuma ficar entre R$ 1.000 e R$ 2.000 por mês. Escola particular ensino médio : nessa fase, os preços tendem a ser mais altos. Em escolas mais tradicionais ou bilíngues, por exemplo, a mensalidade pode ultrapassar os R$ 5.000. Ensino superior privado: se você pretende ajudar na faculdade de seus filhos(as), saiba que uma educação privada pode ficar em torno de R$ 850 a R$ 8.000 por mês — dependendo do curso, região e instituição. Vale destacar que, além da mensalidade, também entram no pacote de despesas: material escolar, transporte, alimentação e atividades extracurriculares — tudo isso pode fazer a conta final crescer bastante no orçamento. Por isso, antes de tomar qualquer decisão, é importante fazer as contas, pesquisar as instituições de ensino da sua região e entender o peso total desse investimento no orçamento da família. Leia também: Educação financeira para jovens — 7 dicas simples e eficazes Confira 7 dicas de como planejar o pagamento da escola particular Com organização e a estratégia certa, é possível encaixar a mensalidade escolar no orçamento da família sem abrir mão de outras prioridades. Para te ajudar nessa tarefa, listamos abaixo 7 dicas essenciais que podem te ajudar nessa missão: 1. Faça um diagnóstico do orçamento familiar Antes de matricular seu filho ou filha em uma escola particular, você precisa entender exatamente como está a sua vida financeira. Liste todas as fontes de renda e todas as despesas fixas (como aluguel, água, luz, alimentação) e variáveis (lazer, delivery, roupas, etc.) que a sua família tem mensalmente. Para facilitar esse processo, use uma planilha ou um aplicativo de finanças para visualizar melhor os números. O importante é saber com clareza quanto sobra por mês e se há margem para assumir esse novo compromisso de longo prazo — afinal, a escola será uma despesa recorrente. 2. Estabeleça um limite de gasto com educação Uma boa referência para manter a saúde financeira da família é que os gastos com educação não ultrapassem 20% da renda líquida familiar . Isso inclui não só a mensalidade, mas também os custos extras, como material, uniforme, transporte e alimentação. Se os valores ultrapassarem esse limite, talvez seja hora de reconsiderar a escolha da escola ou buscar alternativas de apoio, como bolsas de estudo, descontos ou até um empréstimo para pagar faculdade ou escola. Leia também: Linha de crédito — o que é, como funciona e quando utilizar 3. Crie uma reserva mensal exclusiva para educação Mesmo que a mensalidade esteja em dia, imprevistos acontecem: uma troca de escola, um reajuste inesperado, uma viagem pedagógica. Ter uma reserva de emergência voltada exclusivamente para a educação ajuda a evitar endividamentos . Nossa dica é tentar separar um pequeno valor por mês, mesmo que seja R$ 100, em uma poupança ou investimento de liquidez diária , que você possa acessar facilmente se precisar. 4. Invista com foco no futuro educacional Se seus filhos e filhas estão no início da vida escolar ou ainda são pequenos, mas você já está pensando no ensino deles, você tem a seu favor o fator tempo. Com isso, pode-se montar um plano de investimento voltado para a educação de médio e longo prazo. Neste cenário, produtos como Tesouro Direto, como o IPCA para proteger da inflação, CDBs com liquidez programada , ou fundos de renda fixa podem ser boas alternativas seguras para ir acumulando dinheiro e aliviar as contas futuras — especialmente se você pensa em arcar também com o ensino superior ou intercâmbio. Leia também: CDB Flex 6 meses — diversifique sua carteira de investimentos 5. Pesquise escolas com bom custo-benefício Mesmo que você não consiga pagar a melhor escola da sua região, não deixe de escolher a melhor para o momento da sua família. Em vez de ter somente uma opção, avalie a proposta pedagógica, a estrutura, o corpo docente e o alinhamento de outras instituições com os seus valores. Além disso, visitar o local, conversar com responsáveis de estudantes, e comparar a grade curricular e os serviços oferecidos antes de tomar a decisão, também pode te ajudar a fazer uma escolha mais coerente com o momento da família e as necessidades de aprendizagem da criança ou adolescente. 6. Negocie descontos ou alternativas de pagamento Muitas escolas estão abertas à negociação, especialmente em épocas de matrícula ou renovação. Algumas oferecem: Descontos para pagamento à vista. Condições especiais para mais de uma criança matriculada. Parcelamentos com entrada reduzida. Bolsas parciais por mérito ou renda. Não tenha receio de conversar com a escola. Demonstrar interesse, comprometimento e buscar um acordo é sinal de responsabilidade — e muitas vezes pode trazer economia real no fim do mês. 7. Planeje com antecedência e pense no ciclo completo da educação Muitas famílias se preocupam com o valor da mensalidade do ano atual, mas esquecem que a vida escolar é longa: da educação infantil ao ensino médio (ou até o superior). Por isso, planejar com visão de longo prazo faz toda a diferença. Antes de escolher uma escola, verifique se ela atende a várias etapas da educação (ex: do infantil ao médio), evitando trocas futuras que podem ser mais caras. Além disso, considere reajustes anuais, que geralmente acompanham ou superam a inflação. Por exemplo, uma mensalidade de R$ 1.500 hoje pode se transformar em R$ 2.000 ou mais em poucos anos, dependendo da política da escola. Com essa visão ampliada, você evita surpresas e pode preparar seu orçamento de forma mais consciente. Empréstimo para pagar escola particular: vale a pena? Depende do seu momento financeiro e do tipo de crédito que você pretende contratar. Muitos pais e mães têm receio de fazer um empréstimo para pagar a escola dos filhos e filhas, por associar isso a um endividamento . Mas, na prática, quando bem-planejado, esse tipo de crédito pode ser uma ferramenta estratégica para preservar a qualidade da educação sem comprometer outras áreas importantes do orçamento familiar — como moradia, saúde ou alimentação. Veja a seguir quando vale a pena considerar um empréstimo e quais cuidados tomar: Quando há um desequilíbrio temporário no orçamento: mudanças inesperadas, como desemprego, separação ou problemas de saúde, podem impactar o orçamento da família. Nesse cenário, um empréstimo pessoal pode garantir a continuidade da educação sem precisar trocar a criança de escola de forma repentina. Quando os reajustes escolares ou despesas extras saem do controle: além da mensalidade, muitas famílias se surpreendem com reajustes anuais, taxas de matrícula, material, transporte ou eventos escolares. Um crédito pode ser útil para cobrir esses gastos sem recorrer ao cheque especial , por exemplo, que têm taxas de juros mais altas. Quando a instituição oferece condições vantajosas à vista: algumas escolas oferecem descontos significativos para pagamento antecipado ou integral da anuidade. Nesse caso, pegar um empréstimo com juros mais baixos pode compensar, especialmente se o desconto for maior do que o custo total do crédito. Porém, antes de contratar um empréstimo para estudar: Analise a taxa de juros e o CET (Custo Efetivo Total): antes de contratar um empréstimo, além dos juros, sempre observe o CET , pois ele contempla os encargos como um todo, incluindo juros, tarifas, entre outras despesas. Tenha certeza de que a parcela cabe no seu orçamento: simule o valor da parcela e verifique se ela não vai comprometer outras despesas essenciais. O ideal é que o valor total do empréstimo para intercâmbio, escola ou faculdade não ultrapasse 20% a 25% da sua renda mensal. Prefira linhas de crédito com garantia, quando possível: o empréstimo com garantia de imóvel ( home equity ), por exemplo, é uma das linhas de crédito com juros mais baixos disponíveis . Essa pode ser uma excelente alternativa para famílias que têm patrimônio e precisam de um fôlego financeiro. Em resumo, o empréstimo para pagar a escola particular pode ser um recurso valioso , desde que usado com estratégia e consciência. Ele serve como apoio em momentos de aperto, como forma de garantir estabilidade para os filhos e filhas, e tranquilidade para as pessoas responsáveis. Se você decidir escolher essa solução, opte por uma linha de crédito com boas condições, juros baixos e que permita um planejamento familiar de longo prazo, como o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari . Ele oferece longo prazo de pagamento e taxas muito mais acessíveis do que outros tipos de crédito pessoal. Faça uma simulação agora mesmo! Leia também: A importância da educação financeira infantil

Como conseguir dinheiro emprestado: melhores opções para 2025

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) publicada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em 5 de dezembro de 2024 revela: o número de famílias brasileiras endividadas cresceu. E quando aumentam as dívidas, também aumenta o número de pessoas querendo dinheiro emprestado. Segundo os dados da Peic, o número de famílias endividadas chegou aos 77%. Devemos lembrar, contudo, que endividamento e inadimplência são coisas diferentes: não há nada de errado em parcelas compras, desde que se possa arcar com os pagamentos. Contudo, 29,4% dos endividados já estão com contas atrasadas, e 12,9% afirmam que não terão capital para quitar suas dívidas. A própria época do ano, onde as compras da Black Friday se acumulam às do Natal, tende a pesar no bolso dos brasileiros. E com isso, o interesse em conseguir um empréstimo aumenta. Mas, com tantas opções disponíveis, como escolher a melhor alternativa? Neste artigo, vamos explorar as principais formas de conseguir dinheiro emprestado, destacando suas vantagens, desafios e situações mais indicadas. Por quê e quando buscar dinheiro emprestado? As pessoas recorrem a empréstimos financeiros por diversas razões. Em um país como o nosso, com uma inflação que constantemente diminui o poder aquisitivo das pessoas e é difícil construir uma reserva de emergência , emprestar dinheiro acaba sendo a única saída para fugir de um quadro de superendividamento . Porém, antes de optar por um empréstimo, é essencial refletir sobre o motivo e a urgência da necessidade, afinal, com o crédito, chega uma nova conta a ser quitada. Em nossa experiência como Banco que empresta dinheiro para pessoas físicas e jurídicas, percebemos que as razões mais comuns para a solicitação de crédito são: Quitar dívidas: ninguém gosta de ficar inadimplente. Quando as dívidas se acumulam, o empréstimo acaba sendo a saída que as pessoas buscam para se livrarem de tantos boletos. Leia também: Empréstimo para quitar dívidas vale a pena? Despesas emergenciais: imprevistos sempre acontecem. Pode ser um acidente doméstico, um pet doente, um problema no carro ou um reparo urgente na casa. Sem a já mencionada reserva de emergência , estas situações inesperadas podem demandar recursos extras. Leia também: Crédito emergencial: o que é a avaliação emergencial de crédito Investimentos pessoais ou profissionais: aqui entram diversos tipos de aplicações. Uma pessoa física pode estar em busca de dinheiro emprestado para custear cursos ou graduações. Já o empresário pode querer expandir seu negócio, investir em equipamentos ou obter capital de giro para garantir a saúde financeira da empresa. Leia também: 7 dicas para conseguir capital de giro Independente da finalidade do crédito, é importante levar em conta o impacto das parcelas do empréstimo nas finanças futuras e garantir que a dívida seja sustentável no longo prazo. Cuidados ao solicitar empréstimo Independentemente da finalidade ou do tipo de empréstimo escolhido (falaremos mais sobre eles na sequência), é essencial agir com prudência. Antes de pegar dinheiro emprestado com uma instituição, avalie os seguintes pontos: Taxas de juros: compare as condições oferecidas por diferentes instituições. Tenha em mente que mesmo pequenas diferenças podem impactar significativamente o custo final. CET (Custo Efetivo Total): Os juros costumam ser os mais lembrados, mas não deixe de colocar na ponta do lápis todas as taxas e encargos envolvidos no empréstimo. Capacidade de pagamento: Verifique se as parcelas se encaixam no seu orçamento mensal sem comprometer outras necessidades. Em algumas modalidades de empréstimo, é possível compor renda com mais pessoas, mas só faça isso com quem realmente for ajudá-lo a arcar com os pagamentos. Reputação do credor: Certifique-se de que a instituição financeira é confiável e segue as normas do Banco Central antes de abrir uma solicitação de crédito. E, obviamente, fique longe de agiotas e outras formas ilegais de emprestar dinheiro. Leia também: O Banco Bari é confiável? Melhores opções para conseguir dinheiro emprestado Em um país com tantas pessoas querendo dinheiro emprestado, não faltam modalidades de crédito; algumas específicas, outras generalistas. Vamos apresentar na sequência as mais tradicionais, para que você possa ponderar o que vale (ou não) a pena para o seu caso. 1. Empréstimos pessoais Os empréstimos pessoais são uma das formas mais simples de emprestar dinheiro. Disponíveis em bancos, fintechs e cooperativas de crédito, eles costumam exigir poucos documentos e têm aprovação rápida. Uma das principais vantagens do empréstimo pessoal é a agilidade e a simplicidade do processo , que permitem o acesso ao crédito sem burocracia excessiva. Além disso, o uso do dinheiro é flexível, podendo atender às mais diversas necessidades. Por outro lado, essa modalidade geralmente apresenta taxas de juros mais altas, especialmente para quem tem um histórico de crédito limitado ou negativado. Isso pode encarecer significativamente o custo total do empréstimo, exigindo maior cuidado no planejamento financeiro. Leia também: O que é empréstimo pessoal e como ele funciona 2. Empréstimos consignados Disponível para servidores públicos e aposentados, pensionistas do INSS e algumas empresas, o empréstimo consignado ganha pontos pela praticidade, uma vez que o valor da parcela é descontado diretamente da folha de pagamento do contratante. Esta modalidade costuma apresentar taxas de juros reduzidas , uma vez que o risco de inadimplência é menor para a instituição financeira, pois o desconto em folha impede a inadimplência. Além disso, os prazos de pagamento costumam ser mais longos, facilitando o planejamento do devedor. No entanto, o empréstimo consignado reduz a renda mensal disponível, já que as parcelas são deduzidas automaticamente do salário ou benefício. Outro ponto é que esta modalidade atende a um nicho específico de pessoas. Leia também: Empréstimo consignado: como funciona esta modalidade de crédito? 3. Financiamentos bancários Para projetos específicos, como a compra de imóveis ou veículos, os financiamentos bancários podem ser a melhor opção. Eles oferecem juros mais competitivos, considerando que o bem adquirido já serve como garantia do pagamento. Além disso, os prazos são mais longos, permitindo que o custo total seja diluído em parcelas menores. Porém, o processo de obtenção de um financiamento pode ser mais burocrático, exigindo uma série de documentos e comprovações. Além disso, é necessário comprovar renda consistente para garantir a aprovação , o que pode ser um desafio para muitas pessoas. Leia também: Conheça o Barifin, o financiamento imobiliário do Banco Bari 4. Crédito rotativo Uma modalidade de crédito perigosa, mas amplamente utilizada por quem é impulsivo nas compras e acumula muitas dívidas no cartão de crédito. O crédito rotativo consiste, basicamente, no pagamento do valor mínimo da fatura do cartão (ou qualquer valor abaixo do total). A diferença entre o valor total e o que foi efetivamente pago até o vencimento se transforma em um empréstimo. Com isso, o cliente passa a pagar juros sobre o montante que faltou quitar. Por ser uma forma “fácil” de conseguir crédito, que não exige sequer uma contratação formal, o crédito rotativo acaba sendo bastante utilizado. Porém, os juros estão entre os mais altos do mercado – somando mais de 400% ao ano – e o acúmulo de parcelas não quitadas gera novos juros, causando um efeito “bola de neve” capaz de arrasar com a vida financeira de uma pessoa. Leia também: O que é e como funciona o crédito rotativo A solução mais inteligente: empréstimo com garantia de imóvel Uma das melhores opções para quem busca taxas mais baixas e prazos flexíveis é o empréstimo com garantia de imóvel. Também chamado de home equity, essa modalidade permite que você utilize um imóvel como garantia para obter dinheiro emprestado. É o tipo de empréstimo perfeito para quem precisa de valores elevados (até 60% do valor total do imóvel) com condições diferenciadas. Como há um imóvel garantindo a operação, as taxas de juros são muito mais baixas e o prazo de pagamento pode se estender por até 20 anos. Com isso, você tem mais tranquilidade para se planejar, pois há muito tempo para quitar a sua dívida, sem sufoco. Além disso, você pode usar o dinheiro da forma que preferir: para quitar dívidas, investir em negócios ou até realizar sonhos, como uma reforma ou uma viagem. Por tudo isso, o empréstimo com garantia de imóvel destaca-se como uma opção eficiente e vantajosa, pois oferece taxas acessíveis, maior prazo e flexibilidade. Se você está precisando de dinheiro emprestado para começar o ano com o pé direito, faça uma simulação conosco . Nosso propósito é transformar a realidade financeira dos brasileiros! Leia também: Conheça as 6 principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

Como controlar as despesas fixas e economizar dinheiro?

Quem nunca se sentiu um pouco perdido(a) no meio de tantas contas para pagar? Aluguel, conta de luz, internet, telefone... a lista parece não ter fim! Mas se eu te dissesse que as despesas fixas, apesar de inevitáveis, podem ser controladas e até mesmo reduzidas com planejamento e organização? Compreender e diferenciar suas contas e entender para onde vai o seu dinheiro lhe permitirá fazer projeções financeiras e identificar oportunidades de economizar . Quer aprender mais sobre despesas fixas, como lidar com esses gastos e como chegar ao final do mês com mais dinheiro ? Continue a leitura! O que são despesas fixas? Despesas fixas são aquelas que se repetem todo mês, independentemente do quanto você use ou consuma. Elas desempenham um papel crucial no seu orçamento pessoal , pois são despesas que não podem ser evitadas, como contas de luz , água, internet, aluguel e compras de mercado. Leia também: Organização financeira em dois passos: controle de gastos recorrentes e poupar para realizar objetivos Tipos de despesas fixas Antes de sabermos como controlar suas despesas pessoais , precisamos ter claro quais são seus tipos. Para isso, listamos as despesas ficas mais frequentes do nosso cotidiano, aquelas que quase todos nós tem que pagar todos os meses: Moradia Aluguel, taxa de condomínio e uma eventual parcela de empréstimo de imóvel ou financiamento imobiliário são as despesas fixas mais comuns relacionadas à moradia. O Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), embora seja um gasto recorrente relacionado à moradia, é cobrado anualmente. Serviços essenciais Contas de água, energia elétrica , gás, internet e telefone são consideradas gastos fixos essenciais para uma vida saudável e confortável. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o mercado, embora seja um gasto recorrente, é considerado uma despesa variável, já que o valor gasto pode flutuar significativamente dependendo das necessidades e escolhas de consumo a cada mês. Transporte Se você possui um veículo, terá despesas com combustível, IPVA, seguro e, se for o caso, parcelas do financiamento . Além disso, gastos com transporte público, como passagens de ônibus ou metrô, também podem ser incluídas nas despesas fixas, uma vez que é algo que, em geral, usamos diariamente. Saúde e educação Gastos com medicamentos de uso contínuo, mensalidade de plano de saúde e pagamento de cursos, escolas ou faculdades fazem parte desta categoria. Entretenimento Apesar de não serem essenciais, certos gastos podem ser considerados fixos. Se você assina serviços de streaming, como a Netflix , por exemplo, possui cadastro em algum clube ou paga academia todos os meses, pode considerar essas despesas como fixas, uma vez que elas geram uma cobrança recorrente. É importante lembrar que, algumas despesas fixas podem ter pequenas variações de valor ao longo dos meses , como as contas de água e luz, dependendo do consumo. No entanto, sua ocorrência é constante e previsível, o que as diferencia das despesas variáveis. Diferença entre despesas fixas e variáveis Se você possui dúvidas sobre como podemos definir despesas fixas e variáveis em finanças pessoais , a principal diferença está na sua previsibilidade e no seu comportamento em relação ao consumo. Para entender melhor o que cada tipo de despesa contempla, analise o quadro comparativo abaixo: Compreender essa diferença é fundamental para um bom planejamento financeiro . Ao identificar e controlar suas despesas fixas e variáveis, você terá uma visão mais clara de para onde seu dinheiro está indo e poderá tomar decisões mais conscientes sobre seus gastos. Leia também: Superendividamento: o que é, o que diz a lei e como evitar Como calcular as despesas fixas e variáveis? Para calcular suas despesas pessoais, é essencial analisar seus gastos ao longo de um período, como um mês, a fim de identificar padrões. Indicamos que você anote tudo em um aplicativo de finanças, como a conta controle do Banco Bari , para monitorar os valores da forma organizada, o que também pode te ajudar a não esquecer de registrar gastos. As despesas fixas costumam ter valores com poucos ajustes , o que facilita seu controle. Já para as despesas variáveis, como as de lazer, será necessário encontrar uma média dos últimos meses para se obter uma estimativa mais precisa dos gastos. Como exemplo, imagine que seus gastos com supermercado nos primeiros três meses do mês foram: Janeiro: R$ 500 Fevereiro: R$ 450 Março: R$ 580 Para calcular a média dessa despesa variável, some os valores e divida pelo número de meses: (500 + 450 + 580) / 3 = R$ 510. Leia também: Como organizar a vida financeira e sair do vermelho agora! Como economizar dinheiro nas despesas fixas? Reduzir as despesas fixas pode parecer um desafio, mas com planejamento e algumas mudanças de hábitos, é possível reduzir esses gastos e ter mais controle sobre suas finanças . A seguir, confira 3 dicas que você pode seguir para economizar: 1. Reduza o consumo de serviços essenciais Adote hábitos de consumo consciente , como banhos mais curtos, apagar luzes ao sair dos cômodos e, para economizar gás, cozinhe uma maior quantidade de alimentos de uma única vez. 2. Corte gastos desnecessários Revise suas assinaturas e mensalidades, cancelando serviços de streaming pouco utilizados, por exemplo. Se for viável para você, deixe o carro na garagem e opte por uma solução sustentável, como transporte público, bicicleta ou mesmo uma caminhada. E na hora de ir ao mercado, planeje suas refeições e faça uma lista com os produtos necessários. 3. Negocie seus contratos Reavalie seus contratos de serviços como internet, TV a cabo e plano de saúde. Compare empresas concorrentes, entre em contato com suas operadoras e busque opções mais vantajosas . No caso do plano de saúde, avalie se ele atende às suas necessidades e pesquise alternativas mais econômicas que mantenham a qualidade. Além disso, se você possui financiamentos , seja de imóveis , veículos e até estudantis , verifique se é possível renegociá-los, buscando taxas de juros menores ou prazos mais longos para reduzir o valor das parcelas mensais e, por consequência, ter um fôlego nas despesas fixas. Para ajudar nossos clientes a terem mais facilidade e mobilidade na hora de planejar suas economias, o Banco Bari oferece a conta controle — ferramenta perfeita para registrar gastos, comparar valores, criar metas , entre outras funcionalidades para até dois cartões de débito personalizados. Se você é nosso cliente, pode utilizar este benefício diretamente pelo nosso app !

Como economizar dinheiro? Um guia prático

Como economizar dinheiro? Essa é uma pergunta difícil de responder para a maior parte do povo brasileiro. De fato, segundo a pesquisa Pulso 2023 , realizada pela Ipsos , 61% dos brasileiros afirmam que não conseguem guardar dinheiro para algum tipo de investimento ou poupança. A verdade é que, s eja para criar uma reserva de emergência , realizar um sonho, ou simplesmente viver com mais tranquilidade, aprender a economizar e poupar pode fazer toda a diferença. Neste artigo, você encontrará dicas práticas sobre como economizar dinheiro, mesmo se sua renda for limitada, bem como estratégias para otimizar seus recursos sem comprometer sua qualidade de vida. Por que economizar dinheiro é tão importante? Economizar dinheiro é essencial para sua qualidade de vida. Não estamos falando sobre viagens internacionais, mansões e carros importados, mas sobre uma vida mais tranquila, com uma reserva de emergência que esteja disponível para oferecer segurança diante de imprevistos, como perda de emprego, problemas de saúde ou acidentes. Além disso, é claro que o hábito de economizar também abre novas possibilidades, uma vez que lhe permite permite planejar e realizar sonhos, como comprar uma casa, viajar, ou investir na educação dos filhos. O dinheiro não compra felicidade, mas sem dúvida ajuda a ter uma vida mais confortável. No longo prazo, isso se converte em estabilidade financeira, que está diretamente atrelada à nossa capacidade de gerir o dinheiro de forma eficiente, honrando com as despesas que assumimos sem correr o risco de cair na inadimplência ou pior: em um quadro de superendividamento . Quando você gasta menos do que ganha e consegue poupar, evita o acúmulo de dívidas e pode investir em objetivos de longo prazo. Aprender como economizar dinheiro também permite enfrentar períodos de incerteza com mais serenidade. Leia também: Endividamento: como se livrar das dívidas acumuladas Como economizar dinheiro: primeiros passos Adquirir o hábito de poupar dinheiro pode ser um desafio e tanto para muita gente. Seja pelo orçamento apertado ou pela pura e simples falta de educação financeira, os primeiros passos podem ser bem desafiadores. Mas calma: estamos aqui para ajudá-lo, com um passo a passo didático e descomplicado. 1. Avalie suas finanças pessoais O primeiro passo para aprender a economizar é entender detalhadamente suas finanças. Para isso, faça uma análise completa de sua renda e de todas as despesas. Crie uma planilha ou utilize aplicativos de controle financeiro para registrar suas fontes de renda e listar todas as despesas mensais, desde as fixas (como aluguel, internet, água, energia) até as variáveis (como alimentação, lazer, academia). 2. Identifique os gastos supérfluos Fazendo esta análise de suas despesas, será fácil identificar quais gastos são realmente necessários e quais podem ser considerados supérfluos. Pequenos gastos diários - como um café na rua, um docinho depois do almoço ou a assinatura de um serviço pouco utilizado - podem parecer inofensivos, mas quando somados ao longo do ano, representam um valor significativo que poderia ser poupado. 3. Crie um orçamento realista Com a análise de suas finanças em mãos, é hora de criar um orçamento realista . Defina um limite de gastos para cada categoria, como moradia, alimentação, transporte e lazer, sempre respeitando sua renda. Um orçamento bem planejado é fundamental para garantir que suas despesas não ultrapassem seus ganhos. Claro que não basta apenas criar um orçamento: é preciso segui-lo rigorosamente. Isso significa f azer escolhas conscientes todos os dias , priorizando o que é realmente importante e evitando as famosas compras impulsivas. Leia também: Um passo de cada vez: guarde o que puder e torne poupar um hábito Como economizar dinheiro: dicas práticas para o dia a dia Conseguiu executar os primeiros passos? Parabéns! Você já foi mais longe do que boa parte da população brasileira! Agora, vamos ver como podemos economizar dinheiro na prática: 1. Corte despesas desnecessárias Uma das formas mais eficazes de economizar dinheiro é cortar despesas desnecessárias . Então, revise seus gastos mensais e elimine o que não é essencial. Isso pode incluir a troca de planos de celular por opções mais econômicas, o cancelamento de serviços de assinatura pouco usados, a redução das refeições fora de casa e dos lanchinhos, e por aí vai. 2. Negocie preços e serviços Não tenha medo (nem vergonha) de negociar. Muitos serviços, como planos de internet e até aluguel, podem ter seus preços negociados. Pesquise outras opções no mercado e utilize essas informações como argumento para conseguir melhores condições. 3. Compre à vista e evite parcelamentos Comprar à vista, além de muitas vezes resultar em descontos, evita o acúmulo de dívidas que pode comprometer seu orçamento por vários meses. Mas, se for necessário parcelar, certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento - e evite parcelamentos que geram juros abusivos. 4. Faça compras inteligentes Para economizar, é importante ser estratégico nas compras: faça listas antes de ir ao supermercado e evite compras por impulso. Dê preferência a produtos em promoção e considere a substituição de marcas caras por outras mais acessíveis. Outra dica é: evite ir ao mercado quando estiver com fome . Acredite: isso vai te impedir de fazer muitas compras desnecessárias. 5. Reduza o consumo de energia e água Economizar nas contas de energia e água também é uma forma eficaz de poupar dinheiro. Adote hábitos como desligar luzes e aparelhos que não estão em uso, tomar banhos mais rápidos, e aproveitar ao máximo a luz natural. Cuidado especial com ar condicionado ou aquecedores. Procure lâmpadas e eletrodomésticos com consumo energético otimizado para garantir uma economia a longo prazo. 6. Utilize programas de cashback e cupons de desconto Os programas de cashback e cupons de desconto são ótimas maneiras de economizar na hora das compras. Diversas plataformas e lojas oferecem uma porcentagem do valor gasto de volta ou descontos significativos em produtos e serviços. Fique atento às promoções e utilize essas vantagens sempre que possível. Leia também: Como controlar os gastos pessoais em 3 passos práticos Como poupar dinheiro? Pode parecer redundante, mas economizar e poupar são coisas ligeiramente diferentes - ainda que complementares. Economizar é deixar de gastar dinheiro sem necessidade. Já poupar é guardar o que foi economizado. Então, agora que entendemos como economizar dinheiro, vamos ver como poupá-lo! Antes de mais nada, é importante definir metas claras : elas serão a motivação que irá lhe ajudar a guardar dinheiro. Defina objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, e comprometa-se com eles. Estas metas podem ser, por exemplo, a criação de uma reserva de emergência , a compra de um carro, a realização de uma viagem. Estabeleça valores e prazos para cada meta, e planeje como alcançá-los! Outra boa iniciativa é adotar a estratégia do "pague-se primeiro". Isso significa reservar uma parte de sua renda para a poupança assim que receber seu salário, antes de pagar suas dívidas ou gastar com outras coisas . Dessa forma, você garante que a poupança seja uma prioridade, e não apenas o que sobrar no final do mês. Educação financeira acaba sendo crucial para todos os outros pontos. Afinal, a melhor forma de entender como economizar dinheiro e controlar melhor as finanças é estudar o assunto . Então, busque conhecimento: existem diversos recursos gratuitos, como livros, vídeos e cursos online, que podem ajudá-lo a entender mais sobre planejamento financeiro, investimentos e economia. Vale ressaltar que a educação financeira deve ser um esforço coletivo . Então, envolva sua família no planejamento e nas decisões, a fim de tornar o processo mais fácil e eficaz. Ensinar as crianças sobre a importância do dinheiro e da economia desde cedo também é uma forma de garantir que cresçam com uma mentalidade financeira mais consciente e saudável. Leia também: 5 coisas que não te contaram sobre organização financeira O que aprendemos? Saber como economizar dinheiro (na teoria) não é tão complicado. O problema pode ser aplicar na prática, uma vez que exige disciplina, planejamento e paciência . Porém, não devemos esquecer que economizar e poupar são ações que trazem grandes benefícios a longo prazo. Claro que, dependendo do tamanho da sua renda, isso pode ser mais desafiador, mas, sempre é possível encontrar maneiras de cortar gastos a fim de garantir uma vida financeira mais estável. Continue de olho em nosso blog para mais dicas sobre educação financeira!

Renda passiva: o que é, como funciona e como ter?

Já pensou em acordar todos os dias sem a obrigação de ir para o trabalho, com dinheiro entrando na sua conta enquanto você aproveita seu tempo livre? Parece bom demais para ser verdade, né? Pois saiba que, com a renda passiva , essa pode se tornar a sua realidade! Neste artigo, conheceremos alguns tipos de renda passiva, significado, riscos, além de dicas para você começar a investir hoje . Continue lendo para saber mais! O que é renda passiva? Se você não sabe o que significa renda passiva, vamos explicar para você: renda passiva nada mais é do que a geração de receita que não está atribuída ao trabalho constante. É o segredo de "como ganhar dinheiro sem trabalhar", pois o dinheiro entra na sua conta sem que você precise trabalhar para obtê-lo . Essa forma de renda pode vir de diversas fontes, e o que a torna tão atraente é a possibilidade de construir um fluxo de caixa constante que complementa (ou até mesmo substitui) a renda tradicional, oriunda do seu trabalho. É importante destacar que, embora a renda passiva não exija um esforço contínuo, ela geralmente requer um investimento inicial de tempo, dinheiro ou ambos . Por exemplo, você pode precisar comprar um imóvel para gerar renda passiva por meio de aluguel, criar um produto digital para vender online ou investir seu dinheiro em ações que pagam dividendos. Entretanto, uma vez que o investimento inicial é feito, a renda passiva pode continuar fluindo por anos, mesmo que você não esteja mais trabalhando ativamente para isso. Leia também: Qual tipo de investimento rende mais sem envolver muitos riscos? Tipos de renda passiva: exemplos e diferenças Agora que já entendemos o que é renda passiva, precisamos conhecer as diferentes fontes de renda passiva, uma vez que cada uma tem suas próprias características e níveis de complexidade inicial. O lado bom é que, com tantas opções, não é preciso ter rios de dinheiro para iniciar esse tipo de investimento . A seguir, veja alguns exemplos de renda passiva e suas principais diferenças em relação à renda variável e fixa : Investimentos em renda variável: Ações: comprar uma fração de uma empresa e receber dividendos ou lucrar com a valorização das ações , oferece potencial de altos ganhos. Mas também é um investimento de maior risco, visto que a organização pode se desvalorizar, falir ou não trazer o retorno que era esperado. Fundos Imobiliários (FIIs) : é possível investir em imóveis sem precisar comprá-los diretamente. Com isso, você pode receber rendimentos com o aluguel ou venda das propriedades. Royalties: ao criar um produto com patente, como um livro, música ou até mesmo um novo item a ser comercializado, você recebe royalties (porcentagem) por cada venda ou uso da sua criação. Investimentos em renda fixa: CDB (Certificado de Depósito Bancário) : você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe de volta com juros . A rentabilidade deste tipo de investimento pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) : modalidade em que você empresta dinheiro aos bancos especificamente para a construção de imóveis . Em troca, você recebe juros , e a melhor parte é que o que volta para você é isento de imposto de renda . LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) : assim como na LCI, você empresta dinheiro ao banco, mas, neste caso, o dinheiro é usado para inestimentos no setor de agronegócios. Se você se interessou pelas modalidades CDB e LCI , ambas boas fontes de renda passiva, saiba que no Banco Bari você encontra excelentes opções de investimento, com transparência em toda a transação e rendimentos que farão você ter uma ótima renda fixa . Visite o nosso site e saiba mais! Leia também: Entenda a diferença entre CDB e LCI e qual o melhor investimento hoje Quais são os benefícios da renda passiva? Compreender o que é renda passiva é o primeiro passo: precisamos entender também os benefícios que fazem dela tão atrativa. A verdade é que a renda passiva oferece uma série de vantagens que podem transformar sua vida financeira e pessoal, deixando-o mais livre para curtir o melhor da vida, sem ficar preso às convenções trabalhistas. Não acredita? Então dê uma olhada nos principais benefícios: Liberdade financeira A renda passiva permite que você não dependa exclusivamente do que ganha com seu trabalho para pagar as contas, abrindo portas para novas oportunidades, como dedicar mais tempo à família, hobbies , viagens ou projetos pessoais. Além disso, essa renda pode acelerar seus planos de aposentadoria , permitindo que você pare de trabalhar mais cedo se, comprometer seu orçamento. Segurança financeira Ter uma fonte de renda adicional pode ser uma importante segurança em caso de perda de emprego, problemas de saúde ou outras emergências . Outro benefício é que, ao diversificar sua renda , você reduz o risco de depender apenas de um trabalho ou investimento. E não podemos deixar de citar que: a renda passiva pode ser reinvestida para gerar ainda mais dinheiro , criando um ciclo de crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo. Leia também: Entenda como investir com pouco dinheiro e obter lucro real Qualidade de vida A segurança financeira e a flexibilidade de tempo proporcionadas pela renda passiva podem reduzir significativamente o estresse e a ansiedade relacionados ao trabalho e ao dinheiro . Descobrir como ganhar dinheiro sem trabalhar é a chave da liberdade, de escolher como você quer viver sua vida e de dedicar tempo às suas paixões. Isso tudo pode trazer um profundo senso de realização pessoal , uma vez que você tem mais tempo para fazer o que gosta. É importante ressaltar que a renda passiva não é uma solução mágica para acabar com seus problemas financeiros , nem a fórmula de como ganhar dinheiro sem trabalhar. Conquistá-la requer planejamento , dedicação e, muitas vezes, um investimento inicial de tempo e dinheiro. Entretanto, os benefícios que ela pode trazer para sua vida financeira e pessoal são inegáveis. Qual a diferença entre renda ativa e renda passiva? Se você não sabe qual a diferença entre renda ativa e renda passiva, chegou a hora de acabar com esta dúvida: Renda Passiva: exige um investimento inicial de tempo, dinheiro ou ambos, mas depois disso, o dinheiro tende a fluir com pouco ou nenhum esforço adicional. Seu dinheiro trabalha para você , gerando rendimentos sem a necessidade de sua presença ou trabalho constante. Renda ativa: realidade da maior parte da população, a renda ativa é aquela que requer trabalho constante e dedicação de tempo para gerar renda, pois se você parar de trabalhar, o dinheiro para de entrar. Leia também: Saiba como investir dinheiro e ter lucro mensal Afinal, vale a pena viver de renda passiva? A resposta é: sim ! Parece loucura, mas viver de renda passiva pode ser como ganhar dinheiro sem trabalhar. É um objetivo alcançável, mas que exige planejamento , dedicação e uma análise cuidadosa de seus objetivos, recursos e tolerância ao risco . Se você tem disposição (e tempo) para investir na construção de um futuro financeiro mais livre e independente, esse tipo de renda é uma excelente opção. Na hora de fazer seus investimentos , lembre-se de escolher uma instituição financeira renomada e confiável, como o Banco Bari , com décadas de tradição e credibilidade no mercado financeiro. Confira agora mesmo todas as condições e informações pelo site !

Superendividamento: o que é, o que diz a lei e como evitar

O superendividamento é uma realidade que afeta milhões de brasileiros. O problema é tão sério que foi criada até uma lei, a Lei 14.181/2021 (Lei do Superendividamento) , a fim de auxiliar as pessoas que passam por essa situação. Se você está passando por isso, ou conhece alguém que esteja, continue a leitura: neste artigo, vamos explicar o que é superendividamento, suas causas, consequências e, principalmente, como evitar e superar essa situação. O que é superendividamento? Superendividamento é o termo utilizado para descrever a situação em que uma pessoa possui tantas dívidas que sua renda não é suficiente para quitá-las. Ou seja, ele caracteriza-se pela incapacidade de pagar todas as dívidas sem comprometer o mínimo necessário para a subsistência, como alimentação, moradia e saúde. Essa condição pode ser causada por uma série de fatores, incluindo o uso excessivo do cartão de crédito, a perda súbita de renda e,claro, a falta de planejamento financeiro. Diferença entre endividamento e superendividamento Antes de nos aprofundarmos no tema, é importante sabermos diferenciar endividamento de superendividamento. Estar endividado significa ter compromissos financeiros a pagar, o que é comum e nem sempre problemático. Parcelar uma compra, um financiamento ou mesmo boletos a pagar são dívidas comuns e controláveis. Quando uma pessoa contrai dívidas, mas é capaz de lidar com elas e honrar seus compromissos financeiros, está praticando o chamado endividamento saudável . No entanto, o superendividamento ocorre quando esses compromissos se tornam insustentáveis, o que impede a pessoa de manter um padrão de vida minimamente adequado. Leia também: Endividamento: como se livrar das dívidas acumuladas Causas do superendividamento Uso excessivo de crédito O fácil acesso ao crédito é uma das principais causas do superendividamento na sociedade atual. Cartões de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais são ferramentas que, quando mal utilizadas, podem levar a um acúmulo de dívidas que pode virar uma bola de neve . A falta de controle financeiro e a ilusão de que é possível “gastar mais do que se ganha” são armadilhas financeiras perigosas. Perda de renda Mudanças inesperadas na renda, como desemprego, redução de salário ou perda de uma fonte de renda adicional, podem transformar dívidas até então controláveis em um quadro de superendividamento. A falta de uma reserva de emergência agrava essa situação, deixando a pessoa sem recursos para honrar com suas obrigações financeiras. Emergências financeiras Despesas inesperadas, como problemas de saúde, acidentes ou consertos emergenciais, surgem sem avisar e podem comprometer grande parte do orçamento de uma pessoa. Quando não existe um planejamento financeiro e a já mencionada reserva, esses gastos emergenciais podem acumular-se de forma descompensada. Falta de educação financeira E aqui está o que, em muitos casos, é o cerne do problema: a falta de conhecimento sobre como gerenciar o dinheiro que ganhamos, entender taxas de juros e planejar gastos é o calcanhar de aquiles de uma sociedade vítima do superendividamento. Sem esse conhecimento, as pessoas tendem a tomar decisões financeiras que, embora pareçam vantajosas em um primeiro momento, podem ser prejudiciais a longo prazo. Leia também: 5 coisas que não te contaram sobre organização financeira O que é a lei do superendividamento? A recorrência do superendividamento no Brasil levou a uma mudança na legislação e no Código de Defesa do Consumidor (CDC), para incluir algum tipo de proteção aos superendividados. Essas alterações preveem mecanismos de renegociação de dívidas e a proteção do consumidor contra práticas abusivas, como a concessão irresponsável de crédito por parte dos bancos e instituições financeiras. A lei do superendividamento permite ao cidadão criar um plano de pagamentos que seja compatível com sua realidade financeira. Com o respaldo da lei, é possível, por exemplo, renegociar dívidas com vários credores e fazer uma negociação única. Nesse parcelamento, a lei garante que a negociação preserve o chamado mínimo existencial, ou seja, o valor necessário para a sobrevivência. Além disso, a revisão no CDC permite que o superendividado busque acordos extrajudiciais com todos os seus credores, o que pode resultar em um plano de pagamento mais vantajoso. Em casos onde não houver acordo, o consumidor pode buscar a intervenção judicial a fim de reorganizar suas dívidas. Consequências do Superendividamento Como vimos, o superendividamento compromete não só a renda de um indivíduo, mas também a sua qualidade de vida . Com a maior parte da renda comprometida com o pagamento de dívidas, resta pouco ou nenhum recurso para necessidades básicas, como alimentação, saúde e educação. O estresse causado por essa situação pode gerar (ou agravar) problemas de saúde mental, como ansiedade , depressão . Não por acaso, o medo dos credores, a insegurança quanto ao próprio futuro e a sensação de impotência são sentimentos comuns entre os superendividados. O famigerado “nome sujo” também é uma consequência direta do superendividamento. Indivíduos inadimplentes tendem a ir parar em listas de restrição de crédito na Serasa e no SPC . Com menos acesso a crédito, a capacidade de liquidar dívidas fica ainda mais comprometida. Leia também: Inadimplência: o que é e como sair dessa situação Como evitar o superendividamento Embora seja quase um problema crônico de uma sociedade com disparidades financeiras tão grandes como o Brasil, a verdade é que, com algum cuidado e planejamento, é possível evitar que as contas se acumulem ao nível de um quadro de superendividamento. O primeiro passo para evitar esta situação é ter um planejamento financeiro sólido , que inclui monitorar gastos e evitar comprometer mais de 30% da renda com dívidas. A criação de uma reserva de emergência faz parte de um bom planejamento financeiro. Leia também: Melhores opções de investimento para criar uma reserva de emergência Junto do planejamento, chega o uso consciente do cartão de crédito. Antes de parcelar uma compra, é importante avaliar se o valor da parcela cabe no seu orçamento, e se a compra é realmente necessária. Pode parecer óbvio, mas estes princípios são a base da educação financeira, algo que falta a boa parte da nossa população. Felizmente, com um pouco de empenho, é possível encontrar diversos cursos, apostilas e seminários - muitos deles gratuitos - que podem ensinar como organizar as contas, investir e planejar o futuro. Como nosso propósito é transformar realidades financeiras, compartilhamos muitos conteúdos de educação financeira aqui no blog e em nossas redes sociais. Considere seguir o Banco Bari no Instagram para não perder nossas postagens sobre o tema! Como sair do superendividamento Se “evitar o superendividamento” não for mais viável para você, calma: separamos também algumas dicas para quem já se encontra nesta situação, e precisa de algum suporte para quitar as dívidas. 1. Avalie sua situação financeira O primeiro passo para sair do superendividamento é entender sua situação financeira atual. Faça um levantamento de todas as suas dívidas, incluindo o valor total, as taxas de juros e os prazos de pagamento. Compare essa lista com sua renda mensal para ter uma visão clara do desafio que precisa ser enfrentado. 2. Priorize as dívidas Nem todas as dívidas são iguais: há diferenças de prazos e taxas de juros que não podem ser ignoradas. Priorize as contas com as maiores taxas de juros ou que podem trazer consequências mais graves (como a tomada de um bem, por exemplo). 3. Busque renegociação É possível conseguir condições melhores de pagamento ao renegociar dívidas com credores. Em alguns casos, pode-se conseguir uma redução nas taxas de juros, um prazo maior para pagamento ou até mesmo um desconto para quitação antecipada. 4. Considere a consolidação de dívidas A consolidação de dívidas é uma estratégia que pode ser interessante para quem está superendividado. Ela consiste em um empréstimo que quita todas as suas dívidas , trocando-as por uma única parcela, com uma taxa de juros menor e um prazo de pagamento mais longo. Por mais que isso pareça contraditório, a verdade é que o empréstimo para quitar dívidas pode ser uma boa estratégia. Não por acaso, essa modalidade de empréstimo corresponde a 41% das solicitações que recebemos aqui no Bari. Em resumo, o superendividamento é um problema sério que pode impactar profundamente a vida financeira e emocional de uma pessoa . Felizmente, com planejamento, educação financeira e estratégias adequadas, é possível evitar (ou sair) dessa situação. O importante é agir rápido, renegociar dívidas e buscar formas responsáveis para conseguir não só pagar as dívidas, mas também conseguir a tão sonhada recuperação financeira.

Inadimplência: O que é e como sair dessa situação

A inadimplência é um desafio financeiro enfrentado por milhões de brasileiros. Questões como o aumento do custo de vida e a carência de programas de educação financeira abrangentes e inclusivos levam muitas pessoas a atrasarem ou deixarem de pagar suas contas. De fato, segundo dados do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, organizado pela Serasa , no mês de junho de 2024, eram mais de 72 milhões de brasileiros em situação de inadimplência . Neste artigo, vamos entender o que é inadimplência, quais suas causas, consequências e, principalmente, como sair dessa situação, não ser inadimplente e ter uma vida financeira mais tranquila. O que é inadimplência? Inadimplência é o que ocorre quando uma pessoa (ou empresa) não cumpre com suas obrigações de pagamento de uma ou mais dívidas na data acordada. É o famoso “atraso no pagamento”, que pode acabar levando à incidência de juros. Um quadro de inadimplemento pode incluir pagamentos atrasados de empréstimos, faturas de cartão de crédito, contas de serviços essenciais, entre outros compromissos financeiros que, por qualquer que seja o motivo, não foram quitados. A inadimplência pode ser classificada como: Inadimplência de curto prazo : são os atrasos de pagamento que variam de alguns dias a poucas semanas. Inadimplência de longo prazo : quando a dívida permanece não paga por um período mais longo, geralmente acima de 90 dias. Leia também: Endividamento: como se livrar das dívidas acumuladas Principais causas da inadimplência Quase ninguém deixa de pagar as contas porque quer, por pura malandragem. Em geral, as pessoas passam por alguma situação que impossibilita o cumprimento da obrigação junto ao credor. A verdade é que existem diversas razões pelas quais as pessoas se tornam inadimplentes: Falta de planejamento financeiro : o consumismo leva muitas pessoas ao descontrole financeiro. Quando o consumidor não tem controle sobre suas finanças, pode acabar gastando mais do que ganha e acumulando dívidas que não consegue pagar. Perda de renda : uma pessoa pode ficar sem renda por diversos motivos. Desemprego, redução de salário ou perda de uma fonte de renda podem dificultar o pagamento de dívidas. Emergências financeiras : teve um problema de saúde? O carro pifou? O pet da família precisou de cuidados? Despesas inesperadas como essas podem gerar custos elevados, desviando recursos que seriam usados para pagar contas. Uso excessivo de crédito : o uso irresponsável do cartão de crédito faz com que muitas pessoas entrem no cheque especial e no crédito rotativo. Os altos juros dessas cobranças podem se transformar em uma bola de neve de dívidas. Falta de uma reserva de emergência: todos os motivos listados acima (e muitos outros) impedem a formação de uma reserva financeira consistente, que poderia ser utilizada diante de imprevistos. Leia também: Um passo de cada vez: construa sua reserva de emergência Consequências da inadimplência Quando uma pessoa torna-se inadimplente, isso pode interferir na sua vida de diversas formas. Entre as principais consequências da inadimplência, destacam-se: Impacto no score de crédito A inadimplência afeta diretamente o score de crédito do consumidor. Quando uma dívida não é paga, a pontuação de crédito do devedor tende a cair, dificultando o acesso a novas linhas de crédito ou fazendo com que elas sejam oferecidas com juros mais altos, uma vez que o solicitante passa a ser visto como um “mau pagador”. Restrição ao crédito Cidadãos inadimplentes podem ter dificuldade em conseguir novos financiamentos ou até mesmo serviços básicos, como uma conta de celular. Isso também faz com que, muitas vezes, os inadimplentes enfrentem condições mais rigorosas na hora de fazer compras ou solicitar serviços de crédito, incluindo a exigência de garantias adicionais. Ações de cobrança e Processos judiciais Credores podem iniciar ações de cobrança para tentarem receber o que lhes é devido por quem está inadimplente. Essas ações podem incluir a inscrição do nome do devedor em cadastros de inadimplentes, como Serasa e SPC, ou, em casos mais extremos, processos judiciais que podem levar à penhora de bens. Impacto psicológico Uma pesquisa recente atesta: sete em cada dez brasileiros acreditam que problemas financeiros afetam a saúde mental. Não conseguir pagar as contas pode aumentar os níveis de estresse de uma pessoa, afetando consideravelmente sua qualidade de vida. Ansiedade, insônia e depressão são alguns dos problemas que podem afetar quem está inadimplente. Como sair da inadimplência em 5 passos Partindo do princípio que ninguém quer ficar com o nome sujo nem sofrer as consequências que listamos acima, acreditamos que é de interesse geral conhecer algumas formas de evitar o inadimplemento. Como não existe fórmula mágica, tenha em mente que o que vamos trazer aqui são dicas de educação financeira simples, mas bastante efetivas no que diz respeito a evitar o acúmulo de dívidas e a consequente inadimplência. Passo 1. Faça um levantamento das dívidas O primeiro passo para evitar o endividamento fora de controle é ter uma visão clara de sua situação financeira. Para isso, faça um levantamento da sua renda mensal e mapeie todas as suas dívidas, incluindo valores, prazos e taxas de juros. Com isso, você entenderá a dimensão do problema e terá mais clareza para planejar seus próximos passos. Passo 2. Tente renegociar suas dívidas Feito isso, você pode tentar negociar com seus credores. Muitos deles estão dispostos a negociar condições melhores para seus devedores - especialmente quando enfrentam o risco de não receber nada. Em diversos casos, é possível conseguir parcelamentos, descontos ou redução dos juros, condições que podem viabilizar o pagamento das dívidas. Leia também: Renegociação de dívidas: como fazer com a Receita Federal? Passo 3. Crie um plano de pagamento Após concluir as negociações, crie um plano de pagamento realista. Priorize as contas que têm as maiores taxas de juros ou aquelas que têm maior impacto no seu score de crédito. Evite ao máximo apelar para o cartão de crédito, afinal, isso vai se tornar uma nova dívida a ser paga. O que você pode fazer é rever seu orçamento, cortando gastos supérfluos para conseguir pagar suas dívidas. Leia também: Quais dívidas pagar primeiro? 4 dicas na hora de priorizar Passo 4. Não perca os feirões de renegociação Quem já foi parar na lista do Serasa ou dos grandes bancos, pode ficar de olho nos feirões de renegociação que são realizados esporadicamente por estas instituições. Nestes eventos, quem está afundado em contas a pagar pode conseguir excelentes condições para liquidar suas dívidas. Entre os feirões mais tradicionais, temos o “Desenrola” e o “Limpa Nome”, mas muitos outros são organizados ao longo do ano. Fique de olho e aproveite essas oportunidades para conseguir renegociações favoráveis. Passo 5. Considere a consolidação de dívidas A consolidação de dívidas é uma estratégia que pode fazer toda a diferença para quem está inadimplente. Neste cenário, você contrata um novo empréstimo para pagar todas as dívidas que possui, consolidando-as em um único pagamento mensal. Na prática, você troca várias dívidas, com prazos e taxas de juros distintas, por uma única dívida, que pode ter juros mais baixos e melhores condições de pagamento. Ao minimizar o número de boletos a serem pagos, as chances de você ficar inadimplente diminuem consideravelmente. Diga adeus a inadimplência: consolide suas dívidas com o Banco Bari Falamos isso com conhecimento de causa: aqui no Bari, o empréstimo para quitar dívidas corresponde a 41% das solicitações que recebemos nos últimos seis meses. Ou seja, o crédito que concedemos tem ajudado muitas pessoas a abandonarem a inadimplência e terem uma relação mais saudável com seu dinheiro. Se a ideia de consolidar suas dívidas lhe parece interessante, considere o empréstimo com garantia de imóvel do Bari ( clique aqui e faça sua simulação ). Nosso propósito é transformar realidades financeiras por meio de um crédito mais justo, saudável e inteligente.

Endividamento: como se livrar das dívidas acumuladas

O endividamento é um problema que tira o sono de milhões de brasileiros. Sentir o peso das dívidas é uma experiência angustiante, agravada por outras questões socioeconômicas como o desemprego e o “nome sujo”. Se você está tendo dificuldades para pagar suas contas, saiba que não está sozinho(a) nessa: a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de junho de 2024 , organizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), aponta que 78,8% das famílias brasileiras estavam endividadas no período. Neste artigo, você vai entender melhor o que é endividamento e quais as suas principais causas, os diferentes tipos de dívidas e, o mais importante, dicas e estratégias para sair do vermelho e recuperar o controle da sua vida financeira . O que é endividamento? Antes de prosseguirmos, é importante entendermos o conceito de endividamento. Segundo o SPC Brasil , o endividamento existe quando há empréstimos em aberto e compras parceladas no cartão de crédito, assim como parcelas de empréstimos, financiamentos ou até mesmo boletos a pagar. Mesmo que os pagamentos não estejam atrasados, todas estas contas são consideradas dívidas que, somadas, compõem o cenário de endividamento de uma pessoa, família ou empresa. Vale destacar que o fato de estar endividado não necessariamente faz do indivíduo um inadimplente ou devedor. Se o consumidor parcela suas compras, mas se compromete com os pagamentos e realiza-os em dia, enquadra-se no chamado endividamento saudável , que é quando uma dívida é feita de forma consciente e planejada. Como é feito o endividamento? Quando, porém, as dívidas se acumulam de forma desordenada, comprometendo boa parte da renda e obrigando uma pessoa ou empresa a emprestar dinheiro, ou utilizar crédito para financiar suas compras, temos um cenário preocupante. Se o endividamento for pedido a alguma instituição bancária, por exemplo, o processo, geralmente, envolve uma solicitação de valor, análise de crédito pelo credor, aprovação e assinatura de um contrato, para haver um acordo entre as partes a respeito das condições e prazo de pagamento. Vale destacar que é importante usar o crédito com responsabilidade, entender os termos do contrato e fazer os pagamentos em dia para evitar problemas maiores, como inadimplência e o temido nome sujo . Principais tipos de endividamento Agora que sabemos o que é o endividamento, é importante entender melhor os principais meios por onde essas dívidas são criadas: Empréstimos : uma pessoa ou empresa pega dinheiro emprestado de uma instituição financeira e concorda em pagar de volta com juros ao longo do tempo. Financiamentos : semelhante a um empréstimo, mas geralmente usado para compras específicas, como um carro ou uma casa. O bem adquirido geralmente serve como garantia para esse método. Cartões de crédito : permite que a pessoa que solicitou o dinheiro faça compras e pague posteriormente. Se o saldo total não for pago até a data de vencimento, são cobrados juros sobre o valor restante, que podem se acumular no crédito rotativo, que ocorre quando é feito o parcelamento da fatura mensal. Leia também: Quais dívidas pagar primeiro? Veja 4 dicas na hora de quitar suas dívidas Como evitar o endividamento? Como vimos, o endividamento não é necessariamente algo ruim, uma vez que se faz necessário para cobrir despesas e imprevistos, ou viabilizar a aquisição de bens mais caros. O problema de fato aparece quando as dívidas não pagas se acumulam, os juros aumentam e tudo vira uma bola de neve. Para não criar esse tipo de problema, o consumidor precisa ter bons hábitos de consumo, bem como disciplina e planejamento . Confira na sequência algumas dicas que vão ajudá-lo a ter um endividamento saudável : 1. Respeite seu orçamento Acompanhe suas receitas e despesas para entender para onde seu dinheiro está indo e identificar áreas em que você pode economizar , ou mesmo reorganizar suas prioridades. 2. Gaste menos do que você ganha Parece óbvio, mas controlar os gastos é essencial para não se endividar. Priorize suas necessidades e evite compras impulsivas. Sendo assim, antes de adquirir algo, se pergunte: “Isso realmente é necessário agora?” 3. Use o crédito com moderação Cartões de crédito e outras linhas de crédito são muito úteis, mas é importante que você use-as com consciência. Tente pagar o saldo total da fatura do cartão todos os meses para evitar cair nos juros rotativos. Leia também: Como conseguir crédito em 5 dicas 4. Tenha uma reserva de emergência Ter uma reserva financeira para imprevistos pode evitar que você precise recorrer a empréstimos em momentos de necessidade. Sua poupança não precisa ter milhares de reais do dia para noite. Para começar seu controle financeiro o importante é ter consistência: você pode guardar uma pequena quantidade por mês, e com isso, aumentar o valor da sua reserva de emergência com o tempo. 5. Planeje grandes compras Se você quer fazer uma compra grande, como um carro ou uma casa, planeje-se com antecedência e economize para dar uma entrada substancial. Se possível, junte um montante a mais do que o valor da entrada, pois, provavelmente, precisará arcar também com documentos e outras despesas ocasionais nesses processos. 6. Evite o crédito fácil Empréstimos com juros altos e condições desfavoráveis, como o cheque especial, podem levar ao endividamento rapidamente. Então, use-os se for realmente necessário e pague o mais rápido possível para não gerar mais dívidas. Se precisar, busque uma saída com taxas menores, como o empréstimo com garantia de imóvel . 7. Renegocie dívidas existentes Se você já tem dívidas , tente renegociá-las com o credor para obter condições mais favoráveis. Fique de olho nos programas de quitação que, geralmente, os bancos e instituições como o Serasa fazem para ajudar as pessoas a finalizarem seus débitos e ficarem com o nome limpo. 8. Busque informações sobre educação financeira A melhor forma de sair das dívidas é ter consciência dos seus gastos. Por isso, procure aprender sobre finanças , seja em cursos, artigos ou mentorias com profissionais da área, para tomar decisões mais embasadas sobre seu dinheiro e como usá-lo de forma mais proveitosa. Leia também: Consolidação de dívidas: o que é, como e por que fazer Como quitar dívidas? Como sair do endividamento? Essa é uma pergunta recorrente para quem se encontra nessa situação, que parece um grande desafio. Contudo, com planejamento e estratégias comprovadas para quitar dívidas, você pode melhorar sua vida financeira rapidamente e com segurança. Confira a seguir, algumas dicas para sair das dívidas: Estratégia da bola de neve Este método envolve pagar a dívida com o menor saldo primeiro, enquanto mantém os pagamentos mínimos em suas outras pendências. Assim que a primeira conta for paga, você direciona o dinheiro para o próximo débito menor e continua esse ciclo até que todas as suas dívidas estejam quitadas. Estratégia da avalanche Com esta técnica, você opta por pagar a dívida com taxa de juros mais alta primeiro. Isso pode gerar economia ao longo do tempo, pois você reduz a quantidade de juros que se acumula. E depois faz esse processo novamente até acabarem as contas. Priorização de dívidas Independente da estratégia, uma coisa é certa: você precisa priorizar as suas dívidas, e pagá-las de uma forma que faça sentido com as suas necessidades. Quem trabalha em casa, por exemplo, sabe que precisa de energia elétrica e internet para trabalhar. Neste cenário, estas contas devem ser priorizadas. Empréstimo para quitar dívidas À primeira vista, isso pode parecer contraditório, mas a verdade é que utilizar um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma estratégia interessante em algumas situações. Por exemplo: se uma pessoa tem diversas dívidas, com diferentes prazos de pagamento e taxas de juros, a chance dela acabar não conseguindo pagar todas (ou mesmo esquecer de alguma) é grande. Neste cenário, o empréstimo chega como um caminho para realizar a consolidação das dívidas . Ou seja, a pessoa troca diversas dívidas, por uma só, podendo inclusive ter juros mais baixos e prazo mais longo para a quitação, caso opte por uma modalidade como o empréstimo com garantia de imóvel , por exemplo. Também conhecido como home equity , nesse método você utiliza um imóvel como garantia para obter um empréstimo com condições mais vantajosas. Leia também: É possível usar um imóvel de terceiro para pedir empréstimo? Faça seu empréstimo com garantia de imóvel com o Banco Bari Com o empréstimo com garantia de imóvel do Bari , você terá menos juros e um prazo maior para pagar. Assim, você poderá reorganizar a sua vida financeira e se planejar para o futuro. A linha de crédito com garantia de imóvel do Bari é sob medida: você pode solicitar de R$ 30 mil até R$ 5 milhões (o total varia de acordo com o valor do imóvel) e tem até 20 anos para quitar a dívida. Nesta modalidade, você não recebe o dinheiro todo de uma vez, mas fica com um saldo pré-aprovado para usar como quiser. E o melhor: só paga juros pelo que for de fato utilizado, não pelo valor total do crédito. Se você acha que a nossa LCGI pode ser a solução para você eliminar as suas dívidas, faça uma simulação agora mesmo!

Metas financeiras de longo prazo: o que são e como defini-las

Estabelecer metas financeiras de longo prazo é fundamental para garantir estabilidade financeira e aumento de patrimônio ao longo dos anos. Com um bom planejamento, chega a segurança financeira e também a possibilidade de realizar sonhos, como a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou uma aposentadoria confortável. Se você tem dificuldade em organizar suas finanças, veio ao lugar certo: neste artigo, vamos lhe ajudar a definir metas realizáveis e estabelecer as melhores estratégias para alcançá-las. O que são metas financeiras de longo prazo? Metas financeiras de longo prazo são os objetivos que você pretende alcançar em um período superior a cinco anos . Tais metas podem ser individuais, mas também podem ser compartilhadas com cônjuges e familiares, desde que todos estejam de acordo. Diferente das metas de curto prazo, que são focadas em necessidades imediatas e não envolvem grandes deliberações, as metas de longo prazo envolvem muito planejamento e disciplina para serem alcançadas. Alguns exemplos pertinentes deste tipo de meta são: a compra de um imóvel (ou talvez um segundo imóvel, como uma casa de praia ou uma chácara), a educação dos filhos e, claro, o famoso “pé de meia” para uma velhice confortável. Importância das metas financeiras de longo prazo Traçar metas de longo prazo é ótimo para quem precisa exercitar a disciplina com o próprio dinheiro. Ao se planejar para o futuro, você consegue evitar compras impulsivas e consegue priorizar o que é realmente importante , algo fundamental para alcançar estabilidade financeira e estar pronto para eventuais imprevistos. Outro ponto importante é o potencial de realização de grandes objetivos. Adquirir um imóvel, planejar uma aposentadoria confortável, ou quem sabe o sonho de fugir da cidade grande e viver em um sítio ou casa de campo. Tudo isso custa dinheiro. Estabelecer metas claras permite que você direcione seus esforços e recursos de maneira eficiente para alcançar esses objetivos . Além destes benefícios práticos, estabelecer metas financeiras de longo prazo também pode ser um ótimo motivador para o seu dia a dia. Quando você norteia seus passos rumo a um objetivo que lhe trará satisfação, encarar a rotina passa a ser mais fácil, pois você sabe aonde quer chegar. Leia também: Planejamento financeiro para realizar objetivos Como Definir Metas Financeiras de Longo Prazo O primeiro passo para definir metas financeiras de longo prazo é, justamente, identificar seus objetivos . Guardar dinheiro só por guardar não é uma tarefa fácil: o ideal é que você saiba qual será a finalidade do capital poupado. Por isso, ao dar início a uma meta de longo prazo, pense em onde você quer estar financeiramente nos próximos 10, 20 ou 30 anos. Esses objetivos podem incluir: Compra de um imóvel Conquistar o tão sonhado imóvel próprio e dar adeus ao aluguel é um dos maiores sonhos do brasileiro. A Pesquisa Radar, publicada pela Febraban (Federação Brasileira dos Bancos) em dezembro de 2023 mostra que, para 31% dos brasileiros, a compra de um imóvel é prioridade. Leia também: Por que pode ser uma boa hora para comprar um imóvel? Educação dos filhos Segundo uma pesquisa encomendada pelo Serasa , em parceria com o Instituto Opinion Box, 72% dos pais não fazem nenhum tipo de poupança para contribuir com o futuro de seus filhos. É o tipo de meta financeira de longo prazo que precisa ser bem estudada, para não pesar no orçamento familiar atual. Reserva de emergência Eventos como a pandemia e os recentes alagamentos no Rio Grande do Sul nos lembram, da pior maneira, como é importante estar preparado para emergências. Ter uma reserva para este tipo de adversidade deveria estar entre as metas financeiras de longo prazo de todos nós. Leia também: Como construir sua reserva de emergência. Aposentadoria confortável Se a aposentadoria tradicional torna-se um sonho cada vez mais distante para boa parte dos trabalhadores, é preciso buscar outros meios para ter uma velhice confortável. Investir em um plano de previdência privada pode ser uma boa opção - e quanto antes começar a guardar, melhor. Leia também: Melhores formas de garantir a aposentadoria no Brasil Aumento de patrimônio Se o primeiro imóvel é um sonho já realizado, o aumento de patrimônio pode ser a próxima meta de longo prazo. Isso inclui um segundo imóvel, um terreno ou um novo automóvel, por exemplo, mas também pode incluir bens mobiliários, como ações de uma companhia ou títulos de renda fixa, ou até empreendimentos, como a compra de uma franquia. Investimentos bancários Tem coisa melhor do que ver dinheiro rendendo sem fazer esforço? Isso é o que faz os investimentos serem tão atrativos. De fato, segundo a Pesquisa Radar , aplicar recursos em investimentos financeiros é o sonho de 25% dos brasileiros. Se você faz parte dessa amostragem, não deixe de conhecer as opções de renda fixa que o Banco Bari oferece . Leia também: O que é renda fixa e como começar a investir? Viabilizando as metas financeiras de longo prazo Agora que definimos algumas categorias para nossas metas, é chegada a hora de começar a viabilizar como tirá-las do papel. Novamente, é um trabalho que envolve planejamento, organização e compromisso. Defina um prazo Definir um horizonte temporal claro ajuda a planejar de forma mais eficiente. Então, se você, por exemplo, deseja comprar uma casa em 10 anos, calcule quanto precisa guardar todos os meses para atingir esse objetivo. Calcule o valor necessário Tão importante quanto o prazo, é o valor. Novamente usando um imóvel de exemplo: se você planeja adquirir um imóvel que custa R$ 300 mil em 10 anos, use este valor e esta janela de tempo para calcular. Não deixe de levar em consideração a inflação e outros fatores econômicos que podem impactar no valor final. Tenha consistência Investir regularmente é uma das estratégias mais eficazes para alcançar metas financeiras de longo prazo. Diversifique seus investimentos, de acordo com o nível de risco que deseja tomar nesses investimentos, entre ações, fundos de investimento, imóveis e outros ativos que lhe ajudem a conseguir um bom retorno ao longo do tempo. Automatize suas contas Automatizar transferências para uma poupança ou investimento no dia do pagamento é uma maneira eficaz de garantir que você está sempre reservando parte da sua renda para suas metas. Reduza suas dívidas Convenhamos: é bem difícil poupar dinheiro tendo muitas dívidas pendentes. Então, como parte do seu planejamento, comprometa-se em reduzir ou eliminar dívidas já existentes, especialmente aquelas com altas taxas de juros, como o cartão de crédito. Assim, você libera mais recursos para poupar. Leia também: Quais dívidas pagar primeiro? Estude e se aprimore Aprimorar seus conhecimentos financeiros é ótimo para o seu bolso. Então estude muito: leia, participe de cursos e webinars, siga investidores e bancos para se manter sempre bem informado sobre as novidades e as melhores práticas de gestão financeira. O que podemos concluir? Todos os anos, a Febraban e o Banco Central se unem para calcular o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro . Em 2023, em uma escala de 0 a 100, o índice geral ficou em 56,2, uma leve melhora em relação ao ano anterior. O que significa que uma parcela significativa da população está empenhada em honrar com suas dívidas e manter o nome limpo. Isso também significa que o brasileiro é um povo resiliente que, independente da condição econômica atual, gosta de fazer planos para o futuro e traçar metas financeiras de longo prazo. Com planejamento, disciplina e as estratégias certas, é possível transformar sonhos em realidade e garantir um futuro financeiro mais seguro. Conte com o Banco Bari para ajudá-lo a ter uma relação mais saudável com seu dinheiro hoje - e um futuro mais tranquilo amanhã.

Consolidação de dívidas: o que é, como e por que fazer

Em um cenário como o atual, de grande inadimplência, taxa Selic nas alturas e níveis preocupantes de desemprego, a consolidação de dívidas se mostra uma maneira inteligente de colocar as contas em dia. Acompanhe e entenda mais sobre essa solução. De acordo com a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em maio pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,3% das famílias estavam endividadas em abril. Desse montante, 29,1% têm contas ou dívidas em atraso. São os chamados inadimplentes. Em entrevista ao portal Poder360 , a economista da CNC, Izis Ferreira, afirmou que a dificuldade de sair da inadimplência se deve aos juros elevados, que pioram as despesas financeiras. Diante de um cenário como o descrito anteriormente, muitas pessoas enxergam na consolidação de dívidas uma forma de se verem livres da pilha de boletos e limparem o nome. É sobre isso que falaremos neste conteúdo. Continue lendo e descubra o que é consolidação de dívidas, como fazer e por que você deve ou não fazer. O que é consolidação de dívidas? Consolidação de dívidas é um processo pelo qual um indivíduo ou uma empresa unifica várias dívidas caras e as troca por uma única dívida. Essa estratégia é uma etapa importante da portabilidade de dívida ou crédito e é comumente adotada com o objetivo de obter condições de pagamento mais favoráveis. Geralmente, as empresas que fazem consolidação de dívidas são bancos ou instituições financeiras. Na prática, elas oferecem empréstimos com taxas de juros mais amigáveis, ideais para quitar dívidas que têm tirando o seu sono. Ao consolidar as dívidas, você assume um novo débito. Porém, com condições mais atrativas em termos de prazo de pagamento e juros. É o famoso “trocar várias dívidas caras por uma mais barata”. Por que fazer a consolidação de dívidas? A principal vantagem de optar pela consolidação de dívidas é simplificar as finanças e, com isso, facilitar o gerenciamento dos pagamentos. Isso significa que, em vez de lidar com várias dívidas e prazos de pagamento diferentes, você pode se preocupar apenas com uma. Isto é, um único pagamento mensal. Além disso, como mencionamos anteriormente, a consolidação de dívidas pode resultar em taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos ou pagamentos mensais reduzidos. Isso tudo pode ajudar a aliviar a sua pressão financeira. Consolidação de dívidas: como fazer? Existem várias formas de consolidar dívidas. Uma opção bastante comum é contratar um empréstimo . Sobre isso, há algumas possibilidades como o empréstimo pessoal ou com garantia. Independente da opção, o valor solicitado pode ser usado para pagar as dívidas existentes, dando origem a uma nova dívida única. É importante lembrar que a consolidação de dívidas não elimina o débito , pelo contrário. Os devedores ainda são responsáveis por pagar a nova dívida resultante da consolidação. Ou seja, essa estratégia deve ser usada para reorganizar e combinar as dívidas existentes. Portanto, é essencial considerar cuidadosamente os termos e condições da consolidação, bem como os custos associados, antes de decidir prosseguir com esse tipo de solução. É recomendado que se busque orientação financeira profissional para avaliar a viabilidade da consolidação de dívidas em cada caso específico. Confira, abaixo, o que levar em conta antes de consolidar dívidas. O que levar em conta antes de consolidar dívidas? Existem vários fatores importantes que você deve levar em conta. Destacamos, a seguir, alguns pontos a considerar antes de optar pela dívida consolidada: Avalie sua situação financeira: faça uma análise completa da sua situação financeira. Liste todas as suas dívidas, especificando saldos, taxas de juros, prazos de pagamento e pagamentos mínimos mensais. Além disso, avalie sua capacidade atual de pagamento e determine se você pode lidar com um novo empréstimo resultante da consolidação. Observe as taxas de juros: descubra as taxas de juros das suas dívidas existentes e compare com aquelas oferecidas para a consolidação. O objetivo é obter uma taxa de juros mais baixa para reduzir os custos totais da dívida. Certifique-se de entender se a taxa de juros é fixa ou variável, pois isso pode afetar seus pagamentos futuros. Considere os custos da consolidação: além das taxas de juros, leve em conta as taxas ou custos associados à consolidação de dívidas. Por exemplo, alguns empréstimos podem ter taxas de originação, taxas de transferência de saldo ou encargos pré-pagos. Calcule se os benefícios financeiros da consolidação superam os custos envolvidos. Avalie os termos de pagamento: analise os termos de pagamento da nova dívida. Verifique se o prazo de pagamento é adequado para você e se o pagamento mensal previsto está dentro do seu orçamento. Lembre-se de que prazos mais longos podem reduzir o valor dos pagamentos mensais, mas também podem aumentar os custos totais da dívida. Entenda as consequências: a consolidação de dívidas pode ter implicações a longo prazo para a sua situação financeira. Por exemplo, se você consolidar dívidas de cartão de crédito e continuar usando os cartões, poderá acumular mais dívidas e piorar a situação. Certifique-se de entender as consequências e esteja comprometido a melhorar seus hábitos financeiros para evitar que seu problema hoje se torne uma bola de neve amanhã. Procure orientação profissional: se puder, busque orientação de um profissional financeiro, como um consultor ou um planejador, que possa avaliar sua situação e fornecer conselhos personalizados com base nas suas circunstâncias individuais. Qual a melhor opção para consolidar dívidas? Até aqui entendemos o que é, para que serve, como fazer e o que levar em conta antes de optar pela consolidação de dívidas. Agora, é necessário deixar claro que a melhor opção vai depender de uma série de fatores. O primeiro deles, como vimos antes, é entender se a portabilidade dessa dívida é ou não realmente vantajosa para você. Uma alternativa inteligente e acessível a muitas pessoas é o home equity , também chamado crédito com garantia de imóvel. A modalidade de empréstimo comum na Europa e nos Estados Unidos têm se tornado cada vez mais popular no Brasil. Isso porque combina juros baixos a um maior prazo para pagar. Em muitos casos, é possível parcelar o crédito em até 240 meses, o equivalente a 20 anos. Como a garantia da operação é um bem, neste caso, um imóvel, o banco consegue oferecer condições mais interessantes. Assim, é possível trocar várias dívidas caras por um parcelamento com taxas de juros a partir de 1,09% a.m. + IPCA e até 20 anos para pagar. Não parece um ótimo negócio? Faça agora mesmo uma simulação on-line de crédito com garantia de imóvel e descubra se esta opção está disponível para você. Para saber mais: Como pagar dívidas altas ganhando pouco

Descubra como pagar dívidas altas com pouco dinheiro

A cada ano que passa, o número de brasileiros endividados só aumenta, alcançando novos recordes. Em 2022, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a cada 100 famílias, 78 não sabiam como pagar dívidas e estavam endividadas. Esse é o maior número já registrado desde o início da Peic, em 2010. Os fatores por trás desses números são muitos. A começar pela alta da inflação que, há três anos, saltou de 2% para 13,75% – atual valor da taxa de juros. Afinal, como se sabe, juros elevados encarecem uma dívida , tornando-a ainda mais difícil de ser quitada. Outro dado importante que nos ajuda a entender o cenário econômico atual - e o número recorde de endividados - é a taxa de desemprego no Brasil. Segundo a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD) Contínua, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), eram pelo menos 9,2 milhões de pessoas desocupadas no país em março de 2023. Embora expressivo, o número felizmente é menor na comparação com 2022, quando o total de desempregados era 23,2% menor. Em um cenário como este, é comum que muitas pessoas considerem impossível quitar dívidas altas ganhando pouco. A boa notícia é que dá sim para pagar dívidas e equilibrar as finanças . Para chegar lá, no entanto, é preciso seguir algumas dicas. Continue lendo para saber mais sobre esse assunto. Dívida ou inadimplência: você sabe a diferença? Como vimos anteriormente, 78% das famílias brasileiras estão endividadas . Isso não significa, no entanto, que suas contas estejam em atraso. Estatisticamente, é considerada endividada a pessoa que possui alguma dívida em aberto, atrasada ou não. Diferentemente da inadimplência, condição imposta àqueles que possuem uma ou mais dívidas em atraso. É importante entender essa diferença, pois os números também diferem. Conforme dados da Peic, do total de famílias endividadas, 29,9% estão inadimplentes. Além da taxa elevada de desemprego e alta da inflação, há outras situações que têm levado as pessoas à inadimplência: Despesas inesperadas Gastos excessivos Falta de planejamento e educação financeira Perda de emprego ou redução de renda Vício em compras Problemas familiares Má gestão de dívidas anteriores Se você faz parte dessa estatística, chegou a hora de lidar com a sua atual situação financeira e descobrir como pagar dívidas e sair do vermelho. Vamos lá? Como pagar dívidas altas: passo a passo Passo 1: Avalie sua situação financeira Chega de tapar o sol com a peneira. Quanto mais cedo você olhar para o problema diante de você, mais fácil será resolvê-lo. Se a adversidade, neste momento, é não saber como pagar dívidas, o primeiro passo para resolver essa situação deve ser identificar quais são essas dívidas . Sendo assim, será preciso: Identificar e listar todas as dívidas Avaliar o total devido em cada dívida Verificar as taxas de juros de cada dívida Considerar o Custo Efetivo Total (CET) de cada dívida Identificar todos os ganhos que compõem a sua renda mensal Determinar o valor necessário para colocar as contas em dia Passo 2: Separe e priorize as dívidas Descobrir qual conta pagar primeiro talvez seja uma das tarefas mais desafiadoras na hora de quitar dívidas. A nossa dica é: priorize as dívidas mais caras . Ou seja, aquelas com os juros mais altos e que, portanto, tendem a se tornar ainda mais pesadas com o tempo. Na hora de compará-las, considere o CET e não apenas a taxa de juros. Isso, é claro, se despesas referentes a necessidades básicas, como contas de luz, água, telefone e moradia, estiverem em dia. Caso não estejam, a prioridade muda e deve ser, em primeiro lugar, pagar essas dívidas. Assim, você garante o funcionamento de serviços essenciais para o seu dia a dia. Passo 3: Conheça diferentes opções de pagamento Se os boletos se acumulam e você não sabe como pagar as dívidas, é preciso conhecer e considerar diferentes formas de pagamento. Confira, abaixo, algumas possibilidades. Programas de renegociação de dívidas. Diversas instituições financeiras realizam periodicamente ações para combater a inadimplência. Em alguns casos, é possível obter até 90% de desconto, especialmente se o pagamento for à vista. É o caso do feirão Serasa Limpa Nome, da Serasa Experian. Vale a pena checar se essa opção está disponível no seu banco devedor. Outra possibilidade que tem se tornado cada vez mais comum é a portabilidade de crédito ou dívida. Isto é, quando você opta por transferir dívidas de uma instituição financeira para outra. Sim, essa prática é possível e está regulamentada. Nessa operação financeira, a dívida original é quitada e um novo contrato é assinado . O cliente, portanto, assume outras condições de pagamento e taxas. Mas, vale o alerta: a portabilidade só é indicada quando for efetivamente benéfica para quem está inadimplente. Isto é, se o CET for consideravelmente menor, por exemplo. Para ficar em dia com os credores e limpar o nome, vale até considerar um empréstimo para quitar dívidas , por que não? Dependendo do empréstimo, os juros serão menores e o prazo para pagar, maior. Assim, você tem a possibilidade de trocar várias dívidas altas por uma mais barata, que não vai comprometer seu orçamento. Os empréstimos que pedem um bem como garantia costumam ser boas alternativas. Por exemplo, a linha de crédito com garantia de imóvel . Como a garantia do contrato é robusta, o banco consegue oferecer um prazo maior de pagamento e taxas de juros mais baixas. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores e mais fáceis de serem incluídas no orçamento. Passo 4: Tente negociar sempre Seja qual for o valor da sua dívida, procure sempre a negociação. Entre em contato com os credores para discutir sobre as opções de pagamento. É bem provável que o seu interesse em resolver as pendências seja visto com bons olhos pelo banco, que pode flexibilizar as condições para você colocar as contas em dia. Lembre-se: fingir que o problema não existe não fará com que ele desapareça, pelo contrário. A tendência é que a sujeira varrida para baixo do tapete só aumente e se torne mais difícil de ser resolvida. Que tal fazer uma simulação online sem compromisso e descobrir como trocar suas dívidas por um empréstimo mais saudável e flexível? Continue lendo: Entre quitar dívidas ou guardar dinheiro, o que vale mais a pena?

Crédito rotativo do cartão: como funciona esse tipo de empréstimo e quais as melhores alternativas

O crédito rotativo do cartão é um empréstimo contratado automaticamente nos casos em que o cliente não paga o valor total da fatura até o vencimento. Porém, o que pode parecer uma facilidade, na verdade, esconde taxas de juros muito elevadas e um prazo para pagar apertado. Por isso, é importante conhecer outras alternativas mais baratas de crédito e com condições melhores de pagamento. Continue lendo para saber mais sobre isso. O crédito rotativo do cartão é um dos grandes vilões do orçamento. Com juros elevados — que estão entre os mais altos do mercado —, fica fácil ver a dívida virar uma bola de neve. Como consequência, o seu nome fica sujo , o seu score diminui, assim como seu poder de compra. Ainda assim, essa é uma linha de crédito bastante popular. Porém, será que é a melhor? Neste post, apresentaremos os principais detalhes dessa modalidade e apresentaremos opções mais interessantes e inteligentes. Então, que tal saber mais? Aproveite o conteúdo! O que é crédito rotativo? O crédito rotativo do cartão é um tipo de empréstimo acionado de maneira automática quando a pessoa deixa de pagar o valor total da fatura. Assim, o saldo devedor fica para o mês seguinte, sendo que os juros e os outros encargos são aplicados diariamente. Portanto, ele tem uma finalidade específica e não gera valor na sua conta corrente, já que é financiado somente o montante que ficou em aberto. Por isso, é considerado um empréstimo pessoal de curto prazo. Apesar dessa dívida ficar para o mês seguinte, é possível pagá-la antes do fechamento da próxima fatura. Nesse caso, é feita a cobrança proporcional de juros de crédito rotativo do cartão e outros encargos (multa e mora). Caso o valor fique em aberto até o fechamento da fatura seguinte, é preciso pagar o valor total ou renegociar. Ou seja, é proibido ficar no rotativo do cartão de crédito por mais de um mês. Essa medida do crédito rotativo e parcelado foi tomada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em 2017 para evitar o superendividamento. Assim, é possível renegociar empréstimo , obter taxas de juros melhores e evitar que a dívida continue aumentando. Quais são os tipos de crédito rotativo? Os principais tipos de crédito rotativo são os seguintes: Crédito rotativo regular É caracterizado pelo pagamento de um valor entre o mínimo e o intermediário da fatura. Ou seja, você quita a menor quantia estabelecida ou um montante acima disso. Por exemplo, a fatura é R$ 1 mil e o valor mínimo é R$ 200. Se você pagar entre R$ 200 e R$ 999,99, entra no crédito rotativo regular. Os valores são informados pelo banco diretamente no documento de cobrança. O restante da quantia é acrescentado à conta do mês posterior, sofrendo a aplicação de juros e encargos. Crédito rotativo não regular Ocorre quando o pagamento da fatura não é realizado até a data de vencimento. As condições são piores do que no crédito rotativo regular, porque as taxas de juros são mais elevadas. Por isso, o indicado é nunca optar por essa alternativa. Se for necessário, faça uma renegociação, que tem opções mais atrativas no âmbito financeiro. Como funciona o crédito rotativo do cartão de crédito? O crédito rotativo funciona por meio de contratação automática. Sempre que você deixar de pagar o valor total da fatura do cartão, terá que arcar com os custos dessa modalidade. O uso dessa modalidade pode ser feito pelo prazo máximo de 30 dias. No momento em que a nova fatura fechar, será necessário renegociar o valor em aberto ou fazer o pagamento integral da nova fatura. Portanto, essa é uma alternativa emergencial e que nunca deve ser utilizada como uma rotina. Além disso, existe o parcelamento compulsório. Ele é contratado quando você faz um pagamento superior ao da menor parcela oferecida e abaixo do mínimo exigido. Ainda é preciso que essa oferta não seja equivalente a um dos planos de parcelamento disponíveis pelo banco. Quando o parcelamento compulsório entra em cena, o valor pago por você é usado como entrada de um empréstimo. O saldo devedor e os encargos passam a ser financiados por um prazo mais longo, a fim de facilitar o pagamento. Ainda é importante ressaltar que a falta de quitação da fatura é considerada inadimplência. Isso também vale para o pagamento em valor abaixo ao da menor parcela apresentada nos planos oferecidos pelo banco. Leia mais: Benefícios, custos e dicas para usar o cartão de crédito do jeito certo Qual o juros do cartão de crédito no rotativo? Os juros do rotativo do cartão de crédito variam conforme a instituição financeira, mas podem ultrapassar 300% ao ano. Em outubro de 2022, a taxa média foi de 399,5% , conforme o Boletim de Estatísticas Monetárias de Crédito do Banco Central. Esse foi o segundo percentual mais alto. O primeiro ocorreu em agosto de 2017, quando atingiu 428%. Vale a pena lembrar que essa taxa é definida pelas instituições financeiras. Qual o valor do rotativo do cartão de crédito? O valor do rotativo do cartão de crédito depende da instituição financeira. De modo geral, quanto mais alta for a taxa Selic , mais elevada será a taxa cobrada. Isso porque esse índice rege a cobrança de juros em empréstimos e financiamentos. Em outubro de 2022, como vimos, a taxa do rotativo do cartão de crédito chegou a 399,5%. Muito disso foi resultado da Selic, que está em 13,75% — um dos valores mais altos desta série histórica. Quais são os cuidados essenciais com essa modalidade de crédito? O principal cuidado que se deve adotar com o crédito rotativo do cartão se refere à inadimplência. Isso é importante, porque essa é a principal origem de dívida dos brasileiros. Conforme dados da Serasa Experian, o Brasil tinha 68,39 milhões de inadimplentes em setembro de 2022 . Desse total, 53% dos brasileiros estão endividados com o cartão de crédito. Nesse cenário, os principais gastos nessa modalidade são compras: Em supermercados (65%); De roupas, calçados e eletrodomésticos (48%); De remédios ou tratamentos médicos (41%); De delivery (22%); Em transportes e combustíveis (22%). Além disso, a própria taxa de inadimplência do cartão de crédito cresceu e atingiu 7,3% em setembro de 2022. O dado é da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). O principal fator é a inflação. Dentro desse cenário, alguns cuidados necessários para evitar a inadimplência são: Cuide dos gastos diários, especialmente os parcelados, para evitar que o valor da fatura saia de controle. Ainda tenha a certeza de que todas as parcelas cabem no seu orçamento; Saiba quais são as taxas do rotativo do cartão de crédito aplicadas no seu contrato; Tente sempre pagar o valor integral da fatura; Simule condições de renegociação, caso não consiga quitar o valor total; Entre em contato com o banco, se necessário, para tentar um acordo de pagamento; Busque outras linhas de crédito com taxas de juros e Custo Efetivo Total (CET) mais baixos. Como sair do rotativo do cartão de crédito? A melhor forma de sair do crédito rotativo do cartão é procurar alternativas de empréstimo mais baratas. Existem várias linhas de crédito disponíveis no mercado que permitem fugir dos juros altos. Alguns exemplos são: Empréstimo pessoal; Crédito consignado ; Empréstimo com garantia de imóvel . Quais outras modalidades de crédito existem? Felizmente, existem hoje outras modalidades de crédito para substituir o crédito rotativo do cartão, como o empréstimo pessoal, consignado e com garantia de imóvel. De todas essas opções, a mais atrativa é a última. A linha de crédito com garantia de imóvel permite que você use esse bem como proteção para o credor. Com isso, as taxas de juros e os encargos cobrados são menores e as condições de pagamento, facilitadas. Esse é um empréstimo inteligente, que vale tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. As condições podem mudar conforme o seu caso. No Banco Bari, você pode obter até 60% do valor do imóvel para usar dentro de um prazo de 5 anos da maneira que quiser. Além disso, pode pagar o empréstimo em até 20 anos. As taxas de juros iniciam em 0,99% ao mês mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) . Você ainda tem até 6 meses para começar a pagar e passa por uma análise de crédito flexível e sem custo. A grande vantagem dessa alternativa é poder contratar empréstimos que variam de R$ 30 mil a R$ 5 milhões. Assim, você pode não só pode quitar o crédito rotativo do cartão como também organizar todas as suas finanças. Ou seja, com esta opção você entra no chamado endividamento saudável . Então, que tal saber mais sobre essa possibilidade? Acesse o site do Banco Bari e conheça mais sobre a linha de crédito com garantia de imóvel ! *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Como declarar empréstimo no Imposto de Renda

Você sabe como declarar empréstimo no Imposto de Renda? Dependendo da linha de crédito contratada, o procedimento pode ser muito diferente. Veja como fazer a declaração sem cair na malha fina e garantir o acerto das contas com o Leão. Na hora de acertar as contas com o Leão, é comum que contribuintes tenham dúvidas sobre como declarar empréstimo no Imposto de Renda (IR). Afinal, são tantas minúcias envolvidas na declaração do IRPF , que a preocupação em não deixar nada passar batido é unânime. As diferentes linhas de crédito disponíveis atualmente no mercado demandam procedimentos também diferentes. Tudo depende do tipo de dívida que você possui. Confira, a seguir, as principais informações sobre a declaração de empréstimo no IR. Preciso declarar empréstimo no Imposto de Renda? Toda linha de crédito , isto é, todo empréstimo contratado em determinado ano cujo valor seja superior a R$ 5 mil deve ser informado no formulário da Receita Federal no ano seguinte. Ainda que as linhas de crédito não sejam tributadas, a obrigatoriedade da declaração existe para que a Receita Federal consiga avaliar a variação patrimonial do contribuinte. Ao mesmo tempo, também é feita uma comparação entre os pagamentos realizados e os ganhos obtidos ao longo do ano. Portanto, todos os valores precisam ser informados com o propósito de justificar as diferenças. Os empréstimos realizados entre pessoas físicas, chamados de mútuos , também devem ser declarados, sob pena de cair na malha fina. Isso porque a Receita Federal pode entender que o dinheiro foi um rendimento recebido e ignorado na declaração. Outro possível problema é o Leão encarar a quantia como uma doação, o que exigiria o pagamento do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos (ITCMD). Então, o ideal é fazer o procedimento da forma correta. Assim, você evita problemas com a Receita Federal e ainda tem mais chances de conseguir uma boa restituição . Quais tipos de empréstimo precisam ser declarados no Imposto de Renda? Todos os tipos de empréstimo precisam ser declarados no IR, desde que o montante implicado seja superior a R$ 5 mil. Valores inferiores, portanto, não precisam ser informados. De toda forma, vale a pena reforçar que todas as linhas de crédito estão incluídas nessa regra. Por exemplo: Empréstimo pessoal; Crédito consignado; Cheque especial; Empréstimo com garantia de imóvel ; Empréstimos entre pessoas físicas, como o que ocorre de pai para filho. O que muda de uma modalidade de crédito para outra é o procedimento para declarar esses empréstimos. Por isso, é preciso conhecer todos os detalhes e saber aplicá-los corretamente para evitar futuros problemas. Aqui, também é importante reforçar a necessidade de saber como declarar empréstimo quitado no mesmo ano, procedimento exigido caso o valor ultrapasse R$ 5 mil. Ou seja, a contratação e/ou a quitação não interferem na exigência de apresentar os dados à Receita Federal. Como declarar empréstimos no IR? Agora vamos à parte prática! Afinal, o principal objetivo é saber como declarar dívidas no Imposto de Renda. Comece avaliando o tipo de empréstimo para saber em qual categoria ele se encaixa, assim como ocorre com os investimentos financeiros. Basicamente, a divisão é feita da seguinte forma: linha de crédito com garantia, sem garantia, entre familiares e pessoal. O que fazer em cada um dos casos? Explicamos em seguida. Como declarar empréstimos com garantia? O crédito com garantia de imóvel deve ser inserido na ficha “Bens e Direitos”. Isso é recomendado porque a operação envolve a alienação fiduciária. Considerando essa característica, veja o passo a passo necessário para saber como declarar esse empréstimo no Imposto de Renda: Acesse o programa da Receita Federal e selecione a ficha “Bens e Direitos”; Clique em “Novo”; Selecione o código correspondente. Se for apartamento, é 11. Caso seja uma casa, é 12; Digite a quantia já paga, sem atualizar o valor do bem. Caso o empréstimo com garantia de imóvel tenha sido declarado no ano anterior, todas as parcelas quitadas precisam ser somadas ao montante previamente apresentado; Insira os dados da operação no campo “Descrição”. Inclua que é um home equity , o valor da entrada e o total e a quantidade de parcelas quitadas. Sobre o imóvel, coloque várias informações, como matrícula do imóvel, endereço e área; Inclua o saldo devedor no segundo campo “Situação em”. Ele é formado pelo total contratado menos as parcelas já pagas. No primeiro campo, coloque zero, se o empréstimo tiver sido contratado no ano da declaração. Caso seja anterior, apenas repita o valor descrito no outro formulário. Como declarar empréstimos sem garantia? O crédito sem garantia é diferente. Nesse caso, você deve saber como declarar empréstimo consignado no IR e as outras modalidades que não implicam a oferta de um bem. Por exemplo, o crédito pessoal e o cheque especial. O que fazer para declarar da forma correta? Veja as etapas: Acesse o programa da Receita Federal e clique na ficha “Dívidas e Ônus Reais”; Selecione o código correspondente. Pode ser: “11 – Estabelecimento bancário comercial”: é usado para empréstimos contratados junto a bancos; “12 – Sociedade de crédito, financiamento e investimento”: serve para crédito concedido por cooperativas de crédito; “13 – Outras pessoas jurídicas”: indica um empréstimo concedido por empresas; “15 – Empréstimos contraídos no exterior”: é utilizado somente para linhas de crédito concedido por pessoas físicas ou jurídicas que estão em outro país; Insira o valor do saldo devedor no primeiro campo “Situação em”. No segundo, coloque zero ou a quantia informada na declaração anterior; Digite as informações no campo “Discriminação”. Entre elas estão valor do empréstimo, destino do uso dos recursos, forma de pagamento, total de parcelas e valores, natureza da dívida (se é crédito pessoal, consignado etc.) e dados do credor (nome e CPF ou CNPJ). Como declarar empréstimos familiares? O passo a passo para declarar empréstimos familiares, como no caso de pai para filho, é: Acesse o programa da Receita Federal e escolha a ficha “Dívidas e Ônus Reais”; Selecione o código “14 – Pessoas físicas”; Insira o CPF de quem emprestou o dinheiro no campo “Discriminação”. Vale a pena reforçar que quem emprestou o dinheiro também deve declarar a operação. Se esse for o seu caso, insira os dados na ficha “Bens e Direitos” e selecione o código “51 – Crédito decorrente de empréstimo”. Como declarar um empréstimo pessoal no Imposto de Renda? O crédito ou empréstimo pessoal é declarado como um empréstimo sem garantia e deve ser incluído na ficha “Dívidas e Ônus Reais”. O passo a passo é o mesmo, basta seguir o que já foi descrito. Caso o empréstimo tenha sido quitado no mesmo ano, execute as mesmas etapas previstas para os diferentes tipos de crédito. No entanto, no campo “Situação em” referente ao ano da declaração — ou ano de exercício — coloque o valor total da dívida. Além disso, indique que foi pago no campo “Descrição”. Agora que você já sabe como declarar empréstimo no Imposto de Renda, ficou mais fácil seguir as etapas e todos os critérios exigidos pela Receita Federal. Depois de concluir todo o procedimento e conseguir uma restituição do IR, que tal conferir algumas dicas do que fazer com o valor restituído ?

Entenda a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóvel

Financiamento e refinanciamento de imóvel são duas operações financeiras que, embora pareçam iguais, são muito diferentes. É importante saber o seu objetivo para garantir que a sua escolha seja acertada. Afinal, financiamento e refinanciamento permitem comprar um bem ou usar o dinheiro para qualquer finalidade. Existem hoje diferentes operações de crédito no mercado financeiro. Por exemplo, você sabia que pode fazer o financiamento e refinanciamento de imóvel ? Apesar de o nome ser bastante parecido, a verdade é que essas duas transações são diferentes — e é fundamental entender para que serve cada uma delas. Afinal, o crédito imobiliário tem a função de garantir o financiamento de uma casa ou apartamento. Ou seja, permite que você tenha a sua residência própria ou o lugar em que sua empresa funcionará. O crédito com garantia de imóvel é totalmente diferente. Ele consiste em uma modalidade de empréstimo com taxas de juros baixas e condições facilitadas. Nesse caso, o dinheiro obtido pode ser usado para qualquer finalidade. Essa é uma das diferenças principais entre o financiamento e o refinanciamento de imóvel. Ainda tem outras. Neste post, vamos apresentar todas elas. Continue lendo. O que é financiamento de imóvel? O financiamento de imóvel ou financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito em que o dinheiro serve exclusivamente para a compra de uma propriedade. Esse bem pode ser novo, usado ou ainda estar na planta. Também pode ser residencial ou comercial. Essa operação financeira faz com que o dinheiro do financiamento nem passe pelas mãos do comprador do imóvel. Ele segue diretamente para o vendedor. Quem adquire a propriedade tem a responsabilidade de pagar as prestações dessa linha de crédito. O pagamento inclui taxas de juros e correção monetária. Vale a pena destacar que o montante financiado varia de acordo com a instituição financeira. Por exemplo, pode ser equivalente a 70% do valor do imóvel. Além disso, o prazo de pagamento também varia. No entanto, costuma ser longo, podendo chegar a 20 e 30 anos. Essa operação permite, ainda, utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento. Além do mais, é possível compor renda com até 4 pessoas. Assim, o processo fica mais fácil. Quais as vantagens do financiamento de um imóvel? O grande ponto positivo ao financiar um imóvel é aumentar seu patrimônio. Por isso, o financiamento imobiliário é considerado uma “dívida boa”. Ainda assim, exige um bom planejamento financeiro para evitar o endividamento e até a inadimplência. Ainda existem outras vantagens ao optar por essa operação financeira. Elas são: Usufruto do imóvel a qualquer momento, sem necessidade de quitá-lo primeiro; Redução do risco de problemas com o imóvel escolhido. Isso porque a instituição financeira fará uma vistoria e conferirá toda a documentação da propriedade e de comprador e vendedor; Contratação de seguros obrigatórios, que cobrem situações de não pagamento e danos ao imóvel; Facilidade de pagamento devido ao prazo longo, o que viabiliza a oportunidade de compra para quem não tem o dinheiro total para a aquisição; Possibilidade de liquidação antecipada do contrato com o abatimento equivalente. Ou seja, você pode adiantar o pagamento das parcelas e obter a respectiva dedução dos juros que seriam cobrados. Em outras palavras, paga-se menos. O que é refinanciamento de imóvel? O refinanciamento imobiliário ou refinanciamento de imóvel, por outro lado, nada mais é do que um empréstimo com garantia de imóvel. Esse tipo de créditoé solicitado quando você precisa de dinheiro e oferece um bem como garantia para o banco. A principal vantagem do refinanciamento de imóvel é oferecer uma das taxas de juros mais baixas do mercado. Elas iniciam em 0,99% ao mês mais Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) . O valor diferenciado é justamente pela existência da garantia. Por sua vez, o prazo de pagamento também é longo, de até 20 anos. Em relação ao limite de valores solicitado ao banco, ele depende da avaliação do imóvel. Normalmente, é possível pedir até 60% do preço da propriedade. É importante explicar que o refinanciamento imobiliário também é chamado de home equity ou crédito/empréstimo com garantia de imóvel. Neste caso, o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. Como funciona o refinanciamento? O primeiro passo é ter um imóvel com 70% ou mais do seu valor total quitado. A partir disso, você pode solicitar essa linha de crédito fazendo uma simulação no site da instituição financeira escolhida. Após a simulação, várias etapas são realizadas. De toda forma, é importante saber que tanto a documentação do cliente quanto a do imóvel passarão por uma avaliação. Uma análise também será feita no bem, a fim de garantir que ele está regular e é seguro para servir de garantia. Assim que a operação for autorizada pelo banco, o contrato é assinado e você recebe o valor depositado em conta. No Banco Bari, também existe a linha de crédito com garantia. Além de todas as vantagens do crédito com garantia de imóvel tradicional, na linha de crédito o valor do empréstimo fica disponível para uso pelo prazo de 5 anos. Durante todo esse período, você utiliza a quantia da maneira que desejar e paga juros somente sobre o montante emprestado. Vale a pena destacar que também existe o refinanciamento de empréstimo. Nessa operação é possível pegar todas as dívidas que você já tem em diferentes instituições e substituí-las por uma só, em um terceiro banco. Essa é uma maneira de conseguir novas opções de negociação, mais favoráveis ao seu orçamento. Por isso, algumas instituições financeiras permitem que pessoas com o nome negativado solicitem essa linha de crédito. Como é feito o refinanciamento? O refinanciamento começa com a simulação do valor. Você insere o valor do crédito que deseja pegar, o preço do seu imóvel e indica quanto tempo pretende pagar. Então, você deve aguardar os consultores do banco. Eles entrarão em contato por e-mail ou WhatsApp para informar sobre os próximos passos. Ao mesmo tempo, informarão sobre os documentos necessários para fazer a contratação dessa linha de crédito. Em seguida, chega a análise de crédito e do imóvel. O processo é ágil e competente, pois é realizado por profissionais qualificados e experientes. Por fim, o crédito é liberado. No caso do Banco Bari, você pode escolher quando e como usar o limite oferecido. Qual a vantagem do refinanciamento? Ao optar por essa modalidade, existem vários benefícios. Dentre eles, estão: Aumento do volume de crédito, já que é possível conseguir um valor bem mais alto do que o inicialmente solicitado ou imaginado; Livre utilização de recursos, já que você pode usar a quantia para o que desejar; Prazo de pagamento alongado, o que garante parcelas mais adequadas ao seu orçamento; Possibilidade de reduzir a taxa de juros. Isso porque o refinanciamento imobiliário implica uma nova negociação e a oferta de uma garantia ao banco. É possível refinanciar um financiamento? Existe uma pergunta comum: empréstimo com garantia de imóvel financiado é possível? Essa resposta varia, porque depende do banco. De toda forma, existe a possibilidade da instituição financeira trazer a dívida restante para a linha de crédito que será contratada. Assim, é verificado o valor total da operação, ou seja, saldo devedor, com ou sem aporte, dependendo do caso. Essa quantia nunca deve ultrapassar o limite estabelecido para o imóvel. Essa é uma alternativa, porque o imóvel financiado continua tendo a alienação fiduciária . Portanto, ele não poderia ser garantia de outro empréstimo, exceto quando é adotada essa saída. Afinal, qual a diferença entre financiamento e refinanciamento de imóveis? Ao longo deste post, você viu o que caracteriza cada uma das operações. Financiamento e refinanciamento são transações diferenciadas e com objetivos distintos. Assim, o financiamento é voltado para a compra de um bem. Por isso, o dinheiro é usado exclusivamente para essa finalidade. O refinanciamento consiste em pedir uma quantia para usar livremente. Porém, em troca, você oferece ao banco o imóvel como garantia. Portanto, entre financiamento e refinanciamento, é preciso pensar na sua condição atual. Caso queira um montante elevado para realizar o seu sonho — seja investir no próprio negócio ou até comprar uma propriedade à vista —, a segunda alternativa é a mais indicada. Qualquer que seja a sua escolha, as modalidades de financiamento e refinanciamento são boas opções para construir seu patrimônio de forma sustentável. Então, que tal aproveitar tanto o financiamento quanto o refinanciamento? Acesse o site do Banco Bari e conheça as opções disponíveis para facilitar a sua vida financeira. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Como declarar fundos de investimento no Imposto de Renda

Para declarar fundos de investimento no Imposto de Renda, é preciso conhecer as particularidades de cada produto. Entenda como evitar erros que farão seu CPF cair na malha fina. Sempre que chega a hora de acertar as contas com o Leão, surgem dúvidas. Você sabe como declarar fundos de investimento no IR? Esse é um dos produtos financeiros mais complexos de incluir no formulário da declaração. Isso porque existem várias categorias — e cada uma delas tem suas especificidades. No entanto, é possível sanar todos os questionamentos e resolver o seu problema. Basta saber como declarar Imposto de Renda (IR) da forma certa, seja em 2022 ouem qualquer outro ano. Agora que você sabe que precisa declarar os fundos de investimento , que tal entender qual a forma correta de preencher o formulário? É o que explicaremos neste post. Confira! Como funciona o Imposto de Renda em fundos de investimentos? Para saber como declarar fundos de investimento, é necessário conhecer suas especificidades. Isso porque, como mencionamos, cada fundo tem regras e alíquotas distintas. O que costuma interferir é o tempo e o tipo de produto. Considere se o fundo é de curto ou longo prazo. Além disso, algumas alternativas sofrem a incidência de come-cotas, mecanismo que funciona como uma antecipação do Imposto de Renda sobre os fundos de investimento . O nome é derivado do fato de você ficar com menos cotas do fundo, justamente devido a esse adiantamento. A cobrança é feita sempre no último dia útil dos meses de maio e novembro. Além disso, segue a alíquota de IR. A vantagem para o investidor é verificada no momento da liquidação das aplicações. Assim, é paga somente a diferença entre o come-cotas e a alíquota adicional, que varia de acordo com o prazo do investimento. É necessário declarar fundos de investimento? Sim, todo investimento precisa ser declarado , os fundos não seriam diferentes. Inclusive, é necessário declarar o saldo aplicado e os rendimentos recebidos. Da mesma forma, você deve informar caso tenha resgatado algum valor desse produto financeiro no ano anterior. Essa prática é necessária, porque os fundos de investimento também formam o seu patrimônio. Ou seja, equivalem-se a imóveis, carros entre outros bens, sendo necessário informá-los à Receita Federal. Caso contrário, você poderá entrar na malha fina. Leia mais: Como declarar empréstimo com garantia de imóvel Qual a tabela de Imposto de Renda nos fundos de investimento? A tabela utilizada como base para a declaração de fundos de investimento é a regressiva. Isso significa que as alíquotas diminuem conforme o tempo de aplicação aumenta. Aqui, é importante saber que existem dois tipos de fundos: de curto e longo prazo, e as alíquotas variam conforme os tipos: Prazo Alíquota para fundos de curto prazo Alíquota para fundos de longo prazo Até 180 dias 22,5% 22,5% 181 a 365 dias 20% 20% 360 a 720 dias n/a 17,5% A partir de 721 dias n/a 15% Ainda existem alguns tipos de fundos de investimentos que não seguem esse padrão. As exceções são as seguintes: Fundos de ações: 15%; Exchange Traded Funds (ETFs), ou fundos de índice: 25% para até 180 dias, 20% de 181 a 720 dias e 15% acima de 720 dias; Fundos imobiliários (FIIs): 20%. Como declarar fundos de investimentos no Imposto de Renda? Agora que você viu todos esses detalhes, está na hora de saber como declarar fundos de investimento. Descubra como fazer esse processo de acordo com as regras vigentes para aumentar a sua chance de conseguir uma restituição do Imposto de Renda . Saldo No saldo você insere as informações de FIIs e bens e direitos. Essa medida é obrigatória sempre que o valor aplicado for maior que R$ 140 em 31 de dezembro do ano anterior. Se você tiver mais de um fundo, terá que fazer o mesmo processo para todos eles. Ou seja, cada um exige um formulário diferente e a escolha do código referente ao regime de tributação. As possibilidades são: 1 – Fundos de investimentos sujeitos à tributação periódica (come-cotas); 2 – Fundos de investimentos nas cadeias produtivas agroindustriais (Fiagro); 3 – Fundos de investimentos imobiliários (FIIs); 4 – Fundos de investimentos em ações e fundos mútuos de privatização — FGTS; 5 – Fundos de investimentos em ações — mercado de acesso; 6 – Fundos de investimento em participações, fundos de investimento em cotas de fundo de investimento em participações e fundos de investimento em empresas emergentes; 7 – Fundos de investimento em participação em infraestrutura (FIP-IE) e fundos de investimento em participação na produção econômica intensiva em pesquisa, desenvolvimento e inovação (FIP-PF&I); 8 – Fundos de índice de renda fixa — Lei 13.043/14; 9 – Demais fundos de índice de mercado (ETFs); 10 – Fundos de investimento em direitos creditórios (FIDC); 11 – Fundos de investimentos sem tributação periódica; 99 – Outros fundos. Agora, veja quais etapas devem ser executadas: Acesse a ficha “Bens e Direitos” no programa da Receita Federal; Clique em “Novo”; Selecione o grupo “07 – Fundos”; Insira o saldo destacado no Informe de Rendimentos em uma das linhas dos códigos apresentados acima; Consulte o tipo do fundo e escolha o item correspondente; Destaque a instituição financeira administradora do fundo e a quantidade de cotas no campo “Discriminação”; Insira o saldo existente em cada uma das datas indicadas nos campos “Situação em”. Os dados devem estar de acordo com o Informe de Rendimentos e a declaração do ano anterior. Caso você tenha feito a compra das cotas no ano corrente, deixe o saldo do ano anterior igual a zero. Rendimento Agora, se você deseja de saber como declarar resgate de fundo de investimento — isto é, a rentabilidade obtida — faça o seguinte: Acesse a ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”; Selecione o item “Rendimentos de Aplicações Financeiras”; Insira os dados, de acordo com o que está registrado no Informe de Rendimentos. Lembre-se de destacar o nome do fundo e o CNPJ da administradora no campo “Discriminação”. Fundos de ações Nesse caso, todos os dados devem ser preenchidos assim como foi apresentado no saldo. Isso porque você deve colocar justamente o total investido no fundo de ações . A questão é selecionar o código correspondente. Ele deve ser aquele referente a “Fundos de investimentos em ações e fundos mútuos de privatização — FGTS”. Lembre-se de informar o nome e o CNPJ da administradora do fundo e a quantidade de cotas em “Discriminação”. Fundos de renda fixa Os fundos que alocam a maior parte do capital em ativos da renda fixa também devem ser declarados da mesma maneira que o saldo. Nesse caso, o código é o 01. O restante deve ser feito exatamente igual. Leia mais: Como declarar investimento em renda fixa no Imposto de Renda? Fundos imobiliários Por fim, os fundos imobiliários têm uma maneira diferente de serem declarados. Isso porque eles pagam dividendos. Nesse caso, veja como preencher o formulário: Acesse a ficha “Bens e Direitos”; Selecione o grupo 07; Escolha o código 3, de fundos de investimento imobiliários; Insira todas as informações em “Discriminação” e os valores em “Situação em”. No caso dos dividendos, você deve fazer o seguinte: Entre na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”; Selecione o código “26 – Outros”; Insira todas as informações. Na hora da venda, o procedimento deve ser realizado a partir de outras etapas. Tais como: Acesse a ficha “Renda Variável”; Selecione a aba “Operações Fundos de Investimento Imobiliário”; Preencha os lucros e os prejuízos mensais, destacando o valor de imposto pago no Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF). Aqui, é importante lembrar de que o pagamento do DARF deve ser feito até o último dia útil do mês seguinte ao da arrecadação dos valores. Seguindo essas dicas, você conseguirá ficar em dia com a Receita Federal. Além disso, poderá doar ou investir parte do IR . Tudo depende do resultado que você terá no seu formulário. De toda forma, agora você sabe como declarar fundos de investimento e as principais particularidades desse processo. Assim, evitará problemas com o Leão e não correrá riscos de cair na malha fina. E, se quiser utilizar até mesmo seu Imposto de Renda ao seu favor, veja como investir ou doar parte do IR e aproveitar a restituição !

Imposto de Renda sobre investimentos: quando é necessário declarar e como fazer isso?

O Imposto de Renda sobre investimentos pode ser retido na fonte, cobrado na própria declaração ou sofrer isenção. São vários os detalhes a serem observados na hora de prestar contas ao Leão. Por isso, é preciso muita atenção na hora de fazer o IR sobre investimentos. Continue lendo para saber mais. Todo começo de ano é a mesma coisa: é preciso acertar as contas com o Leão. Porém, um tema específico sempre gera muitas dúvidas: o Imposto de Renda sobre investimentos . Afinal, alguns são isentos, outros exigem o pagamento e há aqueles que fazem a retenção na fonte. Então, o que é necessário para fazer uma declaração correta? É preciso se atentar a vários detalhes. Dessa forma, será possível prestar as contas sem qualquer erro e, ainda, aumentar as chances de conseguir uma boa restituição do IR . Para explicar melhor, vamos trazer as principais informações sobre o assunto neste post. Assim, você se prepara e evita cair na malha fina. Confira! Como recolher o Imposto de Renda sobre investimentos? Em alguns casos, o próprio contribuinte deve recolher o Imposto de Renda sobre investimentos. Nessas situações, é preciso seguir estes passos: Calcular quanto será necessário pagar à Receita Federal. Esse procedimento deve ser feito ao final do mês; Acesse o Sicalcweb ; Clique em “Preenchimento rápido”; Faça o login com seu CPF e data de nascimento. Então, clique em “Não sou um robô”; Preencha todas as informações necessárias e faça a emissão do Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF). O pagamento deve ser feito até o último dia útil do mês. Esse recolhimento deve ocorrer no mês seguinte ao do investimento. Por exemplo, se você tem tributos a pagar relativos ao mês de fevereiro, terá que pagar o DARF em março. Caso isso não aconteça, está sujeito à multa. Ainda é importante saber que a Receita Federal exige que o documento seja gerado com mais de R$ 10. Se tiver um valor inferior, é possível acumular com o imposto de outro lucro obtido para ultrapassar a quantia. Vale a pena destacar ainda que os ativos que exigem o recolhimento do IR sobre investimentos são: Ações; Exchange Traded Funds (ETFs); Fundos imobiliários; Contratos de derivativos, exceto swap; Fundo de Investimento nas Cadeias Produtivas Agroindustriais (FIAgro). Como funciona o Imposto de Renda em investimento? O imposto sobre investimentos varia de acordo com o tipo de ativo. Por isso, é preciso analisar caso a caso. Antes disso, é necessário saber como fazer a declaração do IR. O valor alocado como investimento deve ser apresentado na ficha “Bens e Direitos”. Nesse local, você deve inserir: Saldo do ano de exercício (ao qual o imposto se refere) e do período anterior; CNPJ do banco ou corretora de valores; Código referente à aplicação. As possibilidades do grupo 04 são: 01 - Depósito em conta poupança; 02 - Títulos públicos e privados sujeitos à tributação; 03 - Títulos isentos de tributação; 04 - Ativos negociados em bolsa no Brasil; 05 - Ouro, ativo financeiro; 99 - Outras aplicações e investimentos. Ainda há o grupo 03, de participações societárias. Nesse caso, o código é “01 - Ações”. Também existem o grupo 08, de criptoativos, e o 99, relativo a outros bens e direitos. Nessa última categoria estão incluídos o consórcio não contemplado e o plano de previdência Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Agora, se você teve lucro, precisa fazer a declaração de rendimentos. Nesse caso, os ativos podem ser separados em: Investimentos tributáveis; Investimentos isentos. A seguir, explicamos melhor e apresentamos as opções. Acompanhe. Imposto de Renda na renda fixa Normalmente, a tributação do IR na renda fixa segue a tabela regressiva. Portanto, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é a alíquota incidente sobre ele. As possibilidades são: Até 180 dias: 22,5%; De 181 a 360 dias: 20%; De 361 a 720 dias: 17,5%; A partir de 721 dias: 15%. Leia também: Como declarar investimento em renda fixa no Imposto de Renda Caso a distribuição de rendimentos seja feita a cada semestre, é preciso pagar o IR todas as vezes. Além disso, também há a incidência no vencimento. Nesses casos, a alíquota vai diminuindo conforme o tempo passa, assim como prevê a tabela regressiva. A boa notícia é que o IR é retido na fonte. Ou seja, o valor já vem descontado de forma automática. Para declarar os rendimentos tributáveis, utilize a aba “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. O código é o “06 - Rendimentos de aplicações financeiras”. Imposto de Renda na renda variável Os ativos dessa categoria são bastante diferentes. Isso interfere na cobrança dos tributos. Além disso, o valor a ser pago varia com o tipo de título. Outro detalhe é que o recolhimento do imposto deve ser feito pelo investidor. Portanto, é preciso seguir as dicas já apresentadas e fazer a emissão do DARF. Veja, a seguir, as regras tributárias para diferentes tipos de ativos. Ações Podem remunerar a partir do ganho de capital, dividendos ou juros sobre capital próprio. O primeiro caso representa a diferença entre o valor de venda e de compra da ação. No cálculo, todos os custos precisam ser considerados. Inclusive, as taxas de corretagem e de custódia , se existirem. Se o resultado for positivo, é preciso recolher o IR. Os dividendos são isentos de IR. Por sua vez, os juros sobre capital próprio têm a aplicação de uma alíquota de 15% retida na fonte. No entanto, a cobrança deixa de existir se o total negociado em um mês for inferior a R$ 20 mil. Contratos de derivativos Incluem o mercado futuro, o swap, as opções e o mercado a termo. As taxas de investimento são iguais às das ações. Ou seja, alíquota de 15%, com isenção até o limite de R$ 20 mil no mês A diferença é que existe a possibilidade de compensar perdas. Nesses casos, o próprio investidor precisa recolher o imposto. A única exceção é o swap. Aqui, é o mesmo formato do Imposto de Renda sobre investimentos de renda fixa. Portanto, é aplicada a tabela regressiva, com incidência da alíquota somente sobre o rendimento. Além disso, é feita a retenção na fonte. De toda forma, a declaração é feita na opção “Renda Variável”, no menu “Operações Comuns/Day Trade”. O código é o “20 - Ganhos líquidos em operações no mercado à vista negociadas em bolsas de valores”. Caso a declaração seja relativa a juros sobre capital próprio, utilize a ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. Então, escolha o código “10 - Juros sobre Capital Próprio”. Imposto de Renda no day trade As operações de curtíssimo prazo — que começam e terminam no mesmo pregão — são taxadas em 20% sobre o lucro. Não existe nenhuma faixa de isenção. Além disso, a compensação de ganhos só pode ser feita em relação ao próprio day trade. Um detalhe é que 1% é retido na fonte. Portanto, é necessário pagar 19%. Além disso, as taxas de corretagem são consideradas custos na negociação. A declaração dos ganhos com day trade deve ser feita na aba “Rendimentos Variáveis”. Escolha “Operações Comuns/ Day Trade” e insira os dados. Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda? Existem alguns investimentos isentos de IR . Eles devem ser declarados na aba “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. Então, no espaço específico, informe qual foi o rendimento do ativo. Para as ações, utilize o código 18. Por sua vez, a declaração de dividendos deve ser inserida na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. O código “09 - Lucros e Dividendos Recebidos”. Além disso, existem outros detalhes. Vamos apresentá-los um a um. Confira! Isenção em investimentos na renda fixa O Imposto de Renda sobre investimentos na renda fixa tem isenção nos seguintes casos: Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA); Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA); Debêntures incentivadas. Vale a pena reforçar que esses investimentos também são isentos de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) . Além deles, enquadram-se nessa categoria a Letra Financeira e a Letra Hipotecária. Como é cobrado o IR sobre CDB? O Certificado de Depósito Bancário (CDB) não é um dos investimentos isentos de IR. A cobrança segue a tabela regressiva, citada anteriormente. Para saber como calcular IR sobre investimentos na renda fixa, você precisa saber quanto está resgatando de lucro. Isso porque a alíquota é aplicada somente sobre os ganhos. Além disso, é importante considerar o prazo de investimento. Afinal, o percentual muda conforme o tempo. Isenção sobre renda variável Como explicamos antes, nas ações, os dividendos sofrem isenção de Imposto de Renda. Já nos juros sobre capital próprio, o investidor deixa de pagar IR se a movimentação total no mês for inferior a R$ 20 mil. No mercado futuro e a termo, e nas opções, a isenção ocorre quando o montante máximo de negociações é de R$ 20 mil. Isenção do IR no day trade Nesse caso, não existe isenção. A tributação segue o Imposto de Renda sobre esse tipo de investimento, como já apresentado. Qual a tabela do Imposto de Renda nos fundos de investimento? Os fundos de investimento são uma categoria diferenciada. Alguns alocam o capital dos cotistas na renda fixa, enquanto outros preferem a renda variável. Por isso, a tributação muda. Ainda é preciso considerar o come-cotas. Essa é uma redução no número de cotas que ocorre a cada 6 meses como forma de antecipação do IR. Porém, a cobrança ocorre somente em fundos abertos e com duração indeterminada. Entenda mais a seguir. Fundos de investimento de renda fixa, cambiais e multimercado A tributação depende da duração. Se for de longo prazo, a tabela é a seguinte: Até 180 dias: 22,5%; De 181 a 360 dias: 20%; De 361 a 720 dias: 17,5%; Acima de 721 dias: 15%. Além disso, o come-cotas tem uma alíquota fixa de 15%. Já os fundos de curto prazo seguem os percentuais abaixo: Até 180 dias: 22,5%; Acima de 181 dias: 20%. Nesse caso, o come-cotas é de 20%. Fundos de investimento em ações A alíquota é de 15% sobre o ganho de capital. Além disso, não existe come-cotas. Fundos de investimento imobiliários (FIIs) O percentual aplicado sobre o ganho de capital é de 20%. Não há come-cotas. Ainda há isenção de IR para pessoas físicas na distribuição de proventos. FIAgro São fundos de agronegócio e funcionam de maneira semelhante aos FIIs. No caso da venda da cota com lucro, a alíquota é de 20% sobre o ganho de capital. Por sua vez, os rendimentos sofrem isenção e não há cobrança de come-cotas. Fundos de índice Os ETFs têm uma alíquota de 15% e ausência de come-cotas. A tributação devida nesses fundos, assim como em FIAgro e FII, deve ter recolhimento pelo próprio investidor. Com todas essas informações, fica mais fácil fazer a sua declaração do Imposto de Renda sobre investimentos. Assim, o processo é feito da forma correta e seu CPF não cai na malha fina. Agora que você viu como declarar, que tal usar o IR de uma maneira bem inteligente? Veja como doar parte do Imposto de Renda ou investir .

Como doar parte do Imposto de Renda ou investir?

Qualquer contribuinte pode doar parte do Imposto de Renda. Porém, o valor também pode ser investido em um PGBL. Continue a leitura para entender. Você sabia? Uma opção ao fazer a sua declaração anual é descobrir como doar parte do Imposto de Renda para entidades sociais. Mas existe, ainda, outra forma de usar a restituição do IR : investir a quantia em um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL). Qual alternativa é a melhor? Não existe resposta certa. Afinal, tudo depende do que você busca. Hoje vamos explicar melhor como funcionam as duas opções e te ajudar a entender o que mais vale a pena. Quem deve declarar Imposto de Renda? Antes de saber como doar parte do Imposto de Renda, é importante entender quais são os critérios para a entrega da declaração de pessoas físicas e jurídicas . IRPF A tabela do IR para pessoas físicas não é atualizada desde 2015. Com isso, as exigências para a entrega da declaração permanecem iguais desde então. Em 2022 foram: Rendimentos passíveis de tributação em valor superior a R$ 28.559,70; Rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 40 mil; Ganho de capital na alienação de direitos ou bens, com incidência de imposto, ou fez operações na bolsa de valores, mercadorias e futuros ou semelhantes; Rendimentos isentos, tributados exclusivamente na fonte ou não tributáveis em montante superior a R$ 40 mil; Receita bruta maior do que R$ 142.798,50 no ano anterior na produção rural; Propriedade de bens ou direitos em valor acima de R$ 300 mil, inclusive terra nua, até 31 de dezembro do ano anterior; Venda de imóveis residenciais com opção por isenção do imposto ao comprar outra propriedade no período de 180 dias; Quem se tornou residente no Brasil a qualquer momento do ano anterior e continuou nessa condição até ter finalizado o ano anterior. IRPJ O Imposto de Renda da Pessoa Jurídica é válido para toda empresa com CNPJ ativo e que auferiu lucro no ano anterior. A única exceção é o Microempreendedor Individual (MEI) . Isso porque, nesse caso, é feita a declaração do Documento de Arrecadação Simplificada (DAS) . Para todas as outras empresas, a entrega da declaração é obrigatória. O que muda entre os diferentes tipos de negócio é a alíquota aplicada sobre aqueles enquadrados no regime Simples Nacional. Quais fundos podem receber doação do contribuinte? O primeiro passo para saber como doar parte do Imposto de Renda para entidades 2022 é entender que os fundos autorizados a receber essas contribuições devem se enquadrar nas seguintes categorias: Aqueles controlados por conselhos municipais, estaduais e nacionais. Eles devem ser do Idoso e Estatuto da Criança e do Adolescente (ECA); Incentivo à cultura, inclusive doações ou patrocínios via contribuições ao Fundo Nacional de Cultura e apoio direto. É preciso que o projeto esteja enquadrado nos objetivos do Programa Nacional de Apoio à Cultura; Fomento à atividade audiovisual; Estímulo ao esporte, especificamente a projetos esportivos e paradesportivos aprovados pelo Ministério do Esporte. É possível repassar até 3% do tributo devido para cada fundo. No entanto, a limitação máxima é de 6% do imposto devido, somando todas as doações até o prazo final da entrega da declaração. A partir disso, os fundos são responsáveis por encaminhar os recursos a instituições de apoio a crianças, adolescentes e idosos. Além disso, no momento da declaração, você encontrará a lista de entidades participantes. Como destinar parte do Imposto de Renda para projetos sociais? Ao fazer a declaração do IR, você pode escolher repassar parte do valor para uma entidade social. Veja como uma ONG pode receber doação de Imposto de Renda a partir dos passos abaixo: Encontre a ficha “Doações diretamente na declaração”; Clique em “Novo”; Selecione a aba “Criança e adolescente”, caso queira repassar para um fundo relativo ao ECA. Caso prefira ajudar causas relacionadas aos idosos, escolha a aba respectiva; Toque em “Tipo de fundo”. Ele pode ser nacional, estadual ou municipal; Aguarde o preenchimento automático do CNPJ; Preencha o valor a doar; Clique em “Ok” para finalizar o preenchimento da ficha. Lembre-se: É possível fazer esse mesmo processo várias vezes, caso queira doar parte do Imposto de Renda para entidades em 2022. Além disso, será gerado um Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF). Esse documento deverá ser pago da mesma forma que um boleto. Assim, a doação será concretizada. Para imprimi-lo, você deve: Clicar no menu “Imprimir”; Escolher a opção correta, que pode ser “Darf – Doações Diretamente na Declaração – ECA” ou “Darf – Doações Diretamente na Declaração – Idoso”. Vale a pena destacar que a doação não gera custo adicional ao contribuinte. Como destinar parte do Imposto de Renda para entidades em 2022? Ao fazer o procedimento indicado anteriormente, saiba que será impossível escolher uma entidade. Além disso, você deverá escolher o modelo completo da declaração. Então, assegure-se do valor do imposto devido e confirme a opção “Doações diretamente na declaração”. Como doar e deduzir do Imposto de Renda? A doação é feita pela escolha do fundo do idoso ou do ECA. Seguindo o limite de 3% do fundo e 6% do total, é possível deduzir do imposto a pagar. Acima disso, é possível doar mais, mas é proibido fazer qualquer tipo de abatimento. A dedução pode ser feita por meio de doações diretas ou para tipos de ações realizadas no ano anterior. Nesse último caso, as categorias contempladas são cultura, atividade audiovisual e esporte. Como funciona a dedução dos valores doados? Nenhuma dedução de imposto a pagar feita a uma doação interfere nos valores dos outros abatimentos da declaração do IR. Caso você tenha imposto a pagar, a quantia será abatida do montante que você deveria repassar a título de tributos. Por sua vez, se tiver uma restituição, os valores são somados e devolvidos com a atualização da taxa Selic . O pagamento é feito em um dos lotes de restituição do Imposto de Renda. O procedimento de doar parte do IR pode ser feito durante o ano-calendário da declaração ou no momento da declaração. No primeiro caso, você deve escolher uma ONG cadastrada no Conselho dos Direitos da Criança e do Adolescente ou no Fundo do Idoso. Além disso, guarde os comprovantes das transações, inclusive o recibo de doação emitido pela organização social. Então, no momento da declaração você deve clicar na aba “Doações efetuadas”, colocar o código do objeto social da instituição e inserir os dados de CNPJ, nome e valor doado. No momento da declaração, você deve seguir o caminho já indicado. De toda forma, os valores são deduzidos como mencionamos anteriormente. Como investir parte do Imposto de Renda? O valor da restituição do IR também pode ser investido para render mais. Esse é o caso de quem opta por um fundo de previdência privada do tipo Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL). Aqui, você precisa entender que terá que aplicar o valor da restituição à parte. Ou seja, nada será feito na declaração em um primeiro momento. No entanto, com a quantia ganha em um dos lotes pagos pela Receita Federal, você pode comprar uma cota de um fundo PGBL. Na prática, a previdência privada é um plano de aposentadoria complementar. Por isso, é indicado para quem busca alcançar objetivos de longo prazo. Além disso, ao investir nessa modalidade, um gestor aplica o seu capital e você faz aportes anuais ou mensais, conforme desejar. Qual a vantagem de investir parte do IR no PGBL? A dedução passível de ser feita na declaração. É preciso apresentar o formulário completo e você receberá até 12% da renda tributável. Por outro lado, quando você sacar os valores, terá que pagar o Imposto de Renda sobre o montante total. Ou seja, do capital investido mais juros obtidos ao longo do tempo. Neste caso, o benefício é usar o dinheiro da restituição para reinvestir. Assim, você consegue ganhar mais. Porém, existem outros tipos de investimentos isentos de Imposto de Renda que podem fazer mais sentido para você. Quais modalidades de investimento não sofrem incidência de Imposto de Renda? Vários tipos de aplicações financeiras são isentas de IR. Elas são boas alternativas para fazer o seu dinheiro render com segurança. Inclusive, vale a pena usar o valor conseguido na restituição do IR. Assim, você consegue construir a sua reserva de emergência . Para chegar lá, o ideal é optar pela renda fixa . Essa é uma categoria de investimentos conservadora. Portanto, ideal para quem pretende correr menos riscos e evitar perdas. Dentro dessa classe de ativos, os principais investimentos isentos de Imposto de Renda são a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e o Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI). Outras opções são: Poupança; Letra de Crédito do Agronegócio (LCA); Letra Hipotecária (LH); Debêntures incentivadas. Esses investimentos também são declarados no IR e são uma forma de aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Até aqui você já sabe como doar parte do Imposto de Renda. Também mostramos de que forma você pode investir o dinheiro para deduzir até 12% da renda tributável ou ter isenção do tributo. Gostou e quer saber mais sobre os investimentos em renda fixa isentos de IR? Acesse o site do Banco Bari e conheça as opções disponíveis e todas as suas condições.

O que é seguro prestamista e para que serve?

O seguro prestamista serve para cobrir o saldo devedor ou parte das dívidas de alguém que já não tem capacidade de honrar seus compromissos. Pode ser uma boa alternativa para você, desde que você saiba o que é seguro prestamista e tome a decisão certa. Ao contratar uma linha de crédito , é bem provável que você se depare com a seguinte dúvida: o que é seguro prestamista ? Hoje vamos falar sobre essa modalidade que visa sua proteção caso você tenha algum imprevisto durante o prazo de pagamento. Apesar de ainda ser pouco conhecido, esse seguro pode ser uma boa alternativa. Especialmente, se você tem dúvidas sobre sua capacidade de quitação do empréstimo. Afinal, ele é voltado especificamente para questões financeiras. Para explicar melhor como funciona e para que serve, vejamos o que é seguro prestamista. Continue lendo! O que é seguro prestamista? O seguro prestamista protege o devedor em relação ao pagamento de alguma dívida, em caso de situações inesperadas. Assim, se for impossível quitar alguma prestação, essa modalidade honra o compromisso assumido. Portanto, essa é uma modalidade de seguro diferenciada. Em vez de cobrir um bem, ela garante a proteção da capacidade de pagamento de um devedor. Ao contratar o seguro prestamista, uma série de situações estão listadas para proteger quem tem a dívida em aberto. Logo, se algum imprevisto registrado acontecer, as parcelas são cobertas durante determinado prazo. Por trazer benefícios para credor e devedor, essa modalidade de seguro é uma boa opção. Afinal, ajuda a evitar o endividamento e a inadimplência . O termo prestamista está justamente relacionado a prestações. Cada apólice determina as situações cobertas para o segurado. Em alguns casos, a cobertura é válida somente em situações de morte ou invalidez total por acidente. No entanto, existem opções que abrangem mais ocorrências. Ainda não entendeu bem a diferença desse seguro para outros mais conhecidos, como o seguro de vida? O prestamista, embora seja acionável em caso de morte, se refere à cobertura para pagamento de prestações em situações de imprevisto. Já o seguro de vida é uma apólice que paga uma indenização em caso de falecimento do titular, não relacionada a questões de empréstimo. Assim, os beneficiários recebem uma quantia para ficarem amparados. É legal cobrar seguro prestamista? Sim, a lei autoriza a oferta e a contratação do seguro prestamista. Inclusive, é uma alternativa válida para garantir que todas as parcelas do contrato sejam pagas. Isso evita problemas de inadimplência e a consequente restrição do nome devido ao registro nos órgãos de proteção ao crédito. O que é proibido fazer é cobrar o valor do seguro sem autorização do usuário. Ou seja, ao contratar o empréstimo, a oferta deve ser feita como opção, não como uma obrigatoriedade. Ela é uma possibilidade para trazer mais tranquilidade financeira. Além disso, é preciso deixar claro como ficará a prestação com e sem o seguro prestamista. Dessa forma, é possível fazer a comparação e decidir o que é melhor para você. Todos esses detalhes estão disponíveis no Acórdão 1228140 (referente a julgamento no Tribunal do Distrito Federal). Para que serve o seguro prestamista? Além de saber o que é seguro prestamista, é importante conhecer sua finalidade. Essa solução garante o pagamento do saldo devedor ou de algumas prestações de empréstimos e financiamentos. Para isso, é preciso que haja uma situação inesperada prevista na apólice do seguro. Hoje, o seguro prestamista é uma opção disponível para: Financiamentos de veículos; Empréstimo consignado ; Cartão de crédito ; Condomínio; Empréstimo pessoal ; Carnês de lojas; Consórcios; Empréstimo com garantia de imóvel. Leia mais: Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um Como funciona um seguro prestamista? No momento em que você contrata um empréstimo, por exemplo, você tem a opção de obter um seguro. E a modalidade prestamista garante o pagamento das parcelas restantes do financiamento caso algum imprevisto coberto pela apólice ocorra. A quantia pode ser total ou parcialmente quitada. Tudo depende do que está definido no contrato. Além disso, existe a possibilidade de indenização dos beneficiários. Isso quando restar algum saldo depois do pagamento da dívida . Nesse caso, o valor pode ser pago ao segurado ou aos seus beneficiários. Quem tem direito a receber o seguro prestamista? Qualquer pessoa com mais de 18 anos que contrate algum empréstimo, financiamento ou outra modalidade de linha de crédito pode ter acesso ao seguro prestamista. Se essa opção estiver disponível, você receberá a oferta no momento da solicitação da operação financeira. Como acionar o seguro prestamista? Se houver algum sinistro, você pode acionar o seguro contratado contanto que a apólice esteja vigente. Para fazer esse procedimento, é preciso que você, ou algum familiar, entre em contato com a seguradora ou com a corretora de seguros responsável. Em seguida, alguns documentos serão exigidos. Eles mudam conforme o tipo de ocorrência. A partir disso, será feita uma análise e você precisará aguardar o pagamento da indenização. Normalmente, leva 30 dias após a comprovação do sinistro. O que o seguro prestamista cobre? Além de saber como funciona o seguro prestamista, é preciso conhecer as coberturas possíveis. Como explicamos anteriormente, elas variam de acordo com o contrato assinado. Outro detalhe é que o valor da apólice deve ser superior ao das dívidas do segurado. Por exemplo, se você solicitar um empréstimo com garantia de imóvel no valor de R$ 300 mil, o seguro prestamista precisa ser de R$ 350 mil. Caso algum imprevisto aconteça, é feito o pagamento do saldo devedor e, se sobrar alguma quantia, vai para o segurado ou um beneficiário. Nesse cenário, é importante conhecer as possíveis coberturas. Dentre elas, estão: 1. Desemprego involuntário É válido para quem trabalha em regime CLT e é demitido sem justa causa. Para conseguir, é necessário apresentar alguns documentos relativos à demissão. Por exemplo, registro na carteira de trabalho, termo de rescisão, entre outros. 2. Incapacidade física total ou temporária Pode ser acionado em situações de doença ou acidente que impeça a realização de alguma atividade. É a opção ideal para profissionais autônomos. Nesse caso, você precisa apresentar laudos médicos e documentos que comprovem a condição. 3. Invalidez permanente por acidente É uma opção útil para quem é impedido de trabalhar devido a um acidente sério. Nesse caso, é impossível retornar ao mercado de trabalho. Novamente, são exigidos laudos médicos, entre outros documentos que comprovem a invalidez permanente. 4. Morte do segurado As situações de falecimento permitem que os familiares acionem o seguro prestamista. Assim, nenhuma dívida é herdada por eles. Para essa comprovação, é necessário apresentar o atestado de óbito. Como você pode concluir, saber o que é seguro prestamista é bastante simples. A questão é decidir se essa modalidade é a melhor opção para o seu caso. A decisão é exclusivamente sua, mas vale a pena entender por que é uma boa alternativa, especialmente para proteger o seu patrimônio. Está pesquisando sobre seguro prestamista e cogita contratar algum empréstimo? Confira esta lista das principais linhas de crédito e encontre a ideal para você!

O que é linha de crédito e como ela pode ajudar nas finanças

Se você está buscando um dinheiro extra para comprar um imóvel ou expandir sua empresa com uma nova filial, saiba que existe uma linha de crédito adequada às suas necessidades . Com a modalidade correta, é possível realizar empréstimos de forma segura que se encaixem no seu orçamento. Fizemos este artigo para te ajudar a distinguir os tipos de empréstimos mais comuns, entender como funciona a linha de crédito , seus requisitos, critérios e benefícios, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Continue a leitura para entender o que significa linha de crédito e encontrar a melhor opção para seus objetivos financeiros! Qual é a definição para crédito? Segundo o dicionário , “crédito” significa bem, serviço ou quantia em dinheiro postos à disposição de alguém por uma empresa, loja credora, estabelecimento bancário, financeira, etc., mediante algum tipo de prova que configure a oficialização de um compromisso de pagamento futuro. O que é linha de crédito bancário? Linha de crédito é o que entendemos como processo para obtenção de recursos para adquirir bens ou contratar serviços mesmo sem ter o dinheiro necessário para isso . No entanto, o crédito também pode ser utilizado para equilibrar as finanças, como, por exemplo, quitar dívidas . A linha de crédito bancário pode incluir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, sempre com o objetivo de resolver problemas relacionados a dinheiro, como sair de dívidas , aumentar o capital de giro e até realizar o sonho da compra da casa própria. Em troca, a instituição financeira realiza uma cobrança de juros pré-acordada . Por isso, é fundamental analisar bem o seu orçamento pessoal para evitar um novo endividamento e garantir que sua renda mensal será suficiente para arcar com os pagamentos das parcelas. Independentemente da finalidade, o processo de solicitação é bastante parecido: 1° passo: a pessoa solicitante deve entregar os documentos necessários ao banco escolhido. 2° passo: a instituição analisa os dados e o perfil. 3° passo: após a aprovação, são recolhidas as assinaturas para o contrato. 4° passo: com toda documentação acertada, o valor é depositado em conta. Apesar da contratação ocorrer sempre dessa forma, existem detalhes importantes a serem observados na hora de entender como funciona a linha de crédito. Por exemplo, há aquelas que exigem que o capital seja aplicado em algo específico, como o financiamento imobiliário , no qual o dinheiro só pode ser usado para comprar uma propriedade. Benefícios de uma linha de crédito Agora que já entendemos o que é linha de crédito, chegou a hora de conhecermos as principais vantagem desse tipo de produto . Para começar, elas possibilitam obter o capital necessário para organizar seu orçamento e/ou construir seu patrimônio. Por meio do controle financeiro adequado, você consegue conquistar seus objetivos e garantir um futuro mais tranquilo. Além disso, você também garante conveniência e flexibilidade , ao poder utilizar a quantia como, onde e quando quiser. No caso das empresas, fica ainda mais fácil expandir o negócio, seja para obter um fluxo de caixa emergencial, fortalecer o capital de giro ou realizar ações de marketing. Dessa forma, as linhas de crédito podem ser de grande ajuda para as finanças de pessoas físicas e jurídicas . Basta escolher a alternativa mais adequada e garantir que o seu planejamento financeiro esteja bem estruturado. Quem pode solicitar uma linha de crédito? Entendido o que são linhas de crédito, agora vamos ver quem pode solicitá-las. Na teoria, qualquer pessoa ou empresa pode solicitar algum tipo de crédito ou financiamento . No entanto, é preciso se atentar para o tipo de crédito a ser solicitado. A linha de crédito do governo, por exemplo, é voltada especificamente para pessoas jurídicas, de qualquer porte ou segmento de atuação. No entanto, podem existir restrições dependendo da opção escolhida. Já para pessoas físicas, você pode recorrer aos bancos, financeiras , cooperativas de crédito, fintechs , entre outras. O funcionamento é semelhante, inclusive as cobranças realizadas, porém, para ter a proposta de crédito aprovada , é importante lembrar que o seu histórico financeiro e score de crédito serão avaliados pela instituição financeira. Leia também: Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um Tipos de linhas de crédito para pessoas físicas Agora que você entendeu como funciona a linha de crédito, está na hora de saber mais sobre as possibilidades para contratação, seja para construir ou reformar a casa , tirar um projeto pessoal do papel ou pagar contas atrasadas . Conheça na sequência os principais tipos de linha de crédito , seus diferenciais e os benefícios para pessoas físicas: Empréstimo consignado O empréstimo consignado é uma opção popular devido às taxas de juros baixas . Isso ocorre por conta da garantia que o banco possui, já que o pagamento das parcelas é descontado direto na folha de pagamento da pessoa trabalhadora. Por isso, é especialmente vantajoso para profissionais em regime CLT, pessoas que atuam como servidoras públicas, ou são pensionistas e aposentadas do INSS. Linha de crédito com garantia de imóvel Você tem a opção de fornecer um imóvel como garantia para um empréstimo ? Se a resposta for sim, esse tipo de linha de crédito pode ser vantajoso, por oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades. Além disso, os prazos de pagamento são mais longos e a possibilidade de solicitar valores mais elevados ao banco podem torná-la uma escolha atraente para projetos de grande porte. Seu imóvel será considerado uma forma de seguro para instituição, mas se você realizar os pagamentos das parcelas em dia, nada acontecerá com ele. Saiba mais: O que é empréstimo com garantia de imóvel? Linha de crédito imobiliário Para quem deseja adquirir um imóvel, a linha de crédito imobiliário oferece condições atrativas, como prazos longos de pagamento e taxas de juros competitivas . Além disso, em alguns casos, há a possibilidade de utilizar recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar entrada na casa ou apartamento, ou amortizar o saldo devedor. Confira também: Como funciona o crédito imobiliário? Empréstimo pessoal Conhecido por ser uma das linhas de crédito com aprovação mais rápida , o empréstimo pessoal é flexível e pode ser usado para diferentes finalidades financeiras, já que não é necessário comprovar o motivo da solicitação do valor. Porém, é importante se atentar às taxas altas e as condições particulares de cada instituição, pois cada banco possui suas próprias exigências. Neste caso, é necessário ter cuidado com o pagamento em dia para evitar futuros problemas financeiros. Cartão de crédito com anuidade zero Se você utiliza frequentemente o cartão de crédito e deseja evitar custos adicionais no final do mês, as opções com anuidade zero podem ser uma excelente escolha. Esse tipo de linha de crédito oferece a conveniência do dinheiro adicional sem a preocupação com taxas anuais abusivas, sendo a modalidade perfeita para quem deseja financiar valores considerados baixos. Consórcio Se o seu objetivo é adquirir bens de maior valor como um carro ou casa, o consórcio pode ser uma saída interessante. Embora não ofereça acesso imediato ao valor solicitado , por ser necessária uma série de verificações e processos, é uma maneira de planejar a compra de forma mais organizada e sem a incidência de juros . Leia também: Como conseguir crédito em 5 dicas Tipos de linhas de crédito para empresas Para as empresas, os melhores tipos de linha de crédito podem variar conforme o perfil do negócio, suas necessidades e o setor em que atua. Conheça algumas opções de crédito para você investir no seu negócio: Crédito rotativo empresarial Se o seu negócio precisa lidar com imprevistos de curto prazo e despesas operacionais, o crédito rotativo empresarial pode ser uma ótima opção, por oferecer flexibilidade e uma aprovação do valor mais rápida para as empresas. Em contrapartida, as taxas de juros podem ser mais altas em comparação com outras modalidades com mais procedimentos. Capital de giro Essa modalidade de crédito é direcionada a empresas que precisam suprir suas necessidades de caixa para custear atividades cotidianas, como pagamento de salários, aquisição de matéria-prima e despesas operacionais. Geralmente, as taxas de juros desse método são mais atrativas em comparação ao crédito rotativo, proporcionando condições financeiras mais vantajosas às organizações. Leia mais: 7 dicas de como conseguir capital de giro Financiamento de investimentos Sua empresa está em fase de expansão e precisa de uma linha de crédito para adquirir equipamentos e realizar obras de infraestrutura? Opte pelo método de financiamento de investimentos, modalidade ideal para quem planeja investir em projetos de longo prazo e quer garantir taxas de juros competitivas . Antecipação de recebíveis Esta linha de crédito permite que as empresas antecipem valores a receber de cheques pré-datados, duplicatas e cartões de crédito, por exemplo. Dessa forma, é possível obter liquidez imediata para financiar o capital de giro ou outras necessidades de curto prazo . Crédito com garantia de imóvel O crédito com garantia de imóvel funciona para empresas que possuem imóveis registrados em seu CNPJ. Com essa modalidade, elas podem utilizar esse patrimônio como garantia para obter empréstimos com condições mais favoráveis, incluindo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento. Linhas de crédito específicas de setor Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito especiais para determinados setores, como agronegócio, indústria, comércio exterior e tecnologia. Essas modalidades exclusivas podem incluir benefícios adicionais, como taxas de juros subsidiadas e pagamento flexíveis . Ressaltamos que esse tipo de linha de crédito pode possuir exigências diferentes, conforme a instituição bancária. Então, deve ser analisado cada aspecto da modalidade para entender se esta opção faz sentido para a sua empresa. Leia também: Principais linhas de crédito para empresas de qualquer porte Cuidados ao escolher sua linha de crédito Por conta das diversas linhas de crédito que pessoas físicas e jurídicas podem obter, é importante prestar atenção nos requisitos da modalidade escolhida para ter certeza do melhor negócio para você. Para lhe ajudar neste desafio, confira algumas orientações na hora de escolher um tipo de empréstimo: Realize simulações de valores para comparar propostas de diferentes bancos; Fique atento para detalhes como taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET) e prazos de pagamentos; Lembre-se de que as condições podem variar de acordo com seu perfil financeiro; Se a solicitação de crédito for feita por uma instituição digital, certifique-se que está no site correto e verifique a reputação do banco para não cair em golpes; Leia atentamente o contrato antes de assiná-lo, para evitar arrependimentos após o fechamento. Agora que você entendeu melhor o que são linhas de crédito , já conseguiu definir qual a melhor opção para você ou sua empresa? Não se esqueça de analisar todos os fatores apresentados no texto para escolher o melhor método de empréstimo para a sua necessidade. Se precisar de mais alguma informação, conte com o Banco Bari . Temos a linha de crédito que você precisa, com as condições que só um banco pioneiro em crédito imobiliário pode oferecer.

O que são linhas de crédito? Entenda como elas podem ajudar nas finanças

As linhas de crédito são boas opções para organizar as finanças pessoais ou corporativas. Cada uma tem a sua característica e permite conquistar os seus objetivos, quando bem planejados. Na hora de realizar um sonho, construir seu patrimônio ou mesmo organizar as suas finanças, é essencial entender o que são linhas de crédito . Esses recursos contam com modalidades variadas que lhe permitem organizar o seu capital . Por isso, são ótimas opções para ajudar a conquistar seus objetivos. Porém, também são alternativas para quem está endividado ou inadimplente. Essa é a atual situação de boa parte dos consumidores brasileiros. Pelo menos, é o que dizem os órgãos de proteção ao crédito. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 77,7% dos brasileiros tinham alguma dívida vencida ou não no final do mês de abril de 2022. Em relação ao número de inadimplentes — ou seja, com alguma conta vencida e não paga —, o índice chega a 28,6%. Esses números demonstram a importância do planejamento financeiro no dia a dia do brasileiro. Mais do que isso, sinalizam como as linhas de crédito podem ser boas aliadas, desde que utilizadas da forma correta. Para isso, é preciso entender o que são e como funcionam. O que é linha de crédito? Linhas de crédito são recursos disponibilizados por instituições financeiras para quem precisa de dinheiro. Elas são viabilizadas por meio de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Além disso, são oferecidas tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Em qualquer um dos casos, saber o que é linha de crédito bancário implica entender que o propósito é solucionar um problema financeiro. Por exemplo: Sair das dívidas ; Pagar uma conta inesperada; Melhorar o fluxo de caixa da sua empresa; Aumentar o seu capital de giro ; Fazer investimentos ; Realizar sonhos, como a compra de um imóvel. No entanto, ainda que o objetivo seja igual, existem diferentes características nas linhas de crédito. Algumas podem ser utilizadas para qualquer finalidade. Enquanto isso, outras exigem que o valor seja usado em um projeto específico. Qual é a definição para crédito? Segundo o dicionário, a palavra crédito significa “adiantamento financeiro”. Portanto, é uma fonte de recursos extra obtida a partir de um terceiro, normalmente uma instituição financeira. Dessa forma, é possível adquirir bens ou contratar serviços mesmo sem ter o dinheiro necessário para isso. Porém, o crédito também pode ser utilizado para equilibrar as finanças. Por exemplo, quando é possível trocar uma dívida mais cara por outra mais barata. Qualquer que seja a situação, é uma alternativa para obter o capital necessário. Em troca, é feita a cobrança de juros pela instituição financeira. Por isso, é fundamental analisar bem o seu orçamento pessoal para evitar um novo endividamento. Afinal, é importante garantir que a renda mensal será suficiente para arcar com os pagamentos das parcelas. Quem tem direito a solicitar uma linha de crédito? Qualquer pessoa ou empresa pode pedir algum tipo de empréstimo ou financiamento. A linha de crédito do governo é voltada especificamente para pessoas jurídicas, qualquer que seja o porte ou o segmento de atuação. No entanto, podem existir restrições, a depender da opção escolhida. Já para saber o que é linha de crédito pessoa física, você deve entender que é uma alternativa oferecida por bancos, financeiras, cooperativas de crédito, fintechs, entre outras. O funcionamento é semelhante, inclusive as cobranças realizadas. Porém, também existem detalhes a observar. Por exemplo, empréstimo com garantia de imóvel para negativado ou está com o nome e tem um score de crédito baixo pode ter o empréstimo ou o financiamento negado. Tudo depende da análise do perfil realizada pela instituição financeira. Leia mais: Proposta de crédito: 6 dicas para ter a aprovação de crédito mais rápida Quais são as linhas de crédito? Se você está se perguntando como funciona a linha de crédito, saiba que a resposta para essa dúvida depende do tipo de linha que está sendo pesquisada. De modo geral, o processo é sempre igual: Envio de proposta; Análise de crédito; Aprovação ou recusa; Assinatura do contrato; Depósito do dinheiro na sua conta corrente. Porém, cada modalidade tem uma finalidade diferente. Por exemplo, a linha de crédito para MEI será diferente daquela solicitada por uma pessoa física, tanto no que se refere à burocracia quanto no que está relacionado ao pagamento de taxas e encargos. Além disso, você pode pegar o crédito sem finalidade específica, como o empréstimo com garantia de imóvel. Ou buscar a conquista de um objetivo específico, como ocorre no financiamento imobiliário . Considerando todas essas possibilidades, conheça abaixo os principais tipos de linhas de crédito disponíveis hoje. Linha de crédito pessoal O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais conhecidas e comuns. A quantia pode ser usada para qualquer finalidade. Porém, cada instituição financeira determina as regras a serem seguidas. A taxa de juros média atual é de 6,82% ao mês, conforme dados de junho de 2022. Linha de crédito com garantia imobiliária O crédito com garantia de imóvel é aquele em que você oferece uma propriedade como garantia para o credor. Assim, a instituição financeira consegue emprestar até 60% do valor do imóvel com as menores taxas de juros do mercado.. O índice começa em 0,99% ao mês mais o IPCA , que mede a inflação oficial do país. O dinheiro do empréstimo com garantia imobiliária — também chamado home equity — pode ser usado para qualquer finalidade. Sua principal vantagem, além da taxa de juros, mais baixa do que outras modalidades, é o prazo para pagar: até 20 anos. Linha de crédito para reforma e construção É o financiamento imobiliário. Nesse caso, o dinheiro deve ser usado especificamente para a compra de uma propriedade. As taxas iniciam em 0,79% ao mês, ou 9,90% ao ano mais IPCA. Linha de crédito para empresas Há várias opções de linhas de crédito para empresas. Todas podem ser usadas para qualquer finalidade, como: Abertura de um negócio; Expansão das atividades; Fortalecimento do capital de giro; Modernização da empresa. Nessa modalidade as taxas são mais atrativas, com juros mais amigáveis. Crédito especial Essa linha de crédito abrange todas as opções não contempladas nas anteriores. Ou seja, você pode financiar estudos, viagens, um casamento, um intercâmbio e muito mais. Quais são os benefícios de uma linha de crédito? A grande vantagem de saber o que são linhas de crédito e optar por essa solução é ter acesso à quantia necessária para organizar o seu orçamento e construir seu patrimônio. Por meio do controle financeiro adequado, você conquista os seus objetivos e garante um futuro mais tranquilo. Além disso, você garante conveniência e flexibilidade. Isso porque é possível utilizar a quantia como, onde e quando quiser. No caso das empresas, fica ainda mais fácil expandir o negócio, seja para obter um fluxo de caixa emergencial, fortalecer o capital de giro ou realizar ações de marketing. Dessa forma, as linhas de crédito podem ser de grande ajuda para as finanças de pessoas físicas e jurídicas. Basta escolher a alternativa mais adequada e garantir que o seu planejamento financeiro esteja bem estruturado. Agora você já sabe o que são linhas de crédito e de que forma elas podem contribuir para a saúde financeira da sua família ou da sua empresa. Então, é só escolher a mais adequada para a sua realidade e alcançar o que deseja. Conheça todas as opções de linhas de crédito acessando o nosso site ! *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

O que é o empréstimo pessoal e como ele funciona

Seja para resolver uma emergência, fazer uma viagem, comprar um carro, abrir uma empresa ou expandir os negócios, o empréstimo pessoal é uma possibilidade atraente que permite antecipar sonhos e objetivos. Você já se deparou com uma situação em que precisava investir em algum bem ou serviço, ou necessitava renegociar dívidas, sem possibilidade de realizar a transação naquele momento por falta de crédito? O empréstimo pessoal é uma solução relativamente conhecida, mas por vezes pouco compreendida. Uma das principais características desse tipo de empréstimo é que, via de regra, você não precisa justificar o motivo e nem dar uma garantia para que seja efetivado. Seus documentos e informações serão avaliadas e, de forma rápida, você já consegue saber quanto será o empréstimo, qual o prazo para pagamento e as taxas que serão cobradas. Além do objetivo de investir em um bem ou serviço, algumas pessoas optam por utilizar o crédito pessoal para renegociação de dívidas . Sabe aquela despesa extra no cartão de crédito que você parcelou e está pagando taxas muito altas? Você pode optar por um empréstimo com uma cobrança de juros menor e, assim, quitar a primeira dívida, mas antes é preciso calcular e planejar para ter a certeza de que vai fazer um bom negócio. Esse é um ponto importante para ressaltar: responsabilidade. Para solicitar um empréstimo é preciso ter muita responsabilidade e planejamento financeiro. Saber como poderá pagar, em quanto tempo e se o valor cabe no seu orçamento é fundamental para não cometer erros que possam vir a prejudicar o seu futuro! O que é o empréstimo pessoal? O empréstimo pessoal nada mais é do que pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira para fins pessoais. E, ao contrário dos financiamentos, você não precisa justificar o destino do valor que receberá. Quando você investe, está emprestando um montante para o banco e ele te oferece uma remuneração por isso. O inverso acontece no empréstimo: ao pegar um crédito de uma instituição financeira, ela também irá cobrar uma taxa, chamada de juros . Empréstimo pessoal sem garantia Nem toda tomada de crédito vai exigir que você tenha uma garantia, essa é a outra vantagem desse tipo de operação. Algumas instituições levam em conta o fluxo de entrada e saída de dinheiro da sua conta, o relacionamento prévio, histórico de crédito, entre outros fatores. A maioria dos bancos deixa um crédito pessoal pré-aprovado e você consegue olhar as condições e taxas diretamente no aplicativo. Empréstimo pessoal com garantia Quando você coloca uma garantia na tomada de crédito, o banco entende que a possibilidade de inadimplência é muito menor e, por isso, oferece uma das melhores taxas do mercado. É o caso da linha de crédito com garantia de imóvel , (também conhecida como home equity), uma opção que o Banco Bari oferece a você. Como é pago o empréstimo pessoal? Na hora de contratar um empréstimo pessoal você contará com algumas opções de prazo. As parcelas ficam bem menores quando o prazo é mais longo, mas o valor a ser pago pela operação (CET) fica consideravelmente maior. CET é o Custo Efetivo Total , que significa o total do valor emprestado somado à taxa de juros, possíveis taxas de crédito e também os impostos. Em resumo, quanto maior o prazo, maior será o CET. Empréstimo consignado Essa modalidade oferece uma taxa de juros menor, pois o valor devido é retirado diretamente do salário do tomador de crédito. Sempre que você conseguir provar que a chance de inadimplência é menor, o valor dos juros também será menor. Nesse tipo de operação é preciso comprovar relação de trabalho e ter um salário fixo. Geralmente é indicado para servidores públicos, pensionistas do INSS e pessoas assalariadas com saldo no FGTS. Quer saber mais sobre o assunto? Empréstimo consignado: como funciona e qual a vantagem Empréstimo não consignado O pagamento do crédito não consignado é feito via boleto ou por retirada automática da conta corrente. Ao contrário do formato anterior, este não desconta diretamente do salário do tomador. Quem pode fazer um empréstimo pessoal? Se você quer saber o que é preciso para fazer um empréstimo pessoal, é simples. ualquer pessoa física que possa comprovar que conseguirá arcar com as parcelas e com o custo da operação pode solicitar o crédito. É possível fazer empréstimo pessoal com nome sujo? A resposta para essa dúvida frequente é que é possível, sim, fazer empréstimo pessoal com nome sujo. Porém, as taxas ficam bem mais altas e é preciso avaliar com bastante cuidado se é uma movimentação que vale a pena, ou se prejudicará ainda mais sua vida financeira. Qual o valor mínimo e o limite de empréstimo pessoal? Tanto as taxas quanto o valor mínimo e o limite variam de acordo com as condições dadas por cada cliente. Vai depender se há ou não garantia, do prazo da operação, da relação do cliente com o banco, do histórico de crédito, dentre outros. Para descobrir a resposta para algumas dessas questões, basta você preencher o nosso simulador. Depois de inserir as suas informações, as condições pensadas exclusivamente para você são apresentadas automaticamente. Em seguida, você seguirá para a análise de crédito feita por nossos consultores. Se você chegou até aqui, certamente já possui maior conhecimento a respeito do empréstimo pessoal. Agora, se o seu objetivo é ter maior reserva e conforto financeiros, então continue estudando e descubra qual o melhor investimento para ganhar dinheiro hoje .

Como controlar os gastos pessoais em 3 passos práticos

Não é fácil equilibrar os pratinhos do orçamento familiar e conseguir manter todas as contas no azul no fim do mês. Continue a leitura e descubra como controlar os gastos pessoais para atingir o seu objetivo financeiro. Inflação alta, baixo poder de compra e mercado de trabalho enfraquecido são, de acordo com os especialistas, alguns fatores por trás do número recorde de 77,5% de brasileiros endividados. Nos 12 anos da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, esta é a maior proporção já registrada. A dúvida é: como controlar os gastos pessoais em um cenário como esse? Na pesquisa, divulgada em março de 2022 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o cartão de crédito lidera entre as maiores causas do endividamento das famílias. Os números mostram que 87% das dívidas foram contraídas pelo cartão de crédito, modalidade cujas taxas de juros estão entre as mais altas do sistema financeiro. Descobrir como controlar os gastos pessoais no dia a dia, com o cartão de crédito e débito, é o primeiro passo para quitar dívidas e sair do vermelho . Ao mesmo tempo, é uma missão que requer dedicação e certa dose de organização. Confira 3 dicas essenciais para chegar lá! 1: Defina um objetivo ou meta Aquela viagem dos sonhos, um carro novo, o imóvel próprio, o intercâmbio do filho, a aposentadoria… Cada família tem um estilo de vida e, a partir desse estilo, objetivos financeiros específicos. O primeiro passo para saber como controlar os gastos é definir suas metas com relação ao dinheiro. Só assim é possível identificar os excessos e descobrir quanto é preciso para equilibrar as finanças e atingir suas metas. Falando nisso, você sabe a diferença entre objetivos e metas ? Objetivo pode ser interpretado como o propósito que se deseja alcançar, a finalidade de se fazer algo. Meta, por outro lado, é uma realização mais imediata, um objetivo que tem data para começar e terminar. Para ficar ainda mais claro: para que um objetivo seja alcançado, é necessário que várias metas sejam cumpridas. Separamos algumas dicas que podem te ajudar nessa tarefa de definir as suas metas e objetivos. Elas seguem o método SMART , baseado nas palavras em inglês specific (específica), menssurable (mensurável), achievable (atingível), realistc (relevante) e time-based (temporal). Olha só! Seja sensato, defina realizações alcançáveis: ganhar na loteria pode até ser um objetivo de vida, mas quais as chances reais disso acontecer? Tenha em mente que seu objetivo precisa ser algo possível de ser alcançado. Trabalhe com metas que possam ser mensuradas: se o objetivo é economizar para o intercâmbio do filho, quanto será preciso guardar todo mês para obter o valor necessário no prazo estipulado? Uma vez definidos os indicadores, é importante acompanhá-los de perto diariamente. Assim, fica mais fácil definir metas específicas: no exemplo citado anteriormente, a intenção é economizar para o intercâmbio do filho. Nesse caso, prefira dar mais corpo para essa meta. “Preciso economizar R$ 100 por mês durante um ano” é uma meta bem específica. Para saber mais: Métodos para ajudar a definir e alcançar a sua meta financeira 2: Registre e organize seus gastos diários Agora que você já sabe quais são as suas metas e os seus objetivos financeiros, chegou a hora de descobrir quais são as suas maiores despesas . Neste segundo passo para controlar os gastos é o seu momento de colocar tudo na ponta do lápis. Liste as suas despesas fixas, isso é, aqueles gastos que todo mês se repetem, como moradia (aluguel ou financiamento), luz, telefone, etc; quanto você tem destinado para supermercado, lazer, transporte, entre outras necessidades. Elencar todos esses valores vai te ajudar a ter uma visão mais clara sobre sua atual situação financeira . Você pode anotar cada quantia em um caderno, criar uma planilha no computador ou, ainda mais fácil e prático, usar um aplicativo para controlar os gastos . Opções é que não faltam! Conheça 10 aplicativos de controle financeiro para organizar as finanças que já indicamos por aqui! 3: Enxugue os excessos Para alguns, talvez, este seja o passo mais desafiador. Isso porque, em geral, a educação financeira não está incluída em nossa formação durante a infância e juventude, motivo pelo qual o dinheiro ainda é considerado um tema sensível em nossa sociedade. Se falar sobre o assunto já é um tabu, descobrir como controlar os gastos , então, torna-se uma tarefa ainda mais difícil quando atingimos a vida adulta. E para aprender a economizar é preciso deixar o imediatismo de lado e olhar para o futuro. É necessário entender que cada atitude sua com o dinheiro hoje vai impactar a sua saúde financeira amanhã. É ter definidas as suas prioridades, assim como as metas que fazem sentido para a sua vida. Usando o exemplo já citado: ter o último smartphone lançado ou continuar com o básico e investir no intercâmbio? Qual escolha vai impactar de forma negativa e também de forma positiva o seu futuro? Dica bônus: faça seu dinheiro render ainda mais Para você que chegou até aqui tem dica extra: sabia que você consegue investir seu dinheiro economizado e fazê-lo render ainda mais usando apenas o celular? Se você tem uma conta ativa no Bari consegue ter acesso a produtos de renda fixa no próprio aplicativo do banco. E se você não sabe como começar a investir, não se preocupe: também no app você encontra um teste rápido que vai indicar o melhor tipo de investimento de acordo com o seu perfil. Dá para começar a investir com apenas R$ 50! Quer saber mais? Entenda o que é renda fixa e qual é o melhor investimento hoje! Continue a leitura: Alta de preços: 3 dicas para economizar nos gastos básicos Para outros conteúdos e dicas como estas, não deixe de seguir o Banco Bari nas redes sociais. Até mais!

Conheça os principais tipos de empréstimo e as vantagens de cada um

Com o bolso apertado e as contas se acumulando, recorrer a um empréstimo pode parecer a solução ideal para colocar as finanças em dia . Essa é uma realidade que, de acordo com o SerasaConsumidor , 41 milhões de pessoas brasileiras estavam dispostas a fazer em 2023 . Mas você sabe qual tipo de empréstimo é o mais adequado para sua situação e o que mais te trará vantagens? A verdade é que existem diversas opções disponíveis, cada uma com suas condições, taxas de juros e formas de pagamento. E com o aumento da procura por crédito, entender as diferenças entre cada modalidade é essencial para fazer a escolha certa. Pensando nisso, neste artigo, vamos mostrar os principais tipos de empréstimo e suas vantagens, além de conferir quais são os métodos que se destacam pelos juros mais baixos. Continue a leitura! O que é empréstimo? Empréstimo é uma forma de acesso a uma linha de crédito em que o valor liberado pode ser utilizado conforme suas necessidades. Você pode usá-lo, por exemplo, para quitar dívidas , realizar uma viagem, iniciar um negócio ou cobrir despesas emergenciais . Vale destacar que, tanto o empréstimo quanto os diferentes tipos de financiamento são linhas de crédito, o que os diferencia é o objetivo do recurso. No empréstimo , não há uma destinação específica para o uso do dinheiro, enquanto no financiamento o valor é direcionado para a aquisição de um bem específico, como um imóvel . Leia também: Quais dívidas pagar primeiro? Veja 4 dicas na hora de quitar suas dívidas Os 6 principais tipos de empréstimo Existem diferentes formas de fazer um empréstimo, tanto para pessoas quanto para empresas . Cada um deles tem suas características e é mais adequado a determinada situação. A seguir, confira quais os tipos de empréstimo são mais procurados: 1. Empréstimo pessoal O empréstimo pessoal é uma modalidade destinada a pessoas físicas, contratada diretamente com instituições financeiras. Suas taxas de juros variam conforme o banco e o seu histórico de crédito. Portanto, quanto melhor for seu relacionamento financeiro, menores tendem a ser as taxas aplicadas. De acordo com o Procon-SP , a média das taxas de juros para empréstimos pessoais foi de 7,97% em setembro de 2024* . Uma das principais vantagens dessa modalidade é a ausência de exigência de garantias, o que facilita o acesso ao crédito. 2. Empréstimo rotativo Já o empréstimo rotativo, é uma linha de crédito acionada automaticamente quando você paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito . Embora seja de fácil acesso, essa modalidade apresenta juros mais altos do que a renegociação de dívidas . Para se ter uma ideia, em um levantamento do Banco Central em janeiro de 2024, a taxa de juros anual média do crédito rotativo foi de 415,3% ao ano* , o que equivale a 14,64% ao mês*. Diante desse número elevado, é recomendável buscar alternativas mais baratas. Além disso, vale ressaltar que o pagamento mínimo da fatura só pode ser realizado por um mês. Depois desse período, é obrigatório pedir uma renegociação com o banco . 3. Cheque especial Concedido pelos bancos a clientes com bom histórico de crédito, o cheque especial é um tipo de empréstimo destinado a pessoas físicas, trata-se de um limite pré-aprovado na conta corrente, que fica disponível sem a cobrança de juros enquanto não for utilizado. Porém, se você utilizar qualquer valor, haverá cobrança automática de juros . De acordo com o Banco Central , desde 2020 as regras do cheque especial limitam a taxa de 8% ao mês* . Por conta da alta porcentagem, essa não é considerada a melhor opção de linha de crédito . Mas não podemos desconsiderar que, por ser de fácil acesso, esse tipo de empréstimo pode ajudar em situações de emergência. 4. Antecipação do Imposto de Renda, do Saque-Aniversário e do 13º salário Essas três modalidades de crédito funcionam de forma semelhante, pois permitem antecipar o recebimento da restituição do Imposto de Renda (IR), do valor do Saque-Aniversário do FGTS e do 13º salário . Em todos os casos, é cobrado juros pela antecipação. A taxa média do IR varia de 1,78% e 2,8% ao mês* , fora o acréscimo do IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) ao mês. Por sua vez, no adiantamento do Saque-Aniversário , a taxa mensal muda de acordo com cada instituição financeira. Mas, de maneira geral, as taxas vão de 1,29% a 2,05% ao mês* . Por fim, no adiantamento do 13º salário, a cobrança fica entre 1,99% e 3,19% ao mês* . A principal vantagem dessas opções é que você não compromete seu orçamento mensal, pois o pagamento do crédito é feito no momento em que os valores antecipados são recebidos. Porém, antes de solicitar essas linhas de crédito, é essencial que você planeje suas finanças com cuidado, uma vez que você não poderá contar com esse dinheiro no futuro. Leia também: Estabilidade financeira: o que é e como conseguir? 5. Empréstimo com garantia de imóvel A linha de crédito com garantia de imóvel , também conhecida como refinanciamento imobiliário ou home equity, é uma modalidade de empréstimo destinada a pessoas físicas que exige a apresentação de um imóvel como garantia . Na prática, o imóvel fica alienado, o que significa que, embora você continue sendo dono (a) do espaço e tenha direito de uso, a propriedade é registrada no nome do banco como garantia. A principal vantagem desse tipo de crédito são as taxas de juros mais baixas, no home equity do Banco Bari , por exemplo, os juros são a partir de 1,09% a.m. + IPCA . Além disso, quando a dívida for quitada, o imóvel volta a ser totalmente seu. Leia também: Empréstimo com garantia de imóvel: conheça as 6 principais vantagens dessa modalidade 6. Empréstimo consignado O empréstimo consignado também é uma modalidade de crédito com taxas de juros mais baixas, pois o pagamento das parcelas é feito diretamente à folha de pagamento da pessoa trabalhadora CLT. Isso torna o risco menor para as instituições financeiras, resultando em condições melhores para quem o contrata. Esse tipo de crédito é destinado a pessoas: servidoras públicas estaduais, municipais e federais; aposentadas e pensionistas do INSS; trabalhadoras de empresas conveniadas com a instituição financeira. Nesse tipo de linha de crédito , é importante se atentar à chamada “margem consignável”, que determina o percentual máximo do salário que pode ser comprometido com um ou mais empréstimos consignados. Segundo o novo teto de juros do empréstimo consignado, divulgado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a taxa é de 1,68% ao mês , e para operações realizadas por meio de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, a taxa ficou em 2,49% ao mês*. Qual é o tipo de empréstimo com as melhores vantagens? Entre as opções que citamos, os empréstimos com as melhores condições geralmente são o home equity e o crédito consignado . Ambos oferecem taxas de juros mais baixas porque contam com garantias que reduzem o risco para as instituições financeiras, permitindo uma diminuição no valor das parcelas. Leia também: Empréstimo para construir ou reformar vale a pena? Saiba como conseguir empréstimo com o Banco Bari Você sabia que o Banco Bari oferece empréstimo para crédito consignado e refinanciamento imobiliário ? Independente de qual seja a sua opção escolhida, aqui você encontra as menores taxas para fazer o empréstimo ideal para o seu bolso. Ao escolher o crédito consignado , além das taxas baixas, você terá parcelas fixas, aprovação rápida, sem taxa de abertura de crédito e sem a necessidade de realizar consultas ao SPC ou Serasa . Faça uma simulação agora mesmo ! Já o home equity , você pode ter até 60% do valor do imóvel em garantia para usar como quiser, com até 20 anos para quitar e até 6 meses para começar a pagar. Use o simulador de empréstimo e saiba mais! Leia também: Como controlar as despesas fixas e economizar dinheiro? *As taxas de juros mencionadas neste artigo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

SELIC em Alta: o que significa para seus investimentos

A alta da Selic leva o fluxo de investimentos para a renda fixa. Entenda o que esperar com o aumento dessa taxa e quais as melhores opções de investimentos nesse momento. De uma maneira simples, a Selic é a taxa básica de juros que indica o quanto alguém paga quando empresta dinheiro e o quanto recebe quando investe. Por exemplo, com a Selic em alta, a renda fixa remunera melhor os seus investidores e apresenta menor risco. Reajustes da SELIC Em março de 2022, o COPOM (Comitê de Política Monetária) aumentou para 11,75% a taxa Selic, atingindo o maior patamar dos últimos cinco anos. A medida é uma maneira de conter a inflação, que ainda não mostrou sinais de melhora. Essa não é a primeira vez em que vemos a alta na SELIC, que em 2015 chegou a 14% ao ano. Esse cenário começou a mudar e em 2020 atingimos a mínima histórica de 1,90% ao ano. Com essa queda na SELIC , alguns investidores que sentiram que não tinham mais a garantia de rentabilidade real da renda fixa, migraram para investimentos mais agressivos, como a bolsa de valores. Como o aumento da Selic impacta os investimentos? A rentabilidade real de um investimento é aquela que supera a inflação e, com a inflação batendo mais de 10% ao ano, é preciso rever as estratégias para investir. A inflação é o aumento geral de preços, sendo que aumentar a taxa de juros pode ajudar a controlar esse aumento. Quando a Selic está alta , os empréstimos ficam mais caros, o que significa que as empresas tomam menos crédito e ficam mais contidas com relação à expansão e gastos. Também os investimentos passam a pagar melhor , o que significa que a população passa a guardar mais dinheiro e, por isso, menos dinheiro circula na economia. Aqui a simples lei da oferta e demanda entra em ação. Quanto menos pessoas comprando, menores os preços ficam e isso ajuda no controle da inflação. Geralmente em um cenário de SELIC em alta , os investidores perdem o apetite para risco e diminuem a volatilidade de suas carteiras. Por esse motivo vemos a migração de investidores da renda variável para a renda fixa. Impacto na bolsa de valores Algumas empresas com capital aberto na bolsa de valores sofrem com a alta da Selic, pois o crédito fica mais caro e as pessoas consomem menos. Além disso, investidores começam a migrar para a renda fixa e começam a vender suas ações, o que faz os preços caírem. Com os preços baixos das ações, muitos investidores aproveitam para comprar, mas esse tipo de investimento é imprevisível e não é possível saber como ficarão as flutuações da bolsa. Esse cenário não é permanente e, quem investe na bolsa com objetivos de longo prazo, não deve se incomodar com o cenário. Alta da Selic e investimentos em renda fixa Todos os títulos de renda fixa passam a remunerar melhor com o aumento da taxa Selic , além de diminuir o risco para o investidor. No geral, tanto os títulos pré-fixados quanto os pós fixados se tornam investimentos com mais rentabilidade e menos volatilidade do que a renda variável. Segundo a CNN Brasil , a taxa Selic deve chegar a 13% ainda no final de 2022. Ainda que os especialistas do mercado financeiro prevejam a Selic mais alta, no longo prazo ela tende a cair novamente. Para que o investidor possa garantir as boas taxas atuais da renda fixa, deve investir em opções com prazo mais alongado. Qual o melhor investimento com o aumento da SELIC? Embora não haja uma resposta única para o questionamento sobre o melhor investimento com a taxa SELIC em alta, destacamos que a melhor opção para construir uma carteira de investimentos é sempre a diversificação . Não colocar todo o seu dinheiro em apenas um tipo de investimento é regra básica no mercado financeiro. É possível escolher produtos diferentes e com baixo risco dentro das modalidades de investimentos em renda fixa. Conheça os tipos de investimento em renda fixa: Pré fixado Esse é o único tipo de investimento em que é possível saber exatamente quanto você vai ter ao final do prazo estipulado. O emissor vai fixar uma taxa ao ano e ela vai ser paga, com juros sobre juros mensais, até o vencimento. Com a alta da taxa Selic, esse produto está pagando muito melhor do que há um ano atrás, por exemplo. Pós Fixado Nesse tipo de produto da renda fixa, a taxa também é fixada, mas é sempre atrelada a um indexador , um indicador do mercado financeiro. Pode ser a Taxa Selic, o CDI (que é muito parecido com a Selic) ou a Inflação (IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Se um produto paga 100% da Selic ao ano, significa que a rentabilidade vai variar de acordo com a oscilação dessa taxa. A mesma coisa acontece com produtos que pagam IPCA + uma taxa fixa, por exemplo. Nesse caso, quer dizer o pagamento será o valor da inflação no período, acrescido de um valor fixo. Principais tipos de investimentos de renda fixa afetados pela alta da Selic CDB pré-fixado A taxa é fixa do início ao fim. Geralmente quanto maior o prazo que puder deixar o investimento parado, maior a taxa que o banco paga. É importante ressaltar que não se deve investir nesse produto o dinheiro que precisará ser usado antes do vencimento. A estratégia dele é justamente deixar até o vencimento para garantir a taxa combinada previamente Veja mais: Tudo sobre o que é CDB e como funciona Tesouro Selic O Tesouro SELIC é um investimento pós fixado atrelado à taxa Selic. Esse produto paga um percentual da taxa Selic e vai acompanhar todo o movimento que ela fizer. Sempre que tiver a palavra “tesouro” no nome do produto, significa que o investidor compra títulos públicos federais. Leia também: O Que é a Taxa Selic Acumulada e Como Ela Impacta a Economia CDB pós fixado CDI O CDB também pode ser pós-fixado, atrelado ao CDI , que geralmente é uma taxa muito próxima à Selic. Quanto mais longo o vencimento, tende a ser maior o percentual do CDI que é pago. CDB pós fixado IPCA O CDB atrelado ao IPCA garante uma rentabilidade real acima da inflação. Ele vai remunerar a inflação do período e mais uma taxa fixa. LCI (Letra de Crédito imobiliário) e LCA (letra de crédito do Agronegócio) Esses investimentos são livres de imposto de renda , porque o recurso é utilizado no setor imobiliário ou de Agronegócio, setores incentivados pelo Governo porque impulsionam a economia. É possível encontrar LCI ’s e LCA’s pós-fixados atrelados tanto ao CDI como ao IPCA. Leia também: CDB ou LCI: qual o melhor investimento? Aproveite a alta da SELIC para aumentar sua carteira de investimentos Está em busca de diversificar sua carteira de investimentos? Com a taxa SELIC em alta, pode ser uma boa hora de ampliar seu portfólio de renda fixa. Confira todas as opções de investimentos em Renda Fixa que o Banco Bari oferece para você!

Consórcio ou financiamento de imóvel: qual a melhor opção?

O consórcio e o financiamento são as opções mais procuradas por quem deseja realizar o sonho da casa própria, mas não pode quitar seu valor à vista. Ambas as modalidades permitem pagamento a longo prazo, mas funcionam de forma diferente em relação ao uso do bem. Adquirir um imóvel à vista pode ser o sonho de muita gente, mas essa prática na maioria das vezes não se encaixa na realidade de boa parte da população que sonha com uma casa própria. Por isso, muitas pessoas buscam outras formas de conseguir a casa própria, como o consórcio ou financiamento de imóvel. Nem sempre é possível juntar o suficiente para comprar o tão sonhado imóvel a curto prazo. Além disso, com pouco incentivo à educação financeira promovido no país, poucos aprendem como fazer um planejamento financeiro para alcançar um objetivo . Uma forma acessível para conquistar o sonho da casa própria são os consórcios ou financiamentos imobiliários, que facilitam o pagamento de forma parcelada e a longo prazo. Neste artigo, iremos te mostrar como cada um deles funciona, assim como suas vantagens e desvantagens para você decidir o que vale mais a pena. O que é financiamento de imóvel? O financiamento de imóvel funciona da seguinte forma: a instituição financeira cede um valor ao cliente para que ele possa quitar o seu imóvel a longo prazo, na média dos 30, 35 anos. O padrão é a suavização das parcelas ao longo dos anos, ou seja, o valor da última parcela do financiamento sairá pela metade do valor inicial. Quais as vantagens do financiamento imobiliário? Uma das principais vantagens do financiamento de imóvel é a sua disponibilidade imediata , ou seja, desde o momento que você pagou a entrada, já poderá usufruir do imóvel. Essa é uma vantagem para quem deseja sair do aluguel e abreviar o caminho para o sonho da casa própria, assim como para quem acabou de se casar ou simplesmente busca um lar para chamar de seu de forma rápida. O financiamento de imóvel conta ainda conta com dois importantes seguros que garantem maior integridade para cliente e banco. O primeiro deles é o MIP (Morte e Invalidez Permanente), que cobre o valor das prestações em caso de morte ou invalidez do contratante do financiamento. Esse procedimento, além de garantir segurança ao cliente que se encontra incapaz, já que uma vez aposentado por invalidez permanente, terá maiores dificuldades de quitação dos débitos, também garante que a instituição financeira não saia no prejuízo por inadimplência do cliente. Outro seguro que faz parte do financiamento de imóvel é o DFI (Danos Físicos ao Imóvel), que cobre prejuízos referentes a fatores externos, como chuvas, enchentes, raios, incêndios, etc. Com esse benefício, o banco garante que, caso a casa retorne à instituição, ela esteja em boas condições. Da mesma forma, o seguro também tem relevância para que o cliente seja capaz de quitar todas as parcelas, pois custos com consertos e obras pesariam ainda mais em seu orçamento, o que dificultaria a quitação do financiamento. Leia mais: O que é seguro MIP e DFI e qual a importância hoje Desvantagens do financiamento de imóveis Será necessário o pagamento de 20% de entrada referente ao imóvel, que deverá ser feito de uma só vez. Além disso, o financiamento imobiliário cobra taxas de juros, baseadas na Selic, que podem contribuir no seu aumento ou diminuição de acordo com suas flutuações. Além disso, o atraso no pagamento de 3 parcelas seguidas dá direito ao banco de retomar o imóvel financiado. Por fim, há limitação na idade máxima da pessoa para realizar um financiamento imobiliário, que é de 80 anos e 6 meses. Conforme a idade do solicitante, o tempo para quitação do imóvel se torna menor. Usando como base os 80 anos e 6 meses, se uma pessoa de 70 anos decidir realizar um financiamento, ela somente poderá optar por uma modalidade com prazo máximo de 10 anos e 6 meses para a quitação das parcelas. O que é um consórcio imobiliário? Um consórcio imobiliário consiste num sorteio de cartas de créditos que representam o valor total do imóvel, como se fosse um vale presente. Para participar, será necessário fazer parte de grupos e pagar parcelas mensais referente ao valor do imóvel mais taxas. Essas parcelas são divididas em 180 vezes em média, o que significa que a pessoa terá o prazo máximo de 15 anos até que consiga ser sorteada e assim, contemplar o imóvel. Esse prazo poderá ser menor, em questão de meses ou anos, depende exclusivamente da sorte do participante. Vantagens do consórcio imobiliário Diferente do financiamento, o consórcio imobiliário não lém entrada nem juros. Outras vantagens do benefício são: O consórcio de imóveis é vantajoso para quem tem tempo de sobra para aguardar a sua contemplação, já que o processo poderá levar alguns bons anos até a entrega do imóvel. O consórcio também não tem restrição para quem tem nome sujo, mas poderá se tornar um problema maior para quem deseja limpar o nome, afinal, é mais uma dívida em aberto. Assim como o financiamento imobiliário, o consórcio imobiliário também conta com o MIP, assegurando suporte ao banco e cliente em caso de morte ou invalidez. Quais são as desvantagens do consórcio imobiliário? Enquanto o consórcio imobiliário não tem juros, outras taxas pesam nas parcelas, como o fundo comum, taxa de administração e fundo de reserva. Também há reajuste que ocorre periodicamente em cima do INCC, Índice Nacional de Custo da Construção. Dentre as demais desvantagens, estão: Ainda que seja possível participar dos sorteios com o nome sujo, a contemplação do prêmio só será possível após a retirada do nome do Serasa, ou seja, você não conseguirá usufruir da casa própria até quitar suas dívidas. Se desejar interromper a participação no consórcio por qualquer que seja o motivo, será necessário pagar multas e taxas. Você poderá vender sua parte para alguém, seja pessoa física ou instituição financeira, mas essa transação deverá ser feita com pessoas de extrema confiança, pois há aspectos contratuais sensíveis que exigem discrição no seu processo. Supondo que seja contemplado no consórcio, será necessária a quitação das parcelas restantes referentes ao grupo participante. Se você participou de um grupo com 15 anos de duração e foi contemplado no primeiro mês, necessitará pagar as parcelas restantes para manutenção do grupo, ou seja, para que o restante dos membros possa continuar sua participação. O que é mais vantajoso, consórcio ou financiamento? O financiamento apresenta algumas vantagens, como o fato de que ao pagar você já pode morar no imóvel. Além disso, você não dependerá de sorteio, muito menos precisará esperar anos para poder tomar posse do seu imóvel. Se você tem pressa e não pode pagar o valor total de uma vez só, o financiamento é a solução. Por que o financiamento é melhor? O consórcio, de primeira, pode parecer muito vantajoso, mas para quem sonha com a casa própria, e ao mesmo tempo, tem que lidar com gastos como aluguel, por exemplo, arcar com parcelas e todas as suas taxas se torna um suicídio financeiro. No final das contas, o consórcio poderá sair por um valor total mais elevado se comparado com o financiamento devido a quantidade de taxas e INCC. Assim, o financiamento pode ser uma melhor alternativa para quem deseja pagar com tempo e ao mesmo tempo, desfrutar do imóvel imediatamente. Quando o consórcio vale a pena? O consórcio vale a pena para quem não se importa de esperar anos para finalmente ser contemplado com o imóvel. Pode ser também uma solução para quem ainda deseja permanecer onde está e não se sente seguro para bancar um financiamento imobiliário por diversas questões. Faça uma simulação de financiamento imobiliário Ainda não sabe se deseja um consórcio ou financiamento imóvel? Para te ajudar a decidir, temos um simulador. Faça agora mesmo uma simulação de financiamento imobiliário !

9 dicas de como quitar dívidas em 2022

As linhas de crédito são uma boa solução para a grande questão de como quitar dívidas vivida pela maioria dos brasileiros, assim como o empréstimo consignado ou home equity. O brasileiro peca na educação financeira , e isso faz com que muitos estejam em situação de endividamento. As taxas de juros de cartão de crédito e cheque especial são responsáveis por afundar ainda mais os devedores numa areia movediça de dívidas e mais dívidas. Se você quer se livrar dessa situação e limpar seu nome de vez no mercado, ou ainda deseja se prevenir de tudo isso, acompanhe nossas dicas sobre como quitar dívidas! O que fazer quando se está muito endividado? Antes de mais nada, será necessário que você consiga ter uma visão panorâmica de como anda a sua situação financeira como um todo. Por isso, inicie a sua estratégia de quitação de dívidas juntando todos os seus gastos e analisando um por um. Assim você conseguirá priorizar as dívidas mais urgentes, até conseguir quitar todas as suas pendências. Leia também: Como funciona o crédito imobiliário? Como conseguir quitar todas as dívidas? Todos nós sabemos que o acúmulo de dívidas pode acabar com o nome no Serasa. Isso tornará a sua situação ainda mais difícil, pois muitas instituições não aprovam linhas de créditos para quem tem o nome sujo. Veja algumas dicas práticas para quitar suas dívidas.. 1. Organize seus gastos Comece pelos gastos fixos, como alimentação, água, luz etc., passe pelas pendências, como boletos e faturas em aberto, até chegar nas dívidas. Com tudo analisado, será mais fácil ter maior organização para definir prioridades de pagamento e reajustes no orçamento. 2. Determine prioridade aos pagamentos Determine uma prioridade de pagamento para contas que já se encontram em atraso e na etapa de multas e juros. É importante a quitação dessas dívidas, pois suas altíssimas taxas costumam levar o devedor a uma bola de neve difícil de se desvencilhar. 3. Realize reajustes no orçamento familiar O próximo passo é reunir a família e determinar o reajuste de gasto no orçamento familiar. São vários métodos que poderão ser incluídos no dia a dia para a redução de gastos. Para começar, podemos focar na redução nas contas de consumo. Você poderá estipular banhos mais curtos, apagar a luz quando sair de um ambiente, desligar um eletrodoméstico quando não estiver em uso, enfim, as opções são muitas. 4. Faça renda extra Tentar gerar renda extra é uma das alternativas para conseguir verba para pagar dívidas. São várias opções para quem deseja ganhar uma graninha a mais no final do mês. Algumas opções são: Atuar como freelancer; Vender produtos novos ou usados no Mercado Livre, Enjoei ou Shopee; Vender algo de fabricação própria, como bolos, doces ou até mesmo artesanato; Passear com cães; Trabalhar com entregas ou transporte por aplicativo. 5. Corte lanches e guloseimas Comer uma pizza todo final de semana é com certeza delicioso, mas ao mesmo tempo, pesa bastante no orçamento. Se você não abre mão de fazer um lanchinho, tente comprar os ingredientes e fazer você. Essa pode ser uma boa experiência em família e, de quebra, um grande método para enxugar os gastos. Em relação aos gastos com alimentação, segure as rédeas no supermercado optando por produtos mais baratos e cortando supérfluos, como biscoitos, chocolates e doces. 6. Corte supérfluos e gastos desnecessários Ao adquirir um produto, considere primeiramente a sua relevância. Será que aquela assinatura de streaming é necessária nesse momento? Será que aquela promoção é imperdível mesmo ou apenas ativou o gatilho de urgência? Pondere sobre esses gastos extras que parecem inofensivos, mas que somados, poderão causar um peso extra no final do mês. 7. Renegocie sua dívida Quer saber como quitar dívidas com bancos? Geralmente as instituições financeiras estão abertas para a renegociação de dívidas dos seus clientes. Por isso, tente sempre negociações junto ao seu banco para reduzir o valor total da dívida. Uma dica é tentar pagar os débitos à vista, pois descontos poderão ser concedidos ao devedor. 8. Estude educação financeira Adquira mais consciência de educação financeira para lidar melhor com suas dívidas e evitar a realização de outras. Uma dica inicial é tentar sempre gastar menos do que ganha (e não o salário todo) e tentar juntar o que sobra para reservas de emergências. Leia também: 10 aplicativos de controle financeiro para organizar as finanças 9. Opte pelas linhas de crédito As linhas de crédito são uma boa opção para quem necessita quitar suas dívidas o quanto antes. Dentre as opções mais comuns, estão os famosos empréstimos. Pelos maiores riscos de inadimplência, as taxas de juros costumam ser altas, na média de 119,5%. Ou seja, o que pode parecer uma luz no fim do túnel, também pode se tornar uma armadilha, pois as taxas podem dificultar o pagamento total, resultando em mais dívidas. Além disso, algumas instituições optam por não oferecer empréstimos a clientes com nome sujo, como dito anteriormente, já que a oferta de empréstimos não é obrigatória pelas instituições financeiras. Isso significa que eles podem oferecer o benefício para quem quiser e com valores que variam de cliente para cliente. O crédito consignado também é uma opção de linha de crédito para devedores, mas não disponível para toda a população, já que o benefício cobre apenas aposentados, beneficiários do INSS e colaboradores de empresas que possuam parcerias com este tipo de serviço. Como pagar dívidas altas? Uma das melhores linhas de créditos para pagar dívidas grandes é o home equity ou empréstimo com garantia de imóvel. Saiba mais a seguir: O home equity é um empréstimo para quitar dívidas que utiliza a residência do devedor como garantia de pagamento. Essa linha de crédito trabalha com uma das menores taxas de juros do mercado devido aos baixos níveis de inadimplência que essa modalidade oferece aos bancos. Os valores cedidos ao cliente são estipulados em cima de determinada porcentagem sobre o valor total do imóvel, que poderá chegar a até 60%. Considerando essa boa fatia com o valor total da residência, o valor conquistado poderá ser bem maior do que as vias tradicionais, como o empréstimo pessoal. Se está se perguntando como quitar dívidas altas, o home equity pode ser a solução. Estou endividado e desesperado, o que fazer? Conheça a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari. São diversas vantagens ao aproveitar essa linha de crédito: Temos uma das menores taxas de juros do mercado Conquiste até 60% de cobertura em relação ao seu imóvel; 180 dias para pagar em parcelas de 240 vezes; Receba um cartão de crédito com alto limite atrelado a linha, o Baricard; Utilize o dinheiro para pagamento de dívidas ou como preferir; Linha de crédito liberada e disponível para o cliente por até 5 anos. São muitas alternativas para você sair do vermelho e pagar suas contas definitivamente. Agora que você já sabe como quitar dívidas, é importante estar aberto a adaptações no seu orçamento, como cortes de gastos desnecessários. Por isso, mantenha o foco e não desista! Conheça a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari!

Quais os principais tipos de empréstimo?

Existem diferentes tipos de empréstimo para pessoas físicas e jurídicas. Alguns dos principais são o crédito pessoal, o consignado, o crédito com garantia de imóvel e o financiamento imobiliário. Já aconteceu de você precisar de um ou mais empréstimo ? Se sua resposta é “sim”, é provável que tenha ficado em dúvida sobre qual é a melhor alternativa. Afinal, há tantas opções que pode ser difícil encontrar aquela que apresenta o melhor custo-benefício. Aqui, não há segredos. O ideal é avaliar a sua necessidade, entender o que precisa e comparar as características dos diferentes tipos de empréstimos. Dessa forma, é possível tomar a decisão mais acertada. Inclusive, as linhas de crédito podem ser usadas para abrir um negócio — um dos principais desejos dos brasileiros. Isso é o que demonstra um relatório da Global Entrepreneurship Monitor (GEM). Segundo o levantamento, 75% da população quer empreender até 2023. Isso representa cerca de 50 milhões de pessoas. Você também quer entrar nessa? Então, saiba que existem vários tipos de empréstimos para pessoa jurídica e física. Neste post, vamos apresentar os principais. Confira! Quais os principais tipos de empréstimos existentes hoje no Brasil? Quando se fala em principais tipos de empréstimo, é preciso saber que existem várias possibilidades. Algumas linhas de crédito são mais caras, outras apresentam melhor custo-benefício. Ainda há aquelas voltadas para quem precisa de uma quantia maior — ideais para quem está começando um negócio e ainda não consegue fazer uma contratação via CNPJ. Por isso, existe uma grande variedade de opções, disponíveis para todos os tipos de orçamentos e demandas. Então, que tal saber quais os tipos de empréstimo mais importantes no Brasil? Listamos a seguir! 1. Empréstimo pessoal Essa modalidade é voltada para pessoas físicas, mas o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. É uma alternativa mais simples, mas nem sempre tem as taxas mais atrativas. Quem determina a taxa de juros aplicada é a instituição financeira. Em média, ela fechou em 6,38% ao mês em outubro de 2021. Somada a ela, existem alguns encargos. Por isso, o ideal é sempre procurar o Custo Efetivo Total (CET), que abrange todos os valores. O banco também define quais são os prazos de pagamento e o valor máximo para contratação. Para solicitar, você precisa apresentar seus documentos pessoais e comprovantes de renda e endereço. Será feita uma análise de crédito. Devido às suas características, os tipos de empréstimo pessoal são indicados para quem precisa de pouco dinheiro com rapidez. Ainda assim, vale a pena pesquisar os bancos para escolher aquele com melhores taxas. 2. Empréstimo consignado Essa linha de crédito é diferente, porque tem a quitação das parcelas vinculada a uma folha de pagamento. Por isso, é específico para quem é: Servidor público municipal, estadual ou federal; Pensionista; Aposentado; Integrante das Forças Armadas; Trabalhador com carteira assinada em uma empresa parceira da instituição financeira. Apesar dessa limitação, a vantagem é a taxa de juros baixa. Inclusive, os tipos de empréstimo consignado estão entre os mais atrativos do mercado. Para ter uma ideia, o teto é de 2,14% . Ou seja, esse é o máximo que pode ser cobrado. Outros benefícios são a facilidade de contratação e de pagamento, já que as prestações são descontadas diretamente da folha de pagamento. Além disso, o prazo para quitação é longo. Para receber a aprovação do crédito, é preciso ter margem consignável. Esse é o percentual máximo da sua renda que pode ficar comprometida. Cumprindo esse pré-requisito, basta apresentar seus documentos pessoais e de remuneração para a instituição financeira. Assim, seu perfil passará pela análise de crédito. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. Por esse motivo, o consignado é um dos tipos de empréstimo mais contratados no Brasil. 3. Crédito com garantia de imóvel ou home equity Também conhecido como home equity, o crédito com garantia de imóvel ou refinanciamento é um dos tipos de empréstimos para pessoa física e jurídica. Pelo menos, existem instituições financeiras que oferecem as duas possibilidades. Essa é uma linha de empréstimo bem mais flexível e ideal para quem precisa de uma quantia maior. Por isso, é indicado para as pessoas que desejam empreender, aumentar o capital de giro e fazer um intercâmbio, viagem ou uma reforma na casa, por exemplo. A principal característica do crédito com garantia de imóvel é dar o seu imóvel como garantia, caso as parcelas deixem de ser pagas. Isso traz mais segurança ao banco, que aplica taxas mais atrativas. Tanto é que os juros partem de 0,99% ao mês. É muito mais baixo do que as outras modalidades. Ainda existem mais benefícios. Você pode contratar até 60% do valor do imóvel. Por exemplo, se a residência custa R$ 500.000, é possível conseguir R$ 300.000. O prazo de pagamento é mais longo e pode chegar a 20 anos. No caso de um desses tipos de empréstimos para empresas, os dados mudam um pouco. O máximo contratado é de 40% do valor do imóvel. O prazo de pagamento também é de 20 anos, no máximo. Já as taxas de juros iniciam em 1,14% ao mês. Em algumas instituições financeiras, também existe a opção flex. Essa é a opção do Banco Bari, que disponibiliza o empréstimo por até 5 anos. A quantia pode ser usada da forma que você preferir durante esse período. Ou seja, é possível pegar qualquer valor e utilizá-lo em dinheiro ou como limite no cartão de crédito Baricard Imobiliário . Por todos esses motivos, o home equity é indicado para qualquer pessoa física ou jurídica. A contratação é feita por meio de uma simulação e envio dos dados pessoais, passando por uma análise de crédito. 4. Financiamento imobiliário Esse é um dos tipos de empréstimo imobiliário, mas voltado para a compra de uma propriedade . O financiamento é uma das opções mais comuns e utilizadas no mercado. Com ele, você dá uma entrada equivalente a 30% ou mais do preço da residência e financia o resto, isto é, 70%. Ainda é possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e compor renda com até 4 pessoas. Outra vantagem é a possibilidade de inclusão das custas de cartório e taxas de transferências. Em alguns bancos, é possível ter uma carência de até 90 dias para começar a pagar. O prazo máximo é de 20 anos, ou 240 meses. As taxas iniciam em 0,79% ao mês. Ou seja, são bastante atrativas, o que torna esse tipo de empréstimo em um dos mais baratos do mercado. A contratação é um pouco mais burocrática, porque é preciso avaliar o imóvel comprado. Porém, o procedimento é igual ao das outras modalidades. Qual é o melhor tipo de empréstimo? Dos diversos tipos de empréstimo, o melhor é aquele que se encaixa nas suas necessidades. De toda forma, as opções mais baratas são as melhores. Entre elas estão o empréstimo consignado, o home equity e o financiamento imobiliário. Agora, você já sabe quais são os principais tipos de empréstimo e consegue avaliar qual é o melhor para sua realidade, certo? Nesse processo, conte com uma instituição financeira confiável e transforme o seu sonho em realidade! Quer conhecer um banco que vai ajudar na conquista de todos os seus objetivos? Acesse o site do Banco Bari , veja nossas opções de empréstimo e comece a sua vida! *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Como fazer um planejamento financeiro familiar em 7 passos

Ter cuidado ao fazer um planejamento financeiro familiar é fundamental para manter as contas da casa em dia e viver com mais tranquilidade. Isso porque, com esse controle, você consegue organizar o orçamento , quitar dívidas , reformar o lar e até começar a investir ou se programar para fazer aquela viagem dos sonhos . Mas, para o dinheiro render e durar até o fim do mês, todo mundo que mora junto precisa colaborar. E para ajudar a sua família neste processo, separamos 7 passos de como fazer um bom orçamento familiar, como controlar gastos e investir, além de outras informações essenciais. Acompanhe! O que é planejamento financeiro familiar? O planejamento financeiro familiar nada mais é do que uma forma de organizar e controlar os gastos da casa , para que o dinheiro seja usado de maneira mais consciente. A ideia é simples: entender quanto entra, quanto sai e como fazer esse equilíbrio funcionar a seu favor . Porém, como colocar isso em prática? O primeiro passo é anotar tudo relacionado às finanças familiares: ganhos, despesas fixas , gastos variáveis e até aqueles pequenos custos que, no fim do mês, fazem diferença. Com essa visão mais clara, fica muito mais fácil de se planejar e até encontrar oportunidades para economizar. Por isso, o planejamento financeiro vai além de apenas fazer contas — ele é, na verdade, uma ferramenta de educação financeira familiar. Quando todos entendem para onde o dinheiro está indo, começam a fazer escolhas mais responsáveis, o que pode ajudar (e muito!) no orçamento. Leia também: Organização financeira: dicas para controlar gastos e alcançar objetivos O que é educação financeira familiar? Para ficar claro, quando falamos em educação financeira , pessoal e familiar, estamos falando sobre aprender a lidar melhor com o dinheiro , além de conhecer os termos, regras e outros fatores que envolvem a saúde de um orçamento. Por exemplo, no contexto da família, a educação financeira abrange conversar abertamente sobre dinheiro, alinhar os objetivos gerais, criar hábitos inteligentes , como economizar em contas da casa, poupar e até investir , sempre pensando no bem-estar de todos. Se a sua família ainda não tem essa prática, nossa dica é começar explicando sobre os assuntos comuns de finanças , como: o que são taxas de juros , como o cartão de crédito funciona e qual a importância de fazer uma reserva de emergência . Leia também: Educação financeira para jovens: 7 dicas simples e eficazes Qual a importância da organização financeira familiar? Uma pesquisa recente da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e parceiros, destacou que o descontrole do orçamento pessoal e familiar é uma das principais causas de inadimplência no país. Isso porque, segundo o levantamento, 17% das pessoas apontaram a falta de controle financeiro como motivo para o atraso no pagamento de contas . Outros fatores incluem imprevistos relacionados à saúde e manutenção da casa (19%) e queda na renda (15%). A partir dessas informações, é fácil entender como fazer um planejamento financeiro familiar evita o endividamento e faz com que diferentes famílias brasileiras alcancem seus objetivos financeiros de longo prazo. 7 passos de como fazer um planejamento financeiro familiar Agora vamos entender, na prática, como planejar o orçamento familiar. E o primeiro passo é olhar para a sua realidade atual . Isso torna mais fácil manter o foco e a disciplina no dia a dia. Vale lembrar que a organização financeira é um processo contínuo : cuidar das finanças da família não é algo que se resolve de uma vez só, mas sim uma prática que exige constância e ajustes frequentes. A seguir, confira os passos para montar seu planejamento financeiro familiar. 1. Identifique todos os seus gastos e ganhos Como mencionamos, o primeiro passo é avaliar a sua situação atual com honestidade . Para facilitar esse acompanhamento, use uma planilha de orçamento ou um aplicativo de planejamento financeiro. Essas ferramentas ajudam a visualizar melhor os dados e identificar padrões de gastos. Independente de qual opção funcione melhor para você, o importante é registrar entradas e saídas regularmente . Vale destacar que devem ser incluídas as contas de todos os valores , isso inclui desde compras grandes, como o financiamento de um carro , até gastos de um passeio no shopping, por exemplo. Também é importante registrar todos os tipos de receita que a família ganha , isto é, o seu salário, algum valor extra que receba, aposentadoria e até o dinheiro que algum amigo devolveu de um empréstimo. Leia também: Finanças pessoais: como as ferramentas de IA podem ajudar na organização financeira? 2. Separe as categorias Depois de listar tudo, divida e classifique os gastos e ganhos. Isso te ajuda a entender onde está indo seu dinheiro. Algumas categorias importantes são: Moradia. Transporte. Alimentação. Saúde. Lazer. Despesas fixas (água, energia, internet). Ao perceber que determinada categoria está pesando demais no orçamento, é hora de ligar o sinal de alerta e reavaliar os gastos. Leia também: Tipos de custos e despesas: o que são e como organizar as finanças 3. Defina metas de gastos Aqui entra uma etapa muito importante: estabelecer quanto você pode gastar em cada categoria. Para te ajudar, uma regra bem prática que você pode seguir é a 50-30-20 . Veja como fica: 50% para despesas essenciais , como moradia, contas, alimentação e transporte. 30% para lazer e compras , como passeios, assinaturas, roupas, academia, entre outros. 20% para dívidas e investimentos , priorizando quitar o que deve. Se possível, parte desse valor também pode ser direcionado para a reserva de emergência . 4. Revise seus gastos e faça ajustes Dê uma olhada nas categorias que estão pesando no seu orçamento e pense em como pode economizar. Além do método 50-30-20, veja algumas dicas fáceis de colocar em prática: Planejar quantos passeios sua família fará no mês e definir um valor que pode ser gasto nestes dias. Reduzir serviços de streaming ou internet, se possível, conforme as necessidades de todo mundo. Cozinhar mais em casa e evitar tantos pedidos de comida por delivery. 5. Crie metas É importante que todas as pessoas que moram na casa participem do planejamento financeiro familiar — isso inclui jovens e crianças . Converse, alinhe os objetivos e decidam juntos o que fazer com o dinheiro que será economizado. Pode ser uma viagem , a reforma da casa ou outro desejo que todos compartilham. 6. Deixe uma pessoa responsável por controlar os gastos Apesar de ser uma tarefa para toda a família, é importante ter pelo menos uma pessoa responsável por acompanhar, organizar os registros e garantir que tudo esteja sob controle . Isso é muito importante para que as informações estejam sempre atualizadas. 7. Monte sua reserva de emergência e comece a investir Por mais que, às vezes, a família queira muito fazer uma viagem ou uma atividade diferente, a nossa dica é que a primeira coisa a se fazer com o dinheiro economizado seja quitar as dívidas , caso existam. Depois disso, seu foco deve ser criar uma reserva de emergência , aquele dinheiro guardado para imprevistos com saúde, manutenções urgentes na casa, entre outras situações. Caso você não saiba quanto dinheiro juntar para montar a sua reserva de emergência, confira a nossa orientação geral: Se você trabalha com carteira assinada (CLT), o ideal é ter o equivalente a 6 meses dos seus custos mensais. Para pessoas servidoras públicas, uma reserva de 3 meses já oferece boa segurança. Por fim, se for autônomo(a) ou freelancer, o ideal é um pouco mais, em torno de 9 meses dos seus custos. E para que esse dinheiro não fique parado em uma conta poupança sem render, você pode colocá-lo em investimentos seguros e de fácil acesso, como um CDB com liquidez diária . Depois de um tempo, quando sua reserva estiver formada, neste momento sim é hora de aproveitar as economias com viagens e outros projetos, como opções de investimento mais vantajosas, LCI e CRI . Leia também: Entenda a diferença entre CDB e LCI e qual o melhor investimento hoje Como organizar o orçamento familiar: resumo Neste artigo, vimos que organizar o orçamento familiar é entender sua realidade, anotar ganhos e gastos, definir prioridades, cortar excessos e criar metas junto com a família. Assim, você se mantém no controle, cria uma reserva de emergência , evita dívidas acumuladas e começa a realizar os sonhos de todos. E, depois que seu orçamento estiver em dia e você quiser começar a se tornar uma pessoa investidora, lembre-se que o Banco Bari possui diversos tipos de investimentos para diferentes perfis. Para conhecer nossas soluções, acesse a área de Investimentos do Banco Bari e saiba mais!

Nome sujo: como saber se o CPF está negativado e como limpar o nome no Serasa

Nome sujo significa estar na lista de devedores dos órgãos de proteção ao crédito. Nesse caso, você tem uma série de restrições financeiras, como dificuldades para contratar empréstimo. Independentemente do motivo, ter o nome sujo traz diversos problemas. Fica mais difícil contratar crédito no mercado, ou contar com um cartão de crédito . E esse problema está presente na vida de milhões de brasileiros. Segundo pesquisa do SPC, já são 59,4 milhões de pessoas negativadas nos serviços de proteção ao crédito. No entanto, existem alternativas para limpar o nome sujo. Neste post, vamos explicar melhor o que essa expressão significa, quais são suas consequências e como saber se esse é o seu caso. Saiba mais! O que é estar com o nome sujo? Essa expressão significa que você está na lista de maus pagadores. Ou seja, deixou de honrar seus compromissos financeiros e agora tem seu CPF inscrito nos bancos de dados dos serviços de proteção ao crédito. Basicamente, o nome sujo no Serasa e no SPC indicam que você contraiu uma dívida e não pagou. Ela pode ser relativa a uma compra de produto ou serviço. Assim, o credor aciona o serviço de proteção para que seu CPF seja listado como inadimplente. Aqui, vale a pena fazer uma explicação. Ter dívidas é diferente de estar na lista de maus pagadores. No primeiro caso, você tem empréstimos, financiamentos e prestações de loja em aberto. Porém, todas estão dentro do prazo de vencimento. Por outro lado, ter seu nome negativado implica que uma ou mais das suas contas deixaram de ser pagas. Ou seja, o vencimento já passou e elas não foram quitadas. Por isso, uma pessoa pode não ter dívidas , mas ficar inadimplente. É o caso de fazer o pagamento de tudo à vista, mas deixar a fatura de internet para trás. Caso essa situação aconteça, a operadora pode negativar seu CPF. Como ficar com o nome sujo? O nome sujo no SPC e no Serasa é causado pelo mesmo motivo: falta de pagamento de alguma conta. Qualquer uma delas pode levar à negativação. Por exemplo, faturas de água, luz, internet, cartão de crédito , financiamento do carro ou do imóvel etc. Porém, vale a pena deixar claro que esse processo não ocorre do dia para a noite. Se o vencimento passar, é provável que a empresa primeiro tente entrar em contato e negociar. Isso porque a chamada régua de cobrança é colocada em prática. Explicando: muitas empresas trabalham com alternativas para situações em que o cliente deixa de pagar uma conta. Muitas vezes, isso acontece por esquecimento. Em outras, é um problema pontual que pode ser resolvido com uma negociação. Portanto, costuma-se chegar a um acordo. Além disso, a lei determina que o consumidor inadimplente deve ser avisado antes de ficar com seu nome negativado. Geralmente, isso acontece com um prazo de 10 a 15 dias. Assim, existe uma nova chance para quitar a dívida ou renegociá-la diretamente com o credor. Se isso não acontece, é preciso arcar com as consequências do nome sujo. O que implica ter o nome sujo? Ter o nome negativado gera uma série de problemas financeiros. Inclusive, eles tendem a prejudicar no longo prazo. Veja quais são as principais consequências: dificuldade de conseguir crédito: seu relacionamento com as instituições financeiras fica abalado. Por isso, é difícil conseguir um empréstimo, um financiamento ou mesmo a contratação de um crediário de loja; redução do seu score de crédito: as empresas sempre avaliam a sua pontuação para saber como é o seu histórico de relacionamento com os bancos e outros credores. Se o índice for baixo, dificilmente você conseguirá fazer parcelamentos, já que isso implica riscos de inadimplência; cancelamento de outros tipos de crédito: o cheque especial e o cartão de crédito podem ser suspensos, se você estiver com o nome na lista de maus pagadores. Assim, ficará mais difícil organizar a sua vida financeira . Além de entender as consequências do nome sujo, é importante explicar uma questão. Muita gente acredita que, depois de 5 anos, a dívida deixa de existir. Na verdade, isso é um mito. O que acontece é que o seu CPF é retirado dos bancos de dados dos serviços de proteção ao crédito. No entanto, o débito permanece em aberto e ainda precisa ser quitado. Inclusive, a inadimplência continua trazendo os impactos negativos que acabamos de listar. É possível ter cartão de crédito com o nome sujo? Atualmente, existem fintechs que trabalham com essa possibilidade. No entanto, ela é bastante restrita. Além disso, o limite disponibilizado tende a ser mais baixo, justamente porque o seu score de crédito é pequeno. Como saber se o seu nome está sujo? A consulta de nome sujo pode ser feita diretamente pela internet. Na Serasa, você deve realizar os seguintes passos: acesse o site de consulta do CPF ; clique em “Consultar CPF grátis”; cadastre seus dados, se ainda não tiver uma conta. Para isso, clique em “Crie uma conta” e siga os passos indicados; digite seu CPF e senha para entrar; clique em “Ver meu CPF” e veja se existem pendências. Nesse mesmo login, você pode consultar seu score de crédito. Essa pontuação vai de 0 a 1.000 e mostra qual é a chance de você ficar inadimplente. Por isso, quanto mais alto for o resultado, melhor. Além disso, há outras formas de consulta para responder a pergunta: “como saber se estou com nome sujo?”. Até mesmo porque existem outros serviços de proteção ao crédito. No entanto, esse que apresentamos reúne dados do Serasa e do SPC. Por isso, é o mais abrangente em vigência no Brasil. Você também pode fazer a consulta pelo Boa Vista. No entanto, precisa pagar R$ 40 para consultar um CPF. Se precisar verificar vários números, pode contratar um pacote. Como limpar o nome sujo? A única forma de tirar seu CPF da lista de maus pagadores é renegociar ou pagar a dívida . Isso pode ser feito diretamente com o credor. Assim, você entra em contato com ele, verifica as condições e faz um acordo que caiba dentro do seu orçamento. Você também pode realizar esse processo pelo feirão Serasa Limpa Nome. Ele é realizado em alguns momentos do ano em locais físicos. No entanto, também permite fazer a renegociação pela internet. Nesse caso, acesse o site do Serasa Limpa Nome , insira seu CPF e faça a consulta grátis. Caso tenha dívidas registradas nesse canal, você poderá negociá-las. Algumas das empresas parceiras disponíveis são: Claro; Recovery; Oi; Santander; Itapeva; Riachuelo; Ativos SA; Itaú; Banco do Brasil; Banco Carrefour; Avon; Crefisa; Banco BMG; Renner; Digio; Tim. Quanto tempo demora para limpar o nome no Serasa? Com o pagamento total da dívida ou da primeira parcela do acordo firmado, a empresa tem um prazo de 5 dias úteis para tirar seu nome da lista de inadimplentes. A partir disso, você poderá deixar de procurar empréstimo com nome sujo, por exemplo. Isso porque não terá mais restrições e haverá mais facilidade na busca por crédito. Ainda assim, é importante efetuar um trabalho para garantir que seu nome continue limpo. Para isso, é preciso pagar todas as contas em dia. Assim, seu score aumenta e você poderá ter acesso a todos os serviços financeiros, como empréstimo consignado, crédito com garantia de imóvel e financiamento imobiliário. Portanto, ter o nome sujo é um mau negócio. De toda forma, é possível reverter a situação e mudar a sua vida financeira do vermelho para o azul . Quer saber realmente como chegar a esse patamar? Conheça 7 livros sobre educação financeira para aprender a organizar as finanças !

Juros simples e composto: quais as diferenças e como calcular

Os juros simples e compostos são importantes conceitos para entender como funcionam os empréstimos e os investimentos. O mundo das finanças pode parecer um mistério para muita gente, principalmente quando falamos em compreender como funcionam os juros simples e compostos . E se você está pensando em investir, já investe ou tem algum empréstimo, os juros fazem parte da sua vida e é fundamental entender como eles funcionam. Continue neste artigo para entender de forma simples e rápida tudo sobre juros simples e compostos e como calcular. Confira! O que são juros? O juros é definido como o rendimento que se tem ao emprestar uma quantia de dinheiro por um período de tempo específico. Para o credor, os juros são uma forma de compensar o tempo que ele ficou sem o seu dinheiro, que está emprestado. Já no caso de quem faz um empréstimo ou compra a crédito, os juros são o acréscimo pago por essa pessoa referente ao uso do dinheiro emprestado ou o pagamento parcelado do valor de um bem. Os juros são definidos por uma taxa percentual. As instituições financeiras brasileiras utilizam uma taxa de juros básica, a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), criada pelo Banco Central do Brasil . A taxa Selic também é utilizada pelo comércio como referência para os juros. Além disso, a depender do contrato, os juros também acompanham: Os riscos do empréstimo (quanto maior o risco, mais elevados são os juros); O índice de inflação ; Custos administrativos; Compensação da não reaplicação do dinheiro. Leia também: Juros: você sabe quanto está pagando ou recebendo? O que é o juros simples e composto? Saber o que são os juros simples e compostos é importante para entender como funcionam os investimentos e os empréstimos no Brasil. Os juros simples são cobrados em cima do valor inicial aplicado em uma transação. Por exemplo, se você emprestar R$ 100 com uma taxa de juros simples de 2% ao mês, os juros cobrados serão sempre esses 2% em cima do valor emprestado de R$ 100. Nesse caso os juros incidem de forma regular sobre o valor inicial, e não sobre o montante existente do mês anterior. No entanto, ainda que presente em algumas formas de empréstimo, financiamentos, impostos e aplicações financeiras, o formato de juros simples não é mais usado pelo sistema financeiro brasileiro. Já os juros compostos, também conhecidos como juros sobre juros, incidem sobre a somatória do capital do período anterior. No caso de uma quantia de R$ 100 emprestada com juros compostos de 10% ao mês: No primeiro mês, o valor a ser pago seria R$ 110; No segundo mês, o valor seria R$ 121, já que os 10% incidem sobre R$ 110; No terceiro mês, os 10% serão sobre R$ 121, resultando em R$ 133. E assim sucessivamente, até o fim do período de empréstimo. Muitos financiamentos e investimentos utilizam os juros compostos, pois eles apresentam uma maior rentabilidade para o investidor. Leia mais: Como a redução da taxa de juros afeta seu dia a dia? Juros simples e composto: como calcular? A fórmula do juros simples e composto se diferencia principalmente por conta da incidência do valor. O primeiro será sempre sobre o valor inicial e o segundo sobre o valor do mês anterior. A seguir confira a calculadora de juros simples e composto: Juros simples A fórmula para o cálculo do juros simples é a seguinte: F = P (1 + n x i) F para montante ou capital final; P para capital inicial ou principal (o valor presente); n para prazo (dias, meses ou anos); i = taxa de juros. Vamos utilizar o exemplo acima para fazer o cálculo de juros simples. Um empréstimo de R$100, com uma taxa de juros de 2% (0.02) e em um período de dois meses. Veja o cálculo: F = 100 (1 + 2 x 0.02) F = 100 (1 + 0.04) F = 100 x 1,04 F = 104 Isso significa que ao final de 2 meses a pessoa que pegou emprestado deverá pagar R$104, ao invés de R$100. O mesmo cálculo vale para investimentos, o dinheiro aplicado, R$100, renderá R$104 ao final de 2 meses. Juros compostos A fórmula para o cálculo dos juros compostos é, no entanto, um pouco mais complicada do que a de juros simples. Confira: F = P(1 + i)n F para montante ou capital final; P para capital inicial ou principal (o valor presente); i para Taxa de juros; n para prazo (dias, meses e anos). Vamos utilizar o mesmo exemplo dos juros simples para fazer o cálculo de juros compostos. Vamos ao cálculo: F = 100 (1+0.02)2 F = 100 (1,02)2 F = 100 x 1,04 F = 104,04 Portanto, com uma taxa de juros compostos aplicada, o valor pago pelo empréstimo será de R$104,04 ao final de dois meses. O mesmo vale para o caso de aplicações financeiras. Diferença entre juros simples e compostos A principal diferença entre juros simples e compostos está na incidência do juros sobre o valor. O primeiro incide sobre o valor inicial e o segundo sobre o montante ao final de cada mês. A seguir nós separamos outras diferenças entre essas duas taxas de juros: Simples: Pagamentos são realizados periodicamente (periodicidade mensal ou anual); Os juros não variam, mas podem reduzir a depender da inflação; Não apresentam boa rentabilidade para os investimentos. Compostos: Pagamento é feito no vencimento do empréstimo; Os juros aumentam quando forem maior do que a inflação; Apresentam boa rentabilidade para os investimentos. Juros simples e compostos: empréstimos e investimentos Ao entender como funcionam os juros simples e compostos, fica mais fácil saber como operam os investimentos e os empréstimos. As aplicações financeiras, como LCIs , LCAs, CDBs , Tesouro Direto, Fundo Imobiliário, poupança, entre outras, são baseadas nos juros compostos. O que representa um bom negócio para o investidor. Porém, nem todas possuem a mesma rentabilidade, como as CBDs e a poupança. Ao investir, fique atento e conheça a aplicação financeira. Leia também: CDB ou LCI: qual o melhor investimento? No caso dos empréstimos, a maioria das instituições financeiras vai usar os juros compostos. O que pode ser um problema para os tomadores de crédito que não se planejarem financeiramente . Isso porque, a dívida pode virar uma bola de neve, já que os juros incidem sobre os juros. Portanto, concluímos que as diferenças entre juros simples e composto podem ter vantagens e desvantagens a depender dos produtos financeiros, como os investimentos e empréstimos. Comece a investir com a conta digital do Banco Bari Agora que você já sabe como funcionam os juros compostos que são usados nos investimentos, é o momento certo para investir. Com as vantagens da conta digital do Banco Bari você tem acesso a produtos de investimento de renda fixa, como CDB e LCI. Com a conta digital você também consegue organizar a sua carteira de investimentos e verificar a sua rentabilidade facilmente. Tudo no nosso app!

7 livros sobre educação financeira para aprender a organizar as finanças

O conhecimento sobre finanças tem sido o aliado de muitos brasileiros durante a crise provocada pela pandemia da Covid-19, tornando possível se organizar melhor financeiramente e aumentar o patrimônio por meio de investimentos. A educação financeira é um tema que tem sido cada vez mais discutido no Brasil, principalmente, por causa da crise econômica provocada pela pandemia de Covid-19. Diante desse cenário econômico de incertezas e de transformações no mercado de trabalho, muitos brasileiros têm buscado não somente economizar, mas também aprender sobre gestão financeira. Nesse cenário, livros sobre educação financeira são importantes aliados. A educação financeira é fundamental para se ter um conhecimento mais específico sobre planejamento financeiro, investimentos, bem como aprender formas de buscar a segurança material e qualidade de vida. Os livros sobre educação financeira têm um papel fundamental para quem quer aprender sobre esse tema tão importante. Principalmente porque a educação financeira ainda não está na grade curricular das escolas no Brasil. A falta de organização e planejamento financeiro é consequência da carência desse conhecimento e tem gerado resultados negativos para a economia brasileira. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio (CNC), realizada em julho de 2021, a porcentagem de famílias endividadas bateu o recorde de 71%. O conhecimento financeiro é fundamental para organizar-se financeiramente, principalmente, para aqueles que querem sair da inadimplência . Livros sobre educação financeira Os livros são fundamentais no processo de aprendizagem, e para a educação financeira isso não seria diferente. A literatura financeira tem crescido nos últimos anos com mais livros de finanças no mercado. Se você quer aprender a organizar seu orçamento e ter um maior conhecimento sobre educação financeira na prática, veja a seguir os principais livros que abordam esse assunto: 1. Pai rico, pai pobre “Pai rico, pai pobre”, escrito por Robert Kiyosaki, é um dos livros sobre educação financeira mais vendidos na atualidade. No livro, que narra as trajetórias de Robert e seu amigo Mike, o autor recebe dicas sobre como organizar as finanças do seu próprio pai — o pai pobre — e o pai de Mike - o pai rico. Apesar de serem bem-sucedidos em suas carreiras, Robert e Mike possuem visões muito diferentes de como lidar com o dinheiro por terem sido influenciados por seus pais. Leia mais: 6 desafios para economizar dinheiro até final do ano 2. Como organizar sua vida financeira “Como organizar sua vida financeira”, de Gustavo Cerbasi, é considerado um dos melhores livros para organizar as finanças, sendo responsável por tornar muitos brasileiros em investidores. O livro oferece valiosas dicas para um planejamento financeiro eficaz, que permite que o leitor controle seu orçamento e use seu dinheiro com inteligência. Gustavo também ensina a gastar menos e investir a diferença com sabedoria para aumentar o patrimônio. 3. Os segredos da mente milionária Esse clássico da literatura financeira conta a trajetória milionária do próprio autor, T. Harv Eker, e quebra os principais tabus da nossa relação com o dinheiro. “Os segredos da mente milionária” tem dois importantes tópicos: A mentalidade limitada das pessoas sobre o dinheiro; Como pensar e lidar com o dinheiro de maneira inteligente e eficaz por meio dos 17 arquivos de riqueza. O livro traz aplicações práticas desses 17 arquivos e ainda ensina sobre o relacionamento saudável das pessoas ricas com o dinheiro. 4. O homem mais rico da babilônia O best seller do autor George Clason, com mais de 2 milhões de cópias vendidas no mundo, conta a história de Bansir e é ambientado na Babilônia. Bansir é um construtor de carruagem que, apesar de ganhar uma boa remuneração com seus serviços, não consegue dar o salto para a riqueza. Clason ainda faz um paralelo entre a riqueza do povo babilônico e a maneira como nós, da modernidade, nos relacionamos com o dinheiro. O livro também traz conceitos práticos sobre como controlar o orçamento em momentos de crise, gerar mais renda e se livrar de problemas financeiros. 5. Orçamento sem falhas — Saia do vermelho e aprenda a poupar com pouco dinheiro “Orçamento sem falhas”, da Nathália Rodrigues, é um guia prático para aqueles leitores que querem sair do vermelho e ter uma relação saudável com o dinheiro, mesmo com uma renda limitada. A autora é conhecida nas redes sociais como Nath Finanças, e seu livro aborda justamente a falta de planejamento financeiro do brasileiro, dando dicas de como organizar as finanças, traçar metas e poupar. Orçamento sem falhas é indicado, principalmente, para estudantes, estagiários, desempregados ou quem ganha um salário mínimo. Leia mais: Organize seu orçamento por prioridades! 6. Nudge: Como tomar melhores decisões sobre saúde, dinheiro e felicidade Escrito por Richard H. Thaler, ganhador do prêmio Nobel de economia, e Cass R. Sunstein, Nudge aborda um tema que faz parte de um ramo da economia, chamado economia comportamental. Nele, os autores discorrem sobre como o nosso comportamento pode ser modificado por pequenos detalhes e que como determinadas decisões a nível político e sociocultural podem melhorar a vida das pessoas, protegendo sua liberdade individual. 7. A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade A psicologia financeira, de Morgan Housel, é um dos livros de finanças mais comentados dos últimos tempos, pois aborda a inteligência emocional para lidar com o dinheiro. Em um mundo onde cada vez mais pessoas querem aprender sobre educação financeira, e sobre como poupar e investir, o livro traz a importância da psicologia para as finanças. Housel ainda revela alguns traços pessoais característicos daqueles que enriquecem investindo seu patrimônio. E que, sim, infelizmente a sorte é um dos fatores que determinam a riqueza. A educação financeira pode não ser incentivada no sistema educacional brasileiro, mas os 7 livros da lista já são um bom ponto de partida para quem quer aprender. Se quiser ir além, confira mais conteúdos sobre o tema clicando aqui !

Alta de preços: 3 dicas para economizar nos gastos básicos

Em tempos de inflação acima do teto da meta, descubra como economizar em itens básicos como alimentação, transporte e lazer. O Banco Central admitiu oficialmente o estouro da meta e subiu a estimativa de inflação em 2021 para 8,5% . A probabilidade do índice ficar acima do teto da meta passou de 74% em junho, para 100% em setembro. Isso está refletindo diretamente no bolso dos brasileiros, principalmente de famílias com renda de até um salário mínimo, onde a cesta básica de alimentos já consome 65,32% do ganho mensal . A gasolina e o etanol também acumulam altas de 40,75% e 31,09%, respectivamente, de janeiro a agosto. Com os gastos mais básicos consumindo boa parte da renda, é preciso criatividade e organização para conseguir reduzir despesas e economizar. Separamos 3 dicas fáceis de seguir e que podem ajudar nessa missão de economizar. Organize seu orçamento Organizar quanto dinheiro entra e quanto dinheiro sai da conta todo mês, sempre será o primeiro passo para quem quer economizar. É preciso entender muito bem as próprias finanças, possíveis rendas extras e tudo que entra de receita, bem como todas as despesas fixas, variáveis e os gastos que podem ser reduzidos e até cortados. Faça isso da maneira que você se sentir mais confortável, seja com papel e caneta, em uma planilha no computador ou via aplicativos. O importante é manter um registro fiel de tudo que é gasto. Dessa forma, você consegue definir com muito mais clareza as próximas ações. Corte gastos desnecessários Com o seu orçamento organizado e devidamente registrado, chegou a hora de cortar os gastos desnecessários. Essa etapa nem sempre é agradável, mas vale colocar na balança se abrir mão de alguns luxos agora, pode ajudar a trazer mais qualidade de vida no futuro. Comece analisando as assinaturas: Streaming (filmes, séries e música) Algumas pessoas são assinantes de várias plataformas de streaming como Netflix, Disney Plus, Globo Play, HBO Plus etc. A lista é interminável e cada uma dessas tem um custo fixo mensal, normalmente descontado no cartão de crédito, o que torna ainda mais fácil esquecer que esse dinheiro está saindo do nosso orçamento. Faça uma lista de todas as suas assinaturas de streaming e analise o que você está de fato utilizando e de quais poderia abrir mão por um tempo. Avalie se é possível fazer assinaturas familiares e dividir os valores com outras pessoas. TV a cabo e internet A TV a cabo é um luxo que pode ser substituído por uma assinatura de streaming bem mais barata. Se você ainda não está pronto para abrir mão dessa comodidade, avalie fazer uma redução do plano, tirando alguns canais. Sabemos que uma internet de qualidade é indispensável. Em tempos de pandemia, precisamos de uma boa velocidade, tanto para lazer, quanto para quem está em home office. Mas se o orçamento está apertado, vale avaliar o plano contratado, negociar com a operadora ou buscar o concorrente que ofereça o mesmo serviço por um preço menor. Revistas e jornais Sejam assinaturas de jornais e revistas físicas ou virtuais, sempre é possível reavaliar. Eu posso encontrar esses mesmos conteúdos ou similares de forma gratuita? Posso abrir mão dessa comodidade por um tempo? Consigo encontrar uma assinatura mais barata ou negociar o valor com a editora? Lembre-se que o objetivo aqui é reduzir os gastos mensais. Além das assinaturas, dá para rever alguns outros gastos com lazer . Olha só: Almoço em restaurantes: e se você levar a boa e velha marmita para o trabalho? Rolês: que tal escolher piqueniques no parque ou uma visita gratuita a um museu? Encontros e baladas: que tal chamar os amigos para um jantarzinho em casa? Carro e apps de transporte: seja o uber de cada dia ou o combustível, que tal limitar o uso? Escolha alguns dias por semana para utilizar o transporte público, bicicleta ou até organizar um sistema de caronas entre os colegas. Vale tudo para economizar. Inflação acima do teto da meta: economizar exige organização e criatividade Controle os gastos recorrentes Essa última dica pode afetar diretamente os seus gastos com os itens que estão mais caros, como alimentação e transporte. Nem sempre separar dinheiro para uma despesa específica é fácil, algumas pessoas recorrem aos envelopes separando o dinheiro físico, outras tentam fazer isso na conta corrente mesmo, mas sempre correndo o risco de esquecer um boleto e acabar gastando o dinheiro. A Conta Controle do Banco Bari veio para solucionar esse problema de forma simples e acessível. Com ela, você separa dinheiro para despesas específicas, que fica separado dos valores depositados na sua conta principal. Para gastar o dinheiro que separou, você utiliza o cartão de débito exclusivo, vinculado a cada Conta Controle, que pode ser personalizado com o nome da despesa e até de outras pessoas. A área da Conta Controle no seu aplicativo também pode ser personalizada com nomes, emojis e cores que ajudam a manter a organização. Ao abrir sua Multiconta digital no Bari, você terá direito a criação de duas Contas Controle e um cartão de débito para cada uma delas. Tudo gratuito e personalizável. Quer um exemplo mais prático? Digamos que você esteja gastando em média R$ 700 em mercado todos os meses, mas quer reduzir esse valor para R$ 500. Para isso, você cria uma Conta Controle chamada Mercado , emite um cartão de débito com esse mesmo nome e programa transferências recorrentes no valor predeterminado de R$ 500. Na hora de ir ao mercado, você leva apenas o cartão destinado para as compras, isso ajudará a evitar as compras por impulso e controlar o orçamento. Esse mesmo raciocínio vale para qualquer despesa recorrente que queira manter sob controle: combustível, gastos com pet, materiais de construção (durante uma reforma, por exemplo), mesada das crianças, balada etc. O Banco Bari tem soluções que podem te ajudar em todas as etapas do processo, desde a organização e controle financeiro para economizar, poupar com objetivo e rendimentos , até os primeiros investimentos em renda fixa . Tudo em um mesmo aplicativo. Abra a sua Multiconta Bari agora e comece a mudar a relação com o seu dinheiro .

Vale a pena quitar o financiamento antecipado?

Quitar financiamento imobiliário antes do prazo garante a redução dos juros e de outros encargos. O financiamento imobiliário tem sido uma modalidade de empréstimo muito utilizada por aqueles que sonham em ter uma casa própria. Mas você sabia que quitar o financiamento imobiliário antecipadamente tem sido o objetivo de muitas pessoas. A modalidade oferece boas condições para quem não tem recursos para comprar uma casa, financiar um apartamento ou comprar à vista, com pagamento em parcelas e juros baixos. Porém, ele também significa uma dívida que acompanhará o comprador por muitos anos, pois a maioria possui prazos de no mínimo 30 anos. É por isso que algumas pessoas preferem quitar financiamento antes do prazo. Essa é uma das maneiras de evitar a má gestão financeira dos recursos durante o período e se proteger da inadimplência. Mas, será que vale a pena a quitação do financiamento? É possível quitar um financiamento antes do prazo? De acordo com a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a porcentagem de famílias endividadas no Brasil alcançou 66,5% em janeiro deste ano. Ainda segundo o CNC, a porcentagem de inadimplência por financiamento de casa chegou a 9,3%. Porém, o principal motivo para as dívidas das famílias brasileiras ainda é o cartão de crédito, com um total 80,5% de inadimplentes. Para não correr o risco de cair na inadimplência, muitas pessoas consideram amortizar o financiamento do seu imóvel antes do prazo. O Código de Defesa do Consumidor (CDC) prevê que o devedor pode quitar o financiamento antes do prazo. Além disso, o código ainda garante a redução proporcional dos juros e outros encargos em caso de quitação antecipada para financiamentos ou outros empréstimos. Essa garantia acaba tornando a dívida mais barata para o devedor, do que pagar as parcelas até o fim do contrato. Veja também: Imóvel financiado pode ser utilizado para solicitar um empréstimo com garantia? Tem desconto para quitar financiamento? Se você está pensando se vale a pena fazer a quitação de financiamento , entre em contato com a instituição financeira credora e peça mais informações sobre o desconto dos juros, bem como os valores das parcelas já abatidas com esse desconto. Em caso de pagamento à vista, a instituição emitirá um boleto com o saldo devedor, que deverá ser pago para a quitação. Vale a pena quitar financiamento? Vale a pena quitar o financiamento imobiliário caso encontre um investimento com retorno maior que a taxa efetiva. Suponhamos que é 6% a taxa efetiva do financiamento imobiliário, vai compensar liquidar o financiamento se o retorno do investimento for acima desse valor. Vale a pena pegar empréstimo para quitar financiamento imobiliário? Algumas pessoas acabam optando por quitar financiamento, normalmente, quando recebem uma quantia extra de dinheiro. Outras cogitam pedir um empréstimo para quitar o financiamento imobiliário e se livrar de uma vez de uma dívida de longo prazo. Porém, note que um financiamento imobiliário tem taxas de juros mais baixas e um Custo Efetivo Total (CET) melhor do que empréstimos pessoais. O CET vai além dos juros e engloba o índice de correção associado (IPCA) ou taxa referencial, taxa administrativa anual e seguros obrigatórios incluídos no contrato. Os juros e o IPCA como fator de correção para empréstimos de pessoa física giram em torno de 16% ao ano. Já os juros para um financiamento imobiliário representam uma taxa de 6,96% ao ano. No entanto, o empréstimo pode ser uma saída para quem não está conseguindo cumprir com as parcelas do financiamento, já que o pagamento à vista é mais vantajoso. Nesse caso, é importante ficar atento às taxas e ter um bom planejamento financeiro. Como calcular valor de quitação de financiamento? Antes de tomar a decisão de quitar seu financiamento, é importante utilizar uma calculadora de quitação antecipada. Alguns sites especializados, como o do Ministério Público de Santa Catarina , oferecem essa ferramenta. Para que a quitação do seu financiamento seja vantajosa, é preciso avaliar o CET do financiamento em relação ao que o investimento na qual a quantia está aplicada rende anualmente. Se o valor do CET for maior, é vantagem para o devedor quitar o financiamento imobiliário. No entanto, existem outros fatores que devem ser levados em conta na hora de tomar essa decisão. Se quitar essa dívida deixará você sem reservas e mais vulnerável a imprevistos financeiros, é importante reconsiderar a decisão. Uma boa organização financeira e avaliação dos recursos que você tem são fundamentais antes de tomar a decisão de quitar financiamento. Financiamento quitado, e agora? Quitado o financiamento imobiliário, é necessário registrar o termo de quitação da dívida no Cartório de Registro de Imóveis. Com o termo de registro fornecido pelo cartório e o documento da instituição financeira, o proprietário se verá livre do financiamento e poderá desfrutar finalmente da tão sonhada casa própria. Financiamento imobiliário no Banco Bari No Banco Bari, você tem acesso às melhores opções de financiamento imobiliário, com taxas que cabem no seu bolso, além da possibilidade de usar o FGTS. Abra a sua conta no Banco Bari e comece a aproveitar as melhores condições para realizar o sonho da casa própria.

Como ensinar seu filho a conquistar seus objetivos

Para além de planilhas e cálculos, educação financeira é mudança de comportamento que ajuda diretamente na conquista de metas. Aprender a lidar com o dinheiro pode — e deve — vir o quanto antes. Segundo estudo da Universidade de Cambridge, boa parte dos nossos conceitos e hábitos financeiros são formados até os 7 anos. A educação financeira infantil é urgente e traz benefícios quase que imediatos. Segundo pesquisa do Instituto Axxus , 93% dos adultos entrevistados nunca aprenderam a administrar o próprio dinheiro e 43% das crianças que não têm acesso à educação financeira reagem mal quando os pais negam a elas algum pedido. Enquanto 70% das crianças que passaram a ter acesso à educação financeira começaram a ajudar os pais nas compras. Isso não só ajuda as crianças a se tornarem adultos com um melhor relacionamento com o dinheiro, mas principalmente a se organizarem, desde pequenos, para definirem e alcançarem seus objetivos. Dê mesada Um dos primeiros passos para ensinar os filhos a conquistar seus objetivos é familiarizá-los com o dinheiro. E a mesada é fundamental nesse processo. Os valores e a periodicidade dependem da idade. Até os 5 anos, o ideal é dar dinheiro eventualmente. A partir dos 6 até os 8, o pagamento pode ser semanal. Depois a mesada pode passar a ser quinzenal ou mensal. A criança ainda pode ganhar dinheiro conforme cumpre metas e realiza tarefas — com exceção de atividades que devem ser reconhecidas como obrigação, como estudar. Isso pode funcionar como um incentivo para ela se dedicar às tarefas e dar valor ao dinheiro conquistado. Ajude no planejamento O dinheiro por si só não é suficiente e tem que vir associado a um planejamento. Como normalmente a criança é imediatista, ela precisa aprender como estabelecer prioridades e fazer a quantia durar. Um caminho é ajudá-la a definir e anotar os seus sonhos e prazos para cada um, separando-os por curto, médio e longo prazo. Assim, fica mais fácil para ela compreender quanto cada objetivo custa e como deve chegar lá. Incentivar o registro dos gastos também é importante para criar uma mentalidade de longo prazo. A criança pode anotar ou até mesmo desenhar o que comprou, o valor que foi pago e quanto sobrou. Defina um orçamento Seja com a mesada ou com o dinheiro extra conquistado com tarefas, é importante deixar a criança livre para decidir como e onde gastar o seu dinheiro. Mesmo que isso leve ao erro e ao fim do seu dinheiro, ela aprende sobre a importância do orçamento e o que deve fazer para não terminar o mês zerada. Qualquer atividade pode virar um momento para seu aprendizado, em uma ida ao shopping ou ao supermercado, por exemplo, você pode dar uma pequena quantia de dinheiro e deixar ela gastar da forma que quiser. Isso ajuda ela a valorizar e entender na prática que precisa definir prioridades para os seus gastos. Nesse caso, a Conta Controle da Multiconta Bari é uma alternativa prática que possibilita aos responsáveis depositar uma quantia, definir uma transferência recorrente e deixar a criança gerenciar o próprio orçamento. A criança, por sua vez, poderá ter um cartão de débito vinculado à conta e personalizado com o próprio nome, ou o nome que ela quiser. Ensine a poupar Poupar é fundamental para alcançar qualquer objetivo e pode ser ensinado desde a infância. Especialistas sugerem adotar práticas lúdicas, como adoção de cofrinhos. Um menor para o sonho de curto prazo, outro para o de médio e um último para o de longo. Isso ajuda a visualizar quanto tempo é preciso esperar para alcançar seus objetivos e entender que poupando, uma parte da mesada ou até mesmo apenas o troco, pode acelerar o processo. Inclua-a nas conversas sobre finanças Conversar sobre dinheiro com crianças não deve mais ser um tabu. Para ajudá-las a definirem e alcançarem os seus objetivos é importante que os pais também compartilhem os seus sonhos e metas e o que estão fazendo para alcançá-los. Mesmo que ela ainda não entenda sobre conceitos de investimentos, dívidas etc., ela compreende que precisa ter um planejamento, orçamento e uma reserva para conquistar o seu sonho. Os pais também podem pedir ajuda dos filhos na hora de fazer contas, transformando em um momento lúdico e aproximando os pequenos das finanças. A educação financeira infantil é essencial para a formação da independência e segurança das crianças e ajudá-las a alcançarem seus objetivos, em qualquer etapa de suas vidas. Conteúdo produzido em parceria com o Canal Meio.

Saiba como poupar dinheiro

Viver na corda bamba é a realidade da maioria dos brasileiros. Isso que apontou pesquisa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban). O Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB), alcançou uma pontuação média de 57, o que significa que boa parte tem contas equilibradas, mas não há espaço para erros. Do contrário, vem o endividamento. Poupar dinheiro, principalmente em meio a uma crise, é um processo. Exige disciplina e constância até que se torne um hábito. Mas são muitas as vantagens: além de ter um dinheiro extra para eventuais emergências, também significa mais controle e autonomia sobre seus gastos e recursos, tornando muito mais fácil alcançar suas metas, seja uma viagem em família, um novo carro ou apartamento. Eliminando excessos Como tudo dentro da esfera da educação financeira, guardar dinheiro começa com um orçamento em dia. Todas as despesas — o que entra e o que sai durante o mês — devem ser mapeadas, seja em um caderninho, planilha ou em um aplicativo financeiro, como a Conta Controle do Banco Bari . Quando a informação sobre os gastos fica aparente, é mais fácil tomar decisões. Uma dica do professor de finanças da Fundação Getúlio Vargas Fabio Gallo é criar o Orçamento ABCD: A, de Alimentar, os suprimentos para a família, sem gastos extras como restaurantes e delivery; B, de Básico: contas essenciais, como água, luz, aluguel etc; C, de Contornável: tudo o que faz a vida mais confortável, mas dispensável em um momento de emergência, como cinema ou restaurante; D, de Desnecessário: gastos recorrentes que não fazem mais sentido, como academia que não frequenta. Depois de catalogado, tudo que está na última categoria pode ser eliminado sem pensar. E o que está em C deve ser reavaliado, como trocar produtos e serviços por ofertas mais em conta. Mantenha seu dinheiro para gastos separado Hábitos do dia a dia também devem ser mudados. Para evitar compras de impulso, um método é criar uma lista de 30 dias — por um mês, não deve ser comprado nada além de necessidades, todo o resto vai na lista. Após esse período, você avalia se ainda quer comprar o que está na lista, mas provavelmente o desejo de compra já terá ido embora. Outra dica é usar cartão de crédito apenas para gastos maiores e não de dia a dia. Ou ainda, definir cartões específicos para cada gasto, como para alimentação, entretenimento etc, com limites que estejam de acordo com o seu orçamento. Estabeleça um objetivo Cortar gastos e poupar dinheiro são difíceis se não forem feitos com uma meta em mente, seja uma viagem ou um intercâmbio. Cada objetivo deve ser bem específico e ter uma quantia e prazo definidos para alcançá-los. Isso é um estimulante a mais para salvar o dinheiro no fim do mês. Alguns métodos ajudam a definir e alcançar sua meta. Saúde financeira: controlar os gastos e economizar dinheiro deve ser um hábito. Crie uma reserva Formar uma reserva de emergência é o último passo para poupar dinheiro e ainda manter suas finanças em um nível mais confortável. Como o próprio nome já diz, esse capital só deve ser usado em situações de emergência, por isso é importante já ter uma disciplina e controle de gastos antes de começar a criar a reserva, não só para que a meta seja realmente alcançada, mas também para não se desestimular se não conseguir cumprir. Nessa etapa, também pode considerar adquirir uma renda extra para ajudar. O valor da reserva depende da renda e do orçamento financeiro de cada um. No mínimo, para aqueles com uma estabilidade financeira, o valor deve ser de pelo menos seis meses dos seus gastos totais. Enquanto para os sem estabilidade, o ideal é que seja de pelo menos nove meses. Por ser de emergência, esse dinheiro precisa estar disponível quando necessário. Por isso, ele deve ser aplicado em carteiras de baixo risco, com rendimento acima da inflação e que possam ser sacados quando precisar. Uma das melhores opções são os títulos de renda fixa, como os CDBs ou as LCIs com rendimentos atrelados ao IPCA . Reduzir os gastos e poupar dinheiro não devem ser feitos apenas em situações de emergência ou crise. Mas devem se tornar hábitos frequentes para que as finanças se tornem muito mais sustentáveis. Conteúdo produzido em parceria com o Canal Meio.

Como proteger seu dinheiro da inflação

A inflação voltou a preocupar os brasileiros. E não é por menos. O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) teve variação de 0,53% em junho, chegando a 8,35% no acumulado de 12 meses — bem acima do teto da meta de inflação de 5,25% perseguida pelo Banco Central. No último Boletim Focus , os economistas ainda subiram suas projeções de 6,07% para 6,11%. Inflação em alta significa pressão maior no bolso: os preços que estão subindo mais são exatamente os de itens essenciais como arroz e feijão, que passaram de 40% em alguns casos, e o gás, que teve alta de mais de 40% em 12 meses. Essa alta dos preços não tem como mudar, mas há diversas alternativas para proteger seu dinheiro da inflação. Não deixe dinheiro parado Manter suas economias em dinheiro vivo ou em conta corrente sem rendimento nenhum são comportamentos custosos em tempos de inflação alta. A poupança também não é uma alternativa viável e não foi desenhada para proteger o investidor da alta da inflação. Apesar de ainda ser muito popular entre os brasileiros — registrou em junho a maior alta em termos de aplicações líquidas do ano —, ela está longe de ser um bom investimento. No ano passado, descontando o IPCA, a poupança teve um retorno negativo de 2,30%, a pior rentabilidade em 18 anos. Calcule sua inflação pessoal Para saber o impacto da inflação nos seus gastos, é necessário conhecer o seu orçamento. Deve ser registrada toda a saída e entrada de dinheiro para, assim, conhecer quanto se gasta em cada área e perceber onde seu custo de vida está aumentando. Diminua os gastos O próximo passo, claro, é reduzir gastos. Os principais alvos devem ser aqueles que podem parecer inofensivos pelos valores baixos, como uma corrida no Uber ou um cafezinho depois do expediente, mas por serem recorrentes e com a inflação em alta, acabam pesando no orçamento no final de cada mês. Isso, porém, não significa o fim dos gastos com lazer ou conforto . A sugestão aqui é criar o hábito de planejar com antecedência — isso vale, inclusive, para comer fora, passear ou viajar. Com os preços em alta, também é hora de reavaliar os produtos, optando por aqueles mais em conta, principalmente de despesas recorrentes, como alimentos. A dica de especialistas é dar mais importância à função do produto do que à marca. Em tempos de inflação acima do teto da meta, é preciso proteger o patrimônio. Invista em índices ligados à inflação Investir é a palavra-chave para escapar da inflação e ainda ter um rendimento extra. E para isso, o ideal é dar preferência a títulos atrelados ao IPCA. Uma opção são os CDBs e LCIs IPCA+ — aplicações de baixíssimo risco e rentabilidade igual ao IPCA mais uma taxa, que é prefixada, ou seja, definida no momento em que o investimento é feito. Mesmo se a inflação for zero ou negativa, por exemplo, você sai ganhando pelo menos com o bônus. No caso das LCIs IPCA+, ainda existe a vantagem de isenção de Imposto de Renda, o que melhora ainda mais a rentabilidade desse tipo de título. Aplique aos poucos Se sua carteira de investimentos ainda não tem esse perfil, a transição deve ser feita aos poucos. Especialistas recomendam que não se deve tirar o dinheiro dos investimentos de longo prazo por causa de fatores de curto prazo. Uma saída é, por exemplo, se uma aplicação de renda fixa chegar ao vencimento, reaplicar o dinheiro em um produto protegido da inflação. Ou usar uma renda extra que tenha entrado no orçamento, como uma parte do 13º salário. A grande vantagem de adotar todo esse planejamento contra a inflação é que seu orçamento e investimentos ficam muito mais seguros e menos suscetíveis às mudanças bruscas do mercado. E claro, que isso se reflete em menos gastos e mais dinheiro no fim do mês. Conteúdo produzido em parceria com o Canal Meio.

Como a digitalização pode ajudar no controle das finanças

As fintechs e as contas digitais estão crescendo. O uso de aplicativos para realizar transações financeiras deve crescer, pelo mundo, 11,5% ao ano no período de 2019 a 2023, segundo projeções da consultoria Capgemin. O Brasil não está de fora: só em 2020, foram abertas cerca de 67 milhões de contas 100% digitais, superando as expectativas. Ao mesmo tempo, uma parcela da população continua resistente aos meios digitais — das pessoas que possuem pleno acesso à internet, 28% delas parecem não ter migrado suas finanças para o digital em 2020. Serviços relacionados à previdência social, como INSS, FGTS e aposentadoria, continuam sendo realizados pessoalmente. Associar a educação financeira à tecnologia pode ajudar, não só a tornar o processo mais simples, mas principalmente mais efetivo para a realização de suas metas e sonhos . Contas digitais e aplicativos podem ser aliados no controle das finanças. Com contas em várias plataformas de streaming, aplicativos de delivery ou de carona, hoje o controle de gastos parece uma tarefa mais complicada. Mas ao digitalizar as informações financeiras, todo o processo de acompanhamento das entradas e saídas da conta corrente se torna mais acessível. É possível saber exatamente de onde vem e para onde está indo o seu dinheiro. Assim, informações soltas se transformam em soluções estratégicas, como a separação de gastos por categorias e definição de metas. O controle e corte dos gastos também se torna muito mais inteligente . Aplicativos e contas ajudam, por exemplo, a definir um orçamento, estabelecendo um teto para cada categoria e para cartões de crédito. E para alcançar as metas, fica mais simples calcular o quanto precisa poupar por mês. Ter acesso a serviços financeiros digitais também é essencial para simplificar os pagamentos e recebimentos do dia a dia. Débito automático e programação de investimentos ajudam a sempre separar uma parcela do dinheiro para pagamentos essenciais e criar ao mesmo tempo um fundo de emergência. As finanças a um clique de distância é o primeiro passo na educação financeira e na definição de um planejamento que esteja de acordo com suas metas. Fica mais fácil também reajustar os objetivos sem perder de vista o seu perfil de gastos e todo o orçamento. Caso seja preciso, contas digitais e aplicativos também ajudam a acessar crédito de forma inteligente , sem atrapalhar as suas metas. Conteúdo produzido em parceria com o Canal Meio.

Inflação acima do teto da meta: como interfere nos preços?

O que muda com o aumento no índice que mede a alta dos preços de determinados produtos no mercado e como isso afeta o mercado financeiro. Adotadas pelo governo brasileiro em 1999, as metas de inflação são uma forma de medir a economia nacional. Com “piso” e “teto” bem definidos, a inflação mede as altas e baixas de produtos que fazem parte da vida de famílias brasileiras. Por ser um assunto considerado complexo, é natural que você se questione sobre o que é inflação acima do teto da meta . Além disso, quem define essa meta e o que acontece quando ela é ultrapassada? Confira agora como funciona a inflação e qual a influência dela no mercado. Afinal, o que é inflação? Inflação é como é chamado o cálculo do aumento ou diminuição de valores de determinados produtos e serviços que fazem parte da cesta do brasileiro. Ou seja, os gastos com alimentação, moradia, saúde, educação, lazer e muitos outros. Esses valores são medidos mensalmente pelo IBGE que gera dois índices: o IPCA , Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo; e o INPC , Índice Nacional de Preços ao Consumidor. Os dois calculam a variação de preços do que é consumido pelo brasileiro. Além de medir a alteração de preços, esses índices medem como essas alterações impactam no rendimento mensal dos brasileiros. Mas então, qual a diferença entre eles? IPCA O cálculo do IPCA tem um alcance maior porque funciona para mais famílias brasileiras. Isso porque ele é usado para medir o consumo de famílias com renda mensal entre 1 e 40 salários mínimos. INPC O INPC compreende famílias que têm uma renda mensal entre 1 e 5 salários mínimos e é o índice que sofre mais variação. Isso porque são famílias que têm menos condições financeiras e, portanto, sentem mais o impacto da mudança de preços no orçamento. O que controla a inflação Existem algumas medidas de política monetária usadas pelo governo para controlar a inflação. Elas são usadas para manter o índice dentro do esperado para o piso e o teto, no intuito de impedir uma deflação ou uma hiperinflação. - Controle da taxa básica de juros, a Selic - Abertura do mercado de importações - Elevação as reservas financeiras dos bancos - Controle do dinheiro que circula no país - Aperto fiscal, ou seja, diminuição dos gastos públicos e elevação de impostos para que a receita seja maior que as despesas Essas foram algumas medidas já utilizadas pelo governo brasileiro para impedir a inflação acima do teto da meta , que é o limite de quanto a inflação pode chegar no ano. O aumento no índice que mede a alta dos preços afeta o mercado financeiro como um todo. Quem define a meta de inflação no Brasil A meta da inflação no Brasil é definida pelo CMN , Conselho Monetário Nacional, que é o órgão que regula a moeda e o crédito do país. O objetivo dele é manter a estabilidade da moeda, enquanto gera condições para o desenvolvimento do Brasil. Quando essa meta de inflação é definida, a responsabilidade de mantê-la estável é do Banco Central . É ele que deve tomar as providências para que a inflação fique dentro do esperado. Qual a meta de inflação para 2021 A meta de inflação era de 3,75% para 2021 e esse número poderia sofrer uma oscilação de 1,5 pontos para mais ou para menos, podendo ficar entre 2,25% e 5,25%. Atualmente a projeção da inflação está em 3,98% e a expectativa é encerrar o ano em 4%. No entanto, segundo o IBGE , em março o IPCA acumulado de 12 meses chegou a 6,10%, ficando acima do teto. Agora você pode estar se perguntando: “então o que acontece quanto o teto da inflação é atingido ou ultrapassado?”. O teto da inflação foi ultrapassado, e agora? A primeira coisa que devemos dizer é que o valor ultrapassado foi o acumulado dos últimos 12 meses até março, ou seja, de março de 2020 a março de 2021. Já o teto da meta para 2021, continua dentro do que é previsto para ele. A inflação alta é um indicativo ruim? A resposta é sim! Quando a inflação está baixa e estável, a população tem mais condições de movimentar dinheiro e, assim, fazer a economia do país crescer. Contudo, quando temos inflação acima do teto da meta , o cenário muda um pouco. A alta do índice indica que os preços da cesta de produtos e serviços consumidos pelo brasileiro estão subindo de preço. As famílias acabam perdendo poder de compra já que o salário mínimo não acompanha a variação, nem é inversamente proporcional. Investimentos protegidos da inflação Você já ouviu falar sobre os investimentos protegidos da inflação ? Isso mesmo! Existem aplicações financeiras que não são afetadas nos seus rendimentos pela variação da inflação, nem pelas medidas tomadas para seu controle, como o aumento da taxa de juros. É importante se manter sempre bem informado sobre a economia do país e como ela impacta o mercado financeiro. Por isso, se você tem interesse em fazer investimentos financeiros seguros, abra sua conta Banco Bari e conheça os investimentos em Renda Fixa !

Mesada: como ensinar educação financeira para crianças na prática

Desenvolver a habilidade de lidar com dinheiro é fundamental e vai além do benefício individual, impactando a economia do país como um todo. Os altos índices de endividamento no Brasil, que atingiram a marca de 67,5% em abril de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) da Confederação Nacional do Comércio, comprovam como a ausência de educação financeira desde a infância impacta negativamente a economia de um país. O aumento da inadimplência é preocupante porque, quanto menos dívidas são pagas, menos dinheiro circula no mercado. Isso acarreta consequências como o aumento do desemprego e a queda na concessão de crédito. Visando amenizar esse preocupante quadro, em 2020, o Ministério da Educação homologou a inclusão da educação financeira ao currículo da Educação Infantil e Ensino Fundamenta l, passando a ser abordado pelas escolas em forma de aulas e projetos. Mas como complementar em casa, e de forma prática, o que as crianças estão aprendendo nas escolas? A mesada ou semanada (dinheiro dado semanalmente) pode ser uma excelente ferramenta para ensinar uma criança a lidar com dinheiro e compreender as noções básicas de custo e economia. Educação financeira nas escolas: o que a economia do Brasil ganha com isso Definindo o valor da mesada Primeiro, você precisa avaliar a possibilidade de dispor de uma pequena parte do seu orçamento mensal ou semanal para dar uma mesada ou semanada para a criança. O valor deve ser coerente com a capacidade financeira de cada família. Ensinando na prática Com o valor definido, chegou a hora de conversar com a criança sobre os seus objetivos e metas para esse dinheiro. Essa etapa é indispensável para que a criança desenvolva o senso de responsabilidade com o próprio dinheiro. Os pequenos devem ser ensinados sobre o custo de cada coisa, sobre poupar e sobre como é possível adquirir itens de valor mais alto juntando dinheiro. Ensinar as crianças a lidarem com dinheiro é fundamental. Benefícios vão além do individual, impactando inclusive a economia do país. Não use a mesada como punição e nem como recompensa A mesada não deve ser utilizada nem como recompensa pelo cumprimento de obrigações e nem como punição para o descumprimento, com cortes ou diminuição de valores. Caso queira oferecer recompensas, o ideal é que seja um valor extra, dado quando a criança executa uma tarefa ou cumpre uma meta. Já quando a criança comete um deslize ou descumpre um combinado, o mais correto é manter um diálogo. Ao fazer cortes de valores na mesada, você pode acabar interrompendo ou impossibilitando a realização de um objetivo traçado pela criança para esse dinheiro, o que pode gerar muita frustração. Afinal, você não gostaria de ter parte do seu salário descontado devido a uma falha, certo? Mesada moderna Precisar se deslocar para o banco ou caixa eletrônico, fazer um saque e entregar dinheiro em espécie para a criança, além de nada prático, também não é indicado devido à pandemia de Covid-19 e ao risco de contaminação que o contato com cédulas oferece. O Banco Bari tem a solução ideal para esse problema, unindo tecnologia e educação financeira, nosso grande diferencial. Com a Multiconta digital Banco Bari, você tem acesso a Conta Controle , uma ferramenta exclusiva que pode te ajudar a separar recursos para gastos específicos, como uma mesada ou semanada. Controle financeiro na palma da mão Você pode criar até duas Contas Controles e personalizar essas contas no seu aplicativo com nome, cor e emojis que te ajudarão a identificar o gasto mais facilmente. Também é possível transferir dinheiro da conta principal com um toque ou programar transferências recorrentes. E o melhor: cada Conta Controle dá direito a um cartão de débito para movimentar exclusivamente os recursos da conta vinculada. Olha só esse exemplo prático: Joana é avó de Eduarda e deseja dar uma mesada para a neta no valor de R$ 50. Joana já é cliente Bari e criou uma Conta Controle chamada Mesada da Duda . Joana também emitiu um cartão de débito com o nome da neta, programou uma transferência mensal no valor da mesada e consegue acompanhar os gastos da neta pelo aplicativo. Já a Duda ficou toda feliz por ter um cartão só seu e está economizando a mesada. Viu como a mesada pode ser um grande aliado na educação financeira das crianças? E com o Banco Bari fica ainda mais simples e moderno fazer isso. Abra a sua conta e comece agora mesmo a experimentar as facilidades que temos a oferecer .

Qual a importância da educação financeira nas escolas?

Veja para que serve a educação financeira nas escolas e o impacto na economia do Brasil. A crise econômica ocasionada pela pandemia de COVID-19 fez ressurgir uma pauta importante, porém, até bem pouco tempo, não muito debatida no país: a educação financeira nas escolas . Esse momento que estamos vivendo é o cenário ideal para se discutir sobre a importância da alfabetização financeira de crianças e jovens. Além disso, é preciso analisar e levar em conta o impacto desse contexto na economia do Brasil. Por que e como conhecer melhor e aprender a lidar com as suas finanças particulares influencia na dinâmica econômica do país? Essa é uma das muitas questões que envolvem o tema e vamos abordar a seguir sobre a educação financeira no Brasil . Confira! O que é educação financeira e qual sua importância? A importância de se ter um componente curricular desse nível na base educacional de crianças e adolescentes vai além da organização financeira individual. Afinal, uma vez aprendendo a lidar com o particular, os jovens impactarão o todo. O efeito da importância da educação financeira na vida do cidadão, segundo a CNC, Confederação Nacional do Comércio, o número de brasileiros endividados cresceu no fim de 2020 . Estratégias para amenizar a inadimplência não seriam necessárias se, desde crianças, os brasileiros soubessem lidar com dinheiro. Ano após ano, o sistema financeiro do Brasil é afetado pelo índice de dívidas não pagas. Além disso, o score de crédito dos brasileiros também fica baixo , uma vez que os hábitos de consumo não são dos melhores. Portanto, a educação financeira nas escolas tem um papel fundamental. O impacto da educação financeira na economia do Brasil A pandemia de COVID-19 deixou os brasileiros em uma situação difícil. A necessidade de uma educação financeira no Brasil é tão importante que muitas famílias estão com a renda diminuída ou sofrendo com demissões, boa parte da população acabou perdendo o controle financeiro e não se preparou financeiramente. O cenário poderia ser diferente se, desde cedo, os cidadãos tivessem acesso à educação financeira nas escolas . É fato que a crise não deixaria de existir, mas com esse conhecimento, as famílias conseguiriam lidar melhor com ela. Consequências do analfabetismo financeiro Com a carência desse conhecimento, a preocupação em relação ao aumento da inadimplência acontece porque, quanto menos dívidas são pagas, menos dinheiro circula no mercado. Isso acarreta algumas consequências. Confira as principais: 1. Empresários têm diminuição da receita Se as dívidas não são pagas, alguém fica sem receber, certo? Geralmente, são os empresários que absorvem e acabam ficando com sua capacidade de compra comprometida. Isso afeta distribuidores e fornecedores, numa cadeia de prejuízos. 2. Cresce o desemprego Em alguns casos, a inadimplência ocasiona desemprego. Os empresários não conseguem administrar o déficit financeiro e a alternativa encontrada para contornar a situação é diminuir o quadro de funcionários para poupar. 3. Diminuição de crédito nos bancos Para evitar mais inadimplência, as instituições financeiras acabam limitando ou negando a liberação de crédito. Ao mesmo tempo, aumentam os juros de empréstimos, por exemplo. Todos esses aspectos contribuem para uma bola de neve de problemas financeiros particulares que impactam na economia da nação. Novamente, teríamos um cenário melhor se as pessoas fossem educadas desde cedo a lidar melhor com suas finanças. A importância de ter educação financeira na base educacional de crianças e adolescentes vai além da organização financeira individual. Afinal, uma vez aprendendo a lidar com o particular, os jovens impactarão o todo. Quais os benefícios da educação financeira? A educação financeira nas escolas pode ser entendida como um conjunto de ações que faz frente a alguns aspectos econômicos do país. Assim, ensina a população a administrar e gerir sua situação financeira, capacitando-a a investir a médio e longo prazo por meio de uma consciência econômica capaz de trazer benefícios com a educação financeira ao longo da sua vida. Veja alguns exemplos: Reserva de emergência Com o acesso à educação financeira desde cedo, os jovens aprenderiam que é importante contar com uma boa reserva de emergência . Essa iniciativa reduziria os danos causados em uma crise financeira, seja ela particular ou não. Crescimento econômico Outra vantagem da educação financeira nas escolas é o seu reflexo no crescimento econômico do mercado. Isso porque, com maior poder de compra, contribuição e investimento, acontece a consequente expansão do sistema financeiro. Se a população estiver alfabetizada financeiramente, ela saberá como conseguir crédito e terá a capacidade de começar a investir com pouco . Afinal, o que importa é o planejamento e a organização financeira para lidar com a quantia que você tiver disponível. Qual é a importância da educação financeira nas escolas? Nós somos grandes incentivadores da educação financeira no Brasil, sobretudo nas escolas. Nosso papel é estimular os brasileiros a se informarem sobre tudo o que envolve esse contexto, além de facilitar suas experiências bancárias. Para isso, separamos algumas iniciativas que podem ser feitas por qualquer instituição: Desde cedo incentivar a educação financeira nas escolas para todas as idades; Encorajar a população de baixa e média renda a investir com pouco dinheiro; Incentivar os colaboradores das empresas com treinamentos sobre finanças, para que se desenvolvam como microempreendedores e possam ter uma renda extra despertando o interesse para investimentos. Se você quer continuar por dentro dos nossos conteúdos educativos, fique ligado no site do Banco Bari que tem sempre muita novidade preparada especialmente para você!

Educação financeira infantil, por que ela é tão importante

Veja como ensinar a educação financeira para as crianças é um bom negócio. A educação financeira infantil é responsável por fazer com que as crianças logo cedo desenvolvam habilidades eficazes para lidar com o dinheiro durante a sua jornada. É fundamental que essa educação financeira seja incentivada pelos pais e até pelas escolas. De acordo com a Associação de Educação Financeira do Brasil (AEF-Brasil), 1 a cada 3 estudantes aprendem a poupar dinheiro depois de participar de projetos de educação financeira. A seguir, você aprenderá como abordar a educação financeira infantil . Descubra quais são as maneiras de ensinar crianças e jovens a administrarem o dinheiro, traçar metas e conquistar objetivos. Educação financeira infantil nas escolas Pais e escolas têm se empenhado para que crianças aprendam a poupar e controlar gastos. Diante disso, um dos tópicos da Base Nacional Comum Curricular (BNCC) prevê o ensino de educação financeira infantil . O ensino do tema passou a ser abordado pelas escolas em forma de aulas e projetos. Em 2020, o Ministério da Educação homologou a inclusão dessa competência ao currículo da Educação Infantil e Ensino Fundamental. Fonte: Cássia D'aquino, Alvaro Mondernell e AEF Qual a importância da educação financeira infantil? A educação financeira infantil é reflexo de um movimento que vem se consolidando a partir das mudanças das relações de pessoas com o mundo do trabalho e autogestão. Ela é primordial para as novas gerações. Com a volatilidade das relações trabalhistas e a tendência à contratação de profissionais autônomos em regime PJ, ensinar os pequenos a lidar com o dinheiro implica em tomada de decisões mais conscientes e seguras. Diante dessa realidade, é natural que os pais se preocupem com o futuro de seus filhos e sintam a necessidade de fazer com que eles compreendam a importância de controlar o dinheiro. Afinal, isso fará com que eles se tornem adultos mais conscientes. Como falar sobre educação financeira com crianças? Um dos principais objetivos da educação financeira para crianças é fazer com que elas entendam que, como já diziam nossos pais e avós, “dinheiro não dá em árvore”. Isso significa que devemos ensinar que os recursos são escassos e devem ser gerenciados. Além disso, a educação financeira infantil serve para que os pequenos compreendam que não se pode ter tudo no momento que deseja. Essa premissa dá margem para ensiná-los a lidar com frustrações e planejamento. Educação financeira nas escolas Como ensinar finanças aos filhos Como já dissemos, a educação financeira infantil é responsável por criar gerações mais responsáveis com o dinheiro. Isso acaba interferindo positivamente em outros contextos, como o consumo consciente, respeito ao meio ambiente, entre outros. Para ensinar as crianças a organizar melhor seu dinheiro, é importante ensiná-las a traçar metas e objetivos com cada centavo que ganham. Mais do que economia, você fará com que elas compreendam valores e mecanismos de autogestão. Várias são as possibilidades para que isso seja colocado em prática. O ideal é escolher as que mais se adequam à idade, perfil e comportamento de cada criança. Usar um contexto lúdico, geralmente, rende bons resultados. A seguir, você conhecerá os principais métodos práticos, sobretudo com crianças que fazem parte do universo da Educação Infantil. Como ensinar educação financeira para criança? 1. Mesadas Estabeleça um valor que pode ser dado mensalmente às crianças. A quantidade deve estar coerente com a capacidade financeira de cada família. O ideal é que esse dinheiro seja gerido de acordo com os objetivos dos pequenos. É fundamental que eles sejam incentivados a poupar e organizar as finanças para cada meta, como comprar um brinquedo, tomar um sorvete, ir ao cinema e por aí vai... Você pode criar um cofrinho para cada objetivo, por exemplo. Confira um guia completo de como ensinar crianças sobre dinheiro por idade. 2. Recompensas Tome cuidado para não confundir mesada com recompensa. A mesada pode ser aumentada ou diminuída a partir de acordos que vocês podem fazer para estimular as crianças a cumprir com suas obrigações escolares e domésticas. A recompensa serve como uma renda extra e deve ser dada quando elas executam uma atividade que não faz parte de sua lista de obrigações. Evite dar recompensa por boas notas ou pela arrumação da cama. Isso deve ser entendido como obrigação. 3. Participação no planejamento financeiro da família Inserir a criança no planejamento financeiro doméstico vai fazer com que ela compreenda o valor de cada coisa e a necessidade de organização, para dar conta de todas as despesas. Mostre as contas que devem ser pagas e de que forma elas pesam no orçamento. Explique que economizar com água e energia, por exemplo, pode ajudar na organização daquela viagem de férias em família. Envolver os filhos nos assuntos familiares fará com que eles aprendam desde cedo a importância da negociação e trabalho em equipe. 4. Aprendendo com histórias Como a gente já disse, aprender de forma lúdica é a melhor estratégia de educação financeira infantil. Vale a pena explorar a imaginação das crianças com histórias e fábulas. Além de criar o gosto pela leitura, elas terão acesso a diferentes maneiras de lidar com o dinheiro. A fábula “A Cigarra e a Formiga” e o livro “Como se fosse dinheiro”, de Ruth Rocha, são úteis para introduzir conceitos financeiros importantes para as crianças. Livro A Cigarra e a Formiga Livro A Cigarra e a Formiga Livro Como se fosse dinheiro Livro Como se fosse dinheiro 5. Brinquedos educativos Brincando também se aprende educação financeira. Caixas registradoras, por exemplo, são ótimas ferramentas para ensinar matemática, preços de produtos, entre outras situações. Jogos como Banco Imobiliário e Monopoly também são ótimas maneiras de introduzir os pequenos no universo das finanças. Eles estão disponíveis para diferentes faixas etárias e podem, inclusive, ser acessados em sua versão online. 6. Exemplos de adultos As crianças sempre observam os pais e usam seu comportamento como referência. Por isso, é importante definir um exemplo saudável em relação ao padrão de organização, gastos, prioridades, reserva de emergência, entre outros quesitos. Se você discutir com seu cônjuge sobre dinheiro, a criança pode interpretar isso como algo negativo. Por outro lado, quando vocês entram em um consenso e resolvem problemas de forma harmônica, ela absorverá isso com leveza e tranquilidade. Educação financeira: como economizar nos gastos sem abrir mão do lazer? 7. Aprender com erros Às vezes, é importante deixar que as crianças cometam erros para que elas vivenciem as consequências de uma escolha errada. Esse é um dos aprendizados mais importantes de atividades de educação financeira para crianças. Se ela gastar todo dinheiro em um passeio e não conseguir comprar o brinquedo que deseja, não se ofereça para pagar ou completar com o valor restante. Certamente, da próxima vez, ela pensará melhor antes de gastar suas economias. Lembre-se de que a educação financeira infantil abre portas para o consumo consciente, auto-organização, conquista de sonhos e controle de gastos. Com as dicas que apresentamos neste artigo, você pode começar agora mesmo a trabalhar o tema com os pequenos. Em breve, você vai descobrir uma nova maneira, muito mais moderna e simples, de poupar dinheiro, dar mesada para o seu filho e organizar as finanças com o Bari. Continue acompanhando as nossas postagens por aqui e não esqueça de seguir Banco Bari nas redes sociais para não perder nada.

Férias Remuneradas, entenda como funcionam e por que você deve tomar cuidado

Descubra como calcular suas férias remuneradas e usar o dinheiro da melhor maneira, para manter as contas em ordem, administrar melhor suas despesas e fazer sua renda se multiplicar. Nada como bons dias de descanso depois de um ano de trabalho, cumprimento de metas e avanços na carreira. As férias remuneradas são um direito do trabalhador no regime CLT, que pode passar 30 dias afastado da empresa, sem deixar de receber seu salário. Como esse assunto ainda gera alguns questionamentos, selecionamos as principais informações sobre o assunto, além de explicar como calcular suas férias e como funciona o pagamento. Continue a leitura para descobrir! Organização das férias remuneradas O que são férias remuneradas? Tem direito a férias remuneradas, todo trabalhador de carteira assinada que trabalhou 12 meses, além de descansar 30 dias de férias e receber o seu salário integralmente. As férias remuneradas são pagas antes ou quando o seu contrato é rescindido com a empresa. Qual é o panorama das férias remuneradas no Brasil? Uma pesquisa realizada pela empresa de consultoria Mercer revelou que o Brasil é o 14º país que oferece mais dias de férias aos trabalhadores. Em média, 74% dos trabalhadores tiram entre 21 e 30 dias de descanso. A razão para isso é a efetivação da Lei Trabalhista , que prevê descanso remunerado após um ano de contratação. Em outras palavras, o empregador tem o período de um ano para conceder as férias aos seus colaboradores. O que acontece com quem não tira férias após um ano de trabalho? Em algumas empresas, nem todos os funcionários conseguem tirar férias de acordo com esse padrão de um ano. Vale dizer que, caso sejam completados dois anos sem sair de férias, o colaborador tem direito de receber as férias vencidas em dinheiro. O valor recebido corresponde a duas vezes o salário, e pode ser pago assim que o funcionário sair de férias ou quando houver a sua rescisão. Lembre-se de que o número de dias e a época do ano em que as férias serão tiradas dependem do consentimento do empregador. Como devo me organizar para tirar férias remuneradas? É sempre bom que empregador e funcionário entrem em um consenso. Geralmente, as empresas contam com um documento de processos organizacionais, que prevê o prazo para o planejamento de férias. Assim, converse com o RH da sua empresa para ter acesso a essas informações. Com isso, você poderá se organizar e negociar a data das suas férias remuneradas. Quais são as regras para calcular férias remuneradas? O início das férias deve ser sempre em dia útil e não coincidir com a folga do funcionário. Isso quer dizer que ele não deve ser marcado para sábado, domingo ou feriado. Já o tempo de férias depende de alguns quesitos importantes. Se o colaborador não tiver mais de cinco faltas injustificadas no ano, pode tirar 30 dias. No entanto, caso o número dessas faltas seja maior do que o previsto, o período de férias é reduzido. Quem tem entre seis e 14 faltas injustificadas pode tirar 24 dias corridos de férias. Caso o número de faltas seja de 15 a 23, somente poderá tirar 18 dias corridos de férias. Já os colaboradores que faltam e não justificam sua ausência entre 24 e 32 dias podem tirar 12 dias de férias. Por fim, quem tem acima de 32 faltas, não tem direito a tirar férias remuneradas. Que tipos de faltas não interferem no desconto das férias? Algumas faltas não podem ser descontadas nas férias do colaborador. Uma delas diz respeito ao falecimento de cônjuge, pais, filhos, irmãos ou dependentes financeiros, previamente declarados em Carteira de Trabalho. Faltas de até três dias consecutivos, por motivo de casamento do colaborador, também não interferem na contabilização das férias. Isso vale igualmente para faltas por cinco dias consecutivos, devido ao nascimento de filhos. Trabalhadores que doam sangue um dia a cada 12 meses de trabalho, ou que se alistam como mesário por até dois dias consecutivos, podem tirar férias, sem prejuízos. Quem cumpre exigências do Serviço Militar também não tem os dias de férias comprometidos. Por fim, a realização de provas de vestibular e o comparecimento a juízo em fóruns e audiências não interferem na contagem de dias de férias. Posso tirar férias duas vezes em um ano? A Lei Trabalhista prevê que o ideal é que as férias sejam corridas. Mas, como nem sempre isso é possível, você e a empresa podem entrar em acordo, para que elas sejam divididas em duas partes. No entanto, nenhum dos períodos deve ser menor que 10 dias. A única exceção é com menores de 18 e maiores de 50 anos, que devem tirar férias em um só período. Como funciona o pagamento das férias? Ao sair de férias, o colaborador recebe o salário do mês, mais o terço do valor. Esse pagamento deve ser feito até dois dias antes do início do período de férias. Para tal, o trabalhador deve receber um comprovante, no qual consta o início e o término do descanso. Alguns funcionários acabam calculando o valor a ser recebido de forma errada, por acreditarem que receberão um salário a mais. Para exemplificar, vamos supor que o salário de um empregado seja R$1.000. Para o cálculo das férias, é acrescido 1/3 sobre esse valor, logo, o valor bruto das férias será de R$1.333,33. Vale dizer que funcionários que têm o contrato rescindido e não tiverem completado 12 meses na empresa têm direito a receber o valor das férias proporcionais aos meses trabalhados. E por que algumas pessoas não recebem salário quando retornam ao trabalho? Algumas empresas pagam o adiantamento do salário do mês seguinte junto às férias remuneradas. Se você pegar suas férias em março, por exemplo, receberá, ainda em fevereiro, o salário do período trabalhado — o do mês em que estará de férias, mais um terço desse último valor. Isso significa que, ao retornar em abril, você não receberá o salário referente ao mês de março, justamente porque o valor foi adiantado. Dessa forma, é fundamental pensar bem no que fazer com o dinheiro para não passar um mês de sufoco. Como usar o dinheiro das férias remuneradas? O valor que o colaborador recebe quando entra de férias é muito maior do que o salário pago regularmente. Isso pode ser um problema, principalmente para quem não conta com um bom planejamento financeiro. A tentação de gastar mais do que deve pode te colocar diante de uma armadilha que pode ser difícil de ser desfeita. Por isso, é fundamental seguir as dicas que selecionamos para usufruir das férias com controle e assertividade. Gerencie o salário O ideal é não contar com o valor recebido pelas férias e o adiantamento do mês seguinte. Foque no salário que você recebe, habitualmente, e use para arcar com suas despesas rotineiras. Repense seus gastos O período de férias é uma ótima oportunidade para colocar a vida financeira em ordem. Aproveite para avaliar, detalhadamente, o seu custo de vida e busque maneiras de criar hábitos mais econômicos. Use a regra 50 30 20 Lembre-se de que 50% do seu orçamento deve ser direcionado para despesas essenciais. Já, os gastos com lazer devem corresponder a 30%. Os outros 20% devem ser usados para economias e metas financeiras. Use a regra 50|30|20 Guarde um salário para a volta ao trabalho Para não ser surpreendido com a falta de dinheiro na volta ao trabalho, reserve o adiantamento do salário e não mexa nele. Com isso, você poderá pagar suas contas normalmente. Você pode fazer isso com uma Conta Objetivo ou Conta Controle no app do Banco Bari. Curta o descanso com moderação Sabe aqueles 30% destinados ao lazer? Eles devem estar incluídos no seu planejamento financeiro anual. Com isso, você pode programar uma viagem de férias, sem comprometer sua renda. Evite fazer dívidas Tome cuidado para não extrapolar os gastos com cartão de crédito ou criar dívidas desnecessárias, durante suas férias. Antes de assumir qualquer compromisso financeiro, foque no planejamento. Invista em atividades gratuitas Que tal aproveitar as férias para visitar museus, parques e centros culturais da sua cidade? Alguns programas são gratuitos em determinados dias da semana e vale a pena aproveitar essa facilidade para economizar. Museus, parques e centros culturais oferecem programações gratuitas em alguns dias da semana. Estude educação financeira Nada como usar o período de férias remuneradas para aprender algo novo e relevante. Na internet, você encontra uma série de cursos gratuitos de educação financeira que vão te ajudar a controlar melhor seu dinheiro. Aprenda a investir Para fazer o dinheiro das suas férias render, cadastre-se em uma corretora de investimentos. Faça o teste para saber seu perfil financeiro e escolha as carteiras que mais se adequam às suas necessidades. Gostou de saber como aproveitar as férias remuneradas e calcular o valor que você tem direito a receber? Então, conte com o nosso banco digital para fazer as melhores escolhas e administrar seu dinheiro, com responsabilidade e foco. Ah! E não esqueça de seguir a gente nas redes sociais.

Vamos cuidar da nossa saúde mental

Estamos vivendo em um momento onde o isolamento é necessário. Passar dias ou semanas em casa, com contato social limitado, pode aumentar nosso medo e ansiedade, consequentemente afetando nossa saúde mental. Porém, existem maneiras indicadas pela APA (Amerian Psychological Association) de gerenciar essas emoções e sentimentos difíceis. Que tal passarmos por isso juntos? Limite o consumo de notícias É importante se manter atualizado sobre o andamento do coronavírus, mas muita exposição a informações da mídia pode levar ao aumento de ansiedade. Os psicólogos recomendam equilibrar o tempo gasto em notícias e mídias sociais com outras atividades não relacionadas à quarentena ou isolamento, como ler , ouvir música, curtir seu bichinho de estimação, descobrir um novo hobby e aprender um novo idioma . Quem sabe não voltamos com muitas histórias legais para compartilhar? Crie e siga uma rotina diária Manter uma rotina diária pode nos ajudar a preservar um senso de ordem e propósito em nossas vidas. A dica é incluir atividades diárias regulares, como trabalho, exercício e aprendizado, mesmo que devam ser executadas remotamente. Lembrando sempre em se alimentar corretamente, dormir bem e hidratar-se! Fique virtualmente conectado com os outros Procure mandar mensagem de texto, telefonar e fazer chamadas de vídeos com seus amigos e familiares. Se você estiver triste ou ansioso, tente usar essas ferramentas como oportunidade de interação para conversar sobre suas emoções. Entre em contato com aqueles que você conhece que estão em uma situação semelhante. Use estratégias psicológicas para gerenciar o estresse Examine suas preocupações e tente ser realista em sua avaliação da preocupação, bem como em sua capacidade de lidar com isso. Tente não entrar em pânico, concentre-se no que você pode fazer e aceite as coisas que não pode mudar. Você também pode optar por baixar aplicativos para smartphones que oferecem exercícios de atenção e relaxamento. Por exemplo, o PTSD Coach é um aplicativo gratuito desenvolvido pelo Centro Nacional de PTSD e pelo Centro Nacional de Telessaúde e Tecnologia do Departamento de Defesa. Ele contém recursos de enfrentamento e resiliência , como exercícios para respiração profunda, imagens positivas, relaxamento muscular e muito mais. Focar nas razões altruístas de distanciamento social, quarentena ou isolamento também pode ajudar. Lembre-se de que, ao tomar essas medidas, você reduz a possibilidade de transmitir o COVID-19 e protege os mais vulneráveis. Juntos, vamos passar por isso! Lembre-se: Com nosso cenário atual, é normal sentir-se ansioso, mas se você tiver sintomas de estresse extremo, procure ajuda de um profissional da área e se necessário, considere realizar psicoterapias on-line neste momento. Pessoas com ansiedade ou medo causados pela pandemia do coronavírus, também podem procurar atendimentos psicológicos gratuitos. Em Curitiba, o atendimento é feito por telefone (41) 3350-8500. Segundo a Prefeitura, o serviço funciona de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h.

Novo sistema de pagamento Pix: 20 perguntas que você precisa saber agora

Tire todas as suas dúvidas sobre os pagamentos via Pix e dicas para utilizar esse sistema de pagamento instantâneo. Todos sabem que o assunto do momento é o novo sistema de pagamento Pix do Banco Central, não é mesmo? Bancos e outras instituições financeiras estão investindo na comunicação sobre o tema, chamando clientes para cadastrar chaves e atualizando os serviços em seus aplicativos. Mas sempre surgem aquelas dúvidas na hora de utilizar a forma de pagamento via Pix . Por isso, preparamos 20 perguntas e respostas sobre o Pix para deixar você tranquilo e por dentro de tudo o que acontece. Vamos lá? 1 - O que é o Pix? O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central que permitirá transferências de recursos entre pessoas, empresas ou entidades governamentais, 24 horas por dia e 7 dias por semana, mesmo durante finais de semana e feriados. 2 - Quais os benefícios do Pix? Além da facilidade e agilidade em permitir transações em tempo real, todos os dias e a qualquer hora, informando apenas um dado (chave), o Pix pretende simplificar os pagamentos , promover mais competitividade no mercado, baixar os custos dos serviços e melhorar a segurança e a experiência dos usuários. 3 - Qual o custo do Pix? No sistema de pagamento Pix para Pessoas Físicas e Microempreendedores Individuais (MEI) as transações, pagamentos e transferências são gratuitas. Já as Pessoas Jurídicas (empresas) poderão ser cobradas por transação, com um custo fixo. Essa cobrança ficará a cargo das instituições financeiras. 4 - Quando posso utilizar o Pix? O processo para criação das chaves foi liberado no último dia 5 de outubro e a partir de 16 de novembro será possível realizar transações. 5 - O Pix é um aplicativo? Não. O Pix é um sistema que será integrado nos aplicativos dos bancos, fintechs e carteiras digitais. 6 - O que são as chaves? As chaves são um recurso do Pix para as transferências ou pagamentos. Com elas, você não precisa informar nome completo, CPF/CNPJ, código ou nome do banco, agência e número da conta para realizar uma transação, basta informar um dado, ou seja a sua chave, ao pagador. É possível cadastrar como chave: CPF; E-mails; Número de telefone celular; Chave aleatória (sequência alfanumérica gerada pelo Banco Central) . Ao cadastrar um dos dados como chave em uma instituição, não será possível utilizar a mesma chave em outra. 7 - Preciso ter uma chave para utilizar o Pix? Não. É possível fazer transações utilizando o Pix sem cadastrar nenhuma chave, no entanto, será necessário informar todos os dados da conta (nome completo, CPF/CNPJ, código do banco, agência e número da conta). De acordo com o Bacen, as transações sem chave podem demorar mais para serem efetuadas do que as transações utilizando chaves. 8 - Qual chave Pix é mais segura? As chaves aleatórias ou Endereçamento Virtual de Pagamento (EVP) são sequências alfanuméricas que servirão para identificar uma conta recebedora do Pix e são consideradas mais seguras por serem difíceis de memorizar e precisam ser geradas na hora da transferência. No momento da transação utilizando o pagamento via Pix , ao invés de informar uma chave de endereçamento (e-mail, telefone ou CPF) será possível informar essa sequência aleatória e o pagamento ou transferência será realizado. 9 - Como cadastrar uma chave aleatória (EVP)? Essa opção é oferecida ao fazer o cadastro de chaves na área Pix dos aplicativos de bancos e instituições financeiras. Basta clicar na opção e seguir os passos de criação da chave. O Banco Central irá gerar uma sequência aleatória de 32 dígitos alfanuméricos e essa será a sua chave para aquela instituição. 10 - Como funciona o cadastro para empresas? O processo de cadastro para Pessoas Jurídicas (empresas) funciona da mesma maneira que para Pessoas Físicas. É necessário ter uma conta transacional em um banco, fintech ou plataforma de pagamentos (carteiras digitais). Basta acessar a área do Pix na instituição e fazer o cadastro de uma chave de endereçamento ou aleatória. 11 - Posso transferir uma chave de um banco para outro? Sim. Será possível realizar a portabilidade das chaves fazendo a solicitação na área Pix do aplicativo da instituição. O processo leva até sete dias para ser concluído. 12 - Existe um limite de chaves que posso cadastrar? Sim. Para Pessoas Físicas, o limite é de até cinco chaves por conta. Já para Pessoas Jurídicas o limite é de 20 chaves por conta. 13 - Precisa ter dinheiro na conta para fazer Pix? Para fazer transações utilizando o sistema Pix, será necessário ter dinheiro na conta e também é possível utilizar a função de crédito através do RecargaPay e PicPay para fazer o Pix dentro da plataforma. 14 - O que pode ser pago com Pix? Qualquer coisa. Será possível realizar pagamentos e transferências para qualquer pessoa ou empresa que tenha Pix. 15 - Haverá um limite de valor por transação? Para diminuir as chances de fraude, o Banco Central definiu que as instituições financeiras podem estabelecer limites máximos para transações via Pix, dentro dos padrões preestabelecidos na Instrução Normativa BCB nº 20. Esses valores máximos não poderão ser menores do que os definidos pelo Bacen. 16 - Preciso ter conta em um banco para utilizar? Não necessariamente. O Pix também estará disponível em fintechs e carteiras digitais como Picpay e Mercado Pago. 17 - Qual a diferença entre um Pix e um TED ou DOC? A principal diferença é a possibilidade de realizar as transações a qualquer hora de qualquer dia, diferente dos TEDs e DOCs que funcionam apenas em dias úteis. Além disso, as transações Pix acontecem em tempo real, em até 10 segundos, já os TEDs e DOCs podem levar até um dia útil. Assim como também não será necessário ter uma conta bancária para realizar e receber transações, já que o Pix está disponível em carteiras digitais. Outra diferença é a chave, que acaba com a necessidade de informar vários dados para realizar uma transação. 18 - Como cancelar um Pix? Em caso de uma transferência incorreta, é recomendável que você entre em contato com a pessoa ou fale com o departamento do seu banco para obter assistência de como solicitar o estorno do Pix . Há casos em que é necessário fazer um boletim de ocorrência e notificar sua instituição financeira por meio dos canais oficiais de atendimento ao cliente, como SAC, Ouvidoria ou pelo app do seu banco. Para evitar fraudes e melhorar a segurança do sistema de pagamento via Pix, o Banco Central lançou uma ferramenta de segurança conhecida como Mecanismo Especial de Devolução (MED) , que auxilia na recuperação de fundos em caso de falhas operacionais ou fraudes. 19 - O que é QR Code estático e dinâmico? No Pix, haverá duas opções de QR Code para pagamentos: o estático e o dinâmico. Porém, a usabilidade para o usuário é a mesma, que poderá escanear o código com o celular para efetuar o pagamento. O QR Code estático será emitido apenas uma vez e pode ser utilizado em diversas transações. Pode ter um valor fixo ou o pagador pode inserir o valor a ser pago ao escanear o código para realizar a transação. O QR Code dinâmico será único e exclusivo em cada transação. A empresa recebedora irá emitir um QR Code com um valor predeterminado e ela servirá apenas para o pagar realizar aquela transação específica. 20 - É seguro utilizar o Pix? Sim. As transações são criptografadas e o sistema protegido pelo sigilo bancário e pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). E aí, deu para tirar as dúvidas sobre o tema? Se gostou desse conteúdo, continue acompanhando as nossas postagens por aqui e siga Banco Bari nas redes sociais.

Quais dívidas pagar primeiro? Veja 4 dicas na hora de quitar suas dívidas

Não tenho como pagar as minhas dívidas e agora? Veja como priorizar os pagamentos sem dor de cabeça. O post de hoje dedica-se a descrever aquele cenário que ninguém deseja quando não temos dinheiro para pagar todas as contas e talvez você pense: e agora o que eu faço? Qual é a melhor forma de tentar sair desta situação? O alerta inicial é que: não estamos incentivando você a deixar de arcar com nenhum compromisso financeiro, pelo contrário. Este texto mostra as consequências negativas de atrasar contas, prestações e faturas. Situação que deve ser evitada com um bom planejamento financeiro. O que acontece se eu não pagar uma dívida? As consequências variam entre a interrupção de serviços, a inclusão do nome em listas de proteção ao crédito e a recuperação de bens, como veremos a seguir, além, da cobrança de juros e multas sobre o tempo de atraso. Assim, a dica fundamental é: conheça o valor das multas e juros de suas contas. Assim, você estará ciente dos possíveis prejuízos que um atraso trará. Quais contas pagar primeiro? A primeira coisa a se fazer é priorizar as dívidas e se organizar: Dívidas de recursos essenciais como de água e luz; Dívidas de telefone fixo e celular; Dívidas de cartões de crédito que impactam em juros; Dívidas de financiamento imobiliário e de bens. Agora, detalharemos como escolher qual dívida pagar primeiro: 1. Conta de água e luz Além dos juros e multa pelo atraso da fatura, deixar de pagar a conta de água ou luz acarreta em corte do fornecimento do serviço após um número de dias. Este prazo varia de acordo com as companhias que fornecem o serviço em cada região. O nome do devedor é incluído nos serviços de proteção ao crédito. 2. Telefone fixo e celular Desde o primeiro dia de atraso são cobrados juros e multa. Após quinze dias os serviços são temporariamente interrompidos e, totalmente, após 30. Em 45 dias o contrato é cancelado. O nome do devedor é incluído nos serviços de proteção ao crédito. 3. Cartão de crédito Deixar de pagar a fatura do cartão de crédito é um dos principais complicadores da vida financeira, já que os juros do chamado rotativo são muito altos. A partir do primeiro dia atraso, são cobrados a multa e os juros do rotativo, que estão descritos na fatura e contrato de adesão. Se o pagamento não acontecer em 30 dias, automaticamente, a fatura atrasada é parcelada - esta opção possui juros menores que o rotativo, mas ainda assim tem a incidência de juros. O não pagamento durante um período gera o cancelamento do cartão e a inclusão do nome nos serviços de proteção de crédito. 4. Financiamento imobiliário. Desde o primeiro dia de atraso são computados juros e multa de acordo com cada contrato. Ao atrasar a terceira prestação, a instituição que realizou o financiamento notifica o devedor e dá 15 dias para o pagamento da dívida. Caso não aconteça, o imóvel é tomado e vai a leilão para abatimento da dívida. Se o saldo devedor foi maior que o arrecadado no leilão, a diferença ainda é cobrada do consumidor. Como pagar dívidas começa pela pequena ou grande? A intenção é nunca chegar a este ponto. Mas, se você precisar escolher qual dívida pagar primeiro, priorize aquela que de fato irá trazer a maior consequência para a sua saúde financeira. Primeiro leve em conta se aquele atraso acarreta na interrupção ou cancelamento de algo fundamental - como fornecimento de água e energia elétrica. Ou, se aquele atraso pode significar a retomada de um bem, como um financiamento imobiliário ou de veículo. Depois, a outra variável a se considerar são as taxas de juros e multa deste atraso: quanto maior for, mais urgente é o seu pagamento. Esta ordem também é válida para dívidas já constituídas e a dica de qual pagar primeiro, segue estes mesmos critérios: religamento de serviços essenciais; evitar a retomada de bens alienados; pagar primeiro as dívidas de maiores juros, que irão acumular mais despesas com o longo do tempo. O que fazer para pagar as dívidas? É correto tomar um empréstimo para evitar um atraso dependendo do cenário. O que se deve analisar neste caso, é se o Custo Efetivo Total deste empréstimo é maior ou menor do que os juros que serão cobrados caso você atrase determinado pagamento. Por exemplo, alguns produtos de crédito com garantia (de imóvel, veículo ou consignado) tem taxas de juros baixas comparadas a um cartão de crédito. Assim, torna-se mais vantajoso tomar um empréstimo para evitar um atraso do cartão de crédito, do que atrasar a fatura. E tomar um empréstimo para pagar uma dívida? Vale a mesma regra: algumas dívidas tornam-se uma bola de neve por causa da incidência de juros sobre juros em prazos longos. Assim, se houver um empréstimo em que os juros são menores do que dívida corrente, é vantagem tomar o crédito e quitar a dívida. Acresce, aqui, um fato bem importante: sempre é possível negociar dívidas que estão muito tempo atrasadas, assim, se você tomar crédito com um valor suficiente para quitar a dívida, pode ser, que consiga abaixar o montante devido na base da negociação. O que implica ter o nome sujo? Estar com o nome listado em algum serviço de proteção ao crédito ou em cadastros de restrições dificultam o acesso a empréstimos, financiamentos e abertura de cadastro em crediários o que pode atrapalhar a aquisição de bens futuros, ou, até mesmo, a possibilidade de encontrar alternativas de crédito mais vantajosos para liquidar as dívidas atuais. Nosso maior desejo é que essas dicas nunca precisem ser usadas e que você esteja sempre em dia com todas as suas contas. Porém, este conhecimento se torna fundamental para uma hora de aperto.

Educação financeira: como economizar nos gastos sem abrir mão do lazer?

Educação financeira - Quando o dinheiro aperta, a primeira coisa que pensamos em cortar são as despesas com lazer, chamados de supérfluos. Cinema, restaurante, barzinho e até a assinatura do streaming das séries preferidas. Isso pode parecer óbvio, mas a longo prazo, simplesmente sacrificar esses bons momentos pode trazer desânimo e acabar com toda a sua programação para poupar. Por isso, separamos algumas dicas para você reduzir gastos, se organizar e economizar de verdade. Sem grandes sacrifícios. Atualize sua planilha de gastos Se você já tem uma planilha de gastos e mesmo assim está gastando mais do que ganha, seu planejamento pode estar desatualizado ou você está esquecendo de registrar despesas. Dê uma atenção especial a sua planilha, revise os ganhos e gastos mensais e confira os valores, principalmente se você tiver contas registradas em débito automático. E se você ainda não faz o controle dos seus gastos, essa pode ser uma solução simples para seus problemas financeiros. No nosso blog temos um conteúdo com dicas para começar a anotar seus gastos diários . Revise as despesas do dia a dia Antes de cortar o cinema e o restaurante, verifique se não é possível reduzir despesas do dia a dia. Comece com a conta de energia, reduzindo o consumo elétrico utilizando menos alguns eletrodomésticos ou diminuindo o tempo do banho quente. Verifique também a assinatura da TV a cabo, analise se você realmente precisa do serviço ou se pode, por exemplo, reduzir o pacote de canais. Esses são gastos fixos que já contamos mensalmente, fazer pequenos cortes geram impacto positivo nas despesas e as mudanças passam quase que despercebidas no dia a dia. Lazer em casa Se você gosta de encontrar os amigos e sempre faz isso em barzinhos e restaurantes, considere fazer alguns desses encontros na sua casa. Você economiza nas bebidas e nas comidinhas, já que pode se planejar e fazer as compras no mercado com antecedência. Fazendo isso, você ainda economiza com estacionamento ou deslocamento, couvert artístico e outras despesas que podem surgir nas baladas. Fique de olho nas promoções Se você não consegue abrir mão das saídas, mas realmente precisa economizar, fique de olho nas promoções. Vários estabelecimentos como baladas, bares e restaurantes divulgam listas de desconto, dias com preços especiais e bebidas em dobro. Dessa forma, você vai se divertir gastando menos. Selecione suas assinaturas Você pode economizar de várias formas revendo suas assinaturas de serviços mensais. Liste as diversas plataformas de streaming, que você assina, verifique quais permitem planos familiares e considere dividir com amigos ou parentes, os valores podem ficar bem menores. Se você não tem como fazer isso, faça a mesma lista e verifique quais serviços você menos utiliza e escolha um deles para cancelar. Se você assina jornais e revistas, tente substituir pelas versões digitais, que costumam ser bem mais baratas. Também é possível fazer isso com os livros. Invista em um leitor eletrônico e adquira as versões digitais e mais baratas dos livros que quer ler. Passeios baratos ou gratuitos Substitua idas a shoppings e restaurantes por passeios ao ar livre como os piqueniques em parques. E se você gosta de eventos culturais, fique de olho nas exposições, peças teatrais e shows gratuitos promovidos pela prefeitura e centros culturais da sua cidade. As programações são divulgadas nos sites e também nas redes sociais dos espaços. Viu como dá para economizar sem sofrimento e sem precisar abrir mão de tudo que gosta de fazer? E aí, tem alguma dica para diminuir os gastos? Mande aqui nos comentários e continue acompanhando as nossas postagens sobre educação financeira por aqui. Siga Banco Bari nas redes sociais.

Qual é o ponto de equilíbrio financeiro ideal e porque é tão importante?

Acompanhe essas dicas de finanças e tenha um controle financeiro mantendo suas receitas em dia. Com certeza você já se perguntou o que significa um equilíbrio financeiro, não é mesmo? De fato, manter o equilíbrio econômico não é uma tarefa tão simples assim. Por isso, a regra é clara quando falamos sobre manter a saúde financeira em dia de não gastar mais do que ganha. Você concorda? Quando olhamos para a realidade brasileira, observamos que em sua maioria isso não acontece. Em uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção de Crédito , 60% dos respondentes alegaram que não sobra dinheiro no fim do mês. Ou seja, gastam bem mais do que recebem e estão perdendo o equilíbrio de suas finanças. O que significa equilíbrio financeiro? O ponto do equilíbrio financeiro se dá quando você administra as suas finanças e ainda consegue manter uma estabilidade financeira sem comprometer as suas despesas, por exemplo: planejar suas finanças, controlar dívidas, fazer uma reserva de emergência , reduzir os gastos, não fazer dívidas longas e se possível, antecipar os pagamentos para não pagar juros excessivos. Dessa forma, a conquista do equilíbrio financeiro passa por um estudo aprofundado de sua real situação e necessita de um instrumento que já tratamos aqui neste blog: um controle financeiro. Neste controle é fundamental relatar todas as suas fontes de renda e todas as suas despesas. A qualquer sinal de que suas despesas são maiores do que suas receitas, você deve acender um sinal de alerta e estudar quais são suas prioridades financeiras e quais gastos eventuais podem ser diminuídos. Pode parecer um processo doloroso, afinal, ninguém quer abrir mão de gastos rotineiros, principalmente aqueles que possam estar relacionados a coisas que nos trazem prazer. Mas, uma das dicas da maioria dos educadores financeiros, é que saibamos viver um degrau abaixo de nossas condições financeiras. E isto pode ser feito sem sacrifícios, porém, com planejamento. Como manter o equilíbrio financeiro? Adeque seus gastos supérfluos diminuindo-os. Você não precisa, necessariamente eliminar estar gastos, mas sim reduzir para que eles caibam no seu orçamento. Busque possíveis economias ao descartar serviços de assinatura que você não esteja utilizando, ao se comprometer ao gastar menos nas idas ao supermercado. Estipule metas de redução nas contas fixas de água, luz e telefone. E, principalmente, planeje muito bem antes de adquirir novos produtos. O que fazer para ganhar um dinheiro extra? Outra solução, é mexer na outra ponta: nas receitas. Você consegue, de alguma maneira aumentar sua renda? Vender coisas que não usa, prestar serviços extras ou produzir algo que possa oferecer a outras pessoas? Neste caso, se conseguir elevar sua renda, tente não elevar também seus gastos, guardando o valor a mais que está recebendo agora pensando no futuro. Que tal começar agora a pensar em seu equilíbrio financeiro? Quais medidas você se compromete a fazer para conquistar ou manter o seu equilíbrio financeiro a partir de hoje? Continue acompanhando mais dicas do Banco Bari e compartilhe este conteúdo nas redes sociais.

5 coisas que não te contaram sobre organização financeira

Nem sempre é fácil começar a organizar as finanças, mas algumas dicas podem ajudar. Muito se fala sobre educação financeira e dos passos simples para alcançar a organização. Mas ao contrário do que pode parecer, nem sempre é simples colocar as finanças nos trilhos. Existem sim muitas dificuldades, principalmente para quem nunca tentou e não tem muita familiaridade com alguns conceitos financeiros. Sim, tem algumas coisas que ninguém conta e descobrir essas armadilhas e superá-las pode te ajudar de verdade a organizar as finanças. Então se está cansado de ver vídeos, conteúdos e preencher planilhas que não estão funcionando, este texto é para você. 01 - O começo pode ser desconfortável Quando começar a preencher a planilha de gastos você pode ficar desconfortável e, provavelmente, vai pensar em desistir. Se você já tentou preencher uma alguma vez, sabe do que estamos falando. Mas qual será a razão desse desconforto? Simples, é desconfortável porque colocar renda e gastos no papel mostra, principalmente, duas coisas: Todos os gastos desnecessários que consomem boa parte da sua renda; E que esse é um cenário que não é fácil de mudar. Quer um exemplo do cotidiano? Você sabe que pegar 10 Ubers por mês pagando R$ 7 vai dar R$ 70 no final do mês, mas no dia a dia é só mais R$ 7. Quando você descreve o gasto total na planilha, dói no bolso, pela primeira vez. Você começa a visualizar todos os pequenos gastos diários, que multiplicados, dão um valor maior. O resultado é: você gastou mais que ganhou . Se você superou isso, o pior já passou. Não desista. 02 - É trabalhoso Por que aplicar educação financeira na vida é trabalhoso? Porque você deve ter um controle de todos os seus gastos, todos os seus ganhos e de cada centavo que entrou e saiu. Para isso, você tem que acessar pelo menos uma vez a cada dois dias o seu controle financeiro e atualizá-lo. É preciso saber que tudo está descrito ali. Precisamos ter uma relação próxima com nosso dinheiro, ou com a falta dele. Sabe o famoso papo do gasto fixo, gasto variável etc? Ele é real e precisa ser feito. Sabe as assinaturas de streaming , música, podcast , cosméticos? Chegou a hora de analisar se elas realmente valem a pena e cancelar ou suspender se achar que o custo benefício não está compensando. Você também deve conhecer e avaliar as contas que estão em débito automático, os valores e datas de vencimento. Isso porque o banco não leva em consideração se você tem saldo ou vai entrar no cheque especial com aquele débito, com cobranças de juros. Isso pode ser evitado se você tiver saldo em outra conta para pagar a fatura de forma manual. Isso nos leva ao próximo ponto. 03 - Você pode atrasar contas sim. Não tem mistério, se você gastar mais que ganha, algum boleto vai sobrar e não será pago. Essa é a hora de respirar e escolher os boletos certos para pagar. Nesta altura, você precisa saber tudo sobre seus gastos e conseguir responder três perguntas sobre eles: Quais as taxas de juros cobradas em caso de atraso? Quantas contas eu posso atrasar até que suspendam o serviço? Quais destes serviços são essenciais para minha sobrevivência? Só aprendendo sobre seus gastos você pode tomar a decisão de pagar ou não uma fatura. Além disso, apenas as contas que não estiverem em débito automático poderão ser postergadas. Contas de telefone e energia, por exemplo, costumam ter juros mais baixos em comparação com faturas de cartões de crédito, mas, dependendo da cidade onde reside, o serviço pode ser suspenso pelo atraso de duas faturas e o religamento só é realizado com o pagamento integral da dívida. 04 - Respeite seu limite! Sabe como funciona um cartão de crédito? Com ele é possível fazer compras até o valor total do limite liberado. Assim como um cartão de crédito, você também tem um limite de gastos. Esse limite é seu salário. A conta é simples, se você ganha R$ 1.200 por mês, você pode gastar R$1.200. Se você comprar algo parcelado em três vezes de R$ 200, nos próximos três meses, seu limite de gasto será de R$1.000. Isso vale para todas as suas despesas. Aqui vai uma dica importante: não olhe apenas os seus gastos do passado até o momento, projete os gastos futuros. Isso vai ajudá-lo a entender como o seu limite de gastos se encontra nos próximos meses e a tomar boas decisões de compras e de pagamento de dívidas. 05 - Esqueci de preencher minha planilha, e agora? A gente sabe que a vida é corrida. Logo, vai acontecer de você não fazer nenhuma anotação na sua planilha de controle. Você pode perder os comprovantes ou não lembrar os valores exatos na hora de atualizar. E aí, o que fazer? A solução é ‘chutar’ os valores, mas aqui também temos algumas dicas: Nos gastos, arredonde para mais. Exemplo: se o café custou R$ 2 e você comeu mais um docinho que não lembra o preço, você coloca R$ 6. É provável que o valor seja menor, mas assim você não corre o risco de registrar menos do que gastou de fato. Nos ganhos, arredonde para menos . Alguém te pagou por um serviço e você lembra que foi 20 e poucos reais, anote R$ 20. A razão é a mesma, você não corre o risco de registrar um ganho maior que o real. Isso não evita surpresas, mas evita surpresas ruins como gastar mais do que havia previsto. Esperamos que com esse conteúdo e com as dicas você consiga começar a organizar sua vida financeira sem cair nas armadilhas ou desistir quando alguma dificuldade surgir. Está tendo algum problema que não citamos aqui? Mande uma mensagem nos comentários, vamos tentar te ajudar. Gostou deste conteúdo? Então acompanhe as nossas postagens aqui no Blog e também as nossas redes sociais.

Um passo de cada vez: construa sua reserva de emergência.

Se uma emergência acontecesse - um problema de saúde, algo que estraga repentinamente em sua residência ou um custo alto de manutenção de seu automóvel - você teria uma reserva de emergência para arcar com estas eventuais despesas? Pior, se, hoje, você ficasse sem sua principal fonte de renda, por quanto tempo conseguiria manter seu padrão de vida? Em pesquisa realizada no final de 2019 pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 68% dos entrevistados reconhecem não ter capacidade de lidar com imprevistos e apenas 9% dizem conseguir arcar com despesas que extrapolam o orçamento. Por isso, para ter conforto financeiro e manter o equilíbrio de seus despesas é fundamental reservar parte do seu orçamento para a construção de sua reserva de emergência . Mas, como construí-la? Confira as dicas abaixo. 1 - Descubra seus gastos mensais. O primeiro passo é saber exatamente quais são seus gastos mensais fixos e fundamentais. Utilizando um controle financeiro, elenque e anote tudo que gasta e quais são suas despesas recorrentes e necessárias. 2 - Estabeleça uma meta de valor: seis meses de seus gastos. Agora que você já sabe qual seu custo de vida mensal, projete que sua reserva de emergência deve compensar seis meses destes custos. Estabeleça este valor como sua meta inicial para guardar. 3 - Estabeleça uma meta de tempo. Comprometa-se, consigo mesmo, com uma data para conquistar o valor que você planejou. Obviamente, um tempo real e factível para a sua condição- não é do dia para noite que você vai compor sua reserva de emergência. Porém, na organização financeira, se não nos comprometemos com um prazo para uma realização, normalmente, relaxamos e não cumprímos aquele objetivo. 4 - Guarde mensalmente para a sua reserva de emergência. Falamos num post anterior da regra 50/30/20 . Reserve parte de seus rendimentos mensais para a construção de sua reserva financeira. Assim que receber, já enderece parte de seus rendimentos para esta finalidade. O hábito de fazer isto recorrentemente, junto com o valor de sua reserva aumentando, vai motivá-lo a guardar sempre e mais. 5 - Dinheiro guardado, mas disponível. Dinheiro disponível, mas guardado. Guarde sua reserva de emergência em um lugar em que você garanta que ela esteja protegida - inclusive de você mesmo. Para isto, a dica é segregar este dinheiro. Deixá-lo em sua conta corrente pode dar a impressão que ele está disponível para ser gasto. Outra opção é encontrar um produto financeiro que lhe dê rendimentos e ajude a esta reserva engordar um pouquinho. Mas atenção - neste caso procure produtos conservadores que não tenham riscos da perda do capital investido e que eles estejam disponíveis a todo instante. Que tal começar a agora a planejar sua reserva de emergência e garantir tranquilidade frente a imprevistos e situações de instabilidade?