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Afinal, vale a pena pagar dívida caducada?

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Investir em fundos imobiliários é a opção ideal para você?

Cadeiras de praia na areia com um homem sentado em uma delas de frente para o mar, remete a férias e a feriados prolongados

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Feriados de 2025: conheça as datas e planeje os próximos dias livres

<h3>Quando se pensa nas melhores opções para reserva de emergência, é preciso considerar a liquidez e a segurança do investimento. Afinal, o dinheiro precisa estar disponível a qualquer momento&nbsp;</h3><p>Você já tem um dinheiro guardado para usar somente em caso de imprevisto? Se sua resposta é “não”, saiba que isso precisa mudar agora mesmo. É unânime entre analistas financeiros a afirmação sobre a importância de conhecer as <strong>melhores opções para reserva de emergência</strong>.</p><p>Essa quantia ajudará a manter seu fôlego financeiro diante de qualquer situação. Por exemplo, já aconteceu de você ter uma conta inesperada em um mês e acabar entrando no vermelho ou tendo que cortar o máximo de gastos possível? É provável que sim.</p><p>Conhecer as melhores opções para reserva de emergência evita que você chegue nesse ponto. Teve algum problema e não sabe de onde tirar dinheiro? Pode manter a tranquilidade, porque você tem um valor guardado e não precisará prejudicar seu orçamento.</p><p>Esse exemplo já deixa claro que vale a pena contar com esse recurso. Porém, quais <a href="https://bancobari.com.br/blog/voce-pergunta-a-gente-responde-tudo-sobre-investimentos">investimentos</a> ajudam a chegar lá? Neste post, vamos explicar melhor e apresentar algumas opções. Confira.</p><h3><strong>Qual a importância de ter um dinheiro para imprevistos?</strong></h3><p>Como ficou claro, a reserva de emergência é uma quantia guardada que só deverá ser utilizada quando for realmente necessário. Ela serve para cobrir despesas inesperadas. Por exemplo:</p><ul><li>Desemprego;</li><li>Tratamento de saúde;</li><li>Viagem de última hora;</li><li>Pagamento de uma multa que chegou de repente.</li></ul><p>O objetivo da reserva de emergência é garantir que você continue no azul. Com isso, não corre o risco de entrar para a estatística de endividados e inadimplentes.</p><p>A estatística de endividados se refere a quem está com alguma conta em aberto. Por exemplo, um financiamento de imóvel ou veículo. No total, o Brasil fechou outubro de 2021 com 63,4 milhões de cidadãos nessa condição, segundo o <a href="https://www.serasa.com.br/assets/cms/2021/Mapa-da-Inadimplencia.pdf">Mapa da Inadimplência</a>.</p><p>O mesmo relatório mostrou que o valor médio por dívida é de R$1.189, mas a soma dos débitos de cada cidadão chega a R$4.000,60. Já a <a href="https://portal-bucket.azureedge.net/wp-content/2021/11/Analise_PEIC_nov_2021.pdf">Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic)</a> relativa a novembro de 2021 indicou que 75,6% das famílias estão endividadas.</p><p>Esse último estudo também apresentou os dados de inadimplentes. Segundo o levantamento, 26,1% estão com dívidas ou contas em atraso, ou seja, estão sujeitos a ficarem com o nome sujo por serem listados nos órgãos de proteção ao crédito. Desse total, 10,1% não conseguirão honrar seus compromissos.</p><p>Qualquer que seja o motivo para essa situação, uma coisa é fato: escolher um dos investimentos para reserva de emergência ajuda a diminuir as chances disso acontecer com você. Esse é o motivo pelo qual ter uma quantia guardada é tão importante.</p><h4><strong>Qual o melhor investimento para reserva de emergência?</strong></h4><p>Quando falamos nesse dinheiro para imprevistos, é preciso considerar seu objetivo. Se o objetivo for o uso em casos de emergência, ele precisa estar disponível a qualquer momento. Porém, deixar as notas embaixo do colchão não traz nenhum rendimento, certo?</p><p>É aqui que entram as reservas de emergência. Elas mantêm a liquidez do capital — ou seja, permitem que você saque a quantia desejada a qualquer momento — sem esquecer de oferecer algum retorno.</p><p>Nesse sentido, é importante considerar alguns aspectos antes de escolher o melhor investimento. Eles são:</p><ul><li>Segurança: o dinheiro deve sofrer pouca volatilidade. Assim, há menos chance de perdas quando você realizar o saque dos valores;</li><li>Liquidez: deve ser alta para permitir que você resgate a qualquer momento. É preciso atentar à carência, que impede o saque durante determinado período, normalmente, 90 dias;</li><li>Rentabilidade: costuma ser menor justamente porque é um investimento conservador, seguro e com alta liquidez. Afinal, quanto menor o risco, mais baixo é o retorno. Ainda assim, é preciso avaliar as opções para evitar que a <a href="https://bancobari.com.br/blog/como-proteger-dinheiro-inflacao">remuneração seja abaixo da inflação</a>. Dessa forma, você garante o chamado ganho real, isto é, mantém seu poder de compra.</li></ul><h3><strong>Onde fazer a reserva de emergência?</strong></h3><p>Devido às características já apresentadas, as melhores opções para reserva de emergência são aquelas que fazem parte da renda fixa. Essa é uma categoria de investimentos conservadores. Por isso, apresentam baixo risco.</p><p>No <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">investimento em renda fixa</a>, você já sabe quanto vai ganhar. A rentabilidade pode ser:</p><ul><li>Prefixada: uma alíquota já é determinada no momento da aplicação. Por exemplo: 1,5% ao mês;</li><li>Pós-fixada: é a modalidade mais comum, que varia de acordo com um indexador, ou seja, um índice de referência do mercado. É o caso de receber um retorno equivalente à Selic. Assim, quanto <a href="https://bancobari.com.br/blog/selic-onde-investir">mais alta estiver a taxa básica de juros</a>, mais você vai ganhar e vice-versa;</li><li>Híbrida: combina os dois modelos anteriores. Existe uma taxa predeterminada e outra variável. Por exemplo, 1,5% ao mês + IPCA. Nesse caso, há sempre um ganho real, já que o <a href="https://bancobari.com.br/blog/ipca-o-que-e-por-que-usamos-esse-indice-como-indexador">Índice de Preços ao Consumidor Amplo</a> mede a inflação oficial do País.</li></ul><p>Nesse momento, você pode se perguntar: por que a renda variável é pouco interessante? A resposta passa pela volatilidade. Como a oscilação do preço dos títulos é bastante alta nessa categoria de investimentos, você pode sofrer perdas, inclusive significativas.</p><p>Por exemplo, imagine aplicar toda a sua reserva de emergência em ações. Você comprou os ativos da empresa X. No dia que você precisa do dinheiro, a companhia tem um problema interno e se desvaloriza. Nesse caso, pode receber menos do que investiu.</p><p>Contudo, isso não acontece apenas com a empresa X. Os preços dos ativos da bolsa podem ser afetados por outras variáveis, como crises políticas, econômicas e até sanitárias, como vimos no caso do coronavírus.&nbsp;</p><h3><strong>Quanto devo guardar para reserva de emergência?</strong></h3><p>Apesar de não existir resposta única, o consenso geral é de que esse fundo seja equivalente a cerca de 6 meses de despesas mensais. Alguns especialistas indicam que ele seja formado conforme o seu trabalho. Ou seja:</p><ul><li>Igual a 3 meses, se você trabalhar no serviço público;</li><li>Correspondente a 6 meses, caso seja CLT;</li><li>Equivalente a 9 meses, se atuar de forma autônoma.</li></ul><p>Para ter certeza, o ideal é verificar a sua realidade e definir o que é melhor para você, especificamente. De toda forma, a média de 6 a 12 meses é a ideal e totalmente suficiente.</p><h4><strong>Como calcular a reserva de emergência</strong></h4><figure class="image"><img src="/uploads/Melhores_opcoes_para_reserva_de_emergencia_0493786d4a.png" alt="pessoa ao  lado de uma tela de celular que exibe gráficos. Na frente do celular tem uma pilha de moedas"></figure><p>O cálculo deve ser feito com base nas suas despesas mensais. Anote todos os gastos por, pelo menos, um mês. Estão incluídos:</p><ul><li>Alimentação;</li><li>Moradia;</li><li>Contas básicas, como água, luz e internet;</li><li>Academia;</li><li>Despesas extras, como roupas, passeios, presentes e mais.</li></ul><p>A partir disso, pegue a média mensal e multiplique pelo total de meses que deseja que o dinheiro corresponda. Por exemplo, se utilizar como base um semestre e seus gastos mensais forem de R$ 3.000, faça:</p><p>R$ 3.000 x 6 meses = R$18.000.</p><p>É claro que você não precisa ter todo esse dinheiro na hora. Você vai guardando-o com o tempo nos investimentos para reserva de emergência até atingir esse montante.</p><h3><strong>Quais são as opções de investimento para fazer uma reserva de emergência?</strong></h3><p>Agora que explicamos todos os detalhes, chegamos à parte prática. Que tal conhecer as melhores opções? Listamos a seguir.</p><h4><strong>1. CDB para reserva de emergência</strong></h4><p>O Certificado de Depósito Bancário é um título privado. Ele costuma ter rentabilidade pós-fixada e liquidez somente no vencimento. Mas existem alguns papéis que permitem o resgate a qualquer momento.</p><p>Eles são chamados de liquidez diária. Esse tipo de CDB para reserva de emergência costuma pagar um percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), a taxa de referência das operações entre os bancos. Ela fica próxima à Selic.</p><p>O que isso significa, na prática? Você deve procurar o máximo percentual. Isso porque a taxa paga no CDB de liquidez diária tende a ser menor do que 100%. Então, busque sempre a melhor remuneração.</p><p>Por exemplo, o CDB de liquidez diária do Banco Bari tem uma rentabilidade de 110% do CDI. Já o CDB Flex, que permite o resgate a qualquer momento após 6 meses de carência, paga 120% do indexador.</p><h4><strong>2. Reserva de emergência Tesouro Selic ou IPCA</strong></h4><p>O Tesouro Direto é um programa do governo federal que busca captar recursos com investidores. Ele oferece três possibilidades:</p><ul><li>Tesouro Prefixado, com ou sem pagamento de juros semestrais: tem uma remuneração predefinida. A desvantagem é que pode haver uma pequena oscilação com o passar dos dias devido à marcação a mercado. Ou seja, no dia do resgate do valor, ele pode ser um pouco menor do que o proporcional. Ainda assim, é mais do que você investiu;</li><li>Tesouro IPCA, com ou sem pagamento de juros semestrais: tem uma taxa fixa e a variação da inflação. Por isso, sempre oferece um ganho real. Por outro lado, também sofre a marcação a mercado, o que pode ser negativo em caso de resgate antecipado;</li><li>Tesouro Selic: não faz pagamentos semestrais, mas é o mais seguro. O motivo é não sofrer a marcação a mercado. Com isso, nunca existem perdas no saque antecipado. A rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros.</li></ul><p>Qualquer uma dessas opções é válida. Mas a melhor opção de Tesouro Direto para reserva de emergência é o Tesouro Selic. O Prefixado é indicado para quando a taxa básica de juros tende a cair. Por sua vez, o IPCA é recomendado para períodos de alta da inflação e para proteger o seu dinheiro da perda do poder de compra.</p><h4><strong>3. Poupança reserva de emergência</strong></h4><p>A poupança é outra opção da renda fixa, mas apresenta um rendimento abaixo das outras alternativas. Por isso, ela é menos interessante. Ainda assim, vale a pena listá-la entre as opções.</p><p>A rentabilidade depende da taxa Selic. Existem duas fórmulas de cálculo:</p><ul><li>Selic igual ou menor do que 8,5% ao ano: rentabilidade de 70% da Selic + Taxa Referencial (TR), que costuma ficar próxima a zero;</li><li>Selic acima de 8,5% ao ano: rentabilidade de 0,5% ao mês + TR.</li></ul><p>O cuidado, aqui, é com o <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimentos-protegidos-da-inflacao">ganho real</a>. Muitas vezes, o retorno da poupança é menor do que a inflação. Por isso, nem sempre compensa.</p><h4><strong>4. LCI e LCA</strong></h4><p>As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são duas opções de investimentos para reserva de emergência. Para isso, eles devem ter liquidez diária ou um prazo curto, por exemplo, 6 meses.</p><p>Esses ativos também costumam render de acordo com um percentual do CDI. Por isso, novamente, a regra é o percentual máximo. A grande vantagem de LCI e LCA? Ambos são <a href="https://bancobari.com.br/blog/investimento-sem-imposto-renda">isentos do Imposto de Renda (IR)</a>.</p><p>Com isso, a chance é de você ter um retorno maior do que o esperado. O cuidado é com a liquidez, que pode ser alta. Portanto, sempre observe essa informação.</p><h4><strong>5. Fundos DI</strong></h4><p>Outra das melhores opções para reserva de emergência são os fundos DI. Eles são fundos de renda fixa, em que a maior parte dos títulos é referenciada pelo CDI. Explicando: esse investimento tem uma carteira formada por diferentes papéis.</p><p>Nesse caso, os ativos são da renda fixa e atrelados a esse indexador. Alguns exemplos são CDB, LCI e LCA. A vantagem é ter seu dinheiro administrado por um gestor profissional.</p><p>Por outro lado, é preciso atentar às taxas. O percentual cobrado pela administração pode prejudicar a sua rentabilidade. Dessa forma, é preciso ter atenção aos detalhes para evitar uma escolha errada.</p><p>Assim, existem várias opções de investimento para formação de reserva de emergência. Qualquer uma delas é válida para o que você precisa: ter um dinheiro extra sempre que for necessário para cobrir despesas imprevistas.</p><p>Depois de <a href="https://bancobari.com.br/blog/5-passos-para-comecar-a-investir-com-seguranca">começar a investir</a> em uma dessas melhores opções para reserva de emergência, você tem mais chance de continuar com suas finanças com saldo positivo. De quebra, ainda terá <a href="https://bancobari.com.br/blog/livros-educacao-financeira">educação financeira</a> para aplicar seu dinheiro em outras alternativas no futuro.</p><p>Então, que tal começar a formar sua reserva de emergência? <a href="https://bancobari.com.br/investimentos-renda-fixa">Conheça as opções de investimento em renda fixa do Banco Bari</a> e construa seu futuro a partir de agora!</p>

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Melhores opções para reserva de emergência: 5 investimentos para estudar

<h3>Saiba o que são os impostos IPVA e IPTU, quando são cobrados esses impostos e algumas dicas, caso precise de um fôlego extra nas finanças para não entrar no vermelho.</h3><p>Os primeiros meses do ano são conhecidos por serem financeiramente preocupantes. Somados aos gastos de final de ano nos cartões de crédito, despesas com matrículas e materiais escolares, temos os impostos como IPVA e IPTU, típicos deste período.</p><p>Essas despesas podem chegar a triplicar os gastos mensais no primeiro trimestre e apertar bastante o orçamento familiar. Neste conteúdo, explicamos o conceito de cada um desses impostos.</p><ul><li>IPVA</li><li>Pagamento do IPVA</li><li>IPVA e a pandemia</li><li>DPVAT isento</li><li>IPTU</li><li>Cálculo do IPTU</li><li>Pagamentos do IPTU<br>&nbsp;</li></ul><h3>Qual a diferença entre IPVA e IPTU?<br>&nbsp;</h3><h3>O que é IPVA?</h3><p>O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) é um tributo cobrado pelos estados anualmente. Por ser um imposto estadual, cabe a cada estado determinar a <strong>alíquota </strong>que será cobrada. Essa taxa pode variar entre 1,5% e 4% do <strong>valor de mercado do automóvel</strong>.&nbsp;</p><p>Os estados, normalmente, utilizam como referência a tabela divulgada pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) para determinar os valores de mercado dos veículos. A Tabela Fipe diferencia os veículos por <strong>marca, modelo e ano de fabricação</strong>.&nbsp;</p><p>Essas alíquotas também variam conforme o tipo de veículo, potência do motor, se o automóvel é nacional ou importado e tipo de combustível utilizado.&nbsp;</p><p>Alguns estados oferecem impostos reduzidos para veículos que utilizam eletricidade ou etanol como fonte de energia. Esse desconto é oferecido como forma de incentivar o uso desse tipo de combustível e reduzir a poluição.&nbsp;<br>&nbsp;</p><h3>Pagamento do IPVA</h3><p>Os estados também são responsáveis por determinar os calendários de pagamento, parcelamentos e as formas de cobrança do IPVA. Alguns estados disponibilizam sistemas para consulta de valores através do Registro Nacional de Veículos Automotores (Renavam), bem como o pagamento do IPVA na rede bancária utilizando esse mesmo registro.&nbsp;&nbsp;</p><p>As datas de pagamento do IPVA, geralmente, variam conforme a placa do veículo. Os sites das <strong>Secretarias da Fazenda</strong> dos estados costumam disponibilizar consulta de valores e datas de vencimento.&nbsp;<br>&nbsp;</p><h3>IPVA e a pandemia&nbsp;</h3><p>Por enquanto, apenas o estado do Mato Grosso prorrogou os prazos de pagamento do IPVA 2021 devido à pandemia do coronavírus. O decreto alterou o calendário de pagamentos que iniciaria em janeiro para março e agora o tributo poderá ser pago até junho de 2021.&nbsp;</p><p>Você <a target="_blank" rel="noopener noreferrer" href="https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/confira-as-datas-de-vencimento-do-ipva-2021-em-cada-estado-quanto-pagar-e-como-parcelar-o-imposto/">pode conferir esta matéria da Infomoney</a> sobre as datas de vencimento.<br>&nbsp;</p><h3>DPVAT isento</h3><p>O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) decidiu não cobrar o seguro DPVAT em 2021. De acordo com o órgão, ligado ao Ministério da Economia, o DPVAT tem recursos suficientes em caixa para a operação deste ano. O conselho ressalta que a isenção não afetará a validade do seguro e que quem possui valores em aberto de 2020 deve quitar as pendências.&nbsp;<br>&nbsp;</p><h3>O que é IPTU?</h3><p>O Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) é um imposto cobrado anualmente de proprietários de imóveis localizados em áreas urbanizadas, sejam casas, apartamentos, salas comerciais ou qualquer tipo de imóvel urbano.&nbsp;</p><p>O IPTU é cobrado sobre a propriedade, logo, o contribuinte pagará por cada imóvel em seu nome. O proprietário e responsável pelos pagamentos dos tributos pode ser tanto Pessoa Física quanto Pessoa Jurídica (empresa).</p><p>Se a propriedade urbana for apenas um terreno sem construção, será cobrado o Imposto Territorial Urbano (ITU). Já se a propriedade estiver localizada fora do perímetro urbano, será cobrado o Imposto Territorial Rural (ITR).<br>&nbsp;</p><h3>Cálculo do IPTU</h3><p>O IPTU é calculado com base no valor venal do imóvel, que é um valor base, abaixo do de mercado, estabelecido pelo Poder Público, neste caso, as prefeituras.&nbsp;</p><p>O valor do IPTU é reajustado anualmente, de acordo com a valorização imobiliária ou eventuais mudanças na legislação municipal, no entanto, existe um limite para esse reajuste, que varia de município para município.</p><p>É possível consultar o IPTU no site da prefeitura ou da Secretaria da Fazenda do município onde o imóvel fica localizado. Também é possível consultar débitos e emitir a segunda via do imposto nesses mesmos sites.&nbsp;&nbsp;<br>&nbsp;</p><h3>Pagamentos do IPTU</h3><p>O IPTU pode ser pago à vista, nos primeiros meses do ano, ou parcelado. A maioria das prefeituras oferece descontos para pagamentos à vista e o parcelamento não tem taxas extras ou outras cobranças.&nbsp;</p><p>O não pagamento de impostos deste tipo também leva o cidadão a contrair uma dívida ativa, cadastro dos governos (estadual, municipal e federal), que reúne dívidas públicas como o próprio IPVA, IPTU, multas de trânsito ou ambientais.</p><p>O ideal é que você mantenha uma organização financeira e se prepare com antecedência para essas despesas anuais recorrentes. Sempre que possível, aproveite os descontos oferecidos para quitação antecipada e à vista desses impostos.&nbsp;</p><p>No entanto, se as contas apertaram e você quer evitar a inadimplência, avalie tomar um empréstimo mais barato para quitar esses tributos e todas as contas que precisar para começar o ano tranquilo. A <strong>linha de crédito com garantia de imóvel</strong> é ideal para quem precisa quitar dívidas mais caras, pagando juros menores e com mais prazo para os pagamentos.<br><br><a href="/simulador">Faça uma simulação e confira</a>.&nbsp;<br>&nbsp;<br>Gostou deste conteúdo explicando os conceitos dos impostos IPVA e IPTU? Então, continue acompanhando as nossas postagens por aqui e siga o Banco Bari nas redes sociais.</p>

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