O que é perfil financeiro e como descobrir qual é o seu?

Você provavelmente conhece alguém que ganha muito bem, mas vive com dívidas. Por outro lado, também deve conhecer alguém que tem um salário mais modesto, mas consegue viajar e ainda guardar dinheiro.

Por que isso acontece? A resposta não está na calculadora, mas na forma como lidamos com o dinheiro. Entender o nosso padrão de comportamento é o primeiro passo para assumir o controle da conta bancária. 

Por isso, neste artigo, vamos explicar: o que é perfil financeiro, quais são os principais tipos e como você pode evoluir para alcançar a estabilidade financeira conforme a sua realidade. Acompanhe!

O que é perfil financeiro e por que isso importa?

O perfil financeiro pode ser definido como a sua personalidade em relação ao dinheiro. É o conjunto de hábitos, crenças e maneiras que ditam como você ganha, gasta, poupa ou investe seus recursos.

Descobrir o seu perfil é fundamental porque tira você do piloto automático. Muitas vezes, sem perceber, gastamos por impulso, medo ou status. Ao identificar seu padrão, você consegue corrigir isso, potencializar seus pontos fortes e parar de brigar com o extrato no fim do mês.

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Quais são os perfis financeiros?

Não existe uma regra única, mas é comum classificar as pessoas em alguns grupos principais. Identificar em qual deles você está hoje é essencial para traçar sua estratégia de crescimento.

Confira abaixo quais são os tipos de perfil financeiro mais comuns e veja com qual você se identifica:

• Perfil financeiro gastador: aquela pessoa que vive intensamente o “agora”. Para ela, o dinheiro serve para proporcionar prazer imediato. Geralmente, esse perfil não tem controle do orçamento, usa todo o limite do cartão de crédito e, muitas vezes, gasta até o que não tem. A frase típica desse perfil é: “eu mereço”.
• Perfil financeiro poupador: ao contrário do gastador, o perfil da pessoa poupadora é conservador. Ela tem medo de ficar sem dinheiro e, por isso, guarda cada centavo que sobra. O ponto positivo é a segurança; o negativo é que, muitas vezes, ela deixa o dinheiro “parado” na poupança ou embaixo do colchão, perdendo para a inflação por medo de investir.
• Perfil financeiro descontrolado (ou desligado): esse perfil nem sabe quanto ganha, muito menos quanto gasta. As pessoas com esse perfil não conferem o extrato bancário para não terem “surpresas ruins”, e vão empurrando as contas com a barriga. É a pessoa candidata número um ao cheque especial.
• Perfil financeiro investidor: esse é o nível de maturidade financeira que quase todo mundo busca. A pessoa com perfil investidor não apenas poupa, mas faz o dinheiro trabalhar. Ela conhece seus gastos, tem uma reserva de emergência e busca rentabilidade. Diferente de quem só poupa, quem investe multiplica seu patrimônio com inteligência e estratégia.

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Como identificar o seu comportamento financeiro

Muitas vezes, achamos que somos uma coisa, mas o nosso extrato bancário diz o contrário. Para descobrir realmente qual é o seu perfil, é importante fazer uma autoanálise sincera.

Tente responder a estas três perguntas simples:

I. O que você sente quando recebe seu salário?

• Se você corre para o shopping ou abre aplicativos de delivery, você tende ao perfil gastador.
• Se você já separa uma parte para guardar antes de pagar as contas, você tem traços de poupador ou investidor.
• Se você nem sabe para onde o dinheiro foi no dia 15 do mês, o perfil descontrolado está no comando.

II. Como você lida com imprevistos? 

Pense na seguinte situação: surgiu uma emergência médica, você tem uma reserva financeira para cobrir isso ou precisa recorrer a empréstimos e parcelamentos? 

Quem tem perfil investidor ou poupador raramente se desespera nessas horas.

III. Qual a sua relação com o futuro?

Você acha que “o futuro a Deus pertence” e gasta tudo hoje, ou consegue visualizar sua aposentadoria e metas de longo prazo? O perfil investidor, por exemplo, sempre olha lá na frente.

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É possível mudar de perfil financeiro?

Sim! Os tipos de perfil financeiro não são sentenças definitivas. Se você se identificou com o perfil gastador ou descontrolado, é totalmente possível mudar e evoluir.

O segredo está na educação financeira e na mudança de pequenos hábitos. Afinal, ninguém vira uma pessoa investidora da noite para o dia, mas você pode começar hoje mesmo com alguns passos:

1. Fase de organização

O primeiro passo não é cortar o cafezinho, é entender o fluxo do seu dinheiro:

• Mapeamento: liste todas as suas receitas e despesas. Nessa primeira verificação é importante identificar onde estão os gastos invisíveis, como assinaturas esquecidas, taxas bancárias e compras online impulsivas.
• Dívidas: se você tem pendências, priorize quitar as dívidas que cobram juros mais altos (como cheque especial). Se for necessário, troque essas dívidas caras por um crédito com taxas menores, como em um empréstimo com garantia.
• Regra 50-30-20: após equilibrar suas contas, tente ajustar seu orçamento para: 50% gastos essenciais, 30% estilo de vida/desejos e 20% para objetivos financeiros.

2. Fase de acumulação 

Aqui você cria a base da sua vida financeira. O erro comum é tentar guardar “o que sobra” no fim do mês, mas a estratégia correta é o “pague-se primeiro”. Entenda melhor a seguir:

• Automatização: assim que o salário cair, transfira automaticamente o valor definido (seus 20%) para uma conta separada. Trate o investimento como se fosse um boleto que vence todo mês.
• Reserva de emergência: seu foco inicial deve ser juntar o equivalente a 6 meses do seu custo de vida. Isso evita que você volte a se endividar no primeiro imprevisto.

3. Fase de multiplicação

Agora que você já colocou suas contas em dia e já entrou no perfil poupador, chegou a hora de fazer o seu dinheiro trabalhar por você por meio dos investimentos:

• Vença a inflação: deixar dinheiro parado na conta-corrente ou na poupança significa perder poder de compra. O perfil investidor deve buscar produtos que pagam juros reais (acima da inflação).
• Investimentos em renda fixa: comece pelo básico bem feito. Produtos como CDBs e LCIs são seguros e rendem muito mais que a poupança. No Banco Bari, por exemplo, você acessa opções com rentabilidade superior sem precisar correr riscos desnecessários.

Como vimos, para colocar essas etapas em prática e chegar à fase de multiplicação com segurança, você vai precisar de determinação. E, claro, contar com a parceria financeira certa faz toda a diferença.

No Banco Bari, oferecemos opções de investimentos em renda fixa (como CDBs e LCIs) que unem a segurança de que você não abre mão com a rentabilidade que o seu futuro exige — superando a poupança.

Não importa em qual fase você está hoje, o importante é começar. Visite agora mesmo a página de investimentos do Banco Bari e conheça os nossos diferenciais!

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