Open Banking: o que é, vantagens e como funciona?

Você já ouviu falar em Open Banking? Imagine um mundo onde você escolhe os melhores produtos financeiros de diferentes bancos e instituições, sem burocracia e com total controle sobre seus dados. Com o Open Banking, essa realidade já está ao seu alcance!

Para entender melhor o que é Open Banking, quais são seus benefícios, tipo de segurança, além de descobrir mitos e verdades sobre o tema, continue a leitura! 

Open Banking: o que é e como funciona?

O Open Banking é, ao mesmo tempo, um conceito e um sistema. Conceitualmente, ele parte do princípio que os dados bancários pertencem ao cliente, e não são exclusivamente das instituições financeiras.

Na prática, o Open Banking funciona por meio de uma plataforma que integra diferentes sistemas por meio de APIs (Application Programming Interfaces), que são interfaces de programação de aplicativos. Essas APIs possibilitam a conexão e troca de informações entre instituições financeiras e terceiros autorizados de forma segura e eficiente.

No Brasil, agora oficialmente chamado de Open Finance, que pode ser traduzido como sistema financeiro aberto, essa é a inovação que está revolucionando o mundo das finanças, proporcionando mais controle, transparência e inovação. Isso porque a regulamentação visa tornar o sistema financeiro menos burocrático, mais transparente, competitivo e seguro.

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Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?

Segundo o Banco Central do Brasil, o termo Open Finance é a ampliação do conceito de Open Banking. O nome foi alterado pois foi considerado que ele abrange mais produtos e serviços financeiros do que o termo "open bank". 

Ou seja, esse novo termo não é só sobre serviços convencionais, como criação de contas e linhas de crédito, mas também produtos relacionados a investimentos e, no futuro, já está prevista a entrada de credenciamento, seguros e previdência, por exemplo.

Vale destacar que, apesar da mudança de nome, como funciona o Open Finance e todos os seus requisitos de segurança permanecem os mesmos. Inclusive, o fato de o cliente se manter no controle de seus dados, decidindo se quer ou não compartilhar suas informações.

10 vantagens do Open Banking/Open Finance

Se você ainda está em dúvidas sobre para que serve o Open Finance na sua vida financeira, saiba que isso é normal. Por ser um sistema novo, é comum surgirem questionamentos.

Para entender melhor quais são os benefícios de usar essa tecnologia, separamos abaixo suas principais vantagens:

1. Liberdade de escolha

Contratar produtos e serviços de diferentes instituições sem precisar ser correntista de todas.

2. Redução de custos

Taxas e juros mais atrativos devido à maior competição e análise de crédito mais precisa.

3. Melhora da experiência

Menos burocracia, produtos e serviços mais personalizados e ofertas combinadas (ex: financiamento + seguro).

4. Comparação facilitada

É possível realizar a comparação de produtos e serviços de diferentes instituições por meio de APIs.

5. Segurança

Dados protegidos por lei (LGPD) e mecanismos de segurança como criptografia.

6. Inovação

Criação de produtos e serviços mais inovadores e adequados às necessidades dos clientes.

7. Agilidade

Processos mais rápidos, como análise de crédito e portabilidade, com menos burocracia.

8. Redução do tempo de relacionamento

Não precisa começar do zero com cada instituição, o histórico de crédito facilita a contratação de produtos.

9. Gestão simplificada de dados 

Controlar o compartilhamento de dados e visualizar ofertas em um só lugar.

10. Inclusão financeira

Mais acesso a serviços financeiros para pessoas com histórico de crédito negativo ou baixa renda.

São muitas as vantagens, não é mesmo? Vale destacar que o Open Banking é bom para todos os envolvidos, seja cliente ou banco. Isso porque, para as instituições financeiras, ele traz benefícios, como oferecimento de produtos em diferentes canais, acesso para análise de dados mais precisa e a criação de ofertas personalizadas.

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Mitos e verdades sobre o Open Banking

Por ser um sistema novo no país, é normal que as pessoas não entendam completamente o seu uso e políticas. Infelizmente, isso faz com que informações falsas cheguem aos ouvidos de muitas outras pessoas.

Para desmistificar essas falas falsas, abaixo você confere os principais mitos e verdades sobre o Open Banking.

“Seus dados não estarão seguros com o Open Banking”

Mito. Essa preocupação pode ser justificada por conta de certas polêmicas envolvendo grandes empresas de tecnologia e dados. No entanto, várias medidas vêm sendo tomadas para garantir a segurança das pessoas usuárias. 

Agora, os dados só são compartilhados mediante a autorização do cliente. E, de acordo com a LGPD, o mesmo pode encerrar esse compartilhamento com as instituições a qualquer momento.

“O sistema bancário aberto (Open Banking) trará integração de produtos financeiros e mais competitividade”

Verdade! O Open Banking promete integrar serviços financeiros às diferentes jornadas digitais e favorecer a entrada de novos produtos. Isso permitirá um ambiente mais competitivo e com mais opções para as pessoas contratarem.

“O Open Banking será o fim das agências bancárias.”

Mito. Este conceito visa facilitar a competitividade entre as instituições, reduzir custos com propaganda e acessibilizar a entrada de novos clientes.

“O gerenciamento de contas será mais complicado com o Open Banking.”

Mito. Na prática, é o contrário. A ideia é que as pessoas tenham controle total das contas e das ofertas, facilitando assim a tomada de decisões na hora de contratar produtos e serviços. 

“É fácil ter acesso aos produtos.”

Verdade! Imagine todos os produtos bancários e financeiros disponíveis no mercado, reunidos em um único ambiente. Isso é justamente o que o Open Banking promete estruturar.

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Como começar a usar o Open Finance hoje?

Depois de entender o que é Open Finance e conferir todas as suas vantagens e diferenciais, você deve estar se perguntando: “Como faço para usá-lo?” E essa ação é mais simples do que parece!

1° passo: o que você precisa?

Primeiro, tenha em mente o que você quer alcançar com o Open Finance: contratar um empréstimo para quitar dívidas? Fazer um investimento CDB? Seja qual for o motivo, é preciso tê-lo estabelecido para prosseguir.

2° passo: escolha a instituição

Você precisará escolher uma instituição participante, que pode ser consultada pela lista oficial do governo. Depois, basta acessar o site ou aplicativo da empresa e procurar pela seção "Open Finance" ou “Open Banking”.

3° passo: dê acesso aos dados e explore as opções

Siga as instruções da instituição para autorizar o compartilhamento dos seus dados. E, após a autorização, você poderá conferir e comparar os produtos e serviços que correspondam à sua busca e fazer simulações. 

Você pode repetir esse processo com quantas instituições quiser. Além disso, é possível usar aplicativos que integram o Open Finance para ter uma visão completa da sua vida financeira e das opções de serviços e produtos disponíveis.

Esperamos que com essas informações você esteja mais seguro(a) sobre a regulamentação do Open Finance no Brasil. Caso ainda tenha dúvidas, deixe nos comentários ou acesse o site Open Finance Brasil, criado pelo Banco Central do Brasil.