O que é empréstimo com garantia de investimento?

Quando surge a necessidade de obter crédito, muitas pessoas pensam em fazer um empréstimo pessoal ou vender um bem para arrecadar dinheiro. Mas há uma alternativa cada vez mais conhecida e utilizada: o empréstimo com garantia de investimento.

Esse tipo de crédito permite que você use seus próprios investimentos como garantia, sem precisar resgatar ou se desfazer deles. Ou seja, o dinheiro continua rendendo enquanto você tem acesso ao valor necessário. 

O diferencial dessa modalidade é justamente a possibilidade de equilibrar liquidez, segurança e rentabilidade, ideal para quem busca realizar projetos pessoais ou empresariais sem comprometer o patrimônio principal.

Para entender melhor o que é o empréstimo com garantia de investimento, como ele funciona e quais as vantagens, continue a leitura deste artigo!

O que é empréstimo com garantia de investimento?

O empréstimo com garantia de investimento é uma modalidade de crédito em que uma pessoa usa aplicações financeiras, como CDB, LCI, LCA ou fundos de investimento, como garantia para obter um empréstimo com taxas de juros mais baixas.

Na prática, em vez de vender o investimento ou resgatar o valor aplicado, a pessoa consegue manter o rendimento enquanto o banco o utiliza como garantia de pagamento. Assim, o patrimônio continua aplicado, e o crédito é liberado de forma rápida e com menor risco para a instituição financeira.

Esse tipo de empréstimo é uma alternativa inteligente para quem precisa de dinheiro rápido, mas não quer perder a rentabilidade dos seus investimentos. Além disso, como o risco para o banco é menor, já que existe um valor aplicado em garantia, as taxas são bem mais atrativas do que em linhas de crédito tradicionais.

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Como fazer empréstimo com garantia de investimento?

Fazer um empréstimo com garantia de investimento é um processo simples, especialmente para quem já possui aplicações em bancos ou corretoras. A operação pode ser feita totalmente online e consiste em poucos passos até a liberação do crédito.

O primeiro passo é verificar se o seu investimento é aceito como garantia. Nem todos os tipos de aplicação são elegíveis — os mais comuns são CDB, LCI, LCA e fundos de investimento. 

Em seguida, o banco faz uma análise de crédito da pessoa solicitante e do valor investido. O valor concedido costuma ser um percentual do dinheiro aplicado, geralmente entre 50% a 100%.

Após a aprovação, o dinheiro é depositado na conta da pessoa solicitante, e o pagamento das parcelas ocorre mensalmente.

Resumidamente, o processo segue estes passos:

1. Confirme se o seu investimento é aceito como garantia no banco.
2. Solicite o crédito na instituição financeira escolhida.
3. Aguarde a análise e aprovação do valor.
4. Assine o contrato.
5. Receba o valor em conta e mantenha seus rendimentos.

Atenção: enquanto o contrato estiver ativo, seu investimento fica bloqueado para resgate, mas continua rendendo normalmente.

Vantagens do crédito pessoal com garantia de investimento

O crédito com garantia de investimento oferece diversas vantagens em relação aos outros tipos de empréstimos. Isso acontece porque, ao usar um ativo como garantia, o risco para o banco é menor, o que resulta em melhores condições. Confira os principais benefícios a seguir:

1. Juros mais baixos

Como há uma garantia atrelada, as taxas de juros costumam ser menores do que em linhas de crédito pessoal comuns, tornando o empréstimo mais acessível.

2. Liberação mais rápida do crédito

Com o investimento já vinculado, o processo de análise de crédito é mais simples e ágil, o que faz com que o dinheiro caia na conta em pouco tempo.

3. Manutenção da rentabilidade

Durante o período do empréstimo, o valor investido continua rendendo normalmente — ou seja, quem solicita não precisa resgatar sua aplicação para obter crédito.

4. Possibilidade de valores mais altos

Como a garantia dá segurança à instituição financeira, o limite de crédito aprovado tende a ser maior do que em outros tipos de empréstimo pessoal.

5. Impacto positivo no histórico de crédito

Em muitos casos, esse tipo de empréstimo tem menor impacto no score de crédito da pessoa solicitante, já que o risco de inadimplência é reduzido.

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Principais investimentos que podem ser usados como garantia

Como vimos, nem todo tipo de aplicação financeira pode ser usada como garantia para o empréstimo. As instituições financeiras geralmente aceitam apenas investimentos considerados seguros e de fácil liquidez, ou seja, aqueles que podem ser resgatados rapidamente em caso de inadimplência.

Entre os mais comuns estão:

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Um dos investimentos mais aceitos como garantia, o CDB é emitido pelos próprios bancos para captar recursos. Ele tem baixo risco, rentabilidade previsível e liquidez variada, o que o torna uma excelente opção para vinculação em empréstimos.

LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

Esses títulos também são muito utilizados, principalmente por oferecerem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Além disso, são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição, o que aumenta a segurança da operação.

Fundos de investimento

Alguns fundos também podem ser aceitos como garantia, desde que possuam perfil conservador ou moderado e liquidez compatível com o contrato. Porém, vale dizer que cada instituição tem suas próprias regras para avaliar quais fundos são elegíveis.

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Tesouro Direto

Os títulos públicos federais são outra opção bastante segura e, em muitos casos, podem ser utilizados como garantia. Como são emitidos pelo governo, representam baixo risco de crédito e alta previsibilidade de rentabilidade, características valorizadas pelos bancos.

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Afinal, é melhor vender ativos ou obter crédito com garantia de investimento?

Essa é uma das principais dúvidas de quem precisa de dinheiro e tem aplicações financeiras. E a resposta é: depende do seu objetivo, prazo e perfil financeiro.

Vender o investimento pode parecer a solução mais rápida, mas nem sempre é a mais vantajosa. Ao fazer isso, você interrompe os rendimentos, pode perder benefícios fiscais e, em alguns casos, ainda pagar impostos sobre o resgate antecipado — especialmente se o investimento tiver um prazo de carência ou tributação regressiva.

Além disso, o empréstimo com garantia de investimento permite que você mantenha o dinheiro aplicado e continue obtendo rendimentos, mesmo enquanto utiliza o valor do crédito. Isso significa que seu patrimônio segue crescendo, e o custo do empréstimo pode ser compensado pelos ganhos da aplicação, principalmente quando os juros do crédito são menores que a rentabilidade do investimento.

Então, em resumo:

• Vender o investimento pode ser melhor quando você precisa do dinheiro de forma imediata e o rendimento do investimento é baixo.
• Fazer um empréstimo com garantia costuma ser mais vantajoso quando a taxa de juros é inferior ao rendimento do investimento — ou quando você quer manter sua estratégia financeira de longo prazo.

E se você ainda não tem investimentos, mas quer começar a aplicar em modalidades que permitem empréstimos com garantia, oferecendo mais segurança e flexibilidade no futuro, o Banco Bari oferece opções como LCI, CDB e outros títulos de renda fixa com excelente rentabilidade.

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