Selic baixa é bom ou ruim para os investimentos? Entenda

Investir em imóveis sempre foi visto como um caminho seguro para quem busca proteger o patrimônio e gerar renda passiva . Isso porque os imóveis tendem a se valorizar com o tempo, superando a inflação . Mas com as mudanças no mercado e a evolução de outras opções de investimento, surgiram novas formas de investir nesse setor, inclusive para quem quer começar nesse ramo com pouco dinheiro. Para conhecer os tipos de investimentos imobiliários mais comuns e tirar as principais dúvidas sobre o assunto — por exemplo, como comprar cota imobiliária, o que é LCI e CRI, entre outras, continue a leitura deste artigo! O que é investir em imóveis? Investir em imóveis é utilizar seu dinheiro para comprar ou participar de algo relacionado a propriedades , como casas, apartamentos, terrenos e lojas. O objetivo principal é fazer seu dinheiro render de alguma forma, seja através da valorização do imóvel ao longo do tempo ou gerando uma renda regular com aluguéis. Leia também: Diferenças entre imóveis de propriedade e de posse Principais formas de investir em imóveis Como mencionamos, atualmente, existem diferentes formas de se tornar um investidor imobiliário. Conheça as principais opções a seguir. 1. Compra de imóveis para aluguel Essa é a forma mais tradicional de investir em imóveis. Você compra um imóvel , como um apartamento, casa ou sala comercial, visando investir em aluguel. A ideia principal é receber uma renda mensal para complementar seu orçamento. Além da renda, você também se beneficia da valorização do imóvel ao longo do tempo - que costuma ser entre 5% e 10% ao ano. 2. Compra e venda (flipagem) Nessa modalidade, você procura por imóveis que estão à venda por um preço abaixo do valor de mercado, geralmente por estarem em mau estado ou precisarem de reformas . Assim, você pode escolher entre comprar imóvel para alugar ou investir em uma reforma com melhorias para vender em um valor maior. Leia também: Empréstimo para construção e reforma é uma boa ideia? 3. Lançamentos imobiliários Este é para quem tem paciência: você adquire um imóvel ainda na planta para pagar um valor menor. Depois, quando ele estiver pronto e valorizado, você vende, aproveitando a diferença de preço como lucro. A dica aqui é observar quais imóveis para investimento valem realmente a pena. Então, é preciso estudar a localização, estrutura, e o mercado imobiliário em si, para entender quanto o imóvel irá valorizar no futuro. 4. Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) Os FIIs são como um grupo de pessoas investidoras que se juntam para aplicar em grandes empreendimentos imobiliários, como shoppings ou galpões logísticos. Assim, em vez de comprar um imóvel inteiro, você compra cotas de um FII - pequenas partes desse empreendimento. Ao ter sua parte do imóvel, você recebe uma fração dos aluguéis e da valorização do empreendimento, proporcional à sua cota. A grande vantagem é que você pode começar com um valor pequeno e, se desejar, vender ou alugar o espaço depois. Entretanto, é importante saber que nem todo FII compra imóveis diretamente. Existem os FIIs de “papel”, que investem em títulos ligados ao mercado imobiliário, como as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI). Para entender melhor, confira a seguir, o que são esses títulos: LCI (Letra de Crédito Imobiliário) A LCI é uma forma de investir no setor imobiliário em que você empresta dinheiro para um banco, e esse montante é usado para financiar atividades do mercado imobiliário, como a construção de casas e apartamentos, por exemplo. A grande vantagem da LCI é que, para pessoas físicas, os rendimentos são isentos de Imposto de Renda . Isso significa que todo o lucro que você tiver não será taxado. Além disso, essa modalidade conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege seu investimento em até R$ 250 mil. CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) Quando uma construtora de imóveis vende apartamentos parcelados, mas não quer esperar anos para receber todo o dinheiro, ela pode adiantar o recebimento dessa quantia vendendo os pagamentos futuros para um banco. Assim, quando você investe em CRI , você está emprestando dinheiro para o setor imobiliário através desse banco. Ou seja, é como se você comprasse um pedaço de um financiamento de imóveis ou, neste caso, de aluguéis futuros. A melhor parte é que, para pessoas físicas, o dinheiro ganho não sofre com descontos de Imposto de Renda, ou seja, o lucro é todo seu. Leia também: Carteira de investimentos diversificada: como fazer? 5. Crowdfunding imobiliário Uma das modalidades mais recentes de como investir em imóveis é o crowdfunding imobiliário, também chamado de investimento coletivo. Funciona assim: diferentes pessoas investidoras se reúnem em plataformas online para financiar projetos imobiliários específicos, como a construção de um prédio ou um loteamento. Em vez de uma única pessoa pagar por tudo, muitos investidores e investidoras contribuem com pequenas quantias. Em troca, recebem uma participação nos lucros do projeto, após a venda das unidades ou a conclusão do empreendimento. Então, se você está procurando uma forma de como investir em imóveis com pouco dinheiro, essa pode ser a solução! Dicas para investir em imóveis Quer investir com mais segurança? Independente da modalidade de investimento que você escolher, aqui vão algumas dicas básicas (mas essenciais) para você começar a aplicar seu dinheiro com inteligência: Defina seu objetivo: pense no que você realmente quer alcançar com esse investimento. Você busca uma renda mensal para complementar seu salário? Prefere focar na valorização de longo prazo? Estude a localidade: conheça o lugar e o tipo de imóvel que você está pensando em comprar. Pesquise sobre a região: é um bairro que está crescendo? Tem boa infraestrutura, com escolas e hospitais por perto? Isso ajuda a prever se o imóvel será fácil de alugar ou vender no futuro. Avalie a rentabilidade real: não olhe somente para o preço do aluguel ou para a valorização, é preciso considerar todos os custos envolvidos, como taxas, impostos, manutenções, além de considerar a vacância (tempo que o imóvel pode ficar desocupado). Busque os melhores imóveis para investimento: os imóveis que costumam ter o melhor retorno são aqueles bem localizados, ou seja, em regiões onde as pessoas querem morar ou trabalhar. Leia também: Como financiar um imóvel: tudo o que você deve fazer Tire suas dúvidas sobre investir em imóveis Se você ainda tem dúvidas sobre como investir em imóveis, confira a seguir, as respostas para as principais perguntas sobre o tema para ficar por dentro dos investimentos imobiliários. 1. Como comprar cotas imobiliárias? As cotas imobiliárias são um bom investimento, mas, como qualquer outra aplicação, é preciso saber o jeito certo de adquiri-las. Para comprar ou obter um aluguel de fundos imobiliários, você não vai a uma imobiliária, mas sim à Bolsa de Valores, por meio de uma corretora de investimentos . Você abre uma conta em uma corretora, transfere o dinheiro que quer investir e, pela plataforma da corretora, busca o FII que te interessa e compra as cotas disponíveis. 2. Comprar imóvel ou investir em cotas? Depende dos seus objetivos . Comprar imóveis é um bom investimento para quem deseja deixá-los como herança ou ter controle total sobre os bens. Já os investimentos por meio de cotas imobiliárias oferecem mais praticidade, menor valor inicial e maior diversificação. Para quem busca uma renda passiva , liquidez e facilidade de gestão, os FIIs podem ser a melhor escolha. 3. Qual a melhor forma de investir em imóveis? Não existe uma “forma ideal” de investir em imóveis, mas sim a modalidade mais indicada para diferentes tipos de pessoas investidoras . Para descobrir qual modalidade é a mais indicada para o seu caso, analise seus objetivos, suas fontes de renda, os tipos de investimentos e, se achar necessário, fale com um(a) profissional da área. O que podemos afirmar é que, se você escolher o Fundo de Investimento Imobiliário, mais especificamente as modalidades LCI e CRI , o Banco Bari pode lhe ajudar a investir com inteligência, condições justas e rentabilidade. Visite a página de investimentos do Banco Bari e faça uma simulação hoje mesmo! Leia também: Alvará de construção: o que é, qual sua importância e como obter

Se você está começando a investir ou quer entender melhor como organizar seu dinheiro de forma mais estratégica, talvez já até tenha ouvido falar no termo carteira de investimentos . Mas afinal, você sabe que isso significa, na prática? Montar uma carteira de investimentos é como planejar uma viagem: você precisa saber onde quer chegar, quanto tempo tem para isso e quais caminhos são mais seguros ou vantajosos para seguir. Para entender mais sobre o que é carteira de investimentos, seus diferentes tipos e qual a melhor carteira para investir para quem está começando, continue a leitura deste artigo! O que é carteira de investimentos? A carteira de investimentos reúne todos os ativos nos quais você aplica seu dinheiro . Ela pode incluir desde investimentos mais conservadores, como títulos de renda fixa , até opções mais arriscadas, como ações e fundos imobiliários . Ter uma carteira bem montada, diversificada e organizada, permite que você acompanhe seu patrimônio de maneira mais fácil. Além disso, ela é fundamental para proteger seu dinheiro contra as mudanças do mercado, ao mesmo tempo em que busca boas oportunidades de crescimento. Leia também: Onde investir meu dinheiro? Guia do investidor iniciante Por que ter uma carteira diversificada de investimentos é importante? Para quem deseja investir de forma estratégica desde o início, ter uma carteira de investimentos diversificada é fundamental. Isso porque o mercado financeiro está sujeito a variações constantes, e colocar todo o dinheiro em um único tipo de ativo pode ser arriscado. Assim, ao diversificar, a pessoa investidora distribui seu dinheiro entre diferentes produtos, setores ou regiões, o que reduz o impacto de eventuais perdas e torna os resultados mais estáveis ao longo do tempo . Além de proteger o patrimônio, a diversificação amplia as chances de retorno , já que diferentes investimentos podem se comportar de maneiras distintas em cada cenário econômico. Outro ponto importante que muitas pessoas acabam não percebendo é que a diversificação também favorece a disciplina da pessoa investidora , principalmente iniciantes. Isso acontece porque ajuda a evitar decisões impulsivas diante das mudanças do mercado e incentiva o pensamento de longo prazo. Leia também: Onde investir meu dinheiro? Guia do investidor iniciante Tipos de carteira de investimentos Como vimos, montar uma carteira de investimentos eficiente envolve mais do que apenas aplicar dinheiro em diferentes ativos. É importante entender os tipos de carteira que existem, para fazer escolhas alinhadas ao seu perfil e aos seus objetivos. A seguir, veja os principais tipos e como cada um deles funciona: 1. Carteira de renda fixa Nessa carteira, geralmente oferecida por bancos e pelo governo, o foco está em investimentos que possuem regras claras de retorno — ou seja, você já sabe, com antecedência, quanto pode receber e em quanto tempo, o que é ideal para quem busca formar uma reserva de emergência ou alcançar objetivos de curto prazo. Principais ativos : Tesouro Direto (como o Tesouro Selic ou Tesouro IPCA+). CDBs (Certificados de Depósito Bancário). LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio). 2. Carteira de renda variável Carteira voltada para quem deseja maior rentabilidade , mesmo que isso signifique assumir mais riscos . A renda variável, como o próprio nome diz, não oferece garantia de retorno. Então, o valor do investimento pode aumentar ou diminuir conforme o mercado. Vale dizer que esse tipo de carteira costuma ser mais indicado para objetivos de médio a longo prazo, já que o tempo ajuda a compensar as mudanças do mercado. Principais ativos : Ações de empresas na bolsa de valores. Fundos Imobiliários (FIIs). ETFs (fundos que acompanham índices, como o Ibovespa ou o S&P 500). 3. Carteira de fundos de investimento Se você prefere contar com a ajuda de profissionais, os fundos de investimento podem ser uma boa opção. Nessa modalidade, um gestor ou gestora especialista administra o dinheiro de várias pessoas investidoras ao mesmo tempo. Além disso, também decide onde aplicar os recursos, buscando as melhores oportunidades dentro da estratégia do fundo (conservadora, moderada ou arrojada). Fundos mais comuns : Investimentos de renda fixa . Fundos multimercado (combinam diferentes tipos de ativos). Carteira de ações. Carteira recomendada internacional. 4. Carteira de dividendos Feita para quem busca uma fonte de renda passiva regular, com foco no recebimento de lucros distribuídos por empresas e fundos. A ideia é montar uma carteira com ativos que pagam dividendos (rendimentos) de forma consistente ao longo do tempo. Esse tipo de estratégia pode ser útil tanto para complementar a renda atual, quanto para reinvestir os lucros obtidos e acelerar o crescimento do seu patrimônio. Exemplos: Ações de boas pagadoras de dividendos (empresas sólidas com lucros consistentes). Fundos Imobiliários (FIIs) que repassam rendimentos mensais às pessoas cotistas. 5. Carteira de investimentos alternativos Essa categoria inclui opções que vão além dos produtos mais tradicionais, como os que já citamos. São ativos que oferecem potencial de retorno, mas que também envolvem riscos específicos e, muitas vezes, exigem conhecimento mais técnico. Alguns exemplos : Commodities (como ouro, petróleo, soja). Câmbio e moedas estrangeiras. Criptomoedas. Private equity (investimentos em empresas que não estão na bolsa). Crowdfunding imobiliário ou de startups. Se você quer investir nesse tipo de carteira, mas não conhece tão bem esses ativos, nossa dica é que esses investimentos componham uma pequena parte da carteira diversificada, para que assim você consiga entender o mercado com o tempo. Afinal, qual tipo de carteira escolher? Se você quer começar a investir, mas não sabe como montar uma carteira para iniciantes ou quais os melhores ativos para escolher dentro delas, aqui vão algumas dicas para te ajudar: I. Entenda seu perfil de investidor(a) Antes de tudo, é essencial entender qual o seu nível de conforto com riscos. Isso vai direcionar suas escolhas e evitar surpresas desagradáveis no caminho. Existem três perfis principais: Conservador : que prefere segurança e estabilidade, mesmo que isso signifique ganhar menos. Moderado : busca equilíbrio entre risco e retorno, e costuma combinar renda fixa com renda variável de forma mais controlada. Arrojado : aceita mais risco em busca de uma rentabilidade maior e tende a investir com mais peso em ações, fundos multimercado ou internacionais. Leia também: Qual o melhor investimento para o meu perfil? II. Defina seus objetivos financeiros Saber o motivo pelo qual você investe faz toda a diferença. Por isso, pense em qual é o seu objetivo e em quanto tempo pretende alcançá-lo: Curto prazo (até 1 ano): ideal para montar uma reserva de emergência ou fazer uma viagem . Prefira aplicações seguras e com liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDBs . Médio prazo (de 1 a 5 anos): se o plano é comprar um carro ou investir nos estudos, você pode equilibrar segurança com opções um pouco mais arriscadas, que ofereçam rentabilidade maior. Longo prazo (acima de 5 anos): aqui entram metas como aposentadoria , comprar um imóvel ou garantir o futuro da família. Para esse objetivo, é possível incluir ações, fundos multimercado e até investimentos internacionais. III. Acompanhe e ajuste sua carteira com o tempo Montar uma carteira é só o começo. O mercado muda, seus objetivos também — sua carteira precisa acompanhar essas mudanças. Por isso, é importante revisar seus investimentos de tempos em tempos, mesmo que seja uma carteira diversificada. Ao revisar, veja se os ativos ainda fazem sentido, se estão rendendo como o esperado e se o seu perfil de investidor(a) continua o mesmo. Às vezes, será necessário ajustar os percentuais ou substituir investimentos que já não entregam bons resultados. IV. Busque ajuda especializada Quanto mais você aprende, mais experiência terá para tomar boas decisões. Mas, se preferir, também é possível contar com o apoio de especialistas ou seguir carteiras recomendadas por corretoras e bancos, como o Banco Bari . Especializado em crédito imobiliário, o Banco Bari já concedeu mais de R$ 1 bilhão em crédito , divididos entre investimentos em LCI , CDB e outros ativos de renda fixa . Visite o nosso site e faça uma simulação de investimento ! Leia também: Investir em imóveis é a escolha certa para você?

Investir é uma prática essencial para quem deseja construir um futuro financeiro sólido. Não por acaso, o número de brasileiros que investe em algum produto financeiro aumenta ano após ano , segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). No entanto, a grande variedade de opções disponíveis pode tornar o processo um tanto confuso. Nessas horas, conhecer os principais tipos de investimentos , suas características, benefícios e riscos é o primeiro passo para investir com segurança. Se você quer iniciar no mundo dos investimentos ainda em 2024, mas não sabe por onde começar, veio ao lugar certo: neste guia, vamos explorar as principais modalidades de investimentos, explicando como elas funcionam e para quem são indicadas. O Que São Investimentos? Antes de falarmos sobre os tipos de investimentos, é importante entendermos o que é, de fato, investir. Investimentos são, na prática, aplicações de recursos financeiros com a expectativa de obter retornos futuros . Ou seja, você coloca o seu dinheiro em um produto ou aplicação, esperando que, após um determinado período, possa pegar de volta mais do que investiu. Os diferentes tipos de investimentos podem variar em relação ao nível de risco, prazo, liquidez e rentabilidade. Toda essa variação permite que cada pessoa escolha uma modalidade de investimento que seja mais adequada às suas necessidades e ao seu perfil investidor. Leia mais aqui: Onde investir meu dinheiro? Guia de para iniciantes Quais são os principais tipos de investimentos? A lista é grande. Para você ter uma ideia, a boa e velha caderneta de poupança é um tipo de investimento - o mais utilizado pelos brasileiros, inclusive, com 25% da população tendo um dinheirinho guardado lá. Certos apps financeiros e bancos digitais oferecem as famosas caixinhas, que também podem ser considerados tipos de investimentos, uma vez que há liquidez em cima do valor que o usuário deposita lá. Dito isso, não vamos apresentar todos os tipos de investimentos, mas os principais - aqueles que um investidor consciente precisa conhecer para começar a investir, independente do seu conhecimento na área. Leia mais aqui: 8 principais tipos de investimento e como escolher o ideal para você 1. Investimentos de Renda Fixa A renda fixa é uma modalidade em que o investidor empresta dinheiro a uma instituição financeira, ao governo ou a uma empresa, recebendo juros em troca disso. O “renda fixa” vem do fato que as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação . Por isso é um tipo de investimento de baixo risco, uma vez que mitiga as surpresas decorrentes das flutuações do mercado e oferece um retorno previsível ao investidor. Entre os principais tipos de investimentos em renda fixa temos o Tesouro Direto, os títulos públicos federais, o CDB (Certificado de Depósito Bancário), que é ofertado por bancos e instituições financeiras, a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), que são títulos com foco no mercado imobiliário e no agronegócio, e Debêntures, que são títulos emitidos por empresas privadas. A renda fixa é um tipo de investimento indicado para investidores mais conservadores, que gostam de ter mais controle sobre seus investimentos e sabem previamente quanto vão obter de retorno. Vale ressaltar que o Bari oferece um portfólio variado de investimentos de renda fixa. Clique aqui para conhecer nossos títulos e deixe seu dinheiro render com quem entende do assunto! Leia mais aqui : Renda fixa vs poupança: o que vale mais a pena hoje 2. Investimentos de Renda Variável Ao contrário dos investimentos de renda fixa, a renda variável não oferece garantia de retorno, pois está sujeita às oscilações do mercado. Apesar disso, estão entre os tipos de investimentos mais comentados por influenciadores e especialistas no mercado financeiro. Entre os tipos de investimentos de renda variável mais conhecidos, temos as Ações, que são negociadas pela bolsa de valores, os Fundos Imobiliários, que representam imóveis e empreendimentos imobiliários, e as modernas criptomoedas, como o Bitcoin, ativos digitais extremamente voláteis. Um investimento de renda variável tem maior potencial de rentabilidade . Porém, a imprevisibilidade do retorno aumenta seu risco. Por isso, este tipo de investimento é mais indicado para investidores mais arrojados, aptos a lidar com a possibilidade de “perder dinheiro”. 3. Fundos de Investimento Fundos de investimento são carteiras administradas por gestores especializados, que aplicam os recursos de seus clientes em diversos ativos, levando em conta o perfil investidor do cliente e as boas oportunidades disponíveis. Existem, por exemplo, os fundos de renda fixa . Como o nome sugere, eles são compostos predominantemente por títulos de renda fixa. Já os fundos multimercado misturam diferentes ativos, como renda fixa, ações e moedas. O fato de ter uma pessoa gerindo suas aplicações é prático, e tende a deixar o investidor iniciante mais confortável. Além disso, a diversificação pode gerar rendimentos mais significativos do que o investimento em um único tipo de ativo. Porém, deve-se lembrar que esta modalidade possui uma taxa de manutenção, e o investidor pode acabar não tendo autonomia sobre os tipos de investimentos nos quais seu capital será aplicado. Fundos Multimercado : Misturam diferentes ativos, como renda fixa, ações e moedas. Fundos de Ações : Alocam a maior parte do capital em ações. Fundos Imobiliários : Voltados para o mercado imobiliário. Leia mais aqui: Fundos de investimento: o que são e quais os principais. 4. Previdência Privada A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo pensado para quem deseja formar um pé de meia para curtir a vida. É uma aposentadoria que a pessoa vai pagando ao longo da vida profissional, para usufruir quando parar de trabalhar. Existem diferentes formatos de previdência privada, incluindo alguns que incutem benefícios fiscais ao dinheiro aplicado. É indicado para quem não tem pressa para fazer o resgate e um bom nível de controle financeiro. Dicas para maximizar seus retornos com investimentos Independente do tipo de investimento que você escolher, uma coisa é fato: o mundo dos investimentos é complexo. Por isso, é crucial que você busque conhecimento , para entender como os ativos funcionam. Podem ser livros, cursos online, ou mesmo conteúdos disponíveis gratuitamente, como artigos de blog, vídeos e podcasts. O importante é ter uma base de conhecimento para não meter os pés pelas mãos. Além disso, depois que você já estiver investindo, lembre-se: constância e regularidade são essenciais para garantir um bom retorno . Então, não adianta começar com um aporte significativo e depois não colocar mais nada. Pequenas contribuições recorrentes podem gerar grandes resultados a longo prazo. Outra dica campeã é: reinvista o que lucrar . O reinvestimento de dividendos gera os famosos juros compostos, que aceleram o crescimento do seu patrimônio. Sem falar que, reaplicar pode ser uma boa forma de diversificar a sua carteira. O que nos leva à próxima dica: esteja sempre atento e bem informado. O mercado financeiro muda constantemente , e o que é lucrativo hoje pode não ser amanhã. Ajustes estratégicos são essenciais para manter uma boa performance – o que inclui a diversificação de carteira, afinal, você não quer deixar todos os seus ovos no mesmo cesto, não é mesmo? Leia mais aqui: Qual tipo de investimento rende mais sem envolver muitos riscos? Como escolher o tipo de investimento ideal? Escolher o tipo de investimento ideal não é uma ciência exata, e depende de uma série de fatores que estão intimamente ligados à forma como cada um controla o próprio dinheiro e pensa no futuro. Dito isso, você pode ter uma base de qual é o tipo de investimento mais adequado para você se conseguir estabelecer alguns benchmarks que vão ajudá-lo a entender qual é o seu perfil de investidor. Leia mais aqui: Saiba como investir dinheiro e ter lucro mensal O que é perfil de investidor? Os perfis de investidor são categorizados com base na tolerância ao risco, nos objetivos financeiros e no horizonte de tempo de cada pessoa. Eles ajudam a orientar decisões de investimento, garantindo que a carteira esteja alinhada com as preferências e necessidades individuais. Os três principais perfis de investidor são: Conservador : Prioriza segurança e estabilidade. Moderado : Aceita um pouco mais de risco em troca de melhores retornos. Arrojado : Busca maximizar ganhos e sabe lidar com altos riscos. Na sequência, é importante que você defina quais são os seus objetivos , ou seja, a finalidade do dinheiro que está sendo investido. Isso inclui não só o destino do capital, mas também por quanto tempo você planeja poupá-lo. Uma forma fácil de visualizar isso é dividir seus objetivos em intervalos crescentes. Objetivos de curto prazo : são os investimentos com duração de até 2 anos. Podem ter liquidez diária. A finalidade pode ser, por exemplo, a compra de um bem material, uma viagem ou o pagamento de algum curso ou especialização. Objetivos de médio prazo : De 2 a 5 anos, aqui podem ser misturados os investimentos de renda fixa e variável, a fim de diversificar e tirar proveito do que cada modalidade tem de melhor. Um investimento de médio prazo pode ter como objetivo, por exemplo, a compra de um imóvel. Objetivos de longo prazo : Por fim, se você estiver disposto a esperar mais de 5 anos para garantir uma maior rentabilidade, estará investindo no longo prazo. Aqui geralmente entram planos de aposentadoria, pé de meia, casa de praia, chácara, entre outros. Leia mais aqui: Entenda o que é perfil de investidor e como descobrir o seu. Como descobrir qual é o seu perfil de investidor? Não existe uma fórmula mágica para definir qual o seu perfil de investidor. Você pode até encontrar alguns questionários online que vão ajudá-lo, ou baixar o app do Bari e responder a uma rápida pesquisa para entender melhor suas preferências. Porém, o ideal é que você procure um profissional qualificado – que pode ser uma instituição financeira, uma corretora ou um correspondente bancário – para ter uma conversa aprofundada sobre o assunto. Com base no seu perfil de investidor, será mais fácil definir quais tipos de investimentos são mais adequados para você. Na hora de investir, procure quem entende do assunto: conte com o Banco Bari para ajudá-lo a investir com segurança e potencializar os seus ganhos! Leia mais aqui : Qual o melhor investimento para o meu perfil?

Escolher onde aplicar seu dinheiro, entre tantas opções de títulos disponíveis atualmente, é uma daquelas grandes decisões financeiras. Para dar esse importante passo e entrar no universo dos investimentos , é necessário muita atenção e informação. Afinal, essa escolha vai refletir diretamente no seu patrimônio. Mas afinal, o que torna um investimento seguro? A segurança de um investimento depende de vários fatores, entre os quais está a garantia oferecida pelo emissor do investimento, o horizonte de tempo do investimento e o perfil de risco do investidor. É importante lembrar que todos os investimentos têm algum grau de risco, mesmo os considerados mais seguros. A segurança dos investimentos é, inclusive, uma dúvida bastante comum, principalmente entre investidores iniciantes . O que é mais seguro: Investir em prefixado ou pós-fixado? O que caracteriza um e outro? Hoje responderemos a essas e outras questões importantes sobre essas duas opções de investimento bem populares. Acompanhe. O que são investimentos prefixados? Investimentos prefixados são aqueles em que a rentabilidade de determinado título é conhecida no momento da aplicação, isto é, quando você investe. Dessa forma, você saberá exatamente quanto poderá lucrar quando chegar a data de vencimento do papel. Essa característica proporciona algumas vantagens: Previsibilidade: você sabe exatamente quanto vai ganhar; Menos volatilidade: os retornos não são afetados pelas flutuações do mercado e as oscilações da taxa de juros; Planejamento financeiro: facilita seu processo de planejar as finanças a curto e longo prazo. Por outro lado, também existem desvantagens. Ao escolher investir em pré a pós-fixado você deixa de obter ganhos adicionais caso as taxas de juros aumentem durante o período do investimento. O que são investimentos pós-fixados? Investimentos pós-fixados, por outro lado, têm a rentabilidade atrelada a índices específicos de referência, como a taxa Selic ou o CDI. Isso significa que os rendimentos variam ao longo do tempo. Entre prefixado ou pós-fixado, o segundo é certamente uma opção mais flexível, mas também mais imprevisível. Confira algumas considerações importantes sobre investimentos pós-fixados que você precisa saber: Investimentos pós-fixados têm maior potencial para oferecer retornos mais altos em períodos de aumento nas taxas de juros. Em contrapartida, há risco de perdas em períodos de queda nas taxas de juros. Comparado ao investimento prefixado, o pós-fixado tem menos previsibilidade em relação aos retornos. É melhor investir em prefixado ou pós-fixado? Agora que você já sabe o que é um investimento prefixado e pós-fixado, chegou a hora de comparar as duas opções no quesito segurança. Confira! Investimento prefixados Investimentos pós-fixados Geralmente considerados mais seguros para investidores conservadores. Mais adequados para investidores dispostos a assumir um pouco mais de risco. Há menos exposição a flutuações do mercado financeiro. Há um potencial para retornos mais altos, mas também para perdas em cenários econômicos desfavoráveis. Adequados para objetivos de curto prazo e necessidades de capital garantido. Adequados para objetivos de longo prazo. 3 estratégias para investir em pré ou pós-fixado com segurança 1: Diversificação Independentemente da sua escolha final, se investimento prefixado ou pós-fixado, ter uma carteira de investimentos diversificada é uma estratégia importante para reduzir o risco. 2: Orientação adequada Contar com instituições financeiras sérias e consolidadas no mercado de investimentos é outra dica importante. Com o devido apoio e orientação, você será capaz de tomar decisões mais acertadas. 3: Horizonte de investimento Um fator importante a considerar ao escolher entre juros pré ou pós-fixados é o seu horizonte de investimento. Se você tem objetivos de curto prazo, como a compra de um carro ou uma viagem, os investimentos pré-fixados podem ser mais apropriados devido à previsibilidade dos retornos. No entanto, se você está planejando poupar para a aposentadoria , um horizonte de investimento mais amplo pode tornar os investimentos pós-fixados mais atrativos, já que têm potencial para se beneficiar de ganhos maiores ao longo do tempo. Ter uma carteira de investimentos diversificada é uma estratégia importante para reduzir o risco. Descubra seu perfil de investidor A escolha entre investimento pré ou pós-fixado vai depender, ainda, do seu perfil de investidor . Você sabe o que é isso? Perfil de investidor é uma classificação geralmente oferecida pelas instituições financeiras para definir e descobrir o grau de risco que cada cliente está disposto a assumir em troca de atingir seus objetivos financeiros. Como vimos até aqui, investimentos pré-fixados oferecem previsibilidade, enquanto investimentos pós-fixados podem proporcionar retornos mais altos, mas com maior volatilidade. Saber qual o seu perfil de investidor vai ajudar você a encontrar o equilíbrio entre risco e recompensa, crucial para o seu sucesso financeiro. Lembre-se: a melhor opção para você dependerá da sua atual conjuntura financeira e dos seus objetivos pessoais. Investir com sabedoria é a chave para construir um futuro financeiro sólido e seguro. Certifique-se de fazer uma pesquisa completa e considerar todas as variáveis antes de tomar qualquer decisão de investimento. É essencial, por exemplo, conhecer as principais características e diferenças entre CDB e LCI , dois títulos de renda fixa que oferecem juros pré ou pós fixados. Pelo aplicativo do Banco Bari você consegue preencher seu perfil de investidor facilmente e descobrir em poucos minutos qual a sua tolerância a riscos. Conheça os produtos de investimento do Bari, acesse o app e aproveite agora mesmo esta facilidade. Leia também: O que é renda fixa e o que preciso saber para começar a investir? Para saber mais: Onde investir meu dinheiro? Guia do investidor iniciante

As contas estão em dia. Não há grandes dívidas em aberto. Sua reserva financeira foi criada e tem sobrado, ainda, certa quantia no final do mês. Se você se identifica com esse cenário, talvez esteja na hora de investir e fazer seu dinheiro render mais. O que implica entender as diferenças entre CDB e LCI, dois dos títulos de renda fixa mais vantajosos hoje no mercado financeiro. Continue lendo e saiba mais sobre esses papéis. O brasileiro tem buscado cada vez mais outras opções de investimento, além da tradicional poupança. Em relatório elaborado pela B3 , a bolsa de valores de São Paulo, e divulgado em novembro de 2022, verificou-se um aumento de 31% no número de investidores em produtos de renda fixa. No terceiro trimestre de 2022, eram 12,6 milhões de investidores contra 9,6 milhões no mesmo período de 2021. Com a alta da Selic, hoje estacionada em 13,75% a.a. de acordo com a decisão mais recente (referente a junho de 2023) do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, ainda vale a pena investir em renda fixa . Isso porque, com a estratégia mais adequada para o seu perfil de investidor , é possível, sim, obter uma boa rentabilidade. Afinal, como se sabe, a taxa básica de juros influencia diretamente os títulos de renda fixa. Mas vamos relembrar cada detalhe no conteúdo a seguir. Acompanhe. O que é renda fixa Renda fixa é uma modalidade de investimento cuja rentabilidade é previsível, isto é, o rendimento é informado no momento da compra do título. Graças a essa característica, títulos de renda fixa são considerados mais seguros , pois há menos riscos de perdas. Logo, são mais adequados para quem tem um perfil de investidor do tipo conservador. Ainda que o último Boletim Focus tenha sinalizado a diminuição da taxa de juros a partir do segundo semestre de 2023, especialistas acreditam que a renda fixa seguirá em alta em 2023. Com isso, quem investir já, estima-se, conseguirá obter boa rentabilidade a longo prazo . Ao contrário da poupança , o título de renda fixa tende a garantir lucro superior à inflação. Isso acontece devido aos diferentes formatos de rentabilidade da renda fixa. São estes: Prefixado É o investimento que oferece uma taxa fixa inalterável. Pós-fixado O investimento conta com uma taxa que varia de acordo com um indexador. Normalmente, a taxa Selic ou o CDI. Neste caso, o lucro estará atrelado proporcionalmente ao indexador. Ou seja, se a Selic está alta, o ganho tende a ser alto também. Investimento híbrido Nessa modalidade de rendimento, há uma combinação de taxa fixa + variável. O indexador mais comum é o IPCA, que mede a inflação oficial. Assim, o ganho será sempre real. Principais títulos de renda fixa Entender tim-tim por tim-tim o que é renda fixa é uma informação importante e necessária antes de comparar CDB e LCI . Afinal, esses dois títulos estão entre os mais populares e com melhores rendimentos hoje entre os de renda fixa. Porém, não são os únicos. Vale a pena conhecer outros papéis e avaliar suas vantagens e desvantagens. Tesouro Direto É um programa do governo brasileiro que permite que pessoas físicas invistam diretamente em títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional. Na prática, esta é uma das maneiras do governo captar recursos para financiar suas atividades. No Tesouro Direto, os investidores podem adquirir esses títulos de forma direta, sem a necessidade de intermediação de uma instituição financeira. É um investimento mais conservador e está disponível basicamente em três formatos: Tesouro Selic: é um título pós-fixado cuja rentabilidade acompanha a variação da taxa básica de juros, a Selic. É indicado para investidores que desejam preservar o valor investido e buscam liquidez diária. Tesouro Prefixado: é um título com uma taxa de juros fixa e conhecida no momento da compra. O investidor sabe exatamente qual será a rentabilidade ao final do prazo do título. Tesouro IPCA+: é um título que oferece proteção contra a inflação. Sua rentabilidade é composta por uma taxa de juros prefixada mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Certificado de Depósito Bancário (CDB) É um investimento de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos para suas atividades. Ao investir em um CDB , o investidor empresta dinheiro para a instituição financeira e recebe em troca uma remuneração. Na prática, funciona assim: ele adquire um título emitido pelo banco, que pode ter diferentes prazos de vencimento e modalidades de remuneração. Os CDBs são considerados investimentos de renda fixa porque apresentam um rendimento pré-estabelecido ou indexado a algum indicador conhecido. Além disso, eles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o valor de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, o que garante a devolução do investimento em caso de falência do banco emissor. Existem dois tipos principais de CDB: CDB prefixado: neste caso, a taxa de juros é definida no momento da contratação e permanece fixa até o vencimento do título. O investidor sabe exatamente qual será a remuneração ao final do prazo. CDB pós-fixado: nesta modalidade, a remuneração do investimento está atrelada a algum indicador, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a taxa Selic. O valor a ser recebido pelo investidor será calculado de acordo com a variação desses indicadores durante o período de investimento. Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) LCI e LCA são títulos privados emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente. A grande vantagem da LCI e da LCA é a isenção do Imposto de Renda, que pode proporcionar um rendimento potencialmente mais alto, já que é livre desse imposto. Assim como o CDB, a LCI e a LCA também contam com a proteção do FGC, que garante o ressarcimento do investidor em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira em caso de falência da instituição. Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) CRI e CRA são investimentos de renda fixa emitidos por securitizadoras com o objetivo de captar recursos para os setores imobiliário e do agronegócio. Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) : é um título emitido por uma securitizadora que representa o direito de crédito sobre recebíveis originados no mercado imobiliário. Esses recebíveis podem ser oriundos de aluguéis, vendas de imóveis, entre outros. Ao investir em um CRI, o investidor empresta dinheiro para a securitizadora e recebe em troca uma remuneração pré ou pós-fixada. Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA): é um título emitido por uma securitizadora que representa o direito de crédito sobre recebíveis originados no setor do agronegócio. Esses recebíveis podem ser oriundos de operações como financiamento de insumos, produção e comercialização de produtos agrícolas. Ao investir em um CRA, o investidor empresta dinheiro para a securitizadora e recebe em troca uma remuneração pré ou pós-fixada. Tanto o CRI quanto o CRA são lastreados em recebíveis reais, o que significa que os rendimentos pagos ao investidor estão vinculados aos pagamentos realizados pelos devedores desses recebíveis. Ambos são destinados a investidores qualificados, ou seja, aqueles que possuem um determinado nível de patrimônio ou conhecimento financeiro, conforme regulamentação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Diferença entre CDB e LCI Título CDB - Certificado de Depósito Bancário LCI - Letra de Crédito Imobiliário Emissor Título privado de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos em geral. Título privado de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos destinados ao setor imobiliário. Rentabilidade Pode ser prefixado, pós-fixado e híbrido. Tendem a oferecer uma rentabilidade maior a longo prazo. Liquidez A liquidez varia conforme o título. Pode ser diária, em alguns investimentos, ou apenas no vencimento. Em geral, CDBs oferecem maior flexibilidade de resgate antecipado em comparação com as LCIs. A liquidez varia conforme o título. Pode ser diária, em alguns investimentos, ou apenas no vencimento. Imposto de Renda É cobrado de forma regressiva apenas sobre os rendimentos: vencimento até 6 meses, 22,50%; de 6 meses a 1 ano, 20%; de 1 ano a 2 anos, 17,5%; acima de 2 anos, 15%. Não é cobrado. Segurança Tem proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura até R$ 250 mil por banco por CPF, com o limite de R$ 1 milhão a cada 4 anos em caso de falência da instituição financeira. CDB ou LCI, qual o melhor? Até aqui, deu para entender a diferença entre CDB e LCI. A questão agora é: entre um e outro, qual a melhor opção para investir hoje? A resposta para essa pergunta vai depender do seu perfil de investidor, se é conservador, moderado ou arrojado. Descobrir em qual você se encaixa é o primeiro passo para começar a investir com assertividade . Importante, apenas, saber que não há um perfil certo ou errado. O que existe é a melhor opção para você . Para descobrir, acesse o app do Banco Bari e clique em Investir. Ao rolar a tela para cima você vai encontrar a opção Perfil de investidor . Aí, basta fazer o teste do perfil pelo app mesmo. O processo é totalmente gratuito, rápido e seguro. Para saber mais Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?

Se você está lendo este texto, provavelmente é porque em algum momento já desejou ver seu dinheiro “trabalhar” por você e viver de renda . Esse é um sonho presente na vida de muitos brasileiros e está mais perto de se tornar realidade do que você imagina. Continue lendo para descobrir como investir seu dinheiro e ter lucro mensal. Conquistar a tão sonhada renda passiva pode parecer uma utopia, especialmente no Brasil, onde há um alto índice de endividamento. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,3% das famílias brasileiras tinham contas atrasadas em abril de 2023. Destes, 17% consideram-se muito endividados. Em um cenário como este, como investir e ganhar mensalmente? O primeiro passo é obter equilíbrio financeiro . Isto é, quando todas as suas despesas estão pagas, sua renda é suficiente para cobrir todas elas e ainda sobra algum dinheiro. Se este ainda não é o seu caso ou se você faz parte daquela parcela de brasileiros endividados, a prioridade deve ser quitar dívidas , a começar pelas mais caras. Agora, se a educação financeira é uma prioridade para você, assim como investir dinheiro e ter lucro mensal, recomendamos fortemente que continue por aqui. Confira. Como investir dinheiro e ter lucro mensal Existem diferentes formas de viver de renda . Talvez a mais conhecida hoje seja por meio do aluguel de imóveis residenciais ou comerciais. Neste caso, existem alguns detalhes importantes que merecem atenção, como os gastos frequentes com manutenção e impostos, a probabilidade iminente de vacância e a possibilidade de inadimplência dos locatários. Essas e outras características tornam o aluguel pouco interessante para quem espera receber lucro mensal. Mas há inúmeras outras opções. Por exemplo, royalties de propriedade intelectual, como livros, música ou patentes; rendimentos gerados por ativos como máquinas de venda automática, aluguel de equipamentos ou parcerias em negócios; criação de uma empresa ou franquia, entre outros. No entanto, são caminhos restritos a grupos específicos de pessoas. Uma alternativa mais democrática e acessível para quem deseja obter um retorno mensal são os investimentos . Hoje vamos destacar duas opções: a LCI Renda Mensal e os Fundos Imobiliários (FIIS) . Acompanhe. LCI Renda Mensal A LCI Renda Mensal é uma modalidade de investimento de renda fixa . A principal característica desse título é que rende 100% do CDI . Esse lucro cai todo mês na conta do cliente, como uma renda passiva. Há, ainda, outra grande vantagem: a LCI Renda Mensal tem isenção do Imposto de Renda , o que a torna atrativa para quem busca maior rentabilidade líquida. No entanto, são poucas as instituições que oferecem essa modalidade de empréstimo. Descubra outras características deste investimento. O que é LCI LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário , um tipo de investimento de renda fixa, isto é, com rentabilidade segura e conhecida, pelo qual instituições financeiras captam recursos para investir no setor imobiliário . Na prática, ao aplicar na LCI, você está emprestando dinheiro para o banco, que utiliza esses recursos para oferecer empréstimos e financiamentos exclusivamente do setor imobiliário, como a linha de crédito com garantia de imóvel . As LCIs costumam ter prazos de vencimento preestabelecidos, variando de meses a anos, e oferecem remuneração na forma de taxas de juros prefixadas, pós-fixadas ou indexadas a algum índice de mercado. No caso da LCI Renda Mensal, por exemplo, o rendimento está atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) , índice que caminha lado a lado da Selic , a nossa taxa básica de juros. Como mencionamos anteriormente, a LCI tem por característica a isenção do IR. Isto é, não há descontos de tributos sobre o lucro, logo, o investidor ganha mais . Porém, há outra particularidade relevante: a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante ao investidor até R$ 250 mil por banco e por CPF em caso de falência da instituição financeira. Fundos Imobiliários Fundos imobiliários são fundos de investimento coletivo que têm como objetivo principal financiar empreendimentos imobiliários ou ativos relacionados ao setor imobiliário. Eles permitem que os investidores tenham acesso indireto a diversos tipos de imóveis, como escritórios, shoppings, galpões logísticos, hospitais, entre outros, sem precisar adquirir os imóveis individualmente. Os fundos imobiliários funcionam por meio da captação de recursos de investidores , que adquirem cotas do fundo. Essas cotas representam uma fração do patrimônio do fundo e conferem ao investidor direitos sobre os rendimentos e valorização dos ativos imobiliários do fundo. Ao contrário da LCI, que é uma modalidade de investimento de renda fixa, os FIIS são de renda variável . Ou seja, o rendimento pode sofrer oscilações. Como investir e ter lucro mensal com FIIS? Uma das principais características dos FIIS é a distribuição de rendimentos aos cotistas. A legislação brasileira estabelece que os fundos imobiliários devem distribuir a maior parte dos lucros obtidos , geralmente mensalmente. Esses rendimentos são provenientes dos aluguéis e ganhos de capital obtidos com a valorização dos imóveis ou outros ativos imobiliários do fundo. Os fundos imobiliários são negociados na bolsa de valores , permitindo que os investidores comprem e vendam suas cotas de forma fácil e líquida. Isso proporciona maior flexibilidade em comparação com a aquisição direta de imóveis, que envolve custos mais elevados e baixa liquidez. É importante destacar que os fundos imobiliários estão sujeitos a riscos , como variações no mercado imobiliário, inadimplência de locatários, vacância e oscilações nos preços das cotas. Portanto, é recomendável que os investidores avaliem cuidadosamente as características e estratégias de cada fundo imobiliário antes de investir, levando em consideração seus objetivos financeiros e perfil de risco. LCI Renda Mensal ou FIIS: o que é melhor para ter lucro? Entre LCI ou FIIS , tudo vai depender do seu perfil de investidor, objetivos financeiros, tolerância ao risco e horizonte de investimento. Porém, selecionamos as principais diferenças entre as duas opções na tabela abaixo. Compare e comprove. LCI Renda Mensal Fundo Imobiliário Baixo risco Alto risco Rendimento 100% CDI Rendimento variável de acordo com o tipo de fundo Isento de Imposto de Renda Necessário declarar os ganhos de capital, a venda do título e, em alguns casos, o rendimento Contratação simples e rápida pelo app do Banco Bari Para investir, é necessário buscar corretoras de valores e ter uma conta para comprar e vender cotas na bolsa Quer saber mais sobre investimentos? Acesse o nosso Guia do investidor iniciante .

O primeiro passo para começar a investir é organizar as finanças e conhecer o mercado financeiro. Existem várias opções de aplicação financeira que trazem boa rentabilidade. Continue lendo e saiba onde investir seu dinheiro para ter um rendimento maior do que a poupança. Uma pergunta frequente que recebemos é: onde investir meu dinheiro ? O primeiro passo é saber que a poupança está longe de ser a melhor opção. Existem várias opções de aplicação financeira que trazem um resultado melhor com um nível de risco semelhante. Esse é o caso dos investimentos em renda fixa , como os títulos públicos e os privados. Tão seguros quanto a poupança, garantem uma rentabilidade mais elevada. Inclusive, o ganho é, muitas vezes, real — ou seja, acima da inflação. Ainda assim, muitos brasileiros perdem dinheiro deixando suas economias na poupança — veremos os dados adiante. Muitas vezes, isso acontece por falta de educação financeira . Então, o que fazer para responder à pergunta: “quero investir meu dinheiro, por onde começar”? Neste post, vamos apresentar as melhores alternativas. Continue lendo! Por que a poupança não é um bom investimento? Como vimos no início deste artigo, a poupança faz você perder dinheiro. Portanto, não é um bom investimento. Isso acontece por causa da inflação. Ou seja, essa modalidade faz seu dinheiro render tão pouco que ele perde seu poder de compra. Para entender, basta lembrar o que você comprava com R$ 100 em 2010 e o que consegue adquirir em 2022. É muito menos, certo? Isso acontece porque a inflação vai corroendo o seu poder de compra. Por isso, é importante buscar um investimento corrigido pela inflação ou outra aplicação que tenha um rendimento mais alto. Existem várias opções, como veremos mais para frente. No entanto, a poupança está longe de entrar para esta lista. Isso acontece por causa do seu cálculo de rentabilidade. Existem duas possibilidades: Quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o retorno é de 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR), que fica próximo a zero; Quando a taxa básica de juros estiver igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic. Para saber por que a rentabilidade é tão baixa, é possível comparar com um Certificado de Depósito Bancário (CDB) que rende 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Explicando melhor: o CDB é um título privado emitido por bancos. Todas as operações feitas entre bancos seguem a Selic, mas ficam um pouco abaixo dela — cerca de 0,2% menor. Essa referência (lastro) chama-se CDI. Portanto, o rendimento de 100% do CDI implica um retorno bem próximo à Selic. Em outubro de 2022, quando este texto foi escrito, a taxa básica de juros estava em 13,75% ao ano. Assim, o CDI traz um retorno médio de 13,73% ao ano. Transformando em uma taxa mensal, esse índice é de 1,08% ao mês, aproximadamente. Muito acima do 0,5% ao mês que a poupança oferece. Se a Selic estiver em 8,5% ao ano, o CDI renderá cerca de 8,3% ao ano. Assim, a taxa mensal é de 0,6667%. Enquanto isso, a poupança terá uma rentabilidade de 70% da taxa básica de juros. Isso representa 5,95% ao ano. Novamente, transformando em uma taxa mensal, fica em 0,4828%. Esses dados deixam bem claro por que não vale a pena investir na poupança. Ainda assim, muita gente ainda guarda seu dinheiro nessa aplicação. Segundo o Raio X do Investidor Brasil 2022 , da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro de Capitais (Anbima), 23% da população opta pela poupança. Em segundo lugar, vêm os fundos de investimento, com apenas 3%. A diferença é gritante e mostra bem como é importante saber onde investir seu dinheiro. Qual é o melhor investimento hoje? Na verdade, diversos investimentos podem ser positivos. No entanto, a modalidade escolhida precisa estar alinhada ao seu perfil de investidor e aos objetivos que pretende conquistar. De toda forma, algumas boas opções são Tesouro Direto, CDB, Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), fundos de investimentos e ações. Onde colocar o dinheiro para render mais? Qualquer investimento de renda fixa e variável tende a trazer um retorno melhor do que a poupança. Para saber qual deles rende mais, é preciso considerar a tributação e a rentabilidade. Com essa comparação, fica mais fácil saber “onde investir meu dinheiro”. Vamos lá? Como investir dinheiro e ter lucro mensal? Para ter lucro mensal, você precisa de um investimento que gere renda passiva. De modo geral, ela é assegurada pela distribuição de dividendos. Esses proventos são pagos por ações e alguns fundos de investimentos. Na renda fixa, alguns títulos do Tesouro Direto trazem um retorno semestral. Recentemente, nós lançamos a LCI Renda Mensal quepaga 100% do CDI e oferece rendimento todos os meses na sua conta. Por isso, é o investimento ideal para quem quer viver de renda. Com a vantagem de que esse papel é isento de Imposto de Renda (IR). Ou seja, o lucro é todo seu. 7 investimentos melhores do que a poupança Agora que você viu todos esses detalhes, está na hora de saber quais são os melhores investimentos 2022 para iniciantes. Eles também são voltados para quem já faz seu dinheiro render. Então, que tal conferir? 1. Tesouro Direto São títulos públicos emitidos pelo governo, tão seguros quanto a poupança, mas que rendem mais. A rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Tudo depende do papel escolhido. Veja as opções: Tesouro Prefixado, com e sem pagamento de juros semestrais: paga uma taxa fixa. Por exemplo, 4,5% ao ano. Portanto, não há variação até o vencimento do título. Dessa forma, é ideal para períodos em que a Selic tem a tendência de diminuir; Tesouro IPCA+, com e sem pagamento de juros semestrais: tem uma taxa fixa e outra variável. Por exemplo, IPCA + 3% ao ano. Assim, a rentabilidade depende da inflação, que é medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo . Por isso, é ideal para quem quer garantir um ganho real; Tesouro Selic: varia de acordo com a taxa básica de juros. Por isso, é indicado para períodos em que o indicador tende a aumentar. É a única modalidade em que não se corre o risco de perdas em caso de resgate antecipado. Vale a pena citar que, em todos os títulos, a liquidez é alta. Ou seja, o resgate dos valores pode ser feito a qualquer momento. 2. CDB São títulos privados, emitidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar suas operações. A rentabilidade também pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. No entanto, tende a ser geralmente dos dois últimos tipos. A liquidez pode ser diária, após um período de carência, ou somente no vencimento. Uma das maiores vantagens desse investimento é a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) . Além disso, a rentabilidade costuma estar atrelada a um indexador. Ele tende a ser o CDI ou o IPCA. No primeiro caso, o rendimento é um percentual do índice. As melhores opções são aquelas que pagam acima do indicador. Por exemplo, o CDB Flex do Banco Bari paga 110% do CDI. Já o CDB 3 anos rende 121% do CDI. 3. LCI e LCA São dois investimentos semelhantes, mas o foco é diferente. Na LCI, o capital vai para o setor imobiliário. Na LCA, para o agronegócio. De toda forma, ambos costumam permitir o saque somente no vencimento. Portanto, o objetivo é o longo prazo. No entanto, existem algumas opções com vencimentos mais curtos. Por exemplo, 6 meses ou 1 ano. Além disso, a rentabilidade tende a ser pós-fixada ou híbrida. Os indexadores também são o CDI e o IPCA, respectivamente. Um bom retorno é aquele que paga acima de 90% do CDI. Além disso, quando avaliar o rendimento atrelado ao IPCA, busque uma taxa significativa. A principal vantagem de LCI e LCA é a isenção do IR. Ainda apresentam proteção do FGC. Por isso, são investimentos bastante seguros e promissores. 4. Certificado de Recebíveis Imobiliários O CRI é semelhante à LCI e o capital também é voltado para o setor imobiliário. No entanto, o título é emitido por uma securitizadora. Nesse caso, o foco é o longo prazo. Assim como a LCI e LCA, o ponto positivo é a isenção do IR. A rentabilidade é pós-fixada ou híbrida. Por exemplo, no Banco Bari, o CRI paga o IPCA + 5,25% ao ano. Essa é uma garantia de que o seu poder de compra será mantido. Isso porque o rendimento é acima da inflação. 5. Exchange Traded Funds Os ETFs — ou fundos de índice — são fundos de investimentos cuja rentabilidade depende do índice de um título público, ações ou commodities. Assim, o objetivo é replicar o resultado desse indexador. A vantagem é a possibilidade de diversificação da carteira e a gestão especializada. Isso porque todo fundo de investimento tem um gestor responsável pelas decisões de investimento. Por outro lado, são cobradas mais taxas que podem corroer a sua rentabilidade. Além disso, esse é um investimento considerado mais arriscado. 6. Ações São títulos emitidos por companhias de capital aberto — ou seja, que negociam ações na bolsa de valores. Ao comprar uma ação, você se torna sócio da empresa. No entanto, existem dois tipos de ativos: Ação ordinária: oferece direito a voto nas assembleias; Ação preferencial: garante a prioridade no recebimento dos dividendos e de juros sobre capital próprio. As ações são o ativo que sofre alta volatilidade. Assim, os preços variam bastante. Por isso, também é um investimento arriscado. A rentabilidade pode ser obtida de duas formas: Compra na baixa e venda na alta. Ou seja, você adquire o ativo por um preço mais baixo e comercializa-o quando estiver valorizado; Foco no longo prazo. Assim, você deixa o dinheiro aplicado por bastante tempo para receber os dividendos e vende quando precisar se desfazer. 7. Fundos imobiliários São outro tipo de fundo de investimento. O funcionamento é parecido, mas a alocação de valores é feita no mercado imobiliário. Assim, eles podem ser classificados como: Fundos de papel: são aqueles que investem em títulos do setor imobiliário. Por exemplo, LCIs e CRIs; Fundos de tijolo: investem em ativos físicos, como lajes corporativas, shoppings e galpões logísticos. Qualquer que seja a sua opção, é preciso escolher os ativos mais adequados ao seu perfil de investidor. Além disso, uma boa escolha é começar pela renda fixa. Isso porque são aplicações financeiras mais seguras e com menos riscos. O que fazer antes de começar a investir? Antes de descobrir a resposta para a pergunta “onde investir meu dinheiro”, você precisa organizar as suas finanças pessoais. A ideia é garantir que o seu orçamento tenha condições de arcar com aportes regulares e mensais sem correr riscos de endividamento. Para alcançar esse patamar, é preciso elaborar um bom planejamento financeiro . Além disso, é importante ter disciplina para seguir as seguintes dicas . Confira. Organize as suas contas Comece controlando as suas finanças e sabendo exatamente se elas estão no vermelho ou no azul. Afinal, de nada adianta querer investir se falta dinheiro para o pagamento de todas as contas do mês, concorda? Aqui, a dica é usar um aplicativo ou uma planilha de controle financeiro. Assim, você saberá quanto realmente ganha e gasta. Ao mesmo tempo, poderá diminuir algumas despesas ou até eliminá-las. Isso ajudará a ter dinheiro para investir. Melhore os seus hábitos financeiros Quando você faz uma dieta, precisa adotar hábitos alimentares mais saudáveis, certo? A mesma lógica vale para as suas finanças. Na prática, isso significa gastar menos do que se ganha para pagar tudo e evitar o endividamento. Essa é uma das dicas mais importantes: 79,3% das famílias brasileiras estão endividadas. Entre os inadimplentes, o percentual chega a 30%. Os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) e se referem a setembro de 2022. O maior vilão ainda é o cartão de crédito. Do total de endividados, 85,6% têm esse débito em aberto. Portanto, o primeiro passo é ter um bom relacionamento com esse meio de pagamento. Além disso, é indicado: Evitar compras por impulso; Alinhar seu padrão de vida à sua renda. Programe o uso do dinheiro O controle financeiro precisa considerar presente e futuro. Isso significa que é importante planejar como o seu dinheiro será gasto. Dessa forma, crie objetivos de curto, médio e longo prazo. Por exemplo: Comprar um imóvel; Fazer uma viagem; Ter uma reserva de emergência ; Aposentar-se com uma renda passiva. Perceba que a definição de objetivos também ajuda a ter disciplina. Isso porque é mais fácil evitar aquela compra impulsiva quando você sabe o que vai conquistar ao final desse esforço. Comece a poupar Mais do que saber como investir dinheiro e ter lucro mensal, você precisa ter uma quantia específica reservada para isso. Portanto, você precisa basicamente cumprir duas etapas: Economizar: representa a capacidade de não gastar dinheiro de maneira desnecessária. Ou seja, você passa a evitar as compras impulsivas de produtos e serviços que não usa; Poupar: significa guardar esse dinheiro que foi economizado. Ou seja, você economizou e, agora, precisa deixar essa quantia reservada. Depois disso, você pode saber “onde investir meu dinheiro a curto prazo”. Assim, chegará à próxima etapa. Forme sua reserva de emergência Assim que você poupa, deve começar a investir seu dinheiro. Deixá-lo embaixo do colchão não é um bom negócio. Como vimos anteriormente, a quantia vai desvalorizar com o tempo devido à inflação . Ao formar a sua reserva de emergência, você começa a saber onde investir seu dinheiro. Principalmente se começar na renda fixa, em investimentos conservadores e com pouca chance de perdas. Conheça o mercado financeiro Você precisa saber como o mercado financeiro funciona. Procure investir na sua educação financeira para conhecer os melhores investimentos 2022 para iniciantes. Assim, será possível tomar melhores decisões e encontrar a estratégia certa para o seu perfil de investidor . Conseguimos responder à dúvida “onde investir meu dinheiro”? Conte com a gente para alcançar seus objetivos e ver seu dinheiro render muito mais. Acesse nosso site e confira todas as opções de investimentos em renda fixa .

O investimento imobiliário é uma opção para quem deseja ter boa rentabilidade e proteger seu patrimônio. Porém, é preciso considerar vários detalhes. Um deles é que é possível alocar os recursos em títulos e em ativos físicos para fazer investimentos no mercado imobiliário. Continue lendo para saber mais. Existe um ditado que diz: “quem compra terra, não erra”. No mercado financeiro, essa frase representa mais do que aparenta, porque o investimento imobiliário vai muito além de terrenos . Também inclui imóveis, títulos de renda fixa e até fundos de investimento. Portanto, essa é uma categoria abrangente. Porém, uma característica comum é que ela pode trazer bons resultados até mesmo em cenários de crise financeira. Isso não significa que você sempre terá ganhos. Afinal, qualquer investimento implica certo risco. O ponto-chave é entender que o investimento imobiliário vale a pena em muitas situações. Por isso, é importante saber como funciona e quais são suas características. Confira todos os detalhes neste conteúdo! Como funciona o mercado imobiliário? O mercado imobiliário é o segmento no qual as transações de compra e venda de imóveis acontecem. Ele é formado principalmente por donos desses bens, interessados e corretores especializados. Além disso, funciona em quatro fases: recuperação, expansão, sobreoferta e recessão. Cada uma dessas etapas faz parte de um ciclo: há períodos em que o mercado está em alta e outros em que ele está em baixa. Essas fases se repetem de forma contínua. Entenda o que as caracteriza. Recuperação É um período em que há mais imóveis desocupados. Portanto, a taxa de vacância aumenta. Isso acontece pela oferta maior do que a demanda. No entanto, nesse estágio, a procura começa a aumentar. Por isso, tende-se a alcançar o equilíbrio. Isso leva a uma estabilização do valor e até a uma possível alta. Expansão É o momento de alta. A demanda cresce muito e a vacância diminui. Com isso, há um investimento maior no setor, fazendo surgir novos empreendimentos no mercado. Contudo, o tempo de construção — em média, 5 anos — leva a um desequilíbrio. Assim, os preços estão em alta e o estoque de imóveis cresce. Sobreoferta Começa a crescer o desequilíbrio entre oferta e demanda. O estoque de imóveis fica tão grande que o mercado não consegue absorvê-lo em sua totalidade. Dessa forma, torna-se necessário negociar as unidades. Isso gera a diminuição no volume de obras. Recessão A oferta fica muito superior à demanda. Com isso, as construtoras e as incorporadoras acabam tendo prejuízos com os empreendimentos que não vendem. Ao mesmo tempo, há a redução dos investimentos na construção civil e também nos preços, facilitando a compra e a locação. O que são investimentos imobiliários? Dentro desse cenário, os investimentos imobiliários são todas as aplicações de recursos financeiros feitas no setor de imóveis. Existe uma grande variedade de ativos, que podem ser físicos ou não. Por exemplo, você pode investir em um terreno, um shopping ou uma laje corporativa. Porém, também pode comprar títulos emitidos por bancos para financiar essas operações. Como funciona o investimento no mercado imobiliário? Os investimentos no mercado imobiliário acontecem de forma direta e indireta. No investimento direto, você compra o ativo físico e se torna proprietário. É o caso de adquirir uma casa ou um apartamento e alugá-lo. Ou de construir um edifício e vendê-lo. A forma de investimento indireta é aquela em que você não se torna proprietário. Ou seja, você adquire um título ou uma cota de fundo imobiliário . Dessa forma, financia projetos e recebe o rendimento desses papéis. Como existem essas duas possibilidades, o investimento imobiliário varia de acordo com o tipo. Veja quais são as alternativas a seguir. Investimento direto em imóveis Nesse caso, você compra ou constrói um imóvel. Em seguida, pode fazer dois tipos de operação: Locação: o rendimento vem dos aluguéis. Portanto, você tem uma renda passiva mensal ; Venda: você obtém o lucro apenas de uma vez. Assim, recebe uma quantia mais elevada e pode reinvesti-la. No entanto, não gera renda passiva. Qualquer uma das opções é válida. Tudo depende dos seus objetivos e do que prefere no momento. Além disso, a compra e a venda direta costumam exigir maior poder aquisitivo. Isso porque essas operações movimentam grandes quantias. Letra de Crédito Imobiliário A LC I é um título da renda fixa emitido por instituições financeiras com o propósito de financiar operações do setor imobiliário. Por isso, tem um risco um pouco mais elevado e, por consequência, a rentabilidade também é. O foco da LCI tende a ser o longo prazo. No entanto, existem casos em que você tem uma liquidez maior. Ou seja, pode resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento. Há, ainda, outros detalhes importantes. A rentabilidade costuma ser atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) . No caso do rendimento de acordo com a inflação, você sempre tem um ganho real, porque a rentabilidade é o IPCA mais uma taxa fixa. Por exemplo, uma alíquota extra de 5% ao ano. Dessa forma, o seu dinheiro estará protegido da inflação e seu poder de compra será mantido. Além desses fatores, a principal vantagem da LCI é a isenção do Imposto de Renda (IR) . Dessa forma, a sua rentabilidade líquida é maior, porque não sofre esse desconto. Isso significa que entra mais dinheiro na sua conta devido à ausência de tributação. Ainda há a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) . Dessa forma, você tem até R$ 250 mil por banco e CPF assegurados em caso de falência ou calote do emissor dos papéis. Letra Hipotecária A Letra Hipotecária tem como referência (lastro) os créditos imobiliários das hipotecas e também é emitida por instituições financeiras. Quando você investe em uma LH, está financiando as operações de hipoteca. De modo geral, a rentabilidade depende de: Taxa Referencial (TR), que fica próxima a zero. Assim, existe mais uma taxa extra para você ter algum retorno; CDI; Taxa prefixada. Por outro lado, as LHs estão caindo em desuso. Isso porque as hipotecas foram substituídas por um tipo de operação financeira mais saudável e atual, as linhas de crédito com garantia de imóvel . Além disso, as LCIs tendem a ser mais atrativas. Fundos imobiliários São fundos de investimento que alocam o recurso dos investidores em ativos do mercado imobiliário. Assim, quando você aplica seu dinheiro nessa modalidade, está comprando uma cota. Ela será administrada por um gestor especializado. Esse profissional será responsável por tomar todas as decisões de investimento. No entanto, ele segue o que está definido na estratégia do fundo. Você pode consultar essas informações na lâmina, um documento que resume todos os principais detalhes do FII. Nesse contexto, os fundos imobiliários envolvem dois tipos de ativos do mercado imobiliário. A depender dessa definição, eles são classificados em: Fundos de papel: o investimento é feito em títulos, como LCIs e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs). Por isso, tende a ser uma operação mais segura e que exige um valor mais baixo para alocação de recursos; Fundos de tijolo: o gestor investe em ativos físicos. Por exemplo, lajes corporativas, shoppings e galpões logísticos. É uma operação um pouco mais arriscada, porque é mais impactada pela taxa de vacância. Além disso, costuma exigir um valor mínimo de aplicação mais alto. Vale a pena ressaltar que os fundos imobiliários fazem parte da renda variável. Além disso, alguns deles distribuem constantemente os lucros. Por isso, podem ser uma boa estratégia para obter uma renda extra mensal. Quanto rende um fundo imobiliário por mês? É impossível determinar quanto você receberá mensalmente. Isso porque cada fundo tem o seu desempenho a partir da alocação feita pelo gestor. É preciso conferir o dividend yield , um indicador que determina a rentabilidade dos FIIs. Alguns fundos chegam a ter um dividend yield superior a 16%. Eles tendem a ser os mais rentáveis do mercado. No entanto, é preciso comparar as taxas cobradas para ver se vale a pena. Compra de terrenos Nesse caso, você adquire terrenos ou lotes e os revende por um preço mais elevado após valorizarem. Outra possibilidade é construir casas ou prédios para vender ou alugar. Esse investimento imobiliário — assim como aplicar direto nos bens — exige um cuidado maior. Também é importante fazer uma leitura melhor do mercado para entender qual é o cenário atual. Assim, você identifica o melhor momento para comprar terrenos. Qual é o melhor investimento imobiliário? Como existem várias possibilidades, a resposta depende do seu perfil de investidor . Se for conservador ou estiver construindo seu patrimônio, a aplicação na LCI é um bom negócio. Isso porque você tem mais segurança e uma boa rentabilidade. Se você já tiver um patrimônio bem formado, pode optar pela compra de terrenos ou o investimento direto em imóveis. Afinal, terá que investir uma quantia bem mais alta e aguardar o melhor momento do mercado para obter o seu retorno. Quais os benefícios de fazer um investimento imobiliário? As vantagens de optar por essa modalidade são variadas. Veja quais são as principais. Segurança O mercado imobiliário é estável. Apesar de ter ciclos de baixa, sabe-se que ele volta a subir. Além disso, existem momentos de crise em que ainda é possível obter ganhos. Rentabilidade O investimento imobiliário tem um bom potencial de rentabilidade. Isso porque os imóveis tendem a valorizar com o tempo ou com a realização de reformas e consertos. Flexibilidade O investimento imobiliário é bastante diversificado. Você pode vender ou alugar uma propriedade, que pode ser residencial ou comercial. Existem vários tipos de imóveis e títulos de renda fixa. Ou seja, esse segmento ajuda a diversificar a sua carteira. Demanda O mercado de imóveis tem uma demanda constante. Afinal, as pessoas sempre precisarão de um lugar para morar. Por isso, mesmo em baixa, o segmento continua aquecido. Isso é ainda mais visível no Brasil, país com um grande déficit habitacional. Geralmente, a tendência de busca por imóveis é alta, mesmo em períodos de crise. Como fazer um investimento imobiliário? Agora que você sabe como funciona o investimento imobiliário, falta entender como aplicar seu dinheiro nessa modalidade. O procedimento depende da sua escolha. Assim, se você optar por fundos imobiliários, LCI ou LH, precisará ter uma conta em um banco de investimentos. O próximo passo é conhecer as características desses investimentos, sua rentabilidade e o capital mínimo necessário para investir. A partir disso, você transfere o dinheiro para a conta do banco de investimentos. Então, faz a sua alocação de recursos de acordo na plataforma disponibilizada. Agora, se você prefere comprar terrenos ou imóveis, precisa conhecer o mercado e fazer a negociação. Normalmente, esse processo tende a ser facilitado com a ajuda dos corretores de imóveis. Contudo, isso pode encarecer a operação. Para quem deseja agir por conta própria, o investimento imobiliário em títulos é mais fácil de ser colocado em prática. Sem contar que é muito menos burocrático. Dessa forma, você tem um retorno significativo e pode ter uma renda passiva. Com todas essas dicas de investimento imobiliário, você já consegue se preparar para construir seu patrimônio. Que tal começar agora mesmo a fazer seu dinheiro multiplicar? Conheça as opções de investimentos imobiliários do Banco Bari e escolha a rentabilidade ideal para você.

Saber como investir em ações envolve um bom planejamento financeiro. Para quem quer começar, sugerimos alocar seu dinheiro em títulos de renda fixa. Assim, você investe de maneira mais segura, sem colocar seu patrimônio em risco, enquanto cria familiaridade com o assunto. Entenda mais sobre o assunto no conteúdo abaixo. Existem duas principais categorias de aplicações financeiras: renda fixa e renda variável. Ambas envolvem algumas similaridades, como a liquidação financeira. No entanto, a forma de alocar seu dinheiro é diferente. Por isso é tão importante saber como investir em ações. Muita gente acha que esse é um processo burocrático. Na realidade, é mais simples do que parece, mas envolve bastante conhecimento. Ou seja, não dá para deixar sua educação financeira de lado, pois a falta desse tipo de informação pode colocar seu patrimônio em risco. Vamos explicar mais sobre o investimento em ações para iniciantes. Para isso, abordaremos os principais temas relacionados ao assunto. Então, vamos lá? O que são ações? Ações são partes de uma companhia de capital aberto. Ou seja, de uma empresa que negocia seus ativos financeiros no mercado. Ao comprá-las, você se torna um acionista com direito à remuneração proporcional a cada um dos títulos adquiridos. Toda a negociação é feita via instituição financeira . Ela pode ser uma corretora de valores ou um banco de investimentos. De toda forma, essa empresa disponibilizará um home broker, isto é, uma plataforma para compra e venda dos ativos. Apesar de o processo ser único, as ações são classificadas de formas diferentes. Elas podem ser: Ordinárias: são aquelas que garantem o direito a voto nas assembleias da empresa. Portanto, você pode participar dos processos decisórios; Preferenciais: garantem o direito à prioridade na distribuição dos proventos, ou seja, dos lucros repassados aos acionistas. Além dessas duas categorias principais, as ações também podem ser de outros tipos. Por exemplo, as blue chips são relativas às companhias com maior volume de negociação na bolsa de valores brasileira, a B3. Dentre elas, estão as da Ambev, Petrobras, Vale e Itaú. Por sua vez, as mid caps têm um nível de negociação intermediário e são de empresas de médio porte. Ainda existem as small caps, que tendem a ser mais baratas por serem de companhias menores. Já o certificado de depósito de ações (unit) é um ativo que reúne ações preferenciais e ordinárias. Portanto, é uma forma de trazer um pouco de diversificação à carteira . De toda forma, o investimento em ações é arriscado. Por isso, é preciso avaliar o seu perfil de investidor , já que essa aplicação financeira é mais indicada para os de perfis arrojados. Isso acontece porque o valor das ações oscila muito. Ou seja, a volatilidade é alta. Ao mesmo tempo, essa é uma possibilidade para quem deseja ter um potencial de rentabilidade mais elevado. Afinal, risco e retorno são proporcionais. Portanto, quanto mais arriscado for um investimento, maior é o possível rendimento obtido. Como funciona a bolsa de valores? A bolsa de valores é um ambiente de negociação do mercado financeiro. Nela, as ações são compradas e vendidas. Contudo, outros ativos também passam por ela, como alguns títulos de renda fixa, certos tipos de commodity, moedas e contratos. Para que uma empresa comece a negociar na bolsa de valores brasileira, a B3, ela precisa fazer a sua Oferta Pública Inicial (IPO ou Initial Public Offering). Isso significa que suas ações são lançadas no mercado e os investidores podem adquiri-las. Normalmente, esse ato é realizado com o objetivo de captar recursos financeiros. Esse dinheiro dos acionistas serve para expandir o negócio, abrir filiais, entrar em novos mercados (inclusive, no exterior), lançar produtos, entre outros objetivos. Esse é o chamado mercado primário, local em que as ações são transferidas da empresa para os investidores de maneira direta. Ou seja, os ativos estão sendo comprados pela primeira vez. No entanto, um investidor pode querer lucrar com a alta do preço de uma ação. Nesse caso, ele vende os seus ativos para outro interessado. Esse é o mercado secundário, em que não há participação da companhia emissora. Aqui, fica claro que existem duas formas de lucrar com as ações. Isso pode acontecer por meio de: Compra e venda de ações: o objetivo é adquirir na baixa e comercializar na alta. Assim, a rentabilidade é derivada da diferença de preços entre as transações; Recebimento de proventos: o pagamento pode ocorrer na forma de dividendos ou juros sobre capital próprio. A diferença entre essas duas modalidades, para a empresa, é contábil. Para o investidor, reside na tributação. Os dividendos são isentos de Imposto de Renda (IR) , enquanto os segundos sofrem a incidência de uma alíquota de 15%. Vale a pena ressaltar que toda companhia de capital aberto é obrigada a repassar dividendos para os acionistas. A exigência equivale a 25% do lucro. Esse é o mínimo. No entanto, não existe a mesma regra para os juros sobre capital próprio. Horários de negociação O funcionamento da bolsa de valores é praticamente igual em todo o mundo. Os pregões são eletrônicos, mas não acontecem 24 horas. Na verdade, existem horários predeterminados. No Brasil, eles são os seguintes: Pré-abertura: vai das 9h45min às 10h. Consiste em um leilão que serve para definir o preço de abertura das ações; Negociação: segue das 10h às 17h. É o período em que as compras e vendas realmente ocorrem; Call de fechamento: vai das 16h55min às 17h. Nesse prazo, algumas ações passam por um leilão para definir o preço de fechamento; After market: segue das 17h30min às 18h. Funciona como um prazo de prorrogação. Dessa forma, é possível fazer algumas negociações, mas com restrições e amplitude das variações. Lembrando que os horários podem passar por alterações. Isso acontecia quando o horário de verão era implementado no Brasil, por exemplo. Como investir em ações? O processo de investimento em ações para iniciantes é relativamente simples, mas depende de um bom planejamento financeiro. O propósito é verificar de onde você vai tirar os recursos financeiros disponíveis e quais são suas perspectivas de ganhos. Por exemplo, se você ainda não tem uma reserva de emergência, considere fazer investimentos mais conservadores em um primeiro momento. Isso porque eles são importantes para garantir a sua segurança financeira no futuro. Caso já tenha dado esse primeiro passo, você pode começar a pensar na renda variável. Veja as principais etapas envolvidas. 1. Faça uma conta em uma corretora de valores O primeiro passo é escolher uma instituição financeira de confiança. Ela pode ser uma corretora independente ou ligada a um grande banco. O mais importante é que seja autorizada a operar pelo Banco Central e siga as determinações da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Além de verificar as regulações, confira as taxas aplicadas. É importante analisá-las, porque elas corroem o seu lucro e comprometem a rentabilidade da carteira. Portanto, veja qual é o melhor custo-benefício para os seus objetivos financeiros e perfil de investidor. 2. Transfira o valor para a conta da corretora Em seguida, passe o valor da sua conta corrente para a conta da corretora. Normalmente, isso pode ser feito via TED, DOC ou PIX. A partir disso, é possível saber como investir em ações de maneira efetiva. 3. Defina a sua estratégia Todo investidor de renda variável pode ser enquadrado em duas categorias. Elas podem ser: Trader: é aquele que busca lucrar com a alta dos ativos. Portanto, o seu foco é o curto prazo. Pode ser um day trader, que realiza operações de curtíssimo prazo, isto é, de apenas alguns minutos ou horas. Ou um swing trader, que executa transações que duram alguns dias ou semanas; Holder: é o investidor que busca o longo prazo. Ele tem o objetivo de ver o valor das ações crescerem ao longo do tempo e formar seu patrimônio dessa forma. Por isso, o principal foco é a distribuição de proventos. Dependendo da sua opção, você adotará uma estratégia diferente. Se for trader, terá que usar a análise técnica. Ela mostra a tendência do preço dos ativos por meio de gráficos. Assim, é mais fácil descobrir o momento de compra e venda das ações. Se for holder, usará a análise fundamentalista. Ela avalia a situação financeira e as perspectivas da empresa para verificar os potenciais resultados em médio e longo prazo. Adiante, vamos explicar melhor essas duas possibilidades. 4. Escolha o ativo em que deseja investir Por meio do home broker, verifique as ações disponíveis. Essa escolha deve estar relacionada à sua estratégia e aos seus objetivos de investimento. Afinal, a escolha determina o potencial de rentabilidade. 5. Faça a operação no home broker Por fim, execute a operação por meio da plataforma utilizada. Aqui, vale a pena lembrar da regra de ouro do mercado financeiro: a diversificação de investimentos. Assim, mesmo que você tenha um perfil arrojado, não deixe de considerar também os ativos de renda fixa na sua carteira. Por exemplo: Certificado de Depósito Bancário (CDB) ; Letra de Crédito Imobiliário (LCI) ; Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI) . Dessa forma, você garante o máximo de rentabilidade para o seu portfólio com o mínimo de risco. Qual o valor mínimo para se investir em ações? Não existe uma quantia certa para investir nem um valor mínimo exigido. Tudo depende da ação desejada e da quantidade que você pretende comprar. De modo geral, empresas mais consolidadas têm ativos mais caros. Isso porque são mais sólidas. Portanto, implicam menos riscos. Ainda assim, qualquer pessoa pode saber como investir em ações. Por exemplo, no dia 14 de outubro de 2022, um papel da Petrobras custava R$ 37,08. Esse valor era relativo ao fechamento do pregão e uma ação ordinária, a PETR3. De modo geral, você precisa comprar lotes de ação. Isso encarece o montante a ser aplicado. Cada um deles costuma ter 100 unidades. No caso do exemplo apresentado, seria necessário ter R$ 3.708. Para quem tem menos recursos financeiros, a dica é usar o mercado fracionário. Ele permite adquirir menos de um lote de ações. Assim, você pode comprar apenas um papel. No exemplo, seria o equivalente a R$ 37,08. Como investir com pouco dinheiro? Como explicamos, você pode investir em ações com qualquer quantia. No entanto, é preciso ter uma boa estratégia e elaborar um planejamento financeiro e pessoal eficiente. Por isso, a regra a seguir é: Pague todas as suas contas e deixe as dívidas de lado; Comece a poupar; Forme sua reserva de emergência, aplicando em ativos da renda fixa; Tenha parte do seu patrimônio aplicado na renda fixa. Isso ajudará a manter a segurança do seu capital; Analise seu perfil de investidor para montar uma carteira de investimentos adequada. Lembre-se: as possibilidades são: Conservador: prefere a segurança, mesmo que isso implique menos ganhos. O recomendado é que a maior parte do patrimônio esteja aplicado na renda fixa; Moderado: equilibra risco e retorno. Aceita aumentar o potencial de prejuízos, se a chance de rentabilidade for significativa. Nesse caso, boa parte do patrimônio vai para a renda fixa; Arrojado: busca o máximo de rentabilidade. Por isso, tolera um nível de risco mais elevado. O indicado é ter uma parte menor do capital na renda fixa. É possível ficar rico investindo na bolsa? O investimento em ações para iniciantes costuma ser visto como a chave para a riqueza. No entanto, está longe de ser verdade. A bolsa de valores potencializa o seu patrimônio, mas não o constrói, muito menos o enriquece. Vamos explicar melhor. Se você não tem nenhum dinheiro guardado e coloca alguma quantia na bolsa de valores, tem grande chance de perdas. O mercado é bastante volátil. Portanto, o potencial de prejuízo não pode ser ignorado. Além disso, é inviável resgatar dinheiro investido a qualquer momento. Se a sua necessidade é de liquidez, corre ainda mais riscos. Afinal, é impossível ter certeza de que terá lucros no momento do resgate. Se você já tem a sua reserva de emergência e algum dinheiro na renda fixa, o processo fica mais fácil. Nesse caso, você não está arriscando todo o patrimônio que possui, mas apenas uma quantia extra. Não há necessidade de resgate do dinheiro a qualquer momento. O capital pode ficar investido por um longo período até que você realmente tenha um lucro significativo. Além disso, é a chance de você conseguir os proventos. Esses valores podem ser reinvestidos na compra de novas ações, o que vai aumentar o seu patrimônio. Ou seja, ele é potencializado e eleva as chances de um futuro mais tranquilo. Como escolher ações? Saber como investir em ações implica entender também como escolhê-las. Em primeiro lugar, você precisa definir a sua estratégia, como explicamos antes. Existem duas possibilidades: análises técnica e fundamentalista. Entenda melhor. Análise técnica A análise técnica mostra toda a variação de preços de um ativo. Ao observar os gráficos, você identifica padrões e estima qual será o comportamento futuro. Dentro desse contexto, o investidor tem acesso a gráficos diferentes, dependendo do que busca. Se for um day trader, por exemplo, verá o comportamento da ação a cada 15 minutos. Se for um swing trader, são analisados períodos semanais ou mensais. Aqui, existem dois conceitos principais. Confira quais são eles: Suportes: é um ponto de baixa significativa. Por isso, representa o momento da virada. Ou seja, o melhor período para comprar, porque a direção do preço do ativo vai mudar e aumentar; Resistências: consiste em um ponto de alta, em que o ideal é vender. Aqui, os preços param de subir e a direção se transforma para queda. Portanto, é a hora certa de se desfazer dos ativos para lucrar o máximo possível. Análise fundamentalista Aqui, o foco é o longo prazo. Por isso, é preciso ter disciplina e sangue frio para não se assustar com possíveis quedas dos preços dos ativos. A tendência é de recuperação conforme o tempo passa. Por isso, o objetivo da análise fundamentalista é verificar as características e os números da companhia. Assim, é possível definir o valor potencial das ações. Dentre os itens analisados estão perspectivas de crescimento, balanço patrimonial, fluxo de caixa etc. Dentro desse contexto, existem duas principais abordagens. Elas são: Top down: entende que o preço da ação é impactado por fatores macroeconômicos. Por exemplo, juros, inflação e nível de desemprego. Esses aspectos influenciam o desempenho da empresa. Portanto, devem embasar as suas decisões; Bottom up: considera os fundamentos individuais da empresa. Nesse caso, você avalia diferentes aspectos, como governança corporativa, modelo de negócio e perspectivas de crescimento. Se esses fatores forem positivos, a tendência é de um resultado positivo. Qual é a melhor corretora para investir em ações? A melhor corretora de valores é aquela que atende às suas necessidades. Aqui, estamos considerando todas as instituições financeiras que oferecem a possibilidade de investir em ações. Afinal, cada uma delas tem suas particularidades. Por isso, é preciso analisá-las com cuidado. Nesse cenário, vários fatores precisam ser considerados. Dentre eles, estão: Custos e preços incidentes; Plataforma oferecida; Qualidade do atendimento; Ativos oferecidos; Solidez financeira. Portanto, tenha certeza da saúde financeira da instituição. Porém, também considere a variedade de produtos ofertados. Assim, conseguirá investir exatamente na ação que lhe interessa. Em relação aos custos, tenha em mente que algumas corretoras isentam a taxa de corretagem. Essa é uma boa dica, porque ajuda a reduzir o impacto sobre o seu lucro. Também existe a taxa de custódia, que se refere à guarda das ações. No entanto, ela também é isenta em alguns casos. Além disso, algumas instituições oferecem cursos rápidos, que ajudarão a entender melhor o mercado. Isso é importante para que você tome as decisões certas e tenha maiores chances de alcançar bons resultados. Por fim, avalie a facilidade de uso dos sistemas, a disponibilização de relatórios e as orientações de investimentos. Tudo isso permite ter mais praticidade no dia a dia. Qual o rendimento de uma ação? Nenhum investimento pode prometer alguma rentabilidade. Muito menos, se fizer parte da renda variável, que sofre alta volatilidade. Portanto, a potencial rentabilidade depende de vários fatores. Por exemplo: Inflação, já que ela corrói parte do seu lucro; Ibovespa, índice da bolsa de valores que costuma impactar o preço dos ativos; Tipo da ação; Volatilidade do mercado. Assim, o rendimento da ação vai depender da variação do seu preço. A partir disso, você terá uma valorização ou desvalorização. Ainda assim, vale a pena saber que existem diferentes tipos de rentabilidade. As possibilidades são: Real: é o ganho efetivamente recebido, após o desconto da inflação. Portanto, representa o quanto seu dinheiro valorizou de fato; Nominal: é a valorização obtida a partir do valor bruto do investimento. Ou seja, sem o desconto da inflação; Anual e mensal: representam a porcentagem de rentabilidade da ação em um período. Normalmente, a volatilidade é menor no longo prazo, já que possíveis perdas são compensadas. No caso dos rendimentos mensais, avalie os riscos e as oscilações do preço dos ativos no período. Lembre-se, ainda, de que é preciso descontar as taxas cobradas pela corretora e a bolsa de valores. Assim, você tem o ganho real de maneira bem clara e consegue analisar se vale a pena. Além disso, saiba que alguns investimentos de renda fixa podem superar a rentabilidade das ações. Tudo depende do cenário econômico atual. Por exemplo, com a alta da Selic , ativos atrelados à inflação como CDB, LCI e CRI tendem a trazer um excelente resultado líquido — isto é, após o desconto de todas as taxas e da inflação. Quais as vantagens de investir em ações? Saber como investir em ações é uma boa alternativa para quem deseja potencializar seus ganhos. Veja quais são as principais vantagens: Conquistar melhores resultados; Consolidar o seu patrimônio; Alcançar sonhos maiores, como a aposentadoria mais cedo; Diversificar a carteira, já que você pode investir em várias empresas e em diferentes setores. Quais são os riscos de investir em ações? Ao mesmo tempo, essa é uma operação que envolve alguns riscos. Qualquer investimento em ações para iniciantes deve considerar esses aspectos. Entenda quais são eles: Oscilação do preço dos ativos; Risco-país, ou seja, um problema macroeconômico pode interferir no resultado geral da bolsa de valores; Riscos de obsolescência, isto é, a empresa perde vantagem competitiva e se desvaloriza; Riscos regulatórios, devido à intervenção do governo ou divulgação de notícias que prejudicam a reputação de uma companhia; Risco inflacionário, que representa o aumento da inflação. Assim, o seu ganho é corroído. Todos esses riscos podem ser diminuídos por meio do conhecimento. Quanto mais você conhece o mercado, mais chances têm de tomar decisões acertadas. Com isso, o risco de ter prejuízos diminui. Ainda assim, vale a pena reforçar que as ações por si só já são um investimento arriscado. Porém, podem ser uma boa opção, se você tiver o seu planejamento financeiro bem estruturado. Então, qual é o seu caso? Antes de saber como investir em ações, considere essa resposta. A partir disso, você poderá determinar a melhor saída para a sua realidade. Se você não tem ideia do que fazer, comece pela renda fixa, pois essa modalidade trará segurança para as suas decisões. Que tal conhecer algumas opções de ativos na renda fixa? Acesse o site do Banco Bari e conheça os produtos disponíveis para você iniciar a formação do seu patrimônio.

Fundos de investimento são uma categoria que pode combinar ativos de renda fixa e da renda variável. Por essas características, tendem a ser diversificados e trazer uma boa rentabilidade. Descubra mais a seguir. Se você busca uma aplicação financeira que combine renda fixa e variável, uma boa alternativa são os fundos de investimento . Caracterizados por serem diversificados, eles se ajustam a diferentes perfis de investidores. Com isso, fica mais fácil encontrar um papel que atenda às suas necessidades. Ainda assim, existem vários detalhes que devem ser observados, bem como a aplicação de algumas taxas. Elas devem ser bem analisadas para evitar que o seu rendimento seja corroído no final. Confira as principais informações sobre os melhores fundos de investimentos 2022. Também explicaremos esse conceito, como funcionam, qual é estrutura e como escolher onde investir seu dinheiro. Continue lendo! O que é um fundo de investimentos? Os fundos de investimento são uma modalidade na qual você aplica em diferentes ativos ao mesmo tempo. Eles são gerenciados sob a forma de condomínio. Por isso, os recursos financeiros seguem para um fundo comum e são administrados por um gestor especializado. Na prática, é como um condomínio de verdade. Assim, o investidor é quem compra uma ou mais cotas. Ou seja, é como se fosse o dono de um apartamento — e o gestor é como o síndico. Além disso, o capital aplicado é o valor do condomínio. Portanto, quando você investe em fundos de investimento, tem seu dinheiro observado por especialistas do mercado financeiro. Com isso, todos os produtos — ou ativos — que compõem o portfólio dessa aplicação financeira são selecionados. A definição segue a estratégia e a política de investimento do fundo. No entanto, você pode encontrar vários tipos de ativos. Por exemplo: Debêntures; Ações; Títulos públicos e privados; Investimentos internacionais. A rentabilidade dos fundos de investimento depende de como seu portfólio é formado. A gestão pode ser feita de duas formas: Ativa: é quando o gestor busca ultrapassar um indexador de mercado. Por exemplo, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), o índice da bolsa de valores (Ibovespa), a taxa Selic ou o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ; Passiva: é quando o gestor busca apenas replicar o resultado de um indexador. Portanto, o fundo terá a mesma rentabilidade desse indicador. Quais são os fundos de investimento? Agora que você entendeu o conceito dessa categoria, está na hora de conhecer os tipos de fundos disponíveis no mercado. A classificação depende da maneira que o portfólio é formado. Aqui, é importante especificar que a carteira tende a ser diversificada . Ou seja, mesmo que o fundo tenha determinada classificação, ele pode conter ativos de outras categorias. Dessa forma, a classificação é definida pelos ativos que compõem a maior parte da carteira do fundo. A partir disso, há uma chance maior de escolher uma modalidade adequada ao seu perfil de investidor . Dentro desse conceito, os principais tipos de fundos de investimentos são: Fundo de renda fixa É a modalidade em que 80% ou mais dos recursos são aplicados em produtos da renda fixa. Por isso, o risco está atrelado à variação da Selic ou de algum indexador de mercado. Ou seja, há pouca possibilidade de perdas. Apesar disso, existem alguns tipos diferentes de renda fixa. Os mais comuns são os fundos DI, que variam de acordo com o CDI. Nesse caso, o capital é alocado em títulos públicos, em sua maior parte. Também existem os fundos de renda fixa de crédito privado. Assim, a maior parte do patrimônio é aplicado em títulos emitidos por empresas e instituições financeiras. Por fim, há os fundos de debêntures incentivadas, voltados para o crédito privado, mas com características específicas. Além disso, eles são isentos de Imposto de Renda (IR) . Fundo de ações Já o fundo de ações investe 67% ou mais do portfólio em ações negociadas na bolsa de valores ou no balcão organizado. Devido a suas características, o fundo é mais indicado para quem busca rentabilidade a longo prazo. Isso porque a exposição aos riscos é elevada. Portanto, esse é um tipo de fundo bastante arriscado. Como o preço das moedas é altamente volátil, a chance de perdas é maior. Fundo cambial e de ouro É uma modalidade em que 80% ou mais do patrimônio é aplicado em ativos relacionados a moedas estrangeiras. Os mais comuns são os fundos cambiais de dólar, que seguem a cotação da moeda dos Estados Unidos. Normalmente, essa é uma opção para investidores que desejam proteger seu dinheiro das variações cambiais. Também é uma opção para pessoas que estão programando uma viagem ao exterior ou um intercâmbio. Por outro lado, também é um fundo arriscado devido à alta volatilidade. Com isso, há uma chance maior de prejuízos, mesmo com a atuação do gestor. Fundo multimercado A modalidade fundo multimercado aplica o capital dos investidores em diferentes tipos de ativos. Por isso, envolve vários fatores de risco. Ao mesmo tempo, qualquer produto cabe na carteira de um fundo multimercado. Por exemplo: Câmbio; Derivativos; Títulos de renda fixa; Ações. Fundo de previdência privada Todo investimento em uma previdência complementar é um fundo de investimento. Existem duas categorias disponíveis: Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): permite deduzir até 12% da renda bruta tributável na declaração anual do IR. Para isso, é preciso fazer a declaração completa. Na hora do saque, o tributo é aplicado sobre o montante total (capital aplicado + rendimento); Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): não oferece a possibilidade de dedução na declaração anual. Por isso, é indicado para quem preenche o formulário simplificado. O benefício ocorre na hora do resgate, quando a tributação é aplicada somente sobre o rendimento. Vale a pena destacar que esse é um dos fundos de investimento com maior rentabilidade para quem deseja focar na aposentadoria. No entanto, é importante observar a taxa de administração e outros encargos cobrados: eles podem reduzir o seu lucro. Fundo de investimento imobiliário O FII foca os investimentos em projetos e produtos do segmento imobiliário. Portanto, todo o capital dos investidores é destinado para essas iniciativas. Aqui, existem duas categorias: Fundos de investimento de papel: são aqueles que aplicam o capital dos cotistas em títulos atrelados ao setor imobiliário. Esses produtos fazem parte da renda fixa. Por exemplo, Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI) ; Fundos de investimento de tijolo: aplicam o capital dos cotistas em ativos físicos. Ou seja, lajes corporativas, shoppings etc. Um detalhe importante é que os FIIs são fundos fechados. Na prática, significa que não são fundos de investimento de curto prazo. A possibilidade de resgate ocorre somente na liquidação. No entanto, vários deles são listados na bolsa de valores. Por isso, são negociados como ações. Isso facilita uma transação no mercado secundário, isto é, diretamente com outro investidor. Fundos Mútuos de Privatização Os FMPs aplicam o capital dos cotistas em ações de empresas estatais. Porém, elas estão em processo de desestatização ou capitalização. Os aportes são feitos com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) . Como funcionam os fundos de investimentos? Como explicamos anteriormente, todo fundo de investimento funciona de maneira similar a um condomínio. Quando você investe seu dinheiro comprando uma ou mais cotas, torna-se um cotista. A rentabilidade dos fundos de investimento que efetivamente você receberá vai depender do total de cotas adquiridas. Ou seja, é proporcional. Além disso, varia de acordo com o desempenho obtido pelo gestor. Como os fundos são diversificados, o patrimônio pode estar alocado em ativos de baixo, médio e alto risco. Assim, atende a perfis de investidores diversos, do conservador ao mais arrojado. Para entender melhor como funcionam os fundos de investimento, é preciso conhecer alguns detalhes. Confira os principais. Classificação e composição da carteira A formação do portfólio tende a ser diversificada, como já vimos. No entanto, algumas regras sobre a concentração de investimentos são definidas. Isso é importante para você escolher o melhor tipo de fundo para o seu perfil de investidor. Além disso, também servem como proteção para o seu capital. Acompanhe quais são as principais diretrizes: Limite de aplicação por emissor: o fundo pode investir até 20% do patrimônio em ativos emitidos por uma instituição financeira. Para outros fundos e empresas de capital aberto, o máximo é 10% e 5% para o restante. Porém, não existe restrição para os títulos públicos federais; Tipo de ativo incluído na carteira: existem limites discriminados na regulamentação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). De toda forma, a classificação depende da composição do portfólio e dos fatores de riscos aos quais estão expostos. Cotas Todo o patrimônio do fundo é separado em cotas: quando você investe, está comprando-as. A rentabilidade também depende da quantidade que você tem. Custos Existem custos incidentes nos fundos de investimentos. É importante se atentar a eles, já que podem corroer a sua rentabilidade. Nesse cenário, existem duas principais taxas a considerar: Taxa de administração: existe em todos e tem o propósito de remunerar a gestão do capital. A alíquota varia entre 0,5% e 4% ao ano e incide sobre o capital investido pelo cotista. Essa cobrança é feita de forma gradual e proporcional, não de uma só vez; Taxa de performance: é paga quando o gestor atinge o resultado esperado. É uma espécie de bônus pelo trabalho realizado. Tributação Investidores de fundos de investimento com liquidez diária (ou não) pagam IR e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) . O primeiro tributo impacta a rentabilidade, isto é, apenas o lucro obtido. No entanto, existem 3 categorias no que se refere à tributação. Elas são: Fundos de investimento de curto prazo: têm vencimento em menos de 365 dias, em média. Até 180 dias, a alíquota é de 22,5%. Acima disso, é de 20%; Fundos de investimento de longo prazo, com vencimento superior a 365 dias, em média. As alíquotas são: Até 180 dias: 22,5%; De 180 a 360 dias: 20%; De 361 a 720 dias: 17,5%; Acima de 720 dias: 15%; Fundos de ações: têm uma alíquota única de 15% sobre o rendimento. A cobrança é feita na fonte, no momento do resgate. Vale a pena ressaltar que, para os fundos de investimento de curto e longo prazo, a cobrança é semestral. Ela ocorre por meio do chamado come-cotas. Assim, sempre no último dia útil de maio e novembro, é feito o cálculo do imposto devido pelos investidores. Considera-se sempre a menor alíquota de cada categoria. A partir disso, o recolhimento da quantidade proporcional de cotas é realizado. Ou seja, de um dia para o outro, você passa a ter menos cotas do que antes. No entanto, isso acontece devido a um adiantamento do imposto. Ainda existe o IOF. Contudo, ele é aplicado somente quando o resgate ocorre em um prazo inferior a 30 dias a partir da aplicação. Então, segue-se a tabela regressiva, que vai de 96% a 0%. Fundos de investimento abertos x fechados Além dos detalhes anteriores, existe essa questão. Se o fundo de investimento é aberto, a compra das cotas e o saque dos valores podem ser realizados na própria instituição financeira. Ou seja, nos bancos ou nas corretoras, por exemplo. Isso pode ser feito a qualquer momento, porque existe uma espécie de livre negociação. Já os fundos de investimentos fechados só recebem o aporte dos investidores durante o período de captação. Assim que ele é finalizado, é impedida a entrada de novos cotistas. Da mesma forma, o resgate se torna impossível. Ele ocorre no prazo de encerramento do fundo. Caso seja necessário fazer o saque do capital, o investidor terá que negociar com outros interessados nos mercados organizados de bolsa ou balcão. Além disso, depois que o período de captação é encerrado, a entrada de novos investidores é inviabilizada. Ela só pode acontecer se houver uma nova rodada de investimentos. A mesma regra é válida para os cotistas que desejam realizar novos aportes. Qual a estrutura de um fundo de investimentos? Você já entendeu que essa categoria de aplicação financeira funciona da mesma maneira que um condomínio. No entanto, existe uma estrutura maior por trás. Caso queira investir nessa modalidade, é importante conhecê-la para tomar as melhores decisões. Veja, a seguir, quais são os principais personagens envolvidos nessa operação e a função de cada um deles. Gestor Decide como o capital dos cotistas será aplicado, seguindo a lâmina do fundo — documento que define a estratégia a ser adotada. Assim, o gestor determina quais ativos serão adquiridos ou vendidos e a que preço e quantidade. Para chegar a esse resultado, o gestor considera 3 principais aspectos: Nível de risco; Perspectiva de retorno; Liquidez do papel. Ainda é necessário avaliar a política de investimentos e os objetivos definidos no regulamento do fundo. O gestor também tem o dever de entrar em contato com os intermediários que permitem realizar as operações e exerce o direito de voto devido aos ativos mantidos pelo fundo. Todo gestor precisa ser registrado na CVM. No entanto, pode ser uma pessoa física ou jurídica. Nesse último caso, é uma asset. Administrador É uma instituição financeira que cria o fundo e define as características da carteira. Inclusive, os objetivos e as políticas de investimento. Porém, o administrador pode terceirizar a sua parte, especialmente no que se refere a: Atividades de tesouraria; Escrituração de emissão e resgate das cotas; Distribuição das cotas; Custódia dos ativos financeiros. O administrador também tem a responsabilidade de elaborar e divulgar informações periódicas e eventuais. Por exemplo, o valor das cotas, que deve ser repassado diariamente. Ele também precisa prestar atendimento aos cotistas que precisam de esclarecimentos e fazem reclamações. Vale a pena ressaltar que todo administrador é uma pessoa jurídica autorizada pela CVM. Custodiante É a instituição financeira que faz a custódia dos ativos. Ele também responde pelos dados e envio de informações do fundo a gestores e administradores. Outras funções do custodiante: Registro; Liquidação física e financeira; Exercício dos direitos e obrigações sobre os investimentos. Auditor Deve ser contratado pelo administrador. Inclusive, essa é uma exigência da CVM para a existência do fundo. Esse profissional tem a função de conferir as demonstrações contábeis do patrimônio para garantir que as regras e as normas estão sendo seguidas. Portanto, essa é uma forma de trazer transparência ao mercado. Ao mesmo tempo, protege os investidores. Por isso, o auditor também precisa ser registrado na CVM. Distribuidor Tem a responsabilidade de oferecer as cotas dos fundos aos investidores. Isso costuma ser feito por meio de uma rede. Inclusive, ela pode incluir bancos e corretoras de valores. Vale a pena destacar que os distribuidores podem ser relacionados ao administrador do fundo. Como escolher um fundo de investimento? A escolha de um fundo de investimento deve ser embasada em alguns critérios. Eles devem ser comparados ao seu perfil de investidor para aumentar a certeza das suas decisões. Na sequência, listamos um passo a passo. Confira. 1. Analise a lâmina A lâmina traz as informações essenciais do fundo. É como um resumo que simplifica o regulamento e o prospecto. Dentre os dados importantes, estão: Rentabilidade dos últimos 5 anos; Composição da carteira; Nível de risco; Taxas cobradas. Sua atualização deve ser mensal. Além disso, o documento costuma trazer gráficos e tabelas para tornar as informações mais visuais. 2. Verifique o perfil e o risco Compare o perfil do fundo ao seu perfil de investidor. Isso inclui avaliar o nível de tolerância ao risco. Para ajudar, você pode preencher um teste de suitability. Assim, poderá tomar a decisão mais correta e adequada à sua realidade. 3. Veja o benchmark Confira qual é o benchmark dos fundos de investimentos do seu interesse. Esse parâmetro é usado para analisar a performance da carteira. Por exemplo, um fundo de ações costuma ter o Ibovespa como referência. O de renda fixa tende a utilizar o CDI. 4. Acompanhe a possibilidade de resgate e liquidez Os procedimentos devem estar definidos no regulamento. Nesse documento, você deve verificar: Data de conversão: quando o cálculo do valor das cotas será realizado para pagar o resgate; Data de pagamento: quando os recursos ficarão disponíveis. Além disso, verifique se existe algum prazo de carência. É um detalhe importante, pois é impossível fazer o resgate durante esse período. 5. Confira as taxas cobradas As taxas cobradas devem ser analisadas, porque impactam a sua rentabilidade líquida. Por isso, o ideal é que a taxa de administração seja a mais baixa possível. O ideal é que seja de, no máximo, 2%. 6. Avalie a aplicação inicial Veja qual é o valor mínimo exigido para aplicação. Essa quantia muda de acordo com o risco da carteira e seu nível de complexidade. Por exemplo, os fundos mais conservadores costumam exigir a partir de R$ 100. Aqueles mais arriscados podem solicitar até R$ 10 mil. 7. Analise o histórico e a rentabilidade do fundo Como já dissemos, rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Ainda assim, essa é uma informação importante. Isso porque permite verificar a performance obtida em diferentes períodos. Dessa forma, você se prepara para enfrentar diferentes situações, tanto de alta quanto de baixa. Esses dados podem ser facilmente obtidos no site da CVM ou da Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais (Anbima). 8. Verifique o rating Casas de análise, especialistas e agências de rating definem qual é o nível de risco dos fundos. Considere esse fator para comparar o custo-benefício. Afinal, quanto mais risco, maior é a rentabilidade. Quais os benefícios de investir em fundos? Depois de todas essas informações, fica a dúvida: é vantajoso investir em fundos? Existem pontos positivos e negativos. Dentre as vantagens, estão: Gestão profissionalizada, que permite tomar decisões com base em critérios e análises; Diversificação, já que o portfólio é composto por vários ativos; Facilidade de acesso a alguns investimentos, já que é possível aplicar o capital em fundos com ativos inclusive internacionais; Portabilidade em algumas categorias de fundos de investimento. Por exemplo, na previdência privada. No entanto, o primeiro passo é analisar o seu perfil de investidor para verificar se essa escolha faz sentido. Considere, ainda, taxas e impostos. Especialmente, porque existem ativos que pagam uma boa rentabilidade com isenção de IR. Ou seja, os fundos de investimento devem, sim, ser considerados. Porém, exigem uma boa análise, assim como toda aplicação financeira. E você, quer conhecer estratégias diversificadas para investir? Veja as opções do Banco Bari e comece a multiplicar seu patrimônio.

Na hora de escolher entre os diferentes tipos de investimentos, é normal ficar em dúvida. Afinal, existem opções de renda fixa e variável, diferentes indexadores, liquidez, vencimento, entre outras características. Conheça, a seguir, as 8 principais modalidades e descubra o que é preciso considerar para tomar a sua decisão. Se você já pesquisou sobre o mercado financeiro e considera fazer seu dinheiro render mais que a poupança, provavelmente se deparou com diferentes tipos de investimentos. Alguns rendem mais sem envolver muitos riscos . Outros, oferecem um potencial de rentabilidade mais alto, mas com grande chance de perdas. Então, como definir o melhor? Primeiro, é preciso considerar várias questões. Uma das principais é o seu perfil de investidor . Ou seja, a partir das suas características e preferências, assim como de seus objetivos, é possível descobrir o que faz mais sentido para o seu momento. Logicamente, essa é uma decisão difícil. Contudo, ela pode se tornar muito mais simples com informação de qualidade. Por isso, hoje, abordaremos esse assunto. Continue lendo. O que é um investimento financeiro? Um investimento financeiro é a ação de adquirir um ativo de natureza exclusivamente financeira e que não seja físico nem tangível. Assim, é o ato de aplicar o dinheiro nesses papéis, que estão lastreados por algo que confere valor. O objetivo de todo investimento financeiro é oferecer algum potencial de rentabilidade para quem aplicou seu dinheiro. Por isso, eles podem ser resumidos a produtos e aplicações que normalmente são oferecidas por instituições financeiras . Dentre elas, estão: Bancos; Corretoras de valores; Casas de câmbio; Financeiras. Além disso, como falamos anteriormente, uma característica importante é o lastro. Isto é, aquilo no qual o produto financeiro está garantido ou assegurado. Para ficar mais claro, os CDBs estão lastreados no dinheiro que os investidores emprestam ao banco. Por sua vez, as ações têm essa referência no próprio capital da empresa. Dessa forma, quando você investe seu dinheiro está comprando um ativo lastreado por um crédito, bem ou outro fator que confere valor. O que são ativos financeiros? Ativos financeiros são direitos não físicos derivados de uma relação contratual entre o investidor e a instituição financeira. Ou seja, quando você investe, compra-os e faz uma negociação com um banco ou corretora de valores. Assim, tem direito a uma potencial rentabilidade. Todos os ativos financeiros são negociados no mercado. Alguns exemplos são títulos do Tesouro Direto, ações, Certificados de Depósito Bancário (CDB) e commodities. O que é importante entender é que eles são a representação contratual do valor que assegura a emissão do ativo. Portanto, é como um contrato feito entre você e o banco. Diante desse conceito, fica claro que um investimento financeiro precisa ser, obrigatoriamente, realizado em um ativo financeiro. Isso porque existem outros tipos de ativos, como terras, imóveis, equipamentos, máquinas, patentes, licenças e mais. No entanto, esses ativos não financeiros não têm um contrato estabelecido que define um potencial de rentabilidade. Deu para entender? O que é o LCI e LCA? As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são ativos financeiros e estão entre os principais tipos de investimentos disponíveis hoje. Na prática, representam uma categoria de renda fixa na qual você pode aplicar seu dinheiro. Vamos abordar melhor essas alternativas adiante. Quais são os principais tipos de investimentos financeiros? O mercado está repleto de opções para quem quer construir a sua reserva de emergência e ter um patrimônio consolidado no futuro. Eles são divididos, basicamente, em duas categorias principais: renda fixa e renda variável. Antes de continuar, é importante destacar que alguns ativos podem se enquadrar em qualquer uma das classificações a seguir. O que determina é a sua constituição. Esse é o caso dos fundos de investimento. Se ele for do tipo imobiliário, fará parte da renda variável. Existem outros que são fundos de renda fixa — o nome é exatamente esse. Ainda assim, qualquer uma dessas opções tende a ser diversificada. Ou seja, um fundo de renda fixa pode ter alguns títulos que fazem parte da renda variável. Desse modo, é como se essa categoria de investimentos fosse híbrida. No restante dos casos, há uma categorização muito mais clara. Por isso, vamos tratar das opções a seguir. Confira! Renda fixa Os tipos de investimentos em renda fixa são caracterizados por terem uma rentabilidade previamente determinada. Por isso, são considerados conservadores e mais seguros. Afinal, você já sabe quanto ganhará na data do vencimento. Essas características fazem a renda fixa ser um dos mais recomendados tipos de investimentos para iniciantes. Dentre os principais, estão os listados a seguir. 1. Tesouro Direto São títulos públicos emitidos pelo governo federal. O dinheiro captado dos investidores é utilizado em obras de infraestrutura e outros projetos necessários. Você recebe o retorno de acordo com os juros compostos. Esse é um dos títulos mais conservadores do mercado. Por isso, sua rentabilidade tende a ser um pouco mais baixa. Ainda assim, ela pode ser: Prefixada: tem uma taxa predeterminada na contratação. Ela não vai variar ao longo do tempo. Portanto, é uma alternativa válida para períodos em que a tendência é de queda da taxa de juros. Por exemplo, você recebe 4,5% ao ano; Pós-fixada: o rendimento muda de acordo com a Selic, a taxa básica de juros da economia . Assim, você sempre ganhará o mesmo percentual de variação desse índice. Dessa forma, é uma opção indicada para períodos em que a taxa de juros tende a aumentar; Híbrida: tem uma taxa fixa e outra variável. Ou seja, combina os dois modelos anteriores. O indexador atrelado a esse título é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) , que mede a inflação oficial do Brasil. É recomendado para quem deseja sempre ter um ganho real, isto é, acima da inflação. De acordo com essa definição, podemos constatar que existem 3 títulos do Tesouro Direto. Eles são Tesouro Prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA. Todos eles oferecem liquidez diária. Ou seja, você pode resgatar o dinheiro quando quiser. No entanto, existe a chamada marcação a mercado. Uma variação diária que pode fazer você ganhar ou perder se fizer o saque antes da data de vencimento. O único título do Tesouro que não tem essa questão é o Tesouro Selic. Portanto, se o seu objetivo é formar uma reserva de emergência, essa é pode ser uma boa alternativa. 2. CDB O Certificado de Depósito Bancário é um título privado emitido por instituições financeiras. O capital captado serve para financiar empréstimos bancários e outras atividades. Esse título também traz poucos riscos. Especialmente porque tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) . Essa entidade assegura até R$ 250 mil por banco e por CPF em caso de falência do emissor. Ou seja, se o banco que expediu o título falir, você está coberto pode recorrer a esse recurso. O CDB pode ter os mesmos tipos de rentabilidade do Tesouro Direto. No entanto, a mais comum é a pós-fixada. Aqui, o principal indexador é o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Essa taxa é definida na operação entre bancos e costuma ficar um pouco abaixo da taxa básica de juros. Além disso, alguns títulos do CDB pagam acima do CDI — é recomendado procurá-los, já que você ganha mais. Por exemplo, quando a oferta é de 110% do índice. Quanto à liquidez, costuma ser no vencimento. Porém, também existem títulos que permitem o resgate a qualquer momento. Em alguns casos, há a exigência de cumprimento de um prazo de carência, isto é, período em que o saque é impossibilitado. Normalmente, a carência é de 90 dias. Depois disso, você pode fazer o resgate quando quiser. Portanto, basta ter um bom planejamento financeiro para evitar problemas. 3. LCI e LCA As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são dois títulos privados, também emitidos por instituições financeiras. A diferença é que eles servem exclusivamente para financiar atividades desses dois setores de atuação. Da renda fixa, LCI e LCA costumam pagar um pouco mais do que outros tipos de investimentos. Essa categoria é trabalhada em conjunto, porque os dois ativos têm características semelhantes. Normalmente, a liquidez é baixa. Ou seja, o resgate costuma ser possível somente no vencimento. Além disso, a rentabilidade normalmente é pós-fixada. Assim como o CDB, utiliza o CDI como indexador de referência. Porém, existem alguns papéis que oferecem rentabilidade híbrida. Assim, variam de acordo com o IPCA mais alguma taxa fixa. No Banco Bari, por exemplo, a LCI IPCA+ pode pagar a inflação mais 4,9% ao ano ou 5% ao ano. Tanto LCI quanto LCA têm proteção do FGC. A grande vantagem de ambas as modalidades de investimento é a isenção do Imposto de Renda (IR) . Na prática, isso faz com que você ganhe mais, justamente porque paga menos tributos. 4. CRI e CRA Os Certificados de Recebíveis Imobiliário (CRI) e do Agronegócio (CRA) funcionam de maneira semelhante aos investimentos anteriores. No entanto, sua emissão é feita por securitizadoras. A rentabilidade também pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. No entanto, o mais comum é o segundo modelo. Ainda assim, vale a pena pesquisar um do terceiro tipo. Isso porque você consegue um ganho real significativo. Por exemplo, o Banco Bari tem um CRI que paga IPCA mais 5,25% ao ano. A liquidez costuma ser somente no vencimento. Por isso, o foco é longo prazo. De forma resumida, esses são os 4 tipos de investimentos de renda fixa. Mas ainda tem mais. Afinal, existe a renda variável. Renda variável Aqui, o foco são investimentos que não têm uma rentabilidade predeterminada. O valor é alterado diariamente devido à alta volatilidade. Esse termo se refere à oscilação diária dos ativos. Por serem menos seguros, esse é um exemplo de tipos de investimentos mais indicados para perfis arrojados, por exemplo, investidores jovens. Afinal, possíveis perdas podem ser compensadas a longo prazo. Ainda assim, quem tem perfil conservador pode ter esses ativos na carteira, se assim desejar. Nesse caso, eles servem como opções para diversificar os investimentos . A seguir, veja alguns exemplos. 5. Ações As ações representam partes de uma empresa. Elas são negociadas na bolsa de valores e o preço muda bastante. Nesse caso, existem duas alternativas para lucrar: Vender na alta e comprar na baixa. Ou seja, você acompanha a movimentação de preços e define qual é o melhor momento para entrar e sair da operação. Com isso, obtém ganhos; Aguardar para ter o máximo de retorno. Aqui, é preciso ter calma para lidar com possíveis adversidades do mercado. Afinal, haverá momentos em que o preço vai baixar. Porém, depois ele tende a aumentar. É o ciclo natural. 6. ETFs São fundos de índice. Nesse caso, você compra cotas e um gestor especializado faz a alocação dos valores dos cotistas. A maior parte do patrimônio é formada por títulos atrelados a um indexador. Ele pode ser, inclusive, o CDI. Porém, também pode ser o Ibovespa, índice da bolsa de valores. 7. Fundos imobiliários São outro tipo de fundos de investimento. No entanto, o foco é o setor imobiliário. Por isso, a alocação pode ser feita em ativos tangíveis, como imóveis, ou em títulos, como LCI e LCA. 8. BDR Os Brazilian Depositary Receipts são recibos de ações de empresas estrangeiras. No entanto, a negociação é feita na bolsa de valores brasileira. Por isso, é uma forma de se expor a mercados internacionais com menos risco. Qual é o melhor tipo de investimento? De modo geral, os melhores tipos de investimentos são aqueles que rendem mais do que a poupança, ou seja, aqueles que fazem parte da renda fixa. Dentre eles, estão Tesouro Direto, CDB, LCI e CRI. Porém, mais uma vez, essa resposta depende do seu perfil de investidor. Isso porque considera os seus objetivos e a sua situação financeira atual. No entanto, para quem está começando, os melhores tipos de investimentos financeiros são mesmo os de renda fixa. Isso porque garantem um bom retorno sem correr tantos riscos. Além disso, permitem o saque a qualquer momento e são bastante seguros. Quais são os 3 tipos de investimentos financeiros mais seguros? Os 3 tipos de investimentos financeiros mais seguros são Tesouro Direto, CDB e LCI. O CRI também oferece um bom nível de segurança, mas a liquidez é mais baixa. Qual o investimento que dá mais lucro? Essa é uma resposta impossível de prever, porque é necessário considerar o ganho real e a situação econômica atual. Por isso, o ideal é formar uma carteira de investimentos equilibrada, que tenha ativos conservadores e outros que ofereçam um potencial de rentabilidade maior. Porém, se for escolher apenas uma categoria, vale a pena considerar os tipos de investimentos conservadores. Isso porque eles trazem uma rentabilidade com menos riscos e menor chance de perdas. Como investir no mercado financeiro? Agora que você sabe todos esses detalhes, está na hora de descobrir como investir no mercado financeiro. Aqui, existe um passo a passo de boas práticas que você pode seguir. Veja qual é: Verifique seu perfil de investidor fazendo um teste de suitability. Assim, consegue entender seus objetivos e a melhor estratégia a adotar para alcançá-los; Tenha uma conta em uma instituição financeira. Dessa forma, você terá acesso aos diferentes tipos de investimentos; Faça um depósito na conta dessa instituição financeira. O processo pode ser feito via PIX , DOC ou TED. A partir disso, você pode adquirir seus ativos; Pesquise os investimentos desejados, defina quanto vai comprar e invista seu dinheiro. Então, aguarde o período de vencimento. O ideal é sempre focar no longo prazo, porque isso permite ter um retorno maior devido aos juros compostos. No entanto, você pode sacar antes, dependendo do que precisar e da aplicação financeira escolhida. Ou seja, existem hoje diferentes tipos de investimentos. Eles são adequados a vários perfis de investidor e objetivos. A tarefa agora é pesquisar e ver quais são as melhores alternativas para o seu caso. Assim, você poderá tomar a decisão certa quanto ao seu patrimônio financeiro. Conheça os investimentos do Banco Bari e veja como é possível ter uma boa rentabilidade sem correr muitos riscos.

Banco Bari lança novo título de investimento isento de Imposto de Renda e com rendimento mensal de 100% do CDI. Ideal para quem quer viver de renda, a LCI Renda Mensal se destaca por garantir ao investidor um dinheiro extra todo mês direto na sua conta. Que atire a primeira pedra quem nunca sonhou em viver de renda. Para ajudar os brasileiros a alcançar esse objetivo, o Banco Bari lança um novo título de investimento, a LCI Renda Mensal . Continue a leitura para conhecer todos os detalhes desta novidade! LCI Renda Mensal: 100% do CDI com isenção de IR Uma das principais vantagens dessa aplicação é a isenção de Imposto de Renda e o rendimento de 100% do CDI. Na prática, isso garante ao investidor um dinheiro extra todo mês na sua conta e livre de impostos. Para investir nesse título, é preciso desembolsar pelo menos R$ 30 mil. A validade é de três anos. Para entender o impacto desse novo papel de investimento no orçamento mensal, considere o seguinte cenário: uma aplicação de R$ 300 mil na LCI Renda Mensal que rende 100% do CDI apresenta hoje um rendimento aproximado de R$ 3.216 líquido/mês. Lembrando que se trata de uma simulação ilustrativa, com base nas taxas de juros vigentes em setembro de 2022 e considerando 21 dias úteis no mês. Como citamos anteriormente, a LCI é isenta de Imposto de Renda. Este valor será depositado, todo mês, diretamente na conta do cliente, que terá autonomia para usar o dinheiro como quiser . Agora sim, se compararmos o rendimento da LCI Renda Mensal com a renda obtida por meio de um aluguel, por exemplo, fica ainda mais fácil analisar a diferença entre um e outro. Um imóvel avaliado em R$ 300 mil, para usar o mesmo valor já citado, pode ser locado hoje por aproximadamente R$ 1.500 (valor bruto, sem considerar impostos e/ou taxa de administração da imobiliária), considerando o índice de 0,50% sobre o valor do imóvel. Ou seja, nessa comparação, a LCI Renda Mensal tem um rendimento mensal, no mínimo, 114% superior ao de um aluguel. Quem pode contratar a LCI Renda Mensal? Evaldo Perussolo, Chief Financial Officer (CFO) do Banco Bari, explica que a nova LCI é ideal para quem procura viver de renda . Também é indicada para complementar o orçamento do mês, no caso de aposentados, por exemplo, que podem usar os juros como uma espécie de previdência privada. “Desde 2012, a parcela de pessoas com 60 anos ou mais foi de 11,3% para 14,7%, segundo o IBGE. Sabemos que a população não está só ficando mais velha, mas envelhecendo com muito mais qualidade de vida”, destaca o CFO. Além disso, a nova aplicação pode ser um investimento interessante também para os jovens que não querem esperar o vencimento das aplicações para ter acesso ao rendimento. Vantagens de investir na LCI com rendimento mensal Com a Selic atualmente em 13,75%, investimentos de renda fixa, como a Letra de Crédito Imobiliário (LCI), continuam sendo uma boa aposta tanto para quem já investe quanto para quem deseja diversificar sua carteira de investimentos. Afinal, como se sabe, o rendimento da LCI está atrelado a um índice que caminha muito próximo à Selic, o Certificado de Depósito Interfinanceiro (CDI). Na prática, quanto maior for a Selic, mais interessantes se tornam investimentos de renda fixa como a LCI. Que tal fazer seu dinheiro render muito mais e investir já? Saiba mais sobre essa oportunidade agora mesmo e comece a receber mensalmente os rendimentos.

Entre renda fixa e poupança, é preciso pensar em vários aspectos. Você deve considerar o seu perfil de investidor, o potencial de rendimento entre outros detalhes. Além disso, a variedade de opções entre renda fixa ou poupança é outro fator importante a ser considerado. Inflação, taxa Selic, IPCA e CDI são termos frequentes e que estão por toda parte. A questão é que nem todo mundo sabe o que eles realmente significam — e como interferem nos investimentos. Por exemplo, você sabe se é melhor aplicar em renda fixa ou poupança ? Se a sua resposta é “não”, não se preocupe. Isso é algo bastante comum. Afinal, a poupança ainda é o investimento mais conhecido pelos brasileiros. O problema é que ela rende muito pouco — e, muitas vezes, nem existe um ganho real. Nesse cenário, como uma alternativa bastante interessante, surge a renda fixa . Com investimentos de risco tão baixo quanto a poupança, é uma boa oportunidade para quem deseja começar a investir. E, assim, conquistar seus objetivos e formar seu patrimônio. Achou interessante? Aproveite e continue lendo para ver o que vale mais a pena na batalha da renda fixa vs. poupança. Vamos lá? O que é poupança? A poupança é um tipo de conta bancária voltada para investimentos na chamada caderneta. Nela, você aplica o dinheiro quando quiser e também pode sacá-lo a qualquer momento. No entanto, o rendimento ocorre somente uma vez por mês, na chamada data de aniversário. A caderneta de poupança é controlada pelo governo federal. Além disso, tem como principais atrativos a segurança e a isenção de Imposto de Renda (IR) . Sem contar que o banco está proibido de cobrar taxa de abertura ou de manutenção. Portanto, tem o propósito apenas de poupar dinheiro. Esse é um dos motivos que fazem essa modalidade ser o tipo de investimento mais utilizado no Brasil atualmente. Segundo o Raio X do Investidor 2022 , da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 23% do total da população brasileira ainda opta pela poupança. Para se ter uma ideia, em segundo lugar estão os fundos de investimento, que foram a escolha de somente 3% dos brasileiros. Muito desse resultado é influenciado pela alta popularidade dessa modalidade. Afinal, ao serem perguntados sobre quais investimentos reconheciam, a maioria (11%) citou a poupança. Apesar disso, os brasileiros já começaram a despertar para outros tipos de investimentos e perceber que a poupança não é mais tão interessante. Tanto é que, somente em agosto de 2022, os saques ultrapassaram os depósitos em R$ 22,02 bilhões , segundo dado do Banco Central. Com isso, o resgate líquido acumulado em 2022 chegou a R$ 85,17 bilhões. Esse é o maior número para o período de janeiro a agosto de um ano desde o início da série histórica, em 1995. Como são os rendimentos do dinheiro na poupança? Como mencionamos anteriormente, o rendimento da poupança tem algumas particularidades. Uma delas é o fato da valorização acontecer somente na data de aniversário. Ou seja, se você depositou uma quantia em 12 de setembro, ela só vai gerar algum rendimento a partir de 12 de outubro. O que acontece se você tirar o dinheiro antes? Simples, não recebe nada além do que investiu. Ou seja, se sacar a quantia em 15 de outubro, você receberá o valor depositado no dia 12 e nada mais. Outro detalhe relevante na hora de descobrir o que vale mais a pena, se renda fixa ou poupança, é entender o tipo de remuneração. No caso da caderneta, existem duas possibilidades. Antes de ver quais são elas, você precisa saber o que é a Selic e a Taxa Referencial (TR). Taxa Selic e Taxa Referencial A Selic é a taxa básica de juros da economia . Em termos simples, ela regulamenta todas as alíquotas cobradas em empréstimos e financiamentos, assim como as aplicadas em investimentos. Portanto, se a taxa básica de juros estiver em queda , é mais barato contratar empréstimos e financiamentos. Por sua vez, você ganha menos ao investir seu dinheiro em algumas modalidades. Ao mesmo tempo, a Selic em alta é ruim para quem precisa de dinheiro. Isso porque os juros pagos são mais elevados. Já para quem faz aplicações financeiras, o cenário é mais vantajoso, porque se ganha mais. Já a Taxa Referencial (TR) é uma taxa de juros de referência para algumas modalidades de investimento s. Ela foi criada no governo Collor para corrigir o rendimento da caderneta de poupança, de empréstimos e de financiamento imobiliários . Em 2022, a TR está zerada. Aliás, faz anos que ela fica com esse resultado ou muito próximo disso. Isso porque o indicador perdeu importância devido a fortes quedas nas taxas de juros. Na prática, essa situação faz com que ela não consiga corrigir a inflação. Ou seja, ela perdeu sua função e pode ser, praticamente, desconsiderada. Voltando às possibilidades de rendimento da poupança, o cálculo varia de acordo com a Selic. Veja como fica: Selic acima de 8,5% ao ano: rendimento de 0,5% ao mês sobre a quantia aplicada mais a TR; Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano: rendimento de 70% da taxa básica de juros mensal mais a TR. Atualmente, a Selic está em 13,75% . A decisão foi tomada na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) de 3 de agosto de 2022. No entanto, é importante reforçar que esse percentual pode mudar a cada 45 dias, quando os encontros do Copom acontecem. De toda forma, em 2022, a título de comparação, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Isso significa que, se você investir R$ 100 por 1 mês nessa modalidade de investimento, terá R$ 100,50. Ou seja, o seu ganho será de apenas R$ 0,50. O que é renda fixa? A renda fixa é uma classe de investimentos de perfil conservador, em que você consegue prever antecipadamente quanto vai ganhar. Por isso, são tipos de aplicações financeiras que rendem mais sem envolver muitos riscos . A diferença da poupança é a existência de diferentes tipos de títulos, que podem ser emitidos por órgãos públicos e privados. O que isso significa para o investidor? Oportunidade de ganhar mais. Afinal, você tem mais opções e pode escolher aquela que julgar mais adequada ao seu perfil de investidor. Além disso, tem a chance de proteger seu dinheiro da inflação. Ou seja, há mais possibilidades de ter o chamado ganho real. Esse termo se refere a um lucro acima da inflação. Por que é real? Para entender, é preciso saber que a inflação corrói o seu poder de compra. Você percebe isso de forma muito simples. Pense quantos produtos você comprava no supermercado em 2010 com apenas R$ 100. Agora, pense quanto consegue adquirir com o mesmo valor em 2022. Esse aumento de preços é ocasionado pela inflação. Quando o salário acompanha essa elevação, é como se você ficasse no zero a zero. Por outro lado, se o seu rendimento ficar abaixo, você sofre a perda do poder de compra. Isso porque acabará tendo que gastar mais para adquirir os mesmos produtos. No mercado financeiro, acontece a mesma coisa. Os investimentos de renda fixa tendem a oferecer uma rentabilidade melhor. Por isso, a chance de superarem a inflação e garantirem o ganho real é mais alta. Além disso, existem títulos indexados pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) . Nesse caso, é uma certeza de que você ganhará mais do que a inflação corroeu do seu poder de compra. Isso porque eles combinam esse indicador a uma taxa fixa. De toda forma, é importante saber que a renda fixa é bastante variada. Ou seja, você consegue formar uma carteira de investimentos diversificada e com alto potencial de rentabilidade. Alguns desses investimentos podem ser sacados a qualquer momento. Para saber se esse é o caso, você deve considerar a liquidez, termo usado para definir a possibilidade de resgate do valor investido. Ela pode ser: Diária: permite fazer o saque a qualquer momento. O dinheiro, geralmente, é depositado na sua conta corrente em D+1 — ou seja, 1 dia útil; Alta: o resgate pode acontecer em curto prazo, mas não todos os dias; Baixa: costuma oferecer a possibilidade de saque somente na data de vencimento do título. No caso da liquidez diária, você ainda precisa observar a carência, isto é, período em que não é possível fazer o saque dos valores. Depois disso, ele pode ser realizado a qualquer momento. Normalmente, a carência é de 90 dias. Assim, se você fez a aplicação em 12 de setembro de 2022 em um título de renda fixa e liquidez diária com carência de 90 dias, poderá sacar o montante só a partir de 12 de dezembro de 2022. Quais são os títulos de renda fixa? Existem vários produtos de renda fixa disponíveis hoje. Veja quais são as principais: Tesouro Direto: oferece títulos emitidos pelo governo federal. É o investimento mais conservador — por isso, no que se refere à segurança entre renda fixa ou poupança, opte pelo primeiro. Afinal, a proteção ao dinheiro é igual e você ganha mais. Os papéis podem render uma taxa prefixada, o mesmo tanto da variação da taxa Selic ou a inflação mais uma taxa fixa; Certificado de Depósito Bancário (CDB) : é um título privado emitido por bancos. Normalmente, oferece uma taxa que varia de acordo com o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Esse é o índice das negociações de empréstimos entre as instituições financeiras. Normalmente, tem um resultado bem próximo ao da Selic; Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA): são títulos privados emitidos por bancos. Porém, o dinheiro captado pela instituição pode ser usado somente em um desses setores. Oferece um rendimento potencialmente mais alto, especialmente devido à isenção do IR; Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA): também são títulos privados, mas emitidos por securitizadoras imobiliárias. Eles representam um direito creditório e têm como referência o crédito imobiliário ou do agronegócio. Por isso, também tendem a oferecer um ganho mais elevado. Como são os rendimentos dos produtos de renda fixa? Agora que você já sabe o que é a renda fixa e conhece alguns títulos disponíveis, está na hora de entender como funciona a rentabilidade. De forma resumida, o retorno desses ativos pode ocorrer de três formas: Prefixado: oferece uma taxa fixa, que não muda sob nenhuma circunstância. Por exemplo, 3,5% ao ano. É uma opção válida para cenários em que a taxa Selic está alta, mas tende a ser reduzida nos próximos meses; Pós-fixado: tem uma taxa que varia de acordo com um indexador. Normalmente, a taxa Selic ou o CDI. Aqui, você sabe que vai ganhar conforme o indexador. No entanto, ele pode variar de acordo com as decisões do Copom. Por isso, é uma boa opção para situações em que a taxa básica de juros está baixa, mas tende a se elevar; Híbrido: é a modalidade de rendimento em que existe uma taxa fixa e outra variável. O indexador mais comum é o IPCA, que mede a inflação oficial. Assim, você sempre terá um ganho real. Não existe uma rentabilidade única. Você precisa avaliar as opções e, a partir disso, verificar o que vale mais a pena para o seu caso. De toda forma, proporciona mais opções do que o rendimento da poupança. É seguro investir em renda fixa? A renda fixa é composta por investimentos conservadores. Portanto, o risco corrido é sempre baixo. Além disso, alguns ativos são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) . Ele é financiado por uma organização sem fins lucrativos que busca apoiar investidores em caso de falência do emissor do título. Por isso, você consegue obter de volta até R$ 250 mil por banco. O limite máximo de solicitações é de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Essa proteção extra está disponível para vários produtos de renda fixa. Tais como: CDB; Recibo de Depósito Bancário (RDB); LCI; LCA; Letras de Câmbio (LC); Letras Hipotecárias (LH). Quais são as diferenças entre poupança e renda fixa? Ao comparar renda fixa vs. poupança, você precisa considerar as diferenças dessas modalidades. A principal é que a segunda é uma conta bancária que serve como aplicação financeira. Por sua vez, a primeira é uma categoria de investimentos. Isso faz com que a renda fixa tenha mais opções, tanto de títulos quanto de rentabilidade. Ao mesmo tempo, é tão segura quanto a poupança. Assim, você tem mais oportunidades. Quanto rende R$ 1 mil na poupança e na renda fixa? Vejamos um exemplo prático: o cálculo relativo a R$ 1 mil investidos em renda fixa e poupança. Lembre-se: diferentes variáveis precisam ser analisadas. Para ficar mais claro, apresentamos algumas alternativas. Todas têm como base a Selic a 13,75%, conforme a determinação do Copom nas reuniões de agosto e setembro de 2022. Confira. Poupança Como a Selic está acima de 8,5%, o rendimento é de 0,5% ao mês mais TR, que ficou em 0,1631%. Além disso, a poupança é isenta de IR. Portanto, o cálculo deve ser feito de forma mensal, com base nos juros compostos . Com uma rentabilidade de 0,5% ao mês + 0,16% (arredondando o número), temos um retorno efetivo de 0,66% ao mês. Portanto, se você investir R$ 1 mil, terá R$ 1.006,60 após 30 dias. Como são utilizados juros compostos para o cálculo, os R$ 1.006,60 são usados para contabilizar o segundo mês. Dessa forma, o lucro no segundo mês sobre para R$ 1.013,24. Veja como ficam os próximos meses, até fechar um ano: 3° mês: R$ 1.019,92; 4° mês: R$ 1.026,65; 5° mês: R$ 1.033,42; 6° mês: R$ 1.040,24; 7° mês: R$ 1.047,10; 8° mês: R$ 1.054,01; 9° mês: R$ 1.060,96; 10° mês: R$ 1.067,96; 11° mês: R$ 1.075; 12° mês: R$ 1.082,09. Nessa simulação, depois de um ano, a sua aplicação renderá R$ 82,09. Renda fixa Em qualquer investimento de renda fixa, você precisa considerar o que o título oferece. A fórmula será a mesma aplicada na poupança. A diferença é a necessidade de descontar IR e alguma taxa da instituição financeira. Como exemplo, vamos utilizar o CDB 3 anos do Banco Bari, que paga 121% do CDI. Ou seja, o rendimento está acima da Selic, atualmente em 13,75% ao ano. Como esse título sofre a cobrança de Imposto de Renda, vamos considerar a tabela para um ano. Nesse caso, a alíquota é de 20%. Para fazer o cálculo, comece sabendo o que significa 121% do CDI. Com a Selic em 13,75% ao ano, o Certificado de Depósito Interbancário está em 13,65% ao ano. Para saber quanto é 121% de 13,65%, faça uma regra simples de três. Se 13,65% corresponde a 100%, quanto equivale a 121%? A resposta é 16,52%, arredondando. Esse é o retorno que você provavelmente obterá em um ano. Para fazer a transformação para uma taxa mensal, a fórmula é mais complexa do que simplesmente dividir o percentual por 12. Isso porque são juros compostos, não simples. Algumas calculadoras on-line podem lhe ajudar nesta tarefa. Fazendo a transformação por meio de uma delas, chegamos ao resultado de 1,28%, arredondado. Então, seguindo o mesmo procedimento realizado para a poupança. Veja como fica: 1° mês: R$ 1.012,80; 2° mês: R$ 1.025,76; 3° mês: R$ 1.038,88; 4° mês: R$ 1.052,17; 5° mês: R$ 1.065,64; 6° mês: R$ 1.079,28; 7° mês: R$ 1.093,09; 8° mês: R$ 1.107,08; 9° mês: R$ 1.121,25; 10° mês: R$ 1.135,60; 11° mês: R$ 1.150,13; 12° mês: R$ 1.164,85. Desse resultado, você deve descontar o Imposto de Renda, que incide no CDB. A alíquota é de 20%, mas ela incide somente sobre o lucro. Nesse cenário, a projeção é que o ganho seja de R$ 164,85. Para saber quanto você vai pagar de IR, basta multiplicar esse valor por 20%, ou 0,2. O resultado é de R$ 32,97. Portanto, a quantia efetivamente sacada passa a ser de R$ 1.131,88, com um retorno de R$ 131,88. Ou seja, R$ 49,79 a mais do que a aplicação na poupança. Se você contratar a LCI isenta de IR do Banco Bari, que oferece o IPCA + 5% ao ano, o seu ganho real é ainda maior: R$ 50 em 12 meses. No entanto, tem a taxa de inflação. Em agosto de 2022, o IPCA fechou em 8,73% ao ano. Fazendo esse mesmo processo, você ainda vai ganhar R$ 87,30. Portanto, o seu retorno será de R$ 137,30. Como há isenção de IR, não há necessidade de fazer esse cálculo. Como investir em renda fixa? Deu para entender por que na comparação renda fixa vs. poupança o melhor é a primeira opção? Para investir nessa modalidade, você pode escolher qualquer um dos títulos incluídos. No entanto, é importante fazer uma boa análise, considerando sempre os seguintes aspectos: Confiabilidade da instituição financeira: procure um banco que tenha um bom histórico com relação a investimentos e seja idôneo; Rentabilidade do título: analise quanto será pago. Por exemplo, o ideal é que CDBs e LCIs paguem acima do CDI. Assim, você tem um retorno ainda melhor; Perfil de investidor : entenda em qual perfil você se encaixa. Você pode descobri-lo fazendo um teste de suitability na própria instituição financeira; Diversificação: mesmo que o seu perfil de investidor seja moderado ou arrojado, busque a segurança dos investimentos de renda fixa. Além disso, claro, o primeiro passo para saber como investir em renda fixa é ter uma conta em uma instituição financeira. No Bari, é possível fazer a sua conta e já começar a investir em renda fixa direto pelo aplicativo do banco. Existem títulos de CDB, LCI e CRI. Não perca mais tempo e conheça as opções de investimentos em renda fixa do Banco Bari !

Uma das maneiras mais eficientes de valorizar o seu patrimônio e multiplicar os seus rendimentos é, sem dúvidas, optar por uma modalidade de investimento saudável e inteligente. E, ao contrário do que muita gente pensa, não é preciso dispor de uma grande quantia para isso. Descubra, a seguir, como investir com pouco dinheiro e, ainda assim, atingir seus objetivos financeiros. Foi-se o tempo em que guardar dinheiro na poupança era uma opção vantajosa. Com a crescente alta da taxa básica de juros, a Selic, os brasileiros têm despertado para opções de investimentos mais rentáveis , como os de renda fixa . Porém, ainda existem muitas dúvidas sobre esse assunto, especialmente quanto aos valores mínimos necessários para começar a investir. Continue a leitura para descobrir como investir com pouco dinheiro e, mesmo assim, realizar seus objetivos financeiros. Como começar a investir com pouco dinheiro Criar uma reserva de emergência, juntar dinheiro para a aposentadoria, realizar uma viagem ou intercâmbio… Esses são alguns exemplos de realizações pessoais e profissionais que dependem de um bom planejamento financeiro para acontecer. É aqui que os investimentos a médio e longo prazo entram. De acordo com uma pesquisa realizada pela B3, a bolsa de valores oficial do Brasil, só entre abril de 2021 e março de 2022 houve um crescimento de 17% no número de investimentos de renda fixa. Essa modalidade tem se popularizado no país por oferecer inúmeras vantagens, como previsibilidade de retorno e segurança para o investidor. Para saber mais: O que é renda fixa e qual é o melhor investimento hoje! Além disso, ao optar por produtos de renda fixa, o cliente pode começar a investir com pouco dinheiro, derrubando por terra a teoria de que é preciso dispor de valores altos para aplicar. No Banco Bari, por exemplo, o investimento mínimo em títulos de renda fixa é de apenas R$ 50 . Porém, antes de saber como investir, vale a pena conhecer os principais produtos disponíveis hoje nessa modalidade. Vamos lá? Por que investir em títulos de renda fixa A maior vantagem dos produtos de renda fixa é que, no momento da aplicação, é possível prever qual será o rendimento do valor investido. Isso porque todas as condições que envolvem o título, como prazo, taxa de juros e índices de referência, são definidas no momento da contratação. Por isso, essa é uma opção bastante interessante para quem não quer arriscar e só consegue investir com pouco dinheiro, afinal, oferece maior segurança e previsibilidade do retorno. Sobre isso, existem três formatos de renda fixa. São estes: Papéis prefixados: a rentabilidade é definida no momento da contratação, normalmente, uma porcentagem sobre o valor aplicado. Papéis pós-fixados: a rentabilidade está atrelada a um indexador (IPCA, CDI, Selic, etc.) e só será conhecida no vencimento do título. Papéis híbridos: a rentabilidade é prefixada e pós-fixada, além de também estar atrelada a um indexador. Ainda sobre esse assunto, os principais títulos de renda fixa são : poupança, títulos públicos, CDB, LCI/LCA, CRI/CRA. Conheça, a seguir, os principais produtos de renda fixa do Banco Bari. Leia também: IPCA: o que é e por que usamos esse índice como indexador? CDBs Os CDBs ou Certificados de Depósito Bancário são títulos que os bancos emitem para custear suas operações de crédito. Para quem deseja descobrir como começar a investir com pouco, essa é uma boa opção. Isso porque a aplicação inicial necessária começa em apenas R$ 50. LCI e LCA Assim como os CDBs, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também exigem um investimento inicial de R$ 50 e são emitidas pelos bancos. No entanto, essas instituições devem ter alguma atividade de crédito relacionada ao setor imobiliário ou do agronegócio. Afinal, essas operações lastreiam a emissão de LCIs e LCAs. Entenda: CDB ou LCI: qual o melhor investimento? CRI Há, ainda, os Certificados de Recebíveis Imobiliários, ou CRIs , que são lastreados em recebíveis do setor imobiliário – como financiamentos de imóveis, por exemplo. Na prática, isso acontece quando uma construtora ou incorporadora vende sua carteira de créditos imobiliários a receber para uma securitizadora, que emite um CRI. Basicamente, aqui, a dívida da construtora é transferida para outro credor e o dinheiro é obtido mais rapidamente para que a empresa possa adiantar alguma fase da construção imobiliária ou até ampliar a obra. Por onde começar a investir com pouco dinheiro Felizmente, existem hoje no mercado diversas opções de aplicativos para investir pouco dinheiro e obter uma boa rentabilidade. A começar pelos apps das próprias instituições financeiras. No Bari, por exemplo, dá para investir por conta própria , a qualquer momento, pelo próprio app do banco, de forma muito segura e intuitiva. Acessando o aplicativo você descobre o seu perfil de investidor, que é o primeiro passo para encontrar a aplicação financeira que faz mais sentido para você. Acesse já o app do Bari e faça seu dinheiro render muito mais. Para conhecer cada detalhe dos nossos investimentos de renda fixa, clique aqui .

Entender qual tipo de investimento rende mais e é, simultaneamente, de baixo risco, requer análise das taxas e das garantias. Há algumas opções seguras para começar. Encontrar fontes de renda extra ou renda passiva tem se tornado uma necessidade crescente. Afinal, é fundamental poder contar com mais de uma receita, para conquistar a tão sonhada segurança financeira. Nesse sentido, contar com a rentabilidade de alguns investimentos pode ser muito favorável. Mas como qual tipo de investimento que rende mais ? Já falamos por aqui que o recomendado é escolher aquele que tenha melhor rentabilidade e, ao mesmo tempo, esteja alinhado ao seu perfil de investidor . Quer conhecer as opções? Continue lendo! Por que começar a fazer investimentos? Pesquisas da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo indicam que mais da metade das famílias estão endividadas . Muitas delas, ainda, também estão inadimplentes. Além de mostrar que a educação financeira é algo que devia ser cultural no país, esses dados indicam que começar no universo dos investimentos pode ajudar muitas pessoas a sair do vermelho. O melhor de tudo é que o investimento traz o que chamamos de renda passiva: você não precisa trabalhar para conquistar o dinheiro — seu próprio dinheiro “trabalha” para você. Investir de forma inteligente ainda ajuda na construção ou expansão do seu patrimônio, na proteção do seu futuro sem tanta dependência da previdência, bem como no aumento do rendimento do seu dinheiro. E, claro, tudo isso enquanto você fica mais perto de cada uma das suas metas e sonhos. Mas é claro que não basta só investir: é importante saber qual tipo de investimento rende mais ou, melhor dizendo, qual é o melhor para o seu momento e perfil. Afinal, qual tipo de investimento rende mais? Tesouro Direto O Tesouro Direto é uma iniciativa do Governo Federal. Ela permite que você negocie títulos públicos. Investir no Tesouro Direto é basicamente emprestar o seu dinheiro para o Governo Federal. Em troca, você recebe um título , com vencimento predeterminado, que indica a data em que o seu dinheiro será devolvido. Na devolução, são aplicados juros pré-estabelecidos no momento do investimento. Na questão da rentabilidade, aplica-se a taxa Selic, garantindo que seu dinheiro não seja desvalorizado mesmo em caso de inflação. Fundos de Renda Fixa Assim como no caso do Tesouro Direto, os investimentos em renda fixa também se traduzem em uma espécie de empréstimo do dinheiro. Nesse caso, esse empréstimo é feito ao determinado credor, e sobre o valor também incidem juros e rendimento. A vantagem da renda fixa é que ela já traz todas as condições pré-definidas, de forma que você consegue estipular os ganhos e ter mais segurança quanto ao retorno financeiro. Na sequência, apresentaremos alguns fundos de renda fixa, que se destacam entre os tipos de investimentos que rendem mais. LCI LCI significa Letra de Crédito Imobiliário . Ela é um título privado com valor mínimo de aplicação relativamente maior do que outras opções de renda fixa. No entanto, por ser isento de incidência de Imposto de Renda, sua rentabilidade fica interessante. Aqui no Banco Bari oferecemos algumas opções de investimento em Letra de Crédito Imobiliário com boa rentabilidade: LCI com prazo de 6 meses e rentabilidade de 95% do CDI; LCI com prazo de 1 ano e retorno de 98% do CDI; LCI com prazo de 2 anos e rendimento de 100% do CDI; LCI com prazo de 3 anos e remuneração de 102% do CDI; LCI IPCA+, que é indexado pela inflação. Assim, você tem uma rentabilidade híbrida, que garante o IPCA + 4,9% ao ano. O prazo é de 3 anos; LCI IPCA+, que paga o IPCA + 5% ao ano. O prazo é de 4 anos. Além disso tudo, na LCI há proteção do Fundo de Garantia de Crédito. CDB O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário , é emitido pela instituição financeira e pode ter remuneração variada conforme determinado pela compra do título. Para perfis mais seguros e que buscam rentabilidade, a modalidade prefixada permite vislumbrar o retorno desde cedo. Já para investidores maduros, mas que desejam um investimento seguro, a modalidade pós-fixada traz variação nos rendimentos conforme determinado indexador econômico (como a Selic ou o IPCA). Além disso, para quem busca boa rentabilidade e flexibilidade na liquidez, o CDB é um excelente tipo de investimento. Aqui no Banco Bari, por exemplo, oferecemos a opção com liquidez diária - que permite sacar o valor a qualquer momento -, e liquidez alta ou baixa. O que determina é o período que você levará para sacar o dinheiro. Se você tem um perfil de investidor mais experiente e ousado e quer investir em opções com alta rentabilidade, confira também 5 Investimentos Sem Imposto de Renda para Você Considerar !

Os investimentos atrelados à inflação garantem um ganho real, que mantém o seu poder de compra. Por isso, são ideais para períodos de IPCA em alta. Quando você vai aplicar seu dinheiro para vê-lo se multiplicar, precisa pensar na rentabilidade. Nesse momento, vale a pena considerar os investimentos corrigidos pela inflação para garantir um ganho real. Afinal, essa é a única categoria que assegura esse retorno acima do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) . Dessa forma, você tem certeza de que seu dinheiro está valendo mais com o passar do tempo. Achou confuso? Neste post vamos explicar melhor como essa relação acontece e ajudar você a tomar a melhor decisão sobre onde investir. O que é inflação? A inflação é a palavra utilizada para remeter ao aumento generalizado e persistente de preços em produtos e serviços. Portanto, na prática, quanto mais alta ela for, menos o seu dinheiro valerá. O impacto é ainda maior se a remuneração salarial não acompanhar o movimento de alta na mesma proporção. Além disso, vale a pena destacar que se o aumento de preços for repentino, a inflação não se caracteriza. No Brasil, esse fator é definido a partir do cálculo do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Ele é divulgado pelo IBGE e é a referência para a maioria das instituições brasileiras. No entanto, existem outros indicadores de inflação. Um deles é o Índice Geral de Preços – Mercado (IGP–M), muito utilizado para o reajuste de aluguéis imobiliários. Outra característica é que os cálculos de inflação são feitos com base em uma média ponderada. Portanto, cada valor tem um peso diferente. Além disso, são considerados os itens mais consumidos. Entre eles: Alimentos; Combustíveis; Aluguéis; Roupas. Qual a relação entre inflação e investimentos? Até aqui você viu como esse indicador interfere no seu bolso. Afinal, como o seu dinheiro vale menos, você perde poder de compra. No entanto, a inflação também afeta os investimentos e até mesmo impacta em algumas linhas de crédito . Nesse caso, de uma maneira positiva. Vamos explicar. Toda vez que você aplica seu dinheiro, tem uma rentabilidade. Porém, ela nem sempre é real. O que isso significa? Na prática, haverá um ganho, mas ele só será verdadeiro se estiver acima da inflação. Caso contrário, ainda existe a perda do poder de compra. Para entender melhor, lembre-se de tudo o que você comprava no supermercado com R$ 100 nos anos 2000 e quanto adquire agora. O valor é o mesmo, mas a quantidade de produtos diminuiu de maneira significativa por causa do IPCA. Essa situação pode ser verificada até em um período menor. Por exemplo, o preço da picanha saltou de R$ 43,99 para R$ 69,99 em apenas um ano, entre abril de 2020 e abril de 2021. Essa diferença de valores faz com que muitas pessoas deixem de conseguir comprar. Afinal, o aumento não se restringiu a esse alimento. Contudo, se a inflação é ruim para quem sofre esses efeitos negativos, ela pode ser positiva para quem investe. Isso porque garante esse ganho real. Ou seja, uma taxa a mais, que fica acima do IPCA. Apesar de qualquer aplicação financeira poder oferecer essa rentabilidade verdadeira, apenas os investimentos corrigidos pela inflação trazem essa garantia. Isso porque eles oferecem um rendimento híbrido, ou seja, IPCA mais uma taxa anual. Por exemplo, inflação mais 1,5% ao ano. Esse 1,5% é o percentual de ganho efetivamente auferido. Vale a pena observar que essa taxa é fixa. Portanto, independe de outros indicadores financeiros. Quais são os investimentos influenciados pela inflação? Agora que você sabe o que é inflação, está na hora de conhecer as aplicações financeiras que garantem esse retorno superior ao IPCA. Existem várias alternativas. A seguir, apresentamos as principais. Tesouro IPCA+ Este título do Tesouro Direto paga uma taxa fixa mais a variação do IPCA. Costuma ter um vencimento de longo prazo, mas pode ser resgatado antes do tempo. Porém, o saque sofre os efeitos da marcação a mercado quando feito de forma antecipada. Isso significa que o Tesouro IPCA+ sofre oscilações diárias. Assim, na hora do resgate, você pode ganhar mais ou menos do que o previsto proporcionalmente para o tempo de aplicação financeira. Por esse motivo, é pouco indicado fazer o resgate antecipado dos valores, já que você pode perder parte do retorno esperado. CDB O Certificado de Depósito Bancário é outro tipo de investimento corrigido pela inflação. É um título privado emitido por instituições financeiras a fim de custear parte das suas operações de crédito. Ao investir no CDB indexado pela inflação, você garante o retorno real. Apesar disso, esse título é mais difícil de encontrar. Ainda assim, vale a pena, já que o CDB é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Dessa forma, você tem uma proteção extra em caso de falência do emissor do título. O cuidado com o CDB está relacionado à liquidez. Ou seja, a possibilidade de resgatar a qualquer momento ou aguardar até a data de vencimento. Além disso, observe a carência, isto é, o período que deverá ser respeitado atéque seja impossível sacar o dinheiro antes da liquidez ser diária. LCI e LCA As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são dois investimentos corrigidos pela inflação. Ambos correspondem a títulos privados emitidos por instituições financeiras e têm cobertura do FGC. A diferença é que um deles custeia atividades imobiliárias e o outro, do agronegócio. A grande vantagem é que, apesar de serem de renda fixa , são isentos de Imposto de Renda (IR). Para garantir que o rendimento esteja de acordo com o IPCA, é preciso verificar as características da Letra de Crédito. No entanto, essa é uma aplicação financeira de longo prazo e que costuma ter baixa liquidez. Ou seja, é preciso esperar até o vencimento para resgatar a quantia investida. Além disso, o capital inicial necessário tende a ser mais alto. Debêntures Também são títulos privados, mas são emitidos por empresas. Os papéis costumam ter um vencimento longo. A rentabilidade geralmente é um pouco mais alta, porque há mais riscos. Isso porque não há a cobertura do FGC. As debêntures indexadas pela inflação são as do tipo incentivado. O valor do investimento tende a ser mais acessível e, assim como LCI e LCA, há isenção de IR. No entanto, o prazo de vencimento é longo e a liquidez é baixa. Ações Algumas empresas que negociam suas ações na bolsa de valores também garantem proteção contra a inflação. Normalmente, são aquelas que trabalham com serviços básicos e consumo. Por exemplo, as de saneamento, energia elétrica e alimentação. Fundos imobiliários Esse é um investimento corrigido pela inflação, mas pelo indicador IGP-M. Isso porque o reajuste dos aluguéis é feito de acordo com esse índice — e, nesse caso, o investimento varia conforme o indexador. A correção de valores nos contratos de aluguel é anual. Com isso, a aplicação financeira protege o capital e garante um ganho real. No entanto, toda operação lucrativa sofre a incidência de tributos. Fundos de inflação Esses fundos de investimento em renda fixa costumam acompanhar ou superar a inflação. A referência pode ser o IPCA ou o IMA-B — indexador que representa a performance de uma carteira teórica de títulos públicos Tesouro IPCA+. ETFs de renda fixa Os fundos de índice de renda fixa seguem os títulos públicos e privados indexados pela inflação. Há poucas opções no mercado e é feita a cobrança de taxa de administração. Por isso, nem sempre são a melhor alternativa. Ainda assim, é uma possibilidade. Apenas cuide com a liquidez, que é baixa. No que investir com a inflação alta? Em 2022, a inflação está em alta. Dados do IPCA-15 — considerado a prévia do indicador — de junho mostram que o acumulado de 12 meses já chega a 12,04% . Nesse cenário, é preciso saber onde investir para proteger o seu dinheiro. Isso porque você pode aplicar em qualquer ativo. No entanto, se o retorno ficar abaixo de 12,04%, o rendimento será negativo. Explicando: você receberá o capital mais juros. Porém, o seu poder de compra estará menor. Ou seja, seu dinheiro não trabalhou para você. Se ficar acima, há um ganho real. É o caso dos investimentos indexados pela taxa básica de juros, a Selic , ou pelo Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Você terá uma rentabilidade superior à inflação. No entanto, esses dois fatores dependem do resultado da Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias. Em junho de 2022, está em 13,25%, conforme o Banco Central. Então, o que fazer? Uma possibilidade é justamente investir nos ativos corrigidos pela Selic e pelo CDI, se a taxa básica de juros estiver acima do IPCA. Ou optar por ativos corrigidos pela inflação. Por isso, o foco deve ser a diversificação dos investimentos . Essa é uma forma de potencializar o seu retorno e reduzir os riscos. Nesse cenário, as principais dicas para saber onde investir são: Opte por investimentos vinculados ao CDI. Por exemplo, o Certificado de Depósito Bancário (CDB), especialmente se pagar acima de 100% do CDI. Assim, sua rentabilidade é ainda maior. Outra opção é a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) atrelada ao IPCA. Assim, o investimento é corrigido pela inflação e ainda paga uma taxa fixa. Busque opções que paguem por volta de 5% ao ano. Ainda tem o Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), que segue o mesmo rendimento da LCI; Tesouro IPCA+, quando o foco for longo prazo; Fundos imobiliários de papel, que são aqueles vinculados a contratos de aluguel, em vez de ativos físicos; Ações do setor de energia elétrica. Como analisar o investimento com base na inflação? Além de saber onde investir em um contexto de IPCA elevado, é importante ter informações claras sobre como escolher os investimentos corrigidos pela inflação. Seguem algumas dicas relevantes: Considere o seu perfil de investidor . Para isso, faça o teste de suitability para entender o que deve ser feito; Defina metas a serem cumpridas. Assim, você conseguirá analisar as alternativas de rentabilidade, prazo e liquidez; Confira a relação entre risco e retorno. Afinal, o ideal é selecionar uma instituição financeira qualificada, mas que ainda pague bem; Compare o retorno do investimento e da inflação para ter certeza de que terá um ganho real. Ao seguir essas recomendações, você tem uma chance maior de obter bons resultados com os investimentos corrigidos pela inflação. Agora é só escolher a melhor instituição financeira para alcançar os seus objetivos. É isso que deseja? Então, acesse o site do Banco Bari para conhecer todos os investimentos disponíveis . Há opções indexadas pela inflação e com uma boa rentabilidade. Aproveite!

Os investimentos oferecidos pelo Bari são de renda fixa e garantem segurança e boa rentabilidade. Por isso, são ideais para quem quer construir e consolidar seu futuro. Na hora de fazer seu dinheiro render, é preciso encontrar uma instituição financeira de confiança. Afinal, é essencial garantir que as suas aplicações financeiras estejam em segurança e tragam retorno. Se é isso que você está procurando, precisa conhecer os investimentos oferecidos pelo Bari. O banco conta com várias opções para quem deseja construir e consolidar seu patrimônio. Assim, fica mais fácil encontrar a aplicação financeira desejada, isto é, que está alinhada ao seu perfil de investidor . Então, que tal conhecer as alternativas? Vamos apresentar todas elas neste post. Continue lendo. Veja também: linhas de crédito oferecidas pelo Banco Bari ! Por que começar a fazer investimentos? A educação financeira é essencial para qualquer pessoa. Ainda assim, boa parte dos brasileiros ainda desconhece a importância dessas informações — e isso pode ser comprovado a partir de alguns dados. Por exemplo, você sabia que mais da metade dos brasileiros não têm ou não sabem montar um planejamento financeiro ? Isso é o que apontou uma pesquisa da fintech de educação financeira Leve. Segundo o levantamento, 52% dos entrevistados se encaixam nessa condição. Outro dado preocupante é que 46% alegaram não ter confiança para definir metas de longo prazo. Esses números podem explicar a situação financeira de desequilíbrio que atinge grande parte dos brasileiros. Tanto é que o endividamento e a inadimplência bateram recordes em abril de 2022. Os dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostram que 77,7% das famílias terminaram o mês com alguma dívida em aberto. Ou seja, quase 8 em cada 10 lares estão com as contas no vermelho. Ao mesmo tempo, 28,6% das famílias estão inadimplentes. Ou seja, têm alguma dívida vencida e não paga. Nesse cenário, 10,9% declararam não ter condições de pagar as contas atrasadas. Dados como esses reforçam a importância e a necessidade de começar a investir desde já. E tem mais. Ao aplicar seu dinheiro, você inverte a relação. Em outras palavras: em vez de trabalhar para ganhar dinheiro, você deixa a quantia economizada gerar uma renda passiva, isto é, sem esforço. São muitos os benefícios reconhecidos por quem decide investir. Entre os quais: Fazer seu dinheiro valer mais com o tempo, reduzindo o impacto da inflação; Aumentar sua liberdade financeira; Construir seu patrimônio; Garantir o seu futuro, especialmente na terceira idade; Reduzir o impacto de erros e imprevistos financeiros; Alcançar os seus objetivos e sonhos. Leia mais: Como começar a investir do zero com pouco dinheiro Todas essas vantagens surgem quando você possui o controle financeiro na palma da sua mão . Nesse caso, você sabe exatamente como estão suas finanças e toma decisões mais acertadas. Porém, ainda é preciso conhecer os investimentos oferecidos pelo Bari. É isso que vamos abordar em seguida. Confira! Quais são os tipos de investimentos oferecidos pelo Bari? Antes de mais nada, é importante você saber que o Banco Bari conta com um portfólio de investimentos de renda fixa . Essa característica garante a formação de uma reserva de emergência e a construção de um patrimônio sólido. Afinal, a renda fixa é uma categoria em que o retorno é praticamente assegurado. Isso significa que a chance de perder dinheiro é próxima a zero. Outro fator positivo é que algumas aplicações financeiras são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) . Essa é uma entidade sem fins lucrativos que serve para preservar o patrimônio dos investidores em caso de falência do emissor do título. Assim, você recebe de volta até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. Ou seja, é só aplicar até esse limite respeitando essas condições para ter o seu dinheiro preservado. Tudo isso deve ser levado em conta na hora de decidir qual dos investimentos oferecidos pelo Bari tem mais o seu perfil. Considere, ainda, a diversificação para que você alcance os melhores resultados possíveis. Leia mais: 5 dicas para diversificar os seus investimentos Chegou a hora de saber quais opções estão disponíveis. A seguir, vamos listar todas elas, divididas por segmentos. Confira! CDB O Certificado de Depósito Bancário é um título privado. Ele é emitido pelo próprio Banco Bari e outras instituições financeiras. O CDB tem características específicas. Por exemplo, a remuneração pode ser: Prefixada: quando você sabe qual a rentabilidade na compra do título. Por exemplo, 1,5% ao ano; Pós-fixada: é aquela em que o rendimento é atrelado a um indexador econômico. Geralmente, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), a taxa Selic ou o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Assim, o retorno depende e oscila conforme esse percentual; Híbrida: é aquela em que há uma combinação dos dois modelos anteriores. Por exemplo, IPCA + 1,5% ao ano. É a opção que sempre garante um retorno real, já que paga a inflação mais um percentual. Vale a pena lembrar que: CDI: é a taxa negociada nos empréstimos entre os bancos. Por isso, fica próximo à Selic; Selic: é a taxa básica de juros da economia. É definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias. Portanto, é predeterminada; IPCA: é a inflação oficial do Brasil. Além da remuneração, o CDB também pode ter diferentes tipos de liquidez. Ou seja, o dinheiro aplicado mais o seu lucro podem ser resgatados em condições diferentes. No Banco Bari, as possibilidades são: Liquidez diária: é o título que permite sacar o capital a qualquer momento. É ideal para quem está formando uma reserva de emergência; Liquidez alta: possibilita sacar o dinheiro em períodos curtos. Por exemplo, você aplica hoje e pode resgatar em 30 dias; Liquidez baixa: permite fazer o saque somente em períodos longos. Normalmente, no vencimento do título. Por exemplo, julho de 2027. Ainda é importante analisar o chamado período de carência. De forma resumida, é o prazo no qual o cliente não tem permissão de resgatar a quantia. Depois disso, ela pode ser feita de acordo com a liquidez. Por exemplo, um CDB pode ter liquidez diária com uma carência de 90 dias. Isso significa que você terá que esperar 90 dias e, depois desse período, poderá sacar quando quiser. No caso dos investimentos oferecidos pelo Bari, o CDB é um dos principais e surge em diferentes alternativas: CDB com liquidez diária e rentabilidade de 105% do CDI; CDB Flex, que tem liquidez diária após uma carência de 186 dias. O vencimento é em 2 anos e a rentabilidade é de 110% do CDI; CDB com prazo de 1 ano e rentabilidade de 115% do CDI; CDB com prazo de 2 anos, com rentabilidade de 118% do CDI; CDB com prazo de 3 anos e rentabilidade de 120% do CDI. O fato do rendimento estar acima do CDI é um bom atrativo. Isso significa que você tende a ganhar mais do que a Selic. Para se ter uma ideia, em junho de 2022, a taxa básica de juros está em 13,25% ao ano. Ou seja, você pode receber acima disso ao aplicar seu dinheiro nessa modalidade. Por fim, o CDB tem outra vantagem relevante: a proteção do FGC. Então, é uma segurança extra para você investir seu dinheiro e construir seu patrimônio! LCI A Letra de Crédito Imobiliário também é um título privado. No entanto, possui características diferentes do CDB. A liquidez costuma ser menor e o valor mínimo para aplicação, maior. Por outro lado, é isento de Imposto de Renda (IR), o principal benefício e o maior atrativo desse investimento. Entre as opções disponíveis no Banco Bari estão as seguintes: LCI com prazo de 6 meses e rentabilidade de 95% do CDI; LCI com prazo de 1 ano e retorno de 98% do CDI; LCI com prazo de 2 anos e rendimento de 100% do CDI; LCI com prazo de 3 anos e remuneração de 102% do CDI; LCI IPCA+, que é indexado pela inflação. Assim, você tem uma rentabilidade híbrida, que garante o IPCA + 4,9% ao ano. O prazo é de 3 anos; LCI IPCA+, que paga o IPCA + 5% ao ano. O prazo é de 4 anos. Assim como o CDB, também há a proteção do FGC. CRI Ainda existem os Certificados de Recebíveis Imobiliários. Os CRIs também apresentam a isenção do IR e oferecem uma rentabilidade maior. Porém, o prazo de aplicação é mais longo. O produto oferecido no Bari é o CRI Bari Securitizadora. O período de vencimento é de 17 anos, com uma rentabilidade de IPCA + 5,25% ao ano. Outro detalhe é que não há garantia do FGC. De toda forma, é possível constatar que cada alternativa tem suas vantagens. O que você precisa agora é definir qual é a opção mais indicada de acordo com o seu perfil de investidor. Assim, será possível chegar à escolha mais acertada para a sua realidade financeira. Aproveite: os investimentos oferecidos pelo Bari são variados e atendem a diferentes perfis. Porém, sempre com a segurança de uma instituição financeira confiável. Então, que tal contar com uma ajuda especializada no processo de construir seu patrimônio? Conheça todos os investimentos oferecidos pelo Bari e escolha o melhor para você.

Os bancos digitais se popularizaram nos últimos anos entre aqueles que fogem das taxas abusivas dos bancos tradicionais. Sua filosofia descomplicada, fugindo do conceito engessado e burocrático dos bancos físicos, também atrai quem deseja guardar seu dinheiro em uma instituição financeira que une segurança e simplicidade. Escolher um banco digital pode ser uma tarefa complexa, já que a modalidade oferece muita facilidade nas transações, mas existem diferentes bancos com serviços distintos. Quando falamos em escolher um local que permita investir, os critérios ficam ainda mais complexos. Por isso, vamos ajudar você a definir qual é o melhor banco digital para investir o seu dinheiro de acordo com seus principais serviços. Qual banco digital é o melhor para investir? Para começar sua pesquisa em busca do melhor banco digital para investir seu dinheiro, avalie características indispensáveis que toda instituição deve ter. Se algo fugir das informações a seguir, pode não ser vantajoso para você abrir uma conta digital. 1. Deve ser fácil abrir a conta digital Um bom banco digital tem como característica otimizar o processo de abertura da conta corrente, derrubando por terra os processos burocráticos dos bancos físicos. O levantamento de dados de clientes, porém, ainda é muito importante para uma instituição séria, pois evita fraudes e facilita a vida do banco e dos órgãos fiscalizadores. Assim, para abrir uma conta corrente digital, será necessário o fornecimento do número do CPF, além de documento com foto, como RG ou CNH. Veja aqui informações sobre as vantagens e diferenciais da conta digital do Banco Bari . 2. A conta digital deve ter muitas funcionalidades e rendimentos Geralmente, as instituições financeiras tradicionais trabalham com diferentes tipos de contas, como a conta corrente, a conta poupança e a conta de pagamentos, que são disponibilizadas individualmente. Já uma boa conta digital oferece múltiplas funcionalidades e permite intermediar transações financeiras, realizar DOCs e TEDs, e ainda atua como uma conta poupança, pois a ausência de tarifas de manutenção permite que seu dinheiro seja armazenado sem taxas. Além disso, contas digitais costumam render uma porcentagem sobre o CDI, o que garante rendimentos em cima do valor guardado. Ou seja, muitas vezes, o dinheiro guardado na conta digital rende até mais do que se fosse investido numa conta poupança. Aqui, no Banco Bari, contamos com a conta digital Bari, que oferece todos os benefícios mencionados acima e, ainda, somos o primeiro banco a oferecer a Conta Controle a nossos clientes. 3. Busque um banco digital livre de taxas Um dos motivos dos bancos digitais terem caído no gosto da população é a sua ausência de taxas e tarifas, além da ampla gama de serviços bancários de qualidade. No Banco Bari, nós nos orgulhamos de afirmar que não há taxas, tarifas ou anuidades nos serviços, inclusive nos investimentos, que contam com zero taxa de custódia. 4. Cartão de crédito com zero anuidade O nosso objetivo é trazer praticidade para a vida dos nossos clientes, agilizando processos e cortando taxas e tarifas. Além disso, queremos garantir serviços excelentes para nossos clientes, o que inclui benefícios em relação ao cartão de crédito. Se for buscar um banco digital para investir, procure um que ofereça outras funcionalidades de forma completa, o que inclui o cartão com zero anuidade, como fazemos aqui no Banco Bari, com o Baricard Elo. 5. Possibilidade de investir por um aplicativo Duas das principais vantagens de investir com o auxílio de um banco digital são a praticidade e simplicidade no processo. Assim, garanta que seja possível investir por meio de um aplicativo, de forma que você controle suas finanças na palma da mão. Investir deve ser algo convidativo não apenas para especialistas, mas para quem está aprendendo sobre finanças e deseja entrar no mundo dos investimentos. Com interface simples e informações a apenas um clique, aqui, no Banco Bari, oferecemos uma plataforma de investimentos logo após a aprovação da conta digital. Para isso, basta acessar a área de investimentos do Bari, responder a um breve questionário para determinar o seu perfil de investidor, e pronto, você já poderá dar início aos investimentos. 6. O melhor banco digital para investir oferece boas condições aos investidores Sempre verifique as condições e possibilidades oferecidas pelo banco digital ao decidir qual usar para investir. Por exemplo, aqui, nosso forte são investimentos em renda fixa , como os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) . Ambos, CDB e LCI, são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Já o CRI, que é um investimento de maior risco, não é respaldado pelo FGC, mas é emitido pela Bari Seguradora, que pertence ao mesmo grupo financeiro do Banco Bari e tem experiência sólida em investimentos. 7. Verifique os serviços adicionais oferecidos Um bom banco digital conta com serviços adicionais. Por exemplo, aqui, oferecemos alguns benefícios extras para nossos clientes envolvidos no mercado financeiro, como Banco Liquidante, Digitador e Custódia. 8. Atendimento digital e de qualidade O atendimento otimizado é um dos principais diferenciais dos bancos digitais se compararmos aos bancos tradicionais. Dificuldade de resolução de atendimento e atendentes de telemarketing que jogam os problemas um para o outro são coisas que clientes de bancos digitais fogem, e geralmente, conseguem ser bem-sucedidos nisso. Por isso, durante a sua busca por um banco digital, veja como funcionam seus canais de atendimento, se possuem suporte somente por telefone ou contam com outros canais de atendimento ao cliente, como suporte pelo app, e-mail ou WhatsApp. O suporte e relacionamento ao cliente do Banco Bari são realizados por telefone, e-mail, aplicativo e WhatsApp, visando à satisfação completa do cliente. Qual é o melhor banco digital para investir? Se você quer descobrir qual é o melhor banco digital para investir, que tal descobrir todas as facilidades que o Banco Bari oferece? Aqui, você tem conta corrente, conta de pagamento, conta poupança e conta de investimentos, tudo isso numa única conta digital. Benefícios do Banco Bari: Faça seu cadastro para abertura de conta em apenas 7 minutos; Receba pagamentos e faça transferências com zero custos via Pix; Cartão multiuso de crédito e débito com bandeira Elo aceito em todo território nacional; Conta Objetivo e Conta Controle para organizar suas finanças e salvar dinheiro; Saques nos caixas Banco24Horas; Atendimento digitalizado por app, e-mail, WhatsApp e também por telefone; Plataforma de investimentos exclusiva e sem taxas de custódia; Financiamentos e empréstimos para clientes Bari; E muito mais. Achou interessante? Então comece a sua jornada de investimentos agora mesmo!

Entenda o que é, como são emitidos e quem pode investir nesse tipo de aplicação A função principal dos investimentos é proteger o seu patrimônio, o que, no cenário atual do mercado financeiro, fica cada vez mais complicado, devido principalmente aos elevados índices de inflação, que acabam corroendo os rendimentos das aplicações. Em momentos como este, investidores precisam ter jogo de cintura e apostar na diversificação da carteira de aplicações, buscando melhores remunerações, que superem as perdas devido à alta dos preços. As estratégias tomadas para isso irão depender do seu perfil de investidor e também dos seus objetivos a curto, médio e longo prazo. Neste artigo, vamos tratar sobre uma modalidade de investimento de renda fixa direcionada para perfis mais arrojados e ainda pouco conhecida no Brasil: os Certificados de Recebíveis Imobiliários ou CRIs. Justamente por ser uma aplicação voltada mais usualmente para investidores qualificados/profissionais, criamos esse breve overview de como funciona este tipo de investimento, para que você entenda melhor e se certifique se o CRI é ou não para você. Vamos lá? Certificados de Recebíveis Imobiliários Os Certificados de Recebíveis Imobiliários ou CRIs são títulos que funcionam como um instrumento de captação de recursos destinados a financiar as transações do mercado imobiliário. São títulos de renda fixa emitidos por instituições securitizadoras , que também irão acompanhar todas as etapas da operação. Um tomador de recursos por meio de CRI pode ser qualquer incorporadora que utilizará essa captação para construir e entregar algum empreendimento imobiliário, como uma construtora, um hospital ou um grupo hoteleiro. Complicou? Para simplificar, vamos usar um exemplo prático para mostrar como funcionam os Certificados de Recebíveis Imobiliários. Imagine uma personagem, vamos chamá-la de Cláudia. Cláudia acabou de comprar um apartamento na planta, com uma construtora, e financiou o pagamento deste imóvel em 20 anos. Assim como o da Cláudia, a maioria dos outros apartamentos também foram financiados pelos demais compradores. No entanto, para entregar o empreendimento, a construtora precisa do dinheiro agora e não daqui a 15 ou 20 anos, quando os financiamentos serão quitados. Então, como a construtora pode levantar o valor para entregar os apartamentos? É aqui que entram os CRIs: a construtora vende essa carteira de créditos imobiliários a receber originados nos financiamentos para uma securitizadora, que emite um CRI. A partir daí os adquirentes dos imóveis passam a efetuar o pagamento das parcelas do preço do seu financiamento direto para a conta da securitizadora (uma conta específica para emissão do CRI), que por sua vez repassa os valores recebidos aos investidores dos CRI. Esses são os chamados CRIs pulverizados . CRIs pulverizados O exemplo acima é chamado de CRI Pulverizado pois o risco de crédito é pulverizado em relação aos devedores , vale dizer, os pagadores do CRI são os devedores dos imóveis que firmaram seus contratos de compra e venda com a incorporadora. CRIs corporativos Existem ainda os chamados CRIs corporativos que são aqueles em que o risco da captação de recursos é concentrado em um único pagador. Exemplo: uma empresa que toma uma dívida para a realização de obras em um empreendimento imobiliário via Cédula de Crédito Bancário na qual o risco de inadimplemento é concentrado daquela empresa específica. Principais características dos CRIs Os CRIs são títulos de renda fixa, pois têm regras predefinidas de remuneração e por financiarem projetos mais longos, em geral, são investimentos de médio e longo prazo. Essas aplicações também são isentas de Imposto de Renda para investidor pessoa física e costumam contabilizar os rendimentos de forma semestral e ou anual. Uma informação importante: os CRIs não são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) , logo, o risco para quem compra esse tipo de título é o chamado risco de crédito , nesse caso e usando o nosso exemplo, o risco envolvido é o da Cláudia e dos outros compradores do empreendimento não pagarem seus financiamentos. Esses investimentos apresentam em sua maioria garantias atreladas, de forma a reduzir os riscos envolvidos. Usando novamente o nosso exemplo, a Cláudia quando financiou seu imóvel, deu o imóvel em garantia do pagamento integral da sua dívida, e com a aquisição dos créditos pela Securitizadora essa garantia passa a ser da própria Securitizadora. Desta forma o imóvel passa a ser uma garantia da securitizadora que a executará, em caso de inadimplência, em nome e em favor dos investidores dos CRI. Semelhanças e diferenças entre CRI e LCI Existem algumas semelhanças entre as LCIs e os CRIs como a isenção de Imposto de Renda para pessoa física, e o fato de ambos serem produtos de renda fixa. No entanto, as diferenças entre esses títulos são significativas. As LCIs, diferente dos CRIs, são emitidas por bancos e cobertas pelo FGC. Já os CRIs são emitidos por securitizadoras e, geralmente, oferecem rentabilidade bem maior que as oferecidas pelas Letras de Crédito, devido ao maior risco envolvido na operação. Antes de investir em CRI Antes de ampliar a sua carteira de investimentos aplicando em CRIs, você deve observar alguns pontos: Descubra e respeite o seu perfil de investidor; Entenda o risco de crédito do título que pretende comprar; Analise com cautela o Termo de Securitização e o Prospecto da Oferta, se houver, em especial a seção de fatores de risco; Analise o emissor do CRI, o devedor, e as garantias da operação, se houver. Esses pontos o ajudarão a compreender até que ponto você, como investidor está disposto a arriscar, bem como quais os riscos envolvidos na operação que pretende fazer. Está entrando no mundo dos investimentos? Aproveite para conhecer o Banco Bari e os produtos financeiros que oferecemos. Baixe o aplicativo e abra a sua Multiconta. Com ela, além de investir em CDBs, LCIs e CRIs, você também terá acesso a ferramentas de organização financeira sem nenhum custo. Acesse: bancobari.com.br

Entenda as características e os serviços prestados pelas companhias securitizadoras. Se uma empresa precisa de liquidez, a primeira opção pensada é recorrer a um banco e solicitar um empréstimo. Mas existe alternativa, como, por exemplo, a antecipação de uma carteira de créditos imobiliários a receber. É nesse momento que entra em cena a figura da securitizadora, que permite um caminho alternativo à bancarização, para as companhias obterem recursos financeiros via mercado de capitais. Mas, afinal, você sabe o que é uma securitizadora, como funciona e que serviços esse tipo de empresa presta? Neste artigo, vamos te explicar. Confira. O que é uma securitizadora? As securitizadoras são companhias de natureza não financeira, que tem como finalidade a aquisição e securitização de créditos. Funciona como uma emissora de Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) , Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs), debêntures, dentre outros títulos e valores mobiliários, que serão utilizados para captar recursos no mercado financeiro. Na prática, as securitizadoras compram créditos, antecipando o recebimento desses valores. Mas para entender melhor o que é uma securitizadora, você precisa compreender a principal transação realizada por essas companhias: a securitização . O que é securitização imobiliária? Securitização imobiliária é uma operação na qual créditos imobiliários são vinculados à emissão de títulos de crédito, mediante o Termo de Securitização de Créditos . Alguns exemplos de créditos imobiliários aceitos como lastro de CRI pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão regulador da securitizadora e dos CRI, são os créditos originados em contratos de compra e venda de imóvel, locação (típica ou built-to-suit), debênture ou Cédula de Crédito bancária, cuja destinação dos recursos seja imobiliária, e um contrato de empréstimo com garantia real. Ou seja, uma securitização converte créditos imobiliários em valores mobiliários que poderão ser negociados entre investidores, por meio de títulos de renda fixa lastreados nessas operações. Quem são os agentes que participam do processo de securitização? Uma securitização envolve vários atores que farão parte do processo, mas vamos destacar três dos principais: o originador, a securitizadora e o investidor. O originador é o titular dos créditos imobiliários, quem firmou contrato imobiliário com terceiros e originou, portanto, os recebíveis imobiliários que serão vendidos para a securitizadora que os utilizará como lastro dos CRIs. Como já explicamos anteriormente, a securitizadora é a companhia que fará a securitização e a emissão dos CRIs a partir do lastro imobiliário. E por último, temos o investidor que irá aplicar os seus recursos nos títulos emitidos pela securitizadora, os CRIs, e receberá a remuneração prevista pelo papel. Bari Securitizadora O conglomerado Financeiro Bari, do qual faz parte o Banco Bari, também engloba a Bari Securitizadora, empresa que atua desde 2013 no segmento de securitização imobiliária, com mais de 7 bilhões de CRI emitidos, negociando com construtoras, loteadoras, incorporadoras e outras empresas do ramo imobiliário, ofertando a antecipação de créditos a partir da emissão e negociação de CRIs no mercado de capitais. A Bari Securitizadora iniciou o ano de 2022 com o lançamento de seu novo site, onde disponibiliza informações das suas emissões de CRI, informações institucionais e presta esclarecimentos ao mercado a respeito do produto CRI. Confira em barisec.com.br .

Se antigamente comprar um imóvel e obter uma renda extra com o valor do aluguel era a única forma que as pessoas conheciam para viver de renda, hoje o cenário é bastante diferente. Continue a leitura e conheça dois investimentos muito mais vantajosos para quem quer obter uma renda passiva em 2023. Adquirir um imóvel para alugá-lo ainda é o sonho de muita gente que planeja viver de renda . Mas é uma opção que envolve diversos custos com manutenção, seguros e taxas obrigatórias, apresenta baixo lucro e tem alto risco não só de inadimplência do inquilino, como também de vacância do imóvel. Logo, não é uma escolha muito vantajosa. Felizmente, existem hoje no mercado diversas opções de investimentos tão seguros quanto e muito mais atrativos para quem quer viver de renda. E hoje vamos falar especificamente sobre dois deles: a LCI Renda Mensal , uma exclusividade do Banco Bari, e os tradicionais fundos imobiliários . Confira! O que é a LCI Renda Mensal? A LCI Renda Mensal é uma nova modalidade de investimento inédita que foi lançada recentemente pelo Banco Bari. Em outras palavras, é uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI) que rende 100% do CDI , tem a vantagem da isenção do Imposto de Renda (IR) e possui duas opções de vencimento, 2 ou 3 anos. O valor mínimo para investimento é de R$ 30 mil. O grande diferencial desse papel é que a rentabilidade, isto é, o lucro obtido a partir desse investimento, ao contrário de outras aplicações, não é resgatado no vencimento. O valor é transferido todo mês para a conta do cliente. Ou seja, perfeito para complementar o orçamento mensal ou realizar o sonho de viver de renda. O que é LCI? LCI é sigla para Letra de Crédito Imobiliário, um ativo financeiro de risco baixo que está entre os tipos de investimentos mais vantajosos disponíveis atualmente. Isso porque faz parte do grupo de investimentos de renda fixa , cuja principal característica é oferecer uma rentabilidade previamente conhecida. Na prática, quando você investe em LCI sabe exatamente quanto vai ter na data do vencimento do título. Ou, no caso da LCI Renda Mensal, quanto vai receber todo mês. Sem susto e sem surpresas, é um investimento tão seguro quanto a poupança , mas muito mais lucrativo. Porém, o grande diferencial da LCI é a isenção do Imposto de Renda . Isso significa que não há descontos de tributos sobre o seu lucro, logo, você ganha mais. Outro detalhe importante é a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isto é, caso o emissor do título venha a falir, o investidor pode recorrer à cobertura do FGC. Hoje essa entidade garante até R$ 250 mil por banco e por CPF. O que são fundos imobiliários? Fundos imobiliários são uma modalidade de investimento mais tradicional e conhecida, cujo lucro pode ser obtido basicamente de duas formas: investimento em imóveis físicos ou ativos atrelados ao mercado imobiliário. Assim como a LCI Renda Mensal, o rendimento dos FIIs também é mensal. Porém, ao contrário do que muitos imaginam, os fundos imobiliários não são um tipo de investimento de renda fixa, mas sim de renda variável . Embora estimada, a rentabilidade não pode ser garantida, pois está condicionada a uma série de fatores variáveis, como a própria lei de oferta e demanda e o cenário econômico. Isso porque as cotas dos FIIs são negociadas na bolsa de valores. Deu para entender um pouco as diferenças entre os dois investimentos? Para ficar ainda mais claro, veja a comparação abaixo. LCI Renda Mensal x fundo imobiliário: compare os investimentos LCI Renda Mensal Fundo Imobiliário Baixo risco Alto risco Rendimento 100% CDI Rendimento variável de acordo com o tipo de fundo Isento de Imposto de Renda Necessário declarar os ganhos de capital, a venda do título e, em alguns casos, o rendimento Contratação simples e rápida pelo app do Banco Bari Para investir, é necessário buscar corretoras de valores e ter uma conta para comprar e vender cotas na bolsa Lembre-se: quanto antes você começar a investir, mais cedo vai receber os lucros. Então, não perca mais tempo e conheça já todas as opções de investimentos em renda fixa do Banco Bari . Com certeza existe uma alternativa ideal para o seu perfil de investidor.

A diversificação de investimentos é a prática de alocar o capital em diferentes ativos. Ao fazer isso, você aumenta suas chances de ganhos e diminui os riscos. Porém, existem mais motivos para diversificar seus investimentos A diversificação de investimentos é a regra de ouro do mercado financeiro. Afinal, ela permite potencializar os seus ganhos e reduzir o risco ao mesmo tempo. Parece mágica? Na verdade, não é e você vai entender por quê. Basicamente, a ideia é ter uma carteira com diferentes tipos de ativos. Alguns mais conservadores e seguros, outros mais arriscados e que permitem aumentar seu rendimento. Assim, se um deles sofrer perdas, elas são compensadas. Da mesma maneira, os riscos se tornam menores justamente porque você tem a chance de neutralizá-los com os títulos seguros. Em outras palavras, o objetivo é colocar em prática aquele ditado: “nunca coloque todos os ovos em uma cesta só”. Ainda assim, cada perfil de investidor exige um tipo de diversificação diferente, isto é, a carteira é composta de forma diversa para atender às suas necessidades e objetivos. Como alcançar o equilíbrio e fazer o que é melhor para você? Vamos explicar neste post como montar uma carteira de investimentos diversificada. Continue lendo! Afinal, o que é diversificação de investimentos? A diversificação de investimentos é a prática de alocar o seu dinheiro em diferentes tipos de ativos. Assim, a sua carteira é formada de maneira variada para reduzir os riscos e aumentar os ganhos no longo prazo. Existem várias maneiras de diversificar os investimentos. Tudo vai depender do seu perfil, dos objetivos a alcançar e do valor disponível para aplicar hoje. De toda forma, é possível adquirir ativos de renda fixa e variável. Qual é o papel da diversificação no planejamento de um investimento? Para entender melhor o que é diversificação de investimentos, é preciso saber o conceito de volatilidade. Esse termo se refere às oscilações de preço que acontecem no mercado financeiro . Por isso, afeta todos os ativos, em menor ou maior grau. No caso da renda fixa, a volatilidade influencia menos. Se você deixar o valor até a data de vencimento, não terá problemas. Porém, caso saque de forma antecipada, sofrerá a chamada marcação a mercado. De forma simples, é uma variação diária que todos os títulos sofrem. Por isso, você pode ganhar menos do que o proporcional esperado, se resgatar a quantia antes do vencimento. Já a renda variável sofre muito impacto da volatilidade. Os preços variam muitas vezes ao dia. Com isso, são ativos mais arriscados. Em qualquer um dos casos, o objetivo da diversificação nos investimentos é distribuir o seu dinheiro em várias classes de ativos. Assim, segue as dicas de grandes investidores, como Warren Buffet. Qual a importância da diversificação de investimentos? O principal motivo para adotar essa estratégia é diminuir os riscos ao mesmo tempo que aumenta o retorno dos seus investimentos. Assim, as perdas são compensadas pelos ganhos. Aqui, é importante entender que o mercado é muito volátil. Uma instabilidade política, por exemplo, interfere no rendimento de vários ativos disponíveis no mercado. Assim como uma crise sanitária, como a do coronavírus, pode levar a uma queda generalizada da bolsa de valores e ainda aumentar a inflação e a Selic , a taxa básica de juros da economia. Isso significa que os eventos estão interligados. O que isso tem a ver com a diversificação? Tudo! Quando você se antecipa a essas situações inesperadas, mas que podem ocorrer a qualquer momento, você evita problemas. Além disso, várias vantagens são verificadas devido à importância da diversificação de investimentos. As principais são: redução de riscos, porque você tem ativos mais seguros na carteira e eles continuarão rendendo, mesmo em situações de crise; potencialização de ganhos devido à alta rentabilidade prometida por alguns ativos mais arriscados; equilíbrio na alocação de capital, o que permite ter ganhos de curto prazo, mas construir um patrimônio no longo prazo; comodidade, já que você pode ter ativos com várias datas de vencimento e diferentes prazos de retorno. Como montar uma carteira de investimentos diversificada? Agora que você viu os detalhes sobre o que é e a importância da diversificação de investimentos, é preciso entender como formar a sua carteira da maneira correta. Aqui, é preciso entender que a personalização é o melhor caminho. O que considerar nessa análise? Veja as etapas e entenda mais. Identifique seu perfil de investidor Quando você faz a sua conta em uma corretora de valores ou banco de investimentos, precisa fazer o chamado teste de suitability. O formulário tem várias questões relacionadas aos seus objetivos financeiros e outros detalhes que ajudam a identificar seu perfil de investidor. Ele é dividido em três categorias e você receberá um enquadramento de acordo com as suas respostas. As possibilidades são: conservador: é a pessoa que não aceita correr muitos riscos e prioriza a segurança; moderado: é o investidor que tenta equilibrar risco e retorno. Ou seja, aceita correr mais chances de perdas, desde que o potencial de rentabilidade seja maior; arrojado: é quem busca os ganhos em primeiro lugar. Por isso, tem alta tolerância aos riscos. Defina seus objetivos financeiros Verifique o que você precisa conseguir no curto, médio e longo prazo. Veja as particularidades de cada um: curto prazo: objetivos conquistados em até 1 ano; médio prazo: válido para metas a serem alcançadas entre 1 e 5 anos; longo prazo: abrange os objetivos obtidos a partir de 5 anos. Avalie as possibilidades e confira as características de cada objetivo. Por exemplo, se precisa formar uma reserva de emergência, o ideal é investir na renda fixa de alta liquidez. Afinal, esse dinheiro pode ser necessário a qualquer momento e perdas não são toleráveis. Porém, se o propósito é a aposentadoria daqui a 30 anos, é possível correr mais riscos. Portanto, a regra é que valores definidos e prazos curtos exigem mais previsibilidade e conservadorismo nas aplicações financeiras. Se for algo com mais tempo para alcançar, vale a pena considerar investimentos mais agressivos. Considere as possíveis mudanças do mercado A economia gira em ciclos. Portanto, uma hora está bem e anos depois ela está mal e pode até entrar em uma recessão. Assim, você deve se preparar para qualquer situação. Afinal, seus investimentos são afetados por essas mudanças. Por isso, antes de montar a sua carteira, pense se a inflação , a taxa de juros, o câmbio etc. podem interferir nas suas aplicações financeiras. É provável que sim. Nesse caso, vale a pena ter alguns ativos que garantam o chamado rendimento real. É o caso do Certificado de Depósito Bancário (CDB) protegido da inflação . Ele rende o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) mais uma taxa fixa. Defina quanto poderá investir e como será feita a alocação Antes de alocar o seu dinheiro em várias aplicações financeiras, defina o orçamento disponível para isso. Pense, também, nos aportes mensais. Eles são indispensáveis para você continuar ganhando sempre. É a mágica dos juros compostos. Depois pense na proporção de investimentos da renda fixa e variável que comporá a sua carteira. Se você tiver um perfil conservador, fique com aproximadamente 80% alocado em títulos seguros. No caso do arrojado, use o mesmo percentual para ativos mais arriscados, como as ações. Para os moderados, 50% de cada é uma boa pedida. Evite pulverizar seu capital A diversificação dos investimentos prevê alocar o dinheiro em vários ativos. No entanto, é importante evitar colocar uma quantia pequena em uma quantidade muito grande de aplicações financeiras. Esse fenômeno é chamado de pulverização. Aparentemente, parece a mesma coisa. No entanto, a pulverização diminui muito a chance de ter uma boa rentabilidade. Por isso, o ideal é sempre considerar ativos capazes de compensar o rendimento de outros que você já tem. Por exemplo, o Tesouro Selic sempre trará algum rendimento, mas ele tende a ser baixo. Optar pela Letra de Crédito Imobiliário (LCI) atrelada à inflação é uma forma de ter sempre um ganho real. De toda forma, a dica é sempre verificar o contexto em que você se insere. Por isso, a diversificação de investimentos deve ser personalizada. Além disso, você potencializa seus ganhos quando escolhe um banco de investimentos que zera a cobrança de taxas. Assim, a rentabilidade é ainda maior. Então, quer conhecer uma opção que permite investir a custo zero? Acesse o site do Banco Bari , veja as modalidades de investimentos e forme sua carteira diversificada!

Existem diferentes tipos de perfil de investidor e descobrir qual aquele que mais tem a ver com você é uma etapa essencial para garantir boa assertividade nos seus investimentos. Geralmente, os testes de perfil de investidor consideram seus objetivos, o prazo em que pretende conquistá-los e a sua situação financeira atual. A partir disso, são feitas recomendações mais personalizadas. Saiba mais sobre este assunto no conteúdo a seguir. O primeiro passo para começar a investir é conhecer os tipos de perfil de investidor e, claro, descobrir o seu. Essa classificação é oferecida pelas instituições financeiras a todos que aplicam seu dinheiro em alguma modalidade. O objetivo é descobrir, entre outros detalhes, a sua tolerância ao risco. Ou seja, quanto você está disposto a ganhar e a perder com um investimento. Isso pode parecer estranho. No entanto, é fundamental entender o seu comportamento em relação ao mercado financeiro. Isso porque risco e retorno estão diretamente relacionados a esse tema. Na prática, quanto maior for o risco da operação, mais alto é o potencial de retorno. Por isso, é tão importante conhecer os tipos de perfil investidor e saber qual é o seu nível de tolerância. Para as instituições financeiras, descobrir o perfil de investidor dos clientes é obrigatório. Essa é uma exigência da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), entidade que regulamenta e fiscaliza o mercado. O processo é feito pelo chamado teste de suitability . O nome pode ser complexo, mas não se preocupe. É preciso apenas preencher um formulário. Serão feitas perguntas sobre seus objetivos, expectativas e situação financeira atual. Portanto, é bastante simples respondê-lo. Há, ainda, mais detalhes a serem considerados. Por exemplo, os três principais tipos de perfil de investidor e suas características. Assim, você terá mais segurança ao aplicar seu dinheiro. Continue a leitura para saber mais. Tipos de perfil de investidor e sua importância Mais do que uma prática obrigatória, o teste de perfil de investidor das instituições financeiras ajuda a entender quais são os investimentos mais adequados para você . Afinal, pode ser difícil descobrir onde investir sem ter amplo conhecimento sobre o mercado financeiro. Inclusive, essa falta de informação faz com que muita gente opte por aplicações financeiras inadequadas ao seu perfil e que trazem um baixo rendimento. Como a poupança, por exemplo. Mesmo sendo um investimento de baixa rentabilidade, a poupança ainda é a principal modalidade de investimento escolhida pelos brasileiros. A pesquisa Banking & Fintech Insights 2022, realizada pelo Instituto QualiBest com participação do Banco Bari, revelou que, entre aqueles que investem, 51% apostam na tradicional caderneta de poupança. De acordo com a pesquisa, outros investimentos ficam com um percentual significativamente menor. Veja: Títulos de renda fixa: 15%; Moeda virtual/criptomoedas: 12%; Investimentos de renda variável: 11%; Fundos de investimento: 10%; Tesouro direto: 9%; Fundos imobiliários: 7%. Além disso, o estudo mostra que 31% dos entrevistados concentram as finanças diárias e investimentos em uma única instituição financeira. Ao ter mais informações sobre os tipos de investidores, esse cenário pode mudar. Afinal, o teste de perfil de investidor responde a três principais questionamentos: Aonde quero chegar? Em quanto tempo pretendo atingir meu objetivo? Quanto tenho hoje? Mais do que isso, como mencionamos anteriormente, ajuda a entender qual é o nível de risco que você quer correr. Isso ajuda a tomar decisões de investimento mais corretas. Por exemplo, você sabe quais os investimentos mais utilizados pelos investidores do perfil conservador? Se sua resposta é não, saiba que o teste de suitability responderá essa e outras perguntas. Afinal, as recomendações de investimentos serão feitas a partir do seu perfil. Portanto, ter esse conhecimento é fundamental para construir seu patrimônio, melhorar sua vida financeira e evitar consequências negativas, como prejuízos elevados. Quais os tipos de perfil de investidor? Apesar de existirem algumas instituições financeiras que trabalham com mais opções de perfil de investidores, a Anbima divide-os em três principais categorias. Conheça: 1: Conservador É a categoria que designa os investidores que têm baixa tolerância ao risco. Há grande aversão ao risco. Ou seja, a segurança é a prioridade, mesmo que isso implique um potencial de ganho mais baixo. Nesse caso, o ideal é optar por aplicações financeiras de longo prazo e baixo risco. É possível diversificar. Aliás, essa é a regra de ouro do mercado financeiro. Isso significa aplicar em diferentes modalidades para aumentar o potencial de rentabilidade e reduzir risco. Nesse caso, o objetivo da diversificação é aumentar a chance de ganhos. Ainda assim, o foco deve se concentrar em ativos tradicionais do mercado. O ideal é que 80% ou mais da sua carteira de ativos seja composta por investimentos da renda fixa . Além de pessoas com baixa tolerância ao risco, a carteira deve ser formada dessa forma por outros tipos de investidores. Por exemplo, aqueles que ainda não têm um patrimônio e querem se preparar para a aposentadoria em um prazo de 25 anos ou menos. Quando a situação é essa, é melhor evitar perdas. Outro exemplo é a pessoa que começa a investir agora. Ela precisa primeiro formar sua reserva de emergência . Esse é um dinheiro investido, mas que precisa ficar disponível para ser usado diante de qualquer emergência. Esses são bons exemplos de como o perfil de investimento considera o objetivo a ser alcançado. Portanto, responder às perguntas do teste de suitability é necessário para ser mais consciente nas suas aplicações financeiras. Melhor tipo de investimento para perfil conservador Para quem tem perfil conservador, o foco é a renda fixa. Essa categoria abrange investimentos em que a rentabilidade já é conhecida. Por isso, apresentam baixo risco. Em alguns casos, chega a ser próximo a zero. Essas aplicações financeiras também são bastante tradicionais. Entre as mais indicadas estão: Tesouro Direto: especialmente o Tesouro Selic, que evita perdas em caso de resgate antecipado. Existem outras opções: Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado, ambas com possibilidade de pagamento de bônus semestral. Apesar de serem boas alternativas, são menos recomendadas, porque sofrem mais oscilações diárias. Por isso, se você precisar sacar de uma hora para outra, pode perder um pouco da rentabilidade obtida; Certificado de Depósito Bancário (CDB) : que é um título privado emitido por instituições financeiras. Geralmente, o resgate só pode ser feito no vencimento. Por isso, apresenta baixa liquidez. Para formar sua reserva de emergência, verifique a possibilidade de liquidez diária. Ainda observe a carência. Esse é um período — geralmente, de 90 dias — em que o saque é proibido; Fundos de renda fixa: a vantagem é que você compra cotas e o seu dinheiro é gerenciado por um gestor. Por isso, é uma boa alternativa para quem tem pouco conhecimento e tempo para cuidar do patrimônio. Por outro lado, é preciso se atentar às taxas. O ideal é que a administrativa nunca ultrapasse 2%. 2: Moderado O investidor com perfil moderado aceita correr certos riscos, desde que o potencial de retorno seja significativo. Ou seja, ele abre mão da segurança para aumentar a rentabilidade. Além disso, é uma pessoa que costuma ter mais conhecimento sobre o mercado financeiro . Para alcançar esse equilíbrio na carteira, é preciso investir tanto na renda fixa quanto na variável. O foco é, principalmente, o longo prazo. Uma das principais características do investidor moderado é a versatilidade. Ele também tem um patrimônio já em crescimento. Por isso, boa parte do seu dinheiro já está aplicado em investimentos conservadores. O percentual pode variar. Enquanto isso, o restante está na renda variável para garantir um retorno mais elevado. Melhor tipo de investimento para perfil moderado O perfil moderado pode aplicar em todas as opções do conservador. No entanto, tem mais flexibilidade para aceitar riscos. Por isso, algumas alternativas boas de investimentos são: Fundos multimercado, porque a alocação do dinheiro é feita tanto na renda fixa quanto na variável; Tesouro IPCA+, porque o rendimento inclui uma taxa fixa mais a oscilação da inflação . Por isso, sempre há um ganho real; Debêntures, que consistem em títulos de crédito privado. É importante verificar o histórico e a situação do empreendimento para evitar riscos desnecessários, como o de crédito, ou seja, a falta de pagamento; Ações, especialmente aquelas emitidas por empresas já consolidadas. O ganho acontece tanto na venda de títulos valorizados quanto pela distribuição de dividendos e juros sobre capital próprio; Fundos de investimento imobiliários, já que o seu capital é administrado por um gestor. A diferença é que o capital é totalmente aplicado no segmento imobiliário; Letra de Crédito Imobiliário (LCI) . Essa é uma forma de investir no setor imobiliário com menos riscos. Isso porque é um título emitido por instituições financeiras. A grande vantagem é a isenção do Imposto de Renda (IR), o que pode aumentar sua rentabilidade. 3: Arrojado Entre os tipos de perfil de investidor, o arrojado inclui investidores que priorizam o potencial de rentabilidade do investimento. A segurança está em segundo lugar, porque os riscos são assumidos para ter a chance de receber um retorno mais elevado. Devido a suas características, o investidor com perfil arrojado não se preocupa com perdas momentâneas. Se ele vê que o seu lucro reduziu em determinado dia, aguarda a valorização dos papéis. Afinal, sabe que a volatilidade é comum no mercado financeiro. Melhor tipo de investimento para perfil arrojado Com o foco na diversificação, é possível investir em alguma modalidade de renda fixa. Porém, 80% ou mais da carteira desse investidor está voltada para a renda variável. Por isso, as principais aplicações financeiras indicadas para esse perfil são: Ações; Fundos de ações, que aplicam a maior parte do capital nos títulos emitidos pelas companhias; Fundos multimercado; Fundos de índice, também conhecidos como Exchange Traded Funds (ETFs). Nesse caso, a rentabilidade está atrelada a algum indicador do mercado, como o Ibovespa; Brazilian Depositary Receipts (BDRs), que são papéis emitidos no Brasil, mas que contam com um investimento no exterior como referência. Apesar da aplicação não ocorrer diretamente em ações estrangeiras, a rentabilidade depende do desempenho dos ativos do outro país. Agora você já sabe por que os tipos de perfil de investidor são essenciais para a sua tomada de decisão no mercado financeiro. Além disso, saiba que eles podem mudar ao longo do tempo. Por isso, vale a pena fazer o teste de suitability com certa frequência. Que tal, então, começar a investir? Conheça as opções do Banco Bari e construa seu patrimônio.

O aumento do IOF passou a vigorar em setembro e impacta boa parte das operações financeiras. Nesse processo, o custo de empréstimos e financiamentos se eleva. Entenda mais sobre o aumento da alíquota do IOF. O Brasil tem alta carga tributária. Essa situação é tão gritante que o peso dos impostos representou 31,64% do Produto Interno Bruto (PIB) do País em 2020. Ou seja, de cada R$ 100 gerados por indústria, serviços e comércio, R$ 31,64 servem para o pagamento de tributos. Nesse cenário, qualquer aumento do IOF impacta o bolso da população. Por que? A explicação é simples. O IOF é um tipo de imposto . Portanto, quando sua alíquota é elevada, automaticamente certos produtos e serviços ficam mais caros. Por mais que o consumidor não perceba esse efeito de forma direta, ele existe e precisa ser entendido. Para ajudar nessa tarefa, criamos este artigo. Aqui, você vai entender de forma prática quais foram as mudanças no IOF e de que maneira você precisa se preparar. Acompanhe! O que é o IOF? O Imposto sobre Operações Financeiras é um tributo aplicado em boa parte das movimentações bancárias. Atualmente, seu objetivo é gerar faturamento para a União. No entanto, ele foi criado para a regulação da economia. Isso porque o IOF permite avaliar a demanda econômica do país. Em outras palavras, essa é uma forma de entender como está a oferta e a demanda. Assim, o governo descobre como está a busca por crédito e outras operações financeiras. Por esse motivo, ele é cobrado de pessoas físicas e jurídicas em diferentes movimentações. Entre elas estão aquelas relativas a: Câmbio; Empréstimos; Seguros; Títulos e valores mobiliários. O que significa aumento do IOF? O aumento do IOF representa a cobrança de uma alíquota mais alta nas operações financeiras. Dessa vez, a mudança é temporária. Segundo o anúncio do governo federal em 16 de setembro, o encargo mais elevado segue até 31 de dezembro. Na prática, isso significa que o crédito fica mais caro, pelo menos, até essa data. O propósito dessa decisão é alcançar a arrecadação de R$ 2,14 bilhões. O dinheiro será utilizado para o custeio do Auxílio Brasil, programa substituto do Bolsa Família. Quem aumenta o IOF? Essa decisão é tomada pelo governo federal via Ministério da Economia. No aumento do IOF de 2021, a alíquota passou de 3% para 4,08% para pessoas físicas. Para empresas, a taxa foi de 1,5% para 2,04%. Ainda é importante lembrar que esse tributo teve sua cobrança suspensa de abril de 2020 até janeiro de 2021. O motivo foi a pandemia, que desacelerou a economia. Portanto, a medida teve o intuito de ajudar na recuperação do País. Quando começa a valer o aumento do IOF? As mudanças no IOF foram anunciadas em setembro de 2021 e entraram em vigor no dia 20 do mesmo mês. Como destacamos, a regra segue até o dia 31 de dezembro. Em 2022, a expectativa é que a alíquota volte para o patamar inicial. No entanto, vale a pena reforçar que esse imposto tem uma taxa fixa e uma diária. O aumento da alíquota do IOF é válido apenas para o segundo caso. Quais áreas são impactadas com o aumento da alíquota do IOF? Apesar de parecer algo simples, o aumento do IOF impacta o bolso de todos os brasileiros. Para começar, a maioria das operações de crédito se tornaram mais caras. Na prática, isso envolve: Empréstimos; Financiamentos de veículos e imóveis; Rotativo do cartão de crédito ao pagar o mínimo da fatura; Uso do limite do cheque especial; Parcelamento da fatura do cartão de crédito. As empresas também sofrem impactos. Alguns exemplos são a contratação de capital de giro , a antecipação de recebíveis e a realização de empréstimos. Para entender melhor como esse aumento do IOF funciona, veja o seguinte exemplo. Imagine que você contrate um empréstimo de R$ 10.000 para pagar em 12 parcelas. No final, isso incidirá o pagamento de R$ 142 a mais devido à nova alíquota. Ou seja, você pagará a mesma quantia que seria cobrada com o imposto antigo mais esses R$ 142 a mais do exemplo e ainda as taxas de juros praticadas, que dependem da instituição financeira. Já no caso de um empréstimo de R$ 1.000 com pagamento durante 12 meses, o total de IOF incidente seria de R$ 44,61. Com a alíquota antiga, seria de R$ 33,73. Ou seja, o aumento seria de R$ 10,88, o que representa 32,25% a mais. Além disso, é importante lembrar do crescimento da Selic . A taxa básica de juros vem aumentando e pode ser ainda mais elevada com o objetivo de frear a inflação . O problema é que ela regulamenta a maioria das operações financeiras. Assim, o Custo Efetivo Total (CET) da operação se torna muito maior. Tenha em mente que o importante é essa alíquota, porque ela abrange taxa de juros, IOF e outros encargos. Por isso, a dica é sempre olhar esse índice antes de contratar uma operação financeira. Portanto, o aumento do IOF traz impactos significativos para a sua vida. Especialmente, se você precisa de crédito. Caso esse não seja o caso, ainda poderá ser uma “vítima” dessas mudanças, por exemplo, ao pagar uma conta via cartão de crédito. Por isso, vale a pena entender bem esse assunto. Agora, se o seu objetivo é gerar renda passiva, saiba que a taxa de juros elevada traz oportunidades. Quer saber quais são elas? Veja onde investir agora que a Selic está em alta.

Os investimentos em renda fixa, isentos de tributação e tributáveis, devem ser declarados na aba “Bens e Direitos” do programa da Receita Federal. Se você finalizar o ano de 2021 com títulos de investimento em renda fixa em carteira, você deve informar o valor de suas ações no programa de declaração do Imposto de Renda 2022. Alguns investimentos de renda fixa são isentos de tributação. No entanto, o investidor ainda precisa informar o saldo das suas aplicações para a Receita Federal e evitar a malha fina. Leia também: O que é renda fixa e qual é o melhor investimento hoje! Continue neste artigo para saber quais produtos são tributáveis e isentos, e como declarar investimento em renda fixa . Informe de rendimentos financeiros O primeiro passo antes de iniciar a sua declaração é solicitar, junto ao banco ou à corretora em que você possui as aplicações, o seu informe de rendimentos. Este documento é fundamental, pois nele constam todas as informações financeiras dos seus investimentos e sem ele você não conseguirá fazer a sua declaração. É comum que o informe de rendimentos esteja disponível para download no site ou aplicativo da instituição financeira. Caso você possua investimentos em mais de uma instituição, terá que ter em mãos os informes de rendimento correspondentes de cada uma. Como declarar investimento em renda fixa isentos de IR Os investimentos em renda fixa isentos de tributação são: Poupança; Letra de Crédito Imobiliário (LCI) ; Letra de Crédito do Agronegócio (LCA); Letra Hipotecária; Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI); Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA); Debêntures Incentivadas. Agora que você já sabe quais produtos são isentos, vamos ao passo a passo de como declarar investimento em renda fixa não tributável. Confira: Passo 1 Ao abrir o seu programa IR, vá até a aba “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” e clique em Novo. Passo 2 Em “Tipo de Rendimento” escolha o código 12, que indica: “Rendimentos de cadernetas de poupança, letras hipotecárias, letras de crédito do agronegócio e imobiliário (LCA e LCI) e certificados de recebíveis do agronegócio e imobiliários (CRA e CRI)". Passo 3 Selecionado o código, no espaço “Tipo de Beneficiário”, indique quem fez o rendimento. Informe se foi feito por você ou um dos seus dependentes. Caso você e seus dependentes tenham investimentos em renda fixa isentos, é preciso informar os valores separadamente. No caso, preencha os dados dos seus rendimentos e depois abra outra ficha para informar o do seu cônjuge, e outra para informar o de seus filhos (se houver). Passo 4 Indicado o beneficiário, vá em CNPJ e nome da fonte pagadora, e inclua os dados do banco ou da corretora onde está a sua carteira. Passo 5 Por último, inclua o valor das suas aplicações referentes ao ano 2021. No programa da Receita Federal, você deve colocar o valor total dos seus rendimentos, que aparece na última linha da coluna “Rendimentos” do seu informe de rendimentos. Clique em OK para concluir o preenchimento da ficha. Se você possui investimentos em mais de um banco, é necessário abrir uma ficha para cada instituição e seguir o mesmo passo a passo acima. Isso também deve ser feito com seus dependentes. Como declarar fundo de investimento em renda fixa tributáveis Os investimentos em renda fixa que sofrem tributação são: Tesouro Direto; Certificado de Depósito Bancário (CDB) ; Recibo de Depósito Bancário (RDB); Letra de Câmbio; Debêntures não incentivadas. A tributação imposta em cima destes rendimentos de renda fixa está relacionada com o prazo da aplicação. Veja a seguir: Prazo (dias) Alíquota Até 180 dias 22,5% 181 até 360 dias 20% 361 até 720 dias 17,5% Acima de 720 dias 15% Fonte: Receita Federal A seguir, veja os passos de como declarar aplicações financeiras em fundos de investimento de renda fixa tributáveis. Passo 1 Selecione a aba “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva” e clique Novo. Passo 2 Em “Tipo de Rendimento” escolha o código 6: “Rendimentos de Aplicações Financeiras”. Passo 3 Selecionado o código, no espaço “Tipo de Beneficiário”, selecione quem fez o rendimento, você ou um dos seus dependentes. Abra uma aba para cada um, se eles também tiverem aplicações. Passo 4 Informe o CNPJ e o nome da fonte pagadora, que são os dados do banco ou corretora em que você tem os seus investimentos. Passo 5 Em valor, insira o total de rendimentos líquidos presente no seu informe de investimentos e clique em OK para finalizar a ficha. Repita o mesmo processo para cada instituição financeira e dependentes. Aba “Bens e Direitos” Agora que você já sabe como declarar investimento no imposto de renda, sejam eles isentos ou tributáveis, você deverá incluí-los também na aba “Bens e Direitos”. Nessa aba você terá que detalhar cada investimento, assim como informar os saldos em 31/12/2020 e 31/12/2021. Os passos são praticamente os mesmos praticados acima. Abra uma ficha para cada investimento e escolha o código do bem conforme a aplicação: 41, para caderneta de poupança; e 45, para aplicações de renda fixa que inclui todos os investimentos tributáveis e isentos da categoria. Feito isso, preencha o CNPJ do investimento, que corresponde ao da fonte pagadora (banco ou corretora). Utilize o campo “Discriminação” para descrever em detalhes as aplicações: Tesouro direto: declare o tipo, a quantidade, vencimento e o nome da instituição financeira emissora do título; CDB, RDB, LCI, LCA, CRI e CRA: insira o nome da instituição emissora, vencimento e taxa do título; Poupança : informe nome do banco, agência e conta. Concluída a “Discriminação”, nos campos 31/12/2020 e 31/12/2021, você precisará incluir os valores exatamente como constam no seu informe de rendimentos. Caso você não tenha sacado ou aplicado recursos entre um ano e outro, basta repetir o mesmo valor em 31/12/2020 e em 31/12/2021. Os títulos públicos não devem ser atualizados com base no valor de mercado, mas sim com base no valor de aquisição dos papéis. Se você tiver resgatado seus investimentos, coloque zero no saldo de 31/12/2021. Caso o resgate tenha sido parcial, é necessário o valor exato que consta no seu informe de rendimentos. Para novos investimentos feitos em 2021, insira o valor zero em situação 31/12/2020 e o valor investido em 31/12/2021. Lembre-se: todos esses valores estarão no seu informe de rendimentos, portanto sempre o tenha em mãos. Isso porque, se você colocar alguma informação que não condiz com a apresentada no documento do seu banco ou corretora, você cairá na malha fina. Investimentos Banco Bari Ainda não tem investimentos e quer uma renda extra passiva, ou já tem aplicações e quer diversificar a sua carteira? No Banco Bari , você encontra aplicações em renda fixa compatível com seu perfil de investidor, dentre elas CDBs e LCIs. Abra sua Conta Digital e comece a investir com apenas alguns cliques.

Investimentos com liquidez diária possibilitam o resgate imediato dos ativos e são uma ótima opção para quem ter com sua reserva de emergência disponível Muitas pessoas deixam de investir porque, em um momento de emergência, acreditam que não vão conseguir resgatar os seus ativos. E é por isso que a poupança , apesar de ter pouca rentabilidade, é o produto de investimento mais usado pelos brasileiros. Já que a transferência do dinheiro para uma conta corrente é imediata. Resgatar a reserva de emergência de forma imediata é, com certeza, uma vantagem. Porém, diferente do que muitos pensam, existem outros investimentos com essa característica. É o caso dos investimentos em renda fixa com liquidez diária . O que é investimento em renda fixa com liquidez diária? Os investimentos em renda fixa com liquidez diária são aqueles ativos que podem ser vendidos ou resgatados no mesmo dia. Isso representa a conversão do ativo em dinheiro no mesmo dia útil da solicitação por parte do investidor, o que é uma grande vantagem, já que não há a necessidade de esperar meses para se resgatar um produto de investimento. Portanto, as aplicações com alta liquidez são mais interessantes, pois possibilitam esse resgate imediato. Já as de baixa liquidez apresentam restrições para o resgate que geralmente é feito na data de vencimento do título. Quais investimentos em renda fixa têm liquidez diária? Se você busca um investimento em renda fixa com liquidez diária, veja a seguir os principais que entram na categoria. Confira: CDB O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos investimentos mais populares do mercado. Ele é um título de renda fixa emitido pelos bancos visando a captação de recursos financeiros para suas atividades. Portanto, ao comprar um título CDB, o investidor estará emprestando uma determinada quantia ao banco, que irá devolvê-la acrescida de juros no vencimento do título. Uma das principais vantagens do CDB é a rentabilidade dos títulos, que costumam render mais do que a poupança, e também a possibilidade de investir com apenas R$1,00. Além disso, esse produto de investimento possui a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) . Portanto, se você tiver um investimento de até R$250 mil, seu título é assegurado pelo FGC, caso a instituição financeira quebre ou não consiga devolver o valor do investidor por completo. Porém, note que nem todos CDBs possuem liquidez diária. Informe-se com seu banco ou corretora os investimentos em CDB para resgatar rápido. LCI e LCA A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito Agronegócio (LCA), além de serem isentos de Imposto de Renda , alguns deles possuem liquidez diária após um período de aplicação de 90 dias. Outra vantagem dos títulos LCI e LCA é a rentabilidade, considerada maior do que a poupança. Esses títulos também possuem a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ambos são bem parecidos com os títulos CDB. Ao comprar um título LCI ou LCA, o investidor estará emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que fica responsável por devolver o valor acrescido de juros no vencimento do título. O único fator que muda são os recursos. No caso da LCI, o valor dos títulos são destinados ao financiamento do setor imobiliário. Já para a LCA, o valor financia o setor do agronegócio. Tesouro Selic O Tesouro Selic é um dos títulos da categoria Tesouro Direto, que por sua vez faz parte do programa Tesouro Nacional, assegurado pelo próprio Governo Federal. O que o torna um dos investimentos mais seguros do país. Além da segurança, o Tesouro Selic possui rentabilidade maior do que a poupança e liquidez diária. O que isso significa: se você quiser vender o título, o Tesouro Nacional se responsabiliza por comprá-lo imediatamente. Porém, ao comprar um título do Tesouro Direto, certifique-se de estar investindo no Tesouro Selic, os outros títulos, como Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado não possuem liquidez diária. O Tesouro Selic, como indicado pelo nome, acompanha a taxa básica de juros, a taxa Selic . Portanto, a rentabilidade do seu investimento irá acompanhar a variação da taxa, independente do período de resgate. Fundos de renda fixa Os fundos de renda fixa não são um produto de investimento em si, como os detalhados acima. Eles constituem em um serviço, no qual você deixa seu dinheiro no fundo e o gestor responsável por aquele fundo irá aplicar os seus ativos. Nos fundos de renda fixa, o seu dinheiro é aplicado em ativos de baixo risco e com a taxa juros atrelada à Selic ou Certidão de Depósito Interbancário (CDI). Invista com liquidez diária no Banco Bari Abra a sua conta digital no Banco Bari e comece a investir em ativos com liquidez diária, como CDB e LCI. O nosso app também oferece toda a facilidade para que você organize sua carteira e planeje seus próximos investimentos.

Antes de começar a investir, é indispensável descobrir se você é um investidor conservador, moderado ou arrojado. Quem está entrando agora no mundo dos investimentos certamente ainda vai escutar muito o termo perfil de investidor . Mas o que significa? Para que serve esse tal perfil? Existem muitos tipos de investimentos no mercado e vários termos utilizados para defini-los: renda fixa, renda variável, seguros, arriscados, rentabilidade, liquidez, bolsa de valores, FGC etc. Para escolher corretamente onde aplicar o seu dinheiro alguns pontos devem ser levados em conta e são justamente esses pontos que o perfil de investidor considera. Continue lendo para entender melhor como funciona. O que é perfil de investidor? Perfil de investidor é um sistema utilizado para classificar o investidor de acordo com o risco que ele está disposto a correr ao fazer aplicações. Esse perfil é traçado por meio de um formulário chamado de suitability , usado pelas instituições financeiras ou corretoras para determinar o perfil de cada cliente e oferecer os produtos de investimento mais adequados a cada um. A classificação do investidor tornou-se uma norma obrigatória da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) em 2015 . Para que serve determinar esse perfil? Existem diversos tipos de investimentos disponíveis para o investidor e muitos caminhos a seguir na construção de uma carteira de aplicações. Determinar o seu perfil de investidor serve para traçar uma estratégia considerando os riscos que está disposto a correr com o seu patrimônio, as suas metas a curto, médio e longo prazo, a sua renda e outras características específicas das suas finanças. Não existe um “investimento errado”, mas conhecer o seu perfil de investidor irá ajudá-lo a escolher as aplicações mais adequadas aos seus objetivos e evitar que você coloque o seu dinheiro em produtos inadequados. Como é feita essa análise? A análise é realizada por meio das respostas dadas no questionário suitability , onde serão avaliados itens como tolerância a riscos, objetivo da aplicação, capital disponível para investir e conhecimento de mercado financeiro. Quais os tipos de perfis de investidor? A partir do resultado do questionário, o investidor poderá ser classificado em conservador, moderado ou arrojado . Conhecer o seu perfil de investidor é indispensável para começar a aplicar ou diversificar a carteira de investimentos. Perfil conservador O Investidor de perfil conservador, como o nome sugere, é mais avesso a correr riscos, logo, tem a tendência a procurar aplicações que ofereçam ganhos reais e baixo risco, abrindo mão de maiores rentabilidades para ter essa segurança. Os títulos de renda fixa são os mais indicados para investidores conservadores, por serem de baixo risco e ainda assim oferecerem boa rentabilidade. Perfil moderado É considerado moderado o investidor que está disposto a correr um pouco mais de risco em busca de maiores rentabilidades em suas aplicações, mas ainda sem abrir mão de alguma segurança. Investidores de perfil moderado têm mais conhecimento do mercado financeiro e costumam manter parte da carteira aplicada em renda fixa e parte em fundos que oferecem mais rentabilidade, correndo um pouco mais de riscos. Perfil arrojado O investidor considerado arrojado, ou agressivo, é aquele que está disposto a correr riscos, arriscando parte do seu patrimônio, em busca das maiores rentabilidades. Na carteira de aplicações de um investidor arrojado, a maior parte dos ativos será de renda variável. Lembrando que o seu perfil de investidor pode mudar com o decorrer do tempo. Se você começou como um investidor conservador por exemplo, com mais conhecimento do mercado e entendendo melhor as próprias finanças, você pode, com o tempo, se tornar um investidor moderado e começar a arriscar mais nas aplicações. Como faço para descobrir o meu perfil de investidor Para descobrir o seu perfil de investidor, você precisa preencher um formulário suitability, disponibilizado por bancos, corretoras e instituições financeiras que comercializam títulos de investimentos. Aqui no Banco Bari, você pode fazer isso na Multiconta . Ao fazer o seu cadastro, você tem acesso a uma conta digital completa, ferramentas financeiras e uma plataforma completa de investimentos em renda fixa. Para começar a investir, preencha o seu perfil e escolha a aplicação que mais combina com os seus objetivos.

Investimentos de renda fixa isentos de tributos são uma alternativa para aqueles que estão começando agora no mundo das aplicações financeiras ou querem diversificar a sua carteira. Investir tem sido uma alternativa muito buscada por aqueles brasileiros que querem aumentar seu patrimônio por meio de uma renda passiva. E para quem é novo no mundo das aplicações, opções de investimento sem Imposto de Renda (IR) tem sido um grande atrativo. Geralmente, porque eles envolvem menos burocracia, além de, claro, deixar a rentabilidade toda com o investidor. Os investimentos isentos de Imposto de Renda não somente aumentam os ganhos dos investidores, mas também são utilizados para estimular o fluxo de recursos em uma área específica. É o caso, por exemplo, do agronegócio. Os investimentos nesse setor, quais sejam, Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs), não são tributáveis. A poupança também é um investimento sem cobrança de imposto de renda, porém é considerada como uma das aplicações menos rentáveis entre as alternativas. Prós e contras de investimentos isentos Investimentos sem pagar imposto de renda acabam sendo mais vantajosos para quem quer investir a curto prazo. Isso porque a alíquota de IR para investimentos de até 180 dias é 22,5%, enquanto que para acima de 720 dias é de 15%. Além disso, é importante considerar o seu perfil de investidor . Para aqueles que têm um perfil mais agressivo e não se importam de correr riscos, aplicações de renda fixa isentas de IR podem ser uma desvantagem. Procure investir em produtos tributáveis, mas com uma boa rentabilidade. Já se o seu perfil de investidor for conservador, ou você é iniciante, investimentos de renda fixa sem Imposto de Renda são os ideais. Investimento sem Imposto de Renda Investimentos isentos de IR estão disponíveis para qualquer investidor e são boas alternativas para quem quer investir com segurança e uma boa rentabilidade. Se você é novato no mundo dos investimentos ou quer diversificar sua carteira, existem sete produtos de investimento sem Imposto de Renda que podem te ajudar nessa missão. Confira! 1. LCI e LCA Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são dois rendimentos de renda fixa bem parecidos. O que muda: no primeiro o foco do investimento são os empreendimentos imobiliários; no segundo, o agronegócio. O imposto não incide sobre nenhum dos dois, e ambos possuem uma boa rentabilidade. São títulos lastreados emitidos por instituições financeiras para reunir recursos para financiar iniciativas imobiliárias (LCI) e operações do agronegócio (LCA). Ao comprar esses títulos, os investidores estão emprestando dinheiro aos bancos por um determinado período. Vencido os títulos, eles então recebem o investimento por uma taxa de juros acordada durante a negociação. Tanto a LCI, quanto a LCA, possuem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) . Portanto, caso o banco em que os títulos foram comprados entre em falência, o investidor receberá seu investimento com segurança com limite de até R$250 mil por CPF ou CNPJ por instituição. 2. CRI e CRA Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são indicados para quem tem um pouco mais de conhecimento sobre o mundo dos investimentos e quer investir a longo prazo. Ambos são emitidos por securitizadoras que transformam dívidas em títulos lastreáveis. CRI são títulos de crédito concedidos para o financiamento de iniciativas no setor imobiliário; CRA, para o agronegócio. As securitizadoras também são as responsáveis por repassar o valor aplicado aos investidores no momento do vencimento desses títulos. 3. Fundos imobiliários Os fundos imobiliários, ou FIIs, são uma forma indireta de se investir no mercado imobiliário sem ter que comprar um imóvel. Ao comprar um fundo imobiliário, você estará investindo em uma espécie de cota na aquisição de empreendimentos imobiliários, como é o caso de galpões, shoppings, centros comerciais, entre outros. O investidor, ou cotista, acaba tornando-se uma espécie de sócio para esses empreendimentos. A rentabilidade do investimento, que é parte do lucro dos aluguéis, é então proporcional à cota investida. A liquidez é considerada uma das principais vantagens desse produto de investimento, pois é mais fácil vender uma cota do que um imóvel. No entanto, para que os FIIs sejam isentos de imposto é necessário: Ser negociado na bolsa de valores; Ter no mínimo 50 cotistas; Investidor não pode adquirir mais de 10% das cotas. 4. Debêntures incentivadas As debêntures incentivadas são títulos comercializados por empresas que precisam de recursos para projetos de infraestrutura como portos, rodovias e aeroportos. Ao comprar esses títulos, o investidor está emprestando dinheiro a essas empresas de capital aberto. Sendo que o valor investido é recebido de forma corrigida no resgate dos títulos. As debêntures possuem uma boa liquidez para o investidor. Além disso, o pagamento dos rendimentos é informado no momento em que os títulos são emitidos. Por ser um setor que possui benefício fiscal do Governo Federal, as debêntures são isentas de IR e IOF . 5. Venda de ações de até R$20 mil Se você é um investidor moderado ou agressivo já deve investir na bolsa de valores. Saiba que vendas de ações de até R$20 mil por mês são isentas de tributos. Apenas os ganhos com vendas acima desse valor estão sujeitos à alíquota de 15% de imposto de renda. Caso esteja começando, ao comprar ações na bolsa de valores você se torna acionista de uma empresa que possui capital aberto e que precisa vender títulos para levantar recursos. As ações costumam ter uma alta rentabilidade para os investidores. Mas, fique atento! Fundos de ação, operações day-trade e ETF de ações são tributáveis. Invista com o Banco Bari Abra a sua conta digital no Banco Bari e comece a investir. A conta permite que o investidor aplique em renda fixa em um ambiente seguro, com no mínimo R$50. Nossos produtos de investimento em renda fixa incluem: Letra de Crédito Imobiliário (LCI); Certificado de Depósito Bancário (CDB).; Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI). O aplicativo do Banco Bari também oferece toda a praticidade na hora de investir e de controlar suas aplicações. Para ter acesso, basta baixar o aplicativo disponível para sistemas Android e iOS. A conta digital também é gratuita e para cadastrá-la basta o CPF e uma foto do RG ou CNH do investidor. Conta liberada, é só começar a investir! Conheça a Multiconta digital do Banco Bari!

Descubra o que é diversificação e como fazer para diluir os riscos e maximizar seus ganhos. Em momentos de crise, como a que vivemos atualmente, as oscilações inflacionárias e das taxas básicas de juros tendem a ser intensas, o que torna ainda mais necessário que investidores busquem proteger seus patrimônios. Acompanhar esses altos e baixos do mercado financeiro não é nada fácil. Fazer isso com os próprios investimentos é um desafio ainda maior. Uma das maneiras de diminuir os impactos dessas oscilações nas aplicações financeiras é por meio da diversificação de investimentos . O que é diversificação de investimentos? Diversificação de investimentos ou diversificação de carteira é uma técnica que consiste em distribuir dinheiro em diversos tipos de ativos com a intenção de diluir riscos e potencializar os ganhos a médio e longo prazo. Investir sempre envolve riscos, em maior ou menor grau dependendo do tipo de aplicação escolhida, mas sempre existe a chance de perder, nem que seja a remuneração. A lógica é bem simples: se você colocar todo o seu dinheiro em uma ação e essa ação desvalorizar, você perderá todo o investimento. No entanto, se você dividir o seu capital e alocar parte do seu recurso em aplicações de maior risco e parte em títulos mais seguros, mesmo que ocorra uma perda, ela será parcial e tornará a recuperação mais fácil. É possível fazer essa diversificação investindo apenas em produtos de renda fixa ou utilizando parte dos recursos também em renda variável. Essa escolha vai depender do seu perfil de investidor e de quanto risco está disposto a correr para buscar maiores retornos. Justamente por isso, não existe uma receita ou modelo de diversificação a seguir, tudo vai depender do seu perfil. No entanto, algumas dicas podem ajudar a dar os primeiros passos. Confira. 1 - Descubra o seu perfil de investidor Seja para dar os primeiros passos no mundo dos investimentos ou para diversificar a sua carteira de aplicações, você precisa conhecer o seu perfil de investidor , que será determinado por meio do preenchimento de um formulário chamado suitability , utilizado pelas instituições financeiras e corretoras para determinar que tipo de investimentos é o mais adequado para cada perfil. Essa classificação do investidor é uma norma obrigatória da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) desde 2015. No formulário suitability, serão avaliados tópicos como tolerância a riscos, objetivo da aplicação, capital disponível para investir e conhecimento de mercado financeiro. A partir do resultado, o investidor poderá ser classificado como conservador, moderado ou arrojado. Essa classificação torna mais simples identificar as aplicações mais adequadas de acordo com o seu perfil e suas metas. 2 - Desenhe suas metas Antes de aplicar ou diversificar, também é importante você definir qual o seu objetivo a curto, médio e longo prazo. Compreender a sua realidade financeira e até que ponto está disposto a correr riscos, além de ajudar a definir o seu perfil de investidor, também ajudará a determinar essas metas. Vamos usar dois exemplos para explicar: Digamos que o Pedro nunca aplicou, mas tem um montante de dinheiro guardado para imprevistos, a conhecida reserva de emergência . O ideal para alguém sem experiência no mercado financeiro, é começar por produtos de renda fixa com liquidez diária e segurança. O produto mais conhecido nesse modelo é a poupança, mas também existem os CDBs e outros títulos que oferecem as mesmas condições com rentabilidade superior. Já a Ana tem a sua reserva devidamente aplicada, mas quer começar a diversificar, sem correr grandes riscos a médio prazo. Para isso, Ana decide separar parte dos recursos em uma LCI rendendo 4,65% ao ano e atrelada ao IPCA, com vencimento em dois anos. Definir essas estratégias a curto, médio e longo prazo é o primeiro passo para decidir quais produtos fazem mais sentido para alcançar as suas metas. 3 - Defina sua estratégia de diversificação Conhecendo o seu perfil e tendo a suas metas definidas, chegou a hora de traçar uma estratégia para diversificar os investimentos, que nada mais é do que escolher os ativos onde colocará o seu dinheiro. As opções são variadas: Renda fixa Renda variável Previdência Fundos de investimento (cambial, Multimercado, ações) Contratos futuros ETFs Commodities Fundos imobiliários (FIIs) Criptomoedas Novamente, definir quanto do seu dinheiro deve ir para cada tipo de investimento e quais produtos escolher, dependerá do seu perfil e das suas metas. Equilíbrio entre essas aplicações na sua carteira é o segredo para ter uma boa diversificação. Diversificar os seus investimentos pode ajudar a diluir os riscos e aumentar o ganho com as aplicações. 4 - Revise as metas periodicamente Nenhuma das suas metas deve estar escrita em pedra. Revise esses objetivos com frequência e leve em conta as movimentações da economia para fazer ajustes que tragam mais retorno a médio e longo prazo mais. Considere também mudanças pessoais como, troca de emprego, promoções, desemprego, casamento, filhos ou qualquer outra grande alteração nos planos para redesenhar essas metas. 5 - Não pulverize suas aplicações Diversificar é diferente de pulverizar seus investimentos , que acontece quando você aplica pequenas quantias em muitos lugares diferentes de forma aleatória. Diversificação trata-se de estratégia e não de investir em uma quantidade exagerada de títulos, o que ao invés de minimizar os riscos de perdas, pode levar os rendimentos a zero. Dica bônus: títulos e indexadores Ao buscar a diversificação da sua carteira de investimentos, é vital que você considere as oscilações da economia e o momento financeiro do país. Agora, por exemplo, em meio a crise causada pela pandemia, temos um cenário de alta inflacionária, com o IPCA acumulado dos últimos 12 meses chegando a 8,99%. Ou seja, este é um bom momento para buscar aplicações atreladas a esse indexador. No entanto, para estabilizar essas altas inflacionárias, o mercado movimenta a taxa básica de juros brasileira, a Selic, que aumentou pela quinta vez consecutiva e agora está 6,25% ao ano. Isso significa que investir em títulos atrelados à Selic ou ao CDI, que acompanha as movimentações da Selic, pode ser uma boa estratégia a médio prazo, já que a tendência de altas se mantém até o final do ano. E aí, pensando em diversificar a sua carteira de investimentos? O Banco Bari tem os melhores produtos de renda fixa do mercado . CDBs e LCIs prefixados e pós-fixados, produtos indexados ao CDI ou ao IPCA e até Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) para perfis mais arrojados. Baixe o aplicativo e abra a sua Multiconta para conhecer .

Conheça a aplicação do CDB Flex que oferece rentabilidade acima da média e liquidez diária após um período de carência. Com a crise financeira gerada pela pandemia de Covid-19, as oscilações do mercado, a alta da inflação e o consequente ajuste da Selic para forçar uma estabilização, investidores precisam, cada vez mais, buscar a diversificação de sua carteira de aplicações com títulos do CDB Flex que ofereçam segurança , boa remuneração e liquidez que permita liberdade e facilidade para resgatar esse dinheiro. Segundo estudo da Anbima , do total de investidores brasileiros, quase um terço ainda mantêm os seus recursos na poupança, um produto que, apesar de oferecer segurança e liquidez diária, pode não ser a melhor opção quando se trata de rentabilidade. Pensando justamente em oferecer um portfólio cada vez mais amplo de produtos de renda fixa, o Banco Bari lançou o CBD Flex , uma aplicação que agrega uma taxa de rentabilidade maior, liquidez diária após 6 meses e a possibilidade de investir um valor mais acessível. Continue a leitura para entender melhor como funciona esse título e todas as vantagens. O que é CDB Flex? O CDB Flex é um Certificado de Depósito Bancário disponibilizado pelo Banco Bari que oferece rentabilidade de 120% do CDI , liquidez diária em 6 meses (186 dias) e vencimento em 2 anos. Na prática, o cliente compra um título e a partir do sexto mês, essa aplicação torna-se um CDB com liquidez diária , mas com uma das maiores rentabilidades do mercado. O CDB Flex 6 meses é uma aplicação que combina a rentabilidade de um produto com liquidez no vencimento, com a possibilidade de ter liquidez diária após 6 meses aplicado. Como funciona o CDB Flex? Para começar a investir nos CDBs Flex do Banco Bari , você pode aplicar qualquer valor, a partir de R$ 50 (cinquenta reais). Veja o passo a passo para começar a investir: Acesse o aplicativo Banco Bari. Se você ainda não tem a sua conta, baixe o app e abra agora. É grátis e rápido. Clique na aba Investir, no botão Investir e escolha CDB; Selecione o CDB Banco Bari Flex - liquidez 6 meses; Confira as condições do produto e clique em Investir; Escolha o valor do investimento e clique em Continuar; Finalize a operação e pronto! Seu dinheiro já está rendendo 120% do CDI e em 6 meses você terá liquidez diária! CDB Flex: uma aplicação que oferece rentabilidade acima da média e liquidez diária após 6 meses. Quais as vantagens do CDB Flex? Além da rentabilidade acima da média para essa categoria, de 120% do CDI, a liquidez diária após 6 meses é um grande diferencial, que permite que você faça planos a médio prazo para o dinheiro. O vencimento em 2 anos é uma outra vantagem do produto, isso garante que, caso você não retire o investimento após os 6 primeiros meses, o dinheiro continuará rendendo pelo prazo total. Para investir no CDB Flex do Bari você não precisa dispor de valores altos. É possível investir em CDB a partir de apenas R$ 50 (cinquenta reais). Isso permite que você comece a experimentar outras modalidades de aplicação e diversificar a sua carteira de forma segura. Imposto de Renda regressivo Assim como de outros CDBs, a rentabilidade do CDB Flex tem incidência de Imposto de Renda. No entanto, os saques pagam o IR de acordo com a tabela regressiva, ou seja, se o investimento permanecer com o dinheiro aplicado até o vencimento de 2 anos, sofrerá a incidência da menor taxa, 15%. Confira a tabela completa de alíquotas conforme tempo de investimento: Tempo de investimento Alíquota do IR Entre 0 e 180 dias 22,5% Entre 181 e 360 dias 20% Entre 361 e 720 dias 17,5% Acima de 721 dias 15% Poupe para uma reserva de oportunidade Por ser um produto com liquidez diária após 6 meses, esse CDB não é ideal para aplicar a sua reserva de emergência, já que esse dinheiro deve ficar disponível imediatamente. No entanto, é uma excelente opção para uma reserva de oportunidade. Reserva de oportunidade é um dinheiro que você poupa e investe para realizar algum desejo ou meta a médio prazo. Por exemplo: digamos que um cliente do Banco Bari está planejando uma viagem para o final do próximo ano. Ele pode começar a poupar, aplicar no CDB Flex, garantir uma excelente rentabilidade e, após seis meses, dispor dos valores aplicados para aproveitar promoções em passagens aéreas ou descontos em reservas de hotéis. Para investir no CDB Flex do Banco Bari, basta abrir a conta digital e acessar a plataforma de investimentos em renda fixa. Você ainda terá acesso a uma Multiconta completa, com ferramentas de educação financeira gratuitas. Conheça todos os títulos de renda fixa do banco .

Saiba para que serve um aplicativo de investimento e quando investir com segurança. O número de aplicativo para investir têm crescido exponencialmente nos últimos anos como uma maneira fácil e rápida de acessar as carteiras de investimento, pesquisar e escolher novos ativos, e rentabilizar o dinheiro. Atualmente, é possível realizar diversas operações com apenas alguns cliques em diversos aplicativos de investimentos nessa era digital. Com os aplicativos para investir não seria diferente. Não é à toa que, segundo pesquisa realizada em 2019 pela ANBIMA , com o apoio do Datafolha, 49% dos brasileiros preferem usar os canais digitais, site ou aplicativo, de bancos e corretoras para realizar investimentos. Por que investir por meio de aplicativo de investimentos? Os apps de investimento vieram para facilitar e simplificar a vida de quem quer começar a investir com pouco dinheiro , sempre com foco na segurança e na praticidade. Através desses aplicativos para investir dinheiro , é possível organizar despesas, vender e comprar títulos públicos e privados, ações, fundos e outros produtos de investimento. Alguns apps para investimento até dão dicas das ações mais rentáveis , permitem comparar tarifas, analisar fundos e ainda te ajudam a ficar por dentro do mercado brasileiro e internacional por meio de notícias e informações relevantes do setor. Há alguns anos, realizar investimentos era algo exclusivo para profissionais, em sua maioria contratados por bancos e outras instituições financeiras. Era necessário tempo e entendimento específico para gerenciar reservas financeiras dentro do mercado de investimentos. Hoje, os melhores aplicativos para investir são responsáveis por realizar essas tarefas de uma forma simples e rápida com apenas alguns cliques. Por meio deles, o investidor pode gerenciar seu dinheiro de maneira simplificada, tendo um maior controle e organização sobre suas aplicações financeiras. App de investimento crescem no Brasil Melhor app de investimento para iniciantes Os aplicativos permitiram que muitas pessoas que não tinham acesso a carteiras de investimento pudessem investir com mais facilidade. Porém, mesmo podendo investir baixas quantias em produtos de investimentos, muitos investidores acabam não percebendo os riscos envolvidos nas transações. Leia também: De devedor a investidor: dicas para sair do vermelho e começar a lucrar com o próprio dinheiro 5 dicas para usar um aplicativo de investimento com segurança 01. Curadoria Busque um aplicativo para investir que tenha curadoria de investimentos. A curadoria seleciona previamente os serviços que estão disponíveis exclusivamente para o perfil do investidor, podendo incluir apenas aqueles fundos mais conhecidos e seguros. Desta forma, é possível investir com segurança e de acordo ao seu perfil, diminuindo os riscos. 02. Alertas de risco Opte também por plataformas que emitam alertas de risco todas as vezes que você escolher um produto de investimento que não esteja de acordo com seu perfil de investidor. Os alertas irão te prevenir de aplicar em produtos arriscados ou não muito confiáveis. 03. Fundo Garantidor de Créditos Escolha investimentos que são segurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso porque o Fundo pode ressarcir parcialmente ou totalmente aqueles investidores que foram prejudicados em uma eventual falência da instituição financeira ou banco emissores dos títulos. Confira alguns dos produtos cobertos pelo FGC: Letras de Crédito do Agronegócio (LCA); Letras de Crédito Imobiliário (LCI); Letras Imobiliárias; Letras Hipotecárias (LH); Letras de Câmbio (LC); Certificado de Depósito Bancário (CDB); Poupança. 04. Carteira de investimentos diversificada Um dos fatores que são importantes na hora de aumentar a sua segurança, não só ao investir por meio de apps, mas também em outras plataformas, é a diversificação da carteira de investimentos. Isso porque, investir seu dinheiro em diferentes produtos de investimento irá aumentar a segurança das suas aplicações. Assim, caso alguns fatores do mercado, como o aumento da taxa Selic e da inflação, ou queda nas ações, tornarem seu investimento desvantajoso, outros podem compensar a perda com rentabilidade. 05. Atendimento ao cliente Verifique também se a instituição por meio da qual você está investindo possui um bom atendimento ao cliente. Alguns aplicativos para investir possuem atendimento ao cliente na própria plataforma para sanar qualquer dúvida ou problema que o investidor tiver. Outros utilizam o WhatsApp ou atendimento pelo telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana. Qual o melhor app de investimento 2022? Através do aplicativo da conta digital do Banco Bari é possível realizar transações financeiras e investir em um lugar. Além de ser um app para ganhar dinheiro investindo pouco, é super indicado para quem está começando a investir de forma segura. A conta digital permite que o investidor realize aplicações em renda fixa em um ambiente seguro, com investimento mínimo de R$50. Entre elas: Certificado de Depósito Bancário (CDB); Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI); Letra de Crédito Imobiliário (LCI). O aplicativo para investir do Banco Bari também oferece praticidade na hora de controlar suas aplicações e você ainda pode consultar seus investimentos quando quiser. Investir nos produtos do Banco Bari não tem qualquer custo ou taxa. Para abrir uma conta digital gratuita , é necessário baixar o aplicativo gratuitamente disponível tanto para sistema Android, quanto para iOS, e fazer o cadastro. O cadastro requer do investidor o número do CPF e uma foto do RG ou CNH. Com a conta liberada, você passará a ter acesso aos investimentos de renda fixa e poderá usar o melhor app para investir com tranquilidade e segurança .

A liquidação financeira envolve a transação de ativos no mercado de ações e Tesouro Direto. O que é liquidação financeira? O termo liquidação financeira, ou cash settlement, se refere a quantia que o comprador repassa ao vendedor no fechamento de uma negociação. Essa quantia pode ser relacionada tanto à venda de ativos, quanto de valores imobiliários. No setor de investimentos, essa modalidade de liquidação financeira corresponde à etapa final de uma transação de ativos, concretizando os objetivos tanto do comprador, quanto do vendedor. Portanto, a liquidação financeira está presente em todos os mercados de ações e demais títulos. Ela é diferente da física, que exige apenas que a titularidade de um bem ou ativo seja modificada. Liquidação financeira no mercado de ações A concretização da etapa final do processo de compra e venda de ativos envolve uma série de agentes, incluindo corretoras, instituições custodiantes e companhias de compensação e liquidação. No momento em que a compra e a venda de ativos é concluída, a Bolsa de Valores e a corretora entram em contato para confirmar a transferência. A confirmação engloba o bloqueio e a entrega das ações, que devem ter sua titularidade modificada pela instituição custodiante. Leia também: Mercado financeiro, o que esperar e que incertezas ele pode nos trazer A partir daí, as ações passam para a posse do comprador e o vendedor recebe a quantia acordada. A Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC ) e a Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos (Cetip) são responsáveis pela liquidação financeira no Brasil. Já as corretoras têm o papel de intermediar os processos entre as instituições e os investidores. É de responsabilidade das corretoras, portanto, fornecer à CBLC e à Cetip as informações dos investidores envolvidos na transação de ativos. Ao mesmo tempo que entrega aos investidores os relatórios produzidos pelas instituições. O prazo para a liquidação financeira foi reduzido pela Bolsa de Valores , em 2019, de 3 dias úteis (D+3) para 2 dias úteis (D+2). Sendo D, o dia em que a operação de venda foi consolidada e D+1, o primeiro dia após a operação marcado pela intermediação das corretoras. É por isso que o vendedor não recebe imediatamente o valor da venda de suas ações. O prazo também é usado para quem compra ações, podendo realizar o pagamento em até dois dias úteis (D+2). Avanços tecnológicos e operacionais permitiram que a Bolsa de Valores diminuísse o prazo para liquidação financeira. A liquidação mais rápida também trouxe maior liquidez, menor risco operacional e diminuição dos custos das negociações. Por isso, é importante ter planejamento financeiro na hora de investir, para não usar o valor de suas reservas caso precise do dinheiro aplicado em ações imediatamente após a venda. A liquidação financeira é uma das modalidades mais seguras do mercado de investimentos Liquidação financeira no Tesouro Direto O Tesouro Direto foi criado pelo Governo Federal para que pessoas físicas pudessem negociar títulos. Leia também: Fundo garantidor de crédito, o que é e em que momento utilizar É uma das modalidades de investimento mais seguras do mercado. Já que o investidor faz uma espécie de empréstimo para o Governo Federal, que em troca fornece a ele títulos de crédito. A liquidação financeiro no Tesouro Direto ocorre das seguintes formas: Liquidação da venda Os recursos das vendas dos títulos são disponibilizados na instituição financeira envolvida, chamada Agente de Custódia, a partir das 13 horas do dia seguinte (D+1) ao dia da venda (D). O dia D corresponde ao período entre 9 da manhã do dia da venda até 5 da manhã do dia após a venda (D+1). O vendedor, geralmente, recebe o dinheiro dois dias úteis (D+2) após o dia D. Liquidação da compra A finalização da compra ocorre às 5 da tarde do segundo dia após a compra (D+2). Efetuada a liquidação, os títulos ficam disponíveis e registrados no extrato do comprador por meio do CPF. É possível verificar se a liquidação foi completamente finalizada pelo site do Tesouro Direto . Investir é no Banco Bari Abra uma conta digital no Banco Bari e conheça os nossos produtos de investimento, que incluem Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI). Por meio do app, você tem acesso a informações sobre rentabilidade, vencimentos, investimento mínimo e liquidez de aplicações em um ambiente seguro.

Descubra como e onde investir dinheiro com segurança e do jeito certo. Muitos brasileiros têm receio de onde investir para ganhar dinheiro por não conhecerem o mercado financeiro ou por não saberem qual o melhor investimento para ganhar dinheiro, deixando de adquirir a tão sonhada segurança financeira. O número de pessoas físicas que investem em ações da bolsa de valores brasileira, B3, subiu 91,2% de 2019 para 2020, chegando a 3.229.318 de contas. Apesar do crescimento, o número equivale a apenas 3% dos brasileiros. Em países como os Estados Unidos, 55% da população investe em ações. Além disso, de acordo com a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela ANBIMA, com apoio do Datafolha, em 2019, menos da metade da população brasileira (44%) tinha aplicações em produtos de investimento. O que equivale a apenas 42 milhões de brasileiros. O percentual, no entanto, apresenta crescimento se comparada a 2017 e 2018, quando apenas 42% da população investia. Perfil do investidor brasileiro Ainda segundo a ANBIMA, o brasileiro é considerado um investidor tradicional e conservador, que prefere segurança à rentabilidade de um investimento. A maioria dos investidores no Brasil é do gênero masculino (53%) e possui renda média mensal de R$5,6 mil. Cerca de 71% deles, vão até o banco para realizar os investimentos, enquanto 49% preferem usar os canais digitais do banco ou corretora. Leia também : Qual o melhor investimento para o meu perfil? O principal investimento do brasileiro, segundo os dados de 2019, ainda continua sendo a caderneta de poupança, que representa 84% dos investimentos feitos pela população. Isso porque 48% preferem constituir uma reserva sem riscos a ter retorno financeiro. Em segundo lugar estão os fundos de investimento (6%), depois os títulos privados (5%) e planos de previdência (5%), títulos públicos (4%) e ações (3%). Em que investir para ganhar dinheiro? Muitos brasileiros têm receio de investir por não conhecerem o mercado financeiro ou por não saberem qual o melhor investimento para ganhar dinheiro, deixando de adquirir a tão sonhada segurança financeira. Portanto, se você está pensando em aplicar em algum produto de investimento com segurança, é fundamental ter conhecimento sobre o assunto para evitar más escolhas na hora de investir. Para isso, é importante analisar três fatores antes de começar as suas aplicações: Rentabilidade: é o lucro que você ganha por deixar seu dinheiro aplicado em um produto de investimento; Liquidez: é a rapidez com que você consegue resgatar suas aplicações e transformá-las em dinheiro; Risco: é a probabilidade que o valor investido não renda o esperado, ou até mesmo se torne negativo. Na hora de investir, considere estes três critérios e se planeje de acordo com a sua renda e os objetivos financeiros que queira alcançar. Como ganhar dinheiro investindo em ações? O melhor jeito de ganhar dinheiro investindo em ações na Bolsa de Valores é estar atento na venda e compra de ações quando elas valorizam e comercializar ações com tendência de queda. Mas antes, é importante seguir algumas recomendações: Descubra qual o seu perfil de investidor; Estude sobre o mercado de ações; Planeje os objetivos; Diversifique sua carteira de investimento; Invista gradualmente - Seja disciplinado(a); Controle os riscos e expectativa de lucro; Acompanhe os gráficos regularmente; Siga os especialistas da área. Avaliado o tripé dos investimentos (rentabilidade, liquidez e risco), muito se pergunta qual é a melhor aplicação financeira hoje? Até agora, já deu para ter uma base de como funciona e o que você precisa fazer na hora de escolher as melhores opções de investimento disponíveis no mercado e como ganhar dinheiro investindo. E lógico, nós do Banco Bari iremos te ajudar com as melhores ideias para investir e ganhar dinheiro . Vamos lá? No que investir para ganhar dinheiro? 1. Investir em Ações Investir em ações nada mais é do que adquirir uma pequena participação em grandes corporações do Brasil, como é o caso da Magazine Luiza, Petrobrás, Ambev etc. Apesar dos preços oscilarem durante os pregões da bolsa de valores, onde as ações são compradas e vendidas, a longo prazo eles tendem a seguir a mesma margem de lucro das empresas. É por isso que investir em ações a longo prazo é um dos investimentos mais rentáveis. Além disso, não é necessário um aporte muito grande para investir em ações. A maioria delas são negociadas em lotes de 100. Portanto, para investir em uma ação que vale R$30, é necessário desembolsar R$3 mil. No entanto, a maioria das corretoras recomendam um aporte inicial de R$5 mil nesta modalidade de investimento. Leia também: Você pergunta, a gente responde: tudo sobre investimentos Busque investir em empresas sem dívidas, que tenham uma boa gestão e com lucros acima da média do mercado. Renda fixa: investimentos seguros e com excelentes remunerações. 2. Investir em Tesouro Direto O Tesouro Direto é um programa criado pelo Governo Federal para que pessoas físicas possam negociar títulos públicos. Esse tipo de investimento consiste em uma espécie de empréstimo que você faz ao Governo Federal e em troca, ele te fornece um título de crédito com vencimento pré-determinado. Ao chegar na data de vencimento, o governo é responsável por devolver o dinheiro emprestado, somado aos juros aplicados e pré-estabelecidos na hora em que você adquiriu o título. O aporte mínimo para começar a investir no Tesouro Direto varia entre R$30 e R$100 de acordo com o título escolhido. Ele é considerado uma forma segura de investimento, devido à credibilidade do emissor: o Governo Federal. 3. Investir em CDB (Certificado de depósito bancário) Investir em CDB é bem parecido com investir no Tesouro Direto. O que muda é que no CDB você estará emprestando dinheiro a uma instituição financeira por um período determinado. Ao chegar no fim desse período, a instituição devolverá o valor corrigido com juros. É possível começar a investir em CDBs com apenas R$ 50. Assim como o Tesouro Direto, o CDB é uma modalidade de investimento bem segura, já que as aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mesmo órgão que protege a poupança. E em caso da instituição bancária a qual você adquiriu o CDB falir, o FGC é responsável por ressarcir parte ou a totalidade do seu investimento. 4. investir em Fundos Imobiliários Os Fundos Imobiliários são considerados investimentos diretos e recomendados para quem busca uma renda extra. Isso porque, por meio dos Fundos Imobiliários, você pode comprar uma parte de uma propriedade e receber mensalmente uma porcentagem do valor do aluguel deste imóvel. É possível começar a investir em Fundos Imobiliários com um aporte entre R$80 e R$100. Essa modalidade de investimento possui um risco maior, já que são investimentos de renda variável. Portanto, é indicada para investidores mais agressivos. 5. Investir em LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos de renda fixa , assim como o Tesouro Direto e o CDB. Portanto, é possível prever a rentabilidade dos títulos, antes mesmo de investir. A LCI e a LCA são títulos emitidos por instituições financeiras que servem para captar recursos para os setores do agronegócio e imobiliário. Estes títulos também possuem cobertura do FGC. Além disso, pessoas físicas que investirem em LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda e IOF. É possível encontrar aplicações em LCI a partir de R$ 50. Através do nosso banco digital online , você tem acesso a uma diversificada carteira de investimentos com produtos de renda fixa , que envolvem CDB e LCI. Abra a sua conta, aproveite as melhores condições e comece a investir.

Nunca foi tão fácil investir mesmo com pouco dinheiro. Prova disso é o aumento cada vez mais frequente no número de investidores no Brasil. Continue lendo para saber mais sobre este assunto e entender como começar a investir de forma segura e assertiva. O número de investidores pessoa física em renda fixa aumentou 59,4% em 18 meses, segundo a B3, a bolsa de valores brasileira. Em setembro de 2021, eram 9,6 milhões de investidores PF em renda fixa. Já em junho de 2023, quando o levantamento foi divulgado, eram 15,3 milhões . Mesmo com a Selic em 13,25% ao ano, conforme a decisão mais recente do Copom (referente a agosto de 2023), especialistas afirmam que ainda vale a pena investir em renda fixa. Neste artigo você vai entender por que, qual sua relação da taxa básica de juros e como começar a investir em renda fixa. Como começar a investir: primeiros passos O que é renda fixa Renda fixa é uma modalidade de investimento que está entre as mais seguras do mercado. Isso porque todos os critérios que definem a rentabilidade desse título são conhecidos no momento da aplicação. Ou seja, mesmo antes de investir o dinheiro é possível obter uma estimativa de qual será o lucro. Essa característica garante rendimentos mais estáveis, ideais para quem possui um perfil conservador de investidor e não deseja correr riscos. Por essas e outras razões, um dos primeiros passos para saber como começar a investir é conhecer essa modalidade. Por exemplo, você sabia que existem duas formas de rentabilidade? A renda fixa pode ser prefixada ou pós-fixada. Na primeira, a rentabilidade está atrelada a uma porcentagem definida no momento do investimento. Já no segundo caso, o lucro corresponde ao percentual de uma taxa definida previamente. Essa taxa pode ser CDI, Selic, entre outras. Para ficar mais claro, vejamos estes dois investimentos oferecidos pelo Banco Bari: CDB Prefixado 11,98% a.a.: oferece rendimento de 11,28% a.a. sobre o valor investido até o vencimento do título. CDB 3 anos 116% CDI: neste caso, a remuneração está atrelada a um indicador, o CDI ( Certificado de Depósito Interbancário ). Isto é, ao final do vencimento de 3 anos, o lucro será de 116% sobre o CDI. Vale a pena investir em renda fixa com a Selic a 13,25% a.a.? De acordo com os especialistas, mesmo com a Selic hoje em 13,25% a.a., vale a pena investir em títulos de renda fixa . Isso porque, especialmente no caso do CDB 3 anos 116% CDI, o rendimento será proporcional à taxa básica de juros. Vamos explicar: CDI ou Certificado de Depósito Interbancário é um título emitido e utilizado pelos bancos para emprestar e tomar recursos entre si de um dia para o outro. Na prática, o CDI é usado para que os bancos encerrem o dia com saldo positivo e, assim, atendam à determinação do Banco Central. Essa manobra garante um sistema financeiro mais seguro e estável. Outra característica do CDI e que impacta diretamente nos investimentos de renda fixa é que essa é uma taxa que acompanha a Selic, a taxa de juros. Assim, se a Selic está alta, espera-se que o rendimento desses títulos também seja alto. Por essas e outras razões, aplicações de renda fixa ainda se mostram muito vantajosas. E esse tipo de investimento é o melhor caminho para quem quer começar a investir. Para começar a investir não é preciso muito dinheiro. Mas, sim, planejamento. Como começar a investir com 5 dicas Hoje, existem muitas opções para quem quer adentrar o universo de investimentos. Com tantas possibilidades, pode surgir alguma insegurança na hora de investir, não é mesmo? Pensando nisso, selecionamos 5 dicas para começar a investir do zero e com segurança. Vamos lá? 1: Defina os seus objetivos Como começar a investir sem ter um objetivo definido? Por isso, o primeiro passo para quem deseja iniciar no mundo dos investimentos é se perguntar: quais são suas metas? Sonhos? O que você deseja conquistar com este investimento? As respostas para essas perguntas podem ser divididas em curto, médio e longo prazo, com os valores e o tempo necessário para conquistar cada objetivo. Pode ser, por exemplo, uma viagem marcada para daqui a 6 meses ou até a sua aposentadoria. 2: Organize-se financeiramente Com os objetivos definidos, a próxima etapa é ajustar o seu orçamento. Investir significa poupar e criar o hábito de controlar as finanças. Há diversos caminhos que podem ajudar você a colocar as contas em ordem, um deles é adotar o método 50-30-20 . Ou seja, dedicar 50% da renda para gastos essenciais, luz, água e comida; 30% para manter sua qualidade de vida, como streaming, roupas, etc; e os 20% restantes podem ser para investimentos. Assim, fica mais fácil reservar mensalmente uma quantia específica para investir, contribuindo para o cumprimento das suas metas, e cortar os gastos extras. 3: Descubra seu perfil de investidor Antes de começar a investir é necessário conhecer o seu perfil de investidor . Isso significa entender qual o nível de risco que você está disposto a correr, conforme os recursos disponíveis para alcançar os seus objetivos. Felizmente, é possível descobrir o seu perfil de investidor facilmente, por meio de um questionário aplicado pelos próprios bancos e corretoras. De forma resumida, existem três perfis: conservador, moderado e agressivo. No primeiro caso, estão inseridos aqueles que não estão dispostos a correr risco nenhum e costumam alocar grande parte dos recursos em renda fixa. Já em moderados, estão aqueles que optam pela diversificação e procuram investir uma parte em ativos de maior risco e outra parte em ativos com baixo risco. Por último, em agressivos, os que buscam ativos mais arriscados, como os de renda variável. 4: Crie uma reserva de emergência Independente do seu perfil, quem deseja saber como começar a investir precisa, em primeiro lugar, criar uma reserva de emergência. Essa quantia, que normalmente representa um valor suficiente para cobrir seis meses de despesas, é fundamental para assumir o controle das suas finanças e poder investir com segurança. Mas nada de poupança! Na hora de guardar esse valor, prefira investimentos de renda fixa com liquidez diária. Afinal, você precisa ter rápido acesso ao dinheiro, caso alguma emergência ocorra. E aqui vai uma sugestão: CDBs de liquidez diária , investimentos de renda fixa que, em alguns casos, pagam até 110% do CDI e cuja rentabilidade pode ser sacada quando precisar. Só depois de criar uma reserva financeira é recomendável diversificar sua carteira de acordo com seu perfil e suas metas. 5: Fique de olho na sua aplicação Saber como começar um investimento é a porta de entrada para um novo mundo no qual planejamento e consistência são as palavras-chave. Investir deve se tornar um hábito , portanto, uma quantia deve ser reservada para isso todo mês. Procure mantê-la mesmo quando os objetivos vão sendo alcançados, reajustando-a de acordo com as novas metas. É importante, ainda, acompanhar frequentemente a aplicação do seu dinheiro, para saber quanto está rendendo e se está de acordo com seu plano. Hoje, todo esse processo se tornou muito fácil e pode ser feito via celular, pelo aplicativo do seu banco. Por fim, engana-se quem pensa que, para começar a investir, é preciso ter muito dinheiro. Hoje, há uma grande variedade de aplicações que se adaptam a diferentes perfis e orçamentos. No Banco Bari, por exemplo, é possível começar a investir com apenas R$ 50. Lembre-se: investir é uma importante etapa do processo de construção de uma educação financeira e é fundamental para acelerar a conquista de seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo. Conheça os títulos de renda fixa do Bari e descubra qual o melhor investimento hoje para te ajudar a aumentar seu patrimônio amanhã.

Escolher a melhor aplicação depende de alguns fatores a serem observados. Investir é um dos caminhos para quem busca construir ou proteger o patrimônio. No entanto, de acordo com dados da Ambima , menos da metade dos brasileiros, 44%, possuíam algum saldo de investimentos em 2019, o que representa um crescimento de apenas 2 pontos percentuais em relação aos dois anos anteriores. Para quem está buscando entrar para o time de investidores, escolher o melhor investimento depende de algumas variáveis que devem ser observadas antes de começar: Descobrir o perfil de investidor. Definir objetivos a curto, médio e longo prazo. Entender a liquidez e o prazo do investimento. Estudar os riscos envolvidos. Uma dica para quem nunca investiu é começar pelos investimentos de renda fixa e diversificar a carteira de aplicações conforme for ganhando segurança e experiência. A seguir, vamos dar algumas dicas para você decidir qual o melhor investimento. Confira. Renda fixa Renda fixa é uma modalidade de investimentos que oferece segurança e a possibilidade de prever o retorno das aplicações. Os títulos de renda fixa podem ter a remuneração prefixada, pós-fixada ou híbrida. No caso das aplicações pós-fixadas e híbridas, a rentabilidade é atrelada a um indexador como o CDI , que acompanha a taxa Selic, por isso o valor dessas taxas estão sempre muito próximas. Neste momento, a Selic está em ascensão, logo, se o investimento está atrelado ao CDI (que acompanha a Selic) e essa taxa sobe, a rentabilidade do seu investimento também dispara. Por isso, especialistas apontam que este é um bom momento para investir em produtos de renda fixa. As aplicações de renda fixa mais conhecidas são: CDBs LCIs LCAs Poupança Debêntures Tesouro Direto Letras de Câmbio CRIs e CRAs Perfil de investidor Antes de comprar qualquer título de investimento, você precisa descobrir o seu perfil de investidor, por meio de um formulário chamado suitability. Esse formulário é utilizado pelas instituições financeiras ou corretoras para determinar o perfil de cada investidor e oferecer os produtos mais adequados a cada um. O preenchimento deste formulário, bem como a classificação do investidor, tornou-se uma norma obrigatória da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) em 2015. No questionário, serão avaliados itens como tolerância a riscos, objetivo da aplicação, capital disponível para investir e conhecimento de mercado financeiro. A partir do resultado, o investidor poderá ser classificado em conservador, moderado ou arrojado. Perfil conservador O Investidor conservador, como o nome indica, tem um perfil mais avesso a correr riscos, por isso, tende a buscar aplicações que ofereçam ganhos reais e baixo risco, abrindo mão de maiores rentabilidades para isso. Os investimentos de renda fixa são os mais indicados para esse perfil, justamente por serem de baixo risco e ainda assim oferecer boa rentabilidade. Perfil Moderado O investidor moderado é aquele que está disposto a correr um pouco mais de risco para ter uma maior rentabilidade em suas aplicações, sem abrir mão de alguma segurança. Investidores de perfil moderado já possuem um maior conhecimento do mercado financeiro e tendem a manter parte da carteira aplicada em renda fixa e parte em outros tipos de fundos com maior risco e maior rentabilidade. Perfil arrojado Já o investidor arrojado, também chamado de agressivo, é aquele que está disposto a correr riscos, inclusive arriscando parte do seu patrimônio, em busca da maior rentabilidade. Na carteira de investimentos de um investidor arrojado, a maior parte das aplicações será de renda variável. Os tipos mais conhecidos são: Ações Fundos de investimento (cambial, Multimercado, ações) Contratos futuros ETFs Commodities Fundos imobiliários (FIIs) Criptomoedas Agora que você já sabe o que é perfil de investidor, as classificações e como descobrir o seu, vamos te apresentar algumas opções de investimento de acordo com algumas características como liquidez, prazo, isenção de tributação e indexadores, focando em aplicações de renda fixa para investidores de perfil conservador e moderado, e que estão iniciando no mundo das aplicações financeiras. Investir pode te ajudar a alcançar os seus objetivos. Use o tempo a seu favor. Investimentos para quem precisa de liquidez Se você está iniciando uma reserva de emergência e nunca fez investimentos, pode se ver tentado, por medo ou desconhecimento, a deixar os valores poupados na sua conta corrente mesmo. Essa não é uma boa solução e te explicamos o porquê. Deixar valores parados em uma conta corrente é o mesmo que perder dinheiro. Não importa se poupar por um mês ou 10 anos, você não ganhará nada sobre o valor poupado e ainda fica vulnerável às oscilações do mercado, como a inflação, por exemplo. Invista e conte com os rendimentos, use o tempo a seu favor. É verdade que quem está poupando uma reserva para emergências precisa que este dinheiro esteja sempre disponível, mas esse não é um impedimento. Você só precisa escolher uma aplicação que ofereça liquidez diária , ou seja, que você possa acessar esses valores sempre que precisar. Existem diversas opções desse tipo no mercado: contas com rendimentos , CDBs com liquidez diária, poupança, entre outros. Basta escolher a que mais se adequa ao seu perfil. Aplicações para quem pode investir a médio prazo Se você já tem uma reserva de emergência devidamente aplicada e pretende expandir um pouco a carteira, mas sem fazer grandes mudanças, existem opções seguras e que oferecem maiores rentabilidades a médio prazo. É o caso de aplicações com vencimento em até 1 ano. Aqui no Bari, você encontra CDB’s com vencimentos para 4 meses, 6 meses e 1 ano, com excelentes remunerações e investimento mínimo a partir de R$ 50. Investimentos para quem quer aplicações isentas de Imposto de Renda A maioria das aplicações de renda fixa, inclusive as contas remuneradas e os CDBs, sofrem incidência de Imposto de Renda, e isso precisa ser levado em consideração na hora de calcular a remuneração dos valores aplicados. No entanto, alguns investimentos são isentos de IR, o que facilita na hora de determinar a rentabilidade. As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são as aplicações desse tipo mais conhecidas. No aplicativo Banco Bari , também é possível investir em LCIs com vencimento a partir de 3 meses e aplicação mínima de R$ 50. Investimentos para quem busca diversificar e compensar a alta de preços Em momentos de inflação em alta, é importante tentar equilibrar essas oscilações com os rendimentos das aplicações, para que a remuneração não acabe engolida pelas altas nos preços. Nesses casos, buscar investimentos que ofereçam remunerações híbridas, parte prefixada e parte pós-fixada e atrelada ao IPCA (índice oficial de inflação no Brasil), pode ser a solução. Os CDBs e as LCIs atrelados ao IPCA do Banco Bari têm vencimentos para 2 e 3 anos e também aplicação mínima de R$ 50. Seja qual for o seu perfil de investidor ou o seu objetivo a curto, médio e longo prazo, uma boa dica é aproveitar as altas consecutivas da taxa Selic para investir em renda fixa, além de apostar na diversificação da sua carteira de investimentos. Dessa forma, você consegue proteger seu patrimônio e ainda buscar por boas remunerações.

Descubra como usar o FGC - Fundo Garantidor de Crédito para proteger seus investimentos. Se você é um investidor iniciante e também tem receio de aplicar o seu dinheiro com medo de perder as suas economias, precisa conhecer o Fundo Garantidor de Crédito e todos os benefícios que ele oferece. Então acompanhe o conteúdo a seguir e fique por dentro! Investir ainda é um grande tabu para muitos brasileiros, isso é fato. Não saber lidar com dinheiro e não se sentir seguro são resultados da falta de educação financeira que se refletem nas estatísticas, já que o Brasil teve investimentos negativos de 2016 a 2019. O que é Fundo Garantidor de Crédito? O Fundo Garantidor de Crédito - FGC , é uma entidade que tem a responsabilidade de proteger e garantir a segurança do seu investimento feito através do CDB, RDB, LCI, LCA, LC e depósitos em contas entre outros. O FGC entra em ação quando a instituição na qual você fez o investimento apresenta pedido de falência reconhecido pelo Banco Central do Brasil . Ele age preservando o investimento e impedindo que você fique sem receber os rendimentos que foram acordados. Objetivo do Fundo Garantidor de Crédito O FGC tem como objetivo fornecer garantias de crédito aos clientes das instituições que participam do fundo. Esse serviço assegura que esses membros tenham acesso a facilidades de crédito e estejam protegidos contra possíveis perdas através de um intermediário. Mas o FGC não atua única e exclusivamente para garantir o seu investimento. Apesar de ser uma entidade privada, existem outros objetivos além de simplesmente te impedir de perder dinheiro, o que já não é pouca coisa. Garantir a estabilidade do SFN A entidade que tem como missão contribuir para a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional . Quando protege os seus investimentos, ele evita que o sistema financeiro brasileiro se desequilibre e cause prejuízos maiores. Prevenção de crise bancária Consequentemente, a prevenção da crise bancária também é um resultado da atuação do FGC. Já que garantir o seu crédito, também garante seu poder de circular dinheiro nas instituições bancárias do país. Instituições associadas ao FGC É importante entender que o Fundo Garantidor de Crédito tem validade para a maioria dos investimentos de Renda Fixa , mas atua intermediando ativos dos investidores apenas em instituições que são associadas a ele. Abaixo listamos as contempladas pelo FGC. - Caixa Econômica Federal - Bancos múltiplos, comerciais, de investimento e desenvolvimento - Sociedades de crédito, financiamento e investimento - Sociedades de crédito imobiliário - Companhias hipotecárias - Associações de poupança e empréstimo Fundo garantidor de crédito Se o seu investimento está em uma instituição com uma dessas características, pode ficar tranquilo porque você e ele estão protegidos de qualquer instabilidade. E se você está se perguntando qual a relação do FGC com a Renda Fixa, vamos te explicar. Renda fixa e Fundo Garantidor de Crédito: qual a relação? A associação entre os investimentos de Renda Fixa e o Fundo Garantidor de Crédito tem relação direta com a natureza desse benefício. Isso porque ele existe para dar segurança ao investidor e, portanto, é válido para investimentos conservadores. Ou seja, o benefício age diretamente em investimentos de Renda Fixa, que dão previsão ao investidor de quanto será o retorno recebido. Mesmo com essa característica, não são todos os ativos de Renda Fixa que são contemplados pelo FGC. O que é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito? Veja os tipos de investimentos garantidos pelo FGC: Certificados de Depósito Bancário (CDB) Recibos de Depósitos Bancários (RDB) Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio ( LCI e LCA) Letras de Câmbio (LC) Letras Hipotecárias (LH) Depósitos (à vista ou com aviso prévio de saque) Depósitos em poupança Depósitos em contas não movimentáveis Operações que tenham como objeto títulos emitidos depois de 8 de março de 2012, por empresas ligadas Todos esses investimentos têm como característica o risco zero para o investidor. Outra particularidade é que não são todos os valores cobertos pelo benefício. Existe um valor máximo garantido e falaremos dele a seguir. Qual o valor do fundo garantidor de crédito? O valor máximo garantido de proteção ao investidor é de 1 milhão de reais por CPF e 250 mil reais por instituição financeira. O que quer dizer que você pode ser beneficiado se tiver um investimento total de 1 milhão em aplicações de, no máximo, 250 mil por emissor. Como o pagamento é realizado 1. Depois que uma instituição financeira quebra, ela tem a responsabilidade de listar os credores que devem ser beneficiados e o valor que cada um deve receber. 2. Após isso, tanto o Fundo Garantidor de Crédito quanto a instituição que decretou falência, informam aos credores sobre o acontecido. 3. Outro banco é autorizado a assumir essa dívida e fazer os pagamentos aos credores. Hoje, esse banco é o Bradesco e agências específicas são destinadas aos pagamentos. 4. O pagamento é realizado e o investidor assina um documento em que atesta que recebeu a quantia. Muito se pergunta sobre o prazo de pagamento, mas ele pode variar bastante. Existe um período entre a quebra da instituição e o pagamento do FGC que não pode ser medido. Mas, após o passo 03 ser efetivado, consta que o pagamento deve se iniciar entre 10 e 15 dias. Qual a vantagem e os riscos do FGC? As principais vantagens são realmente a segurança e proteção que os investidores têm ao aplicar dinheiro em um Fundo Garantidor de Crédito. Mas é preciso lembrar que esses investimentos não podem ultrapassar os 250 mil por instituição bancária. O que quer dizer que: caso você invista em credoras distintas, mas em um mesmo banco e aconteça a quebra dessa instituição, a depender dos valores investidos, o FGC não pagará o valor global. Entretanto, esse é o menor dos riscos, já que você estará aplicando em investimentos conservadores. Agora se prepare para essa dica: Quer saber se um banco é associado ao FGC? Acesse o site do Banco Central e faça a pesquisa em “cadastro de instituições”. Assim você estará mais preparado para investir. E já sabe, para ficar por dentro de todas as novidades sobre o sistema financeiro e se manter sempre atualizado, acompanhe o Blog do Banco Bari , com os melhores conteúdos para deixar você sempre bem informado!

Saber o que é e como funciona o universo financeiro faz toda a diferença para investidores iniciantes. O mundo dos investimentos pode parecer complicado, à primeira vista, para quem ainda não começou e até mesmo para quem é novo no universo das aplicações financeiras. São muitos termos e definições desconhecidos do público em geral, que podem causar espanto. Por exemplo, já ouviu falar sobre “ mercado financeiro ” e sabe como funciona? Esse é um dos primeiros conceitos a se aprender e nós vamos tirar todas as suas dúvidas para você não ter mais desculpas e começar hoje mesmo a investir seu dinheiro e garantir seu futuro! O que é mercado financeiro É natural, para quem começou a pesquisar sobre investimentos, encontrar esse termo no centro de várias informações sobre o assunto. Nesse sentido, dúvidas sobre o que é, como funciona e quais os tipos podem surgir e são normais. E para começar, nós do Banco Bari devemos dizer que o mercado financeiro nada mais é do que o ambiente onde ocorrem a “compra” e “venda” de investimentos. Ainda que não seja um espaço físico, é assim que é chamado o lugar onde as negociações financeiras são feitas. Alguns personagens são importantes para ele existir e aqui citamos alguns para você entender como ele funciona: Investidores São aqueles que têm recursos para investir e procuram bancos ou instituições financeiras para aplicar os seus ativos financeiros. Tomadores São aqueles que não têm recursos e procuram bancos ou instituições financeiras para pegar empréstimos. Instituições intermediárias São, geralmente, bancos ou outras instituições que fazem a intermediação dessa movimentação financeira, pegando os recursos dos investidores e repassando para os tomadores. Ativos financeiros São os recursos negociados que, nem sempre, é o dinheiro propriamente dito. É possível negociar moedas, ações, mercadorias ou tudo que tenha valor financeiro para o mercado. Como ele funciona É preciso existir uma negociação de ativos financeiros entre investidor e tomador. Ela deve ser intermediada por uma instituição devidamente autorizada pelos órgãos competentes. Tanto investidores como tomadores podem ser pessoas físicas ou jurídicas. Ou seja, para fazer parte desse mercado, você precisa investir seus recursos ou tomar recursos emprestados. E todas essas movimentações financeiras são feitas em um ambiente regulamentado e protegido legalmente para resguardar todos os envolvidos. Quer um exemplo? Imagine que o Empresário A resolveu investir os lucros das suas empresas para multiplicar seus rendimentos. Ele foi até uma instituição financeira e foi orientado a fazer um investimento de moderado a agressivo para ter retorno de curto a médio prazo. Ao mesmo tempo, o Empresário B precisa de capital financeiro para investir na sua empresa. O intuito é abrir um ponto fixo, mas ele não tem capital suficiente para isso. Então ele se dirige a um banco e pede um empréstimo para realizar as obras. O que o banco faz é emprestar os recursos do Empresário A, que tem em excesso, ao Empresário B, que tem em falta. O Empresário A e o banco terão ganhos baseados nos juros cobrados do Empresário B e o Empresário B terá o dinheiro para investir no seu negócio. Quais são as 4 operações desse mercado Existem quatro operações que definem o mercado financeiro e como ele funciona. São elas: mercado de câmbio, monetário, de crédito e de capitais. E nós vamos explicar cada um deles agora para você. Mercado de Câmbio Esse é o lugar onde são negociadas moedas estrangeiras. Empresas com relações internacionais ou pessoas que viajam para outros países utilizam o mercado de câmbio para trocar moedas. Se você, brasileiro, for fazer uma viagem para os Estados Unidos, por exemplo, precisará do mercado de câmbio para trocar seu dinheiro em Real (R$) para Dólar (US$). Mercado Monetário É um mercado de transações rápidas em que os bancos agem quando pegam dinheiro e emprestam a um curto prazo de, geralmente, 24 horas. Normalmente, são transações do tipo CDI, Certificado de Depósito Interbancário. Esse tipo de transação acontece quando bancos cobram taxas de empréstimos (de curto prazo) a outros bancos. Isso tudo para que nem eles, nem os brasileiros fechem o dia no negativo. Mercado de Crédito As instituições pegam dinheiro de investidores para emprestar a tomadores por uma taxa mais elevada. É nele que são feitas transações de cartão de crédito e empréstimo para pessoas físicas, jurídicas, empresas e afins. Mercado de Capitais É o responsável pelas transações de investimento em bolsa, ações, títulos e tantas outras opções. Ou seja, se você poupa e investe suas economias para obter lucros maiores no futuro, você está investindo no mercado de capitais. Instituições que monitoram e participam do mercado finaceiro Para o mercado financeiro existir e funcionar bem, algumas instituições agem para garantir que tudo seja feito da melhor forma para todos os envolvidos. Seja regulamentar, fiscalizar, negociar, cada instituição tem a sua função. Algumas delas são: Banco Central do Brasil A instituição mais importante para esse mercado é o BCB, Banco Central do Brasil . Ela tem autonomia sobre outras instituições e é um órgão que supervisiona e regulamente o sistema financeiro, além de garantir a estabilidade da moeda nacional. Comissão de Valores Mobiliários A Comissão de Valores Mobiliários fiscaliza o mercado mobiliário, ou seja, todas as transações de recursos. As instituições que agem nesse mercado e as transações que são feitas, são monitoradas pela CVM. Conselho Monetário Nacional O Conselho Monetário Nacional é um órgão topo do Sistema Financeiro Nacional que regulamenta toda a política de moeda e crédito nacional para alcançar a estabilidade e o desenvolvimento econômico do país. Conselho Nacional de Seguros Privados O Conselho Nacional de Seguros Privados é um órgão ligado à Superintendência de Seguros Privados que regulamenta as políticas de transações dos seguros privados. Ele têm membros do Ministério da Economia, Ministério da Justiça, Secretaria Especial de Previdência e Trabalho, Superintendência de Seguros Privados, Banco Central do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários. Principais produtos do mercado financeiro Tá pensando em investir? Existem alguns produtos do mercado financeiro nos quais você pode aplicar o seu dinheiro e nós vamos te apresentar os principais para que você possa escolher o que mais te agrada. Renda Fixa A Renda Fixa é um tipo de investimento que se encaixa no tipo conservador de investidor. Desse perfil, fazem parte aquelas pessoas que acabaram de entrar no mundo financeiro e ainda não têm muita segurança para fazer investimentos arriscados. Nela, ao investir, você já tem uma noção de quanto sua aplicação vai render no prazo determinado e o retorno, para um bom rendimento, é de médio a longo prazo. São exemplos de Renda Fixa: Tesouro Direto: Negocia títulos emitidos pelo Tesouro Nacional Certificado de Depósito Bancário - CDB: Empréstimo de recursos feitos à bancos Letra de Crédito Imobiliário - LCI: Transações de recursos para instituições financeiras do setor de imóveis Renda Variável Diferente da Renda Fixa, a Renda Variável é um tipo de investimento com uma alta rentabilidade em prazos mais curtos, mas com maiores riscos. Ela é ideal para investidores moderados ou agressivos, que topam correr os riscos de variação do mercado. São exemplos de investimentos variáveis: Ações: Compra de partes do capital financeiro de uma empresa, onde o investidor recebe os lucros mas também corre o risco de sofrer com prejuízos. Fundos Cambiais Investimentos em moedas estrangeiras. Agora que você conhece o mercado financeiro , pode fazer seus investimentos com mais assertividade. Preparado? Nós do Banco Bari queremos mudar sua realidade. Acesse nosso site e saiba como podemos te ajudar a aplicar o seu dinheiro de forma mais inteligente!

Entenda o que é e qual o melhor investimento para se proteger da inflação que, em maio de 2023, fechou em 3,94% no acumulado de 12 meses. Continue lendo para saber mais sobre essas aplicações. A alta nos índices de inflação é sempre assunto no mercado financeiro e vem deixando investidores cada vez mais preocupados. Isso porque, quando a inflação aumenta, todos os produtos e serviços tendem a encarecer, impactando diretamente o mercado de investimentos. O que se sente, na prática, é que o rendimento dos investimentos acaba sendo menor do que a inflação. Na sequência explicaremos melhor sobre isso, acompanhe. O que é inflação? A inflação pode ser definida, de acordo com o Banco Central do Brasil, como o aumento ou diminuição (neste caso, chamada de deflação) dos preços de bens e serviços que refletem padrões e hábitos de consumo das famílias. Isto é, itens que compõem a cesta de alimentação, habitação, vestuário, transporte e educação, entre outras. Essa inflação é medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo , o IPCA, e tem impacto direto no poder de compra do brasileiro. Afinal, a inflação é a principal referência de como anda a economia de um país. A depender do valor, as consequências podem ser positivas ou negativas. Como a inflação é calculada? A inflação é calculada a partir de uma pesquisa de preços realizada todo mês pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística , o IBGE, em 13 capitais brasileiras. Por isso, a taxa nem sempre vai corresponder ao valor que o brasileiro gasta no seu dia a dia. É uma estimativa que serve para apontar a variação do custo de vida médio de famílias com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos. Na pesquisa realizada pelo IBGE, são considerados os preços de 377 itens que vão de arroz, feijão, tênis, roupa de cama, até serviços como conserto de televisor, despachante, manicure, autoescola e muitos outros. A partir da soma desses valores é feita uma média ponderada para chegar ao índice oficial da inflação . Qual é a inflação do Brasil hoje? A inflação oficial do Brasil em maio de 2023 era de 0,23%. Já nos últimos 12 meses, o IPCA acumulou variação de 3,94% . Essa taxa é menor que a registrada em abril (0,61%) e em maio de 2022 (0,47%). Logo, a inflação hoje está bem abaixo do que previa o mercado financeiro. Ainda assim, é maior que o teto da meta definida pelo governo, fixada em 3,25% pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Diversificar a carteira com investimentos atrelados ao IPCA ajuda a compensar as perdas causadas pela alta de preços. Por que optar pelo investimento protegido da inflação Um investimento protegido da inflação, na prática, é aquele cujo rendimento supera a inflação . Assim, o lucro se torna real e não é corroído pela inflação. A explicação é simples: o aumento geral dos preços diminui o poder de compra, afinal, com o mesmo valor a pessoa consegue consumir menos. Aqui, vale fazer um exercício: você lembra de tudo o que conseguia comprar com R$ 100 há 20 anos? A moeda continua a mesma, mas provavelmente você já não consegue adquirir muitas coisas com esse valor. Isso acontece por causa da alta da inflação . Dessa forma, se você deseja investir, precisa considerar os investimentos corrigidos pela inflação que oferecem um rendimento híbrido, ou seja, IPCA mais uma taxa anual. Neste caso, são aplicações que compensam a inflação e oferecem um ganho real. A boa notícia é que é possível encontrar aplicações de renda fixa com essas características. Hoje vamos falar sobre dois papéis específicos que oferecem segurança e remuneração atrelada ao IPCA. São dois investimentos protegidos da inflação que ajudarão você a manter o seu dinheiro valorizado. Qual o melhor investimento para se proteger da inflação? CDB IPCA CDB IPCA ou Certificado de Depósito Bancário vinculado ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo é uma aplicação de renda fixa que tem rentabilidade atrelada ao IPCA. Portanto, esse tipo de ativo atende à necessidade de compensar as perdas devido às altas de preço e oferecer um ganho real. Os CDBs IPCA têm remuneração híbrida ou mista . O que significa que parte da rentabilidade é prefixada, apresentada ao investidor no momento da compra do título, e parte é pós-fixada, atrelada ao indexador, nesse caso o IPCA. Portanto, o valor real só será conhecido no momento do resgate. A parte prefixada da remuneração, conhecida no momento da compra do título, é o ganho real do investimento. Já a parte pós-fixada funciona como uma compensação para as perdas geradas pela inflação. LCI IPCA LCI IPCA ou Letra de Crédito Imobiliário é outra aplicação de renda fixa que tem a rentabilidade atrelada ao IPCA. A remuneração das LCIs IPCA também funciona de maneira híbrida, exatamente como os CDBs IPCA, com parte prefixada e parte pós-fixada, ambas indexadas ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. A principal diferença entre os dois produtos é também o grande atrativo das LCIs: a isenção do Imposto de Renda . E essa é uma característica geral das Letras de Crédito Imobiliário, independente de ser atrelada ao IPCA ou não. No app do Banco Bari você encontra uma plataforma de investimentos com diversos produtos de renda fixa, inclusive CDBs e LCIs atreladas ao IPCA que oferecem excelentes rentabilidades. A grande vantagem é que você pode investir de onde estiver, direto pela tela do celular, com segurança e certeza de ver seu dinheiro render muito mais. Tudo isso sem taxas de corretagem e com valor mínimo investido de R$ 50. Saiba mais sobre os investimentos em renda fixa do Bari clicando aqui .

Entenda por que a relação entre escolha e escassez é essencial para o investidor. Se você é iniciante no mundo dos investimentos ou tem interesse em entrar no setor, já deve ter ouvido falar sobre custo de oportunidade . O termo, que causa curiosidade nos investidores sem experiência, é um grande aliado na hora de aplicar o seu dinheiro. Pensando em facilitar a sua vida, nós do Banco Bari , preparamos um guia com tudo que você precisa saber sobre o conceito: o que é, qual sua importância, como calcular e muito mais. Então confira para ficar afinado no assunto e investir seu dinheiro com mais segurança. O que é Custo de Oportunidade Ao entrar no mundo dos investimentos financeiros, uma das primeiras coisas que você precisa saber é “o que é custo de oportunidade ”. Afinal, é ele que vai determinar o valor do que você vai perder fazendo determinadas escolhas. Como sabemos, para toda decisão que tomamos na vida existe uma consequência e nos investimentos não seria diferente. A forma como você escolhe investir o seu dinheiro gera um custo referente aquilo que você não escolheu. Como assim? Em todo investimento existem vantagens e desvantagens que você vai precisar levar em conta. Um bom exemplo é quando você tem um valor para investir e não sabe se vale mais a pena fazer um investimento conservador ou agressivo. Se decidir investir de forma agressiva, você corre mais riscos, mas também pode ganhar mais dinheiro em menos tempo. Se decidir investir de forma conservadora, terá mais segurança, mas vai demorar para conseguir essa quantia. Ao optar por segurança (escolha), entenda qual vai ser o valor que você vai perder (escassez) por não ter escolhido arriscar. Qual é a sua importância A importância desse custo está, basicamente, na oportunidade que ele te dá de analisar os cenários de investimentos. Como sabemos, independente do valor, o que mais importa na hora de investir é o planejamento que é feito. E é justamente nesse planejamento que entra o cálculo do custo de oportunidade . Para atingir seus objetivos financeiros com mais eficiência, você deve saber exatamente quais serão as vantagens e desvantagens de cada decisão tomada. Tipos de custo de oportunidade Ao começar a investir , é importante saber também que existe mais de um tipo de custo de oportunidade no mercado financeiro. Da mesma forma que existe mais de um tipo de investimento, existem custos de oportunidade definidos por todos eles. Escondido O custo escondido é aquele onde não é possível definir o valor que será perdido na escolha. Existem investimentos que não dão previsão certa da rentabilidade ou que têm valores embutidos que não dão margem para cálculo. Aberto Já o aberto é justamente o contrário: quando os valores estão todos “abertos” e te dão a possibilidade de calcular o que será perdido ao fazer escolhas. Ambiental O custo de oportunidade ambiental é aquele que se refere ao investimento e consequente rentabilidade em recursos naturais, como o petróleo por exemplo. Contábil Por último, o custo de oportunidade contábil está diretamente ligado ao valor perdido por uma empresa ao escolher determinado investimento. É importante deixar claro que o custo de oportunidade só existe quando existe uma escolha a ser feita e essa escolha gera perdas e ganhos. E a esse conflito na escolha, dá-se o nome, no mercado financeiro, de “ trade off ”. O custo de oportunidade vai determinar o valor do que você vai perder fazendo determinadas escolhas O que é custo de oportunidade zero E quando não há escolhas com benefícios a serem conquistados ou desvantagens, isso quer dizer que não há riscos? Sim! Basicamente, quando você não está diante de uma escolha que vá te causar perdas, os riscos não existem. A essa condição, o mercado financeiro dá o nome de custo de oportunidade zero. Como posso calcular o custo de oportunidade? Para você saber como calcular, vamos te dar exemplos variados e esperamos que um deles possa estar próximo da sua realidade. Então confere: Comprando um imóvel Imagine que você deseja comprar um imóvel e conseguiu juntar uma quantia para dar de entrada. Aqui você tem duas opções: 1 - Pode usar esse dinheiro para realmente dar de entrada no imóvel e assumir o financiamento do restante do valor 2 - Aplicar o valor em uma carteira de investimentos diversificada para fazer essa quantia render e poder comprar o imóvel a vista Dando o valor de entrada, você comprará logo o seu imóvel, mas assumirá uma dívida de anos com o acréscimo dos juros do financiamento. Já investindo esse dinheiro, você levará mais tempo para comprar o imóvel, mas fará isso sem pagar juros. É a sua escolha em relação ao tempo x dinheiro que vai definir o custo de oportunidade nessa situação. Investindo em renda fixa ou variável Tanto na renda fixa como na renda variável existem vantagens e desvantagens e a escolha entre elas vai depender diretamente de qual é o seu perfil de investidor. Investidores conservadores tendem a optar por renda fixa e investidores agressivos por renda variável. Então imagine que quer usar o dinheiro de uma rescisão para investir. Se escolher renda fixa, os riscos serão menores, mas o dinheiro não renderá tanto em pouco tempo. Nesse caso, você ganha segurança, mas levará mais tempo para o dinheiro chegar a um valor alto. Já se escolher renda variável, você pode atingir um valor alto em menos tempo. Entretanto os riscos são maiores porque esse tipo de investimento é influenciado pela inconstância do mercado. Ou seja, você abre mão da segurança para arriscar ganhar mais em menos tempo. Pronto, agora que você já sabe o que é custo de oportunidade , os tipos e como calcular, você está preparado para fazer seus investimentos de forma eficiente. Ah! E nós estamos de prontidão para te ajudar a investir. Então acesse nosso site e continue acompanhando nossos conteúdos para ficar por dentro de tudo sobre o mundo dos investimentos.

Especialista do Banco Bari responde as dúvidas mais frequentes sobre o tema. O que é Renda Fixa? E CDI? Onde devo investir minha reserva de emergência? Aplicações prefixadas ou pós-fixadas? Selecionamos as principais dúvidas sobre investimentos que recebemos nas nossas redes sociais e canais oficiais de relacionamento e convidamos o head de produtos digitais do Banco Bari e especialista em investimentos, Renato Negrão , para responder. Confira. O que são títulos de Renda Fixa? Títulos de Renda Fixa são investimentos que têm regras de rendimento e prazo definidos antes da contratação e, justamente, são chamados de renda fixa por conta desta previsibilidade. Normalmente são produtos mais buscados por investidores que buscam rendimentos mais estáveis e com segurança. Investimentos: o que é Renda Fixa? Quais são os principais produtos de Renda Fixa do mercado? Existem vários produtos de Renda Fixa, oferecidos por diversas instituições financeiras, mas os principais e mais populares são: CDB LCI e LCA Tesouro Direto CRI/CRA Letra de Câmbio Poupança Fundos DI Debêntures Qual é o melhor investimento de Renda Fixa? Cada tipo de investimento oferece diferentes condições de rentabilidade, liquidez e prazo. O ideal é que você escolha o produto de acordo com a sua necessidade e perfil de investidor. Se, por exemplo, a intenção é investir a reserva de emergência,o caminho é procurar um produto que ofereça uma boa rentabilidade, mas que também tenha liquidez diária, já que é preciso deixar esse dinheiro disponível para qualquer eventualidade. Já se o recurso disponível não precisará ser acessado de forma imediata, é possível escolher outros produtos, com vencimentos a médio e longo prazo e que ofereçam maiores rentabilidades. Nos dois casos, é importante observar as taxas e impostos que incidirão sobre o investimento. Tudo isso deve ser informado pela instituição onde a aplicação será realizada. O que é CDI? CDI ou Certificado de Depósito Interbancário é o empréstimo realizado entre os bancos para que, conforme determinação do Banco Central, sempre fechem o dia com saldo positivo. Como todo empréstimo, esse também tem juros que, neste caso, são determinados pela taxa DI (CDI) , que acompanha a Selic , a taxa básica de juros do Brasil. Glossário Financeiro - O que é taxa CDI? Quanto é 100% do CDI? Vários títulos de Renda Fixa oferecem rendimentos atrelados à taxa DI, por isso, é importante entender como funciona esse tipo de remuneração. A taxa DI (CDI) acompanha a Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) em reuniões periódicas. Atualmente, a Selic está em 2,75% ao ano e o CDI em 2,65% ao ano. Isso significa que qualquer produto que ofereça rendimento de 100% do CDI renderá 2,65% ao ano. É importante observar que essas taxas são atualizadas periodicamente, e que sendo o seu investimento uma aplicação pós-fixada, o seu rendimento irá acompanhar essas oscilações. Quando é melhor investir em pré-fixado ou pós-fixado? As remunerações dos investimentos de Renda Fixa podem ser prefixadas, pós-fixadas, além de modelos híbridos , que são menos comuns . A escolha do tipo de remuneração vai influenciar diretamente na rentabilidade do dinheiro aplicado. Por esse motivo, é muito importante entender como funcionam cada uma dessas modalidades de remuneração. Prefixada Nesta modalidade de remuneração, o investidor sabe a rentabilidade da aplicação antes da compra do título, que, normalmente, é definida como uma porcentagem do valor aplicado. Vamos tomar como exemplo um CDB (Certificado de Depósito Bancário) prefixado em 7% ao ano com vencimento em 2 anos. Isso significa que esse título pagará 7% do valor investido por ano . Dessa forma, é possível saber exatamente quanto será o rendimento desse investimento no vencimento. Lembrando apenas que é necessário deduzir os impostos que podem incidir na operação. Pós-fixada Já na modalidade pós-fixada, o investidor tem uma previsibilidade, mas não sabe exatamente qual será a rentabilidade do investimento no momento da aplicação. As aplicações pós-fixadas são atreladas a um indexador e definidas por uma porcentagem dessa taxa, por isso, só é possível saber o valor exato do rendimento no vencimento do título. Várias taxas são utilizadas como indexadores em investimentos pós-fixados. Os mais comuns são: CDI Selic IPCA IGP-M Aqui, vamos considerar como exemplo uma LCI (Letra de Crédito Imobiliário) pós-fixada em 135% do CDI com vencimento em 2 anos. Isso quer dizer que o título pagará 135% da taxa CDI , atualmente em 2,65% como já vimos mais acima, por ano, ou seja, só será possível conhecer o valor exato do rendimento ao final dos três anos, no momento do resgate do título. Para escolher o tipo de remuneração, é preciso levar em conta o objetivo, o perfil do investidor e também o contexto e a situação econômica do país no momento da aplicação. Depois do vencimento, o que acontece com o meu investimento? Normalmente, na data do vencimento, os valores aplicados são devolvidos à conta do investidor, com os rendimentos, correções e descontando os impostos conforme informado no momento da compra do título. Caso o dia do vencimento coincida com o final de semana ou feriado, os valores serão transferidos no próximo dia útil. Quais os riscos de investir em Renda Fixa? Para entrar no mundo dos investimentos é preciso entender que sempre haverá riscos, mesmo que muito pequenos, e que nem sempre esse risco significa perda de dinheiro e sim incerteza em relação ao rendimento ou liquidez, por exemplo. Para compreender isso, é preciso conhecer e entender os tipos de riscos em investimentos de Renda Fixa: Risco de crédito Todo investimento é emitido por uma instituição financeira e o risco de crédito é a chance da instituição que vendeu o título de Renda Fixa quebrar e não honrar os compromissos. Risco de liquidez Imagine que um investidor tem uma aplicação em uma instituição financeira com vencimento daqui a dois anos. Isso significa que esse investimento só terá liquidez no vencimento. Mas vamos supor que esse investidor precisa retirar esse capital agora, antes do vencimento, o que acontece com esse dinheiro? Dependendo do tipo de título essa retirada não é possível. Em outros casos, a retirada até é possível, mas é preciso ficar atento para não perder dinheiro. Quais aplicações são garantidas pelo FGC? Aí surge a dúvida: como protejo os meus investimentos em caso de falência da instituição? É aqui que entra o FGC ou Fundo Garantidor de Crédito , uma entidade civil privada que protege investidores com dinheiro aplicado em instituições financeiras associadas à entidade. O FGC garante alguns tipos de títulos de Renda Fixa, para aplicações de até R$ 250 mil por CPF/CNPJ e por instituição. As modalidades de investimentos cobertas pelo FGC são: CDB (Certificado de Depósito Bancário); LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio); LC (Letras de Câmbio); LH (Letras Hipotecárias). RDBs (Recibos de Depósitos Bancários); Poupança. Por isso, antes de investir, sempre verifique se o produto é coberto pelo FGC. Preciso declarar meus investimentos? Qualquer aplicação em Renda Fixa ou Variável feita no ano anterior precisa ser declarada no Imposto de Renda, tenha a aplicação tido lucro ou prejuízo e mesmo que o título seja isento do tributo. Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda? Alguns investimento em Renda Fixa são isentos de Imposto de Renda como: LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio); Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA); Fundo de Investimento Imobiliário (FII); Poupança. Qual o melhor investimento para reserva de emergência? A reserva de emergência, como o nome já diz, é um montante de dinheiro acumulado para ser utilizado em momentos de crise ou necessidade. Os valores poupados para esse fim devem sim ser investidos e contar com rendimentos, mas é preciso atenção ao escolher o título. Além de segurança, é preciso investir esse dinheiro em uma aplicação que ofereça liquidez diária ou imediata, ou seja, deve ser possível acessar esse recurso sempre que necessário. Aqui, as pessoas costumam pensar imediatamente na poupança, mas essa não é a melhor solução devido ao rendimento oferecido, que hoje é de 70% da Selic + Taxa Referencial (TR). A TR está congelada em zero desde 2017. Isso significa que qualquer valor aplicado na poupança rende, em média, 1,925% ao ano. Existem produtos que oferecem a mesma segurança e liquidez que a poupança, mas oferecem rendimentos maiores, como, por exemplo o CDB com liquidez diária do Banco Bari, que remunera 110% do CDI e é uma ótima opção frente a poupança para investir sua reserva de emergência Na Conta Objetivo, uma ferramenta da Multiconta do Banco Bari, os valores depositados rendem 100% do CDI, o que representa um rendimento de 2,65% ao ano, com liquidez imediata. Abra a sua conta digital do Banco Bari e conheça a plataforma exclusiva de investimentos. Temos produtos de Renda Fixa para todos os perfis. Baixe o app Banco Bari, disponível nas lojas de aplicativos e abra sua conta.

Descubra as principais diferenças entre CDB e LCI e a aplicação mais adequada para o seu perfil de investidor. Decidiu começar a investir em renda fixa, mas ainda está em dúvida sobre CDB ou LCI? Essas aplicações de renda fixa são uma ótima opção para quem está começando uma carteira de investimentos, por oferecerem diferentes condições de liquidez e prazo. Além disso, são excelentes alternativas em relação à poupança, pois oferecem rendimentos maiores. O que é CDB? CDB ou Certificado de Depósito Bancário é um título de investimento de renda fixa oferecido pelos bancos com o objetivo de captação de recursos. Na prática, ao investir em um CDB, você empresta dinheiro a um banco em troca de juros. Os CDBs podem ter rendimentos prefixados ou pós-fixados. O que é LCI? LCI ou Letra de Crédito Imobiliário é um título de investimento de renda fixa oferecido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para o mercado imobiliário. Na prática, ao investir em LCI você está emprestando o dinheiro para uma instituição que utilizará estes recursos em seus produtos de financiamento e crédito imobiliário. Os LCIs podem ter rendimentos prefixados ou pós-fixados e tem o diferencial de serem isentos de Imposto de Renda. Qual a diferença entre CDB e LCI? Além das diferenças entre CDB e LCI relacionadas aos tipos de títulos e aos objetivos da captação de recursos, eles também podem diferir no investimento mínimo, na liquidez, na rentabilidade e na tributação, como no exemplo a seguir. Investimento mínimo O valor do investimento mínimo varia de acordo com a instituição que está negociando o título. Aqui no Bari, por exemplo, você encontra aplicações em CDBs e LCIs a partir de R$ 100. Liquidez Liquidez é um conceito que considera a facilidade com que um ativo, nesse caso a aplicação, pode ser convertido em dinheiro. A liquidez varia de acordo com a aplicação e depende do vencimento, determinado pela instituição que emitiu o título. O Banco Bari oferece CDBs com liquidez diária, ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento e CDBs com vencimento em 4, 6, 12, 24, 36, 48 ou 60 meses. Também temos LCIs com vencimento em 12, 24, 36 ou 48 meses. Lembrando que a liquidez se dá apenas no prazo de vencimento da aplicação. Imposto de Renda Algumas modalidades de investimento, como os CDBs, por exemplo, têm cobrança de Imposto de Renda. Essa cobrança varia conforme o tempo da aplicação, seguindo a tabela regressiva abaixo: Prazo Alíquota do Imposto de renda Até 180 dias 22,5% De 181 a 360 dias 20% De 361 a 720 dias 17,5% Acima de 721 dias 15% Lembrando que a alíquota incide apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor total investido. IOF O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal que, além de arrecadar recursos para a união, mede o número de operações financeiras realizadas no país. No caso dos investimentos, esse tributo é cobrado em aplicações resgatadas em períodos inferiores a 30 dias. CDBs e LCIs estão sujeitos à cobrança de IOF. Confira abaixo a tabela de cobrança do imposto, conforme o período de resgate: Dias após a aplicação IOF (%) Dias após a aplicação IOF (%) 1 96% 16 46% 2 93% 17 43% 3 90% 18 40% 4 86% 19 36% 5 83% 20 33% 6 80% 21 30% 7 76% 22 26% 8 73% 23 23% 9 70% 24 20% 10 66% 25 16% 11 63% 26 13% 12 60% 27 10% 13 56% 28 6% 14 53% 29 3% 15 50% 30 0% Glossário Financeiro - O que é IOF? Entender como funcionam as aplicações é indispensável para escolher a mais adequada ao seu perfil de investidor. Comparação com o rendimento da poupança A poupança rende 70% da Selic + TR (Taxa referencial). A Selic está agora em 2,75% ao ano e a TR congelada em zero desde 2017. Dessa forma, a poupança rende 1,925% ao ano. Este é um rendimento baixo, mesmo se comparado com outros produtos de renda fixa, como os CDBs e LCIs. Os CDBs e LCIs pós-fixados costumam render uma porcentagem do CDI que acompanha a Selic e, atualmente, está em 2,65% ao ano. Se a aplicação rende 100% do CDI (2,65% ao ano), esse já é um rendimento superior aos 1,925% ao ano oferecidos pela poupança. No CDB do Banco Bari, você encontra CDBs pós-fixados que rendem até 135% do CDI ao ano e LCIs pós-fixadas que pagam até 120% do CDI ao ano. Já nos prefixados é possível encontrar CDBs com rendimentos atrelados ao IPCA de até 7,8% ao ano e LCIs também atreladas ao IPCA com rendimentos de até 3,60% ao ano. Quem rende mais CDB ou LCI: compare os investimentos Existem ferramentas eficazes para comparação de rendimentos, como por exemplo o Yubb , um site que permite que você escolha o valor, o tipo de aplicação, o resgate e te apresenta as melhores opções disponíveis no mercado, de acordo com o seu perfil e necessidade. Agora que você já sabe as principais diferenças entre CDB e LCI, que tal começar a investir com segurança e bons rendimentos? O Bari está aqui para te ajudar, com os melhores produtos e uma plataforma completa para você fazer investimentos e acompanhar seus ganhos. Acesse e saiba mais.

Está pensando em investir , mas não sabe por onde começar? Uma pesquisa da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) revelou que 37% da população brasileira investiu em produtos financeiros entre 2022 e 2023. A renda fixa é uma ótima alternativa, porém, muita gente ainda não sabe o que é renda fixa . Se você faz parte desse grupo, não se preocupe: neste artigo, você não só vai aprender o que é renda fixa, mas também como investir em renda fixa , como funciona essa modalidade, seus principais termos e os diferentes tipos de títulos oferecidos. O que é renda fixa? Renda fixa é uma modalidade de investimento em que você empresta dinheiro para uma instituição financeira, empresa ou governo, e recebe de volta o valor com acréscimo de juros, que podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. O investimento em renda fixa está se popularizando cada vez mais por conta de seus benefícios, que fazem dele uma opção atrativa mesmo para quem não entende muito de finanças. Benefícios da renda fixa Entre os principais benefícios da renda fixa, podemos destacar os seguintes: Segurança: é considerada uma modalidade de investimento mais segura do que a renda variável, pois os riscos são menores. Rentabilidade previsível: no momento da aplicação, você já fica sabendo qual será a remuneração do seu investimento, o que facilita o planejamento financeiro . Ideal para iniciantes: por ser mais simples e segura, é uma ótima opção para quem está começando a investir . Diversificação: a renda fixa oferece diversas opções de investimento, permitindo diversificar sua carteira e reduzir os riscos . Liquidez: muitos investimentos em renda fixa permitem resgate a qualquer momento, o que gera flexibilidade. Leia também: Como declarar investimento em renda fixa no Imposto de Renda? Renda fixa: como funciona sua rentabilidade? Agora que você já sabe o que é renda fixa, é importante entender que existem três formas diferentes de remuneração que, como dissemos anteriormente, são os juros . Conheça as características e as vantagens de cada tipo de rentabilidade: Prefixada Oferece uma taxa de juros fixa definida no momento da compra, o que proporciona previsibilidade sobre o valor final do investimento - por exemplo, 8% ao ano. Assim, não há surpresas em relação ao rendimento, ou seja, até o prazo final de resgate, quem investiu já sabe quanto terá para receber. Pós-fixada Essa modalidade tem sua rentabilidade atrelada a um índice de referência, como o CDI ou a Selic , o que significa que o rendimento final pode variar conforme as flutuações desse índice. Se no período do investimento esta taxa aumentar ou diminuir, refletirá diretamente no valor a receber. Híbrida Combina uma parte prefixada e outra pós-fixada, por exemplo, 3% ao ano + IPCA . A parte prefixada garante uma rentabilidade mínima, enquanto a parte pós-fixada oferece a possibilidade de ganhos maiores, se as taxas de juros subirem. Índice de referência para renda fixa Como citamos acima, os índices de referência, também chamados de indexadores , são indicadores econômicos utilizados para determinar a rentabilidade da renda pós-fixada ou híbrida. Eles refletem diferentes aspectos da economia e são essenciais para entender como seu investimento de renda fixa irá se comportar ao longo do tempo. Os principais índices de referência são: Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia): taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. É utilizada como instrumento para controlar a inflação e influenciar as demais taxas de juros do mercado. CDI (Certificado de Depósito Interbancário): é a taxa média das operações de empréstimo entre os bancos e serve como principal referência para a rentabilidade de diversos fundos de renda fixa. Acompanha de perto a Selic, ficando geralmente um pouco abaixo dela. IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo): mede a inflação oficial do país, sendo utilizado como indexador em títulos públicos, como o Tesouro IPCA+, o que garante rentabilidade acima da inflação. IGP-M (Índice Geral de Preços - Mercado): calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV), é utilizado como indexador em alguns contratos de aluguel de imóveis e títulos de renda fixa. Como escolher o índice de referência? A escolha do índice de referência dependerá do seu perfil investidor, dos seus objetivos e do cenário econômico. Se você busca proteção contra a inflação , o IPCA pode ser uma boa opção. Mas se deseja acompanhar as variações da taxa básica de juros, o CDI ou a Selic podem ser mais adequados. Precisa de ajuda para descobrir qual tipo de investimento renda fixa é o mais adequado para você? Conte com o Banco Bari para te ajudar a fazer o melhor tipo de investimento de acordo com o seu perfil! Quais são os principais títulos de investimento de renda fixa? Existem diversos tipos de aplicações de renda fixa no mercado. Elas se diferenciam por risco, rentabilidade, prazo, emissor, entre outros critérios. Confira a seguir, quais são os investimentos de renda fixa mais populares. Poupança A poupança é a aplicação financeira mais tradicional e acessível no Brasil , oferecida por todos os bancos e protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) . Apesar de sua popularidade, a rentabilidade da poupança é baixa, especialmente em cenários de Selic alta, como o atual. Ainda assim, a poupança ainda é muito utilizada no país devido à sua facilidade de acesso, segurança, liquidez diária e por permitir resgates a qualquer momento — sem perda de rendimento. Leia também: Organização financeira em dois passos - controle de gastos recorrentes e poupar para realizar objetivos. CDB O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos , funcionando como um empréstimo que você faz à instituição. Em troca, a organização devolve o valor investido, acrescido de juros, após um prazo determinado. A rentabilidade do CDB pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Uma das vantagens do CDB é a segurança, por contar com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. Sua liquidez varia conforme o tipo e prazo do CDB, podendo ser uma liquidez diária ou ter prazos mais longos. Esses títulos são tributados pelo imposto de renda , com alíquotas regressivas de acordo com o tempo. LCI e LCA LCI ( Letra de Crédito Imobiliário ) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio , respectivamente. Ao investir neles, você estará emprestando dinheiro para o banco, que utiliza esses recursos para financiar projetos nesses setores. Em troca, a instituição devolve o valor investido, acrescido de juros, após um prazo determinado. A rentabilidade da LCI e LCA pode ser prefixada ou pós-fixada. O principal destaque desses títulos é a isenção de imposto de renda para pessoa física, o que os torna uma opção atrativa para quem busca investimentos com maior rendimento líquido. Além disso, tanto LCI quanto LCA contam com a proteção do FGC. A liquidez da LCI e LCA geralmente é menor que a de outros títulos de renda fixa, com prazos de vencimento que podem variar de alguns meses a anos. No entanto, alguns bancos oferecem opções com liquidez diária, porém, com rentabilidade menor. Leia também: CDB ou LCI: qual o melhor investimento? Tesouro Selic O Tesouro Selic é um título público de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional, considerado um dos investimentos mais seguros do mercado . Ao investir nele, você está emprestando dinheiro para o governo federal, que te devolve o valor acrescido de juros após um prazo determinado. A rentabilidade do Tesouro Selic é pós-fixada e atrelada à taxa Selic — taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que o rendimento do seu investimento irá variar conforme as flutuações dela. Seus principais benefícios são: Segurança: seu dinheiro é garantido pelo Tesouro Nacional, o que significa que o risco de golpes é nulo. Liquidez: você pode vender seus títulos a qualquer momento sem perder sua rentabilidade. Além disso, a tributação do Tesouro Selic segue a tabela regressiva do imposto de renda , com alíquotas que diminuem conforme o tempo de investimento. Fundo de renda fixa Essa modalidade de investimento reúne recursos de diversos investidores e investidoras para aplicar em uma carteira diversificada de títulos de renda fixa , como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. Sua gestão é realizada por profissionais especializados, que selecionam os títulos com base em critérios como rentabilidade, risco e liquidez. Isso faz do fundo de renda fixa uma ótima pedida para quem investe e não tem tempo ou conhecimento para acompanhar o mercado. No entanto, é importante lembrar que os fundos de renda fixa cobram uma taxa de administração, que pode variar de acordo com o fundo e a instituição financeira. Esse valor é cobrado sobre o patrimônio e pode impactar a rentabilidade líquida do investimento. O que é carência da renda fixa? No mundo dos negócios, é importante saber que o prazo de carência é o período em que o dinheiro investido fica “preso” ao título , ou seja, não pode ser resgatado antes do tempo estipulado. Nem todos os investimentos de renda fixa possuem carência. Na verdade, muitos permitem o resgate a qualquer momento, sendo chamados de títulos com liquidez diária — formato ideal para quem busca flexibilidade. Afinal, investir em renda fixa é seguro? A renda fixa é uma modalidade de investimento com maior previsibilidade de rendimentos, considerada mais segura que a renda variável . Apesar disso, existem diferentes níveis de risco dentro dela, tudo dependerá do título e do emissor. Todos os investimentos em renda fixa estão sujeitos ao risco de mercado, que nada mais é do que a oscilação das taxas de juros . Mas, ao escolher bem a modalidade que você irá investir e ter profissionais do mercado ao seu lado, os desafios podem ser bem menores. Invista em renda fixa no Banco Bari Se você deseja investir em títulos de LCI e CDB, saiba que com o Banco Bari você terá facilidade e as melhores taxas para fazer o seu dinheiro render ! Abra a sua conta agora mesmo e comece seus investimentos em renda fixa pelo nosso aplicativo, que oferece todo o suporte para você organizar a sua carteira e planejar seus próximos investimentos. Ficou com alguma dúvida ou deseja um atendimento personalizado? 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Veja como investir do zero pode te ajudar a ter um futuro mais confortável, e mesmo investindo pouco, o retorno pode ser excelente. “ Como começar a investir ?” Essa é uma dúvida que surge na cabeça de muitas pessoas, que querem fazer com que o dinheiro trabalhe por elas, e felizmente é tudo bem mais simples do que pode parecer em um primeiro momento. Pelo menos 42 milhões de brasileiros tinham algum saldo aplicado em produtos de investimento em 2019, o que equivale a 44% das pessoas a partir de 16 anos, das classes A, B ou C e economicamente ativas, número que chama a atenção. Ele foi obtido pela pesquisa “ Raio X do Investidor Brasileiro - 3ª Edição ”, feita pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) com 3.433 pessoas em 149 municípios. 44% é um número significativo, que mostra que aprender como começar a investir do zero não é tão complicado, dado o grande número de pessoas que investem. Porém, ele pode crescer bastante, e você pode ser o próximo a investir o seu rico e suado dinheirinho. Continue conosco para aprender qual é o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro , como começar a investir com pouco e várias outras informações super relevantes para entender como seus recursos financeiros podem trabalhar por conta própria! O que é investimento? Antes de falar sobre como começar a investir e quais são as possibilidades, vamos explicar brevemente a definição de investimento, o que pode ajudar a tirar algumas de suas dúvidas. Basicamente, investir dinheiro significa aplicar capital com a expectativa de lucros futuros. Em outras palavras, é aplicar o seu dinheiro em algum tipo de investimento para que seja possível resgatar, no futuro, uma quantia maior que a investida. Há uma grande variedade de dicas para investir , com condições, lucros, aportes mínimos diferentes entre si, mas, via de regra, o objetivo sempre será o mesmo: fazer o seu dinheiro render. Como começar a investir do zero? É realmente possível? Sim! Diferente do que algumas pessoas podem pensar, investir não é algo restrito apenas a quem tem muito dinheiro ou que não tenha nenhuma dívida para pagar. Pelo contrário! A pesquisa da Anbima que comentamos acima constatou que entre os investidores brasileiros, 57% pertencem à classe C (com rendimentos entre quatro e dez salários mínimos). De acordo com cálculos do economista Marcelo Neri , diretor da FGV Social, havia 115,3 milhões de brasileiros na classe C em 2018, contra 63,2 milhões nas classes D e E e 30 milhões nas classes A e B. Ao olhar para as duas pesquisas de forma combinada, vemos que a maioria da população brasileira está na classe C, que concentra o maior número de investidores. Logo, a afirmação de que investimentos são destinados apenas a pessoas com muito dinheiro é falsa, o que está comprovado pelos números, e este é um ótimo indicativo de que, sim, é possível aprender como investir com pouco dinheiro . O que é preciso para começar a investir? Acompanhe este passo a passo de como investir com segurança e dicas de investimentos com pouco dinheiro ou para quem é iniciante. 1. Comece o quanto antes a investir Ao invés de aguardar pelo “momento perfeito” para investir, comece agora e aprenda na prática como este universo funciona. 2. Reduza suas despesas Se você conseguir gastar menos, então terá mais dinheiro para investir. A economia pode vir desde cozinhar em casa ao invés de pedir fora a optar pelo transporte público ao invés do seu carro particular ou dos apps de transporte, por exemplo. 3. Defina objetivos de investimento É interessante definir objetivos a curto prazo (até 2 anos), médio prazo (de 3 a 10 anos) e longo prazo (mais de 10 anos). Assim, ficará muito mais fácil planejar sua estratégia de investimento. 4. Conheça o seu perfil de investidor Algumas pessoas estão preparadas para correr mais riscos, enquanto outras são conservadores e querem evitar prejuízos ao máximo. Pense em qual é o seu perfil entre conservador, moderado e arrojado e, com isso, busque saber quais são os melhores investimentos de acordo com o escolhido. 5. Preste atenção nas taxas cobradas em seus investimentos A corretora ou instituição financeira provavelmente cobrará uma porcentagem dos seus lucros, e é indispensável se atentar a isso. Afinal, taxas muito altas podem consumir uma boa parte dos rendimentos, o que influencia diretamente nos resultados esperados. 6. Não hesite em procurar ajuda Mesmo que o seu interesse em saber como começar a investir seja grande, se você não for um especialista, é normal que tenha dúvidas no processo. Por isso, procure a ajuda de consultores e outros profissionais que possam lhe ajudar a tomar as melhores decisões, maximizar os lucros e diminuir os prejuízos. Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes? Depois de conhecer informações tão importantes, chegou a hora de saber qual a melhor maneira de investir pouco dinheiro e quais são as modalidades de investimentos e seus principais tipos. Veja só: Investimento de renda fixa São chamados de investimentos de renda fixa aqueles cuja remuneração ou forma de cálculo já são conhecidas assim que a aplicação é realizada. Eles são indicados para investidores conservadores, já que os riscos são menores, e se dividem entre os seguintes: prefixados e pós-fixados Nos investimentos prefixados, o valor dos rendimentos já é conhecido no momento da aplicação. No caso dos pós-fixados, o valor dos rendimentos variam de acordo com a taxa SELIC , CDI e CDB, por exemplo. Os principais investimentos de Renda Fixa são os seguintes: Caderneta de poupança; CDB (Certificados de Depósito Bancário); Debêntures; Fundos de Renda Fixa; LCA (Letras de Crédito do Agronegócio); LCI (Letras de Crédito Imobiliário); Títulos públicos. Veja onde começa a investir com pouco dinheiro: conheça o CDB Comece a investir em renda variável Os investimentos de renda variável, por sua vez, não possuem remuneração ou forma de cálculo conhecidos no momento da aplicação, pois variam de acordo com uma série de condições do mercado. Isso faz com que eles sejam mais arriscados, mas, por outro lado, podem trazer lucros maiores. É recomendável já ter algum conhecimento sobre investimentos para optar pelos de renda variável. As ações são os investimentos de renda variável mais conhecidos, mas também há outras modalidades, como os fundos imobiliários, por exemplo. Viu como começar a investir é mais simples do que parece? Agora que você já sabe no que investir com pouco dinheiro , nem todos sabem que começar a investir com 100 reais (ou até menos) é possível, o que acaba afastando alguns potenciais investidores. Porém, com todo o compartilhamento de informações na internet, o número de pessoas que investem só tende a crescer. Mesmo que você ainda não saiba como começar a investir em ações , o que demanda algum conhecimento na área dos investimentos, pode se introduzir em outras modalidades mais simples, como pesquisar qual a melhor corretora para começar a investir em renda fixa, com menores riscos. De qualquer forma, o importante é começar. Assim, além de comprovar como começar a investir é menos complicado do que pode parecer, ainda estará destinando uma parte do seu dinheiro para que este “trabalhe por você” e, assim, traga ótimos lucros. Fala sério: quer coisa melhor?

Veja como montar uma reserva financeira para emergências e quanto poupar para ficar tranquilo. Se teve uma coisa que este ano nos provou é que imprevistos acontecem. Ninguém estava preparado para tudo que aconteceu. Dados da 3ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro , realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), demonstraram que 62% dos brasileiros não economizaram nada em 2019 e entraram na crise causada pela epidemia de Covid-19 sem uma reserva de emergência. Isso prova que a educação financeira do brasileiro ainda deixa muito a desejar e como a ausência desse conhecimento pode ser prejudicial em momentos de crise como este que vivemos. Além do endividamento, que chegou a 66,3% no final do ano passado, de acordo a Confederação Nacional do Comércio (CNC), o brasileiro também tem grande dificuldade de poupar valores para emergências. Outra pesquisa, dessa vez do PoderData, fez a seguinte pergunta aos entrevistados: “Se você tivesse uma emergência e precisasse de R$ 200, você teria esse dinheiro disponível?” . Apenas 40% dos entrevistados disseram ter a quantia. A maior parte (55%) disse que não. Outros 5% não souberam responder. E qual é a solução para esse problema? Depois de organizar as próprias finanças e sair da inadimplência, você precisa começar a sua reserva de emergência. Se você não sabe nem o que isso significa e muito menos por onde começar, venha com a gente e saia do zero direto para a tranquilidade financeira. O que é reserva de emergência? A reserva de emergência é um montante de dinheiro que você guarda para utilizar em uma situação emergencial. Essa quantia te dará tranquilidade para suprir despesas mensais e continuar mantendo a sua qualidade de vida. Dessa forma, a reserva emergencial irá garantir que você tenha segurança para suprir as necessidades básicas se caso haja algum imprevisto que te deixe sem uma fonte de renda por um período, assegurando e protegendo as suas finanças. Quando usar a reserva de emergência? Use a reserva de emergência em casos de perda de emprego, acidentes de carro, doenças graves, necessidade de reparos em casa ou falecimentos inesperados, tudo isso pode parecer drástico, mas essas coisas acontecem e será mais fácil lidar se estiver preparado financeiramente. Que tal a um exemplo bem próximo da realidade? Imagine que você foi um dos 3,1 milhões de brasileiros que perderam o emprego em apenas três meses de pandemia ( IBGE - agosto/2020) . Você não tem uma previsão de quando vai conseguir um novo emprego, então como fará para arcar com suas despesas mensais e se manter durante os próximos meses? É aí que a reserva de emergência aparece para cobrir essas despesas. Reserva de emergência quanto guardar Especialistas indicam que a reserva financeira deve ser o valor de três a seis meses dos seus custos fixos mensais. Esse valor é o mínimo para garantir alguma segurança em caso de imprevistos. Mas a verdade é que, quanto maior for o valor guardado, por mais tempo você poderá manter as despesas mensais e o padrão de vida com tranquilidade. O cálculo para descobrir o valor ideal é bem simples, mas para chegar a esse número você precisa ter um orçamento doméstico e conhecer suas rendas e despesas. Dessa forma, será possível isolar quanto você gasta mensalmente e também entender quando da sua renda você pode dispor para poupar. Como calcular a reserva de emergência? Digamos que seus gastos com despesas mensais sejam de R$ 3 mil e você deseja formar uma reserva financeira para seis meses. Logo: R$ 3 mil x 6 meses = 18 mil. Ou seja, para garantir uma reserva de emergência que supra suas despesas mensais por seis meses você precisa guardar R$ 18 mil. Um passo de cada vez: construa sua reserva de emergência. Onde devo deixar a minha reserva financeira? Que bom que você começou a poupar para a sua tranquilidade financeira. Agora, vem o segundo passo: investir da maneira correta esses valores. As regras para isso também são simples, você precisa de um bom rendimento e de uma aplicação que ofereça liquidez diária , ou seja, que deixe você ter acesso a esses valores imediatamente, caso precise. É aqui que muita gente erra e corre para a poupança , mas essa não é a melhor opção e a gente te explica o porquê: O rendimento da poupança está fixado em 70% da taxa Selic + TR e atualmente, a Selic está em 7,75% ao ano e a TR congelada em zero desde 2017. Dessa forma, a poupança vem rendendo aproximadamente 5,43% ao ano, de acordo com o Banco Central. Essa é uma remuneração baixa, mesmo se comparada com outros produtos de Renda Fixa que oferecem segurança e podem ter liquidez diária. Além disso, a poupança oferece rentabilidade mensal e, nesse caso, um produto com rentabilidade diária é mais indicado. Onde guardar a reserva de emergência? Os fundos de investimentos em renda fixa são as melhores opções. Eles apresentam um investimento em grupo onde vários investidores compram frações separadas e todo este recurso adquirido é administrado por um gerente qualificado. Investimentos: entenda porque a poupança não é a melhor forma de aplicar o seu dinheiro Quais as melhores opções de investimento para aplicar os valores da reserva financeira? Ainda falando de Renda Fixa, já que é preciso manter esses valores seguros e disponíveis, existem opções mais rentáveis e com a mesma segurança e possibilidade de liquidez diária da poupança, como por exemplo: Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) Letra de Crédito Imobiliário (LCI) Diferente da poupança, a maioria dos produtos de Renda Fixa têm o rendimento atrelado ao CDI . No entanto, é possível fazer uma comparação entre os rendimentos atrelados à Selic e ao CDI, pois as duas taxas estão sempre muito próximas. No momento, o CDI está em 7,65% ao ano, o que significa que qualquer valor aplicado com rentabilidade de 100% do CDI, renderá 7,65% ao ano , valor superior aos 5,43% ao ano que a poupança oferece. Lembrando que os valores das taxas Selic e CDI são ajustadas periodicamente de acordo com análises de mercado realizadas pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Meu dinheiro estará realmente seguro? Quando estiver escolhendo um banco ou corretora para fazer suas aplicações, é importante você ter certeza de que é uma instituição associada ao Fundo Garantidor de de Crédito (FGC) . O FGC garante aplicações de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ para o mesmo conglomerado financeiro. Ou seja, se um investidor possui um LCI de R$ 100 mil, ele é protegido pelo FGC em caso de falência ou problemas financeiros na instituição onde estão os investimentos. Como posso comparar os rendimentos dos produtos de Renda Fixa? Existem ferramentas bastante eficazes para comparação de rendimentos, como por exemplo o Yubb , um site que permite que você escolha o valor, o tipo de aplicação, o resgate e te apresenta as melhores opções disponíveis no mercado, de acordo com o seu perfil e necessidade. Aqui no Bari, temos ótimos produtos de Renda Fixa e uma plataforma completa para você fazer investimentos. Abaixo, apresentamos uma comparação entre o rendimento do CDB Bari com liquidez diária, uma ótima opção de aplicação para reservas de emergência, e outros produtos similares encontrados no mercado. Confira: Produto Bari Outros (média) Liquidez CDB Liquidez Diária 110 105 Diária *Site comparador de rentabilidade ( www.yubb.com.br ) Veja também a comparação de rendimentos de outros produtos de Renda Fixa do Banco Bari: Produto Bari Outros(média) Liquidez CDB IPCA + 2 anos 2,75 1,18 2 anos CDB IPCA + 4 anos 4,5 3,20 4 anos LCI 3 anos 120 109 3 anos LCI IPCA 4 anos 4,0 - 4 anos *Site comparador de rentabilidade Yubb - As rentabilidades podem ser alteradas sem aviso prévio. Que tal começar agora mesmo a poupar e investir a sua reserva de emergência? O Bari está aqui para te auxiliar e oferecer o produto de investimento certo para o seu perfil. Se você gostou deste conteúdo, deixe seu comentário, não esqueça de continuar acompanhando as nossas postagens por aqui e de seguir o Banco Bari nas redes sociais.

Sempre dá tempo para começar! Falamos há algumas semanas sobre Renda Fixa e explicamos dois produtos que podem ser uma excelente porta de entrada para o mundo dos investimentos: o CDB e a LCI . Mas, para quem está dando os seus primeiros passos, além de conhecer os produtos e as projeções de ganhos temos algumas dicas para os investidores de primeira viagem: por onde começar? Organize seu orçamento separando parte para investir. Dinheiro é algo que é difícil de sobrar, não é mesmo? Então a mentalidade para quem quer começar a investir é de que é necessário fazer sobrar. Ou melhor, da mesma forma que separamos dinheiro para as obrigações financeiras como contas e boletos, precisamos separar uma parte para nós mesmo. O recomendado pelo educadores financeiros é reservar 20% do seu rendimento mensal para investir. Mas, sabendo que de início isto pode ser complicado, comprometa-se a sempre reservar um percentual que é possível a sua realidade. Mesmo que pareça pouco, o importante é começar. A recorrência é mais importante que o valor. Torne investir um hábito. Ao encontrar um valor possível para reservar para seus investimentos, repita isto mensalmente. Aportes recorrentes, independentemente de qual seja o produto, ajudam a aumentar seus ganhos já que há a ação dos juros sobre juros. Depois que investir se tornar um hábito e você ver os primeiros resultados, vai se empolgar para sempre aportar mais. O prazo é importante. Ao começar a investir tenha em mente quando você quer utilizar o dinheiro. Se você precisa do dinheiro em um curto espaço de tempo, ou precisa ter ele disponível o tempo todo, você terá que investir em produtos que tenham vencimentos curtos e liquidez. Se não precisar do dinheiro tão cedo, poderá escolher produtos que tenham prazos de vencimento mais extensos. Normalmente, quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, maior é a rentabilidade daquele investimento, entretanto, nada adianta você escolher um investimento de longo prazo e, precisar do dinheiro antes do vencimento. Fique atento aos riscos. Você está aberto a correr riscos para ganhar mais? É uma pergunta que precisa ser respondida e tem a ver mais com o seu perfil e grau de conhecimento sobre investimentos do que necessariamente com o valor que deseja investir. Se está iniciando, o conselho é buscar produtos de Renda Fixa para seus primeiros passos, já que eles são de baixíssimo risco. Se você já tem uma reserva financeira e está disposto a arriscar mais para obter maior rentabilidade, existem outros produtos que podem compor sua carteira. Construa uma reserva emergência com segurança. Só de passos para investimentos mais arrojados depois de construir sua reserva de emergência. Ela deve conter seis meses de seus gastos mensais e, estar o tempo todo disponível, ou seja, aplicada em algum investimento que tenha liquidez diária. Se a emergência aparecer são a estes recursos que você vai recorrer. Que tal seguir estas dicas e dar seus primeiros passos para começar a investir?

Você sabe o que é CDB? Esse é um dos investimentos de renda fixa mais buscados atualmente, por oferecer uma combinação interessante entre segurança e boa rentabilidade. Se você quer entender melhor como ele funciona e como começar a investir de forma prática e vantajosa, este conteúdo é para você. No mercado financeiro, existem diversos tipos de investimentos , cada um voltado para perfis e objetivos específicos. Entre eles, o Certificado de Depósito Bancário, se destaca como uma opção cada vez mais popular entre os brasileiros. Isso porque investir em CDB oferece vantagens, tanto para quem está começando quanto para quem já tem alguma experiência no mundo dos investimentos. Continue a leitura e entenda mais sobre o investimento CDB, como ele funciona, sua rentabilidade, comparações com outros tipos de renda fixa, além do por que ele pode ser uma ótima alternativa para compor sua carteira de investimentos . O que é CDB? Investir em CDB (Certificado de Depósito Bancário) é como se você estivesse emprestando um dinheiro para o banco ou outra instituição financeira . Eles usam essa quantia para as atividades deles, como oferecer empréstimos para outras pessoas e empresas. E o que você ganha com isso? Depois de um tempo combinado, o banco devolve o seu dinheiro e mais um valor extra como pagamento por esse "empréstimo" . Esse valor extra é o seu lucro, o seu rendimento. Esse rendimento pode funcionar de maneiras diferentes. Às vezes, você já sabe exatamente quanto vai ganhar desde o começo ( prefixado ). Em outras situações, o seu ganho vai depender de alguma taxa de juros do mercado financeiro ( pós-fixado ). Em 2025, os CDBs continuam sendo uma opção atrativa para diversos perfis de pessoas investidoras , combinando segurança e rentabilidade. Com a taxa Selic em 14,75% ao ano, os CDBs pós-fixados atrelados ao CDI apresentam rendimentos competitivos.* Por exemplo, um CDB que rende 100% do CDI teve uma rentabilidade de aproximadamente 10,88% nos últimos 12 meses até janeiro de 2025. Já os CDBs que oferecem 110% do CDI alcançaram cerca de 11,92% no mesmo período.* Leia também: SELIC em Alta: o que significa para seus investimentos O que é CDB e CDI? Para ficar clara a diferença entre esses dois termos, como vimos, investir em CDB é como se você estivesse fazendo um empréstimo para um banco . Sua rentabilidade vem do banco ao pagar os juros por esse empréstimo. Já o CDI não é algo que você investe diretamente, mas é muito importante para entender os seus investimentos. Isso porque ele se refere ao empréstimo que os bancos fazem para outros bancos. Assim, CDI é a taxa de juros média que os bancos cobram nesses empréstimos que fazem entre si . Mas, qual a ligação entre CDB e CDI? Agora vem a parte importante: muitos CDBs, para calcular quanto eles vão te pagar de lucro, usam a taxa do CDI como base . Ou seja, quando você ver ofertas do tipo: "CDB que rende 100% do CDI" ou "110% do CDI". Isso significa que o seu rendimento vai acompanhar a taxa CDI. E uma dica: a taxa CDI costuma acompanhar a taxa Selic , que é a taxa de juros principal do Brasil. Então, quando você ouvir falar que a Selic subiu ou desceu, é possível ter uma ideia de como o CDI (e os CDBs ligados a ele) vão se comportar. Como funciona o CDB? Para que o investimento CDB fique ainda mais claro, a seguir vamos passar pelos principais termos, processos e características que envolvem esse tipo de renda fixa para que você saiba exatamente como tudo funciona. Rentabilidade Cada banco ou instituição financeira que oferece um CDB define suas próprias taxas. Como o CDB é uma forma desses bancos pegam dinheiro emprestado com as pessoas, cada um tem uma estratégia diferente para atrair investidores(as). É por isso que você vai encontrar CDBs que rendem mais e outros que rendem um pouco menos. Uma coisa legal do CDB é que, muitas vezes, na hora em que você investe, já dá para ter uma boa ideia de quanto seu dinheiro vai render lá na frente. Uma regra que quase sempre vale é: quanto maior o tempo que você concorda em deixar seu dinheiro aplicado, maior tende a ser o seu lucro final. Agora, como é que o lucro realmente aparece? O rendimento do seu CDB pode vir de algumas formas: Pós-fixado: nesse tipo de investimento, o rendimento não é fixado previamente, mas sim atrelado a uma taxa de referência do mercado, geralmente o CDI. Como o CDI costuma acompanhar a variação da Selic , quando a taxa básica de juros sobe, o rendimento do CDB pós-fixado também tende a aumentar. Prefixado: nesse modelo, a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Isso significa que você já sabe, desde o início, exatamente quanto vai receber no vencimento, sem variações ou surpresas ao longo do tempo. Híbrido: esse tipo é uma mistura dos dois. Uma parte do rendimento é uma taxa fixa (como no prefixado) e a outra parte acompanha uma taxa que pode variar, geralmente ligada à inflação (como o IPCA , que mede a inflação oficial do Brasil). Por exemplo, pode ser "IPCA + 2,5% ao ano". E se ainda está com a dúvida: “Qual é o melhor CDB para investir?”, a resposta vai depender dos seus objetivos, do prazo que você pode manter o dinheiro aplicado e do cenário econômico. Se você quer segurança com a possibilidade de ganhos maiores caso os juros subam, o CDB pós-fixado costuma ser uma boa escolha. Se prefere previsibilidade e já quer saber exatamente quanto terá no final, o prefixado pode ser mais interessante — especialmente se as taxas de juros estiverem altas no momento da contratação. E se seu objetivo é proteger seu dinheiro da inflação , garantindo um ganho real, o CDB híbrido faz muito sentido. Enfim, o ideal é sempre avaliar seu perfil de investimento e, se possível, contar com orientação especializada para tomar a melhor decisão. Liquidez Em muitos casos, a liquidez do CDB tem longo prazo, ou seja, acima de 5 anos. No entanto, é possível encontrar títulos em que o vencimento tem um prazo mais curto, como o CDB com liquidez diária. Vale a pena lembrar que a liquidez representa a capacidade de resgatar o dinheiro do investimento. Ou seja, quando a liquidez é alta, significa que esse saque pode ocorrer em um curto prazo ou até mesmo diariamente, como no caso de investimentos com liquidez diária — você receberá o valor proporcional. Mas se a liquidez for baixa, a tendência é que você tenha que esperar até o vencimento. Ainda existem títulos — como o CDB Flex do Banco Bari — em que você pode fazer o resgate a qualquer momento após cumprir um prazo de carência. Normalmente, esse período é de 6 meses. Prazo de resgate Os prazos mínimos e máximos de um CDB são definidos pelos bancos. Eles variam bastante, porém, o habitual é que, quanto maiores os prazos dos investimentos, mais rentáveis sejam , pois o dinheiro fica aplicado por mais tempo. Dessa forma, é importante sempre verificar se o resgate total ou parcial do título pode ser feito antes do prazo máximo antes de contratar um CDB. Como já informamos, alguns títulos possuem tempo de carência, não permitindo resgates antecipados. Custos Quando você pensa em investir em um CDB, pode surgir a dúvida: "Será que vou ter que pagar alguma taxa extra por isso?". Antigamente, era possível que algumas instituições cobrassem taxas, como uma taxa de corretagem (pelo serviço da corretora que te ajudou a investir) ou uma taxa de custódia (para guardar o seu investimento). Porém, a boa notícia é que hoje em dia a grande maioria dos bancos e corretoras já não cobra mais esses valores para quem investe em CDBs. Leia também: Tipos de custos e despesas: o que são e como organizar as finanças Valor mínimo Dependendo do título e do banco escolhido, pode haver uma obrigatoriedade de um valor mínimo para começar seus investimentos. No entanto, é possível encontrar CDBs em que esse valor é bem baixo, tornando o investimento acessível a qualquer tipo de público . Por exemplo, no Banco Bari é possível aplicar a partir de R$ 50 . Tributação Quando você investe em um CDB e seu dinheiro rende, ou seja, você tem um lucro, é somente sobre esse lucro que os impostos serão cobrados. O dinheiro original que você colocou lá, o seu investimento inicial, não é taxado. No CDB, existem basicamente dois impostos que podem aparecer, e eles funcionam de um jeito que te dão um empurrãozinho para deixar o dinheiro investido por mais tempo. A ideia é: quanto mais tempo o dinheiro fica rendendo, menos imposto você tende a pagar sobre o lucro . O primeiro imposto é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) . Esse imposto só aparece se você sacar o dinheiro do CDB muito cedo, nos primeiros 29 dias depois que começou o investimento. Assim, a taxa do IOF é mais alta se você sacar no primeiro dia e vai diminuindo a cada dia que passa. Se você esperar até o 30º dia para fazer o resgate, não tem mais cobrança de IOF sobre os seus ganhos. O segundo imposto é o Imposto de Renda (IR). Este sim é sempre cobrado sobre os lucros quando você resgata o dinheiro do CDB. Mas ele também tem a regra de incentivar o investimento de longo prazo: quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado, menor é a porcentagem de imposto que você paga sobre o lucro. Funciona assim: até 6 meses: 22,50%.* de 6 meses a 1 ano: 20%.* de 1 ano a 2 anos: 17,5%.* acima de 2 anos: 15%.* Leia também: Tipos de tributação: quais os principais e como entendê-los Exemplos de como funciona o CDB na prática Existem diferentes tipos de CDBs disponíveis no mercado. Isso porque cada banco que emite esse título define suas características. Alguns exemplos que ajudam a entender melhor como esse investimento funciona são os seguintes: CDB liquidez diária: a rentabilidade é de 105% do CDI.* CDB 1 ano: tem rendimento equivalente a 115% do CDI.* CDB 2 anos: oferece rentabilidade de 120% do CDI.* Ao trazer esses exemplos para o Banco Bari, você pode conferir as seguintes soluções de título: CDB 2 anos do Banco Bari: oferece rentabilidade de 110% do CDI. Tem liquidez diária depois de 6 meses de carência, vencimento em 2 anos e Imposto de Renda regressivo. O investimento mínimo é de R$ 50.* CDB 4 anos do Banco Bari: tem uma rentabilidade de 113% do CDI. O vencimento é em 4 anos e a rentabilidade e a liquidez são em médio prazo. O resgate no vencimento sofre a incidência da menor taxa do IR. O investimento mínimo é de R$ 1.000.* Leia também: CDB Flex 6 meses: diversifique sua carteira de investimentos Quais as vantagens de investir no Certificado de Depósito Bancário? Com base nas informações que vimos até aqui, é possível perceber que o investimento CDB é uma boa opção para diferentes perfis de investimentos. Mas, se você ainda tem dúvidas, confira as vantagens listadas a seguir: Facilidade , já que a compra do título é feita pela internet, por meio de uma instituição financeira, como o Banco Bari, tudo pode ser feito por aplicativo instalado no seu aparelho celular. Alta rentabilidade , com possibilidade de ganhar mais do que o CDI, além de diferentes opções de risco. Segurança . O CDB é considerado um dos investimentos mais seguros disponíveis, pois oferece menos riscos ao dinheiro aplicado. Diversificação , porque esse é um dos ativos mais indicados para diversificar a carteira de investimentos . Boa liquidez , já que é um dos investimentos com liquidez diária. Baixa tributação e cobrança de custos , pois, basicamente, você precisa se preocupar apenas com o Imposto de Renda . Baixo investimento inicial . A partir de R$ 50 você pode começar a investir em CDB no Banco Bari, por exemplo. Possibilidade de investir no longo prazo , a fim de aumentar a sua rentabilidade devido aos juros compostos . Investir em CDB é seguro? Confira os riscos associados Sim! Investir em CDB continua sendo uma boa ideia para quem quer fazer um investimento do seu dinheiro, porque ele é visto como uma opção segura e que pode render bem. Pense assim: a taxa de juros principal do país, a Selic , está em 14,75% ao ano, o que é um valor alto. Isso faz com que alguns CDBs, especialmente aqueles que têm o rendimento ligado a CDI, paguem um bom dinheiro para as pessoas investidoras. Para uma melhor noção, um CDB que prometia pagar o valor total dessa taxa CDI (ou seja, 100% do CDI) deu um lucro de mais ou menos 10,88% para quem investiu, considerando os doze meses até janeiro de 2025. Se o CDB oferecesse um pouco mais, como 110% dessa taxa CDI, o ganho nesse mesmo período foi de quase 11,92%. Ou seja, são exemplos de como esses investimentos podem ser vantajosos. Por ser um investimento seguro, o seu principal risco é o de crédito . Isso representa a chance da instituição financeira não pagar seus investidores e investidoras. Por isso, sempre escolha uma instituição financeira confiável, renomada e, por segurança, analise seu rating — nota dada pelas agências de classificação de risco de crédito. Quanto mais alta é a pontuação, mais confiável é o banco. Além disso, o CDB tem uma proteção muito importante chamada Fundo Garantidor de Créditos (FGC) . Ele funciona como um seguro para o seu dinheiro: se o banco onde você investiu tiver algum problema sério e quebrar, o FGC te devolve o valor investido até R$ 250 mil por CPF e por banco. Essa garantia tem um limite total de R$ 1 milhão que se renova a cada 4 anos. Ou seja, seu dinheiro fica bem protegido. Leia também: Fundo garantidor de crédito: veja os tipos de investimentos garantidos Investir em CDB é a melhor solução? Não existe uma resposta única de melhor investimento para todo mundo. A escolha ideal depende muito do seu perfil como investidor(a). Por isso, considere os seguintes pontos: Objetivos: o que você quer fazer com o dinheiro? Comprar algo em breve, guardar para a aposentadoria , ter uma reserva de emergência ? Prazo: você vai precisar do dinheiro logo ou pode mantê-lo investido por mais tempo? Tolerância a riscos: você prefere algo super seguro mesmo que renda um pouco menos, ou aceita um pouco mais de risco por uma chance de ganhar mais? Mas, vale dizer que o CDB é uma ótima opção para muitos perfis, oferecendo segurança e boa rentabilidade, mas o melhor será sempre o que se encaixa nas suas necessidades. Diversificar, ou seja, não colocar todo o dinheiro em um só tipo de investimento, costuma ser uma boa estratégia. Por isso, a seguir, selecionamos alguns outros tipos de investimento para que você veja a diferença entre eles e confira qual mais vale a pena para você. CDB ou tesouro direto? Ambos são investimentos de renda fixa , com baixo risco e indicados para quem busca segurança. O Tesouro Direto é emitido pelo governo federal, portanto, tem a chamada “garantia soberana”, considerada a mais segura do país. Já o CDB é emitido por bancos e conta com a proteção do FGC para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Na prática, o CDB costuma oferecer rentabilidades um pouco maiores , principalmente quando emitido por bancos médios e digitais. Por outro lado, o tesouro direto tem mais previsibilidade em títulos prefixados e atrelados à inflação , além de alta liquidez em alguns casos. Portanto, se a sua prioridade é segurança máxima e facilidade de resgate a qualquer momento, o tesouro pode ser mais indicado. Se busca um retorno mais atrativo dentro da renda fixa, o CDB pode ser a melhor escolha. Leia também: Carteira de investimentos diversificada: como fazer? CDB ou poupança? Aqui, a comparação é bem direta: na maioria dos cenários, o CDB vence com folga. A poupança tem uma rentabilidade bastante baixa , especialmente quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, como ocorre atualmente em 2025.* Nesse cenário, a poupança rende apenas 0,5% ao mês mais TR, o que costuma ser bem inferior ao que um CDB de 100% do CDI entrega — algo na casa dos 10% a 11% ao ano atualmente.* Além disso, tanto a poupança quanto o CDB contam com a proteção do FGC, mas o CDB oferece mais opções, prazos, rentabilidades e tipos (prefixado, pós-fixado e híbrido). Ou seja, na prática, o CDB é uma alternativa mais rentável e tão segura quanto a poupança . CDB ou LCI? Tanto o CDB quanto a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) são investimentos de renda fixa, protegidos pelo FGC — ou seja, possuem a mesma segurança até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição. A principal diferença entre eles está na tributação . Enquanto o CDB sofre incidência de Imposto de Renda , a LCI é isenta de imposto de renda para pessoas físicas. Isso faz com que, muitas vezes, uma LCI com rentabilidade bruta menor que a de um CDB possa ter um rendimento líquido equivalente ou até superior, especialmente em prazos médios e longos. Por outro lado, as LCIs costumam ter prazos de vencimento mais longos e, muitas vezes, não oferecem liquidez diária. Já os CDBs possuem mais flexibilidade nesse ponto — é possível encontrar CDBs tanto de liquidez diária quanto de prazos maiores, com taxas mais atrativas. Resumindo, se você não vai precisar do dinheiro antes do vencimento e quer um investimento isento de IR, a LCI pode ser uma ótima escolha. Mas, se busca mais variedade, prazos menores ou até liquidez diária, o CDB tende a ser mais vantajoso. Leia também: Investimentos: o que é LCI? Como investir em CDB? Para investir em um CDB, você precisa de uma conta em uma instituição financeira. E na hora de escolher o melhor banco para investir CDI e CDB, lembre-se de optar por uma empresa confiável e segura. No Banco Bari , você pode abrir a sua conta digital e ter acesso às diferentes modalidades de investimento, inclusive o CDB, tudo pelo app! Assim que você abrir a sua conta, terá que fazer um teste de suitability. Ele serve para indicar o seu perfil de investidor(a) . Não se preocupe: é um processo muito seguro e totalmente gratuito . Em seguida, utilize a mesma plataforma para definir o melhor investimento para você. Será apresentada uma lista de CDBs com suas características. Escolha aquele título que achar o mais adequado para o seu caso e invista o dinheiro disponível. Pronto! Agora é esperar a rentabilidade e o momento do resgate. Com todas essas informações, você agora pode comprovar como o CDB é um excelente produto de renda fixa tanto para quem está começando a investir, quem quer construir sua reserva de emergência e até para a pessoa investidora que quer diversificar a sua carteira e se prevenir das mudanças do mercado. E para garantir transparência, proteção e facilidade na hora de acompanhar e investir o seu dinheiro em CDB, não esqueça: conte com o Banco Bari! Para conhecer nossas condições espaciais, prazos, rentabilidade e outras informações, acesse o site do Branco Bari e faça uma simulação de investimento . * As informações presentes neste artigo podem sofrer alterações sem aviso prévio. Sempre confira fontes atualizadas.

Veja como as letras de câmbio pode te beneficiar com baixo risco de investimento. O que são Letras de Câmbio (LC)? Letras de Câmbio (LC) são títulos de Renda Fixa emitidos pelos bancos para captar recursos no mercado e emprestar aos clientes. As Letras de Câmbio são consideradas títulos de baixo risco, pois contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) no valor de até R$250 mil por CPF. A rentabilidade pode ser pós-fixada, prefixada ou atrelada ao IPCA e varia de acordo com o prazo do investimento. As Letras de Câmbio têm liquidez diária após a carência de 30 dias. Onde surgiu a Letra de Câmbio? A Letra de Câmbio teve sua origem na Idade Média, na península itálica. Naquela época, o sistema de organização política era o Feudal. Com o poder descentralizado, cada feudo possuía uma organização política praticamente autônoma, o que fazia com que tivessem suas próprias moedas. Assim, quando se comercializavam produtos de diferentes feudos, o banqueiro recebia um depósito com as moedas do seu feudo e enviava uma carta para o banqueiro do outro feudo especificando quanto o comerciante deveria receber na outra moeda. A partir dessas cartas originou-se as letras de câmbio. Conheça as Letras de Câmbio do Banco Bari.