Linha de crédito: o que é, como funciona e quando utilizar

Encontrar alternativas para alcançar objetivos financeiros ou organizar as finanças pode ser um desafio. Mas uma opção que muitas pessoas brasileiras consideram nesses momentos é o refinanciamento de imóvel — modalidade de crédito que utiliza uma propriedade como garantia. Essa pode ser uma ótima opção para realizar projetos, quitar dívidas ou até mesmo investir em novos negócios . Entretanto, antes de tomar essa decisão, é essencial entender como funciona o processo, quais são os requisitos, as vantagens e os riscos envolvidos. Para esclarecer essas questões, neste artigo, vamos conferir desde os conceitos básicos até as dicas mais importantes para que você possa tomar uma decisão informada sobre o financiamento de imóvel. Será que vale a pena? Continue a leitura para descobrir! Como funciona o refinanciamento de imóvel? Seja um refinanciamento da casa própria, apartamento ou ponto comercial, essa é uma operação financeira na qual a pessoa proprietária utiliza um imóvel como garantia para obter um novo crédito. O valor desse tipo de empréstimo pode ser usado para diversas finalidades, como quitar dívidas , investir em renda fixa , abrir um negócio ou realizar projetos pessoais. Vale destacar que o imóvel continua sendo do proprietário ou proprietária, que pode utilizá-lo normalmente, mas ele fica alienado à instituição financeira como garantia de pagamento do empréstimo. Porém, caso as parcelas não sejam pagas, o banco pode se tornar dono do imóvel. Quem pode refinanciar um imóvel? Para conseguir um refinanciamento de imóvel, é necessário seguir alguns requisitos: Ser proprietário(a) de um imóvel residencial ou comercial (quitado ou não). Apresentar documentos que comprovem sua identidade, renda e propriedade do imóvel. Ter um bom histórico de crédito. Fornecer uma avaliação do imóvel. Tipos de imóveis que podem ser refinanciados: Vale mencionar que praticamente qualquer tipo de propriedade, como casas, apartamentos, terrenos, imóveis comerciais e até mesmo imóveis rurais podem ser refinanciados. No entanto, a aceitação e as condições podem variar entre as instituições financeiras. Vantagens de refinanciar um imóvel Fazer o refinanciamento de apartamento, casa ou outra propriedade pode trazer diversas vantagens, dependendo dos seus objetivos financeiros e da sua situação atual. Confira os principais benefícios: 1. Taxa de refinanciamento de imóvel baixa Comparado com outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais , por exemplo, é possível conseguir taxas de juros mais baixas com o refinanciamento imobiliário. Isso ocorre porque a propriedade serve como garantia para o empréstimo, diminuindo o risco para as instituições financeiras. 2. Prazos de pagamento mais longos O refinanciamento permite parcelar o valor do empréstimo em prazos mais longos. Assim, as parcelas mensais podem ser mais baixas, facilitando o pagamento e aliviando o orçamento. 3. Maior valor de crédito Como o valor do empréstimo é baseado no valor do seu imóvel, é possível conseguir um valor de crédito maior do que em outras modalidades. Isso pode ser muito positivo para realizar projetos maiores, como a compra de outro imóvel, a reforma da casa ou a abertura de um negócio. 4. Flexibilidade no uso do crédito Ao contrário de alguns tipos de empréstimos, o dinheiro obtido no refinanciamento imobiliário pode ser usado para diversas finalidades, sem necessidade de especificar o uso. Ou seja, você pode usar o dinheiro para quitar dívidas , investir, viajar, estudar , ou realizar qualquer outro objetivo que você tenha. 5. Oportunidade de organizar as finanças Para quem está com superendividamento , o refinanciamento pode ser uma boa opção para organizar as finanças e substituir diferentes dívidas por uma única conta, com juros menores e parcelas mais longas. Leia também: Como conseguir dinheiro emprestado — melhores opções para 2025 Diferença entre o refinanciamento imobiliário quitado e não quitado Você quer refinanciar um imóvel, mas sua propriedade ainda não está quitada? Seja para refinanciar imóvel quitado ou não, ambos envolvem a utilização de uma propriedade como garantia para obtenção de crédito. A principal diferença reside na situação do imóvel em relação ao financiamento original. Refinanciar imóvel quitado Se a pessoa proprietária possui total autonomia sobre o imóvel e pode utilizá-lo como garantia para obter um novo empréstimo, as condições costumam ser bastante favoráveis, como taxas de juros baixas e prazos de pagamento longos — isso dependerá de cada instituição bancária. Refinanciar imóvel não quitado Mas se a sua dúvida é: “posso refinanciar meu imóvel mesmo que ele ainda não esteja quitado?”, saiba que essa será uma operação mais complexa e que nem todas as instituições financeiras oferecem este serviço. Isso porque o processo envolve a quitação do financiamento já existente para o imóvel poder ser utilizado como garantia do novo empréstimo. Desse modo, geralmente, o valor do novo empréstimo é utilizado para quitar o saldo devedor do financiamento anterior e o restante fica disponível para a pessoa proprietária utilizar. As condições neste cenário podem ser menos favoráveis, com taxas de juros mais altas e prazos de pagamento mais curtos. Leia também: É possível renegociar empréstimo sem lidar com juros exorbitantes? Afinal, refinanciamento de imóvel vale a pena? De forma objetiva, a resposta é: sim . Mas, antes de fechar um contrato, não deixe de considerar as suas necessidades e objetivos financeiros, além do seu status orçamentário — isso porque esse será um compromisso que pode durar por alguns anos. Após uma avaliação do seu planejamento financeiro , se o refinanciamento de imóvel for ideal para a sua situação, faça uma simulação de crédito com o Banco Bari ! Com nosso serviço Home Equity , você pode ter até R$ 5 milhões em crédito em até 20 anos para pagar . Incrível, né? Confira nossas condições agora mesmo e aproveite as menores taxas do mercado! E se quiser saber mais sobre como funciona o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari, na prática, assista ao vídeo a seguir e confira um exemplo: Conheça a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari

De acordo com uma pesquisa realizada pela Serasa Experian , a busca por crédito no Brasil caiu 3,5% em janeiro de 2023 na comparação com o mesmo período de 2022. Uma das possíveis causas é a alta da Selic , estacionada hoje em 13,75% ao ano (referente a junho de 2023). Neste cenário, o que se observa é um receio maior do brasileiro em se comprometer com empréstimos com juros altos. Por este motivo, nunca foi tão necessário conhecer todas as opções de crédito disponíveis no mercado para compará-las e tomar a melhor decisão para a saúde das finanças. Hoje vamos explicar o que é empréstimo com garantia. Acompanhe. O que é empréstimo com garantia Empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito na qual um bem é oferecido à instituição financeira como uma segurança , uma garantia, de que o empréstimo será honrado. Para ficar ainda mais claro, basta lembrarmos de um dos modelos de empréstimo mais antigos praticados no Brasil, o penhor de joias . A dinâmica é a mesma. Um bem, neste exemplo do penhor, joias, canetas ou relógios, é oferecido ao banco em troca de dinheiro rápido. Esse bem entra na transação para conferir maior proteção ao banco e proporcionar mais vantagens ao cliente. Falaremos detalhadamente sobre isso adiante. Empréstimo com garantia no Brasil Em geral, o crédito com garantia, como também é conhecida essa operação financeira, tem se tornado cada vez mais popular no Brasil. Utilizando como exemplo o empréstimo com garantia de imóvel ( home equity ), o que se vê é um crescimento contínuo da busca por essa modalidade de crédito. Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) , 2022 foi um dos melhores anos para o empréstimo com garantia de imóvel (CGI). Em janeiro de 2022, a entidade mantinha o registro de 98 mil contratos de CGI. O número foi gradativamente sendo ampliado até 111 mil, equivalente à quantidade de contratos existentes em dezembro do mesmo ano. Já sobre concessões desse tipo de empréstimo com garantia, mais de R$ 6 bilhões foram emprestados em 2022. De acordo com a Abecip, esse é o maior número já registrado na sua série histórica. No entanto, ainda muito distante da aderência que apresenta em países da Europa e nos Estados Unidos. Tipos de empréstimo com garantia Existem diversos tipos de empréstimo com garantia no mercado e a cada dia as opções aumentam. Do tradicional empréstimo com garantia de imóvel a empréstimo com garantia de celular, de bitcoin e até de processo trabalhista. As condições, critérios para contratação, taxas e prazos de cada alternativa vão variar e, muitas vezes, podem ser proporcionais ao bem ou ativo oferecido como garantia, assim como a instituição financeira que concede o empréstimo. A seguir, listamos os principais tipos de empréstimo com garantia praticados hoje no Brasil. São estes: Empréstimo com garantia de imóvel; Empréstimo com garantia de veículo; Empréstimo com garantia de celular; Empréstimo com garantia de saque-aniversário do FGTS ; Empréstimo com garantia de investimento ; Empréstimo com garantia de previdência privada; Empréstimo com garantia de joias; Empréstimo com garantia de equipamento; Empréstimo com garantia de bitcoin; Empréstimo com garantia de processo trabalhista. Vantagens do empréstimo com garantia São muitas as vantagens do empréstimo com garantia. Confira as mais relevantes. Taxas de juros mais baixas: essa é uma das modalidades de empréstimos com as menores taxas de juros do mercado. A título de exemplo, o crédito com garantia de imóvel apresentava em fevereiro de 2023 taxa de juros média entre 12% a 27% ao ano, a depender do banco. No mesmo mês, o crédito pessoal, por sua vez, tinha taxa média de juros em torno de 86%, segundo dados do Banco Central. Empréstimos de valores mais altos: de maneira geral, o valor do empréstimo costuma ser proporcional ao valor do bem usado em garantia. Assim, no caso do empréstimo com garantia de imóvel, é possível conseguir a liberação de quantias de até seis dígitos . Prazos de pagamento mais longos: outra vantagem do empréstimo com garantia é que o prazo para quitar essa dívida, na maioria das vezes, é extenso, acima de 12 meses. Parcelas mais possíveis de assumir: com mais tempo para pagar e juros mais baixos, as parcelas tendem a ser mais leves. Ou seja, não comprometem o orçamento e evitam que o tomador de crédito caia em uma situação de inadimplência. Crédito de uso livre: um grande benefício do empréstimo com garantia. Não é preciso justificar ou prestar contas do dinheiro emprestado. Quem contrata é quem decide como vai usar esse valor, de acordo com suas necessidades e prioridades. Como contratar um empréstimo com garantia O primeiro passo para contratar um empréstimo com garantia é entender se você possui os requisitos necessários para solicitar determinado empréstimo. Como dito anteriormente, estes critérios vão mudar de acordo com o tipo de garantia oferecida e do banco escolhido. Muitas instituições financeiras como o Banco Bari disponibilizam um simulador on-line de empréstimo com garantia , pelo qual o cliente consegue entender se a opção de crédito faz sentido para ele. A simulação pode ser feita sem sair de casa e é sem compromisso . Esse passo inicial facilita muito o processo de contratação de um empréstimo, por isso, vale a pena considerá-lo. Em seguida, provavelmente o banco deve entrar em contato e solicitar alguns documentos para dar sequência à proposta. Outras etapas comuns são: análise do bem usado em garantia e análises de crédito e jurídica de todos os envolvidos no contrato. Quando vale a pena solicitar um empréstimo com garantia É possível solicitar um empréstimo com garantia a qualquer momento. A ocasião certa vai depender do tamanho da sua necessidade e urgência . Como vimos anteriormente, esse é um modelo de empréstimo cujo uso do dinheiro é livre. Logo, você tem autonomia para escolher o destino desse valor. Contudo, algumas finalidades específicas costumam se repetir, sugerindo um padrão de quem procura por crédito com garantia . Entre os usos mais comuns, estão: Consolidação de dívidas : o famoso “trocar várias dívidas caras por uma mais barata”. Por contar com taxas de juros mais baixas, o empréstimo com garantia pode ser uma forma inteligente e saudável de trocar vários boletos pesados por um mais possível de honrar. Investir nos negócios: obter capital de giro, contratar mais funcionários, ampliar o estoque, manter bom fluxo de caixa, expandir a operação… São muitas as possibilidades que o empréstimo com garantia proporciona. Pode ser a melhor opção para dar um fôlego a mais ao micro e pequeno empreendedor. Construir ou reformar sem se apertar: em muitos casos, o crédito é solicitado para custear melhorias no próprio imóvel usado como garantia, no caso do home equity . O que é totalmente legal, afinal, nesta modalidade de empréstimo, o cliente pode continuar utilizando o imóvel normalmente. Aumentar o patrimônio: dar entrada em outro imóvel, comprar um carro, uma moto ou, até mesmo, novos equipamentos para enriquecer o seu patrimônio empresarial. Cobrir despesas inesperadas: afinal, imprevistos acontecem. Procedimentos médicos, viagens e capacitações são algumas necessidades que podem surgir e demandar dinheiro extra. Agora que você já sabe o que é empréstimo com garantia e como funciona essa modalidade de crédito, que tal fazer uma simulação on-line com a gente e descobrir se essa opção está disponível para você? Acesse o simulador de empréstimo com garantia e confira.

Atualmente, 79,3% dos brasileiros estão endividados, segundo a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada em maio de 2023. Em entrevista ao podcast “O Assunto”, o presidente do Instituto Locomotiva , Renato Meirelles, afirmou que pelo menos 61% dos endividados têm o hábito de fazer um rodízio para escolher quais contas vão pagar no mês. Não à toa, colocar as contas em dia é hoje a principal razão pela qual as pessoas procuram o nosso home equity , como é popularmente conhecido o crédito com garantia de imóvel . Indo mais a fundo, constatamos que um dos objetivos mais comuns desse público é quitar dívida de veículo. Inclusive, em muitos casos, de um veículo que já foi usado como garantia em uma operação de empréstimo. Neste caso, é possível renegociar o empréstimo . Mas explicaremos melhor na sequência. Por enquanto, vale a pena saber que, recentemente, o governo federal lançou uma Medida Provisória (MP) que deve contribuir para a diminuição do valor do carro popular no país. Isso porque, nos últimos cinco anos, segundo um levantamento realizado pela consultoria Jato Dynamics , o preço de um carro novo no Brasil aumentou 90% . Essa alta no preço reflete diretamente na procura por financiamentos de veículos . Afinal, quanto mais caro o automóvel ou moto, menores as chances de quitá-lo à vista, atraindo mais financiamentos . Dados da B3, a bolsa de valores brasileira, mostram que as vendas financiadas de veículos cresceram 11% em janeiro de 2023, quando comparadas ao mesmo período de 2022. O valor elevado dos autos, a alta de juros e de outras taxas, além do próprio desequilíbrio entre o que se ganha e o quanto se gasta, podem ser alguns fatores por trás do endividamento das famílias com financiamentos de carros . Em uma situação como esta, recorrer a um empréstimo para pagar a dívida de veículo pode ser a alternativa mais inteligente. Antes, porém, é preciso olhar para a origem dessa dívida e entender se essa é uma opção que faz sentido ou não para você. Continue lendo para saber mais sobre isso. Como funciona o financiamento de veículos O financiamento de veículos é uma modalidade de empréstimo pela qual o banco ou instituição financeira fornece o valor necessário para o cliente comprar seu veículo. Em contrapartida, o cliente assume o compromisso de quitar essa dívida em determinado período. Nessas parcelas, geralmente mensais, estão incluídos alguns encargos que, juntos, compõem o que chamamos de Custo Efetivo Total (CET) . É importante saber disso, pois, na hora de comparar as ofertas de empréstimo, além da taxa de juros, você deve considerar o CET. Esse indicador é o que vai te mostrar qual empréstimo é mais vantajoso e faz mais sentido para você, caso opte mesmo pela renegociação da dívida . Vale, ainda, destacar que o valor do financiamento nem passa pelas mãos do cliente. Essa modalidade de empréstimo tem finalidade específica. Isto é, o dinheiro liberado só pode ser usado para a aquisição de veículos. Logo, vai direto para o vendedor. Como quitar dívida de financiamento de veículo Na hora de pagar dívida ativa de veículo financiado ou usado como garantia em outra operação de crédito, existem algumas opções no mercado que podem ser consideradas. A seguir, listamos as principais, com os detalhes que você precisa saber antes de contratar. Confira! Empréstimo pessoal : talvez hoje uma das opções de crédito mais populares e acessíveis. Uma das grandes vantagens do empréstimo pessoal é que você não precisa justificar ou comprovar o uso do valor emprestado. Pode utilizar o empréstimo como achar melhor, inclusive, para quitar dívida de veículo. Assim como no financiamento, são cobradas taxas de juros sobre as parcelas e essa é justamente a notícia não tão agradável. Poucos players do mercado trabalham atualmente com taxas mais competitivas. É possível, por exemplo, encontrar empréstimo pessoal com juros a 22% a.m., valor bastante alto quando comparado a outras alternativas de crédito. Crédito consignado : outra modalidade de empréstimo muito popular no Brasil é o crédito consignado. Nessa opção, o banco disponibiliza determinado valor ao cliente e a cobrança dessa dívida é feita diretamente na folha de pagamento dele. Com isso, há menos chances de inadimplência, logo, a instituição financeira consegue oferecer taxas de juros mais competitivas. No entanto, existem algumas desvantagens significativas. A começar pelo valor do empréstimo, que costuma ser baixo e, muitas vezes, insuficiente para pagar uma dívida de veículo. Além disso, é uma opção pouco acessível, já que está disponível apenas para grupos específicos de pessoas. Por exemplo, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Home equity : também chamado crédito ou empréstimo com garantia de imóvel, essa alternativa é bastante popular na Europa e nos Estados Unidos. Por aqui, tem se tornado cada vez mais comum graças às inúmeras vantagens que proporciona. Nesta operação, um imóvel é usado como garantia da transação financeira. Por esse motivo, o banco consegue oferecer taxas de juros que estão entre as menores do mercado. No Banco Bari, por exemplo, os juros do home equity começam em 1,09% a.m. + IPCA. Além disso, o cliente tem acesso a empréstimos que podem corresponder a até 60% do valor do imóvel em garantia. E o prazo para pagar essa dívida é outro diferencial: até 20 anos. Com mais tempo para quitar o empréstimo, as parcelas ficam menores e não comprometem o orçamento mensal. Como solicitar empréstimo para quitar dívida de veículo? 1: Avalie sua situação financeira: o primeiro passo para solicitar um empréstimo para quitar dívidas é olhar para sua situação financeira de forma clara. Pondere suas fontes de rendas, despesas e a dívida que deseja quitar. Calcule o valor necessário para quitar a dívida e avalie se poderá arcar com os pagamentos do novo empréstimo. 2: Pesquise todas as opções disponíveis: incluindo aquelas oferecidas por bancos, cooperativas de crédito e plataformas de empréstimo on-line. Como falamos anteriormente, analise as taxas de juros, os prazos, o Custo Efetivo Total (CET), as condições e as avaliações de cada instituição para escolher a melhor opção para você. 3: Reúna a documentação necessária: geralmente serão solicitados documentos que comprovem sua identidade e renda, como extratos bancários, além de detalhes sobre a dívida de veículo que deseja quitar. Verifique com a instituição financeira quais documentos específicos são necessários para a solicitação e se antecipe. 4: Faça a solicitação: se decidiu pela instituição financeira? Entre em contato e se informe sobre o processo de solicitação de empréstimo. Talvez seja preciso preencher um formulário de inscrição on-line ou agendar uma reunião presencial. Forneça todas as informações necessárias de forma precisa e completa. Mas, atenção: certifique-se de utilizar os canais oficiais do banco. Fique atento ao endereço de e-mail, site ou outra forma de contato disponibilizada. 5: Aguarde a aprovação: após enviar sua solicitação, a instituição financeira irá analisar suas informações e avaliar sua capacidade de pagamento. Esse processo pode levar algum tempo, dependendo da instituição. Durante essa fase, é importante estar disponível para fornecer informações adicionais que possam ser solicitadas. 6: Avalie os termos e condições: se sua solicitação for aprovada, a instituição financeira fornecerá os detalhes do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o valor liberado e o prazo de pagamento. Leia cuidadosamente os termos e condições do empréstimo antes de aceitá-los. Verifique se você entende todas as cláusulas e esteja ciente das obrigações financeiras associadas ao novo empréstimo. 7: Aceite o empréstimo e realize o pagamento da dívida: se está tudo certo, informe a instituição financeira sobre sua aceitação. Em seguida, siga as instruções fornecidas para finalizar o processo de contratação do empréstimo para quitar dívida de veículo. Quer saber se o crédito com garantia de imóvel faz sentido para você? Faça agora mesmo uma simulação on-line sem compromisso e descubra! Leia também: Quitar dívidas ou guardar dinheiro: o que vale mais a pena?

Também chamado de crédito com garantia de imóvel, o home equity é uma modalidade de empréstimo muito popular na Europa e nos Estados Unidos. O Banco Bari é pioneiro em trabalhar com esta modalidade de empréstimo no Brasil. Mas, antes de continuarmos: você sabe o que é home equity ? Antes de explicarmos o conceito, vamos a alguns dados de mercado relevantes: de acordo com uma pesquisa realizada pela Technavio , consultoria líder em estudos globais, o mercado privado de home equity deve registrar um crescimento de aproximadamente US$ 735 bilhões entre 2023 e 2027 no mundo todo. Ainda segundo a pesquisa, só a América do Norte deve responder por 37% desse crescimento. Já no Brasil, conforme dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o crédito com garantia de imóvel cresce ano após ano . Desde 2019, o volume de crédito liberado nesta modalidade vem subindo - só em 2023, o crescimento foi de quase 20%: foram emprestados R$ 19,7 bilhões , mais do que os R$ 16,5 bilhões de 2022 e os R$ 14 bilhões de 2021. Ou seja, apesar de ser um produto que nem todo mundo conhece, é fato que mais pessoas estão descobrindo o que é home equity , como contratá-lo e quais são suas vantagens em comparação a outras modalidades de empréstimo. Se você chegou querendo saber mais sobre este assunto, continue a leitura, pois vamos responder estas e outras dúvidas recorrentes sobre o tema! O que é home equity? Home equity é a modalidade de empréstimo imobiliário na qual um imóvel é utilizado como garantia para que a transação seja realizada. Não por acaso, ele também é conhecido pelo nome crédito com garantia de imóvel , uma vez que é exatamente isso: para receber um crédito (empréstimo), a pessoa oferece um imóvel como garantia de pagamento. Aqui no Bari, trabalhamos com uma versão aprimorada de crédito imobiliário, que é a linha de crédito com garantia de imóvel . Fique conosco, pois logo vamos falar mais sobre isso. Quais as principais vantagens do home equity? O home equity faz sucesso em diversos países do mudo por combinar baixas taxas de juros com um prazo bastante longo para a quitação da dívida. Com mais tempo para pagar, as parcelas ficam menores, e não comprometem uma fatia tão significativa do orçamento das famílias. Verdade seja dita, a principal vantagem do home equity é a taxa de juros , que costuma estar entre as menores em se tratando de ofertas de crédito. Isso acontece justamente porque há uma garantia oferecida - no caso, um imóvel. Para ficar mais claro: enquanto em um empréstimo pessoal, a taxa de juros fica próxima dos 5% (média de 4,96% em abril de 2024), na modalidade home equity, o Banco Bari consegue oferecer taxas de apenas 1,15% ao mês* + IPCA. Outro ponto positivo é o prazo para pagar o empréstimo . Enquanto o empréstimo pessoal costuma trabalhar com prazos em torno de 48 meses (4 anos), no Banco Bari, você tem até 240 meses (20 anos) para quitar as parcelas do seu empréstimo com garantia de imóvel. Mais algumas vantagens do home equity Já entendemos o que é home equity e as suas principais vantagens. Mas o fato é que esta modalidade de crédito imobiliário é vantajosa por mais alguns motivos. Vamos listar a seguir alguns benefícios que o Banco Bari oferece a todos os clientes que contratam nossa linha de crédito com garantia do imóvel: Valores de crédito mais altos : aqui no Bari, o valor do crédito com garantia de imóvel vai de R$ 30 mil até R$ 5 milhões (a depender do valor do imóvel) Composição de renda : para melhorar as chances de aprovação da sua proposta de crédito, você pode compor renda com até quatro pessoas. Elas não precisam ter nenhum grau de parentesco com você, nem morar na mesma casa. A posse do imóvel continua sendo do proprietário : isso quer dizer que, se o imóvel oferecido como garantia for seu, você pode continuar morando nele (ou alugando-o para terceiros) e tocando sua vida normalmente. Até 6 meses de carência : depois que o valor for liberado, você pode começar a pagar só 6 meses depois, uma facilidade que faz toda a diferença. Home equity é o mesmo que hipoteca? Você talvez já tenha visto o termo hipoteca aparecer em filmes e séries norte-americanas. O home equity é comumente confundido com a hipoteca, mas na prática eles são produtos um pouco diferentes. Vamos entender melhor as diferenças. Assim como no home equity, a hipoteca também é uma modalidade de empréstimo que prevê a utilização de um imóvel como garantia. A principal diferença entre um e outro é que, no caso da hipoteca, a propriedade não fica alienada ao banco, isto é, o imóvel continua em nome do proprietário - o que pode representar risco para a instituição financeira. Por esse risco mais alto, dificilmente a hipoteca oferece taxas de juros mais atrativas. No home equity, por sua vez, é realizada uma alienação fiduciária, ou seja, o devedor passa o bem ao credor. Isso não quer dizer que o banco quer tomar a sua casa : se o devedor se mantiver adimplente, pagando as parcelas direitinho, terá o imóvel de volta em seu nome ao final dos pagamentos, sem dor de cabeça para nenhuma das partes. Por que contratar um home equity? Até aqui você já entendeu o que é home equity e as vantagens deste formato de empréstimo. A questão de por que contratá-lo, porém, pode ter milhares de respostas diferentes. Como estamos falando de um tipo de crédito de uso livre , não é necessário - tampouco obrigatório - comprovar o uso do dinheiro. Uma vez que o crédito é liberado, você pode utilizá-lo como quiser. No entanto, nossa experiência no mercado financeiro nos mostra que, em geral, as pessoas optam pelo home equity a fim de terem dinheiro para: Quitar dívidas Construir ou reformar - muitas vezes, as melhorias são feitas no próprio imóvel usado como garantia Abrir um negócio próprio Investir em crescimento ou expansão de uma empresa já existente Gerar capital de giro para uma empresa Equilibrar o fluxo de caixa do negócio da família Pagar despesas médicas inesperadas Investir em educação ou intercâmbio Fazer uma viagem dos sonhos Como contratar um empréstimo por home equity? O primeiro passo para contratar um home equity é encontrar uma instituição financeira de confiança. Nessa hora, você pode contar com o Bari: temos quase 30 anos de experiência na área e somos especialistas em empréstimo com garantia de imóvel . Escolha feita, o próximo passo geralmente envolve uma simulação online , que é feita sem compromisso, para que você possa entender se a opção de crédito desejada está disponível para o seu caso. Neste primeiro momento, algumas informações básicas serão solicitadas, tanto do imóvel oferecido como garantia quanto do principal proponente ao crédito. Basta preencher o formulário e aguardar um consultor entrar em contato com você. Requisitos para contratar home equity no Banco Bari Ficou interessado em contratar um empréstimo via home equity? Para facilitar a sua vida, trazemos abaixo uma relação de requisitos que devem ser cumpridos para aumentar suas chances de ser aprovado. Requisitos referentes ao imóvel: O valor venal mínimo do imóvel precisa ser de R$ 150 mil. O imóvel precisa ser totalmente, parcialmente ou não averbado. O imóvel precisa estar quitado ou, se financiado, com saldo devedor de até 30% do valor do imóvel. O imóvel deve ser residencial, comercial ou de uso misto (residencial + comercial). O imóvel precisa estar situado em cidades com mais de 50 mil habitantes, que estejam nas regiões atendidas pelo Bari . Em caso de terrenos, eles precisam estar situados em cidades com no mínimo 200 mil habitantes. O imóvel não pode ter finalidade operacional , rural ou social, por exemplo, fábricas, ONGs ou igrejas. É fundamental que o imóvel possua a documentação necessária para a contratação do empréstimo. Requisitos referentes ao principal proponente ao crédito Deve possuir renda mensal a partir de R$ 2.500 que possa ser comprovada por meio de documentos. Deve ter um imóvel próprio ou de terceiros avaliado em, no mínimo, R$ 150 mil para oferecer como garantia (em caso de imóvel de terceiro, o proprietário precisa estar ciente, e vai participar de todo o processo de abertura de crédito). Pode ter endividamento baixo ou moderado em produto do segmento imobiliário. Pode ter dívidas provenientes de cheque especial, cartão de crédito, crédito pessoal sem consignação, entre outras linhas de crédito mais caras. Seu score no Serasa e no Banco Central pode ser a partir de 300. Deve ter um histórico de atraso pontual no produto imobiliário, desde que de diferentes modalidades e atrasos pontuais em outras linhas de crédito. Linha de crédito com garantia de imóvel: a evolução do home equity A partir do home equity tradicional, o Banco Bari foi vanguardista ao criar a primeira linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI) do Brasil . O grande diferencial dessa modalidade é que o crédito liberado fica disponível em uma linha de crédito, válida por cinco anos . Ou seja, você não precisa receber todo o dinheiro de uma vez, mas conforme a necessidade de utilizá-lo. Ao longo de 5 anos, você decide quando e como usar seu crédito, que pode ser disponibilizado em dinheiro na conta corrente ou como limite em um cartão de crédito imobiliário exclusivo do Bari, o Baricard. Saiba mais sobre esta exclusividade do Bari. Conheça todos os detalhes da linha de crédito com garantia de imóvel , uma opção inteligente e saudável de conseguir o que dinheiro que você precisa. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Surgiu um vazamento? O vento estragou seu telhado? Seja qual for o motivo da reforma, uma coisa é certa: para muita gente, falar em obra acaba sendo sinônimo de dor de cabeça - e um gasto enorme. Felizmente, o empréstimo para construção e reforma mostra-se uma excelente opção para quem precisa viabilizar uma obra. Não por acaso, essa é a segunda maior motivação de quem procura a linha de crédito com garantia de imóvel aqui no Bari. Continue lendo para entender por que essa modalidade pode ser uma ótima opção para custear a sua obra. Construção e reforma na vida do brasileiro O lar do brasileiro está sempre em obras. Seja uma reforma, um “puxadinho” ou um conserto, é fato: todo mundo tem algo para melhorar em casa. Com o isolamento social imposto pela pandemia, passamos mais tempo em casa, e começamos a olhar com mais carinho para nosso lares. Segundo uma pesquisa da Casa do Construtor , em parceria com a AGP Pesquisas, durante a pandemia, seis em cada dez brasileiros realizaram algum tipo de reforma em casa, e, ainda que o furor inicial tenha passado, este mercado segue aquecido. Na hora de viabilizar a reforma é que chega o susto: os custos de uma reforma podem se tornar exorbitantes, e o que era um sonho, acaba virando um pesadelo. Nessas horas, muitas pessoas se veem diante de uma única alternativa: contratar um empréstimo . E isso não precisa ser um problema. A questão é que, para muita gente, tomar dinheiro emprestado ainda é visto como uma coisa ruim, prejudicial. Mas isso é porque o brasileiro ainda não aprendeu a utilizar esse recurso de forma saudável. Ou a fazer uma escolha mais inteligente do que o famigerado empréstimo pessoal e seus juros abusivos. Empréstimo para construção e reforma é uma boa ideia? Sobre isso, temos uma boa e uma má notícia. A boa é que existem diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado. Ou seja, você tem múltiplas opções de escolha caso esteja considerando um empréstimo para construção e reforma. Já a má notícia é que, justamente por tantas possibilidades, fica fácil confundir ou acabar tendo mais dúvidas do que certezas. Na sequência, você vai conhecer uma modalidade muito mais saudável de empréstimo para construção e reforma que pode não só viabilizar a sua obra, como também lhe ajudar a quitar outras dívidas, e muito mais. Mas, antes de qualquer coisa, precisamos esclarecer o conceito em si. Leia também: Como reformar a casa sem dinheiro? O que é um empréstimo para construção e reforma? O empréstimo para construção e reforma, como o nome sugere, é uma modalidade de crédito pela qual é possível conseguir, de forma rápida, o dinheiro necessário para construir ou reformar. Diversos bancos e instituições financeiras oferecem esse tipo de produto. Porém, na grande maioria das vezes, o crédito disponibilizado é de uso específico para construção e reforma , e deve ser usado exclusivamente para essa finalidade. É o caso, por exemplo, do financiamento para construção . Como funciona o empréstimo para construção e reforma? Essa modalidade de empréstimo funciona mais ou menos como as outras: o proponente ao crédito entra em contato com a instituição financeira de sua escolha e solicita o empréstimo. Esse pedido, muitas vezes, pode ser feito por meio de um simulador on-line , onde algumas informações serão adiantadas, como o valor desejado e o prazo para pagamento. Uma vez recebida a solicitação, a instituição financeira vai analisar os dados fornecidos e entrar em contato com o cliente para dar seguimento à negociação. O passo a passo das negociações, no entanto, varia de acordo com cada banco. Leia também: Como economizar na reforma do imóvel com 3 dicas práticas Principais opções de empréstimo para construção e reforma Dentre as principais opções de empréstimos ou linhas de crédito para construir ou reformar disponíveis no mercado, vamos apresentar abaixo as mais pertinentes: Cartão de crédito Talvez a modalidade de empréstimo mais popular da atualidade. Sim, empréstimo. Muita gente esquece, mas o cartão de crédito , tão presente em nosso dia a dia, nada mais é do que um empréstimo informal : cada vez que você passa uma compra no crédito, o banco é quem está pagando a conta. Assim, você fica devendo ao banco, não ao estabelecimento em questão. A praticidade, no entanto, pode fazer o usuário perder o controle sobre suas finanças e cair no temido crédito rotativo . Outras características do cartão de crédito, como as elevadas taxas de juros e o limite de crédito mais baixo, tornam o cartão de crédito pouco atrativo para quem quer construir ou reformar. Empréstimo pessoal A linha de crédito para pessoa física é outra modalidade muito popular, especialmente pela facilidade de contratação. Há diversos bancos e instituições financeiras emprestando dinheiro dessa maneira. Embora seja fácil de conseguir, o valor total do empréstimo não costuma ser muito alto, uma vez que não pode ultrapassar um determinado limite da renda bruta do solicitante (em geral, a regra que se aplica é a dos 30% do orçamento). Além disso, os valores elevados dos juros (em média 7,94% ao mês) podem se tornar uma bola de neve e levar a pessoa a se endividar. Crédito consignado Outra modalidade de empréstimo popular, o crédito consignado tem a vantagem de contar com taxas de juros mais baixas, se comparado ao empréstimo pessoal. Porém, ele é bem mais limitado: apenas alguns grupos de pessoas têm acesso a essa linha de crédito, como por exemplo, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Por trazer o pagamento na forma de desconto em folha , o banco consegue oferecer condições mais atrativas. Ainda assim, o valor liberado fica condicionado à renda do solicitante, e as limitações de contratação tornam o consignado interessante apenas para uma parcela da população. Leia também: Empréstimo consignado: como funciona essa modalidade de crédito? Crédito com garantia Por fim, temos os empréstimos que requerem um bem material como garantia de contratação. Nesta categoria, o mais comum é o crédito com garantia de imóvel , também conhecido como home equity , bastante popular na Europa e nos Estados Unidos, e que segue crescendo no Brasil. Leia também: O que é empréstimo com garantia de imóvel? Como o banco tem uma garantia robusta - um imóvel - consegue oferecer taxas de juros muito mais interessantes, e consegue emprestar um montante que pode ser de até 60% do valor do imóvel para o solicitante. O prazo para pagamento (até 20 anos) é outro atrativo desta modalidade, considerada uma opção de empréstimo saudável e inteligente. Linha de crédito para construção e reforma: o jeito Bari de emprestar dinheiro O crédito com garantia de imóvel é o carro-chefe do Bari, banco que atua há mais de 10 anos com foco em crédito imobiliário . É essa expertise que nos permitiu criar um produto inovador e pioneiro no mercado: a linha de crédito com garantia de imóvel . Funcionando como uma evolução do home equity tradicional, a LCGI do Bari é uma forma inteligente de conseguir crédito utilizando seu imóvel como garantia. Em síntese, a LCGI utiliza como base as características do crédito com garantia de imóvel. A diferença é que, na linha de crédito, você tem até cinco anos para usar o valor liberado , ou seja, você não precisa pegar todo o dinheiro liberado de uma vez, mas ir utilizando aos poucos, conforme a evolução da obra. Essa modalidade de empréstimo para construção e reforma é especialmente indicada para financiar obras que estejam do meio para o fim. Na prática, é nessa fase que a reforma vai consumir mais dinheiro, e também quando os imprevistos e despesas inesperadas podem aparecer. O valor total do empréstimo fica disponível em uma linha de crédito pré-aprovada. E o melhor: você só paga os juros pelo que for efetivamente utilizado, e tem até 6 meses para começar a pagar. Logo, se a intenção é conseguir um fôlego extra para continuar construindo ou reformando sem comprometer a renda, não perca mais tempo: faça agora mesmo uma simulação on-line sem compromisso e descubra as condições exclusivas preparadas para você.

Mesmo receosos com a alta da taxa básica de juros, os brasileiros continuam buscando por opções de linhas de crédito . No mercado de crédito imobiliário, por exemplo, a procura por financiamento cresceu 7% em 2022, de acordo com o Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC). A boa notícia é que não faltam opções para quem precisa de dinheiro. No entanto, para entender qual a melhor opção para você, é preciso pesquisar muito e se informar. Hoje, você vai saber mais sobre uma modalidade bastante atrativa e cada vez mais popular. Continue a leitura e descubra como funciona um refinanciamento de imóvel, suas vantagens e principais finalidades. O que é refinanciamento de imóvel? Refinanciamento de imóvel ou refinanciamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo na qual o cliente oferece um imóvel como garantia para conseguir o dinheiro que precisa. No Brasil, o refinanciamento imobiliário é conhecido popularmente como empréstimo ou crédito com garantia de imóvel . Uma das principais características dessa modalidade de empréstimo é que o uso do crédito é livre . Isto é, o cliente decide como usar o valor liberado pela instituição financeira. Diferentemente do financiamento de imóvel , no qual o empréstimo deve ser usado obrigatoriamente para a aquisição de um imóvel. Na sequência, apresentaremos melhor cada uma das vantagens do refinanciamento imobiliário. Como funciona o refinanciamento de imóvel? De forma resumida, o refinanciamento de imóvel funciona assim: o proponente ao crédito entra em contato com a instituição financeira em questão e faz uma simulação de crédito com garantia de imóvel . Esse processo é bastante simples, pode ser feito on-line, e é imprescindível para contratar um refinanciamento imobiliário. No entanto, é importante que você saiba que a principal exigência para ter o crédito liberado é oferecer um imóvel como garantia. Mas não é só isso. Para concluir a simulação, algumas informações serão solicitadas, como valor do imóvel oferecido como garantia, localidade, valor pretendido do empréstimo, principal motivo da solicitação de crédito, sua renda familiar, entre outros. Todos esses dados são necessários para que o banco descubra se essa opção está disponível para você, bem como se você tem condições de assumir esse empréstimo. O valor a ser liberado, o prazo para pagar, entre outras características do empréstimo serão baseados nessas informações. Assim, não existe um produto engessado: cada proposta é personalizada de acordo com os critérios do cliente. Quais as vantagens do refinanciamento de imóvel? Até aqui explicamos como funciona um refinanciamento de imóvel. Agora, abordaremos com mais profundidade as principais vantagens dessa opção de crédito. A começar pela taxa de juros , uma das mais baixas do mercado, especialmente quando comparada a outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal e o cartão de crédito. Em janeiro de 2023, por exemplo, a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito chegou a 411,5% ao ano. A título de comparação, no refinanciamento de imóvel do Banco Bari, os juros começam em R$ 1,09% a.m. + IPCA , pouco mais de 13% a.a. + IPCA. Na prática, essa diferença pode resultar em uma grande economia de dinheiro a longo prazo. Outra vantagem significativa do refinanciamento imobiliário é o prazo para pagar. Como a garantia é mais robusta, o banco consegue oferecer um prazo mais longo. Com isso, as parcelas ficam mais baixas e fáceis de pagar. Logo, a chance desse empréstimo comprometer a sua renda é bem menor. Confira as principais vantagens do refinanciamento de imóvel do Bari: Taxa de juros mais baixas: a partir de 1,09% a.m. + IPCA; Empréstimo disponível tanto para Pessoa Física quanto para Pessoa Jurídica; Valor do empréstimo pode chegar a até 60% do valor do imóvel para PF e 40% para PJ; Cliente tem até três meses para começar a pagar as parcelas; Até 20 anos para quitar o empréstimo; Análise de crédito facilitada, que possibilita ao proponente compor renda com até quatro pessoas, facilitando a liberação de um crédito maior; Empréstimo de uso livre, isto é, o cliente decide como usar o dinheiro e quando usar; A linha de crédito é válida por cinco anos e não há necessidade de nova análise de crédito nesse período; Não é preciso desocupar o imóvel: como a posse ainda é do proprietário, ele pode continuar utilizando o imóvel normalmente, seja para morar ou locar. Quem pode solicitar o refinanciamento de imóvel? Qualquer pessoa que disponha de um imóvel majoritariamente quitado pode solicitar o refinanciamento de imóvel, desde que atenda aos requisitos exigidos pela instituição financeira. Importante, ainda, esclarecer que o cliente ou proponente ao crédito não precisa necessariamente ser o proprietário do imóvel . É possível, por exemplo, utilizar o imóvel de um familiar, amigo ou até de um sócio para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel . Isso, claro, mediante o consentimento do proprietário, que também participa do contrato. Portanto, tem as mesmas responsabilidades que o principal proponente ao crédito. Ademais, para solicitar o refinanciamento de imóvel , as instituições costumam valorizar quem tem um bom histórico de crédito, além de renda suficiente para pagar as prestações do empréstimo. É possível refinanciar um imóvel financiado? Muitas pessoas nos questionam se é possível refinanciar um imóvel financiado . Via de regra, a resposta é não. E a justificativa é muito simples. Um mesmo imóvel não pode estar alienado a duas instituições financeiras ao mesmo tempo. Vamos explicar. O refinanciamento de imóvel funciona a partir de um processo conhecido como alienação fiduciária , em que o direito de propriedade do imóvel passa a ser de quem empresta o dinheiro. Popularmente, diz-se que o imóvel fica alienado ao banco até que os pagamentos sejam quitados. Um imóvel financiado já está alienado a uma instituição financeira, logo, na teoria, não pode ser usado como garantia para contratar um empréstimo. Na prática, no entanto, existem algumas possibilidades que variam conforme o banco em questão. No Bari, para facilitar cada vez mais o acesso da população a uma opção de crédito mais saudável , os clientes conseguem refinanciar um imóvel financiado. Com uma condição: a propriedade precisa estar pelo menos 70% quitada. Assim, o banco assume o restante da dívida e desconta esse valor do montante liberado. Para ficar mais claro, consideramos o seguinte exemplo. A quantia de R$ 100 mil é liberada a um cliente, mas ele ainda possui um saldo devedor do seu imóvel financiado, algo em torno de R$ 30 mil. O Bari pode cobrir essa dívida e, ao final, liberar os R$ 70 mil restantes. Como você viu, possibilidades existem, desde que você possa contar com uma instituição séria, segura e facilitadora. Por isso, saber como funciona um refinanciamento de imóvel só não basta. É preciso, sobretudo, buscar informações sobre os bancos que oferecem essa modalidade de empréstimo. A boa notícia é que o Bari é referência nacional em crédito imobiliário e um dos 10 maiores players de crédito com garantia de imóvel do país . Faça agora mesmo a sua simulação de crédito on-line e descubra o valor liberado para você! Leia também Portabilidade de crédito ou dívida: o que é e como fazer?

Se você está atrás de uma resposta rápida e objetiva para esta pergunta saiba que, sim, vale a pena pegar empréstimo para construir ou reformar. Porém, é preciso lembrar que todo empréstimo é também uma nova dívida assumida. Logo, a decisão de contratar ou não um crédito para construção e reforma deve ser feita conscientemente. Isto é, conhecendo minuciosamente todos os detalhes e cada condição dessa solução. Falaremos mais sobre isso no conteúdo a seguir. Elevar a qualidade de vida, valorizar o imóvel para a venda, melhorar a acessibilidade, reparar estragos ou irregularidades, ampliar ou criar novos ambientes. Essas são algumas das diferentes razões que motivam os brasileiros a procurarem por um empréstimo para construir ou reformar. Porém, essa alternativa contém diversos pontos importantes que merecem a sua atenção. Para muitas pessoas, o empréstimo para construção e reforma representa a realização do sonho de construir um imóvel do zero ou fazer melhorias em uma casa ou apartamento. Nesse cenário, é comum que a empolgação e ansiedade em tomar logo o dinheiro emprestado levem a uma decisão impulsiva e à escolha de uma linha de crédito cara. A consequência direta é o cliente assumir parcelas que vão comprometer o orçamento mensal e levar ao endividamento. Por isso, vamos partir do princípio. Antes de considerar fazer um empréstimo você deve ter certeza que essa é mesmo a melhor opção para você. Aqui, é preciso avaliar alguns fatores. Só assim será possível assumir a nova dívida com tranquilidade e segurança. Confira 4 dicas para entender se o empréstimo para construir ou reformar é a solução ideal para você. 1: Tenha um objetivo claro definido Como mencionamos anteriormente, são muitos os motivos que levam as pessoas a buscarem um empréstimo. O segmento de construção e reforma é amplo, por isso, seu objetivo deve estar muito claro. Por exemplo, se a ideia é reformar o imóvel e prepará-lo para a venda, leve em conta o cenário econômico atual e avalie se este é um bom momento para colocar um imóvel à venda. Pode ser que você gaste agora com a reforma e não consiga atrair um comprador imediatamente. Agora, se o intuito é ampliar os ambientes para acomodar melhor a família que cresceu, entenda o que vale mais a pena: contratar um empréstimo para reforma residencial ou mesmo procurar outro imóvel. Parece óbvio, mas sem um objetivo definido é muito mais difícil tomar a decisão mais sábia. 2: Avalie sua situação financeira Como estão as suas finanças? Saber o quanto se ganha e quanto se gasta é o primeiro passo para entender se você vai conseguir arcar com uma nova dívida. Para isso, seja em uma planilha on-line ou no seu aplicativo financeiro favorito, liste suas despesas fixas, sua renda e compare. O ideal é que ao final dessa conta reste um valor suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo sem comprometer o seu orçamento mensal. Por outro lado, se as contas já não fecham, talvez este não seja o melhor momento de solicitar crédito para construir ou reformar. Inclusive, se já existirem débitos abertos em seu nome e você estiver negativado, o empréstimo pode até ser negado . 3: Identifique o que é prioridade Imagine colocar todos os esforços no objetivo de contratar um empréstimo para construir ou reformar e, no dia a dia, não conseguir quitar todas as dívidas de cartão de crédito, por exemplo. Em uma situação como essa, a alternativa mais inteligente seria sair da inadimplência antes de adquirir uma nova dívida. Portanto, é essencial identificar as suas prioridades dentro da sua atual situação financeira. Outro cenário bastante comum é ignorar a importância de criar uma reserva financeira, isto é, poupar um valor suficiente para cobrir suas despesas fixas caso a sua renda mensal fique comprometida por algum imprevisto. 4: Defina um teto de gastos Agora, se as contas estão em dia e o orçamento do mês lhe permite respirar, é hora de pensar em como você vai gastar o valor que tomar emprestado. Neste caso, o primeiro passo é definir um teto de gastos. Em outras palavras, um valor máximo para investir na reforma ou construção, considerando o seu objetivo e o prazo de conclusão previsto. Uma vez definido esse valor, será mais fácil também saber qual quantia pedir para a instituição financeira na hora de solicitar o empréstimo. Principais linhas de crédito para construção e reforma Quem está em busca de um empréstimo para construir ou reformar pode comemorar, pois existem hoje diferentes linhas de crédito voltadas para essa finalidade. Algumas delas são específicas para construção e reforma. Outras, como a linha de crédito com garantia de imóvel, são de uso livre. Isto é, você contrata e usa o dinheiro da maneira que for mais conveniente para você. Entre as principais linhas de crédito que podem ser usadas para construir ou reformar estão: Cartão de crédito: talvez uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil e no mundo. Tão presente em nosso dia a dia que muitas pessoas esquecem que o cartão de crédito é também um tipo de empréstimo. Porém, ao invés de emprestar dinheiro, a instituição financeira disponibiliza um limite para você usar como quiser. Ainda que mais acessível, essa linha de crédito possui uma das maiores taxas de juros do mercado. De acordo com levantamento do Banco Central, em dezembro de 2022 a taxa média de juros no rotativo do cartão de crédito era de 13,83% ao mês e 423,35% ao ano. Com juros tão altos, o cartão de crédito é hoje uma das principais causas de endividamento no Brasil, de acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Portanto, é uma opção que deve ser usada com consciência. Empréstimo consignado: fácil de pedir e de pagar, o consignado também é uma linha de crédito comum, ainda que menos acessível. Afinal, para contratar e aproveitar as taxas de juros mais baixas é preciso que você se enquadre em determinadas categorias. No caso do Banco Bari, os convênios aceitos são: INSS; Estado do Paraná; Governo do Estado de Santa Catarina; Grupo Barigui; Prefeitura de Florianópolis; Tribunal de Justiça do Estado do Paraná; Tribunal de Contas do Estado do Paraná; Universidade Estadual de Ponta Grossa; Universidade de Maringá; Prefeitura de Curitiba; Universidade Oeste do Paraná; Siape Federal. Esse é um empréstimo com desconto em folha de pagamento, ou seja, você não precisa se preocupar em pagar as parcelas, pois elas serão debitadas automaticamente da sua conta corrente. Graças a essa garantia de pagamento, a empresa consegue oferecer taxas mais atrativas. Empréstimo pessoal: igualmente popular no Brasil, o empréstimo pessoal também apresenta uma taxa de juros mais pesada. Em junho de 2022, um levantamento da Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon-SP) feito com seis instituições financeiras do país revelou que a taxa média do empréstimo pessoal praticada estava em 6,82% ao mês. Nessa modalidade de crédito, juros e outras condições variam conforme o credor. A grande vantagem é que não é preciso justificar a finalidade do empréstimo. Assim, o dinheiro pode ser usado para construção e reforma ou qualquer outro objetivo. Crédito com garantia de imóvel: também chamado home equity, o crédito com garantia de imóvel não poderia ficar de fora da lista de empréstimos para construir ou reformar. Mais inteligente e menos popular, essa modalidade de crédito vem sendo cada vez mais utilizada no Brasil. A grande vantagem do home equity é combinar juros mais baixos a um maior prazo de pagamento, que pode chegar a 20 anos. Como o nome já diz, nesse empréstimo um imóvel é oferecido à instituição financeira como garantia da transação. Com isso, o banco consegue oferecer taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Na prática, o cliente usa um imóvel próprio ou de terceiros para conseguir um empréstimo sem precisar vendê-lo. Vantagens de contratar um empréstimo para construir ou reformar As principais vantagens de contratar um empréstimo para construir ou reforma r são: Conseguir rapidamente a quantia necessária para tirar os sonhos do papel; Economizar, afinal, com dinheiro em mãos você consegue evitar parcelamentos e negociar preços à vista; Não comprometer o orçamento mensal nem o pagamento das despesas fixas; Custear todos os gastos de uma reforma ou construção sem limitações quanto ao uso do empréstimo liberado; Criar uma reserva de emergência e se garantir contra os imprevistos tão comuns de obras. Qual o melhor empréstimo para construção e reforma? O melhor empréstimo para construção e reforma é aquele que não vai comprometer a sua renda e, ao mesmo tempo, será suficiente para bancar os seus sonhos. Logo, essa é uma pergunta que não possui uma única resposta. Como vimos anteriormente, existem muitas variáveis quando o assunto é empréstimo para construir ou reformar. A principal dica para fechar um bom negócio e evitar o endividamento é pesquisar e comparar . No site do Banco Bari você confere mais detalhes sobre o crédito com garantia de imóvel, bem como sobre a primeira e única linha de crédito com garantia de imóvel do Brasil. Acesse e descubra! Leia também Como economizar na reforma do imóvel: 3 dicas para poupar de verdade e Como reformar a casa sem dinheiro? *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Pegando carona nas tradicionais promoções de Black Friday, a Black Bari 2022 lança uma novidade que vem trazer ainda mais segurança, tranquilidade e economia para o cliente. A partir de agora, quem contratar o crédito com garantia de imóvel do Banco Bari e cadastrar as parcelas em débito automático ganha um desconto especial nas 12 primeiras prestações. Ou seja, além de escolher um empréstimo mais saudável, que não pesa no bolso, o cliente garante a parcela com um valor menor por 12 meses. A diferença fica por conta do Bari. Continue a leitura para conhecer todos os detalhes desta novidade. Na Black Bari 2022, empréstimo vem com desconto especial Não seria incrível contratar um empréstimo que não pesa no bolso e obter, ainda, um super desconto nas primeiras parcelas do contrato? Pois esta é a novidade da Black Bari 2022, a Black Friday do Banco Bari . Quem contratar o crédito com garantia de imóvel e optar pelo débito automático garante 10% de desconto nas 12 primeiras parcelas do empréstimo. Além de toda a comodidade, segurança e tranquilidade do débito automático, a bonificação dá um fôlego a mais nas finanças. Assim, o cliente tem um ano para organizar o orçamento, sem susto e sem aperto. Fazendo um cálculo rápido, é possível prever uma economia de pelo menos R$ 400 no ano, considerando o empréstimo mínimo oferecido pelo Bari de R$ 30 mil. Porém, quanto maior for o valor tomado emprestado, mais significativo será o desconto. O benefício, porém, é válido apenas para novos contratos de crédito com garantia de imóvel negociados entre os dias 9 e 30 de novembro de 2022. Para garantir a bonificação, o cliente só precisa cadastrar as parcelas em débito automático . Após esse período, a expectativa é que o desconto mensal seja oferecido em outros formatos. É a primeira vez que um banco oferece bonificação da parcela de um empréstimo com garantia de imóvel no Brasil. O que é o crédito com garantia de imóvel do Banco Bari? O crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity , é uma modalidade de empréstimo na qual, como o próprio nome sugere, um imóvel é oferecido ao banco como garantia da operação financeira. Assim, o cliente pode conseguir o crédito de um valor equivalente a até 60% do valor de uma propriedade como casa, apartamento, entre outros bens. Dessa maneira, a instituição financeira consegue liberar valores altos de empréstimo com as menores taxas de juros do mercado (a partir de 1% a.m. + IPCA). Outra característica dessa modalidade de empréstimo é o prazo para pagar, até 20 anos. Esse detalhe é importante, pois com mais tempo para quitar a dívida, as parcelas ficam mais leves e não pesam no bolso. Ainda que o banco tenha provisoriamente a propriedade do imóvel, a posse continua sendo do cliente. Isso significa que ele usufrui normalmente do bem, seja para morar ou até alugar a terceiros. Assim que o empréstimo com garantia de imóvel é quitado, a propriedade do imóvel volta para o cliente. Vale lembrar que o crédito com garantia de imóvel já é muito popular nos Estados Unidos e na Europa . No Brasil, tem chamado cada vez mais a atenção justamente por oferecer essas e outras vantagens. Só entre janeiro e setembro de 2022, por exemplo, a quantidade de contratos dessa modalidade de empréstimo cresceu aproximadamente 10%, de acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). No mesmo período de 2021, o crescimento foi de pouco mais de 3%. Com o desconto nas 12 primeiras parcelas, então, a modalidade tende a se popularizar ainda mais no Brasil. Crédito com garantia de imóvel x Linha de crédito com garantia de imóvel A essa altura você já entendeu por que o crédito com garantia de imóvel é considerado um tipo de empréstimo saudável e inteligente . Mas existe outra modalidade ainda mais vantajosa: a linha de crédito com garantia de imóvel . A novidade é uma exclusividade do Banco Bari e tem como base o crédito com garantia de imóvel. A diferença é que, na LCGI, você decide quanto do montante liberado deseja usar e quando deseja usar. Vamos explicar melhor a seguir. Como funciona a linha de crédito com garantia de imóvel do Bari Ao contratar a linha de crédito com garantia de imóvel, determinado valor é liberado pelo banco. Esse montante varia de acordo com o valor do imóvel dado como garantia, a renda das pessoas incluídas no contrato, a necessidade do cliente, entre outros fatores. Vamos utilizar como exemplo o total de R$ 100 mil. Vamos supor que você precisa apenas de R$ 30 mil. Logo, dos R$ 100 mil liberados pelo banco, você irá usar apenas os R$ 30 mil. Porém, em até cinco anos você tem mais R$ 70 mil para tomar emprestado quando for necessário. Lembrando que a cada parcela paga, o limite é reajustado. Portanto, tende a aumentar constantemente, assim como acontece com o limite do cartão de crédito. Por consequência, os juros somados à parcela serão calculados inicialmente somente sobre os R$ 30 mil que foram efetivamente usados. A título de comparação, no crédito com garantia de imóvel tradicional , o cliente não tem essa opção. O valor liberado deve ser tomado de uma só vez e as taxas de juros serão calculadas sobre esse montante. A primeira e única linha de crédito com garantia de imóvel do Brasil oferece empréstimos a partir de R$ 30 mil com taxas que começam em 0,99% a.m. + IPCA. Como mencionado anteriormente, o valor liberado fica disponível por cinco anos e o cliente tem até 20 anos para pagar a dívida. Viu só? O dinheiro que você precisa está mais perto do que você imagina . Faça agora mesmo uma simulação sem compromisso e descubra o limite de crédito com garantia de imóvel disponível hoje para você. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

O crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo inteligente, vantajosa e saudável, porém, pouco explorada no Brasil. Motivo pelo qual ainda existem muitas dúvidas sobre o assunto. Entre elas, um questionamento tem sido recorrente: qual imóvel pode ser usado como garantia? Continue a leitura para entender mais sobre isso. Você coloca o seu imóvel residencial ou comercial como garantia de empréstimo. Em troca, a instituição financeira consegue oferecer quantias elevadas, um prazo maior para quitar a dívida e taxas de juros bem competitivas. De forma resumida, essa é a receita de sucesso do crédito com garantia de imóvel , modalidade de empréstimo bastante popular na Europa e Estados Unidos e que tem sido cada vez mais procurada por brasileiros. Só no primeiro semestre de 2022, esse tipo de crédito obteve uma expansão 26% maior que no mesmo período de 2021, de acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). E uma das dúvidas mais frequentes de quem se interessa por esse tipo de crédito é saber qual imóvel pode ser usado como garantia de empréstimo . Por exemplo, se o imóvel precisa ser residencial. Qualquer tamanho de imóvel é aceito? Imóveis financiados podem ser usados como garantia? Hoje vamos responder a essas e outras perguntas. Continue com a gente! Qualquer imóvel pode servir como garantia de empréstimo? Nem todo imóvel pode ser usado como garantia em um empréstimo. Muito pelo contrário. Para que a instituição financeira aceite um bem como garantia, a propriedade em questão deve atender a alguns critérios específicos. Essas condições são impostas pelo banco ou instituição financeira como forma de diminuir o risco da operação . Leia também: Crédito com garantia de imóvel: o que é, como funciona e como solicitar esse tipo de empréstimo Imóvel financiado pode ser dado como garantia? Sim, um imóvel financiado pode ser dado como garantia em um empréstimo, desde que atenda a um importante pré-requisito. O saldo devedor deve corresponder a no máximo 30% do valor total do imóvel. Por exemplo, se o imóvel financiado vale R$ 300 mil, o saldo devedor deve ser de no máximo R$ 90 mil. Afinal, é preciso lembrar que um imóvel não quitado, na prática, é um imóvel que ainda está alienado a outro banco. E, como veremos na sequência, apenas imóveis ainda não alienados podem ser usados como garantia de um empréstimo. Acontece que, para facilitar o acesso ao crédito, algumas instituições financeiras, como o Bari, criam alternativas para liberar o empréstimo mesmo a quem possui um imóvel financiado. Essa alternativa é chamada de interveniente quitante e funciona como um refinanciamento do imóvel . Nessa condição, o banco usa parte do valor liberado ao cliente para quitar o débito em aberto. Assim, seguindo o exemplo já citado, se o cliente conseguiu um empréstimo de R$ 200 mil e possui um imóvel financiado com R$ 90 mil pendentes, ele tem ainda R$ 110 mil disponíveis para usar como quiser. Agora sim, chegou a hora de conhecer os principais critérios para que um imóvel seja aceito como garantia. Vamos lá? Qual imóvel pode ser usado como garantia Imóvel residencial, comercial ou de uso misto (residencial + comercial); Localizado em cidades com 50 mil habitantes ou mais, situadas nos seguintes estados: Distrito Federal, Espírito Santo, Goiás, Minas Gerais, Paraná, Santa Catarina, São Paulo, Rio de Janeiro e Rio Grande do Sul. Com exceção de Mato Grosso e Mato Grosso do Sul, cujas cidades atendidas são: Alta Floresta (MT), Barra do Garças (MT), Cuiabá (MT), Lucas do Rio Verde (MT), Primavera do Leste (MT), Rondonópolis (MT), Sinop (MT), Sorriso (MT), Tangará da Serra (MT), Várzea Grande (MT), Campo Grande (MS), Dourados (MS), Naviraí (MS), Nova Andradina (MS), Sidrolândia (MS) e Três Lagoas (MS); Terreno localizado em condomínio fechado; Imóvel com valor venal mínimo de R$ 150 mil; Totalmente, parcialmente ou não averbado; Quitado ou, se financiado, com saldo devedor de até 30% do valor do imóvel. Qual imóvel não pode ser usado como garantia Imóvel localizado fora das regiões atendidas pelo Bari, listadas anteriormente; Com finalidade operacional, como fábricas, rural ou social, como ONGs; Construído de madeira; Não possua a documentação necessária para a contratação do empréstimo; Já esteja alienado a outra instituição financeira. Quer saber mais sobre a linha de crédito com garantia de imóvel do Bari? Acesse a página exclusiva do produto .

A linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari é a maneira mais inteligente de conseguir o dinheiro que você precisa para investir nos seus sonhos. Isso porque essa modalidade de crédito combina taxas de juros mais baixas a um maior prazo para pagar. Mas não é só isso. Entenda, a seguir, como a LCGI do Banco Bari pode ajudar micro e pequenos empreendedores a prosperar. Empreender no Brasil não é tarefa fácil. Diversos são os desafios enfrentados por quem quer abrir e conduzir o próprio negócio. Incluindo as burocracias para conseguir linhas de crédito acessíveis até dificuldades para gerenciar e sobreviver, por exemplo, a cenários de crise . Nesse sentido, a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari surge para ajudar principalmente novos players do mercado. E eles não são poucos. Um levantamento do Sebrae, divulgado em janeiro de 2023, revelou que mais de 3,6 milhões de novos empreendimentos foram criados em 2022 . Os números apontam para outro dado importante: 83% dos empreendedores relatam dificuldade em obter crédito. Para 57% deles, a redução de juros é o critério mais importante, seguido de menos burocracia (42%) e menores taxas e impostos (31%). Com tantas pessoas buscando o mesmo, o mercado fica ainda mais competitivo. Em um cenário como esse, como se destacar e, ainda, conseguir impulsionar o seu próprio negócio? Neste conteúdo, você encontrará respostas para essas e outras dúvidas que estão atrasando a realização dos seus sonhos. Continue lendo e entenda como a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari pode fazer a diferença na sua micro ou pequena empresa. O que é a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari A linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari é baseada no que popularmente conhecemos como home equity ou empréstimo com garantia de imóvel . Nessa modalidade de crédito, o cliente oferece um imóvel (casa, apartamento, prédio comercial, entre outros) como garantia da operação financeira. Com isso, a instituição financeira consegue oferecer condições mais atrativas , como taxas de juros menores e maior prazo para o cliente quitar o empréstimo. Como a garantia é um imóvel, isto é, um bem geralmente de alto valor, o banco tem uma maior segurança financeira . Ou seja, com essa modalidade de empréstimo, todo mundo sai ganhando. O imóvel fica alienado à instituição financeira, então há menos riscos para o banco. Por outro lado, o cliente garante condições excelentes de empréstimo e continua com a posse e usufruto da propriedade. Na prática, nada muda para ele, que pode usar o imóvel normalmente , seja para morar ou mesmo locar. Benefícios da linha de crédito com garantia de imóvel Banco Bari No Banco Bari, além dos benefícios característicos do empréstimo com garantia de imóvel, a LCGI conta com algumas vantagens exclusivas e bastante interessantes: PJ pode conseguir até 40% do valor do imóvel como crédito; As taxas são a partir de 1,29% mensais + IPCA; O valor é creditado diretamente na sua conta corrente ou, caso prefira, parte ou todo o montante pode ser disponibilizado como limite em um cartão de crédito exclusivo; O uso do dinheiro é livre: você pode utilizar para viajar, construir sua casa ou, claro, investir em seu próprio negócio; A linha de crédito aprovada fica liberada por até 5 anos; Nesse período, você pode usar o valor que preferir no momento que for mais conveniente; Não precisa tomar todo o valor emprestado logo de cara. Pode usar o valor aos poucos, conforme a sua necessidade. Ah, e os juros serão calculados apenas sobre o valor real utilizado; O prazo para pagar é de até 20 anos, assim, não compromete o seu orçamento! Como a LCGI do Bari pode ajudar o micro e pequeno empreendedor? Como explicamos anteriormente, a LCGI é uma forma saudável e inteligente de conseguir crédito com juros mais baixos e condições mais vantajosas. Se você quer empreender ou potencializar seus negócios, pode utilizar o próprio imóvel comercial para isso. A linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari pode ajudar o micro e pequeno empreendedor de diferentes maneiras, por exemplo: Investir no negócio: com o crédito obtido, é possível fazer investimentos no próprio negócio, como aquisição de equipamentos, ampliação de estoque, contratação de funcionários, entre outros. Capital de giro: o empréstimo pode ser utilizado para suprir a falta de capital de giro da empresa em momentos de crise financeira, por exemplo, ajudando a manter o negócio funcionando e evitando atrasos em pagamentos de fornecedores ou de funcionários. Pagar dívidas: em casos de dívidas acumuladas, é possível utilizar a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari para quitar essas dívidas e organizar as finanças da empresa. Novos projetos: o crédito também pode ser utilizado para financiar novos projetos dentro do negócio, como o lançamento de novos produtos ou serviços, abertura de filiais, entre outros. Em seguida, vamos aprofundar mais cada possibilidade. Acompanhe! Começar a empreender O espírito de empreendedorismo está tomando conta e você até concluiu a parte de planejamento, mas esbarrou na questão financeira? Investir no próprio negócio sem comprometer o orçamento pessoal ou familiar é um desafio constante. Precisamos superá-lo para tornar realidade o sonho de empreender. Você pode usar essa modalidade de crédito para empreender , bem como para ter renda suficiente para questões administrativas, de espaço físico, marketing e outras. Investir na expansão de um empreendimento Você já empreende, tem seu próprio negócio, está indo bem, mas chegou em um nível em que precisa de investimento para testar novas ideias que podem ajudar a melhorar seus lucros? Se você tem um imóvel comercial próprio, pode utilizá-lo para fomentar essas inovações, sem ter que comprometer seu capital familiar. Com as taxas amigáveis, fica fácil incluir o pagamento desse investimento no planejamento financeiro da empresa . Usar para capital de giro da empresa Capital de giro é o dinheiro necessário para, como o próprio nome diz, fazer a empresa girar . Ou seja, é o que a mantém funcionando, o valor usado para pagar as contas, repor estoque, pagar colaboradores e outras despesas essenciais. O ideal é que seu capital de giro não represente um risco para sua empresa. No entanto, sabemos que imprevistos acontecem, como a crise na saúde de 2019 que levou muitos empreendedores a fechar as portas. Se você precisa injetar capital de giro na empresa para mantê-la aberta durante períodos desafiadores e enquanto reinventa o empreendimento e se reergue, por que não buscar formas de investimento? A linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari permite que você use o dinheiro como e quando quiser, inclusive para capital de giro da sua empresa. O mais comum quando se precisa de capital de giro extra é optar pelo capital de giro de terceiros, caso em que os associados financiam para injetar dinheiro na empresa. Com a LCGI, você não precisa se comprometer com sócios, associados ou parceiros. Ao invés disso, utiliza o próprio imóvel empresarial para “trabalhar a seu favor”. Aqui, no Banco Bari, oferecemos excelentes condições para empresas em busca de empréstimo com garantia de imóvel. Se as soluções acima parecem interessantes para você, veja como contratar o empréstimo com garantia de imóvel para pessoa jurídica . Boa sorte! *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Os documentos para contratar crédito com garantia de imóvel se referem tanto aos do dono do bem quanto aos da propriedade em si. O objetivo é garantir que ambas as partes estejam autorizadas a ter acesso às melhores condições de empréstimo. Quando você precisa de dinheiro para quitar dívidas, pagar contas ou começar um negócio, é importante pesquisar a melhor opção de empréstimo disponível no mercado. Nesse cenário, é fundamental entender quais são os documentos para contratar crédito com garantia de imóvel . Afinal, essa modalidade é uma das mais atrativas tanto no que se refere às taxas de juros quanto às condições de pagamento. Ainda assim, existem muitas dúvidas quando falamos em documentação. Quais documentos preciso ter para contratar crédito com garantia de imóvel? No conteúdo a seguir, vamos apresentar os mais solicitados e te ajudar a entender como funciona esse tipo de empréstimo. O que é o empréstimo com garantia de imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de linha de crédito em que você oferece a sua casa, o seu apartamento, o seu ponto comercial ou outro imóvel como garantia da operação. Assim, como a instituição financeira obtém esse bem como garantia, consegue oferecer taxas de juros mais atrativas e condições de pagamento facilitadas. A principal característica dessa transação é o fato de ela ser mais segura. Como o imóvel em garantia fica alienado à instituição financeira, há menos riscos para o banco. Para você, a vantagem é ter condições melhores de empréstimo. Além disso, o usufruto do imóvel ainda é seu, ou seja, nada muda. Leia mais: Se eu fizer o empréstimo com casa de garantia, eu posso perder o imóvel? Como contratar um empréstimo com garantia de imóvel? A contratação da linha de crédito com garantia de imóvel (LCGI) começa pela simulação. Para realizá-la, você deve encontrar uma instituição financeira confiável e que trabalhe com essa modalidade . Além disso, é importante ter um bom planejamento financeiro para ter certeza de que o valor da parcela cabe no seu orçamento. E, claro, ter um imóvel apto a servir como garantia. A partir disso, a contratação contempla as seguintes etapas: Simulação: é quando você coloca os seus dados e aqueles relativos ao imóvel para uma avaliação prévia da instituição financeira. A ideia é saber se existem condições de contratar esse empréstimo; Solicitação: é o pedido formal do empréstimo. Você avalia as possibilidades oferecidas na simulação e, então, escolhe a que considerar melhor. Um profissional do banco entrará em contato para sanar dúvidas e verificar quais serão as reais condições da linha de crédito; Análise: a partir da sua aceitação, o banco analisa a sua condição financeira para ter certeza de que conseguirá pagar as parcelas. Ainda será identificado se o valor solicitado está dentro dos limites; Avaliação do imóvel: como esse bem será usado como garantia, ele precisa passar por uma análise. O objetivo é que o banco tenha certeza de que ele pode ser usado na transação. Por isso, são avaliados tanto os aspectos físicos quanto jurídicos; Assinatura do contrato: com tudo aprovado, o contrato é redigido e você o assina. Em seguida, o imóvel deve ser alienado, com essa informação registrada no Cartório de Registro de Imóveis (CRI). Dessa forma, ele passa a ficar sob a tutela do banco. Em seguida, o dinheiro é debitado na sua conta corrente e você poderá utilizá-lo quando e como quiser. Leia mais: Confira as documentações necessárias para saber como alienar imóvel Como colocar o imóvel como garantia de empréstimo? Para colocar um imóvel como garantia de empréstimo, é necessário apresentar os documentos relativos ao bem e passar pelas etapas indicadas acima junto à instituição que fará a concessão do crédito. Assim, você tem a chance de ter acesso à LGCI, desde que cumpra os requisitos exigidos pela instituição financeira. Por que contratar a linha de crédito com garantia de imóvel? Saber como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e como fazer a solicitação do crédito é essencial para descobrir todos os benefícios. Dentre eles, os principais são: Taxas de juros mais atrativas, que começam em 0,99% ao mês + IPCA , ou seja, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que mede a inflação oficial do Brasil; Condições de pagamento facilitadas, já que a quitação total das parcelas pode ocorrer em até 20 anos; Posse do imóvel continua com o cliente: ou seja, apenas a propriedade fica em nome do banco por meio da alienação fiduciária ; Utilização do dinheiro como você quiser, sem necessidade de comprovação ao banco; Possibilidade de ter o crédito flexível . Nesse caso, o limite fica liberado pelo prazo de 5 anos e você toma o valor que achar necessário dentro desse período sempre que precisar. A taxa de juros é aplicada somente sobre o montante utilizado. Quais documentos são necessários para o empréstimo com garantia de imóvel? A lista de documentos para contratar o crédito com garantia de imóvel muda de acordo com a instituição financeira e, principalmente, o perfil do cliente. Por exemplo, quem é casado precisa apresentar a certidão que comprove essa relação. Por isso, é importante verificar qual é o seu caso. De toda forma, alguns documentos são mais solicitados do que outros. Por isso, vamos apresentá-los. Veja quais são os 7 principais. 1. Ficha de autorização É um documento fornecido pelo próprio banco. Deve ser preenchido e assinado por todos os envolvidos no contrato. Por isso, abrange o efetivo proprietário do imóvel e seu cônjuge, quando for o caso. 2. Documentos pessoais Todas as pessoas que assinarem o contrato devem apresentar cópias e originais de RG e CPF. 3. Comprovante de estado civil É obrigatório para todos os envolvidos na solicitação do crédito com garantia de imóvel. Por isso, quem for solteiro deve apresentar a certidão de nascimento. Já quem for casado ou estiver em união estável, é necessário mostrar as certidões correspondentes. 4. Comprovante de residência Pode ser uma conta de água, luz ou telefone. Porém, a exigência é que esse comprovante seja atual, referente ao mês anterior à contratação. 5. Comprovante de renda Vários documentos podem servir para essa finalidade. Os principais, são: Extratos bancários dos últimos 6 meses; Holerite dos últimos 3 meses. De toda forma, ambos devem estar acompanhados da declaração do Imposto de Renda com o respectivo recibo, se existir. 6. IPTU É preciso apresentar as páginas em que constam as informações do imóvel. Por exemplo, inscrição imobiliária, dados da propriedade (metragem, características etc.) e mais. 7. Registro do imóvel O documento deve estar atualizado e ter o número da matrícula. Isso porque essa é uma espécie de RG do imóvel, na qual constam todas as alterações e atualizações realizadas no bem. Precisa ter nome limpo para fazer empréstimo com garantia de imóvel? Você também pode estar se perguntando se é possível fazer o empréstimo com garantia de imóvel para negativado. Na verdade, sim, mas essa é uma condição que deve ser avaliada caso a caso. Conforme os pontos analisados o crédito pode, ainda assim, ser liberado. No entanto, vale a pena ressaltar que essa não é uma certeza. Mesmo assim, você pode fazer a solicitação, já que, independente da situação de crédito do proponente, o imóvel estará cumprindo seu papel como garantidor da transação. Qual o melhor banco para pedir empréstimo com garantia de imóvel? O ideal é contar com uma instituição financeira confiável, de boa reputação e com todas as devidas autorizações do Banco Central. O Banco Bari atende a todas essas exigências e ainda tem as melhores condições de pagamento do mercado. Por exemplo: você pode contratar o equivalente a 60% do valor do seu imóvel e tem até 20 anos para pagar. Também tem acesso ao crédito flexível, com possibilidade de conseguir de R$ 30 mil até R$ 5 milhões. Além disso, o dinheiro é debitado na sua conta a partir de 6 dias úteis após a assinatura do contrato. Depois de conhecer todos os documentos para contratar crédito com garantia de imóvel, você já pode fazer a sua operação com tranquilidade. Então, que tal contar com o Banco Bari para ajudar a organizar sua vida financeira e realizar seus sonhos? Faça agora mesmo a sua simulação do empréstimo com garantia de imóvel e conheça as condições especialmente preparadas para você. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

A linha de crédito home equity é uma modalidade de empréstimo muito usada no exterior e cada vez mais conhecida entre os brasileiros. Afinal, os benefícios para o cliente são vários, dentre eles, as baixas taxas de juros e o maior prazo para pagar. Com mais tempo para quitar o empréstimo, as parcelas ficam menores e as chances do home equity comprometer o orçamento são mínimas. Saiba mais a seguir. A linha de crédito com garantia de imóvel , também conhecida como linha de crédito home equity ou apenas home equity, segue em alta. Principalmente entre aqueles que buscam alternativas de financiamento e empréstimo mais inteligentes e flexíveis. O Banco Central do Brasil espera que esse produto cresça até 10 vezes e possa chegar a R$ 100 bilhões tomados pela modalidade. Enquanto nos Estados Unidos essa operação representa aproximadamente 15% do crédito pessoal, no Brasil esse número ainda é inferior a 2%. Para especialistas e players do setor, a justificativa é a falta de conhecimento dos consumidores. No início de 2022, o Bacen colocou na sua agenda ações para facilitar a intermediação financeira, com o IMK (Iniciativa de Mercado de Capitais ). O objetivo é aperfeiçoar e simplificar as operações para reduzir os custos de emissão de crédito e, por consequência, diminuir as taxas para quem empresta dinheiro. “ É como tirar areia da engrenagem para que as coisas funcionem melhor. O foco (da IMK) é aumentar a quantidade de crédito, diminuir seu custo e simplificar os processos de intermediação financeira”, explicou Fabio Araujo, chefe da Assessoria Econômica ao presidente do Bacen. De acordo com uma pesquisa realizada pela plataforma QuintoAndar, 7 em cada 10 brasileiros vivem hoje em um domicílio quitado. Isto é, são milhões de imóveis que, por estarem desalienados, ou seja, não atrelados a uma instituição financeira, estão aptos a serem usados como garantia em operações de home equity. O que é a linha de crédito com garantia de imóvel? A LCGI é um tipo de crédito baseado no crédito com garantia de imóvel tradicional, em que o cliente coloca um imóvel como garantia , por meio de alienação fiduciária. Como a possibilidade de inadimplência é menor, o banco consegue oferecer taxas muito mais baixas que as outras modalidades disponíveis. Como funciona a linha de crédito com garantia de imóvel Digamos que você precisa de dinheiro e tem um imóvel cujo valor venal é de R$ 200 mil. O banco pode disponibilizar para empréstimo até 60% desse valor, ou seja, até R$ 120 mil. O prazo para pagar o empréstimo é outro diferencial, até 20 anos. Nesse processo, você oferece o imóvel como garantia e recebe o dinheiro. A grande vantagem é que não é necessário justificar o motivo da tomada de crédito , você pode usar o valor como quiser e, assim que quitar a dívida, o imóvel volta para a sua propriedade. E tem mais: não é obrigatório usar todo o valor liberado. Dentro de um prazo de cinco anos, você tem liberdade para decidir quando e quanto tomar emprestado dentro dessa linha de crédito liberada. Os juros pagos serão calculados apenas sobre o valor usado. Outra informação importante é que você pode continuar utilizando normalmente o imóvel usado como garantia, seja para morar ou locar. A passagem da propriedade é apenas um processo burocrático do banco para garantir que o pagamento será cumprido e, assim, poder fornecer as melhores taxas. Quais os benefícios do empréstimo com garantia de imóvel? Taxas Por ser um crédito com garantia em imóvel, essa operação se torna mais segura e, por consequência, o banco pode oferecer taxas mais baixas de juros. Ao comparar com outros juros do mercado, você logo percebe a diferença positiva entre os valores praticados. Prazo Como o imóvel é um bem durável, o prazo para o pagamento da dívida pode ser estendido para até 20 anos. Geralmente os custos de uma operação de longo prazo se tornam maiores, mas o valor das parcelas fica consideravelmente menor. Valor Você consegue emprestar até 60% do valor total do imóvel, sem precisar justificar qual é o seu objetivo com o dinheiro. O imóvel pode ser residencial ou comercial e não precisa necessariamente ser seu, pode ser de terceiros. Facilidade Antes de contratar este empréstimo, é possível fazer uma simulação on-line e saber, em alguns segundos, qual seria o prazo, a taxa e o valor liberado. Em seguida, um especialista entrará em contato para continuar o processo, que costuma levar, em média, poucos dias. Por que pedir um empréstimo com garantia em imóvel? Ainda que você não precise justificar o objetivo de fazer um empréstimo pela linha de crédito home equity, é importante fazer um planejamento para que esse dinheiro seja útil e possa efetivamente contribuir com o seu propósito. Assim, será possível manter suas finanças em dia. Conheça, a seguir, algumas das principais finalidades da linha de crédito com garantia de imóvel. Investir em um negócio Você pode usar o seu dinheiro para abrir um novo empreendimento . Esse é um dos principais motivos da popularização do empréstimo com garantia em imóvel. A liberdade financeira não é uma realidade para todos e, com um empurrãozinho, você pode se tornar dono do próprio negócio. Capital de giro Especialmente em momentos de crise é comum que as empresas tenham mais gastos e menos receita, por isso, um empréstimo com o objetivo de aumentar o capital de giro pode ser uma ótima opção. Isso faz com que o empreendedor tenha mais liberdade para investir e mais tempo para recuperar a saúde financeira do negócio. Renegociação de dívida O parcelamento de cartão de crédito ou o cheque especial costuma cobrar altas taxas. Ao tomar um crédito com garantia de imóvel,, as taxas são menores, ou seja, você tem a opção de trocar várias dívidas caras por uma única, mais fácil de pagar por conter juros menores. Investir em sonhos Fazer uma viagem, comprar um carro, um imóvel, pagar um intercâmbio ou qualquer outra finalidade que se utilize do dinheiro para realizar, a linha de crédito com garantia de imóvel pode te ajudar a adiantar os planos. O pagamento pode ser feito em um prazo longo e com baixas taxas de juros, o que torna essa alternativa ideal para esses objetivos. Seja qual for a sua intenção ao fazer um empréstimo, você agora pode contar com uma ótima opção. A LCGI te proporciona uma boa taxa de juros e condições flexíveis de pagamento. Quer ver como isso pode te ajudar? Simule agora mesmo o seu crédito com garantia de imóvel !

Abrir o próprio negócio, pagar dívidas, investir na empresa, fazer um intercâmbio, casar, reformar ou construir… São muitos os sonhos que já ajudamos a realizar por meio da nossa linha de crédito que utiliza o imóvel como garantia. Conheça as histórias de duas clientes que viveram essa conquista. O nosso propósito é ajudar os brasileiros a terem uma melhor relação com a sua vida financeira e, assim, transformar as suas realidades. Dessa forma, cada vez que recebemos depoimentos de clientes contando como conseguiram realizar seus sonhos usando o imóvel como garantia , sabemos que estamos no caminho certo. Por isso, convidamos clientes que optaram pela linha de crédito com garantia de imóvel a compartilharem os seus testemunhos. Continue a leitura para conhecer essas histórias reais! Imóvel como garantia: veja o que diz quem escolheu esse tipo de empréstimo É possível viver uma experiência positiva e ter uma relação feliz com um banco, sim. E quem diz isso não somos nós, é a empresária Lindaura Anselmo . Depois de morar quase 40 anos na Itália, em 2018 ela voltou ao Brasil, deixando para trás todas as conexões profissionais, uma carreira, amigos e familiares para empreender na sua terra natal. “Voltei para o Brasil com uma certeza: me tornar uma empresária do setor da moda feminina para festas, cerimônias e eventos. Mas tem sempre um porém”, conta. Para começar o negócio próprio e realizar seu sonho de ter um ateliê-estúdio, ela precisava de um empréstimo . Depois de pesquisar quais bancos oferecem soluções de crédito que utilizam o imóvel como garantia, fez algumas simulações e foi abordada por várias empresas, “mas os termos não me convenciam totalmente”, diz. Até que foi contatada pelo nosso analista de vendas, Raul Bonfim . “Conversamos por telefone, expliquei a minha necessidade e o meu objetivo. Foi tudo muito tranquilo, Raul foi muito gentil, educado e paciente, já que o meu português não era dos melhores. Depois de passar a maior parte da minha vida me comunicando em outro idioma, expressar-me em português utilizando termos técnicos não era algo fácil. Me sentia intimidada, insegura”, admite Lindaura. Foi Raul quem a colocou em contato com a nossa Team Leader, Malu Wolf , profissional responsável por conduzir o contrato de Lindaura. “Assim como o Raul, Malu foi simplesmente maravilhosa, com gentileza, profissionalismo e sempre disposta a esclarecer todas as minhas dúvidas e inseguranças, guiou-me em todo o processo , desde responder ao questionário, preparar lista de documentos, até a conclusão com o crédito depositado na minha conta”. Para saber mais: mitos e verdades sobre crédito com garantia de imóvel A conclusão dessa história que muito nos orgulha vamos deixar a própria Lindaura contar: “com o Banco Bari me senti segura desde o primeiro momento e hoje posso dizer que estou realizando o meu objetivo , claro, com muito trabalho, mas confiante. Sei que, caso eu precise, posso contar com um banco que coloca em primeiro lugar a necessidade do cliente. E o que me deixou muito surpresa: tudo se resolveu on-line, só saí de casa para firmar o contrato no cartório. Sou uma cliente muito satisfeita!”. A satisfação é nossa de receber feedbacks como o seu, Lindaura! Imóvel como garantia para estar mais perto da família O Bari também foi a escolha da nossa cliente Maria de Fátima . Duas vezes. Há seis anos, ela precisou de um empréstimo e teve uma boa experiência com a gente. Tanto que retornou recentemente para adquirir um imóvel usando outro como garantia . “Todas as etapas, desde o retorno da empresa, documentação até a negociação, foram tranquilas. E o principal: foi o primeiro passo para eu retornar para mais perto da minha família ”, conta Maria. Abrir o próprio negócio, pagar as dívidas, investir na sua empresa, fazer um intercâmbio, casar, reformar ou construir… São inúmeros os sonhos que a gente ajuda a realizar por meio da nossa linha de crédito com garantia de imóvel. Qual é o seu? Faça agora mesmo uma simulação gratuita e sem compromisso e descubra o seu limite pré-aprovado.

O destaque desta nova campanha do Banco Bari, que acaba de estrear em nossas mídias e ganhou uma página exclusiva em nosso site, é a linha de crédito com garantia de imóvel. Nessa inovadora modalidade de empréstimo, os juros são os mais baixos do sistema financeiro e o cliente tem até 20 anos para quitar a dívida. Continue a leitura e saiba todos os detalhes dessa campanha inédita. Acaba de ser lançada uma nova campanha do Banco Bari , irreverente e cheia de bom humor. A novidade surge para apresentar de forma clara, didática e objetiva um produto igualmente inovador: a primeira linha de crédito com garantia de imóvel do Brasil , uma modalidade de empréstimo que só a gente tem. Com o mote “O dinheiro que você precisa está na sua casa", a nova campanha do Bari ilustra de forma prática e descontraída como essa solução de crédito saudável e inteligente está mais perto do que se imagina. No filme de trinta segundos, moedas de ouro “caem” do chuveiro e cédulas “saem” do secador de cabelo para mostrar que o imóvel pode ajudar a realizar sonhos. Isso porque a nossa linha de crédito com garantia de imóvel tem como base o empréstimo com garantia de imóvel (CGI) , uma modalidade de crédito que tem atraído cada vez mais a atenção dos brasileiros por combinar baixa taxa de juros a um maior prazo para pagar. Quer um exemplo? Só entre janeiro e setembro de 2021, esse tipo de empréstimo cresceu 50,3% em comparação com o mesmo período de 2020, segundo dados da Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Essa modalidade de crédito, também chamada home equity, é reconhecida por utilizar um imóvel como garantia. E justamente por ter o imóvel como garantia, a instituição financeira consegue oferecer taxas de juros mais atraentes, que partem de valores abaixo de 1% ao mês. Enquanto isso, o tomador do crédito, isto é, o cliente, consegue o dinheiro que precisa, assume parcelas que cabem no bolso e tem até 20 anos para quitar a dívida. O CGI é muito conhecido nos Estados Unidos e na Europa e não é exatamente uma novidade no Brasil. Diferente da linha de crédito com garantia de imóvel, uma exclusividade do Banco Bari. Nova campanha do Banco Bari apresenta LCGI O principal diferencial da linha de crédito com garantia de imóvel do Bari é que o cliente tem até cinco anos para usar o valor liberado da maneira que quiser e no momento que for mais conveniente. Ao contratar a linha de crédito, ele tem acesso a empréstimos que começam em R$ 30 mil e podem chegar a R$ 5 milhões. Uma vez aprovado o empréstimo, ele também pode escolher a forma de receber esse crédito: como dinheiro na conta ou limite em um cartão de crédito exclusivo. Além disso, o cliente não precisa tomar todo o valor liberado de uma só vez. Caso surja uma nova oportunidade dentro do prazo de cinco anos, por exemplo, ele pode utilizar o valor remanescente da linha de crédito que já foi liberada. Isso é, sem a necessidade de passar por um novo processo burocrático de aprovação e contratação. Nesse caso, os juros pagos são apenas sobre o valor emprestado e não sobre o total liberado. Inteligente e flexível! Faça agora mesmo uma simulação e descubra o limite de crédito disponível para você. Quer saber mais sobre essa inovadora modalidade de empréstimo? Acesse a página exclusiva em nosso site. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Embora semelhantes, essas duas categorias de crédito imobiliário não são iguais. Existem diferenças entre a linha de crédito com garantia de imóvel e a hipoteca em relação a requisitos, garantias e outros fatores. O mercado imobiliário está aquecido e, como o formato de trabalho home office veio mesmo para ficar, o investimento em moradia voltou a ser uma prioridade para o brasileiro. Mas nem todo mundo tem o valor à vista para comprar um imóvel ou deseja gastar todas as economias com isso, por isso pensam no crédito imobiliário como uma opção. Antes de começar a falar das diferenças entre linha de crédito com garantia de imóvel e hipoteca , é importante entender como funcionam as taxas para empréstimo. É bem simples, quanto maior o risco de inadimplência, maior a taxa. Ou seja, quanto mais difícil for para o banco conseguir cobrar a dívida caso a pessoa que emprestou o dinheiro não pague, mais caro sairá o empréstimo. Por isso, as taxas da linha de crédito com garantia de imóvel , modalidade também conhecida popularmente como home equity, são mais baixas do que as da hipoteca. Agora vamos entender melhor cada uma dessas modalidades e quando são recomendadas. O que é hipoteca? Ao realizar uma hipoteca, você, como proprietário de um imóvel, pode utilizá-lo para conseguir empréstimo de um banco. Nesse processo, seu imóvel ficará em seu próprio nome, mas é utilizado como garantia no empréstimo, que conta com taxas de juros reduzidas em relação a outras modalidades mais tradicionais. Em caso de inadimplência, o banco deve acionar a justiça. Conhecemos essa palavra porque essa é uma das modalidades de crédito mais utilizadas nos Estados Unidos. Vemos a hipoteca em filmes, séries, documentários e achamos que no Brasil funciona da mesma maneira, mas não é bem assim. Se lá esse processo funciona bem e garante a segurança dos bancos de receberem o valor combinado, aqui o processo é mais demorado, ou seja, a diferença está, principalmente, no processo burocrático de um país e outro. Lá também é comum que as pessoas refinanciem as dívidas e foi justamente esse o motivo da formação da bolha imobiliária, que estourou em 2008 nos EUA. Quais são as garantias hipotecárias? Imóveis residenciais, industriais ou comerciais podem ser colocados em garantia, contanto que o devedor seja também o proprietário do imóvel. Aeronaves, navios, bens rurais e naturais, apesar de serem menos comuns, também podem ser hipotecados. Qual a diferença entre garantia e hipoteca? A hipoteca é um tipo de garantia. Caso você faça um empréstimo e não consiga pagar, o bem dado em garantia é hipotecado, isso quer dizer que a propriedade passa a quem forneceu o empréstimo. Qual a diferença entre hipoteca e financiamento imobiliário? A hipoteca é um bem colocado em garantia para obter um empréstimo. Já no financiamento imobiliário, a instituição financeira paga o imóvel à vista para o vendedor. Por sua vez, o comprador (que também é o tomador de crédito) paga para o banco de maneira parcelada. Digamos que você tem um imóvel e queira comprar outra casa. Se você colocar esse imóvel em garantia, pegar o dinheiro e pagar a casa, é uma hipoteca. Se o banco pagar pela casa e cobrar um valor mensal, é um financiamento. O que é linha de crédito com garantia de imóvel? Também conhecido como home equity, o crédito com garantia de imóvel é um empréstimo em que um bem imobiliário é colocado como garantia. Essa modalidade é a que tem as menores taxas de juros e que está em alta no Brasil. O valor recebido do empréstimo pode ser usado para qualquer fim, seja comprar outro imóvel, investir em uma empresa, construir ou reformar, pagar dívidas, viajar, entre outros. Nesse caso, o tomador de crédito coloca o imóvel no nome do banco, e se mantém assim até que a dívida seja quitada. O proprietário segue com o direito de morar e usufruir da propriedade até terminar todos os pagamentos devidos. Para exemplificar: digamos que você tem um imóvel de R$ 100 mil e quer um empréstimo de R$ 60 mil para expandir sua empresa. Você transfere a propriedade do imóvel para o banco, pega o empréstimo e a propriedade imobiliária é devolvida ao final da última parcela. Esse processo também pode ser chamado de alienação fiduciária . Principais diferenças entre crédito com garantia de imóvel e hipoteca A principal e mais marcante diferença entre um empréstimo com garantia em imóvel e a hipoteca é que no primeiro modelo o bem passa a ser de propriedade do banco que empresta o dinheiro e, no segundo, ele se mantém registrado no nome da pessoa que pediu o empréstimo. Essa diferença muda toda a forma como a negociação é feita e as taxas que serão cobradas. Agora, veja algumas diferenças pontuais entre as duas modalidades. Processo burocrático Na hipoteca a burocracia é muito maior do que no empréstimo com garantia de imóvel. Se você faz um empréstimo no formato de hipoteca e não paga o que deve, o banco terá que entrar na justiça para reaver o bem. Por isso, há mais exigências na hora de conceder a hipoteca. Taxas A exclusiva linha de crédito com garantia de imóvel do Bari conta com taxas de juros menores e mais acessíveis se comparado ao empréstimo hipotecário. Direito de propriedade No crédito com garantia de imóvel acontece o que chamamos de alienação fiduciária, processo em que o direito de propriedade é de quem empresta o dinheiro. A instituição financeira fica com o direito de propriedade do bem enquanto os pagamentos não são quitados. Na hipoteca o imóvel continua em nome do morador, que também é o tomador de crédito. Agora que você conhece as diferenças entre linha de crédito com garantia de imóvel e hipoteca, é hora de avaliar qual o ideal para você. Você pode começar simulando aqui seu crédito com garantia de imóvel .

Quitar dívidas, investir no negócio próprio ou a tão sonhada reforma para aumentar o valor venal do imóvel. O crédito com garantia de imóvel permite ao cliente escolher quando e como deseja usar o valor liberado. Mas, e se você não tem um imóvel? É possível usar um imóvel de terceiro como garantia? Saiba mais! Um dos principais requisitos para contratar o crédito com garantia de imóvel , como o próprio nome sugere, é oferecer um imóvel como garantia. Nesse ponto, uma dúvida é constante: imóvel de terceiro pode ser dado em garantia ? A resposta é: sim, porém, com algumas condições. Muita gente não sabe, mas conseguir crédito com imóvel de terceiros é uma prática legal e bastante comum quando falamos em home equity. Especialmente no Brasil, onde há mais de 13 milhões de pessoas vivendo em imóveis alugados, de acordo com dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Nessas condições, uma terceira pessoa oferece seu imóvel como garantia . Por isso, ela participa da operação e é incluída no contrato, assim como aquele que não é proprietário do imóvel. Esse terceiro pode, mas não precisa, necessariamente, ter qualquer grau de parentesco com o proponente ao crédito. Pode ser um familiar, mas também um sócio ou até mesmo um amigo. Independentemente da relação, essa terceira pessoa passa pelas mesmas etapas do processo que o proponente, incluindo as análises de crédito e jurídica. Isso significa que ela tem tantas obrigações contratuais e legais quanto quem for comprovar a renda para compor o empréstimo. Conheça as etapas de contratação da linha de crédito com garantia de imóvel Por esse motivo, é essencial que aquele que deseja utilizar o imóvel de terceiro como garantia esteja ciente que o proprietário do imóvel participa de todo o processo de concessão ao crédito, inclusive a assinatura do contrato. Da mesma forma, o proprietário deve saber da sua responsabilidade e estar de acordo com o negócio. Crédito com imóvel de terceiros: diferença entre fiador e garantidor Um equívoco bastante comum quando um imóvel de terceiro é dado como garantia é supor que o proprietário do imóvel tem o mesmo papel de um fiador nessa relação financeira. Para esclarecer melhor essa questão, precisamos lembrar que o princípio básico da fiança é garantir o pagamento de um débito de terceiro, por exemplo, a mensalidade de um imóvel alugado em um contrato de locação. Imagine o seguinte cenário: João e Pedro são amigos. Pedro deseja morar em um apartamento alugado, mas não possui provas (bens, histórico financeiro, entre outros) de que é um bom pagador. Por isso, pede ao amigo João, dono de um imóvel, que seja o seu fiador. Isso é a garantia de que, caso Pedro não pague o aluguel do apartamento, João herdará essa dívida. E, caso a dívida não seja paga, o imóvel de João será tomado. No caso do crédito com garantia de imóvel, o garantidor também atua como uma garantia de que o empréstimo será pago. Porém, ao contrário do fiador, o garantidor é responsável financeiro , assim como quem deseja obter o crédito com imóvel de terceiros. O garantidor é acionado diretamente em caso de inadimplência, afinal, é um dos contratantes. Assim como também tem total direito e acesso ao crédito liberado. Linha de crédito com garantia de imóvel: juros baixos e mais tempo para pagar Conseguir crédito com imóvel de terceiro não é uma exclusividade do Bari. Mas a linha de crédito com garantia de imóvel, com certeza, é. Só no Bari, você tem acesso a uma linha de crédito que te proporciona limites entre R$ 30 mil a R$ 5 milhões e que você pode escolher quando e como usar. E mais: pode incluir até quatro pessoas para compor a renda. Uma vez aprovado, o valor é creditado em dinheiro na conta corrente ou como limite no cartão de crédito imobiliário, você escolhe. E como a linha de crédito com garantia de imóvel tem validade de até 5 anos , você não precisa tomar todo o limite liberado no momento da contratação. É possível usar conforme a sua necessidade e sem precisar passar novamente pelo processo burocrático de contratação. Ah, e continua pagando juros somente sobre o valor tomado. Conheça outras vantagens da nossa linha de crédito com garantia de imóvel nos conteúdos abaixo. CGI Banco Bari x crédito com garantia de imóvel tradicional Diferença entre financiamento imobiliário padrão Mitos e verdades da Linha de crédito com garantia de imóvel Faça agora mesmo uma simulação e descubra o valor do seu empréstimo. Acesse o nosso simulador virtual !

Com taxas mais baixas, valores maiores e prazo alongado para pagamento, o home equity se popularizou no Brasil. Conheça todos os benefícios e aprenda como simular um empréstimo com garantia de imóvel. Muitas pessoas buscam formas de adquirir crédito para várias necessidades, como para fazer uma reforma , comprar um imóvel ou pagar a faculdade ou trocar a sua dívida por uma dívida mais saudável. Tem ainda quem o faça mesmo tendo o dinheiro disponível, com o objetivo de não se descapitalizar para cumprir com seus objetivos. Para ajudar no planejamento financeiro, é importante projetar os ganhos e gastos referentes ao crédito. Saber como simular um empréstimo com garantia de imóvel é uma forma de fazer essa projeção. Essa operação surgiu no Brasil em 2007, como uma aposta do Banco Central para baratear e ampliar o crédito na economia . Segundo a Abecip ( Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança) o número de pessoas que utilizaram o empréstimo com garantia de imóvel, aumentou mais de 70% nos últimos dois anos (2021 e 2022). O que é o empréstimo com garantia de imóvel? Essa modalidade consiste em pegar um empréstimo e deixar um imóvel próprio como garantia de pagamento para as instituições financeiras. Pode ser uma casa, sobrado, apartamento, imóvel comercial, entre outros. Essa é uma maneira de assegurar que o cliente vai conseguir arcar com as parcelas e, por isso, as taxas se tornam mais atrativas. Nessa modalidade de linha de crédito , também conhecida como home equity , é possível ter tarifas muito menores e o valor pode ser pago em até 240 meses , ou seja, em 20 anos. O início do pagamento pode ser negociado em até 180 dias e o tempo médio para toda a operação se concretizar é de 20 dias. O dinheiro liberado chega a 60% do valor do imóvel e não é necessário que este esteja desocupado para que a negociação seja realizada. A operação é simples e basta usar o simulador de crédito para saber as condições da contratação. Leia mais: O que é o empréstimo com garantia de imóvel Como fazer o empréstimo com garantia de imóvel? É preciso ter um imóvel próprio para conseguir realizar esse tipo de operação. Por meio de um processo de alienação fiduciária, nesse caso o banco tem a posse da propriedade, porém não deixa de ser proprietário do imóvel, até a quitação de todos os débitos. Esse é o momento do cliente se planejar bem financeiramente . É importante realizar uma análise de crédito para identificar se o proprietário conseguirá arcar com todas as parcelas do empréstimo. O primeiro passo é fazer a simulação do empréstimo na plataforma do banco. O processo é simples e basta inserir algumas informações pessoais e do imóvel. Neste momento não é necessário enviar nenhum tipo de documentação. Assim que preenchidos todos os campos de informações, a instituição irá lhe enviar todas as informações sobre o valor da parcela e a taxa que será cobrada. Essa etapa é automática e ainda não passou por nenhuma verificação que oficialize que o empréstimo será efetuado. Em seguida, um consultor entrará em contato para personalizar o atendimento e compreender melhor a necessidade de cada cliente para, assim, guiá-los nas próximas etapas. Aprofunde seus conhecimentos: Conheça todas as etapas de contratação do crédito com garantia de imóvel Informações que você precisa para simular o empréstimo com garantia de imóvel Valor do imóvel . A princípio, essa informação pode ser um valor aproximado. Caso o cliente não saiba o preço da sua propriedade, há duas opções. A primeira é ver um imóvel do mesmo porte na mesma região e usar como referência . A segunda é contratar um profissional do mercado imobiliário para fazer a avaliação. Passo a passo para simular um empréstimo com garantia de imóvel 1. Acesse o simulador e selecione o tipo de imóvel Acesse o simulador de empréstimo com garantia de imóvel e selecione o tipo de imóvel que você deseja simular. As opções são: Casa Residencial: a casa residencial é o imóvel construído em zona urbana ou rural com fins de moradia. Apartamento Residencial: o apartamento residencial, assim como a casa, deve ser usado para fins de moradia e ser construído em zona urbana ou rural. No entanto, ele faz parte de um prédio, que conta com um conjunto de apartamentos. Casa comercial: a casa comercial é um imóvel construído em zona urbana com fins empresariais, podendo ser usada para diversos objetivos, como para lojas, clínicas de saúde, salões de beleza, entre outros. Sala comercial: a sala comercial é similar à casa comercial, mas consiste em um cômodo dentro de um imóvel usado para fins comerciais, como um consultório médico, uma sala de atendimento de profissionais, entre outros fins. Terreno: o terreno é um lote ou espaço sobre o qual não há nenhuma edificação construída. 2. Coloque o valor aproximado do imóvel que vai ficar em garantia. Aqui, atente-se ao fato de que o valor mínimo do imóvel é de R$150.000,00 (cento e cinquenta mil reais) para ser usado no empréstimo de garantia de imóvel. 3. Insira o seu CEP 4. O imóvel está quitado? Aqui, é importante responder se você é proprietário do imóvel e já quitou toda e qualquer parcela atrelada a ele, seja de compra ou hipoteca. 4.1. Caso o imóvel não tenha sido quitado, preencha o valor da dívida Aqui, atente-se ao valor que pode corresponder, no máximo, a 60% do valor do imóvel.. 5. Defina o valor que você quer como empréstimo No Banco Bari, o valor mínimo do empréstimo é de R$30.000,00 e o valor máximo, R$4.000.000,00. 6. Especifique o que você busca com o empréstimo Aqui é a hora de definir com o que o empréstimo vai te ajudar: quitação de dívidas, a pagar uma viagem ou outro motivo de lazer, em alguma construção, no empreendedorismo, entre outras possíveis razões. 7. Preencha seus dados pessoais. Informe seu nome, ocupação e data de nascimento, bem como dados de contato, estado civil, CPF, renda familiar. 8. Aceite os termos de contrato Depois disso, enviaremos um código de quatro dígitos por SMS para o seu celular. Insira-o no simulador e veja o resultado da sua simulação. Nossos consultores entrarão em contato com base nesse resultado! O responsável pelo seu atendimento vai te acompanhar nas etapas que se seguem : cadastro e documentação, análise de crédito, avaliação do imóvel, análise jurídica e, por fim, a assinatura do contrato. Agora você já sabe como simular empréstimo de garantia de imóvel e o que precisa para preencher as informações. Precisa de crédito para realizar seus sonhos? Simule agora mesmo!

O financiamento para reforma é muito útil para adquirir verba sem recorrer ao tradicional empréstimo ou se enforcar em dividas no cartão de crédito ou cheque especial. Está precisando realizar obras no seu imóvel, mas os preços com material de construção não estão te ajudando a custear a reforma? O financiamento para reforma pode ser uma solução economicamente viável para a sua necessidade. Neste artigo, vamos explicar tudo sobre essa modalidade de financiamento. Continue lendo! O que é o financiamento para reforma? Geralmente oferecido por instituições financeiras, o financiamento para reforma fornece valores para o auxílio com gastos inerentes às obras. Para conseguir esse financiamento, será necessário comprovar o vínculo com a propriedade em questão ou que o proprietário concorde, entrando como devedor solidário nessa transação, que é possível tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas. Como funciona? Dependendo do tipo de financiamento, os gastos podem ser limitados somente para materiais de construção e decoração, como é o caso de créditos para reforma com esse fim determinado em contrato. Já em outras modalidades, como o home equity ou empréstimo com garantia de imóvel , o dinheiro pode ser utilizado livremente pelo cliente. Vamos entender um pouco melhor como funciona cada uma dessas modalidades a seguir. Quais os tipos de financiamento para reforma e qual escolher? Os principais tipos de financiamento para reforma no mercado são os créditos para reforma e o home equity. Os créditos para reforma são valores geralmente disponibilizados em cartões, e seu uso é liberado somente para a compra de materiais de construção. Algumas instituições ainda determinam seu uso apenas em lojas conveniadas ou parceiras. Já no home equity , a disponibilização de créditos é estipulado a partir do valor da casa do contratante, já que esse tipo de financiamento para reformas utiliza a propriedade do cliente como garantia de pagamento. A principal vantagem disso é o valor do crédito disponibilizado. Supondo que sua casa tenha o valor de R$ 300 mil, caso adquira cobertura de 60% do valor, como é o caso na linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari, você receberá R$180 mil de créditos. Como os níveis de inadimplência são menores nessa modalidade de financiamento, as parcelas se tornam bem mais flexíveis. Divididas em 180 vezes em média, o crédito fica disponível para uso do cliente por até 5 anos. Um diferencial em relação à linha de crédito é que o valor emprestado ao cliente poderá ser usado como ele bem entender em toda a reforma, inclusive para pagar mão de obra e outros gastos. Vantagens do financiamento para reforma Para começar, as taxas de juros cobradas em financiamentos de reforma, assim como suas parcelas, costumam ser bem mais suaves se compararmos com um empréstimo tradicional. Em média, os juros aplicados variam entre 0.99% a 3%; Além disso, os financiamentos de reforma trabalham com o chamado valor de cobertura, levando em conta o valor total do imóvel, que em alguns casos, pode chegar a até 100%. Ou seja, os valores disponibilizados aqui são bem mais altos do que qualquer outro tipo de modalidade de empréstimo oferecido no mercado, o que auxilia muito no pagamento de insumos para obras. Isso é uma grande vantagem, já que a aquisição de materiais de construção costuma sair a valores elevados. Desvantagens Como tudo o que tem juros e parcelamento, uma das desvantagens é o acúmulo de dívidas, principalmente se não houver um planejamento anterior . Em alguns casos, as taxas, apesar de mais baixas que outras opções, ainda podem pesar nas economias. Quando vale a pena o financiamento para reforma? Os financiamentos para reformas são mais recomendados para obras de maior urgência. Ainda que as parcelas possam ser flexíveis e as taxas de juros baixas, é um comprometimento de pagamento que, se não for bem controlado, pode prejudicar o seu orçamento familiar. Assim, solicitar o financiamento para reformas para obras planejadas pode ser desnecessário se você tem recursos, como uma reserva, por exemplo. Qual o melhor financiamento para reforma? A linha de crédito com garantia de imóvel do Bari pode ser a solução que você procura para a sua reforma. Com ela, você usa o seu imóvel como garantia e recebe o empréstimo em dinheiro ou em cartão de crédito, o Baricard Imobiliário. A partir da contratação dos serviços, você tem acesso ao valor acordado para usar como quiser por até 5 anos. Confira as principais vantagens da linha de crédito com garantia de imóvel do Bari: Pioneiros nessa modalidade no Brasil; Um dos melhores refinanciamentos para reformas do mercado; Gaste o valor como bem entender; Faturas do cartão de crédito imobiliário podem ser divididas em até 60 vezes; Parcelas de 180 vezes; Comece a pagar o financiamento após 180 dias. Conheça mais sobre a linha de crédito do Banco Bari !

Você sabe como declarar empréstimo com garantia de imóvel? Nessa modalidade, a dívida não entra como ônus, mas sim como bens e direitos. Entenda por que deve ser feito dessa forma e quais detalhes devem ser observados ao declarar empréstimo com garantia de imóvel. Todo começo de ano é a mesma coisa: você precisa se preparar para apresentar a declaração de Imposto de Renda (IR). Esse momento gera muitas dúvidas e uma delas é: como declarar empréstimo com garantia de imóvel? Se você está nessa situação, saiba que existem passos específicos a seguir. Caso contrário, você pode cair na malha fina e o Leão vai abocanhar uma parte do seu dinheiro. Para evitar esse problema, criamos este post com o passo a passo de como fazer a declaração de refinanciamento imobiliário . Assim, você já se prepara para o momento de preencher o formulário. Aproveite e confira as etapas. O que é o empréstimo com garantia de imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel — também chamado de refinanciamento ou home equity — é uma linha de crédito em que você fornece uma propriedade como garantia . Em troca, obtém até 60% do seu valor venal, com taxas de juros a partir de 0,99% ao mês e até 20 anos para pagamento da dívida . O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. Por exemplo, reformar ou mobiliar a casa, pagar contas, comprar um veículo, abrir um negócio ou fazer uma viagem. Enquanto o débito estiver em aberto, o imóvel fica alienado. Ou seja, ele passa para a propriedade do credor no processo de alienação fiduciária. Enquanto isso, você pode utilizá-lo. Assim que quitado, os documentos são atualizados para que posse e propriedade sejam seus. Ou seja, o nome da instituição financeira é retirado. Como declarar empréstimo com garantia de imóvel? Agora que você entendeu o que é esse tipo de empréstimo, chega o momento de ver o passo a passo para fazer a declaração do IR. Entenda o que fazer: Acesse o programa da Receita Federal e entre na aba “Bens e Direitos”; Clique em “Novo” para adicionar uma informação; Insira o valor quitado no financiamento. Aqui, não interessa o valor do bem atualizado. Se o empréstimo com garantia de imóvel já tiver sido declarado no ano anterior, as parcelas pagas devem ser somadas ao valor declarado antes; Indique os detalhes do empréstimo. Especialmente, que é do tipo home equity, qual foi o valor da entrada, o total de parcelas e quantas já foram pagas. Se o empréstimo tiver sido quitado no ano anterior, preencha o formulário da mesma forma. O que vai mudar é o valor total pago. Quais cuidados ter ao declarar o empréstimo com garantia de imóvel? O primeiro ponto de atenção é que o empréstimo com garantia é uma linha diferente de crédito . Como o bem está sendo refinanciado, ele não deve ser declarado na ficha “Dívidas e Ônus Reais”. Ele sempre deve ser incluído em “Bens e Direitos” seguindo os passos anteriores. Além disso, você precisa incluir o código referente ao bem. Se for apartamento, é 11. Se for casa, é 12. Ainda coloque informações como endereço, matrícula do imóvel e área. Por fim, o valor das parcelas já quitadas deve ser acrescentado no campo “Situação em 31/12” do ano atual. O mesmo campo referente ao ano anterior deve ficar zerado, se o empréstimo foi contratado no ano atual ou repetir o valor descrito na declaração anterior. Como declarar refinanciamento de empréstimo? O processo de declaração é a inclusão do bem na ficha “Bens e Direitos”, com inclusão do valor total já pago. Assim, fica claro que existe essa dívida e que o bem está alienado. Como declarar empréstimo com garantia de veículo? Da mesma forma que o home equity, a declaração de empréstimo com garantia de veículo deve ser incluída na ficha “Bens e Direitos”, com a informação do valor total já quitado. Ainda é preciso trazer detalhes do crédito, como: Tipo de empréstimo; Valor de entrada; Total de parcelas; Quantidade de prestações quitadas; Marca; Modelo e ano do automóvel; CPF ou CNPJ do vendedor. Como declarar empréstimo com garantia do FGTS? O empréstimo com garantia do FGTS consiste na antecipação do saque-aniversário. Nesse caso, você adianta os valores que tem a receber nessa modalidade do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. Para declarar, é preciso realizar os seguintes passos: Acesse a ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”; Clique em “Novo” para incluir a informação; Selecione o código “4 – Indenizações por rescisão de contrato de trabalho”; Escolha o tipo de beneficiário, que pode ser titular ou dependente; Informe o CNPJ da fonte pagadora, que é a Caixa Econômica Federal. Confira qual é o número correto no extrato do FGTS para evitar divergências, já que a CEF tem vários CNPJs; Digite o valor recebido como antecipação do FGTS. Como declarar empréstimo de pai para filho no Imposto de Renda? Nesse caso, a declaração deve ser feita na ficha “Bens e Direitos”, com o CPF e o nome completo de quem recebeu o empréstimo. O código a utilizar é o “51 – Crédito decorrente de empréstimo”. Por sua vez, o filho deve declarar o crédito recebido na ficha “Dívidas e Ônus”. Ele deve utilizar o código “14 – Pessoas físicas”. Com todas essas dicas, você já sabe como declarar empréstimo com garantia de imóvel. Além disso, ainda viu outras informações, que ajudarão a tornar o processo de regularização com a Receita Federal muito mais simples. Quer aproveitar para saber mais sobre o IR? Veja 4 dicas de como usar a restituição do Imposto de Renda . *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Quer saber o que é alienação fiduciária? Entenda por que essa operação é válida para financiamentos e refinanciamentos e como ela ajuda a reduzir as taxas de juros e melhorar as condições de pagamento ? Você sabe o que é alienação fiduciária? Talvez esse termo pareça estranho, mas a verdade é que ele é bastante comum — e um grande número de pessoas já usou esse recurso. Por quê? Simples: essa modalidade é bastante aplicada em financiamentos imobiliários e de automóveis. Na verdade, ter um bem alienado não interfere no seu uso. A questão é que, até o pagamento final, a propriedade continua sendo do credor. Calma! É mais simples do que parece e o real interesse da instituição financeira é que você fique com todos os valores em dia. Para entender melhor, veja neste post o que é alienação fiduciária, como funciona e quando é indicada. Além disso, apresentaremos outros detalhes, por exemplo, o que diz a lei e se esse termo é sinônimo de hipoteca. Confira! O que é alienação fiduciária? Esse termo se refere a uma garantia fornecida em financiamentos imobiliários e veiculares, além de outros tipos de empréstimos. Para saber o que é alienação fiduciária, é preciso entender que o bem permanece como sendo de propriedade do credor até a quitação da dívida. Ainda assim, você continua utilizando-o. Isso acontece porque você tem a posse do veículo ou do imóvel. Porém, sua propriedade de direito é da instituição financeira que concedeu o crédito . Para ter uma ideia, alienação significa “cessão de bens”, segundo o Dicionário Michaelis Online . Apesar disso, o banco prefere que a dívida seja paga. Por isso, todas as tentativas de negociação são feitas antes de haver a tomada do bem em caso de inadimplência. Ou seja, nada acontece se você pagar em dia ou tentar um acordo. Qual a lei da alienação fiduciária? Agora que você sabe o que é alienação fiduciária veículo e imóvel, precisa entender que as operações com cada um desses bens é regida por uma lei própria. No caso dos automóveis, motos, caminhões e mais, a legislação válida é o Código Civil . Em seu artigo 1.361, a Lei 10.406/2002 especifica que “considera-se fiduciária a propriedade resolúvel de coisa móvel infungível que o devedor, com escopo de garantia, transfere ao credor”. Por sua vez, para conhecer o que é alienação fiduciária imóvel, é preciso conhecer a Lei 9.514/1997 . Nesse caso, está descrito no artigo 22 que “a alienação fiduciária regulada por esta Lei é o negócio jurídico pelo qual o devedor, ou fiduciante, com o escopo de garantia, contrata a transferência ao credor, ou fiduciário, da propriedade resolúvel de coisa imóvel”. Caso essa lei seja insuficiente para o caso analisado, o Código Civil também pode ser utilizado. Quais são os benefícios da alienação fiduciária? As principais vantagens desse recurso são: Redução de juros ; Aumento do período de parcelamento para a compra do bem; Uso do bem enquanto ele está alienado. Como é feita a alienação fiduciária? Na operação de financiamento com esse recurso, existem duas partes envolvidas: Fiduciário: é o credor, que detém a propriedade do bem; Fiduciante: é a pessoa que pediu o financiamento. Até o pagamento total da dívida, mantém a posse do objeto, mas somente passa a ser proprietária após a quitação. Ambas as partes assinam um contrato em que fica descrito o que é alienação fiduciária e quais são suas condições. Entre as informações obrigatórias no documento estão: Total da dívida ou uma estimativa; Prazo de pagamento; Descrição do bem; Taxa de juros aplicada. Como funciona a alienação fiduciária? Após a assinatura do contrato, você recebe o bem e pode utilizá-lo da forma que quiser. No entanto, a escritura do imóvel ou o Certificado de Registro do Veículo tem a designação de que o item está alienado. As parcelas são cobradas todos os meses, mas você também pode adiantá-las. Assim que ocorrer a quitação, você pode retirar um novo documento indicando a sua propriedade. Qual a finalidade da alienação fiduciária? O objetivo de fazer esse procedimento é fornecer uma garantia ao credor. Isso torna o processo de financiamento mais simples e com taxa de juros mais competitiva . Portanto, em caso de inadimplência, o bem é devolvido ao credor para que seja leiloado e a dívida, paga. Porém, isso só acontece em últimos casos, como já indicamos. Antes disso, são feitas várias tentativas de negociação. Nesse cenário, fica a pergunta: alienação fiduciária é uma hipoteca? Na verdade, não. Apesar desses termos serem confundidos, a diferença entre eles é que a hipoteca é somente uma garantia legal. Portanto, não existe a transferência da propriedade. Na alienação, isso acontece até a quitação da dívida . Quando a alienação fiduciária é indicada? Essa prática é adotada em processos de financiamento de imóveis e veículos. Porém, para entender o que é alienação fiduciária, saiba que ela também pode ser implementada em casos de refinanciamento. Por exemplo, o home equity. Em quais contextos a alienação fiduciária pode ser retirada? A alienação fiduciária somente pode ser excluída quando a dívida for quitada. Assim, o credor entrega um termo de quitação e você pode entregá-lo no cartório para que o registro seja atualizado. O processo é igual, mas existem algumas pequenas diferenças entre imóveis e veículos. No primeiro caso, o termo de quitação deve ser entregue no cartório para que a informação de pagamento do financiamento seja incluída. A partir disso, você já se torna o proprietário. Para veículos, é importante saber o que é alienação fiduciária gravame. Esse termo se refere a um registro de que o veículo é usado como garantia de um financiamento. No entanto, não é preciso retirá-lo. Assim que você quitar todas as parcelas, o credor entregará o termo de quitação. Você pode apresentá-lo aos órgãos de trânsito para comprovar que a dívida foi paga. Assim, o Detran transfere o veículo para o seu nome e os documentos são atualizados. Se você preferir, pode somente receber o termo de quitação. O próprio credor avisará o Detran do seu estado e será feita uma observação. Você pode consultá-la no documento online do veículo, aquele mesmo que informa se há multas, licenciamento a pagar etc. Em qualquer um dos casos, o bem já pode ser transferido para outra pessoa, quando for vendido. Por isso, a obrigatoriedade da retirada da alienação fiduciária é válida somente para imóveis . O que é um veículo com alienação fiduciária? O veículo com alienação fiduciária é aquele que serve como garantia de um financiamento. Você pode continuar utilizando-o, porque tem a posse. Porém, a propriedade é do credor. Quem é o proprietário na alienação fiduciária? É o credor, pelo menos até o pagamento de todas as parcelas. Depois, passa a ser você. Portanto, é bem provável que você já tenha usado esse recurso e saiba, na prática, o que é alienação fiduciária. Porém, agora os detalhes ficam claros e já é possível usar esse recurso a seu favor, procurando uma instituição financeira confiável e que forneça todas as informações sobre esse tipo de operação. Então, quer fazer um financiamento ou empréstimo com alienação fiduciária para obter os benefícios da transação? Conheça o Banco Bari , escolha a operação e faça o seu negócio!

Existem várias operações de crédito e financiamento, e os conceitos podem ser complexos e diversos. Uma confusão comum tem relação com a diferença entre hipoteca e home equity . Afinal, eles não são sinônimos? Na verdade, não. Apesar de serem formas de empréstimo bancário e apresentarem condições semelhantes, há características específicas que os diferenciam. Qual é o melhor? Tudo depende do que você precisa. Para entender melhor, é importante entender como cada um deles funciona. Vamos explicar melhor neste post. Acompanhe. O que é o home equity? Também chamado de refinanciamento ou empréstimo com garantia de imóvel , o home equity é uma linha de crédito. Ele prevê que uma propriedade é oferecida como garantia pelo valor emprestado. Assim, há redução da taxa de juros e melhores condições de pagamento, já que o bem é utilizado para quitação da dívida em caso de inadimplência. No entanto, essa é a última alternativa, já que várias tentativas de negociação são feitas antes de chegar a esse ponto. Para ter uma ideia, a taxa começa em 0,99% ao mês, com prazo de pagamento de até 20 anos. O valor máximo para financiamento equivale a 60% do valor do imóvel. Ou seja, se o preço venal for de R$ 500.000, é possível solicitar até R$ 300.000 de crédito com garantia de imóvel. Por permitir a obtenção de uma quantia maior, o home equity é indicado para quem deseja fazer qualquer coisa. Pode ser para comprar outro imóvel, reformar o imóvel, abrir uma empresa ou pagar dívidas. Como surgiu o home equity? Essa modalidade de crédito surgiu a partir de 2007 no Brasil. Porém, já era conhecida em outros países. Desde sua chegada ao país, a modalidade vem ganhando adeptos e gerando mais curiosidade: a busca pelo empréstimo com garantia de imóvel apresentou alta de 62% somente no primeiro semestre de 2021. Qual a garantia do home equity? O refinanciamento de imóvel aceita diferentes tipos de bens como garantia. Os principais são: Casa; Apartamento; Terreno; Sala comercial. Qualquer um deles deve cumprir alguns pré-requisitos, que podem variar conforme a especificidade. Os requisitos gerais são: o imóvel precisa estar no nome de quem solicita o empréstimo, estar em área urbana, ter 50% ou mais do valor já quitado e estar em boas condições de uso. É importante reforçar que o imóvel passa por um processo de alienação fiduciária. Ou seja, você tem a posse, mas a propriedade é do credor até que a dívida seja totalmente quitada. O que é a hipoteca? A hipoteca é um empréstimo bancário em que o imóvel fica como garantia. A diferença é que o bem não fica alienado. Ele permanece no seu nome, o que representa um risco a mais para a instituição financeira. Para você, esse é o sinal de cobrança de uma taxa de juros mais elevada. O percentual depende do banco credor. Além disso, a operação é mais burocrática e menos eficiente, porque envolve certas barreiras legais. Por exemplo, como o imóvel continua em nome do titular do empréstimo, é normal ser exigido um fiador com salário fixo ou outros bens no nome do proprietário. Assim, esses fatores fazem com que a modalidade seja pouco conhecida no Brasil. Ainda assim, essa opção de empréstimo é indicada para qualquer pessoa. Isso porque o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. As taxas de juros e valor máximo passível de solicitação dependem da instituição financeira. Como surgiu a hipoteca? A hipoteca existe desde a antiguidade e vem da época do Direito Romano. Por isso, é inviável determinar seu começo de fato. De toda forma, ela é praticada no Brasil, mas vem caindo em desuso. Até mesmo porque o Código Civil determina que o imóvel pode ser negociado mesmo se estiver como garantia dessa modalidade. Essa é uma notável diferença entre hipoteca e home equity, já que não existe a alienação fiduciária nesse modelo. Qual a garantia da hipoteca? Aqui, a garantia também é o próprio imóvel. O que muda é a ausência da alienação fiduciária: o titular do empréstimo deve continuar sendo proprietário do bem até a quitação da dívida. Se ele for negociado antes do tempo, será necessário pagar o restante à vista, porque o crédito expira. Qual a diferença entre home equity e hipoteca? Agora que você viu os detalhes de cada uma das modalidades, fica mais fácil entender as diferenças entre home equity e hipoteca. Apesar de ambos serem empréstimos que usam o imóvel como garantia, seu funcionamento é diferente. Veja quais são os principais pontos de divergência. Posse do imóvel No home equity, o bem fica alienado. Portanto, a propriedade passa para o credor até a quitação da dívida. O titular do empréstimo detém somente a posse. Já na hipoteca, o imóvel continua no nome da pessoa. Em caso de inadimplência, a instituição financeira precisa entrar na justiça para fazer a cobrança. Riscos O refinanciamento de imóvel é mais seguro para o credor justamente devido à alienação. Caso haja a inadimplência, o bem vai a leilão para pagar a dívida. No caso da hipoteca, o processo judicial demora mais e há mais despesas para o banco reaver a propriedade. Taxas de juros A cobrança do home equity é mais baixa do que a da hipoteca. Isso porque, apesar de ambos terem a mesma garantia, o refinanciamento tem a alienação fiduciária. Qual a diferença entre hipoteca e financiamento? O financiamento imobiliário é uma linha de crédito voltada para a compra do imóvel. Você não precisa fornecer garantia, mas passará por uma análise de crédito para comprovar sua capacidade de pagamento. O valor obtido deverá ser utilizado para a aquisição do bem. Por sua vez, a hipoteca exige já ter um imóvel e apresentá-lo como garantia da operação. O dinheiro conseguido pode ser usado para qualquer finalidade, inclusive a compra de outro bem igual. Portanto, fica claro que a principal diferença entre hipoteca e home equity é justamente a alienação fiduciária . Isso traz impactos em outros aspectos da negociação, o que faz o refinanciamento imobiliário ser mais atrativo devido à redução das taxas de juros. Entendeu as duas modalidades e quer saber mais sobre home equity? Leia mais sobre o crédito com garantia de imóvel no nosso dicionário financeiro ! *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Alienação fiduciária, CET, IOF, IPCA, amortização… São muitos os termos envolvidos no processo de contratação do crédito com garantia de imóvel. Em ascensão no Brasil, essa modalidade de empréstimo ainda causa algumas dúvidas, principalmente com relação às suas características. Hoje você vai entender tudo o que precisa saber sobre o CGI. A busca por crédito com garantia de imóvel não para de crescer no país. Em 2022, foram concedidos mais de RS 6 bilhões nessa modalidade de crédito, o maior número já registrado na série histórica da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Mesmo diante dessa evolução, no entanto, muitas pessoas ainda não conseguem enxergar as inúmeras vantagens dessa modalidade de empréstimo. Pelo contrário. Ainda existe muita desinformação e desconhecimento sobre o assunto. E é sobre isso que falaremos neste conteúdo. Por ser um empréstimo com garantia, a contratação envolve diversas etapas como análise de crédito, jurídica, do imóvel, cartorária , entre outras. Esse processo acaba envolvendo a utilização de alguns termos mais técnicos e que podem lhe soar desconhecidos. A seguir, você confere um dicionário financeiro com algumas das expressões que você vai encontrar durante a contratação do crédito com garantia de imóvel. Continue lendo. Crédito com garantia de imóvel: entenda os principais termos técnicos Alienação fiduciária Alienação fiduciária é um contrato utilizado para transferir a propriedade de um bem de um devedor para um credor durante uma operação de crédito. Tomando como referência um crédito com garantia de imóvel, o bem é um imóvel que será alienado a uma instituição financeira durante essa operação. É essa garantia que permite que a instituição forneça empréstimos de valores maiores com juros mais baixos e prazos mais longos. Amortização A amortização é o nome dado ao processo de pagamento de uma dívida. A amortização tanto pode ser por meio de parcelas periódicas, geralmente mensais, quanto por meio de parcelas antecipadas. Nesse último caso, a dívida é paga mais rapidamente. Contratos prefixados Contratos prefixados são aqueles contratos que não sofrem correção da inflação, via indexadores. Isso significa que o valor das parcelas permanece fixo do início ao fim do contrato. Contratos pós-fixados Contratos pós-fixados são aqueles que sofrem correção por um índice de inflação, como o IPCA , por exemplo. Lembrando que as prestações ainda podem variar em função de mudanças nos valores dos seguros das tarifas de gestão de crédito, independente se o seu contrato é prefixado ou pós-fixado. Custas cartorárias Custas cartorárias são literalmente os custos operacionais envolvidos na contratação de um empréstimo com garantia de imóvel. Esses valores poderão ser diluídos nas parcelas. Custo Efetivo Total (CET) O Custo Efetivo Total (CET) equivale à soma de todos os encargos, despesas, tributos, taxas e custos que incidem sobre a operação de crédito. Ao comparar diferentes modalidades de empréstimos, por exemplo, é o CET que deve ser levado em consideração. O processo de contratação de um crédito com garantia de imóvel envolve várias etapas e alguns termos técnicos que você deve conhecer. Imposto sobre Operação Financeira (IOF) IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras . É um tributo federal que, além de arrecadar recursos para a união, mede o número de operações financeiras realizadas no país. O IOF é cobrado em operações de títulos e valores imobiliários; seguros; crédito e câmbio. A porcentagem cobrada varia conforme a modalidade da operação e pode ser fixa, proporcional, variável, progressiva ou regressiva. Para empréstimos e financiamentos, o IOF equivale à alíquota diária (de 0,0082% ao dia) e alíquota adicional (de 0,38% sobre o valor global da transação). IPCA IPCA é a sigla para Índice de Preços ao Consumidor Amplo , medido mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e considerado o índice oficial de inflação no Brasil. Esse valor é muito utilizado como indexador para a correção de contratos de empréstimos. Parcela A parcela é uma parte do valor da prestação que deverá ser paga mensalmente pela contratação do crédito, sendo composta por: amortização e juros. Como vimos anteriormente, amortização é o pagamento gradual do valor tomado. Já a taxa de juros é a taxa percentual cobrada pela instituição pelo empréstimo do dinheiro. Prestação A prestação é o valor total que deverá ser pago mensalmente até quitar o empréstimo. É o valor que virá demonstrado para pagamento no seu boleto mensal. A prestação é composta pela parcela (amortização e juros), os seguros e as tarifas mensais de gestão de crédito. Para contratos pós-fixados, a prestação também terá o acréscimo da correção pelo IPCA, que é o indexador utilizado pelo Bari. SAC SAC é a sigla para Sistema de Amortização Constante, no qual os pagamentos do valor financiado ocorrem de forma constante. Isto é, ao optar pelo SAC, as parcelas começam com valores mais altos e diminuem ao longo dos pagamentos mensais. No entanto, as parcelas são compostas também pelos juros acordados para concessão do financiamento. Seguros MIP e DFI MIP e DFI são os seguros comumente embutidos em um contrato imobiliário. Eles têm o objetivo de proporcionar maior segurança à instituição e ao cliente diante de possíveis casos de danos inesperados ao imóvel e sinistros ao longo do contrato. O Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) quita o saldo devedor do financiamento imobiliário ou o crédito com garantia de imóvel em alguns casos específicos. São eles: invalidez permanente, falecimento do contratante ou de um dos integrantes da renda familiar, quando o contrato indica que mais de uma pessoa compõe a renda para o pagamento. A alíquota do seguro MIP é calculada com base na faixa etária do cliente. Já o seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI) cobre prejuízos causados ao imóvel por fatores externos. Tais eventos devem estar previstos na cláusula contratual. Tabela Price Tabela Price é também conhecida como sistema francês de amortização, um método usado em amortização de empréstimo no qual a principal característica é apresentar prestações iguais. Ou seja, ao optar pela Tabela Price , já se sabe que a primeira e a última prestação do financiamento terão o mesmo valor. Na Price, o cálculo dos juros é feito sobre o valor total financiado, mas a composição das parcelas é feita de forma diferente. As primeiras prestações são calculadas dando prioridade ao pagamento dos juros. Já a amortização da dívida fica para as parcelas finais do financiamento. Tarifa de estruturação Taxa ou tarifa de estruturação inclui a coleta de documentos e certidões do imóvel e dos proponentes, processamento de dados e custos operacionais. Valor financiado O valor financiado é composto pelo valor liberado, pelas tarifas (estruturação e custas cartorárias) e pelo IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Valor liberado O valor liberado equivale ao montante depositado efetivamente na sua conta e/ou ao pagamento de dívidas pré-existentes em seu nome, caso haja. Valor total do empréstimo O valor total do empréstimo é a quantia total liberada pela instituição na sua linha de crédito, onde consta o valor de crédito que você solicitou, acrescido de eventuais dívidas pré-existentes em seu nome, mais os custos de sua operação de crédito (tarifas + despesas de registro + IOF). Até aqui deu para entender o que significam os principais termos utilizados no processo de contratação de um empréstimo com garantia de imóvel. Agora, chegou a hora de fazer a sua simulação on-line e verificar as condições que o Banco Bari tem a oferecer exclusivamente para você. Aproveite! Para saber mais: Entenda o que são operações financeiras derivadas

Entenda as principais características e diferenças entre os produtos da linha de crédito. Talvez você se pergunte, qual é o melhor: crédito tradicional ou a linha de crédito flexível? O crédito com garantia de imóvel vem ganhando destaque no Brasil por oferecer taxas de juros menores e prazos para pagamento mais longos, além da possibilidade de tomar valores mais altos, podendo chegar na casa dos milhões de reais. O crédito com garantia de imóvel vem ganhando destaque no Brasil por oferecer taxas de juros menores e prazos para pagamento mais longos, além da possibilidade de tomar valores mais altos, podendo chegar a casa dos milhões de reais. Com o crescimento dessa modalidade e diante das vantagens oferecidas para ambos os lados, as instituições financeiras passam a investir na melhoria dos produtos de empréstimos com garantia de imóvel e das condições oferecidas aos clientes que buscam por esse tipo de crédito. O Bari é um banco especializado em linha de crédito imobiliário , que opera o ciclo completo de originação, concessão e securitização desde 1995, o que tornou a instituição uma referência no Brasil. A experiência adquirida nesses mais de 25 anos, bem como o conhecimento aprofundado do funcionamento da modalidade, permitiu o desenvolvimento de um crédito com garantia de imóvel mais inteligente , que se adapta à necessidade do cliente: a linha de crédito flexível com garantia de imóvel . Mas, afinal, quais as principais diferenças e vantagens da linha de crédito com garantia de imóvel do Bari em comparação com o crédito com garantia de imóvel tradicional? É isso que vamos te explicar neste artigo. O que é crédito com garantia de imóvel? Crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity , é um tipo de empréstimo no qual o cliente utiliza um imóvel como garantia na solicitação de um empréstimo . Nesta modalidade, o cliente pode conseguir até 60% do valor do imóvel em crédito. As taxas de juros são baixas, em torno de 0,99% ao mês e os prazos de pagamento são longos, podendo chegar a 20 anos. Como funciona a linha de crédito com garantia de imóvel do Bari? A base da linha de crédito e do crédito imobiliário tradicional é o mesmo produto, um home equity , mas com melhorias que oferecem mais liberdade e benefícios exclusivos aos clientes Bari: Até 60% do valor do imóvel ou até R$ 5 milhões em créditos; Taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA (taxas praticadas e condições gerais podem sofrer ajustes conforme política interna); Valor creditado em dinheiro na conta corrente ou como limite no cartão de crédito imobiliário; Composição de renda com até 4 pessoas; Crédito de uso livre; Com a linha de crédito com garantia de imóvel, você tem até 60% do imóvel em recurso e pode usar a linha como precisar por até 5 anos. E a principal vantagem é que a linha de crédito com garantia de imóvel tem validade de até 5 anos . Isso significa que o cliente não precisa tomar todo o valor liberado no momento da contratação. Ele pode utilizar conforme a necessidade dentro do prazo de 5 anos, passando apenas uma vez por todo o processo burocrático e pagando juros somente sobre o valor tomado. E quais as principais diferenças? Apesar de serem produtos similares, existem algumas diferenças importantes entre o crédito com garantia de imóvel tradicional e a linha de crédito flexível . Para facilitar a visualização, criamos uma tabela com as principais características de cada um. Confira: Condições Linha de crédito com garantia de imóvel Bari Crédito com garantia de imóvel tradicional Limite Até 60% do valor do imóvel Até 50% do valor do imóvel Taxa de juros A partir de 0,99% ao mês Em média a partir de 0,80% ao mês Validade Até 5 anos - Utilização Conforme necessidade do cliente Valor total depositado na conta do cliente no momento da contratação Cobrança Juros somente sobre valor tomado Juros cobrado sobre valor total depositado Pagamento do recurso Dinheiro na conta ou como limite no cartão de crédito imobiliário Depósito em conta corrente Quer saber mais sobre a linha de crédito com garantia de imóvel ? Faça uma simulação sem compromisso e verifique a disponibilidade e condições liberadas para você. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Antes de decidir, é preciso levar em conta os objetivos, condições financeiras e até o momento econômico do país. Comprar um imóvel é uma grande conquista e uma decisão importante que deve considerar diversos fatores como a renda e tamanho da família, perspectiva profissional, capacidade de assumir um compromisso financeiro mais longo, no caso de um financiamento, endereço do imóvel e o momento econômico do país no momento da compra. Nessas horas, pode surgir uma dúvida: o que é melhor financeiramente, comprar um imóvel ou continuar morando de aluguel e investir o dinheiro? A resposta para essa pergunta não é simples e depende tanto do seu perfil, quanto dos seus objetivos a curto, médio e longo prazo. Por isso, vamos trazer algumas informações importantes que poderão ajudar na sua decisão. Aluguel = perder dinheiro? Para muitas pessoas, morar de aluguel é sempre uma perda de dinheiro, já que uma quantia mensal é paga, aparentemente, sem retorno algum. No entanto, em alguns casos, dependendo do momento financeiro do país e da taxa de juros praticada, vale a pena continuar no aluguel e investir o dinheiro da compra ou da entrada. De acordo com o valor investido e a taxa de rentabilidade da aplicação, é possível cobrir o valor do aluguel e ainda guardar parte do lucro para adquirir um imóvel em um momento econômico mais oportuno. Imóvel como investimento Para quem economizou o dinheiro e está planejando fazer a compra à vista para ganhar com o aluguel, é preciso colocar na ponta do lápis e descobrir a taxa de retorno do imóvel. A taxa de retorno do imóvel indica quanto o aluguel cobrado representa em relação ao valor de compra do imóvel. Normalmente, os valores dos aluguéis ficam entre 0,5% e 0,8% do valor total do imóvel. A conta para descobrir a taxa de retorno é: Valor do aluguel / valor do imóvel x 100 = Taxa de retorno do imóvel Vamos utilizar um exemplo para facilitar a compreensão: considere um imóvel avaliado em R$ 700 mil, com um aluguel de R$ 3.500 (taxa de 0,5% do valor de avaliação do imóvel). Utilizando a fórmula: 3500 / 700.000 x 100 = 0,5 Isso significa que a taxa de retorno do imóvel é de 0,5. Para avaliar sua melhor opção, você deve fazer uma comparação dessa taxa com as rentabilidades de investimentos disponíveis no mercado. Se for possível encontrar uma aplicação financeira com taxa mensal superior a 0,5%, será mais vantajoso adiar a compra do imóvel e investir os R$ 700 mil nessa aplicação. Para isso, é preciso estudar o momento econômico e conhecer taxas como Selic e CDI, muito utilizadas como indexadores em investimentos de renda fixa . Atualmente, o CDI está em 5,15% ao ano, ou seja, aproximadamente 0,41% ao mês (agosto/2021). Isso significa que, neste momento, a compra do imóvel à vista para alugar pode ser uma boa opção. É importante observar que estamos em uma sequência de altas da Selic, com previsão de novas altas e estimativa para fechar 2021 em 7,25%. Isso irá impactar outras taxas, inclusive o CDI, podendo alterar essas definições. Comprando um imóvel financiado Para quem pretende comprar um imóvel financiado , outras questões devem ser consideradas como, por exemplo, a realização do sonho da casa própria. É claro que questões práticas são importantes, mas devem invalidar a sua meta pessoal. Então, antes de mais nada, se ter sua casa ou apartamento próprio é um objetivo de vida, leve isso em consideração na hora de tomar a decisão. Avalie as demais questões como renda, perspectiva profissional, capacidade de assumir um compromisso financeiro mais longo, endereço do imóvel etc. e pesquise as melhores condições de taxa e prazo. No entanto, se você está avaliando investir em um segundo imóvel, dando uma entrada e financiando o restante, vale ponderar se investir o valor da entrada em um produto de renda fixa não seria mais rentável a longo prazo. Por exemplo, digamos que você tenha R$ 100 mil para dar de entrada e financiar o restante em 20 anos. Descubra se, em 20 anos, a rentabilidade desses R$ 100 mil em um produto de renda fixa, não seria mais vantajoso do que assumir os juros e as taxas de um financiamento. Seja qual for a sua escolha, o Banco Bari pode te ajudar. Oferecemos as melhores condições tanto em crédito imobiliário, quanto em produtos de renda fixa para investir. Acesse o site e conheça os nossos serviços .

Modalidade vem crescendo no Brasil por oferecer vantagens e ser seguro tanto para a instituição que concede, quanto ao cliente que toma o crédito. O crédito certo pode ser a solução para quem precisa de dinheiro para empreender, pagar dívidas mais caras, reformar, construir, ou fazer uma grande viagem, por exemplo. Para realizar qualquer meta que demande uma quantia mais alta, é preciso planejamento e avaliar muito bem as opções disponíveis. Nos últimos anos, uma modalidade de crédito, a LCGI , vem se destacando por oferecer juros mais baixos e prazos mais longos de parcelamento, gerando parcelas mensais menores, o que favorece a organização financeira, já que a dívida toma menos da renda familiar. Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) , o crédito com garantia de imóvel foi a modalidade mais procurada em 2020, atingindo a marca recorde de 57,5%. Somente no segundo semestre de 2020, foi registrado 88% de crescimento no número de novos contratos, em comparação com o mesmo período de 2019. E a previsão é de novos recordes em 2021, com 61% de novos contratos no primeiro semestre em comparação com 2020. O crescimento na concessão desse tipo de crédito é devido, principalmente, ao fato da modalidade ser vantajosa para ambas as partes, já que, por ter uma garantia na transação, a instituição financeira consegue oferecer ao cliente valores maiores, com melhores condições de taxa e parcelamento. Quer saber mais sobre o crédito com garantia de imóvel? Neste artigo, vamos explicar como a modalidade funciona e como fazer a solicitação. Confira. O que é crédito com garantia de imóvel? Crédito com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, é um tipo de empréstimo no qual o cliente utiliza um bem, nesse caso um imóvel, como garantia na solicitação de um empréstimo. Nesta modalidade, o cliente pode conseguir até 60% do valor do imóvel em recursos de utilização livre, ou seja, o dinheiro pode ser utilizado como o cliente desejar, sem amarras contratuais que devam ser respeitadas em relação a utilização. As taxas de juros são as mais baixas oferecidas no mercado, partindo de valores abaixo de 1% ao mês. Já o parcelamento pode chegar a 20 anos. No Banco Bari, a linha de crédito com garantia de imóvel oferece taxas de juros a partir de 0,99% ao mês + IPCA e a flexibilidade na utilização, podendo sacar o valor total liberado no momento da assinatura do contrato ou utilizar conforme a necessidade por até 5 anos. Lembrando que as taxas praticadas e condições gerais podem sofrer ajustes conforme política interna. Com o crédito com garantia de imóvel, você consegue levantar o valor necessário para realizar sonhos e metas, sem precisar vender ou sair do seu imóvel. Como funciona o crédito com garantia de imóvel? A base desse tipo de transação é uma averbação imobiliária , na qual o imóvel fica alienado à instituição que concedeu o empréstimo até que o cliente tomador realize a quitação de todas as parcelas acordadas no contrato. No período de duração do contrato e a consequente averbação do bem, o cliente pode continuar utilizando o imóvel como preferir, seja morando, usando como escritório ou alugando. Também é possível ao cliente vender o imóvel alienado, desde que parte do valor da venda seja utilizado para quitar as parcelas e liquidar o contrato, desfazendo dessa forma a alienação fiduciária e permitindo a transferência da propriedade para o novo dono. Quer entender melhor como funciona a linha de crédito com garantia de imóvel do Bari? Clique aqui e baixe gratuitamente a cartilha crédito com garantia sem mistério . Como faço para solicitar esse tipo de empréstimo? Cada banco tem o seu próprio processo de solicitação, avaliação e liberação de crédito. No entanto, a maioria das solicitações costumam começar com uma simulação no site da instituição financeira onde deseja realizar o empréstimo. Esse é o caso das solicitações de abertura da linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari. O processo inicia com uma simulação, onde são solicitadas algumas informações de contato, dados pessoais, informações básicas do imóvel que pretende utilizar como garantia (valor do imóvel, CEP e endereço), além das informações sobre o crédito que pretende tomar, como valor e o número de parcelas. Ainda no simulador on-line do Bari, você poderá visualizar uma estimativa de valor de empréstimos e de parcelas, baseado nas informações fornecidas durante a simulação. Será realizada uma primeira análise que dirá se o seu imóvel está dentro da nossa área de atuação e se poderemos seguir com a solicitação. Todas as etapas serão informadas ao cliente via e-mail. Após essa primeira etapa, um dos nossos consultores especializados entrará em contato com o cliente para entender melhor as necessidades e tirar todas as dúvidas. Também serão informados os documentos necessários para seguir com a solicitação, as próximas etapas. Todo o processo, da simulação até o depósito do valor acordado na conta do cliente, leva em média 20 dias úteis, podendo demorar mais, caso surjam problemas com documentação, análise e avaliações. E aí, ficou interessado? Que tal fazer a sua simulação agora mesmo sem compromisso ? Descubra o seu limite de crédito, o valor aproximado da parcela e demais condições liberadas para você. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Entenda os documentos necessários para que um imóvel possa ser utilizado como garantia em uma transação de empréstimo. O empréstimo com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito que oferece a possibilidade de conseguir valores mais altos, pagando taxas de juros mais baixas e com parcelamentos mais longos. Tudo isso favorece a utilização desse crédito para a realização de diversos objetivos financeiros. A transação para um empréstimo com garantia de imóvel, ou home equity como também é conhecido essa modalidade de empréstimo, envolve uma alienação fiduciária , que demanda alguns documentos específicos do bem apresentado como garantia, como a matrícula do imóvel, uma espécie de histórico onde constam as alterações realizadas no imóvel, inclusive possíveis trocas de propriedade . E é justamente sobre isso que vamos falar neste artigo: as diferenças entre um imóvel de propriedade e um imóvel de posse, e como isso influencia na sua solicitação de crédito. O que é propriedade? Antes de mais nada, precisamos entender o que significa cada um desses termos. De acordo com o artigo 1.228 do Código Civil, uma pessoa que tem a propriedade de um bem possui também o direito real de usar, fruir, dispor e reivindicar esse bem. Para que alguém se torne proprietário de um imóvel, não basta pagar por ele, lavrar a escritura e passar a ocupá-lo, é necessário que essa troca de propriedade seja incluída no registro de imóvel . O que é posse? Diferente da propriedade, tem a posse de um imóvel quem, de acordo com o artigo 1.196 do Código Civil, tem de fato o exercício, pleno ou não, de algum dos poderes inerentes à propriedade ou seja o usufruto, disposição ou reivindicação. Para que um imóvel de posse ganhe um número de matrícula e vire uma propriedade, é necessário dar início a um processo judicial conhecido como usucapião. Nesse processo, um juiz irá verificar junto aos Governos Federal, Estadual e Municipal e confrontantes, se não existem impeditivos para liberação da matrícula para o imóvel. Esse costuma ser um processo longo e de alto custo. Quais as principais diferenças entre imóveis de propriedade e posse? Tanto imóveis de propriedade quanto de posse podem ser comprados e vendidos por meio de escrituras públicas, um documento lavrado em um cartório de notas. Um imóvel de posse terá uma Escritura de Cessão de Direitos Possessórios. A matrícula é um dos documentos necessários para que um imóvel possa ser utilizado como garantia em uma transação de empréstimo Já a transferência de uma propriedade, depende do registro dessa transferência na matrícula, realizado em um cartório de registro de imóveis . A propriedade terá Escritura Definitiva de Compra e Venda, em caso de pagamento à vista, ou Escritura de Promessa de Compra e Venda, em caso de pagamento a prazo. Resumindo, proprietário é quem é o dono de fato do imóvel na matrícula e quem detém a posse é aquele que usa ou mora no imóvel, seja ele um locatário, um usufrutuário ou um cessionário. Que tipo de imóvel posso utilizar para solicitar um empréstimo com garantia? No processo de alienação fiduciária, que é a base para a liberação de um crédito com garantia de imóvel, é necessário apresentar a matrícula do imóvel, que consta no registro de imóveis. Apenas escrituras públicas não são aceitas para o processo de alienação, logo, imóveis de posse não podem ser utilizados para solicitar um empréstimo com garantia. Ou seja, quem detém a propriedade (o dono) pode fazer a alienação fiduciária do imóvel, desde que respeitada todas as demais regras do processo de alienação. Já quem detém a posse, não pode solicitar esse tipo de crédito. Se você quer solicitar uma linha de crédito com garantia de imóvel, mas não sabe exatamente como identificar o seu bem ou tem dúvida sobre os documentos necessários, faça uma simulação no Banco Bari e aguarde o contato de um dos nossos consultores especializados, vamos auxiliar durante todo o processo.

Saiba o que é e como funciona esse termo relacionado ao empréstimo com garantia de imóvel. Quem está na corrida para conseguir crédito e achou no empréstimo com garantia de imóvel a solução dos problemas, se depara com termos que parecem complicados. A primeira vez que você ouviu falar sobre alienação fiduciária, sabia do que se tratava? Existem dúvidas em relação ao que é essa garantia de crédito, como ela funciona e como alienar imóvel para conseguir empréstimos de alto valor. Por isso, resolvemos descomplicar e explicar tudo que você precisa saber sobre a alienação de imóveis. Confira a seguir! O que é a alienação fiduciária de imóvel? De acordo com o IRIB , a alienação fiduciária de bens imóveis é um instrumento legal caracterizado pela transferência de um bem imóvel de um devedor para um credor. Ela é utilizada como garantia de pagamento pela instituição credora que irá ceder o crédito. Ao solicitar um crédito com garantia de imóvel , também chamado home equity, você precisará alienar uma propriedade imóvel como garantia de pagamento. Durante o processo, o banco terá direito direto sobre ela e você poderá utilizá-la normalmente. Quando a dívida for quitada, a propriedade volta a pertencer a você. Qual a necessidade de alienar imóvel no caso do home equity? Por se tratar de um empréstimo de alto valor e geralmente de longa duração, a instituição financeira credora precisa de uma garantia de que o valor será pago na totalidade. O empréstimo com garantia de imóvel tem ótimas condições para você: - Menores taxas de juros; - Maiores prazos e menores parcelas; - Alto valor liberado. E se o valor não for pago? Se supostamente você não conseguir pagar o empréstimo, acontece a alienação por parte da instituição financeira. Ou seja, o imóvel passa definitivamente para a posse da credora que revende a propriedade para cobrir o débito. Entretanto, é preciso lembrar que essa é uma medida extrema. Ao solicitar o seu empréstimo com garantia de imóvel, o banco vai avaliar suas condições de pagamento e liberar apenas o valor que poderá ser pago sem sobrecarregar o seu orçamento. Documentos necessários para alienar imóvel Depois que você entende o que é empréstimo com garantia de imóvel e descobre que a alienação fiduciária é a base do home equity, o próximo passo é saber como fazer isso. Afinal de contas, quais os documentos necessários para alienar um imóvel? Documentos necessários do credor (Pessoa Jurídica) - CNPJ; - Cópia autenticada do Contrato Social, última alteração e a que contenha a diretoria ou a consolidação; - RG, CPF e dados pessoais dos sócios, diretores ou representantes que irão assinar o documento; - Certidão Negativa da Justiça Federal; - Certidão de Regularidade Fiscal da Receita Federal (Tributos e Contribuições); - Certidão de Interdições e Tutelas; - Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas da Justiça do Trabalho; - Certidão Negativa de Débitos Relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União do INSS; - Certidão de Indisponibilidade de Bens; Alienação fiduciária é um instrumento legal caracterizado pela transferência de um bem imóvel de um devedor para um credor. Documentos necessários do devedor (Pessoa Física) - RG e CPF; - Certidão de casamento, se houver, com RG, CPF e demais dados pessoais do cônjuge; - Certidão de casamento com averbação de divórcio, se houve; - Certidão de óbito do cônjuge em caso de viuvez; - Comprovante de residência - Certidão Interdição e Tutela; - Certidão de Indisponibilidade; Documentos necessários do imóvel - Certidão de Inteiro Teor da Matrícula do imóvel; - Certidão de situação fiscal e enfitêutica; - Declaração do Condomínio assinada pelo síndico, se houver; - Declaração do Imposto de Transmissão Inter Vivos; - Carnê do IPTU; Em caso de imóvel na zona rural, adicionar aos documentos: - Certificado de Cadastro de Imóvel Rural; - Comprovante de pagamento do últimos 5 anos de Imposto Territorial Rural referente ou Certidão de quitação da Receita Federal; - Certidão negativa do IBAMA. É preciso saber que, para todos esses documentos citados acima, devem ser apresentados o original e a cópia autenticada. Já está com todos eles em mãos? Então é hora de saber o que é, afinal a alienação fiduciária e como alienar imóvel. Como alienar imóvel Apesar de parecer um bicho de sete cabeças, acredite: saber como alienar imóvel e conseguir um alto valor de crédito é fácil. Basta seguir as 6 etapas para contratação de crédito do crédito com garantia de imóvel. Viu como é fácil? Então aproveite! Faça sua simulação e entre em contato com um vendedor do Banco Bari. Logo a análise de crédito será aprovada e você poderá assinar o contrato. Afinal, imóvel alienado é sinônimo de crédito em mãos!

Se você está pensando em solicitar um empréstimo de alto valor, provavelmente vai se deparar com essa sigla diferente. Neste conteúdo, vamos explicar tudo sobre LTV, o que é, como funciona, como calcular e muito mais. Continue lendo. Só quem já precisou solicitar um empréstimo de alto valor sabe: nem sempre é fácil conseguir crédito no Brasil. Seja pelos vários critérios exigidos pela instituição financeira ou pelo valor liberado, inferior à necessidade. Neste cenário, uma opção tem se destacado no mercado: o empréstimo com garantia de imóvel , também chamado home equity. Nessa modalidade, as taxas de juros são mais baixas e valores liberados, mais altos. Essa combinação pra lá de atrativa tem feito a busca por esse crédito aumentar cada vez mais, confirmando uma tendência para quem busca recursos de uso livre. De acordo com dados da Associação das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) , nos primeiros meses de 2023, o volume de concessões de crédito com garantia de imóvel cresceu 8% na comparação com 2022. O levantamento da Abecip reforça o avanço desse mercado , que representa hoje 7% de todo o crédito pessoal. Quando falamos em home equity, há algumas particularidades que devem ser compreendidas e o Loan To Value (ou LTV) é uma delas. Por isso, preparamos este conteúdo especial com tudo que você precisa saber sobre LTV, o que é, como funciona e como é calculado. Confira! LTV: o que é LTV é a sigla para Loan To Value , um indicador muito importante para as operações de crédito com garantia de imóvel. Vamos explicar detalhadamente a seguir. Quando um cliente solicita um home equity, um dos primeiros passos do banco é fazer a avaliação do imóvel que será utilizado como garantia para a concessão do crédito. Nessa avaliação, a instituição financeira analisa o valor de empréstimo pretendido e o valor do imóvel dado como garantia. O crédito liberado será sempre um percentual desse imóvel oferecido como segurança, já que o banco não libera crédito maior do que a garantia dada. Nesse processo é estabelecido o LTV, isto é, a métrica utilizada para definir quanto do valor do imóvel o banco pode liberar para você . Como funciona o LTV? Para determinar o valor deste indicador, um cálculo deve ser feito levando em conta pelo menos dois aspectos: os seus hábitos e perfil de consumo ; e o valor da casa , apartamento ou ponto comercial que você esteja oferecendo como garantia. Com base nessas duas análises, o limite máximo do que pode ser liberado pelo banco é informado, ou seja, o LTV. No entanto, saiba que esse valor não é obrigatoriamente o que você vai receber. O banco tem o teto do que pode liberar, mas pode escolher um valor abaixo do LTV . Definir o LTV é essencial para diminuir o número de inadimplência do empréstimo e aumentar o valor de crédito liberado. Para que serve o LTV? Até aqui falamos sobre LTV, o que significa e como funciona. Agora é importante saber qual a sua utilidade. De forma resumida, esse indicador tem dois intuitos: diminuir o número de inadimplência nos pagamentos de empréstimo e aumentar o valor de crédito liberado para o solicitante. Vamos entender melhor cada objetivo? Diminuir a inadimplência Garantir que o empréstimo será pago é um dos principais objetivos do LTV. Considerando que o endividamento no Brasil atingiu mais de 78% das famílias em maio de 2023, segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), essa análise se faz cada vez mais necessária. O cálculo do LTV é efetivo contra a inadimplência porque estabelece o limite exato de quanto do orçamento o cliente pode comprometer com o empréstimo, sem correr o risco de não conseguir pagar. Aumentar o crédito Outro objetivo muito importante é a possibilidade de aumentar, o máximo possível, o valor que o cliente vai pode pegar emprestado. Lembrando que o alto valor de crédito disponibilizado é uma das principais características do empréstimo com garantia de imóvel. Quais os principais critérios de variação do LTV O LTV pode sofrer variação a depender de algumas condições, tais como: Juros; Prazos; Formas de pagamento; Tipo de imóvel, entre outros. Os bancos também tendem a ter um limite de LTV definido. O home equity do Banco Bari , por exemplo, libera até 60% do valor do imóvel usado como garantia. Ou seja, se o imóvel vale R$ 200 mil, o máximo disponibilizado pelo banco, em dinheiro ou como limite no Baricard Imobiliário, será de R$ 120 mil. Como é calculado o LTV Para fazer o cálculo do LTV é preciso considerar alguns valores como: o valor solicitado ao banco (VS); o Interveniente Quitante (IQ), caso o imóvel ainda não esteja quitado; valor do imóvel (VI) definido pela vistoria; outras dívidas que você tenha em seu nome (D). O cálculo é o seguinte: VS + IQ + D / VI x 100% = LTV . Para ficar ainda mais claro, vejamos um exemplo prático. Você deseja solicitar R$ 30 mil ao banco e sua situação econômica é: o imóvel oferecido como garantia vale R$ 180 mil, mas faltam R$ 15 mil para quitá-lo e você ainda acumula R$ 3 mil de dívidas. O cálculo do seu LTV será o seguinte: R$ 30 mil + R$ 15 mil + R$ 3 mil / R$ 180 mil x 100% = LTV. Logo, R$ 48 mil / R$ 180 mil x 100% = LTV. O que daria 0,26 x 100% = LTV. Isto é, o resultado seria um LTV de 26% do valor do imóvel . Ou seja, seu limite de crédito seria de R$ 46.800. Descubra o seu LTV no Bari Taxas competitivas, maior prazo de pagamento e carência, análise de crédito simplificada os melhores valores de crédito do Brasil. Essas são algumas das vantagens do empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari. Aqui, você consegue solicitar até 60% do valor do imóvel dado como garantia. Agora que você sabe tudo sobre LTV, o que é, como funciona, para que serve e como calcular, que tal aproveitar as vantagens de um empréstimo saudável e inteligente? Acesse o site e simule o seu empréstimo agora! Para saber mais: Avaliação de imóvel: entenda o que é e como é feita

Descubra as características que tornam essa uma opção mais inteligente de crédito. Para conseguir a tão almejada estabilidade financeira é necessário, primeiramente, colocar as finanças em dia e sair do vermelho . Para colocar esse objetivo em prática, além de um ótimo planejamento, é preciso começar a fazer escolhas financeiras mais inteligentes. A forma como você utiliza o crédito é uma das escolhas que devem ser trabalhadas primeiro nesse processo. Continuar pagando juros altos em produtos de crédito como cheque especial, rotativo do cartão de crédito, empréstimos pessoais e outras dívidas é um erro muito comum e que atrapalha a saúde financeira dos brasileiros. Dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostraram que o percentual de famílias endividadas no país chegou a 66,5% em janeiro de 2021. Já o percentual de inadimplentes, ou seja, famílias com dívidas ou contas em atraso, chegou a 24,8%. Se você faz parte dessas estatísticas e quer quitar suas dívidas, mas ainda está preso nas modalidades de crédito mais caras por desconhecimento, esse conteúdo é para você. Conheça o crédito com garantia de imóvel , uma opção mais barata e com muitas vantagens em comparação com outras modalidades de empréstimo disponíveis no mercado. Mas o que é crédito com garantia de imóvel? Resumidamente, crédito com garantia de imóvel ou home equity é uma modalidade de empréstimo na qual o cliente utiliza um bem, nesse caso, um imóvel, como garantia na operação. Essa transação permite que as instituições financeiras ofereçam condições diferenciadas aos seus clientes, como taxas mais baratas e maiores prazos para pagamento. Agora que você já sabe como funciona, venha com a gente entender os 6 principais motivos que tornam o empréstimo com garantia de imóvel uma opção mais inteligente de crédito. O que é empréstimo com garantia de imóvel? Eu posso perder minha casa? 1- Taxas de juros mais baixas Os juros mais baixos são uma das principais vantagens desse tipo de empréstimo e um grande atrativo para quem precisa de dinheiro para organizar as finanças, pagar dívidas ou fazer investimentos no próprio negócio. De modo geral, os juros cobrados nessa modalidade ficam abaixo de 1% ao mês, por isso, antes de contratar, é importante pesquisar e fazer simulações em diversas instituições financeiras que trabalhem com esse tipo de crédito. 2 - Prazo maior para pagamento Outro benefício para quem escolhe o empréstimo com garantia de imóvel é a possibilidade de conseguir prazos mais longos para pagamento. O prazo máximo varia dependendo da instituição, mas alguns bancos chegam a oferecer até 240 meses de parcelamento nesse tipo de empréstimo. 3 - Parcelas menores Com a possibilidade de escolher um prazo maior de parcelamento, os valores a serem pagos mensalmente acabam ficando mais baixos também, o que permite um bom fôlego mensal, mesmo tomando valores mais altos em crédito. Dessa forma, é possível substituir as dívidas mais caras, que comprometem muito do orçamento mensal, por parcelas menores que podem ser pagas com mais tranquilidade, para que você tenha tempo de organizar as finanças. 4 - Possibilidade de conseguir mais dinheiro Com as taxas menores, mais prazo e utilizando o imóvel como garantia é possível solicitar a liberação de valores mais altos. Os cálculos são feitos com base no valor de avaliação do imóvel. Apesar desse limite variar conforme a instituição, ficam, normalmente, entre 50% e 60% do valor do imóvel apresentado. O limite liberado também depende da renda informada e da análise de crédito de cada cliente. 5 - Não precisa vender a sua casa Na hora da necessidade de conseguir dinheiro para pagar dívidas ou levantar capital para empresa, algumas pessoas acabam optando por vender o próprio imóvel. Fazem isso, na expectativa de conseguir os valores rapidamente. No entanto, com o crédito com garantia de imóvel você levanta o dinheiro que precisa e continua sendo proprietário do imóvel. Seja ele residencial ou comercial, em uso próprio ou alugado para terceiros. 6 - Uso livre dos valores liberados Outro benefício dessa modalidade é o crédito ser de uso livre , ou seja, você não tem nenhuma regra contratual para a utilização dos recursos liberados. Diferente de algumas modalidades disponíveis no mercado como crédito para franquias ou crédito rural, o empréstimo com garantia de imóvel permite que você utilize o dinheiro como preferir. Seja para pagar dívidas, investir na empresa, viajar com a família ou reformar a casa. E aí, gostou de conhecer as vantagens do crédito com garantia de imóvel? Ficou interessado em saber mais sobre esse produto de crédito? Aqui no Bari, você encontra essa modalidade. E ainda conta com vantagens exclusivas como flexibilidade de uso dos valores e cartão de crédito atrelado ao limite! Você pode fazer uma simulação sem compromisso no site: bancobari.com.br/simulador Continue acompanhando as nossas postagens por aqui e não esqueça de seguir o Banco Bari nas redes sociais. Até a próxima.

Entenda o passo a passo para solicitar empréstimo com garantia de imóvel. A modalidade de crédito com garantia de imóvel, também conhecida como home equity , está em alta no Brasil. De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) , em setembro de 2020, o volume de dinheiro concedido nesse tipo de linha de crédito cresceu 7,9% em relação ao mesmo período de 2019. Atualmente, o volume de crédito concedido nessa modalidade está em R$ 11,37 bilhões, mas, de acordo com o Banco Central, o produto tem potencial para injetar R$ 500 bilhões em crédito. E os principais motivos para a grande procura deste tipo de empréstimo são: Taxas mais baixas: empréstimos com garantia de imóvel oferecem os menores juros, em comparação com outras modalidades de crédito. Valores mais altos: por ser uma modalidade que oferece uma garantia ao banco que concede o empréstimo, os valores liberados são mais altos. Mais prazo: como esse tipo de crédito funciona como um refinanciamento, os prazos para pagamento são mais longos, podendo chegar a 240 meses. Tudo isso é possível pois existe uma garantia na transação. A concessão de recursos mediante alienação do imóvel em contrato permite que os bancos ou instituições financeiras ofereçam aos clientes melhores condições no empréstimo. E justamente devido a alienação fiduciária , esse tipo de empréstimo tem algumas etapas a mais na contratação. Então, se você está pensando em contratar um home equity, mas ainda tem dúvidas sobre o processo, documentação e todo o passo a passo até a liberação dos recursos, esse conteúdo é para você. Etapa 1: simulação Normalmente, os processos de contratação de empréstimos começam com uma simulação online, realizada no site da instituição onde o cliente pretende tomar o crédito. Nessa simulação, são solicitados dados pessoais e algumas informações básicas sobre o imóvel que será utilizado como garantia. O cliente também informa o valor que pretende tomar como crédito e as condições de parcelamento e amortização de sua preferência. SAC ou Price? Descubra as diferenças entre os tipos de amortização para seu crédito imobiliário Etapa 2: contato do consultor de vendas A etapa de simulação, coloca o cliente no banco de dados da instituição, após isso, a equipe de vendas entrará em contato para entender melhor a necessidade de cada cliente e dar continuidade ao processo. Nessa etapa, o cliente pode tirar todas as dúvidas sobre o produto e verificar se o empréstimo com garantia de imóvel é a melhor solução para as suas necessidades. Nesse caso, o consultor irá informar os próximos passos para a contratação. Etapa 3: cadastro e documentação Após confirmar que o crédito com garantia de imóvel é a solução ideal, chegou a hora de enviar os documentos necessários e autorizar as consultas aos birôs de crédito para análise. Algumas empresas trabalham com o preenchimento de uma ficha cadastral. É o preenchimento e a assinatura desta ficha que irá permitir as consultas necessárias. A lista de documentos necessários varia conforme a instituição e também conforme o tipo de contratação e se será feito por Pessoa Física ou Jurídica. Aqui no Bari, tudo será detalhado para você pelos nossos consultores, que também darão suporte em caso de dúvidas ou dificuldades em conseguir documentos. Etapa 4: análise de crédito Como em qualquer solicitação de crédito, será realizada uma análise completa, consultando os principais birôs de crédito e também avaliando o perfil de risco de cada potencial cliente. O resultado dessa análise influenciará nas condições que a instituição poderá ou não oferecer para a concessão do crédito. Etapa 5: avaliação do imóvel e análise jurídica Com a análise de crédito aprovada, serão realizadas a avaliação do imóvel e também uma análise jurídica. A avaliação do imóvel é realizada por empresas especializadas nesse serviço, indicadas pela instituição financeira. O custo dessa avaliação fica a cargo de cada cliente. Etapa 6: assinatura do contrato Com todas as análises e avaliações realizadas, aprovadas e com todos os documentos reconhecidos, a instituição apresenta uma proposta de crédito e se estiver de acordo com as necessidades do cliente, chegou a hora da emissão e assinatura do contrato, que será protocolado no Cartório de Registro de Imóveis e, após a efetivação da alienação, o recurso é liberado para o cliente. Crédito com garantia de imóvel: mitos e verdades. Dito isso, o tempo médio dessa operação é de 20 dias úteis , podendo levar mais tempo, dependendo da apresentação dos documentos, das análises e, principalmente, da avaliação do imóvel, que é realizada de forma independente e depende da agenda dos avaliadores. Aqui no Bari, temos um home equity com uma das menores taxas do mercado, a nossa linha de crédito com garantia de imóvel. Que além de todas as vantagens da modalidade, também oferece maior flexibilidade na contratação e no uso dos recursos. Nossos consultores especializados estão prontos para tirar suas dúvidas e oferecer as melhores condições para você. Faça uma simulação agora e veja seu limite. E se você gosta desse tipo de conteúdo ou ficou com alguma dúvida, deixe seu comentário e continue acompanhando as nossas postagens aqui no Bariblog. Não esqueça de seguir o Banco Bari em todas as redes sociais.

Muita gente enxerga o endividamento como algo ruim. A simples ideia de dever a alguém é terrível para algumas pessoas e muitas se afastam de quaisquer tipos de dívidas. No entanto, endividamento saudável é um conceito importante para medir a dependência de capital de terceiros e muito valioso para a educação financeira. Pequenos, médios e até grandes empresários se utilizam de formas inteligentes de crédito para conseguir, por exemplo, capital de giro para suas empresas. É possível endividar-se e ter saúde financeira ao mesmo tempo? Neste artigo, vamos apresentar a você o conceito de endividamento saudável e duas fórmulas que ajudarão você a entender a incidência de suas dívidas em relação a seus ativos e como está constituído o prazo dessas dívidas (curto ou longo prazo). Dessa forma, você poderá se planejar melhor antes de tomar uma linha de crédito ou investimento, e assim entender melhor sua vida financeira e tomar crédito de forma mais saudável. O endividamento saudável existe, é possível e muito importante! Veja como: Um jeito inteligente de tomar crédito Endividamento saudável nada mais é que uma dívida criada com planejamento, para que não sobrecarregue as finanças e , futuramente, seja convertida em lucro ou benefício. Ou seja, utilizar os recursos do crédito para investir em algo que trará alguma vantagem, seja financeira ou de bem-estar e conforto. Tomar crédito para uma expansão na empresa, seja adquirindo novos equipamentos ou aumentando o quadro de colaboradores, é um exemplo clássico de endividamento saudável. Nem sempre o endividamento saudável será para fins que geram lucro. Se você quer, por exemplo, fazer uma reforma na sua casa, mas não tem toda a verba necessária, um empréstimo pode ser a solução. E as benfeitorias no imóvel valorizam o patrimônio. Planejar todas as etapas é crucial. Atenção, empresários! Aí vai uma dica valiosa para você, empresário: não se torne dependente de capital de terceiros . Saber a hora de pegar um investimento, empréstimo ou financiamento é muito importante para o crescimento sadio de qualquer empresa. Se a sua empresa não consegue gerar lucro e operar com receita própria, pode estar fadada a quebrar. Usufruir do capital de terceiros não é desaconselhado para uso de outras maneiras. Adquirir esse capital para consolidar dívidas de outras naturezas, mantendo um único credor e pagando menos juros, é um exemplo de uso inteligente de crédito. Porém, você deve avaliar todas as opções de empréstimo disponíveis e principalmente, planejar e negociar. Lembre-se, todo capital que você recebe de outras fontes que não sejam o lucro direto de sua empresa, aumenta seu endividamento. Crédito x lucro: adequação de preços Imagine que o proprietário de uma pequena confecção de roupas ou uma padaria precisa comprar novas máquinas para produzir seus produtos e pretende tomar um crédito para isso. Será necessário adequar a estratégia de vendas para absorver as parcelas do empréstimo. Manter os preços inertes pode ser um risco, pois a margem de lucro não pode diminuir. Porém, é preciso ser justo na adequação de preços, valores que sobem demais de um dia para o outro nunca são bem recebidos pelo consumidor e isso pode ser um grande problema para a empresa. Planejamento é tudo! Considere sempre o custo da dívida a longo prazo, calcule o crescimento esperado do lucro e veja o impacto da dívida no fluxo do caixa atual. Como controlar o endividamento da minha empresa? Como primeiro passo para controlar o endividamento, sugerimos fazer uma lista de credores. Valores mensais, prazos de pagamento e saldo devedor são itens importantes para você classificar o grau de relevância. Feito isso, verifique as dívidas que possuem maiores taxas de juros ou que tomem muito do orçamento mensal. Avalie trocar essas, por dívidas com menores taxas e maiores prazos de pagamento. Mantenha as parcelas dentro da capacidade de pagamento da sua empresa. O Sebrae/SP desenvolveu um material completo para ajudar empresas a sair do endividamento. Acesse na íntegra clicando aqui . Fórmulas: Índice de Endividamento Geral (EG) e Composição do Endividamento (CE). Existem cálculos para você identificar como está o endividamento de sua empresa: índice de Endividamento Geral (EG) e Composição do Endividamento (CE) . Para calcular o EG, você precisará separar os ativos e os passivos de sua empresa (de curto e longo prazo). Entenda também aqui que os passivos são os empréstimos que sua empresa possui. Usamos o capital de terceiros (os passivos de curto e de longo prazo) e dividimos pelo total de ativos da sua empresa. Para obter o valor percentual, multiplique o resultado por 100. Exemplo: Ativos: R$ 100.000,00 Passivos (curto e longo prazo): R$ 65.000,00 Assim: EG = (65.000/100.000) x 100 EG = 65% Ter um EG alto pode não ser bom, mas aja com cautela. Uma análise dentro de um contexto deve ser feita. Observando apenas pelo lado financeiro, vê-se que a empresa tem uma alta dependência de capital de terceiros. Porém, você deve sempre cruzar outros dados com o EG. Afinal se há capacidade de pagamento desse capital e se seus concorrentes também possuem um índice elevado, não necessariamente quer dizer que sua empresa esteja para financeiramente prejudicada. Por fim, a Composição do Endividamento é um cálculo para você saber como é constituída a sua dívida (curto ou longo prazo). Então digamos que os R$65 mil de passivos do exemplo acima sejam divido da seguinte forma: Curto prazo: R$ 15.000 Longo prazo: R$ 50.000 Para calcular, usamos a seguinte fórmula: CE = [Passivo de curto prazo / (Passivo de longo prazo + Passivo de curto prazo)] x 100 Logo: CE = [15.000 / (50.000 + 15.000)] x 100 CE = 23,07% Ou seja, 23,07% das dívidas são de curto prazo e 76,93% são de longo prazo. Novamente, o que importa aqui é um resultado menor. Isso indica um prazo maior para quitar suas dívidas, já que a maioria são de longo prazo. Em suma, o endividamento saudável existe e o planejamento é a chave para o sucesso. É importante entender o momento em que se deve obter capital de terceiros e em quais condições você deve contratá-lo. Foco e equilíbrio nas contas são valiosos e não devem ser esquecidos. O sucesso de uma empresa não se mede apenas no quanto ela vende, mas também na capacidade de quitar suas dívidas. Muito importante salientar que aqui não estamos tratando de crédito para reerguer uma empresa. Para isso é necessário outro tipo de avaliação. Texto de Raphael Brandão - Sales Development Representative (SDR) no Banco Bari. Gostou deste conteúdo? Tem alguma experiência com endividamento saudável? Compartilha com a gente nos comentários. Siga Banco Bari nas redes sociais.

Reforma de apartamentos - Realizar reformas é sempre complicado e sem um bom planejamento, pode gerar gastos acima do previsto e muitas dores de cabeça. As reformas em apartamentos, além de todos os problemas comuns, tem especificidades que se não observadas, podem gerar sérios atrasos no cronograma e até impossibilitar a continuidade das obras. Para minimizar esses riscos, separamos 9 dicas para você começar a reforma do seu apartamento do jeito certo e passar por ela com sucesso. Vamos lá? 1 - Defina um objetivo Entender o seu objetivo é indispensável. Sua reforma visa melhorar o valor de avaliação para venda do seu imóvel ou pretende usufruir das renovações morando no apartamento? Entender e definir esse objetivo vai ajudar no planejamento e a decidir o melhor caminho para o seu projeto. 2 - Faça um bom planejamento e orçamento Começar uma obra ou reforma sem planejamento e orçamento definidos é um erro grave e muito comum. Sem isso, o risco de encontrar imprevistos, contratempos e gastos extras é muito maior. Por isso, comece fazendo um bom projeto, que especifique as áreas do apartamento que quer renovar, o prazo, os materiais necessários e os profissionais que precisará contratar. Considere também o seu orçamento disponível para realizar tudo isso e, se possível, tenha uma reserva para os imprevistos, que sempre acontecem. 3 - Defina prazos reais Na hora de planejar, defina prazos reais, que podem de fato ser cumpridos sem correria e considere possíveis atrasos. Consulte o calendário e as datas comemorativas no período, principalmente se você vai continuar morando no mesmo espaço da reforma. Tente sempre estar preparado para os imprevistos. O ideal é deixar uma margem de algumas semanas extras no final do prazo determinado. 4 - Atenção para as permissões e autorizações do condomínio É normal os condomínios terem regras sobre a realização de obras e reformas nos apartamentos. A maioria dos edifícios tem normas sobre fechamento de varandas, por exemplo. Consulte o síndico ou gestor do condomínio para entender as regras específicas do seu e veja se seu projeto está de acordo com essas normas. Em 2012, após desabamentos ocorridos no Rio de Janeiro causado por obras irregulares, foi criada a Norma de Reformas da ABNT que estabelece que todas as reformas que alterem o imóvel devem ter o projeto aprovado pelo condomínio, com apresentação do Registro de Responsabilidade Técnica (RRT) e por um arquiteto responsável pelo projeto. 5 - Cuidado com os horários permitidos Também é preciso observar as datas e horários permitidos para obras, que são específicas do prédio ou condomínio do seu apartamento. Essa verificação é muito importante, já que o descumprimento da regra pode gerar advertências e até multas. 6 - Converse com vizinhos que reformaram Antes de começar a reforma e até o planejamento, converse com vizinhos, amigos e familiares que já realizaram reformas em apartamentos. Pergunte sobre os desafios enfrentados, pegue dicas e entenda os erros cometidos. Ter essas informações de antemão podem te ajudar e muito no planejamento e até alterar o projeto, para evitar problemas e gastos desnecessários. 7 - Mantenha a área em reforma limpa Acumular entulho das obras é um erro muito comum, que pode atrapalhar o andamento da reforma. Além disso, é preciso saber o que fazer com o lixo gerado ao final de cada dia. O descarte incorreto dos entulhos da obra do seu apartamento no condomínio pode gerar multas pela desordem. Por isso, descubra os dias e horários corretos para o descarte e, se possível, escolha um dos profissionais da obra para ficar responsável por manter tudo em ordem. 8 - Crianças e pets Se você vai continuar morando no apartamento com a sua família durante a reforma é preciso observar alguns fatores de segurança para evitar acidentes, principalmente se você tem crianças e animais de estimação em casa. Mantenha os pequenos longe das áreas em reforma e das ferramentas. Se possível, instale portas de segurança para impedir que eles acessem esses locais. No caso dos pets, o barulho e as pessoas estranhas podem gerar muito estresse e até tentativas de fuga. Considere pedir a algum amigo ou familiar para ficar com seu bichinho durante o período das obras. 9 - Atenção para as instalações elétricas e hidráulicas Isso vale tanto na hora de colocar tomadas e torneiras suficientes e no lugares corretos, como para ter atenção na hora de furar ou quebrar paredes que contêm instalações. Imagina o contratempo na sua obra, caso seja necessário quebrar uma parede pronta para instalar mais tomadas ou canos. Evite isso com planejamento e seguindo o projeto. E na hora de decorar ambientes, atente-se para onde está utilizando a furadeira e outras ferramentas, cortar ou furar canos e instalações elétricas, além de contratempos pode causar acidentes sérios. Seguindo essas dicas, a reforma no seu apartamento vai sair do papel e ser muito mais tranquila. Quer começar a renovação do seu imóvel, mas não tem o orçamento necessário? A gente te ajuda. Temos uma linha de crédito com garantia de imóvel perfeita para quem quer reformar. Faça agora mesmo uma simulação de crédito sem compromisso . Curtiu esse conteúdo? Tem alguma outra dúvida? Então deixe seu comentário. Não esqueça de acompanhar sempre as nossas postagens por aqui e seguir Banco Bari nas redes sociais.

Entenda o que é preciso planejar e como conseguir dinheiro para começar e terminar a sua reforma. Reformar a casa pode ser muito vantajoso. Além de modernizar os ambientes e oferecer mais bem-estar para a família, essas melhorias ainda ajudam na valorização do imóvel. Mas, antes de começar, é preciso se planejar. Decidir quais espaços serão reformados, definir o projeto, descobrir quanto tempo vai levar e fazer a lista de materiais e profissionais que serão contratados com os respectivos custos . O temido orçamento É justamente na etapa do orçamento que muitas reformas empacam. É preciso considerar e antecipar todos os custos. Obras costumam ter muitos imprevistos como falta de material ou atrasos no cronograma que geram mais diárias dos profissionais, e é preciso contar com esses imprevistos e as despesas que geram no planejamento financeiro, para evitar ainda mais atrasos por falta de dinheiro. Outra possibilidade, é perceber que não tem todo o dinheiro necessário no momento do planejamento. Nesses casos, a reforma pode nem sair do papel. Como fazer reforma sem dinheiro? Existem diversas opções de empréstimos que podem ajudar a cobrir um custo excedente ou o valor total da reforma. Aqui, cabe mais planejamento. Analisar bem as opções, as taxas cobradas, o valor mensal das parcelas e o impacto desse custo na renda mensal da família. Vale avaliar também o acúmulo de parcelamentos em diferentes estabelecimentos e prestadores de serviço. Contabilizar o valor total das compras parceladas de materiais de construção, decoração, móveis e mão de obra. Checar se há cobrança de juros, o custo total e o impacto no orçamento mensal. Em alguns casos, consolidar o custo total da reforma em um empréstimo, pagando apenas uma taxa, permite maior controle financeiro. Além disso, com o valor total da sua reforma em mãos, é possível negociar descontos maiores com os fornecedores. 7 dicas para reformar sem dinheiro Separe um orçamento para os gastos; Defina prioridades para reforma; Pesquise sobre os materiais da obra; Escolha profissionais qualificados; Planeje os pagamentos; Mantenha uma reserva para imprevistos; Utilize a linha de crédito com garantia de imóvel. Empréstimo com garantia de imóvel para reformar Se está planejando uma reforma completa e não tem o valor total ou decidiu consolidar os custos em apenas uma parcela, a linha de crédito com garantia de imóvel é uma boa opção de crédito para concretizar o objetivo. Os empréstimos com garantia, nesse caso imobiliária, são produtos de crédito com condições diferenciadas. Por utilizar uma garantia contratual na transação, as instituições que trabalham com esse tipo de modalidade oferecem taxas de juros mais baratas e prazos maiores de parcelamento, o que reduz a parcela, deixando a contratação mais confortável no orçamento familiar mensal. Mais limite para reformar Os limites mínimos e máximos variam de empresa para empresa, mas normalmente o valor mínimo oferecido é de R$ 30 mil e o máximo pode chegar a R$ 5 milhões, dependendo das análises cadastrais e de garantia. Esses valores são bem maiores que os oferecidos em empréstimos pessoais e consignados, por exemplo, e podem ser o que falta para você tirar a reforma do papel. Menos taxa, mais prazo As taxas de juros também são bem mais baixas que as oferecidas em outras modalidades de empréstimo: a partir de 0,99% ao mês + IPCA. Lembrando que as taxas praticadas podem sofrer ajustes conforme política interna. Já as condições de parcelamento podem variar de acordo com o tipo de indexação escolhida (IPCA, fixa). É possível encontrar parcelamentos em até 180 meses. Linha de crédito com garantia de imóvel A linha de crédito com garantia de imóvel Bari tem a menor taxa de juros do mercado e ainda oferece mais uma vantagem: o Baricard , um cartão de crédito atrelado à linha, que facilita o acesso ao limite. Com o Baricard é possível centralizar, por exemplo, todas as compras de materiais de construção e decoração em um só lugar. Saiba mais sobre a linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari . Curtiu esse conteúdo? Gostaria ler mais sobre o assunto? Então acompanhe as postagens aqui no blog e também as nossas redes sociais. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Entenda o que é empréstimo com garantia de imóvel, como ele pode ser vantajoso para você e tire suas principais dúvidas sobre esse tipo de crédito imobiliário. Você tem o sonho de viajar pelo mundo ou de iniciar seu próprio negócio familiar? Se sua resposta for "sim" e seu único obstáculo é o orçamento, essa é a hora de considerar o empréstimo com garantia de imóvel — modalidade que oferece uma quantia significativa de dinheiro, tendo como segurança um bem, como casa, apartamento ou ponto comercial. Cada vez mais popular, este tipo de crédito vem ganhando destaque no Brasil. Segundo o portal de notícias Valor , Sandro Gamba, presidente da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), informou que o empréstimo com garantia de imóvel atingiu R$ 19,7 bilhões em dezembro de 2023. Isso representa um aumento de 19,3% em comparação com 2022, quando totalizou R$ 16,5 bilhões. Se você quer saber o que é crédito com garantia de imóvel , entender por que essa modalidade está em ascensão e como ela pode funcionar para você, continue lendo este artigo. Vamos explorar os benefícios desse tipo de empréstimo imobiliário e o processo para solicitá-lo! O que é empréstimo com garantia de imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel é viabilizado por meio de um recurso jurídico nomeado como alienação de bens ou alienação fiduciária. Esse procedimento implica na transferência de uma propriedade para um banco durante uma transação de crédito . Entretanto, é importante ressaltar que a apresentação de um imóvel como garantia não aprova a solicitação automaticamente. A finalidade desse procedimento é proporcionar às instituições financeiras a capacidade de oferecer melhores condições, como taxas de juros reduzidas e prazos mais longos . No Banco Bari , por exemplo, a taxa de juros mensal do empréstimo imobiliário é a partir de 0,99%, enquanto a de crédito consignado é 1,41% e a de cheque especial 6,77%.* É recomendável que as parcelas do financiamento do imóvel usado como garantia não ultrapassem 30% da renda mensal do cliente. Isso é importante para que a taxa do empréstimo não sobrecarregue a renda da pessoa solicitante e impossibilite que ela tenha condições de arcar com suas necessidades, o que, por sua vez, diminui o risco de inadimplência dos pagamentos das parcelas. Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel Se você está pensando em solicitar um empréstimo com garantia de imóvel , conheça as principais vantagens que você pode ter ao adquiri-lo: Taxas de juros baixas: em comparação com outras modalidades de crédito, por conta do imóvel como garantia, o banco consegue garantir taxas menores. Prazos de pagamento estendidos: geralmente, no empréstimo com imóvel como garantia, é solicitada uma quantia de dinheiro considerável. Por esta razão, as instituições bancárias costumam oferecer parcelamentos de até 180 vezes. Maior liberação de recursos: devido às parcelas mensais mais baixas, os bancos conseguem liberar mais recursos, o que é ótimo para as pessoas que solicitam os empréstimos. Flexibilidade para utilizar o valor do empréstimo: diferente de outras linhas de crédito, não é necessário apresentar o motivo da solicitação do empréstimo para receber o valor. Solicitação de valores elevados: é possível realizar empréstimos de grandes quantias — dependendo do valor do imóvel oferecido como garantia. Menos burocracia: uma vez que o imóvel oferecido reduz o risco para a pessoa credora, os processos de aprovação do crédito são mais ágeis. Leia também: Conheça as diferenças entre financiamento imobiliário e empréstimo com garantia de imóvel Confira as principais dúvidas sobre empréstimo com garantia de imóvel Está com dúvidas sobre o crédito com garantia de imóvel? A seguir, respondemos as principais perguntas sobre esse tipo de linha de crédito que vem crescendo cada vez mais no Brasil. 1. Como fazer empréstimo com garantia de imóvel? O processo para obter um empréstimo com garantia de imóvel, embora seja mais simples do que outras modalidades, ainda envolve uma análise de crédito e dados , como os documentos da pessoa responsável e da propriedade oferecida. Esse recolhimento de informações é essencial para verificar as condições financeiras da pessoa solicitante e a probabilidade de cumprimento com o contrato. Por isso, é importante deixar claro que oferecer um imóvel não garante a aprovação do crédito imediato . 2. É possível ter mais de uma pessoa para compor a renda para avaliação? Não há uma regra específica sobre isso. É preciso verificar em cada instituição bancária se ela trabalha ou não com a comprovação de renda com mais de uma pessoa. Se o banco escolhido por você aceitar, saiba que, por ter mais de uma fonte de renda, a aprovação de crédito com garantia de imóvel , também conhecido como home equity , costuma ser mais rápida. O Banco Bari permite a composição de renda com outras pessoas - não precisam ser parentes nem morar na mesma casa. 3. O imóvel usado como garantia tem que ser de minha propriedade? Não. O imóvel dado como garantia pode ser de qualquer pessoa , ela será chamada de interveniente garantidora ou devedora solidária, uma vez que ela fará uma espécie de “empréstimo de imóvel” para você utilizar como garantia na sua solicitação. Neste caso, será necessário apresentar alguns documentos e realizar procedimentos específicos, já que a pessoa será incluída no contrato como responsável financeira pela dívida também. Como os dados dela (e do imóvel) serão analisados, a proprietária do imóvel, obviamente, precisa estar ciente de toda a negociação. Leia também: Qual imóvel pode ser usado como garantia em um empréstimo? Entenda 4. Quais os riscos do empréstimo com garantia de imóvel? Se você não cumprir com o pagamento das parcelas do financiamento, a única medida extrema que pode ocorrer é a de que o imóvel que foi usado como garantia passe a ser do banco. Mas, antes disso, o imóvel vai a leilão para que o valor da venda seja utilizado para amortizar a dívida, acrescida das despesas do imóvel, como IPTU e manutenção. Caso a venda exceda o valor do empréstimo, o restante do dinheiro será devolvido para o (a) cliente. É importante ressaltar que, se a propriedade não for vendida por meio de leilão em duas tentativas, o imóvel se torna propriedade do banco, como acordado em contrato. 5. É verdade que só é possível receber 60% do valor do imóvel em um empréstimo com garantia de imóvel? É o mais comum, mas, dependendo da instituição bancária, essa porcentagem pode variar . Diante disso, é importante analisar a sua necessidade com as condições do banco antes de fechar o contrato de empréstimo imobiliário. 6. É possível usar o mesmo imóvel como garantia de uma 2ª operação? Não. O imóvel pode ser usado como garantia em apenas uma operação , pois, se um empréstimo não for pago e o imóvel for tomado, não existe a possibilidade de outro banco tê-lo como garantia também. Porém, o imóvel pode ser utilizado para outras finalidades, como veremos na sequência. 7. Posso vender o imóvel usado como garantia? Sim, é possível vender seu imóvel enquanto o mesmo estiver como garantia de um empréstimo . Porém, é preciso seguir dois passos imprescindíveis para realizar a venda: 1° passo: você deve deixar claro ao comprador ou compradora que parte do valor terá que ser usada para quitar a dívida com o banco, a qual tem como garantia o próprio imóvel. 2° passo: a pessoa compradora deve assumir e quitar o saldo devedor e esperar que o banco dê baixa na alienação fiduciária . Após esse procedimento, se necessário, ela pagará o restante do valor do imóvel para o proprietário ou proprietária e passará a propriedade para o seu nome. É importante que ambas as partes envolvidas na venda tenham o auxílio de profissionais capacitados para garantir que todos os processos estejam corretos. Vale ressaltar que, de nenhuma forma, a pessoa devedora conseguirá vender a propriedade sem antes quitar o seu débito com o banco. 8. O banco tem interesse em tomar meu imóvel? O banco não tem interesse em tomar os imóveis das pessoas, uma vez que essas propriedades acabam gerando custos para as instituições. O que acontece é: o banco precisa de uma garantia para aceitar a solicitação do empréstimo , e o imóvel acaba servindo como garantia. O que o Banco Bari realmente quer é ajudar o brasileiro a ter uma melhor relação com a sua vida financeira. 9. Mesmo com o imóvel de garantia, preciso comprovar renda? Sim , é necessário comprovar que você terá a renda necessária para pagar as parcelas do empréstimo , já que o imóvel é apenas uma garantia. Logo, você deve apresentar o extrato de movimentações bancárias, holerite ou imposto de renda para a análise de crédito. 10. Qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel? Para solicitar crédito com garantia de imóvel com segurança e transparência, é preciso saber qual banco faz empréstimo com garantia de imóvel. Nessa hora, você pode contar com o Banco Bari. Com o nosso crédito imobiliário , é possível obter de R$ 30 mil até R$ 5 milhões em recursos - ou até 60% do valor do seu imóvel - e você tem até 240 meses (20 anos) para quitar sua dívida. Nossa análise de crédito é descomplicada e flexível , e permite que você conte com até quatro pessoas para compor a sua renda. Além disso, após a verificação dos documentos, a liberação do dinheiro é feita em poucos dias. E, claro, não podemos esquecer das taxas de juros bem menores em comparação às outras linhas de crédito. Tudo para que você não perca tempo com burocracia e tenha mais tempo para realizar seus projetos. Faça uma simulação agora mesmo e conheça as vantagens de fazer o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Bari . Leia também: Linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari: solução para impulsionar seu próprio negócio .

Descubra como a Linha de Crédito Emergencial pode ajudar pequenas e médias empresas durante e pós-pandemia. Os impactos econômicos devido a pandemia do Coronavírus começam a despontar, principalmente em alguns setores do comércio e serviço que viram seu faturamento reduzir a próximo de zero. Para segurar os empregos, o Governo Federal criou uma nova linha de crédito emergencial para que pequenas e médias empresas possam financiar sua folha de pagamento em troca de não demitir seus funcionários. Para segurar os empregos, o Governo Federal criou uma nova linha de crédito para que pequenas e médias empresas possam financiar sua folha de pagamento em troca de não demitir seus funcionários. No total, serão destinados R$ 40 bilhões de reais para esta nova linha de crédito e, a origem dos recursos virão do Tesouro Nacional (85%) e das instituições financeiras participantes (públicas e privadas) (15%). A estimativa é atender cerca de 1,4 milhão de pequenas e médias empresas que tenham faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 10 milhões. O programa é limitado a dois salários mínimos por funcionário, durante dois meses e destina-se exclusivamente para os custos da folha de pagamento. Como contrapartida a empresa não pode demitir funcionários pelo período de dois meses. As condições para o pagamento desta linha de crédito emergencial são: Juros de 3,75% ao ano; 6 meses de carência; 36 para realizar o pagamento do empréstimo. Para ter acesso as empresas entrarão em contato com os bancos públicos (BNDES, Banco do Brasil ou Caixa Econômica) ou bancos privados e, após aceite e análise de crédito, o pagamento do dinheiro será direto na folha de pagamento do funcionário. Qual a melhor linha de crédito para empresas? No Banco Bari, você pode fazer uma simulação agora mesmo do seu Empréstimo com Garantia de Imóvel e ainda pode receber um cartão de crédito exclusivo para usar como capital de giro e fluxo de caixa. Para liberar, você utiliza o seu imóvel como garantia. É essa operação que permite que você tenha um limite muito alto: até 60% do valor do seu imóvel ou até R$ 5 milhões.

Devido à pandemia de Covid-19 e à necessidade de isolamento social, precisamos permanecer mais tempo em casa. Muitas pessoas passaram a cumprir inclusive suas jornadas de trabalho em casa, o chamado home office. Esse tempo sem poder sair acabou gerando necessidades de ampliações e motivando mudanças estéticas e comportamentais. Muitos começaram a mudar a decoração ou a fazer pequenas reformas para tornar os ambientes domésticos mais aconchegantes, confortáveis e funcionais. De acordo com levantamento do aplicativo de serviços GetNinjas, a procura por arquitetos subiu 112% entre março e maio de 2020, em comparação ao mesmo período do ano passado. Isso mostra como o isolamento intensificou a percepção desse espaço e transformou a relação de cada um com a própria casa. Apesar de algumas medidas de isolamento já estarem sendo abrandadas, dificilmente a relação com a nossa casa vai voltar ao que era. Além disso, muitas empresas já consideram manter alguns funcionários, que desempenham funções específicas, em trabalho remoto. Pensando nisso, e nos novos significados que “casa” passou a ter, criamos este conteúdo com dicas de pequenas mudanças ou reformas mais robustas para te ajudar a transformar o seu lar. Espaços ideais Nem todo mundo tem um escritório em casa ou um espaço para desempenhar as funções do trabalho remotamente. E considerando a possibilidade de permanecer em home office após a liberação total, mesmo que alguns dias por semana, é possível que algumas mudanças sejam necessárias. Passar cinco, seis ou oito horas trabalhando demanda uma estrutura mínima que nem todo mundo tem, mas algumas adaptações podem ajudar nessa hora: Escolha um local: se você não tem um espaço próprio, como um escritório, escolha um ambiente onde possa se concentrar. Seu canto preferido, de preferência que possa fechar uma porta e isolar do restante da casa e das outras pessoas que moram com você. Mesa de trabalho: se possível, separe um espaço nesse local para montar uma mesa exclusiva para trabalhar. Coloque sua estação de trabalho, computadores e outras ferramentas que utilize no seu dia a dia. Prateleiras: quando não se tem muito espaço físico, utilizar as paredes é uma boa solução. Invista em prateleiras acima ou próximas ao seu local de trabalho. Cadeira: algumas empresas oferecem, além de computadores e outras ferramentas, também mesas e cadeiras adequadas para o trabalho, se esse não foi o seu caso, avalie investir numa boa cadeira. Isso pode ajudar no conforto, saúde e até no seu rendimento. Uma dica para economizar nesses artigos é procurar em sites de venda de usados, como OLX ou o marketplace do Facebook. É possível encontrar móveis bem mais baratos, que ajudarão no seu conforto, sem gastar muito. Plantas Mesmo antes da pandemia, o hábito de cultivar plantas como itens decorativos já vinha crescendo. É o movimento conhecido como urban jungle (floresta urbana), que em resumo significa colocar muitas e variadas plantas espalhadas pela casa ou apartamento. Com o tempo extra em casa, o número de pessoas adeptas dessa prática aumentou bastante. Muitas pessoas estão buscando transformar espaços em casa, deixá-los mais aconchegantes e trazer a natureza para perto. De acordo com especialistas, a jardinagem também pode se tornar um bom hobby e uma ótima forma de desestressar. Elas purificam o ar poluído que vem da rua, filtram parte do barulho, melhoram a concentração, ajudam nos sintomas de ansiedade e depressão, além de tornarem os ambientes mais alegres e bonitos. Uma ótima dica para começar é procurar plantas próprias para ambientes fechados e que demandem apenas alguns cuidados básicos como as samambaias, suculentas, marantas, rafis, lírio-da-paz e palmeira-leque. Essas espécies são facilmente encontradas em floriculturas e até em grandes redes de supermercados. Decoração Quem acompanha as redes sociais, assistiu uma febre de “faça você mesmo” com pessoas pintando algumas paredes de casa com várias formas e cores e redecorando os ambientes. Mais tempo em casa significa mais tempo vivendo no mesmo espaço limitado. É normal “enjoar” da aparência desses espaços e querer dar uma repaginada. E não tem muito segredo: Assista alguns vídeos de dicas e tutoriais de pintura. Escolha uma ou várias cores que goste . Invista em quadros, vasos e outros artigos de decoração que combine com as novas cores do ambiente. E divirta-se! Essa também pode ser uma ótima forma de sair um pouco da rotina e manter a saúde mental neste momento. Reformas Agora se no seu caso o tempo a mais em casa revelou a necessidade ou despertou o desejo de reformas maiores, com grandes mudanças estruturais, também temos algumas dicas importantes. Anote aí: Orçamento e planejamento: não importa a situação, esse sempre vai ser o primeiro passo. Você precisa definir, antes de começar, o que vai fazer, quanto vai custar e como está seu orçamento para realizar o que precisa. Prazos reais: defina um prazo real para a sua reforma, preveja atrasos e conte com eles. Autorizações: se você mora em edifícios ou condomínios, atente-se para as permissões e autorizações que precisa conseguir antes de começar a obra. Atenção para os horários: lembre-se, não é apenas você que está passando mais tempo em casa, os vizinhos também estão. Então respeite os horários permitidos para obras e a lei do silêncio. Todos em casa : tenha em mente que você, sua família, crianças e pets estarão em casa durante a reforma. Pense nas questões práticas e de segurança. E caso o seu orçamento esteja apertado, conte sempre com a nossa linha de crédito com garantia de imóvel para te ajudar a começar e terminar o seu projeto. Quer saber mais sobre como esse produto pode te ajudar nisso, clique aqui e leia o artigo sobre como reformar a casa sem dinheiro . O conforto e bem-estar da sua família vem em primeiro lugar. Gostou deste conteúdo? Então acompanhe as nossas postagens aqui no blog e siga Banco Bari nas redes sociais.

Empréstimo flexível: dinheiro para usar como e quando quiser! O empréstimo flexível ou linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari desburocratiza a contratação do empréstimo do início ao fim, e pode ser a solução para você expandir seu negócio, quitar suas dívidas ou fazer o que precisar, no tempo e da forma que você desejar. Imagine a seguinte situação: você precisa expandir as operações da sua empresa, ou então deseja ver a saúde de suas finanças ao quitar algumas dívidas. Você então sai em busca de soluções e encontra diversos produtos crédito, porém nenhum deles te oferece a flexibilidade de uso e aparentam ser moldados para atender apenas a processos burocráticos. A linha de crédito com garantia de imóvel do Banco Bari é um ótimo exemplo de solução, pois garante flexibilidade desde a contratação até o uso dos valores emprestados. Nesse texto vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade. O que é uma linha de crédito flexível? A nossa linha de crédito com garantia de imóvel foi pensada para você ter dinheiro na conta para usar como e quanto quiser. Isso significa que você pode usar seu imóvel como um ativo para conseguir valores mais altos, para pagamento em prazos mais longos e taxas de juros mais baixas. Como já explicamos em outros artigos por aqui, Crédito com Garantia de Imóvel significa que você pode usar seu imóvel como um ativo para conseguir valores mais altos, para pagamento em prazos mais longos e taxas de juros mais baixas . Com a nossa linha de crédito, é possível ter um limite pré-aprovado de até 60% do valor do imóvel por até cinco anos. E caso precise utilizar parte desse valor, você consegue solicitar com taxas a partir de 0,99% ao mês + IPCA e parcelamento em até 240 meses. Lembrando que as taxas praticadas e condições gerais podem sofrer ajustes conforme política interna. Além disso, ao contratar a nossa linha de crédito com garantia de imóvel você recebe uma parte do dinheiro na sua conta e a outra fica disponível para você utilizar através do Baricard imobiliário, um cartão de crédito e que vai funcionar como uma ferramenta para você acessar o seu limite com mais facilidade. Assim, você pode direcionar até 90% do crédito liberado direto na sua conta e com o restante pode fazer compras e saques, exatamente como no cartão de crédito comum, por até 5 anos - quem define como usar é você. Como funciona o limite flexível? Com o limite flexível você tem a liberdade para usar a sua linha de crédito na hora que desejar e sem burocracia. Veja os usos mais comuns: 1. Para quitar dívidas caras Por apresentar taxas e prazo de pagamento melhores do que outras operações de crédito, essa é uma excelente alternativa para a quitação de dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito, o cheque especial e empréstimos pessoais, por exemplo. Assim, você troca várias parcelas com juros altos por uma só com juros menores. 2. Para investir no seu negócio Para quem empreende ou deseja empreender, essa também é uma ótima opção. O empresário ou profissional liberal pode apresentar seu imóvel particular e utilizar o crédito para investimento na sua empresa. Seja como capital de giro, em projetos de expansão ou novos negócios. 3. Para reformar a casa, escritório ou apartamento Você pode utilizar o próprio imóvel que será reformado como um ativo para conseguir o dinheiro necessário. Ao levantar um valor alto, será possível viabilizar toda a obra e isso garante outras vantagens, como por exemplo, negociar valores com fornecedores ao fazer o pagamento à vista. Como faço para conseguir a minha linha de crédito com garantia de imóvel? A nossa linha de crédito é flexível desde a contratação até o uso. A análise de crédito permite ao cliente compor renda com até quatro pessoas . Além de contar com um processo simplificado que permite liberação dos recursos no momento da assinatura do contrato. Faça uma simulação de valores e taxas para o seu perfil. *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.

Veja porque as instituições estão focando nos empréstimos com casas de garantia como o principal produto imobiliário ou home equity. Você sabe como funciona esse tipo de empréstimo com casa de garantia ou crédito com garantia de imóvel? Entende a tal alienação de imóvel? A linha de crédito com garantia é uma opção de financiamento em que o cliente consegue melhores condições como taxas mais baixas, prestações menores e prazos maiores colocando um bem como garantia. Parece complicado, mas nesse artigo vamos explicar tudo que você precisa saber sobre o assunto para que não fique inseguro na hora de decidir como fazer empréstimo com o imóvel de garantia. Vamos lá? O que é empréstimo com garantia de imóvel? O empréstimo com garantia de imóvel se dá por um recurso legal chamado alienação de bens ou alienação fiduciária, que é quando ocorre a transferência da propriedade de um bem, nesse caso um imóvel, para uma instituição financeira durante uma operação de crédito. A operação com imóvel de garantia, permite que a instituição forneça empréstimos com juros muito mais baixos e prazos mais longos para pagar. Apresentar um bem como garantia de imóvel não assegura que o empréstimo seja liberado. A garantia serve para que os bancos e instituições financeiras possam oferecer juros menores e prazos maiores nas operações de crédito, o que reduz a possibilidade de inadimplência. Normalmente, é recomendado que as parcelas do financiamento do imóvel como garantia não comprometam mais do que 30% da renda mensal do cliente e, por lei, as instituições podem emprestar valores correspondentes a até 60% do valor do imóvel. Como fazer empréstimo com imóvel de garantia? Apesar de mais simples e menos burocrático, o processo para conceder o crédito com garantia de imóvel é parecido com outras modalidades de empréstimos. Nesse caso, também é feita uma análise de crédito para comprovação de renda e para se certificar que o cliente poderá arcar com o valor das parcelas. Apresentar um bem como garantia não assegura que o empréstimo será liberado. A garantia serve para que os bancos e instituições financeiras possam oferecer juros menores e prazos maiores nas operações de crédito, o que reduz a possibilidade de inadimplência. Normalmente, é recomendado que as parcelas do empréstimo não comprometam mais do que 30% da renda mensal do cliente e, por lei, as instituições podem emprestar valores correspondentes a até 60% do valor do imóvel. Solicitando o empréstimo com garantia de imóvel, posso perder a minha casa? A retomada do bem é uma medida extrema em casos de inadimplência persistente, porém, esse é um processo muito caro para o banco ou financeira, que ainda corre o risco de não recuperar todo o valor emprestado. O imóvel retomado pelo banco em casos de não pagamento vai a leilão e o valor da venda é utilizado para amortizar a dívida atualizada, acrescida das despesas de cobrança e leilão. O valor excedente é devolvido para o cliente. Nesses casos, a instituição apenas recupera o valor de seu crédito atualizado e se reembolsa das despesas incorridas, não tem nenhum lucro com a operação. Quais as vantagens desse tipo de empréstimo com garantia de imóvel? A maior vantagem desse tipo de empréstimo com casa de garantia , são as taxas de juros muito menores em comparação com as taxas oferecidas em outras modalidades de empréstimos. Outra grande vantagem dos empréstimos com garantia de imóvel , são os prazos muito maiores. Nessa modalidade é possível parcelar o financiamento em até 180 vezes, o que possibilita uma liberação maior de recursos com parcelas mensais mais baixas. Enquanto você estiver estudando as alternativas de crédito, faça simulações e compare os valores pagos por mês e os montantes da dívida em diferentes categorias como crédito com garantia de imóvel, cheque especial, empréstimos pessoais e consignados. Qual banco faz empréstimo com garantia? Através da linha de crédito com garantia de Imóvel do Banco Bari, é possível obter até R$ 5 milhões em recursos ou até 60% do valor do seu imóvel, que podem ser pagos em até 20 anos. A análise de crédito do Banco Bari também é mais flexível e permite ao cliente compor renda com até quatro pessoas. Além disso, o processo simplificado permite a liberação dos recursos dias depois da assinatura do contrato. A maior vantagem são as taxas de juros muito menores em comparação com as taxas oferecidas em outras modalidades de empréstimos. Veja como simular um empréstimo com garantia de imóvel com o Banco Bari de um jeito simples.

O refinanciamento de imóvel é uma possibilidade para obter o dinheiro que você precisa com taxas de juros atrativas e condições facilitadas de pagamento. Modalidade ainda pouco conhecida no Brasil, o refinanciamento imobiliário consiste em alienar um imóvel como garantia para obter crédito. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, como abrir uma empresa, fortalecer o capital de giro, pagar dívidas ou comprar um bem. Para contratar um refinanciamento imobiliário, é preciso que o imóvel esteja pelo menos 70% quitado. Assim, é possível obter até 60% do seu valor em crédito. Tudo com taxas de juros mais baixas do que as do cheque especial ou do cartão de crédito. Isso porque, como a instituição financeira tem o imóvel como garantia, esse tipo de financiamento imobiliário se torna mais acessível. Além disso, o prazo de pagamento é outro diferencial: pode chegar a até 20 anos. Mas, afinal, como obter esta modalidade de crédito? Primeiro, é realizada a avaliação do perfil do cliente, já que não é vantagem nem objetivo da instituição financeira ficar com o imóvel. Leia mais: Veja 6 dicas para ter a aprovação da proposta de crédito mais rápida Já deu para ver que essa solução traz vários benefícios, certo? Continue a leitura e entenda como contratar o refinanciamento de imóvel. O que significa refinanciamento de empréstimo? O refinanciamento de empréstimo é uma operação financeira em que você troca um crédito antigo por um novo na mesma instituição financeira. Essa modalidade está regulamentada pela Lei 10.820/2003 e permite obter condições mais facilitadas. Inclusive, a redução de juros e do valor da parcela paga no momento. Ou seja, com o refinanciamento de empréstimo, você tem mais liberdade para substituir um contrato antigo por um novo e da mesma instituição bancária, com possibilidade de alteração dos valores do contrato a prazo. A maior vantagem em optar por esse refinanciamento é que possibilita diminuir as taxas e não são feitas consultas ao Serasa, por exemplo. Por isso, o refinanciamento de empréstimo pode ser a melhor opção para quem deseja se livrar das dívidas a longo prazo. Isso porque permite fazer um melhor planejamento financeiro. Leia mais: Entenda se o empréstimo para quitar dívidas é uma opção que vale a pena É possível refinanciar um imóvel? Como já adiantamos, sim, existe essa possibilidade. O também chamado empréstimo com garantia é uma modalidade regulamentada e pode ser adotada por qualquer instituição financeira com a devida autorização do Banco Central. O refinanciamento imobiliário tende a ser mais vantajoso, pois permite contratar um valor mais alto e ter um prazo de pagamento mais longo. Vamos explicar melhor adiante. O que é o refinanciamento imobiliário? O refinanciamento imobiliário é quando o proprietário possui um imóvel e oferece como garantia de pagamento para a instituição financeira em troca de obter um crédito, mesmo o imóvel não estando 100% quitado. Sendo assim, até a quitação do financiamento, o imóvel fica alienado ao banco. Porém, o proprietário pode usufruir do imóvel normalmente, inclusive locando-o, se for o caso. Leia mais: É possível perder o imóvel se for feito o empréstimo com casa de garantia? Portanto, essa é uma linha de crédito específica que pode ser utilizada por qualquer pessoa que tenha um imóvel. O dinheiro não tem destinação específica. Por isso, pode ser usado para várias finalidades, entre as quais: Reformas ou construções; Festas de casamento; Cirurgias; Intercâmbios; Abertura de negócios; Quitação de dívidas. É uma excelente opção para conseguir crédito sem abrir mão do seu patrimônio. Além disso, você continua usufruindo do imóvel. Isso porque a alienação que ocorre nessa modalidade é diferente da hipoteca. Leia mais: Documentações necessárias para saber como alienar imóvel A alienação fiduciária de imóvel é uma garantia contratual na qual o cliente contrata a transferência temporária do seu imóvel à instituição financeira. Atualmente, essa é a forma mais utilizada no Brasil tanto nos casos de aquisição de novos imóveis quanto no refinanciamento. Na hipoteca, o processo é semelhante. Porém, é uma prática que está em desuso no Brasil pelas instituições financeiras. Como funciona o refinanciamento imobiliário? O empréstimo com garantia é uma modalidade simples e acessível. Você precisa ter uma propriedade com 70% ou mais do seu valor quitado. Então, é possível fazer a simulação do refinanciamento de imóvel no site da instituição financeira escolhida. De modo geral, você precisa responder a um formulário. Nele, deverá colocar o valor do imóvel, seus dados pessoais, quanto pretende contratar entre outras informações. Em seguida, você passará por uma análise de crédito. Caso seu perfil seja aprovado, ainda haverá uma etapa de avaliação de imóvel . Com tudo pronto, o contrato é redigido e assinado. Então, o dinheiro é debitado na conta corrente cadastrada. No Banco Bari, ainda existe a modalidade de crédito flexível. Ou seja, o valor aprovado fica disponível em uma linha de crédito com validade de 5 anos. Nesse período, você pode usar todo o limite liberado ou apenas uma parte dele. De toda forma, os juros são aplicados somente sobre a quantia efetivamente utilizada. Vale a pena reforçar que é possível solicitar até 60% do valor do imóvel, no limite de R$ 5 milhões. As taxas iniciam em 0,99% ao mês mais o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) , que mede a inflação oficial do país. Quais são as vantagens de refinanciar um imóvel? Se você se pergunta se o refinanciamento de imóvel vale a pena, saiba que existem várias vantagens em aderir a essa linha de crédito. Especialmente quando comparada a outras modalidades. Veja quais são os principais benefícios. Redução das taxas de juros Por ter uma garantia, o refinanciamento oferece taxas de juros menores. Isso porque o próprio imóvel representa uma segurança para o banco — ainda que o objetivo não seja tomá-lo do devedor. Possibilidade de usar o dinheiro para qualquer finalidade O crédito obtido com esse tipo de empréstimo pode ser usado para o que você quiser. Não existe a necessidade de comprovar o uso do dinheiro. Isso vale, inclusive, para o crédito flexível. Prazo de pagamento facilitado O prazo de pagamento do empréstimo com garantia de imóvel é de até 20 anos. Isso permite que você assuma parcelas que se encaixem no seu orçamento, sem comprometer a renda. Além disso, é uma boa forma de fazer o seu planejamento financeiro. Como financiar com a linha de crédito com garantia de imóvel? Para fazer um financiamento ou um empréstimo usando o imóvel como garantia, você precisa primeiro fazer a simulação do refinanciamento imobiliário. O procedimento é feito com base no valor da propriedade, no crédito que pretende contratar e no tempo que terá para pagamento. Vale a pena reforçar que, no Banco Bari, são aceitos os imóveis residenciais e salas comerciais em cidades com mais de 50 mil habitantes, localizados nos seguintes estados: Minas Gerais; São Paulo; Paraná; Santa Catarina; Rio Grande do Sul; Distrito Federal; Espírito Santo; Goiás; Rio de Janeiro. O que precisa para refinanciar um imóvel? Para fazer o seu pedido de refinanciamento de imóvel, é preciso apresentar seu CPF, o valor estimado do imóvel e a quantia que você deseja contratar. Essas informações são válidas na simulação. Na etapa seguinte, você deverá apresentar outros documentos, como: Comprovante de endereço; Cópia do RG e do CPF, ou da CNH; Certidão de nascimento, para solteiros, ou de casamento e união estável, para quem tem um relacionamento; Matrícula do imóvel atualizada; Declaração negativa de débitos de condomínio, quando aplicável; Metragem do imóvel registrado no documento do IPTU. Com todas essas informações, a análise deve ser concluída em poucos dias. Assim, o dinheiro estará na sua conta e você poderá utilizá-lo como preferir. Lembre-se, apenas, de fazer a simulação em uma empresa confiável. Dessa forma, você consegue fazer o seu refinanciamento imobiliário e ter acesso ao crédito esperado com as melhores condições. Então, que tal aproveitar e saber mais? Faça agora mesmo uma simulação de refinanciamento no Banco Bari e veja quais são as condições pré-aprovadas para o seu perfil . *As taxas de juros mencionadas neste conteúdo podem sofrer alterações sem aviso prévio.